供应链金融业务中操作、审批管理办法

供应链金融业务中操作、审批管理办法第一章总则第一条目的与依据为规范供应链金融业务操作，加强审批管理，有效防范业务风险，保障各方合法权益，促进供应链金融业务健康、持续发展，依据国家相关法律法规、监管要求及公司内部管理制度，特制定本办法。第二条适用范围本办法适用于公司及所属机构开展的各类供应链金融业务，包括但不限于基于应收账款、存货、预付款等基础资产的融资、保理、票据、订单融资等业务模式。参与供应链金融业务的各部门、岗位及相关合作方，均须遵守本办法规定。第三条基本原则供应链金融业务操作与审批管理应遵循以下原则：（一）真实性原则：基础交易背景真实、合法，贸易单据及权属证明材料真实有效。（二）合规性原则：业务操作及审批流程符合国家法律法规、监管规定及公司内部制度要求。（三）审慎性原则：对业务风险进行充分识别、评估和控制，确保风险可控。（四）效率性原则：在有效控制风险的前提下，优化操作流程，提高审批效率，提升客户体验。（五）权责清晰原则：明确各岗位在业务操作与审批中的职责权限，确保权责对等、责任可追溯。第二章操作管理第四条业务受理与调查（一）客户申请：业务部门应接收客户提交的书面申请及相关资料，包括但不限于营业执照、业务经营状况、财务报表、贸易合同、权属证明、物流信息等。（二）初步审核：业务部门对客户资质、申请材料的完整性、合规性进行初步审核。对不符合基本条件或材料不全的，应一次性告知客户补充或不予受理。（三）尽职调查：对通过初步审核的业务，业务部门应组织开展尽职调查。调查内容包括但不限于：1.核心企业及上下游企业的经营状况、财务状况、信用状况、行业地位及履约能力。2.基础交易的真实性、合法性、连续性及稳定性，包括贸易合同的有效性、货物或服务的交付情况、资金结算方式等。3.抵质押物（如有）的权属、价值、流动性及保管状况。4.供应链整体运作情况及潜在风险点。（四）调查报告：调查人员应根据调查情况，客观、详实撰写尽职调查报告，明确调查结论及风险提示，并对报告内容的真实性、准确性负责。第五条业务方案设计（一）根据客户需求、尽职调查结果及风险评估情况，业务部门负责设计个性化的供应链金融业务方案。（二）业务方案应明确融资主体、融资金额、融资期限、利率（费率）、担保方式、还款来源、资金用途、风险控制措施等核心要素。（三）对于创新型或复杂的供应链金融业务模式，业务部门应组织进行专题论证，必要时征求风险管理、法律合规等部门意见。第六条合同签订与履行（一）业务方案审批通过后，业务部门应依据审批意见及相关法律法规，与客户及相关合作方（如核心企业、仓储监管方等）签订相关合同文本，包括但不限于融资合同、担保合同、保理合同、监管协议等。（二）合同文本应使用公司标准合同范本，对特殊情况需修改或新增条款的，须经法律合规部门审核确认。（三）合同签订前，业务部门应对合同当事人的签约资格、授权权限、合同条款的完整性和准确性进行最终审核。（四）合同履行过程中，业务部门应密切关注合同约定的履行情况，确保各方严格履行合同义务。第七条放款管理（一）放款审核：业务部门在收到客户放款申请后，应核实借款用途、担保措施落实情况、相关合同履行情况等，确保符合放款条件。（二）放款审批：根据审批权限，履行相应的放款审批程序。（三）资金支付：审批通过后，由财务部门根据指令办理资金支付手续，确保资金按约定用途使用。对有明确支付对象的，应采用受托支付方式。第八条贷后管理（一）日常监控：业务部门应指定专人负责贷后管理，定期对客户经营状况、财务状况、还款能力、抵质押物状况及基础交易进展进行跟踪监控。（二）风险预警：对监控中发现的潜在风险信号（如客户信用状况恶化、回款延迟、抵质押物价值下降等），应及时预警并采取相应的风险控制措施。（三）本息回收：业务部门应提前提醒客户履行还款义务，确保本息按时足额回收。对逾期业务，应立即启动催收程序。（四）贷后检查报告：定期形成贷后检查报告，反映贷后管理情况、风险状况及处置措施，并按规定报送相关部门。第九条业务资料归档业务操作过程中的所有文件资料，包括客户申请材料、尽职调查报告、审批文件、合同文本、放款凭证、贷后检查报告等，均应按照公司档案管理规定及时、完整、规范归档，确保档案的真实性、安全性和可追溯性。第三章审批管理第十条分级授权（一）公司根据业务类型、金额、风险等级等因素，对供应链金融业务审批权限实行分级授权管理。（二）各级审批人员应在授权范围内履行审批职责，不得越权审批。（三）授权权限的设定、调整应通过正式的内部审批程序，并书面通知相关部门及人员。第十一条审批流程（一）业务部门发起：业务部门完成尽职调查并形成调查报告及业务方案后，按规定提交审批。（二）合规审查：法律合规部门对业务的合规性、合同文本的合法性进行审查。（三）风险审查：风险管理部门对业务风险进行评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等，并出具风险审查意见。（四）有权审批人审批：根据分级授权，由相应层级的有权审批人对业务进行最终审批决策。审批人应基于尽职调查、合规审查、风险审查等材料，独立判断，审慎决策。（五）审批结论：审批结论分为同意、有条件同意、否决三种。对有条件同意的业务，业务部门应落实相关条件后，方可进入下一环节。第十二条审批要点审批人员在审批过程中应重点关注以下内容：（一）客户主体资格的合法性、合规性及信用状况。（二）基础交易背景的真实性、合理性及可持续性。（三）业务方案的可行性、风险控制措施的有效性。（四）担保措施的充分性、可靠性及变现能力。（五）还款来源的稳定性和充足性。（六）业务是否符合国家产业政策及公司信贷政策。第十三条审批方式与时限（一）审批方式可采用会议审批、会签审批、线上审批或单人审批等方式，具体根据业务类型和金额确定。（二）各环节审批应在规定时限内完成，确保业务高效流转。对需要补充材料或进一步调查的，应及时通知业务部门，并明确时限要求。第四章风险管理与内部控制第十四条尽职调查责任业务部门及调查人员对尽职调查的真实性、完整性、准确性负主要责任。对于调查不实、隐瞒风险等行为，将追究相关人员责任。第十五条风险预警与处置建立健全供应链金融业务风险预警机制。对出现风险预警信号的业务，业务部门应立即组织核查，并根据风险程度采取风险提示、额度调整、要求追加担保、提前收贷等措施。重大风险事件应及时上报公司管理层。第十六条合规审查法律合规部门应加强对供应链金融业务全流程的合规审查，确保业务操作符合法律法规及监管要求，防范合规风险。第十七条内部检查与审计内部审计部门应定期或不定期对供应链金融业务的操作流程、审批管理、风险控制等情况进行检查与审计，对发现的问题提出整改意见，并跟踪整改落实情况。第五章责任追究第十八条责任追究范围对在供应链金融业务操作与审批过程中，因违反本办法及公司其他相关规定，导致业务风险、资产损失或不良影响的，将视情节轻重对相关责任人进行责任追究，包括但不限于通报批评