银行协议书资本充足率

银行协议书资本充足率1.甲方（买方/出租方/委托方）：

**名称**：中国建设银行股份有限公司（以下简称“甲方”）

**地址**：北京市西城区金融大街25号

**法定代表人/负责人**：王某某

**联系方式**/p>

2.乙方（卖方/承租方/服务提供方）：

**名称**：中国工商银行股份有限公司（以下简称“乙方”）

**地址**：上海市黄浦区外滩12号

**法定代表人/负责人**：李某某

**联系方式**/p>

###协议简介

本协议由甲方与乙方于2023年10月26日签订，旨在通过双方在银行业务领域的深度合作，共同提升资本充足率管理能力，确保资本市场的稳定运行。甲方作为中国大型国有商业银行，在资本充足率监管方面拥有丰富的经验，而乙方作为同业竞争对手，亦具备较强的资本管理技术。基于双方在银行业务领域的互补性，以及共同应对国际金融监管要求的需求，双方决定建立长期战略合作关系，通过本协议明确合作背景及前提条件，实现资本充足率优化目标。

合作背景方面，近年来，随着国际银行业监管标准的提升，资本充足率成为衡量银行稳健性的核心指标。中国银保监会发布的《商业银行资本管理办法》对资本充足率提出了更为严格的要求，甲方与乙方均面临资本补充与管理的压力。为提升资本使用效率，降低资本成本，双方同意通过本协议约定合作框架，包括但不限于资本充足率监测、风险管理协同、资本工具创新等合作内容。

前提条件方面，甲方作为资本充足率监管的重点对象，需持续优化资本结构，确保符合巴塞尔协议III的监管要求。乙方亦需通过资本管理创新，提升自身资本充足水平，以应对市场竞争及监管压力。双方基于平等互利原则，同意以本协议为纽带，通过资源共享、技术交流、联合研发等方式，共同推动资本充足率管理能力的提升。此外，双方均承诺严格遵守国家金融监管政策，确保合作内容符合相关法律法规，以维护金融市场的稳定与健康发展。

本协议的签订，标志着甲方与乙方在资本充足率管理领域的合作进入实质性阶段。通过双方的协同努力，不仅能够降低资本管理成本，提升风险管理水平，还将为银行业资本管理实践提供有益参考，促进中国银行业整体监管水平的提升。双方将依据本协议约定，逐步推进各项合作任务，确保资本充足率优化目标的顺利实现。

第一条协议目的与范围

本协议的主要目的在于通过甲方与乙方在资本充足率管理领域的深度合作，共同提升双方资本管理能力，确保满足日益严格的国际及国内金融监管要求。具体范围包括但不限于：资本充足率监测数据的共享与分析、风险管理模型的协同开发与应用、资本工具创新与优化策略的研究与实践、以及针对监管政策变化的联合应对机制建立。双方将基于本协议框架，在资本充足率预测、压力测试、资本规划、风险对冲等方面开展具体合作，以实现资本资源的有效配置和资本充足水平的稳步提升，最终促进金融市场的整体稳定与健康发展。

第二条定义

1.**资本充足率**：指银行资本总额与其风险加权资产之间的比率，是衡量银行资本稳健性的核心指标，包括核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率三个层次，需符合巴塞尔协议III及中国银保监会的相关监管要求。

2.**风险加权资产**：指银行各类资产根据其风险程度经风险权重调整后的资产总额，是计算资本充足率的基础。

3.**资本工具**：指银行用于补充资本的结构性金融工具，包括但不限于普通股、优先股、永续债、可转换债券等，需符合监管机构对资本工具的认定标准。

4.**监管政策**：指中国银保监会及中国人民银行等监管机构发布的关于银行资本管理、风险管理等方面的法律法规、规范性文件及监管指引。

5.**合作机制**：指双方为推进本协议项下合作而建立的定期会议制度、信息共享平台、联合工作小组等沟通与协作机制。

第三条双方权利与义务

1.**甲方的权力与义务**

甲方有权要求乙方提供资本充足率管理方面的专业意见与技术支持，并有权对乙方提供的合作方案进行评估与选择。甲方应按照本协议约定，及时向乙方分享资本充足率相关的内部数据（包括但不限于风险加权资产计算结果、资本结构分析、压力测试情景设置等），并确保所提供数据的真实性与合规性。甲方应积极参与双方建立的联合工作小组会议，就资本管理策略、风险模型优化等议题与乙方进行充分讨论。甲方应按照本协议第五条约定，按时足额支付合作费用，并有权对乙方的服务质量进行监督与考核。甲方应确保其内部管理制度支持本协议项下的合作，并为乙方开展相关工作提供必要的办公场所与资源支持。在涉及重大监管政策调整时，甲方应及时通知乙方，并配合乙方进行联合应对方案的制定。

2.**乙方的权力与义务**

乙方有权要求甲方提供充足的资本充足率管理所需数据与信息，并有权基于甲方提供的资料开展相关分析工作。乙方应利用其在资本管理领域的专业优势，为甲方提供包括但不限于资本规划咨询、风险模型开发、资本工具创新设计、监管政策解读等全方位的技术支持，并确保所提供方案的科学性与可行性。乙方应建立专门团队负责本协议项下的合作事宜，并指派经验丰富的专业人员与甲方对接，确保合作任务的高效推进。乙方应按照本协议约定，定期向甲方提交合作成果报告，并接受甲方的监督与质询。乙方承诺对其在合作过程中接触到的甲方商业秘密承担保密义务，未经甲方书面同意，不得向任何第三方泄露。在资本市场上出现重大风险事件时，乙方有权基于协议框架要求甲方提供紧急支持，双方应建立快速响应机制。乙方应积极参与双方建立的定期沟通机制，及时反馈合作进展，并提出改进建议。乙方应确保其提供的所有服务与建议均符合相关法律法规及监管政策要求，并对合作成果的质量负责。在合作过程中，乙方应持续优化自身技术能力，以更好地满足甲方日益增长的资本管理需求。

第四条价格与支付条件

双方同意，乙方根据本协议约定提供资本充足率管理相关服务，甲方应向乙方支付相应服务费用。具体费用标准如下：甲方应向乙方支付首期服务费人民币伍佰万元整（￥5,000,000.00），自本协议生效之日起三十日内支付；后续服务费根据合作进展及工作量确定，于每季度结束后二十日内，根据乙方提交的服务报告及甲方确认的工作量支付当期费用，年度累计不超过人民币壹仟万元整（￥10,000,000.00）。支付方式为银行转账，甲方指定收款账户信息如下：开户行：中国建设银行北京金融街支行；账号：1234567890123456；收款人：中国工商银行股份有限公司。双方均应确保支付账户信息的准确有效。若甲方延迟支付，每逾期一日，应按逾期金额千分之零点五向乙方支付违约金，逾期超过三十日，乙方有权暂停合作直至款项付清，且甲方应承担乙方因此遭受的所有损失。

第五条履行期限

本协议有效期为自2023年10月26日起三年，至2026年10月25日止。协议期满前三个月，若双方均未提出书面终止请求，本协议自动续期一年。在协议有效期内，双方应按照本协议约定履行各自义务。关键时间节点包括：每季度首月十五日前，双方应召开一次工作例会；每半年结束后三十日内，乙方应提交中期合作报告；协议期满前六个月，双方应就合作效果进行评估，并协商是否续期。如遇不可抗力事件，履行期限应相应顺延，顺延时间根据不可抗力影响程度由双方协商确定。

第六条违约责任

1.**甲方违约责任**

(1)若甲方未按本协议第四条约定支付服务费用，构成违约。除支付逾期违约金外，甲方还应承担乙方为催收款项支付的合理费用，包括但不限于律师函费用、诉讼费、保全费等。若甲方无故拒绝支付任何一期服务费，经乙方书面催告后三十日内仍未履行，乙方有权单方面解除本协议，并要求甲方支付已完成服务的全部费用及相当于全部费用百分之二十五的违约金。此外，甲方应赔偿乙方因协议解除而遭受的直接经济损失，包括但不限于项目前期投入、预期收益损失等。

(2)若甲方未按本协议第二条定义或合作要求提供真实、完整的资本充足率相关数据或资料，导致乙方工作延误或产生错误结论，甲方应承担由此给乙方造成的损失，包括但不限于差旅费、数据整理费、模型修正费等，损失金额不超过甲方未提供数据对应的费用总额。若该行为构成对乙方商业秘密的侵犯，甲方还应承担相应的赔偿责任并承担法律责任。

(3)若甲方违反保密义务，泄露乙方在合作过程中提供的商业秘密或技术信息，应向乙方支付人民币壹仟万元整（￥10,000,000.00）的违约金，并承担乙方为维权支付的合理费用。若该行为给乙方造成实际损失超过违约金金额，甲方应赔偿全部损失。

2.**乙方违约责任**

(1)若乙方未按本协议约定提供合格的服务或成果，导致甲方资本充足率管理目标无法实现或产生负面影响，乙方应承担相应的违约责任。具体包括：退还甲方已支付的服务费用，并根据违约程度向甲方支付相当于已支付费用百分之十至百分之三十的违约金。若乙方提供的服务或成果存在严重缺陷，经甲方指出后合理期限内仍未纠正，甲方有权解除协议并要求乙方赔偿全部损失。

(2)若乙方未按本协议约定的时间节点提交合作报告或服务成果，每逾期一日，应按逾期部分费用千分之五向甲方支付违约金。逾期超过三十日，甲方有权解除协议，并要求乙方支付已完成服务的全部费用及相当于全部费用百分之二十的违约金。同时，甲方有权要求乙方退还已支付但未提供有效服务的费用。

(3)若乙方违反保密义务，泄露甲方在合作过程中提供的商业秘密或内部数据，应向甲方支付人民币捌佰万元整（￥8,000,000.00）的违约金，并承担甲方为维权支付的合理费用。若该行为给甲方造成实际损失超过违约金金额，乙方应赔偿全部损失。

3.**不可抗力导致的违约责任**

若因不可抗力导致一方无法履行本协议，该方应立即通知对方，并在合理期限内提供证明文件。根据不可抗力影响程度，双方可协商延期履行、部分履行或解除协议。因不可抗力导致的履行延迟或不能履行，该方不承担违约责任，但应及时采取措施减少损失，且不免除其因保密、数据安全等特殊义务产生的责任。

4.**其他违约情形**

若任何一方违反本协议其他条款，如未按约定参与合作会议、未配合完成必要工作等，应承担相应的违约责任，包括但不限于支付违约金、赔偿损失等。违约金的计算标准及赔偿责任的界定，由双方根据违约行为的具体情况协商确定。任何一方违约导致协议目的无法实现时，守约方有权解除协议并要求违约方承担全部责任。

第七条不可抗力

1.**定义**：不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于自然灾害（如地震、洪水、台风、海啸等）、战争、军事冲突、恐怖袭击、暴乱、政府行为（如法律法规的变更、征收、征用等）、疫情及其防控措施、网络攻击或系统故障等。不可抗力事件应自其发生之日起持续影响本协议履行超过三十日的，视为对协议履行的实质性影响。

2.**责任免除**：若因不可抗力导致任何一方无法履行或无法完全履行本协议项下的全部或部分义务，该方不承担违约责任，但应在不可抗力发生后七个工作日内通知另一方，并提供相关证明文件。双方应根据不可抗力的影响程度，协商决定是否延期履行、部分履行或解除协议。若不可抗力事件持续超过六十日，双方均有权单方面解除协议，并互不承担违约责任。因不可抗力造成的损失，由双方各自承担，但若不可抗力导致一方承担了额外的合理费用（如保险费、紧急替代方案费用等），有权向另一方请求补偿。双方应尽商业上合理的努力，采取措施减轻不可抗力带来的负面影响，包括但不限于保存数据、暂停非关键性工作、寻求替代方案等。

第八条争议解决

1.**协商与调解**：凡因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决；若协商不成，应通过第三方调解解决，调解应在北京进行，调解规则参照国际商会调解规则。

2.**仲裁**：若协商或调解未能解决争议，任何一方均有权将争议提交中国国际经济贸易仲裁委员会（CIETAC），按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为北京，仲裁语言为中文。仲裁庭由三名仲裁员组成，其中申请人提名一名，被申请人提名一名，第三名由双方共同提名或共同委托仲裁委员会主任指定。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力，除仲裁裁决存在严重程序瑕疵外，任何法院均不得撤销。

3.**诉讼**：除非双方明确约定通过仲裁解决争议，否则任何一方在任何时候均可以选择向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。诉讼过程中，双方应积极配合法院查明事实，并根据法院要求提供相关证据材料。若一方在收到法院传票后无正当理由拒不到庭，法院可依法缺席判决。诉讼费用由败诉方承担，若双方均有责任，则根据法院判决或双方协商结果分担。无论采取何种争议解决方式，争议的解决不影响双方在本协议项下其他权利的行使，且争议解决后，双方应就合作事宜达成新的共识或签署补充协议，以维护双方长期合作关系。

第九条其他条款

1.**通知方式**：双方之间的所有通知、请求、要求或其他通信均应以书面形式（包括但不限于信函、传真、电子邮件）发送至本协议首页载明的地址或联系方式。任何一方变更联系方式，应至少提前十日以书面形式通知另一方。通过电子邮件发送的通知，发出时视为送达；通过邮政服务发送的信函，寄出后三日内视为送达；通过传真发送的文件，成功发送后视为送达。若一方使用本协议首页未列出的联系方式发送通知，且未事先征得另一方同意，该通知的送达时间以另一方实际收到或合理期限内应收到的时间为准。

2.**协议变更**：对本协议的任何修改或补充，均须经双方授权代表签署书面文件后方能生效。任何口头约定或非书面形式的变更均无效。变更后的协议文本应作为本协议不可分割的一部分，与原协议具有同等法律效力。

3.**保密义务**：除本协议另有约定或法律规定外，双方应对在本协议履行过程中获知的对方的商业秘密、技术信息、经营数据等一切未公开信息承担严格的保密义务。该保密义务不因本协议的终止而解除，持续有效。未经对方书面同意，不得向任何第三方披露、使用或允许他人使用该等信息，但为履行本协议目的、法律法规要求或向有权监管机构报告所必需的除外。违反保密义务的，应承担本协议第六条约定的违约责任。

4.**独立缔约方**：本协议由双方独立签订并履行，任何一方均不是另一方的代理人、雇员或分支机构，各方的行为均基于自身独立意愿，并自行承担相应责任。

5.**完整协议**：本