私人保险规划师考试试卷及答案

私人保险规划师考试试卷及答案一、填空题（每题1分，共10分）1.保险合同的核心当事人包括投保人和________。2.保险的四大基本原则是最大诚信、保险利益、近因和________。3.以被保险人死亡为给付条件，保险期间固定的人寿保险是________。4.补偿因疾病导致收入损失的健康保险是________。5.财产保险中，保险金额低于保险价值时按________比例赔偿。6.年金保险中，给付开始于合同生效后一段时间的是________年金。7.受益人变更需书面通知________。8.保险规划的第一步是________。9.医疗保险属于________补偿型保险。10.保险费率由纯费率和________构成。二、单项选择题（每题2分，共20分）1.下列不属于保险合同主体的是？A.投保人B.保险人C.保险标的D.受益人2.终身寿险的保险期间至________为止。A.被保险人60岁B.被保险人死亡C.10年D.20年3.健康保险中，确诊约定疾病即给付保险金的是？A.医疗保险B.重疾险C.失能险D.护理险4.财产保险中，保险金额超过保险价值的部分________。A.有效B.无效C.减半有效D.协商有效5.受益人变更必须经________同意（人身险）。A.投保人B.保险人C.被保险人D.原受益人6.下列属于财产保险的是？A.车辆险B.重疾险C.定期寿险D.年金险7.保险利益原则要求________。A.仅投保时存在利益B.索赔时存在利益C.投保及索赔时均存在（财产险）D.无需存在8.意外伤害保险的责任不包括________。A.突发意外B.非疾病C.外来原因D.被保险人故意9.年金保险的给付条件是________。A.被保险人死亡B.被保险人生存C.疾病发生D.意外发生10.保险规划的核心是________。A.风险识别B.风险评估C.产品选择D.方案执行三、多项选择题（每题2分，共20分）1.保险的基本原则包括？A.最大诚信B.保险利益C.近因D.损失补偿2.人寿保险的类型有？A.定期寿险B.终身寿险C.两全险D.年金险3.健康保险的类型包括？A.医疗保险B.重疾险C.失能收入险D.护理险4.保险合同的当事人是？A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人5.保险规划的步骤包括？A.风险识别B.风险评估C.产品匹配D.方案调整6.财产保险的赔偿方式有？A.比例赔偿B.第一危险赔偿C.定值赔偿D.不定值赔偿7.受益人可以是？A.投保人B.被保险人C.法定继承人D.任意第三人8.保险费率的构成是？A.纯费率B.附加费率C.风险费率D.利润附加9.意外伤害保险的特点是？A.突发B.非疾病C.外来D.自愿10.年金保险的功能包括？A.生存给付B.储蓄C.养老规划D.风险转移四、判断题（每题2分，共20分）1.财产险索赔时无需存在保险利益。（）2.终身寿险保费低于定期寿险。（）3.医疗保险是定额给付型。（）4.受益人变更需通知保险人。（）5.保险金额可超过保险价值。（）6.年金险给付条件是被保险人死亡。（）7.近因原则是判断保险责任的核心。（）8.最大诚信仅要求投保人遵守。（）9.意外伤害险保险期间一般为1年。（）10.保险规划只需考虑人寿险。（）五、简答题（每题5分，共20分）1.简述保险规划的核心步骤？2.保险利益原则的定义及适用要求？3.定期寿险与终身寿险的区别？4.健康保险的主要类型及功能？六、讨论题（每题5分，共10分）1.针对30岁已婚有孩、有房贷的家庭，分析核心风险及保险规划建议？2.如何判断保险规划的“保额充足性”，避免过度/不足额投保？---答案部分一、填空题答案1.保险人2.损失补偿原则3.定期寿险4.失能收入损失保险5.比例6.延期7.保险人8.风险识别9.费用10.附加费率二、单项选择题答案1.C2.B3.B4.B5.C6.A7.C8.D9.B10.B三、多项选择题答案1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.AB5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.AB9.ABC10.ABCD四、判断题答案1.×2.×3.×4.√5.×6.×7.√8.×9.√10.×五、简答题答案1.①风险识别：识别人身、财产、责任风险；②风险评估：分析概率与损失程度；③产品匹配：选对应险种；④方案制定：确定保额、期限；⑤执行调整：投保后定期优化。2.定义：投保人对保险标的的合法经济利益。要求：①人身险：投保时需有利益；②财产险：投保及索赔时需有利益；③利益合法、确定、可量化。3.①期间：定期为固定期限，终身至死亡；②保费：定期低，终身高；③给付：定期仅期限内死亡给付，终身必然给付；④功能：定期侧重阶段保障，终身兼顾保障与储蓄。4.①医疗险：补偿医疗费用；②重疾险：确诊约定疾病给付定额金；③失能险：补偿收入损失；④护理险：补偿长期护理费用。六、讨论题答案1.核心风险：夫妻身故/重疾（影响房贷与收入）、孩子疾病/意外。建议：①夫妻各配50-100万定期寿险（覆盖房贷+5年支出）；②各配50万重疾险（至70岁）；③各配100万意外险；④孩子配50万少儿重疾+意外险。定期调