2026年保险考试及答案

2026年保险考试及答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1.根据《保险法》最新修订条款，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人在给付保险金时应采取的处理方式是（）。A.按实付保险费与应付保险费的比例支付B.要求投保人补缴差额后全额支付C.直接拒付保险金D.按应付保险费对应的金额支付2.某企业为其仓库投保财产综合险，保险金额800万元，保险期间因暴雨导致仓库屋顶坍塌，造成库存货物损失300万元。经勘查，仓库屋顶设计存在缺陷是事故发生的次要原因，暴雨是主要原因。根据近因原则，保险人应（）。A.拒赔，因设计缺陷属于除外责任B.赔偿300万元，因暴雨是近因C.按比例赔偿，因存在多个原因D.赔偿150万元，因设计缺陷分担责任3.李女士为丈夫投保定期寿险，指定女儿为受益人。2025年李女士与丈夫离婚，未变更受益人。2026年丈夫因意外身故，保险金应（）。A.归李女士，因她是投保人B.归女儿，因受益人未变更C.作为遗产由法定继承人分配D.由保险公司收回4.健康险中，保险公司对被保险人因感染新型冠状病毒（2025年变异株）导致的住院费用进行赔付时，若保险合同未明确将该变异株列为除外责任，保险人应（）。A.以“新型病毒属于不可预见风险”为由拒赔B.按合同约定赔付住院费用C.仅赔付基础治疗费用，不赔特效药费用D.要求投保人补缴保费后赔付5.甲车（保额100万）与乙车（保额150万）发生碰撞，交警认定甲车承担70%责任，乙车承担30%责任，两车损失分别为80万和120万。两车均投保车损险且不计免赔，甲车保险公司应赔付甲车（）。A.56万（80万×70%）B.80万（全额赔付后向乙车追偿）C.24万（80万×30%）D.0，因甲车负主要责任6.投保人在犹豫期内提出退保，保险公司应（）。A.扣除工本费后退还保费B.全额退还保费C.退还现金价值D.按已承担风险天数扣除保费7.团体人寿保险中，若某被保险人离职，保险公司通常的处理方式是（）。A.终止该被保险人的保险责任，退还未满期保费B.允许该被保险人转为个人保险，需重新核保C.自动延续保险责任至原保险期间结束D.要求投保人替换为新成员后继续承保8.某终身寿险合同约定“被保险人在70周岁前身故，赔付基本保额的150%；70周岁后身故，赔付基本保额”。被保险人68岁身故，保险人应赔付（）。A.基本保额B.基本保额的150%C.现金价值D.基本保额与现金价值较大者9.再保险合同的当事人是（）。A.原投保人与再保险人B.原保险人和再保险人C.原被保险人和再保险人D.原投保人、原保险人、再保险人10.某家庭投保家庭财产两全保险，保险金额20万元，保险期间5年，年费率3‰，到期后保险公司应退还（）。A.20万元B.20万元×（1-3‰×5）C.20万元×3‰×5D.0，因已承担风险11.根据《健康保险管理办法》，医疗保险产品可以约定的内容是（）。A.对连续投保的被保险人提高费率B.等待期内发生的保险事故不承担责任C.因既往症导致的医疗费用全额赔付D.保险期间超过1年但不保证续保12.某万能寿险保单账户价值5万元，当期死亡风险保额30万元，被保险人身故时，保险人应赔付（）。A.5万元B.30万元C.35万元（账户价值+风险保额）D.25万元（风险保额-账户价值）13.保险公估人的核心职能是（）。A.销售保险产品B.对保险标的进行查勘、鉴定、估损C.设计保险条款D.监管保险公司14.投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故（）。A.不承担赔偿责任，并不退还保费B.不承担赔偿责任，但退还保费C.承担部分赔偿责任D.全额承担赔偿责任15.某工程险保单约定免赔额为损失金额的10%或5万元，以高者为准。实际损失60万元，保险人应赔付（）。A.54万元（60万-6万）B.55万元（60万-5万）C.50万元（60万-10万）D.0，因未达免赔额16.人身保险中，被保险人因自杀身故，若合同成立已满2年，保险人（）。A.拒赔，自杀属于除外责任B.赔付保险金C.退还现金价值D.按50%比例赔付17.责任保险的保险标的是（）。A.被保险人的财产B.被保险人依法应负的赔偿责任C.被保险人的人身安全D.被保险人的信用18.保险合同中，投保人的基本义务是（）。A.如实告知、缴纳保费、通知保险事故B.设计保险条款、厘定费率C.对保险标的进行核保D.承担赔偿或给付责任19.某定期寿险保单约定保险期间为2024年1月1日至2034年1月1日，投保人于2026年6月未缴纳续期保费，保险公司给予的宽限期通常为（）。A.15天B.30天C.60天D.90天20.保险监管的核心目标是（）。A.促进保险公司盈利B.保护被保险人合法权益C.限制保险产品创新D.提高保险从业人员收入二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有2个正确选项，多选、少选、错选均不得分）1.保险利益的构成要件包括（）。A.合法利益B.经济利益C.确定利益D.期待利益2.人身保险合同的特点包括（）。A.定额给付性B.保险利益的时间特殊性（仅要求投保时存在）C.不存在重复保险D.保险标的是人的寿命和身体3.保险公司的资金运用形式包括（）。A.银行存款B.买卖债券、股票C.投资不动产D.向企业发放信用贷款4.下列属于财产保险基本险责任的有（）。A.火灾B.爆炸C.暴雨D.盗窃5.健康保险按保障内容可分为（）。A.医疗保险B.疾病保险C.失能收入损失保险D.护理保险6.保险合同的主体包括（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人7.下列情形中，保险合同无效的有（）。A.投保人对保险标的无保险利益B.以死亡为给付条件的合同未经被保险人同意并认可保险金额（被保险人为完全民事行为能力人）C.保险条款违反法律强制性规定D.投保人因重大误解订立合同8.再保险的作用包括（）。A.分散原保险人风险B.扩大原保险人承保能力C.稳定原保险人经营成果D.降低原保险人保费收入9.机动车交通事故责任强制保险（交强险）的特点包括（）。A.强制性投保B.分项责任限额（死亡伤残、医疗费用、财产损失）C.无过错责任赔付（除故意制造事故外）D.保费与交通违章记录挂钩10.保险营销员在展业过程中禁止的行为有（）。A.隐瞒保险合同重要条款B.承诺给予投保人额外利益C.如实说明免责条款D.诱导投保人不如实告知三、判断题（每题1分，共10分。正确填“√”，错误填“×”）1.财产保险中，保险事故发生时投保人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。（）2.人身保险的受益人由被保险人或投保人指定，投保人指定受益人需经被保险人同意。（）3.重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人，各保险人按比例分摊赔偿责任。（）4.保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同（除法律另有规定或合同另有约定外）。（）5.被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿责任，且不退还保费。（）6.责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或诉讼的，由被保险人自行承担仲裁或诉讼费用。（）7.万能寿险的保单账户价值可以随时部分领取，不影响保险责任。（）8.健康保险中的等待期是为了防止逆选择，等待期内发生的保险事故通常不赔付。（）9.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或个人。（）10.保险公司的注册资本必须为实缴货币资本，最低限额为人民币2亿元。（）四、案例分析题（共50分）案例一（15分）：2025年10月，张某为其妻子王某投保重大疾病保险，保额50万元，保险期间终身，缴费期20年。投保时，业务员询问“被保险人是否有高血压病史”，王某回答“偶尔血压偏高，未确诊”，张某代王某在投保单上签字确认。2026年3月，王某因脑溢血住院，诊断显示其已患高血压5年（未就医确诊）。保险公司调查发现，王某的医院体检记录（2023年）显示血压150/100mmHg（正常上限140/90mmHg），但投保时未告知。问题：1.张某代王某签字的行为是否影响合同效力？依据是什么？（5分）2.保险公司能否以未如实告知为由拒赔？说明理由。（10分）案例二（20分）：2026年1月，某运输公司为其10辆货车投保货物运输保险，每车保额50万元，保险期间1年。2026年5月，其中一辆货车（车牌号A）在运输钢材时，因司机疲劳驾驶发生侧翻，钢材部分损毁，损失15万元。同时，另一辆货车（车牌号B）在同一区域因突发泥石流被掩埋，车上货物（精密仪器）全损，损失40万元。问题：1.车牌号A的损失是否属于保险责任？说明近因原则的应用。（8分）2.车牌号B的损失是否属于保险责任？若保单约定“自然灾害免责”，保险公司应如何处理？（12分）案例三（15分）：2024年5月，李某投保终身寿险，保额100万元，指定妻子陈某为受益人。2025年8月，李某与陈某协议离婚，离婚协议未提及保险受益人变更。2026年2月，李某与赵某再婚，并口头告知保险公司将受益人变更为赵某，但未办理书面手续。2026年6月，李某因意外身故，陈某与赵某均主张保险金。问题：1.李某口头变更受益人的行为是否有效？依据是什么？（5分）2.保险金应如何分配？说明理由。（10分）答案一、单项选择题1.A2.B3.B4.B5.B6.B7.B8.B9.B10.A11.B12.C13.B14.B15.A16.B17.B18.A19.C20.B二、多项选择题1.ABC2.ABCD3.ABC4.AB5.ABCD6.ABCD7.ABC8.ABC9.ABCD10.ABD三、判断题1.×（财产保险要求事故发生时具有保险利益）2.√3.√4.√5.√6.×（由保险人承担，合同另有约定除外）7.×（部分领取可能降低保额）8.√9.√10.√四、案例分析题案例一1.张某代王某签字的行为不影响合同效力。依据《保险法司法解释（三）》第一条，投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。本案中张某作为投保人代被保险人王某签字，王某未提出异议且合同已成立，应视为有效。2.保险公司可以拒赔。根据《保险法》第十六条，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否承保或提高费率的，保险人有权解除合同。本案中，王某的体检记录显示血压异常，属于重要事实（高血压与脑溢血有直接关联），其未如实告知构成重大过失，且该未告知行为对保险事故的发生有严重影响，因此保险公司可解除合同并不承担赔偿责任，但应退还保费。案例二1.车牌号A的损失属于保险责任。近因原则要求确定导致损失的最直接、最有效原因。司机疲劳驾驶是人为过失，属于货物运输保险的一般承保风险（通常涵盖意外事故），因此疲劳驾驶是近因，保险公司应赔付15万元。2.车牌号B的损失是否属于保险责任需看保单约定。若保单未约定“自然灾害免责”，泥石流属于自然灾害，通常属于货物运输保险的承保范围，保险公司应赔付40万元。若保单明确“自然灾害免责”，则保险公司不承担赔偿责任，但需核实免责条款是否履行