金融学期末复习完全手册（直接使用版）

金融学·期末复习完全手册（直接使用版）第一部分：考试题型与分值分布（通用）题型题量分值主要考查范围策略选择题15-20题30-40分基本概念辨析、金融市场分类、货币政策工具牢记定义和关键特征判断题10-15题15-20分概念正误、利率汇率规律、制度特点注意绝对化表述名词解释4-6题15-20分核心术语定义+特点+举例简答题2-4题15-20分理论要点、制度比较、政策传导分点作答，条理清晰计算题1-3题10-25分利率计算、货币乘数、贴现、收益率步骤完整，公式准确第二部分：货币与货币制度速查2.1货币的职能职能含义说明价值尺度衡量和表现商品价值观念上的货币流通手段充当商品交换的媒介现实的货币，一手交钱一手交货储藏手段退出流通被保存足值货币支付手段清偿债务、支付工资等与流通手段的区别在于不同时交易世界货币在世界范围内执行货币职能黄金、主要国际货币（美元等）2.2货币形态的演变形态特点实物货币以实物商品充当（如贝壳、牲畜、盐）金属货币金、银、铜等铸币代用货币可兑换为金属货币的纸币（银行券）信用货币不能兑换金属，依靠国家信用流通（现代纸币、电子货币）数字货币电子化形式的货币（比特币、央行数字货币等）2.3货币制度货币制度的构成要素：货币材料、货币单位、通货的铸造发行与流通程序、准备金制度。货币制度的演变：银本位制→金银复本位制→金本位制→信用货币制度。制度特征崩溃原因银本位白银为本位币材料银价波动大金银复本位金银同时流通（格雷欣法则：“劣币驱逐良币”）金银比价不稳定金币本位金币自由铸造、自由兑换、自由输出入一战爆发、黄金不足金块本位/金汇兑本位有限兑换黄金1929年大危机信用货币制度不兑现纸币，国家信用现行制度格雷欣法则（劣币驱逐良币）：在金银复本位制下，当两种货币的名义比价与市场比价不一致时，市场比价高于法定比价的货币（良币）被收藏或熔铸，市场比价低于法定比价的货币（劣币）充斥市场。2.4货币层次的划分层次内容流动性M0流通中的现金（通货）最强M1（狭义货币）M0+活期存款强M2（广义货币）M1+定期存款+储蓄存款+其他存款较弱M3M2+金融债券+大额可转让定期存单等更弱准货币：M2-M1，流动性次于M1但具有一定货币性。第三部分：信用与利率速查3.1信用的形式形式主体特点商业信用企业之间与商品交易直接联系，赊销赊购银行信用银行等金融机构现代信用的主要形式，吸收存款发放贷款国家信用政府发行国债、地方债消费信用消费者分期付款、信用卡、消费贷款国际信用跨国国际借贷、发行外债3.2利息与利率概念定义利息资金使用权的价格，债权人让渡资金使用权获得的报酬利率一定时期内利息额与本金之比利率的分类分类标准类型按计息方式单利、复利按期限短期利率、长期利率按是否剔除通胀名义利率、实际利率按决定方式官定利率、市场利率按作用基准利率、一般利率单利与复利类型公式说明单利终值FV=PV×(1+i×n)只对本金计息复利终值FV=PV×(1+i)^n利息生利息复利现值（贴现）PV=FV/(1+i)^n未来资金的现在价值实际利率与名义利率（费雪方程）实际利率≈名义利率-通货膨胀率或精确公式：1+实际利率=(1+名义利率)/(1+通货膨胀率)利率决定理论理论代表人物核心观点古典利率理论马歇尔、费雪利率由储蓄（供给）和投资（需求）决定凯恩斯流动偏好理论凯恩斯利率由货币供给和货币需求（流动偏好）决定可贷资金理论罗伯逊综合古典和凯恩斯，利率由可贷资金供求决定IS-LM模型希克斯、汉森利率由产品市场和货币市场同时均衡决定3.3利率的结构利率的风险结构：期限相同的债券因违约风险、流动性、税收待遇不同而形成不同的利率。利率的期限结构（收益率曲线）理论核心观点预期理论长期利率=未来短期利率预期的平均值市场分割理论不同期限市场相互独立，利率由各自供需决定流动性溢价理论长期利率=预期短期利率平均值+流动性溢价第四部分：金融市场速查4.1金融市场的分类分类标准类型特征按融资期限货币市场（≤1年）流动性高、风险低（国库券、同业拆借、商业票据）资本市场（>1年）期限长、风险较高（股票、中长期债券）按发行流通一级市场（发行市场）新证券发行的市场二级市场（流通市场）已发行证券交易的市场按交易场所场内市场（交易所）有固定场所、集中竞价场外市场(OTC)分散交易、协商定价4.2主要金融工具工具发行主体期限特点国库券财政部≤1年零风险（国家信用），流动性最强商业票据大型企业数月短期融资，信用好银行承兑汇票银行数月银行担保，风险低大额可转让定期存单(CDs)银行数月~数年可转让，利率较高回购协议(Repo)金融机构隔夜~数天以证券为抵押的短期融资股票股份公司永久所有权凭证，高风险高收益中长期债券政府/企业>1年固定收益，风险低于股票金融衍生品金融机构多种期货、期权、互换，基于基础资产4.3股票市场概念说明普通股享有投票权和剩余索取权优先股优先分配股利和剩余财产，通常无投票权股价指数反映市场整体价格变动的指标（如上证综指、沪深300、道琼斯、标普500）股价指数的计算：股价平均数（简单算术平均、修正平均）、加权股价指数（拉斯贝尔指数、派许指数）。4.4债券市场债券的基本要素：面值、票面利率、到期日、发行价格。债券收益率收益率公式/说明票面收益率票面利息/面值当期收益率票面利息/债券当前市场价格到期收益率(YTM)使债券未来现金流的现值等于当前价格的折现率（内部收益率）债券价格与市场利率的关系：反向变动。市场利率上升→债券价格下跌；市场利率下降→债券价格上涨。4.5金融衍生品类型定义特点远期合约约定在未来某一时间以约定价格买卖资产的协议非标准化，场外交易期货合约标准化的远期合约，场内交易保证金制度，逐日盯市期权买方有权利（无义务）在未来以约定价格买卖资产买方付期权费，卖方收期权费并承担义务互换双方约定在未来交换现金流的协议利率互换、货币互换期权的分类：看涨期权（买入权）、看跌期权（卖出权）。第五部分：金融机构速查5.1金融机构体系类型机构职能中央银行中国人民银行(PBOC)发行的银行、银行的银行、国家的银行商业银行工农中建交、股份制银行等吸收存款、发放贷款、办理结算政策性银行国开行、进出口银行、农发行贯彻国家政策，不以营利为首要目标证券公司券商证券承销、经纪、自营、资产管理保险公司人寿、财产保险公司提供风险保障，资金运用基金公司公募、私募募集资金进行投资管理信托公司信托机构受托管理资产5.2中央银行中央银行的三大职能职能内容发行的银行垄断货币发行权银行的银行集中保管存款准备金、最后贷款人、组织清算国家的银行代理国库、管理外汇储备、制定和执行货币政策、金融监管中央银行的资产负债表资产负债对政府债权（国债）货币发行（流通中现金）对商业银行债权（再贷款、再贴现）商业银行存款准备金外汇占款政府存款黄金储备其他负债基础货币（高能货币）=流通中的现金+商业银行在中央银行的准备金存款5.3商业银行商业银行的主要业务业务类型内容举例负债业务（资金来源）吸收存款、借款、发行金融债券活期存款、定期存款资产业务（资金运用）贷款、证券投资、同业拆出企业贷款、国债投资中间业务（表外业务）支付结算、代理、咨询、担保、承诺转账、代收代付、信用证商业银行的经营原则：安全性、流动性、盈利性。三者需要均衡（三性原则）。存款创造与货币乘数原始存款增加→银行保留法定准备金后发放贷款→形成派生存款→循环→货币供给成倍扩大。简单存款乘数m=1/法定存款准备金率(r_d)考虑现金漏损率(c)和超额准备金率(e)：m=(1+c)/(r_d+e+c)第六部分：货币供求与货币政策速查6.1货币需求理论理论代表人物核心观点货币需求函数现金交易说（费雪方程）费雪货币用于交易，货币量与交易量成正比MV=PT现金余额说（剑桥方程）马歇尔、庇古货币作为资产持有，取决于收入和财富M=kPY凯恩斯流动偏好理论凯恩斯货币需求三动机：交易、预防、投机L=L₁(Y)+L₂(r)弗里德曼现代货币数量论弗里德曼货币需求是恒久收入的稳定函数M/P=f(Y_p,w,r,π...)凯恩斯流动偏好陷阱：利率极低时，货币需求无限大，增加的货币供给全部被持有，无法刺激投资和产出，货币政策失效。6.2货币供给货币供给模型：M=m×B符号含义M货币供给量m货币乘数B基础货币（高能货币）影响货币供给的因素：中央银行（基础货币+法定准备金率）、商业银行（超额准备金率）、公众（现金漏损率）。6.3货币政策货币政策四大目标：稳定物价（首要目标）、充分就业、经济增长、国际收支平衡。目标之间存在矛盾（如通胀与失业的菲利普斯曲线替代关系）。货币政策工具类型工具操作效果一般性工具公开市场业务央行买卖证券最常用、灵活再贴现/再贷款调整利率和额度信号作用法定存款准备金率调整比率效果猛烈，少用选择性工具消费者信用控制、房地产信用控制、优惠利率等补充性工具直接信用控制（利率上限、信贷配额）、道义劝告货币政策传导机制：货币政策工具→操作目标（准备金、短期利率）→中间目标（货币供给量、长期利率）→最终目标（物价稳定等）。凯恩斯传导机制：M↑→r↓→I↑→Y↑货币学派传导机制：M↑→资产组合调整→支出↑→Y↑货币政策与财政政策的IS-LM分析政策配合效果适用扩张财政+扩张货币Y大幅增加，r可能不变严重衰退扩张财政+紧缩货币Y可能不变，r上升经济停滞+通胀紧缩财政+扩张货币Y可能不变，r下降促进投资紧缩财政+紧缩货币Y减少，r可能不变严重通胀第七部分：通货膨胀与通货紧缩速查7.1通货膨胀概念定义通货膨胀一般物价水平持续、显著上涨的现象衡量指标：消费者价格指数(CPI)、生产者价格指数(PPI)、GDP平减指数。通货膨胀的类型分类类型特征按程度温和通胀（<10%）可接受奔腾通胀（10%~100%）经济动荡恶性通胀（>100%）货币崩溃按成因需求拉上型AD过度增长成本推动型工资/原材料成本上升结构性产业结构失衡通货膨胀的社会经济效应：收入再分配（不利于固定收入者、债权人，利于债务人、利润收入者）；财富再分配；资源扭曲配置；恶性通胀导致经济崩溃。菲利普斯曲线：短期失业率与通胀率存在替代关系；长期菲利普斯曲线为垂直线（自然失业率），不存在替代关系。治理通胀的对策：紧缩财政货币政策、收入政策（工资-物价管制）、供给政策（减税、鼓励生产）、指数化政策。7.2通货紧缩概念定义通货紧缩一般物价水平持续下降，常伴随经济衰退成因：总需求不足、债务紧缩、技术进步、政策失误。危害：消费和投资推迟→经济螺旋下滑；实际债务负担加重→企业破产增加。第八部分：外汇与汇率速查8.1外汇与汇率概念定义外汇以外国货币表示的用于国际结算的支付手段汇率一国货币兑换另一国货币的比率汇率的标价方法方法含义举例直接标价法1单位外币=？本币1美元=7人民币间接标价法1单位本币=？外币1人民币≈0.14美元汇率的分类分类标准类型按银行买卖买入汇率、卖出汇率、中间汇率按交割时间即期汇率、远期汇率按制度固定汇率、浮动汇率、管理浮动汇率按实际价值名义汇率、实际汇率（名义汇率×外国物价/本国物价）汇率制度制度特征优缺点固定汇率制汇率钉住某一货币或一篮子货币稳定但丧失货币政策独立性浮动汇率制汇率由市场供求决定自动调节但波动大管理浮动制央行适度干预折中方案货币局制度本币与某外币以固定汇率挂钩，货币发行需外汇储备全额支持极度稳定，丧失独立货币政策8.2汇率决定理论理论核心观点购买力平价(PPP)汇率应等于两国物价水平之比（一价定律）利率平价远期汇率升贴水由两国利率差决定国际收支说汇率由国际收支（外汇供求）决定资产市场说汇率由两国金融资产的供求决定购买力平价的两种形式：绝对PPP（汇率=两国物价之比）；相对PPP（汇率变化率=两国通胀率之差）。8.3国际收支国际收支平衡表：经常账户（货物、服务、初次收入、二次收入）+资本与金融账户（直接投资、证券投资、其他投资、储备资产）+净误差与遗漏。账户主要内容经常账户贸易收支、服务收支、投资收益、经常转移资本与金融账户直接投资、证券投资、其他投资、官方储备国际收支失衡的原因：经济周期、结构变化、货币因素、资本流动、偶发性因素。调节国际收支的政策：支出增减政策（财政货币政策）、支出转换政策（汇率调整）、直接管制（关税、配额、外汇管制）、国际协调。第九部分：金融风险与监管速查9.1金融风险的类型类型含义信用风险交易对手违约或信用等级下降市场风险利率、汇率、股价等市场价格变动操作风险内部流程、人员、系统缺陷或外部事件流动性风险无法以合理价格及时获取资金系统性风险单一机构或事件引发整个金融体系连锁反应9.2金融监管监管目标：维护金融体系稳定、保护金融消费者、促进金融效率。监管体系国家/地区模式主要监管机构中国分业监管→综合监管趋势中国人民银行（宏观审慎）、国家金融监督管理总局（微观审慎+行为监管）、证监会美国多头监管美联储、FDIC、OCC、SEC、CFTC等英国单一监管英格兰银行（宏观审慎）、FCA（行为监管）、PRA（审慎监管）巴塞尔协议：国际银行监管标准。巴塞尔I（1988年，统一资本充足率≥8%）；巴塞尔II（2004年，三大支柱：最低资本要求、监管审查、市场纪律）；巴塞尔III（2010年，提高资本质量和数量，引入流动性标准、杠杆率）。宏观审慎监管：关注金融体系整体风险，防范系统性风险。工具：逆周期资本缓冲、系统重要性附加资本、贷款价值比(LTV)限制等。第十部分：高频计算题完整步骤模板题型一：复利终值与现值例题：存入本金10000元，年利率5%，按年复利计算，5年后本利和为多少？

解：FV=PV×(1+i)^n=10000×(1+5%)^5=10000×1.2763=12763元

答：5年后本利和为12763元。题型二：贴现计算例题：面值10000元的国库券，距到期还有180天，年贴现率为4%。

求(1)贴现利息；(2)发行价格。

解：(1)贴现利息=面值×贴现率×天数/360=10000×4%×180/360=200元

(2)发行价格=面值-贴现利息=10000-200=9800元

答：贴现利息200元，发行价格9800元。题型三：货币乘数与货币供给例题：流通中现金C=5000亿元，活期存款D=20000亿元，

法定准备金率r_d=10%，超额准备金E=1000亿元。

求(1)基础货币B；(2)货币乘数m；(3)货币供给量M1。

解：

(1)准备金R=法定准备金+超额准备金=20000×10%+1000=3000亿元

基础货币B=C+R=5000+3000=8000亿元

(2)货币乘数m=M1/B=(5000+20000)/8000=25000/8000=3.125

或：现金漏损率c=C/D=5000/20000=0.25

超额准备金率e=E/D=1000/20000=0.05

m=(1+c)/(r_d+e+c)=(1+0.25)/(0.1+0.05+0.25)=1.25/0.4=3.125

(3)M1=C+D=5000+20000=25000亿元

答：B=8000亿元，m=3.125，M1=25000亿元。题型四：利率平价与远期汇率例题：美元年利率3%，人民币年利率5%，即期汇率USD/CNY=7.0。

求1年期远期汇率（利率平价成立）。

解：根据利率平价：F/S=(1+i_CNY)/(1+i_USD)

F=7.0×(1+5%)/(1+3%)=7.0×1.05/1.03≈7.14

答：1年期远期汇率约为1美元=7.14人民币。第十一部分：高频计算题练习（附带最终答案）序号题目答案1本金50000元，年利率4%，3年复利终值FV≈56243元2面值1000元，年利率6%，3年期，到期一次性还本付息，单利终值FV=1180元35年后需100万元，年利率5%，现在需存入多少PV≈78.35万元4法定准备金率12%，无现金漏损和超额准备金，简单货币乘数m≈8.335C=3000亿，D=12000亿，r_d=10%，E=600亿，求mc=0.25,e=0.05,m=(1+0.25)/(0.1+0.05+0.25)=3.1256面值100元国债，距到期90天，年贴现率3%，求发行价贴现利息=100×3%×90/360=0.75，发行价=99.25元7名义利率8%，通胀率3%，求实际利率（近似）实际利率≈5%8即期汇率USD/CNY=6.8，1年期远期6.9，人民币升水还是贴水远期汇率>即期→美元升水，人民币贴水9CPI从100涨到105，通胀率为多少5%10债券面值1000元，票面利率5%，市场价格950元，求当期收益率50/950≈5.26%11原始存款100万元，法定准备金率10%，最终存款总额1000万元（简单乘数=10）12一年期存款利率2.5%，通胀率4%，实际利率约为-1.5%第十二部分：高频选择题题库（50题）模块一：货币与货币制度题号题目选项A选项B选项C选项D答案1货币在清偿债务时充当的职能是流通手段价值尺度支付手段储藏手段C2格雷欣法则描述的是良币驱逐劣币劣币驱逐良币纸币驱逐金币辅币驱逐主币B3我国货币层次M1包括M0+定期存款M0+活期存款M0+储蓄存款M0+准货币B4现行货币制度属于金本位制银本位制信用货币制度金银复本位制C5准货币等于M1-M0M2-M1M3-M2M2-M0B模块二：信用与利率题号题目选项A选项B选项C选项D答案6现代信用的主要形式是商业信用银行信用国家信用消费信用B7实际利率与名义利率的关系（费雪方程）实际利率=名义利率+通胀率实际利率≈名义利率-通胀率名义利率=实际利率-通胀率无关B8利率期限结构的流动性溢价理论认为长期利率等于短期利率的均值长期利率高于短期利率的均值市场完全分割收益率曲线总是上升的B9商业信用是__之间的信用企业与银行企业与消费者企业与企业政府与企业C10凯恩斯流动偏好理论中，投机动机的货币需求取决于收入水平利率水平价格水平汇率B模块三：金融市场题号题目选项A选项B选项C选项D答案11国库券属于__市场的工具资本市场货币市场黄金市场外汇市场B12一级市场是__的市场证券交易新证券发行场外交易衍生品交易B13看涨期权赋予买方买入标的的权利卖出标的的权利买入或卖出标的的权利无权利A14债券价格与市场利率呈正相关不相关负相关无关C15股票是__凭证债权所有权委托信托B16大额可转让定期存单的发行主体是企业政府银行个人C模块四：金融机构题号题目选项A选项B选项C选项D答案17中央银行是“发行的银行”指其垄断债券发行股票发行货币发行贷款发行C18最后贷款人职能属于商业银行政策性银行中央银行财政部C19商业银行的负债业务是发放贷款吸收存款证券投资办理结算B20商业银行经营的三性原则不包括安全性流动性盈利性创新性D21法定存款准备金率提高，货币乘数增大减小不变不确定B模块五：货币供求与货币政策题号题目选项A选项B选项C选项D答案22凯恩斯认为货币需求动机不包括交易动机预防动机投机动机投资动机D23基础货币等于存款+贷款现金+存款准备金现金+存款贷款+证券B24中央银行最灵活常用的货币政策工具是法定准备金率再贴现率公开市场业务利率管制C25货币政策最终目标不包括稳定物价充分就业国际收支平衡股票价格上涨D26流动偏好陷阱意味着货币政策强效财政政策无效货币政策无效利率极高C模块六：通胀与紧缩题号题目选项A选项B选项C选项D答案27衡量居民生活成本的价格指数是PPIGDP平减指数CPI上证指数C28成本推动型通胀的原因可能是货币超发工资上涨消费旺盛出口增加B29菲利普斯曲线描述失业与经济增长失业与通货膨胀利率与投资汇率与贸易B30通货紧缩时，债务人负担减轻加重不变不确定B模块七：外汇与汇率题号题目选项A选项B选项C选项D答案311美元=7人民币，对人民币来说是直接标价法间接标价法美元标价法交叉标价法A32购买力平价理论认为汇率取决于利率物价水平国际收支经济增长B33本币贬值有利于进口出口资本流入出境旅游B34经常账户不包括货物贸易服务贸易直接投资投资收益C35固定汇率制下货币政策高度独立完全无效受较大约束最有效C模块八：金融风险与监管题号题目选项A选项B选项C选项D答案36借款人无法还款属于市场风险信用风险操作风险流动性风险B37巴塞尔协议的核心内容是利率管理汇率管理资本充足率管理准备金管理C38宏观审慎监管关注的是单个机构风险系统性风险利率风险信用风险B模块九：综合题号题目选项A选项B选项C选项D答案39货币的本质是金银一般等价物纸币劳动券B40中国目前的利率体系以什么为核心基准利率LPR市场利率管制利率B41金融市场最基本的功能是价格发现融资风险管理信息集散B42道义劝告属于货币政策工具中的一般性工具选择性工具补充性工具行政手段C43M2/GDP是衡量什么的指标经济增长货币化程度通货膨胀就业B44期权的买方风险有限（损失权利金）无限为零与卖方相同A45利率上升，债券价格上升下跌不变不确定B46同业拆借属于资本市场货币市场外汇市场黄金市场B47弗里德曼认为货币需求主要取决于利率恒久收入价格水平汇率B48中央银行在公开市场上买入证券，货币供给增加减少不变不确定A49货币政策中间目标应具备的特征不包括可测性可控性相关性隐蔽性D50中国目前的货币政策框架是通胀目标制汇率目标制多目标制单一规则C第十三部分：判断题速记（30题）序号题目答案1货币的流通手段与支付手段完全等同。错（流通手段同时交换，支付手段不同时）2格雷欣法则指良币驱逐劣币。错（劣币驱逐良币）3现代货币制度是可兑换黄金的信用货币制度。错（不兑现信用货币制度）4M1的流动性强于M2。对5实际利率=名义利率+通货膨胀率。错（实际利率≈名义利率-通胀率）6利率与债券价格呈正相关。错（反向变动）7国库券的信用风险为零。对（近似，国家信用）8股票是一种债权凭证。错（所有权凭证）9一级市场是已发行证券流通交易的市场。错（二级市场）10远期合约是标准化的。错（期货是标准化的，远期非标准化）11期权买方有义务必须执行合约。错（有权无义务）12中央银行是发行的银行、银行的银行、国家的银行。对13商业银行以利润最大化为经营目标。对（企业性质，但须兼顾三性原则）14法定存款准备金率越低，货币乘数越大。对15凯恩斯认为货币需求与利率无关。错（投机动机与利率负相关）16公开市场业务是货币政策最灵活的工具。对17菲利普斯曲线表明失业与通胀长期存在替代关系。错（短期存在，长期不存在）18通货紧缩对债务人有利。错（加重债务负担）19本币贬值有利于进口。错（有利于出口，不利于进口）20购买力平价理论以一价定律为基础。对21国际收支平衡表中经常账户包含直接投资。错（资本与金融账户）22信用风险是指市场价格变动的风险。错（市场风险）23巴塞尔协议的核心是资本充足率管理。对24商业银行的中间业务使用自有资金。错（一般不使用自有资金，提供金融服务）25再贴现率是中央银行对商业银行贷款的利率。对26货币乘数一定大于1。错（理论上可能，但通常大于1）27流动性陷阱时货币政策完全无效。对28中国目前实行的是完全自由的浮动汇率制。错（管理浮动）29同业拆借市场是资本市场的一部分。错（货币市场）30金融衍生品可以用于风险管理，也可以用于投机。对第十四部分：填空题高频考点（直接背诵）序号题目答案1货币的五大职能是__、__、__、__、__。价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币2我国货币层次划分中，M0=__，M1=__+__。流通中现金、M0、活期存款3利息的计算方法有__和__。单利、复利4实际利率≈__利率-__率。名义、通货膨胀5金融市场按期限分为__市场和__市场。货币、资本6按发行流通分为__市场和__市场。一级（发行）、二级（流通）7中央银行的三大职能是__、__、__。发行的银行、银行的银行、国家的银行8商业银行的三大业务是__、__、__。负债业务、资产业务、中间业务（表外业务）9基础货币（高能货币）=__+__。流通中现金、商业银行准备金10货币供给量=__×__。基础货币、货币乘数11凯恩斯货币需求三大动机是__、__、__。交易动机、预防动机、投机动机12货币政策最终目标的四大方面是__、__、__、__。稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡13货币政策三大一般性工具是__、__、__。公开市场业务、再贴现/再贷款、法定存款准备金率14衡量通胀的常用指标有__、__、__。CPI、PPI、GDP平减指数15通货膨胀按成因分为__型、__型、__型。需求拉上、成本推动、结构16汇率标价法分为__标价法和__标价法。直接、间接17购买力平价理论基于__定律。一价18国际收支平衡表三大账户是__、__、__。经常账户、资本与金融账户、净误差与遗漏19金融风险的主要类型有__、__、__、__。信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险20巴塞尔协议核心要求是__充足率不低于__%。资本、821中国人民银行的货币政策工具中常备借贷便利简称__。SLF22贷款市场报价利率简称__。LPR23弗里德曼货币需求函数中影响货币需求的最重要因素是__。恒久收入24利率风险结构中，违约风险越高的债券利率越__。高25金融衍生品主要包括__、__、__、__。远期、期货、期权、互换第十五部分：名词解释高频考点名词定义货币固定充当一般等价物的特殊商品，具有五大职能格雷欣法则在复本位制下，劣币（市场价值低）驱逐良币（市场价值高）的现象M2广义货币，包括M1（流通中现金+活期存款）+定期存款+储蓄存款+其他存款利率一定时期内利息额与本金的比率，是资金使用权的价格实际利率剔除通货膨胀因素后的利率，实际利率≈名义利率-通货膨胀率中央银行一国金融体系的核心机构，负责货币发行、制定和执行货币政策、金融监管基础货币又称高能货币，由流通中现金和商业银行在中央银行的准备金构成法定存款准备金率中央银行规定的商业银行必须缴存的准备金占存款总额的最低比例公开市场业务中央银行在金融市场上买卖有价证券，调节货币供给的货币政策工具货币政策传导机制货币政策工具通过影响中间目标最终作用于最终目标的过程通货膨胀一般物价水平持续、显著上涨的经济现象菲利普斯曲线描述失业率与通货膨胀率之间关系的曲线，短期存在替代关系，长期不存在汇率两国货币之间的兑换比率经常账户国际收支平衡表中记录货物、服务、初次收入、二次收入的账户资本充足率银行资本与风险加权资产的比率，巴塞尔协议要求不低于8%流动性陷阱利率极低时，货币需求无限大，增加的货币供给被完全持有，货币政策失效金融衍生品其价值依赖于基础资产（股票、债券、货币等）的金融合约期权买方支付期权费获得在未来以约定价格买卖标的资产的权利（但无义务）的合约收益率曲线描述不同期限债券收益率之间关系的曲线信用风险交易对手未能履行合约义务而造成损失的风险第十六部分：简答题高频考点速记1.简述中央银行的职能发行的银行：垄断货币发行权。银行的银行：集中保管存款准备金、最后贷款人、组织全国清算。国家的银行：代理国库、管理外汇储备、代表政府参与国际金融活动、制定和执行货币政策。2.简述货币政策三大一般性工具及其优缺点公开市场业务（最灵活、最常用，主动性强）；再贴现/再贷款（信号作用强，但被动，银行可决定是否申请）；法定存款准备金率（效果猛烈，最不常用，微调困难）。3.简述凯恩斯流