非法集资风险排查工作操作手册

非法集资风险排查工作操作手册前言为有效防范和处置非法集资活动，保护人民群众合法权益，维护经济金融秩序和社会稳定，根据国家相关法律法规及工作部署，结合实际工作情况，特制定本操作手册。本手册旨在为各单位、各部门开展非法集资风险排查工作提供标准化、规范化的操作指引，提升排查工作的专业性、精准性和有效性。各级单位在组织实施风险排查时，应严格遵循本手册规定，确保排查工作落到实处，取得实效。一、总则（一）工作目标通过系统性、常态化的风险排查，全面掌握本地区、本行业、本领域非法集资活动的风险底数，及时发现并预警潜在风险隐患，依法依规妥善处置风险事件，坚决遏制非法集资高发态势，从源头上防范和化解非法集资风险。（二）工作原则1.属地管理与分级负责相结合：各地区、各部门对本辖区、本行业的非法集资风险排查工作负总责，明确责任主体，层层落实责任。2.全面覆盖与突出重点相结合：排查工作应尽可能覆盖所有可能存在非法集资风险的领域和主体，同时聚焦风险高发领域、重点区域和关键环节，提高排查效率。3.问题导向与精准排查相结合：以发现问题、解决问题为出发点，运用多种排查手段，深入分析研判，精准识别风险点和薄弱环节。4.依法依规与稳妥处置相结合：严格依照法律法规和政策规定开展排查和处置工作，坚持底线思维，妥善处理风险，维护社会稳定。5.预防为主与标本兼治相结合：既要立足当前，及时消除已发现的风险隐患，也要着眼长远，完善制度机制，加强宣传教育，从根本上防范非法集资滋生。（三）适用范围本手册适用于各地区人民政府、各行业主管部门、监管部门以及参与非法集资风险排查工作的相关单位和人员。二、排查范围与重点（一）排查范围非法集资活动隐蔽性强，形式多样，排查范围应尽可能广泛，重点关注以下领域和主体：1.各类投资咨询、资产管理、财富管理、股权投资、创业投资、融资租赁、商业保理等机构：特别是那些名称中含有“投资”、“财富”、“资本”、“金融”等字样，但实际经营范围与许可不符，或超范围经营的机构。2.依托互联网开展的金融业务相关主体：包括但不限于网络借贷信息中介机构（P2P网贷）、股权众筹平台、互联网保险、互联网基金销售等，以及利用互联网开展的各类“虚拟货币”、“区块链”相关投融资活动。3.大宗商品交易场所、区域性股权市场等地方交易场所：关注其是否存在违规发行产品、拆分转让、变相开展非法证券期货活动等行为。4.房地产开发、销售企业：关注其是否存在以“房地产开发”、“商铺返租”、“养老地产”等名义，承诺高额回报吸收资金的行为。5.农业领域企业：关注其是否以“农业种植”、“养殖”、“农产品加工”等名义，通过“托管代养”、“订单农业”等形式非法集资。6.养老服务机构：重点排查以“养老服务”、“健康养老”、“旅居养老”等名义，通过收取会员费、“押金”、“预付款”等形式吸收资金的行为。7.民办教育、医疗、文化、旅游等机构：关注其是否以扩大经营、项目建设等名义，向社会公众非法集资。8.各类“消费返利”、“购物返本”、“商品回购”等经营模式的主体：警惕其通过发展人员、层级奖励等方式吸收资金。9.其他可能存在非法集资风险的主体：如各类农民专业合作社、民办非企业单位、社会组织等，以及近期频繁组织大型推介会、讲座，进行公开宣传并承诺高额回报的单位。（二）排查重点行为在排查过程中，应重点关注以下可能构成非法集资的行为特征：1.承诺高额回报：以明显高于市场正常水平的固定收益、保底收益、“刚性兑付”等为诱饵，吸引社会公众投资。2.虚假宣传造势：利用媒体、网络、传单、推介会、讲座等多种途径，进行夸大宣传、虚假承诺，或编造虚假项目、虚假资质。3.面向社会公众（不特定对象）吸收资金：未取得相关金融牌照，或超越许可范围，通过公开方式向社会不特定多数人吸收资金。4.无真实经营业务或业务规模与融资规模明显不符：融资资金用途不明，或主要用于支付前期投资者本息（庞氏骗局）。5.资金流向异常：资金未进入实体经济循环，或大量资金被转移、挪用、侵占。6.利用亲情、友情、乡情等关系进行诱导、拉拢投资：特别是针对老年人、退休人员等风险识别能力相对较弱的群体。7.以“私募基金”、“私募股权”等名义，但未遵守合格投资者规定，向不合格投资者募集资金或变相公开募集。8.其他具有非法集资“非法性、公开性、利诱性、社会性”四个基本特征的行为。三、排查方法与步骤（一）排查准备阶段1.制定方案：明确排查目标、范围、重点、方法、步骤、时间安排、责任分工和工作要求。2.动员部署：组织相关人员进行培训，学习法律法规政策，熟悉排查流程和方法，统一思想认识。3.收集信息：梳理现有监管数据、投诉举报线索、媒体报道、行业动态等信息，为排查提供基础。（二）排查实施阶段结合实际情况，综合运用多种排查方法：1.主体自查：要求相关市场主体对照非法集资的特征和风险点进行自我检查，并提交自查报告。2.书面检查：调阅被排查对象的工商登记资料、公司章程、财务报表、合同协议、宣传资料、业务档案等，核查其经营范围、资金来源、业务模式、盈利状况等。3.现场检查：深入被排查对象的经营场所，观察其实际运营情况，与负责人、财务人员、业务人员等进行交谈询问，核实相关情况。4.线索核查：对收集到的投诉举报线索、上级交办线索、媒体曝光线索等，逐一进行核查。5.数据分析：利用大数据分析技术，对相关主体的资金流动、交易行为、网络舆情等进行监测分析，发现异常信号。6.座谈访谈：与行业协会、基层组织、相关企业代表、群众代表等进行座谈，了解行业动态和潜在风险。7.交叉检查：组织不同地区或部门之间开展交叉检查，避免“熟人社会”干扰，提高排查的客观性。（三）风险识别与研判阶段1.线索筛选与初步判断：对排查中发现的疑点和线索进行初步梳理、筛选和分析，判断是否存在非法集资嫌疑。2.风险评估：对初步认定存在风险的主体和行为，从其资金规模、涉及人数、社会影响、蔓延速度、处置难度等方面进行综合评估，确定风险等级。3.集体研判：对于疑难复杂或重大风险线索，组织相关部门、专业人员进行集体会商研判，确保定性准确。（四）总结报告阶段1.汇总数据：统计排查工作的开展情况、排查主体数量、发现的风险线索数量、涉及金额和人数等数据。2.撰写报告：总结排查工作的主要做法、成效、存在问题、典型案例、经验教训，并提出下一步工作建议和处置意见。3.信息报送：按照规定时限和要求，向上级主管部门报送排查工作总结报告。四、风险处置与移送（一）分类处置根据排查发现的风险线索和评估结果，采取差异化处置措施：1.风险提示与警示：对存在轻微违规行为或潜在风险，但尚未构成非法集资的，及时进行风险提示，责令其限期整改，规范经营行为。2.行政监管措施：对存在违法违规行为，但尚不构成犯罪的，由相关主管部门或监管机构依法采取责令停业整顿、吊销营业执照、罚款等行政监管措施。3.刑事立案侦查：对涉嫌非法集资犯罪的，及时将线索、证据材料移送公安机关，并配合做好案件侦办工作。4.稳妥化解风险：对已经发生的非法集资案件，要按照“一案一策”原则，制定风险化解方案，积极稳妥处置，最大限度减少投资人损失，维护社会稳定。（二）线索移送1.移送标准：对经排查研判，认为符合非法集资犯罪构成要件的，或根据有关规定需要由其他部门处理的，应及时移送。2.移送程序：制作线索移送函，连同相关证据材料一并移送有管辖权的公安机关或其他主管部门，并办理交接手续，留存移送记录。3.协作配合：移送后，应积极配合接收部门的调查处理工作，提供必要的支持和协助。五、工作要求与保障（一）加强组织领导各级单位要高度重视非法集资风险排查工作，将其作为一项重要的政治任务和民生工程来抓，主要负责同志要亲自部署、亲自过问、亲自协调。建立健全相应的工作机制，明确牵头部门和协办部门，形成工作合力。（二）强化责任落实严格落实属地管理责任和部门监管责任，层层压实责任，确保任务到人、责任到人。对排查工作不力、走过场、隐瞒不报、处置不当导致风险扩大或引发严重后果的，要严肃追究相关单位和人员的责任。（三）注重宣传引导在排查工作的同时，结合“防范和处置非法集资宣传教育月”等活动，利用各类媒体平台，广泛宣传非法集资的危害性、识别方法和法律后果，提高社会公众的风险防范意识和能力，引导群众自觉远离非法集资。（四）加强信息共享与协作配合建立健全部门间信息共享机制，及时通报排查进展、风险线索、处置情况等信息。加强与公安、司法、市场监管、金融监管等部门的协作配合，形成齐抓共管的工作格局。（五）规范工作纪律排查人员要严格遵守工作纪律和保密规定，依法依规开展工作，不得泄露工作秘