全国农信机构第三届职业技能大赛备赛试题库-上（单选题）

全国农信机构第三届职业技能大赛备赛试题库-上（单选题

汇总）

一、单选题

1.各反洗钱义务机构要认真领会和落实《中国人民银行关丁加强反洗钱客户尽职

调查有关工作的通知》的各项要求，深刻认识做好（）受益所有人以及特定自然

人客户尽职调查，对于提升反洗发工作具有重要意义。

A、非自然人客户

B、自然人客户

C、公司

D、机构

答案：A

2.对于已转入其他应付款或营业外收入核算的单位不动户，以下说法错误的是O。

A、客户只能办理销户，若需开立账户，按新开账户管理规定重新开户

B、可以直接账户激活

C、办理强制扣划、司法冻结、挂失、查询等业务时，其业务交易和处理流程等

按正常账户相关规定办理

D、如存在来账汇款，系统自动进行退汇处理

答案：B

3.《反洗钱法》所指的反洗钱是指。。

A、为打击非法金融活动采取的措施

B、采取有效措施遏制贪污腐败现象的行为

C、为打击黑社会组织犯罪所采取的措施

D、采取法律规定的措施，以预防通过各种方式掩饰犯罪所得及其收益的行为

答案:D

4.法人金融机构在评估渠道的固有风险时，银行业机构还应额外考虑哪个渠道()o

A、自有互联网渠道

B、机构自有实体经营场所

C、代理行渠道

D、自助设备与终端

答案：C

5.保险监督管理机构查询保险机构和相关单位在金融机构的账户时，对因群众举

报等原因，保险监督管理机构无法提供账号的，可以提供。，由金融机构协助

查询。

A、准确的账户名称

B、准确的居民身份证号

C、其他足以确定存款账户的情况

D、以上都正确

答案:D

&义务机构及其工作人员应当落实风险为本方法，综合分析、合理判断非自然人

客户及其业务存在的洗钱、恐怖融资风险，对不同风险的非自然人客户采取。

的风险控制措施，对风险较高的非自然人客户采取更为严格的()措施开展受益

所有人身份识别工作。

A、差别化，简化

B、统一化，强化

C、统一化，简化

D、差别化，强化

答案:D

7.《反洗钱法》规定，由()设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报

告的接收、分析，并按照规定报告分析结果。

A、财政部

B、中国人民银行

C、中国银行业监督管理委员会

D、公安部

答案:B

8.2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，

下列不属于中国人民银行职能的是()。

A、发布与履行其职责有关的命令和规章

B、依法制定和执行货币政策

C、发行人民币，管理人民币流通

D、管理中央公共财政支出

答案：D

9.下列关于客户尽职调查制度的说法错误的是：()

A、为有效开展客户尽职调查工作，金融机构还应当逐步建立重点关注客户名单

库和高风险客户识别系统。

B、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变。

C、客户尽职调查制度是反洗钱内部控制的基本制度之一。

D、金融机构应当将客户尽职调查的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去。

答案：B

10.对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支付机构应当注重

挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户尽职调查的重要作用，采取有效措

施进行人工分析、识别。下列措施中不正确的是：()

A、重新识别、调查客户身份。

B、核实客户实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权或控制权结构。

C、调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性。

D、涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的，与账户实际使用人核实交易情况。

答案：D

11.甲公司与乙公司签订合同，由甲公司供应木材，乙公司负责加工成家具，后

由于甲公司收购木材出现困难，决定将合同所规定的义务转让给丙公司，下列转

让行为有效的是。。

A、通知乙公司，将合同所规定的供应木材的义务部分转让给丙公司

B、未经乙公司同意，将合同所规定的供应木材的义务全部转让给丙公司

C、经乙公司同意，将合同所规定的供应木材的义务全部转让给丙公司

D、未经乙公司同意，将合同所规定的供应木材的义务部分转让给丙公司

答案：C

12.《不宜流通人民币纸币》标准规定，人民币印刷区域出现多处污渍，累计污

渍面积大于()平方毫米属于不宜流通人民币。

A、150

B、50

C、200

D、100

答案：A

13.金融机构进行客户尽职调查，认为必要时，可以向公安、（）等部门核实客

户的有关身份信息。

A、商务

B、司法机关

C、工商行政管理

D、海关

答案：C

14.李某委托赵某购买一批化肥，赵某以自己的名义与某公司签订了买卖合同，

在订合同的过程中，赵某告诉了某公司他与李之间的代理关系。对于此买卖合同,

以下说法正确的是（）O

A、李某对该合同直接享有权利，承担义务

B、赵某受李某委托，应以李某的名义签订合同，此合同无效

C、该合同是以赵某名义签订的，如赵某违约，某公司只能向赵某主张权利

D、赵某享有该合同的权利，承担该合同义务

答案：A

15.《人民币银行结算账户管理办法》所称银行结算账户，是指（）。

A、人民币活期存款账户

B、人民币存款账户

C、人民币单位通知存款账户

D、人民币单位协议存款账户

答案：A

16.见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票之日起()内向付款人提示承兑。

Ax1个月

Bx15日

C、60日

D、20日

答案：A

17.《外币代兑机构管理暂行办法》规定，外币代兑机构应当遵守()制定的收

兑外币的保管、上缴、库存限额的管理制度。

A、中国人民银行

B、中国银保监会

C、授权银行

D、国家外汇管理局

答案:C

18.《现金管理暂行条例实施细则》规定，对个体工商户、农村承包户发放的贷

款，应以()支付；对于确需在集市使用现金购买物资的，由承贷人提出书面申

请，经开户银行审查批准后，可以在贷款金额内支付现金。

A、转账方式

B、现金方式

C、结算方式

D、转账汇款

答案：A

19.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过()个月未开

业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

A、3

B、6

C、12

D、2

答案：B

20.银行以下哪种行为给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款()o

A、为存款人多头开立银行结算账户

B、协助伪造、变造证明文件开立银行结算账户

C、伪造、变造、私自印制开户登记证的

D、法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规

定期限内通知银行

答案：A

21.客户洗钱风险分类管理目标不包括：()。

A、提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险

B、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

C、全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度

D、对所有客户采取不变的识别程序

答案：D

22.下列关于票据业务的表述，不正确的一项是0

A、按规定办理银行汇票业务，未用退回、有多余款的银行汇票实际结算金额与

多余款金额栏按规定进行结计，汇票多余款及时入账

B、持票人向银行提示付款时应对背书折角验印

C、严禁解付超过有效期限、背书不连续、第一背书人与收款人不符的票据

D、可以解付未填写被背书人名称的票据

答案：D

23.根据《企业银行结算账户管理办法》规定，银行应当建立企业银行结算账户

监督检查制度。上级行至少()对下级行企业银行结算账户内控制度执行、业务

办理、风险管理等情况开展一次监督检查。

A、每半年

B、每半月

C、每月

D、每年

答案：A

24.下列属于我国《继承法》规定的第一顺序法定继承人的是()o实

A、养子女对其生父母

B、离异的配偶

C、已与他人结婚的丧偶儿媳

D、未建立抚养关系的继子女对其生父母

答案：D

25.()为辖区支付清算系统业务连续性管理的直接监管主体。

A、人民银行及其分支机构

B、商业银行

C、银保监局

D、地方金融监管局

答案：A

26.（）是汇票的必须记载事项。

A、付款日期

B、出票日期

C、代理付款行名称

D、收款人账号

答案：B

27.金融机构在进行客户尽职调查时要贯彻的基本原则是（）。

A、了解你的客户

B、规范管理

C、严进宽出

D、实事求是

答案：A

28.下列开户行为中涉嫌电信诈骗犯罪可能性最大的是（）

A、代理他人开立账户

B、批量开立账户

C、异地开立账户

D、陪同他人开立账户

答案：D

29.票据代理人超越代理权限的，()票据责任。

A、不用承担

B、超越权限的部分承担

C、超越权限的全部承担

D、所有权限的全部承担

答案：B

30.伪造、编造的人民币由。统一销毁

A、国务院

B、中国人民银行

C、财政部

D、商业银行

答案：B

31.关于金融机构反洗钱技术保障措施，下列说法错误的是()o

A、金融机构应确保洗钱风险管理工作所需的必要技术条件。

B、金融机构可利用计算机系统等技术手段辅助完成部分初评工作。

C、金融机构可不必通过人工审核，直接运用技术手段完成全部洗钱风险评定工

作。

D、金融机构的反洗钱系统设计应着眼于运用客户风险等级管理工作成果。

答案：C

32.作为电子签名法授权的监管部门，行使认证服务许可等管理只能的部门是()。

A、公安部

B、工业和信息化部

C、国家保密局

D、国家密码管理局

答案：B

33.金融机构应当尊重金融消费者购买金融产品和服务的()，不得擅自代理金融

消费者?办理业务，不得擅自修改金融消费者的业务指令。

A、真实表示

B、真实表现

C、真实意愿

D、真实意志

答案：C

34.依照我国法律规定，下列财产中专属于国家所有的是()。

A、历史文物

B、矿藏

C、山岭森林水面

D、古生物化石

答案：B

35.2015年版100元纸币采用的光彩光变数字，在垂直观察时，数字以。为主，

平视观察时，数字以。为主，随着观察的角度改变，数字颜色交替变化并可看

到()上下滚动。

A、金色，蓝色，一条亮光带

B、绿色，金色，一束反射光

C、蓝色、绿色、一束反射光

D、金色，绿色，一条亮光带

答案：D

36.专用存款账户开立时，根据存款人开立专用存款账户的性质，党、团、工会

设在单位的组织机构经费需要的材料为（）。

A、财政部门批文

B、主管部门批文

C、该单位或有关部门的批文或证明

D、资金存放协议

答案：C

37.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，可以兑换全额的是（）。

A、能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样

连接的残缺、污损人民币

B、能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文

字能按原样连接的残缺、污损人民币

C、纸币呈正十字形缺少四分之一的

D、能辨别面额，票面剩余二分之一以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、

污损人民币

答案：A

38.金融机构与境外金融机构建立代理行业务关系时，应当评估境外金融机陶接

受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式

明确本金融机构与境外金融机构相关职责，不包括。。

A、交易记录保存

B、客户身份资料保存

C、客户尽职调查

D、大额和可疑交易报告

答案：D

39.（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费

支付、支取现金等服务。

AvI类户

B、II类户

G川类户

D、以上均可

答案：A

40.银行业金融机构反假货币联络会议是国务院反假货币工作联席会议的延伸，

在（）指导下开展工作。

A、国务院反假货币工作联席会议

B、中国人民银行

C、国务院

D、银行业监督管理委员会

答案：A

41.有权机关冻结单位存款，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，

银行应在冻结期内冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至（〕。

A、波冻结单位主动偿还

B、达到需要冻结的数额

C、达到需冻结金额达到70%以上

D、被冻结单位无力偿还

答案：B

42.下列关于诉讼时效期间的判断正确的是（）。

A、附解除条件的请求权，自解除条件成就之时计算诉讼时效期间

B、出租人要求承租人支付租金的，适用一年的诉讼时效期间

C、人身伤害损害赔偿的诉讼时效期间一律自受伤害之日起算

D、违约损害赔偿请求权应自债权可得请求之时计算诉讼时效期间

答案：D

43.专用存款账户开立时，根据存款人开立专用存款账户的性质，住房基金需要

的材料为（）。

A、主管部门批文

B、该单位或有关部门的批文或证明

C、资金存放协议

D、财政部门批文

答案：A

44.银行采用数字证书或电子签名方式进行客户身份认证和交易授权的，提倡由

O提供认证服务。

A、支付行

B、发起行

C、合法的第三方认证机构

D、人民银行

答案：C

45.光明村未成年人甲的父母在一次车祸中重伤，丧失监护能力，现甲的祖父母

和外祖父母就甲的监护人问题发生争议，应由谁指定监护人()

A、甲的经常居住地的村民委员会

B、甲的祖父母或外祖父母的所在单位

C、甲的父母所在单位

D、甲的祖父母或外祖父母的住所地的村民委员会

答案：C

46.金融机构应()根据客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级，确保客户

风险等级符合实际风险情况。

A、长期

B、定期或不定期

C、定期

D、不定期

答案:B

47.商业银行应当于每一会计年度终了()内，按照国务院银行业监督管理机构

的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告.

A、三个月

B、四个月

C、二个月

D、一个月

答案：A

48.下列法典中未规定法人制度的是0o

A、日本民法典

B、德国民法典

C、中国民法通则

D、法国民法典

答案：D

49.()除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不

付，不得支取现金。

A、收入汇缴账户

B、党、团、工会经费

C、财政预算外资金账户

D、粮、棉、油收购资金账户

答案：A

50.《现金管理暂行条例实施细则》规定，为保证开户单位的现金收入及时送存

银行，()必须按照规定做好现金收款工作，不得随意缩短收款时间。

A、开户单位

B、开户银行

C、人民银行

D、外汇管理局

答案:B

51.居住在中国境内年满16周岁的中国公民，其实名证件为()

A、居民身份证

B、户口簿

C、学生证

D、护照

答案：A

52.农商行鉴定网点应该0提供货币鉴定服务，鉴定后应当出具按照中国人民银

行统一规范制作的《货币真伪鉴定书》，并加盖货币鉴定专用章和鉴定人名章。

Av无偿

B、按一定比例收费

C、定额收费

D、自主决定是否收费

答案：A

53.II类银行账户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计()万元，年

累计限额合计()万元。

A、0.5；10

B、1；10

C、0.5；20

D、1；20

答案：D

54.遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的遗产按0o

A、转继承办理

B、无人继承办理

C、代位继承办理

D、法定继承办理

答案：D

55.下类对可疑类客户采取的风险控制措施不恰当的为()。

A、在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日

常各项交易情况和异常行为

B、对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于

关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级

C、与可疑类客户建立业务关系时,应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，

并按照本机构特定的业务处理程序进行处理。

D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，

应持续进行报告。

答案：C

56.下面关于金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的叙述正确的是：

()

A、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，可选择适当时间更新客户

身份资料。

B、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交当地政府指

定的机构。

C、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保

存3年。

D、委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户尽职调

查义务的责任。

答案：D

57.对于单位不动户管理，以下说法错误的是。。

A、已转入其他应付款或营业外收入核算的单位不动户，办理强制扣划、司法冻

结、挂失、查询等业务时，其业务交易和处理流程等按正常账户相关规定办理

B、转入其他应付款或营业外收入核算的单位不动户，客户只能办理销户，若需

开立账户，按新开账户管理规定重新开户

C、如存在来账汇款，系统按正常账户相关规定办理

D、转入其他应付款核算的单位不动户，核心系统仍然进行利息计算，但不进行

结息处理

答案：C

58.()根据《外商直接投资人民币结算业务管理办法》对外商直接投资人民币

结算业务实施管理。

A、外汇管理局

B、商务部

C、中国人民银行

D、银监局

答案：C

59.下列关于小微企业简易开户说法正确的是。。

A、不需客户身份核实程序，直接开立银行账户

B、经精简的客户身份核实程序，根据客户要求开立支持相应功能的银行账户

C、经精简的客户身份核实程序，开立银行账户仅支持柜面业务

D、小微企业开立异地账户的，需现场核实后才可开立账户

答案：C

60.人民币个人定期存款起存金额为（）元。

A、50

B、100

C、500

D、1000

答案：A

61.存款人申请开立用途为金融机构存放同业资金的专用存款账户，应向银行出

具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证（基本存款账

户信息）和下列证明文件（）

A、该单位或有关部门的批文或证明

B、资金存放协议

C、财政部门批文

D、主管部门批文

答案：B

62.收到查询业务的入网机构，最迟需在（）内予以回复。

A、查询日当天

B、查询日的下一工作日

C、查询日的第三个工作日

D、查询日的第七个工作日

答案：B

63.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，停止流通的人民币和残缺、污损

的人民币，由（）负责回收、销毁。

A、财政部门

B、银行机构

C、银保监会

D、中国人民银行

答案:D

64.中国人民银行特种贷款，是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放

的用于（）的贷款。

A、特殊行业

B、特定目的

C、专项用途

D、特殊用途

答案：B

65.（）是指接受客户委托发出电子支付指令的银行。

A、电子终端

B、发起行

C、清算行

D、接受行

答案:B

66.法院、检察院、公安机关和国家安全机关首次冻结存款的最长期限是（）。

A、48小时

B、1年

C、半年

D、2年

答案：B

67.金融机构协助人民法院采取网络查询措施的，被执行人未开立账户，金融机

构应反馈查无开户信息。（）

A、错

B、对

答案：B

68.王某有一张刚到期的汇票，该票未记载付款地。根据我国票据法规定，应确

定（）的营业场所、住所或者经常居住地为付款地。

A、直接的前手背书人

B、LJLJjTTzr.A1,

C、王某

答案：A

69.关于反洗钱宣传，以下说法错误的是（）。

A、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监

管处罚实例等。

B、反洗钱宣传方式可灵活多样。

C、反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。

D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信

息网络、内部刊物等方式开展宣传。

答案：C

70.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当0身份证件或者其他身份证明

文件。

A、核对并登记被代理人

B、核对并登记代理人

C、核对并登记代理人和被代理人

D、核对代理人、核对并登记被代理人

答案：C

71.董事会可以授权下设的专业委员会履行其洗钱风险管理的部分职责。。负

责向董事会提供洗钱风险管理专业意见。

A、专业委员会

B、反洗钱专职岗

C、高级管理层

D、业务部门

答案：A

72.法人金融机构董事会承担洗钱风险管理的最终责任，以下哪些不是董事会的

职责。

A、定期审阅反洗钱工作报告，及时了解重大洗钱风险事件及处理情况

B、审批洗钱风险管理的政策和程序

C、授权高级管理人员牵头负责洗钱风险管理

D、审核洗钱风险管理政策和程序

答案：D

73.义务机构应当对本机构的()严格保密，建立相应制度或要求规范。

A、监测标准及监测措施，监测标准的知悉和使用范围

B、监测标准，监测标准的知悉和使用范围

C、监测措施，监测措施的知悉和使用范围

D、监测标准及监测措施，监测措施的知悉和使用范围

答案：A

74.根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通

知》要求，义务机构应当建立健全并有效实施受益所有人身份识别制度。以下说

法错误的是：。

A、在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间，按照规定应当开

展客户身份识别的，义务机构应当同时开展受益所有人身份识别工作。

B、将受益所有人身份识别的内部管理制度和操作规程，作为完整有效的客户身

份识别制度一项重要内容，并在实施过程中不断完善。

C、根据非自然人客户风险状况和本机构合规管理需要，可以执行比监管规定稍

微为简化的受益所有人身份识别标准。

D、加强受益所有人身份识别工作与客户分类管理、交易监测分析、反洗钱名单

监控等工作的有效衔接。

答案：C

75.下列资产中，商业根行随时可以调度、使用的资金头寸是。

A、法定存款准备金

B、派生存款

C、超额准备金

D、原始存款

答案:C

76.定日付款或者出票后定期付款的汇票,持票人向付款人提示承兑的期限为（）。

A、应当在汇票到期日前10日内

B、应当在汇票到期日前

C、应当在汇票出票后30日内

D、应当在汇票到期日前15日内

答案：A

77.下列有关继承权丧失的法律效力的说法正确的是（）。

A、自继承权丧失的法定事由发生之时起，发生继承权丧失的法律效力

B、继承人遗弃其父的，也丧失对其母遗产的继承权

C、继承人丧失继承权的，不影响其晚辈直系血亲代位继承

D、继承权的丧失不能对抗善意第三人

答案:D

78.银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最

长为（）。

A、57

B、30

C、60

D、42

答案：C

79.执行法院通过网络执行查控系统对被执行人的存款采取扣划措施的，应当将

款项扣划至()。

A、本院任意账户

B、本院指定账户

C、本院执行款专户

D、可现金提取

答案:C

80.《关于完善“三反”监管体制机制的意见》(国办函[2017]84号)，为深入

持久推进“三反”监管体制机制建设，完善“三反”监管措施，应持续完善相关

法律制度。其中包括加强特定非金融机构风险监测，探索建立特定非金融机构反

洗钱和反恐怖融资监管制度。以下哪一种不是反洗钱国际标准明确提出要求的存

在较高风险的特定非金融行业。()

A、房地产中介

B、贵金属销售

C、珠宝玉石销售

D、制造行业

答案：D

81.以下不属于开立个人银行结算账户的证件是0o

A、中国居民的临时身份证

B、中国人民解放军军人的军人身份证件

C、香港、澳门居民的港澳居民往来内地通行证

D、外国公民的居民身份证

答案：D

82.下列哪项款项不可以转入个人结算存款账户。（）

A、个人贷款转存

B、纳税退还

C、继承、赠与款项

D、备用金

答案:D

83.金融IC卡是以（）作为介质的银行卡。

A、芯片

B、磁条

C、磁条+芯片

D、磁条+IC

答案：A

84.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）。

A、永久

B、10年

C、30年

D、5年

答案：B

85.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕

第3号），金融机构应当（）和不断优化洗钱和恐怖融资风险评估工作流程和指

标体系。

A、不定期审阅

B、不定期审查

C、定期审阅

D、定期审查

答案:D

86.农民工工资专用账户办理撤销手续时，开户银行应当按照（）通知取消账户

特殊标识，按程序办理专用账户撤销手续。

A、建设单位

B、专用账户监管部门

C、分包单位

D、总包单位

答案：B

87.根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项。义

务

A、常规

B、应尽

C、法定

D、反洗钱

答案：C

88.《现金管理暂行条例实施细则》规定，未在银行开户的个体工商户、农村承

包经营户异地采购时，凡加盖“现金”字样的结算凭证，汇入银行必须保证。。

A、足额支付

B、及时汇兑

C、转账结算

D、支付现金

答案：D

89.金融机构协助人民法院采取网络查控措施时，金融机构反馈信息，仅以当时

协助办理查控事项的金融机构本行系统的数据为限。。

A、对

B、错

答案：A

90.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币

（）万元以上（含）、外币等值（）万美元以上（含）的款项划转，金融机构应

当报告大额交易。

A、100；10

B、200；10

C、100；20

D、200；20

答案：D

91.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国

人民银行［2007］第2号）规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供

规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求

客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行（）。

A、登记

B、核对并登记

C、核对

D、核对或登记

答案：B

92.客户要求将调查所涉及的账户资金（）的，经国务院反洗钱行政主管部门负

责人批准，可以采取临时冻结措施。

A、转往辖外

B、转往省外

C、转往境外

D、向外转移的

答案：C

93.以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施，说法错误的是（）o

A、银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存

B、应销毁处理的反洗钱档案须经主管领导审批

C、纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火

D、反洗钱档案不允许对外调阅

答案：D

94.客户在银行开立注册验资的临时存款账户，该账户在验资期间，以下哪项名

称应与出资人的名称一致0O

A、获得工商行政管理部门核准登记后的账户名称

B、账户名称

C、注册验资资金的汇缴人

D、预留印鉴

答案：C

95.对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定

其风险等级后的（）内至少应进行一次复核。

A、3年

B、2年

C、6个月

D、1年

答案：A

96.根据法人的分类，下列组织中，属于财团法人的是（）。

A、某贸易中心

B、某新闻工作者协会

C、某残疾人福利基金会

D、某汽车制造厂

答案：B

97.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定所称控制是指直接或者

间接拥有机构。以上的股权和表决权。

A、0.2

B、0.3

C、0.4

D、0.5

答案:D

98.根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据上的签章只能采取（）的形式。

A、盖章

B、签名

C、签名加盖章

D、签名或者盖章，或者签名加盖章

答案:D

99.《中华人民共和国反洗钱法》是我国第一部关于反洗钱的专门性（）法律。

A、行政

B、刑事

C、民事

D、经济

答案：B

100.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）是指金融机构

和特许机构通过金融网间互联平台实现与ACS的信息交互，以（）方式办理中央

银行会计核算业务的信息化系统。

A、线上线下一体化

B、线下方式

C、电子方式

D、纸质凭证

答案：C

101.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，拒绝、阻挠、

逃避中国人民银行及其分支机构检查，或者谎报,隐匿、销毁相关证据材料的，

有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、行政法规

未作处罚规定的，由中国人民银行及其分支机构予以警告，并处（）的罚款

A、5000元以上5万元以下

B、1000元以下

C、1000元以上3万元以下

D、5000元以上3万元以下

答案：D

102.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，对盖有“假币”

字样戳记的人民币纸币，经鉴定为真币时，由。退还持有人。

A、鉴定单位直接将该鉴定纸币退还持有人

B、鉴定单位按面额兑换完整券

C、收缴单位直接将该鉴定纸币退还持有人

D、鉴定单位交收缴单位按面额兑换完整券

答案：D

103.中国人民银行贷款的主要用途是（）。

A、解决商业银行资金不足

B、从事公开市场业务

C、解决商业银行临时性资金不足

D、弥补财政资产的不足

答案：C

104.下列说法正确的是()o

A、继子女可以继承生父母的遗产，也可以继承有抚养关系的继父母的遗产

B、非婚生子女不享有继承父母遗产的权利

C、丧偶儿媳或者女婿一旦再进行结婚，即失去对公婆或者岳父母的遗产的继承

权

D、养子女可继承生父母的遗产，也可以继承养父母的遗产

答案：A

105.同一客户在本银行所有川类户资金双边收付金额累计达到5万元(含)以上

时，应在。日内未按要求提供有效身份证件、登记身份信息的。

A、7

B、15

C、5

D、3

答案：A

106.《中华人民共和国电子签名法》的实施时间是()o

A、1994/02/28

B、2005/04/01

C、2004/08/28

D、2005/06/23

答案：B

107.对中国人民银行授权的鉴定机构截留或私自处理鉴定、收缴的假外币，或使

已收缴、没收的假外币重新流入市场的行为处以（）的罚款。

A、1000元以上50000元以下

B、1000元以下

C、2000元以上

D、3万元以上20万以下

答案：A

108.对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定

其风险等级后的。内至少应进行一次复核。

A、一年

B、三年

C、两年

答案：B

109.存款人开立临时存款账户，应向银行出具证明文件，其中用于注册验资资金

的，应出具（）核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。

A、工商行政管理部门

B、财政部门

C、人民银行

D、税务部门

答案:A

110.根据物的分类，下列物与物的关系中属于主物与从物关系的是（）。

A、桌子与椅子

B、某甲的拖拉机与某乙的拖犁

C、汽车与拖斗

D、房屋与窗子

答案：B

111.甲和乙为同村邻居，甲越界建房侵入乙的宅基地，甲的行为侵犯了乙的()。

A、房屋所有权

B、宅基地所有权

C、相邻权

D、宅基地使用权

答案：D

112.当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户

时，重新开立的银行结算账户可自()起办理付款业务。

A、开立之日

B、开立日后三天

C、开立等人民银行批准后

D、开立并解冻后

答案：A

113.《现金管理暂行条例实施细则》规定，开户单位之间的经济往来，必须通过

O进行转账结算。

A、单位

B、银行

C、人民银行

D、外汇管理部门

答案：B

114.观察第五套人民币1999年版100元纸币上的隐形面额数字防伪特征，正确

的方法是（）

A、将票面置于紫外光下

B、将票面面对光源作平行旋转45度或90度角

C、将票面置于与眼睛接近平行的位置，面对光源作平行旋转45度或90度角

D、将票面置于眼睛上方位置，面对光源作平行旋转45度或90度角

答案：C

115.下列有关持续客户尽职调查的说法中错误的是：。

A、适时调整客户风险等级

B、定期审核本金融机均保存的客户基本信息

C、对客户或者账户，至少每年进行一次审核

D、划分客户的风险等级

答案：C

116.对假人民币纸币，假币”戳记应使用0,平行加盖在假币的正面左侧水印处

和背面中间位置。

A、红色印油

B、蓝色印油

C、黑色印油

D、以上都行

答案：B

117.当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户

时，重新开立的银行结算账户可自。起办理付款业务。

A、开立之日

B、1日

C、3日

D、2日

答案：A

118.当机构固有风险为中风险，控制措施有效性为无效时，机构的剩余风险为()。

A、低风险

B、中高风险

C、中风险

D、高风险

答案：B

119.甲、乙、丙三人合伙经营，后甲因急事用钱，要将自己在合伙中的份额转让，

乙和第三人丁均欲以同一价格购买，甲应该()0

A、卖给丁

B、卖给乙丁每人一半份额

C、卖给乙或丁

D、卖给乙

答案：D

120.支票的有效期是0天。

A、10

B、11

C、12

D、13

答案：A

121.《中国人民银行办公厅关于银行业金融机构对外误付假币专项治理工作指导

意见》(银办发[2013]14号)中提到专项治理工作的总体目标之一是通过有

计划、分步骤地推进0工作，有效解决银行对外误付假币问题。

A、银行对外支付现金的全额清分

B、冠字号码查询

C、点验钞设备升级

D、反假货币宣传

答案：A

122.金融机构应当建立实施监控机制，按年度评估本办法执行情况，及时发现问

题、进行整改，并于次年()前向相关行业监督管理部门和国家税务总局书面报

告

A、2022/5/310:00:00

B、2022/6/300:00:00

C、2022/3/310:00:00

D、2022/09/3000:00

答案：B

123.人民法院办理执行案件过程中，不得对()以外的非执行义务主体采取网络

查控措施。

A、保证人

B、执行人

C、关系人

D、被执行人

答案：D

124.任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替（）在市场上流通。

A、外币

B、人民币

C、人民币纸币

D、人民币硬币

答案：B

125.义务机构应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入并判定受

益所有人按照规定开展受益所有人身份识别工作的，每个非自然人客户至少有（）

名受益所有人。

A、五名

B、一名

C、两名

D、三名

答案：B

126.票据的付款人对见票即付的票据，故意压票支付的，由人民银行处以压票上

付期间内每日票据金额（）的罚款。

A、万分之七

B、万分之十

C、万分之三

D、万分之五

答案：A

127.与投资项目有关的人民币前期费用资金和通过利润分配、清算、减资、股权

转让、先行回收投资等获得的用于境内再投资人民币资金应当按照（）原则。

A、一般户

B、基本户

C、专户

D、临时户

答案：C

128.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，持有人对被收

缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起（）个工作日内，向中国人民银行当地

分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。

A、3

B、7

C、5

D、2

答案：A

129.客户风险管理政策应经金融机构董事会或其授权的组织审核通过，并由（）

中的指定专人负责实施。

A、行长

B、高级管理层

C、监事会

D、董事会

答案：B

130.借记卡按功能不同分为（）

A、普通卡和VIP卡

B、个人卡和单位卡

C、磁条卡和芯片卡

D、转账卡、专用卡和储值卡

答案：D

131.人民检察院、公安机关、国家安全机关要求提供电子版查询结果的，银行业

金融机构应当在采取0的基础上提供，必要时可予以标注和说明。

A、隐藏关键信息

B、必要加密措施

C、转化纸质材料

D、联系电话通知

答案：B

132.中国人民银行依照（）的规定经理国库。

A、宪法

B、国务院银行业监督管理机构

C、国务院

D、法律行政法规

答案：D

133.《关于完善“三反”监管体制机制的意见》（国办函[2017]84号），建立常

态化的“三反”宣传教育机制，向（）普及“三反”基本常识，提示风险

A、社会公众

B、金融机构从业人员

C、金融机构反洗钱专职及兼职人员

D、金融机构管理人员

答案：A

134.同一银行法人为同一个人开立II类户、川类户的数量原则上分别不得超过（）

个。

A、3

B、5

C、1

D、4

答案：B

135.《不宜流通人民币纸币》标准规定，人民币纸币票面出现部分或全部褪色,

票面出现多处脱墨，累计脱墨面积大于（）平方毫米的，为不宜流通人民币。

A、150

B、200

C、100

D、80

答案：D

136.金融机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，由（）

对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。

A、委托机构

B、负责人

C、洗钱风险管理部门

D、受托机构

答案：A

137.有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为（）

措施。

A、继续冻结

B、自动解除冻结

C、允许扣划

D、金融机构可自行处置

答案：B

138.发生主要反洗钱内控制度修订、反洗钱工作机构和岗位人员调整、联系方式

变更，应当在发生后0个工作日内向中国人民银行或其分支机构报告。

A、3

B、5

C、7

D、10

答案：D

139.客户尽职调查又称：（）

A、实名制

B、客户身份尽职调查

C、客户风险控制

D、客户识别

答案：B

140.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客

户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风

险等级。在同等条件下，来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的

风险等级应（）来自其他国家（地区）的客户。

A、高于

B、略低于

C、略高于

D、低于

答案：A

141.按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取

的临时冻结措施需经0批准可以采取。

A、国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人

B、国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人

C、国务院总理

D、国务院反洗钱行政主管部门负责人

答案：D

142.量化考核中各授权窗口累计三个月以内（含三个月）的再贴现不低于再贴现

总量的（）o

A、0.7

B、0.5

C、0.6

D、0.8

答案：A

143.义务机构及其工作人员应当落实风险为本方法，综合分析、合理判断非自然

人客户及其业务存在的洗钱、恐怖融资风险，对不同风险的非自然人客户采取。

的风险控制措施，对风险较高的非自然人客户采取更为严格的强化措施开展受益

所有人身份识别工作。

A、无差别

B、差别化

C、合理

D、可量化

答案:B

144.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，大额交易和可疑

交易的报告工作由（）的金融机构负责。

Ax客户信息隶属

B、客户账户开户

C、客户信息建档

D、客户发生交易

答案：A

145.冻结银行受理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，可以向冻结公安

机关所在地的（）反诈骗中心电话核实办案民警身份。

A、省级

B、国家级

C、县级

D、市级

答案：A

146.父母对未成年子女的财产进行处分的下列行为，属于无效的是（）。

A、为未成年子女支付药费

B、为未成年子女的母亲支付医药费

C、为未成年子女购买文具

D、为未成年子女对他人造成的伤害支付赔偿金

答案：B

147.金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过（）建立的联网核查公民

身份信息系统进行核查。

A、中国公安部门

B、当地公安局

C、市场监督管理部门

D、中国人民银行

答案：D

148.自开立一般存款账户之日起（）个工作日内，柜员应登录人民银行账户管理

系统，按开户申请书录入开户资料信息，完成一般存款账户备案业务处理。

A、3

B、5

C、8

D、10

答案：B

149.贴现人对贴现申请人提交的商业汇票，应按规定向（）以书面方式查询。

A、出票人

B、开户银行

C、持票人

D、承兑人

答案：D

150.银行在受理扣划单位存款时，发现“协助扣划存款通知书”填写的被执行单

位的开户银行名称与实际不符，银行处理方式正确的是（）

A、柜员手工修改主管签字后可以受理

B、执法人员口头解释后可以受理

C、可以受理

D、应说明原因，退回.通知书”和所附的法律文书副本

答案：D

151.《关于完善“三反”监管体制机制的意见》(国办函[2017]84号)，加强自

律管理，充分发挥自律组织积极作用，各主管部门要指导相关。积极参与“三

反”工作，制定反洗钱自律规则和工作指引，加强自律管理

A、行业协会

B、金融机构

C、金融机构和特定非金融机构

D、反洗钱义务机构

答案：A

152.下列情况中，复代理人的代理行为应由代理人承担责任的是()o

A、委托代理人事先未通知被代理人转委托，事后被代理人表示同意的

B、委托代理人事先就转委托取得被代理人同意的

C、委托代理人已经事先将转委托通知被代理人

D、因情况紧急未能通知被代理人，被代理人事后对转委托表示不同意的用户

答案：C

153.客户身份资料不包括：()

A、反映金融机构开展客户尽职调查工作情况的各种记录和资料

B、客户身份资料

C、客户身份信息

D、客户账户记录

答案：D

154.A公司欠银行贷款200万元。现该公司将一部分资产分离出去，另成立B公

司。在此情况下，银行的这笔贷款债权()o

A、应当由A公司B公司共同承担清偿责任

B、应当由A公司承担清偿责任

C、应当由B公司承担清偿责任山

D、应当由A公司B公司按比例承担清偿责任

答案：A

155.金融机构擅自解冻被人民法院冻结的款项，致冻结款项被转移的，人民法院

有权责令其限期追回已转移的款项。（）

A、对

B、错

答案：A

156.《汇款业务反洗钱和反恐怖融资工作指引》（银发[2021]102号），办理境

内汇款汇出业务时，若银行业金融机构无法将上述所有（）提供给接收汇款的机

构时，应当至少将汇款人账号或者其他能够确保可对该笔交易跟踪稽核的信息提

供给接收汇款的机构，

A、汇款人信息

B、收款人信息

C、代理人信息

D、经办人信息

答案：A

157.《最高人民法院关于网络查询、冻结被执行人存款的规定》规定，人民法院

向金融机构传输的法律文书，无需加盖电子印章。（）

A、对

B、错

答案：B

158.在实践中，下列取得财产所有权的方式中，属于原始取得的是()o

A、接受奖励获得的汽车

B、在商店购买的电视机

C、在银行存款得的利息

D、通过遗喔继承得到的房屋

答案:C

159.依照《担保法》，在同一保证合同中，有两个以上保证人的，保证人对保证

金额未作约定时，保证人对保证债务()o

A、承担按份保证责任

B、平均承担担保责任

C、承担连带保证责任

D、承担按份保证责任或承担连带保证责任

答案：C

160.中国人民银行应当向()提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报

告。

A、财政部

B、全国人民代表大会常务委员会

C、国务院

D、各级政府部门

答案：B

161.金融机构有拒绝、阻碍反洗钱检查、调查行为，致使洗钱后果发生，情节特

别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构（）o

A、吊销其经营许可证

B、责令停业整顿

C、责令停业整顿或者吊销其经营许可证

D、注销其经营许可证

答案：C

162.被追索人依照前条规定清偿后，可以向其他汇票。行使再追索权。

A、签票人

B、债权人

C、LJJ人1

D、债务人

答案：D

163.国家确定（）机构负责组织协调国家反洗钱工作？

A、中国人民银行

B、国务院

C、公安部

D、中国反洗钱监测分析中心

答案：A

164.本票出票人绝对必要记载的事项不包括（）。

A、付款人名称

B、无条件支付的承诺

C、收款人名称

D、确定的金额

答案：A

165.《不宜流通人民币纸币》标准规定，人民币纸币在流通过程中因受到侵蚀,

形成票面局部污渍，非印刷区域出现多处污渍，累计污渍面积大于()平方毫米

的为上不宜流通人民币。

A、50

B、30

C、40

D、60

答案：D

166.存款账户实名制是指个人在金融机构开立的。存款账户。

A、人民币

B、外币

C、外汇

D、人民币和外币

答案：A

167.国务院建立金融监督管理协调机制，具体办法由()规定。

A、人民银行B

B\银监会

C、全国人大

D、国务院

答案：D

168.有关单位收到人民法院协助执行被执行人收入的通知后，擅自向被执行人或

其他人支付的，人民法院有权责令其限期追回；逾期未追回的，应当裁定其在支

付的数额内向。承担责任。

A、C金融机构

B、被执行人

C、A有关单位

D、申请执行人

答案：D

169.存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户是。

A、专用存款账户

B、一般存款账户

C、临时存款账户

D、基本存款账户

答案：C

170.对有权机关移送的涉及违法犯罪活动的企业银行结算账户，人民银行分支机

构应当对相关银行开展()O

A、依法检查

B、定期检查

C、执法检查

D、专项检查

答案：C

171.存款人开立个人银行账户，能作为法定有效证件的是（）。

A、临时身份证

B、机动车驾驶证

C、户口簿

D、身份证复印件

答案：A

172.金融机构应当每年至少开展（）金融消费者权益保护专题教育和培训I,提高

员工的金?融消费权益保护意识和能力

A、1次

B、2次

C、3次

D、4次

答案：A

173.扣划存款通知书可由（）执法人员送达。

A、公安机关

B、海关

C、财政部门

D、检察院

答案：B

174.《现金管理暂行条例实施细则》规定，各开户单位的库存现金都要核定限额。

库存现金限额应由开户单位提出计划，报（）审批。

A、开户银行

B、开户单位

C、人民银行总行

D、人民银行分支机构

答案：A

175.有权机关需查询、冻结、解冻、扣划有关人员存款时，必须出示（）国家机

关的正式公函。

A、市级及市级以上

B、省级及省级以上

C、县级及县级以上

D、区级及区级以上

答案：C

176.信用合作社属于0o

A、契约型金融机构

B、存款型金融机构

C、投资型金融机构

D、政策型金融机构

答案：B

177.银行为个人开立川类户时，应当按照（）原则，通过绑定账户验证开户人身

份。

A、账户实名制

B、自愿起择

C、一个基本账户

D、存款保密

答案：A

178.（）账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。

A、基本存款账户

B、临时存款账户

C、一般存款账户中

D、专用存款账户

答案:C

179.鉴于代理交易在现实中的合理性，金融机构可将关注点集中于一些风险较高

的特定情形，以下情形中不属代理交易中洗钱风险较高的是（）。

A、客户信息显示紧急联系人为同一人或多个客户预留电话为同一号码

B、对公客户批量代理开立多张借记卡，且经柜面电话确认为代发资所用。

C、客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告

D、同一代办人同时或短期内分多次代理多个账户开立

答案：B

180.开户银行应当积极配合会计师事务所的工作，在收到银行询证函之后，认真

核对有关数据资料，明确签署意见，加盖对外具有法定证明效力的业务专用章,

并在收到询证函之日起（）内回函。

A、3个工作日

B、3天

C、5天

D、5个工作日

答案：D

181.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》(中国人民银行令〔2021〕

第3号)，金融机构应当建立反洗钱和反恐怖融资审计机制，审计应当遵循0,

全面覆盖境内外分支机构、控股附属机构。

A、全面性原则

B、系统性原则

C、独立性原则

D、真实性原则

答案：C

182.人民银行总行进行账户管理系统升级后，人民银行分支机构要组织辖区为银

行增设()操作员，用于办理企业基本存款账户,临时存款账户备案等业务。

A、三级

B、一级

C、四级

D、二级

答案:C

183.法人金融机构应当定期开展本机构洗钱风险自评估，机构固有风险或剩余风

险处于。等级的，自评估周期应不超过24个月。

Ax中等

B、较高及以上

C、中高

D、中低

答案：B

184.承兑、贴现、转贴现、再贴现的商业汇票，应以真实、合法的()为基础。

A、增值税发票

B、商品合同

C、资金流向

D、商品交易

答案：D

185.某甲被宣告死亡，后又重新出现，法院撤销了死亡宣告，下列对其法律后果

的描述中错误的是0。

A、如甲妻再婚后配偶又死亡，夫妻关系不可自行恢复

B、甲麦再婚后又离婚，夫妻关系可自行恢复

C、如甲妻再婚，则夫妻关系已不存在

D、如甲妻尚未结婚，夫妻关系从撤销死亡宣告之日起自行恢复

答案：B

186.甲乙二人生有一子，离婚后由甲扶养，不久月死亡，在遗嘱中指定由其妹作

为其子的监护人，并特别声明不许乙作为监护人。乙向法院提起诉讼请求担任其

子的监护人，法院应当()o

A、驳回乙的请求，指定由乙的父母作为监护人

B、驳回乙的请求，依照甲的遗嘱确定由甲妹担任监护人

C、驳回乙的请求，指定由甲的父母作为监护人

D、接受乙的请求，确定由乙担任监护人

答案：B

187.甲乙签订一份购销合同，在履行合同中双方争议，诉至法院。法院在审理过

程中发现该合同标的是国家禁止流通的物，其余条款均齐备并符合规定，据此法

院认定该合同()。

A、经双方和解后有效

B、标的条款无效，其他条款有效

C、全部无效

D、部分有效，部分无效照明

答案:C

188.王某和张某签订了一份棉花买卖合同，约定王某卖给张某棉花5吨。但后来

张某下落不明，王某难以履行债务，遂将棉花提存。棉花提存后，一日遭遇雷击

烧毁，其损失应由()o

A、张某承担

B、提存机关承担

C、张某和王某共同承担

D、王某承担

答案：A

189.反洗钱交易报告制度中不包括：。

A、交易报告免责条款

B、大额交易报告制度

C、可疑交易报告制度

D、可疑线索移送制度

答案：D

190.金融机构反洗钱报告员应采取。的方法,对大额及可疑交易进行分析筛选，

对大额资金往来频繁及风险等级较高的客户要认真分析，确保及时识别重点可疑

交易。

A、自主判别

B、人工分析

C、系统筛选与人工分析相结合

D、系统筛选

答案:C

191.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系

存续期间，客户身份资料发生()的，应当及时更新客户身份资料。

A、变更

B、损害

C、毁损

D、丢失

答案：A

192.下列有关法人的民事权利能力的说法不正确的是。。

A、法人的民事权利能力的范围与行为能力的范围一致

B、法人在清算期间仍然具有相应的民事权利能力

C、法人与自然人的民事权利能力范围是不相同的

D、法人的民事权利能力先于其行为能力产生

答案：D

193.发卡银行对准贷记卡及借记卡(不含储值卡)帐户内的存款，按照中国人民

银行规定的办法计付利息。

A、同期同档次存款利率及计息

B、同期同档次协议存款利率及计息

C、同档次法定存款利率及计息

D、同期同档次协定存款利率及计息

答案：A

194.()指电子支付指令接收人的开户银行；接收人未在银行开立账户的，指电

子支付指令确定的资金汇入银行。

A、发起行

B、接受行

C、清算行

D、电子终端

答案：B

195.当机构固有风险为较低风险，控制措施有效性为无效时，机构的剩余风险为

(Oo

A、低风险

B、中风险

C、局风险

D、零风险

答案:A

196.合伙企业的受益所有人是指拥有超过()合伙权益的自然人。

A、5%

B、15%

C、25%

D、10%

答案:C

197.单位银行卡账户的资金必须由其（）账户转账存入。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：A

198.下列各项中，对基本存款账户与临时存款账户在管理上的区别，表述正确的

是（）。

A、基本存款账户不能用于办理工资代发而临时存款账户可以用于办理工资代发

B、基本存款账户使用没有时间限制而临时存款账户使用实行有效期管理

C、基本存款账户能支取现金而临时存款账户不能支取现金

D、基本存款账户没有开户数量限制而临时存款账户受开户数量限制

答案：B

199.银行为持加载统一社会信用代码营业执照的个体工商户办理开户业务时，人

民币银行结算账户管理系统中“工商营业执照”、“国税登记证号”、“地税登

记证号”字段录入（）位统一社会信用代码。

A、17

B、18

C、19

D、22

答案：B

200.甲于1998年2月1日将乙打伤，乙花去医药费及其他损失共计3000元。乙

因被单位派往外地出差，未及时向甲要求赔偿。乃至1999年2月15日，乙聘请

律师丙代理向甲追要。丙告诚甲：“如不主动还钱，就会到法院告你。”甲因此

向乙支付赔偿费。后其知道已过诉讼时效，起诉要求返还。法院应当（）。

A、驳回甲的请求

B、判决丙赔偿甲的3000元中

C、由乙丙共同赔偿甲的3000元

D、判决乙退还甲的3000元

答案：A

201.针对11、III类户业务可疑风险特征中，以下选项不属于开户行为异常的是（）。

A、B不同客户使用同一终端设备（包括同一设备ID、同一网络地址等情况）、

同一绑定账户或手机号码开立多个II、III类户

B、D多个不同身份的II、III类户在同一终端设备或网络地址进行登录或操作使

用

C、A客户使用同一身份（包括同一身份证号码，或同一绑定账户，或同一手机

号码等情况）连续开立多个II、III类户

D、C客户申请开户过程中的信息填写、程序交互等操作速度过快，超出手动操

作速度的合理范围

答案：B

202.反假币货币信息系统运行后，金融机构收缴假币时，按照（）分类填写假币

收缴凭证，并将假币收缴凭证的有关信息传至本机构报送。

A、经办人

B、券别

C、面额

D、冠字号码

答案:D

203.客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（）向中国反

洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

A、银行

B、证券公司

C、证券公司和客户

D、证券公司和银行

答案：A

204.存款人（）专用存款账户。

A、只能开一个

B、只能开两个

C、可以开多个

D、只能开三个

答案：C

205.依照民法理论，物权的核心是（）。

A、使用权

B、占有权

C、支配权

D、处分权

答案：D

206.《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》规定，持有人对被收缴货币的真

伪有异议的，可自收缴之日起0个工作日内持假币收缴凭证直接或通过收缴单位

向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的鉴定机构提出书面申请。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：C

207.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕

第3号），金融机构应当任命或者授权一名（）牵头负责反洗钱和反恐怖融资管

理工作，并采取合理措施确保其独立开展工作以及充分获取履职所需权限和资源。

A、管理人员

B、高级管理人员

C、专业人员

D、专职人员

答案:B

208.非接触式的最大距离为（）

A、3cm

B、5cm

C、10cm

D、15cm

答案：C

209.法人金融机构有条件配备专职人员的，不得以兼职人员替代专职人员。兼职

人员占全部洗钱风险管理人员的比例不得高于（）

A、60%

B、10%

C、50%

D、80%

答案：D

210.现金中心发现的假币，应填制0,按伪造币和变造币分开封装，随同《解缴

单》的电子和纸质文档，一并解缴到当地人民银行。

A、《银行业金融机构现金清分中心发现假币解缴单》

B、《假币单》

C、《解缴假币单》

D、《交假币单》

答案：A

211.金融消费者是指购买、使用金融机构提供金融产品和服务的（）

A、个人

B、自然人

C、消费者

D、客户

答案：B

212.银行结算账户按存款人分为()。

A、基本存款账户、非基本存款账户

B、基本存款账户、单位银行结算账户

C、非基本存款账户、个人银行结算账户

D、单位银行结算账户、个人银行结算账户

答案：D

213.()定期组织参与者进行交流沟通，促进参与者业务合作并提升支付系统性

能。

A、商业银行

B、银保监局

C、地方金融监管局

D、人民银行及其分支机构

答案:D

214.第五套人民币10元和5元纸币采用了固定花卉水印和白水印，其中白水印

的特点是()

A、线条明显

B、纸张挺括

C、手摸具有