【X银行Q分行贸易融资业务风险管理研究开题报告文献综述6000字】

X银行Q分行贸易融资业务风险管理研究开题报告文献综述目录TOC\o"1-3"\h\u16150X银行Q分行贸易融资业务风险管理研究开题报告文献综述 15941.1研究背景和意义 191691.1.1研究的背景 1158531.1.2研究的意义 2295031.2文献综述 325701.2.1国外研究综述 372521.2.2国内研究综述 4124561.2.3文献综述 4257351.3研究内容和方法 5161381.3.1研究的内容 5130701.3.2研究的方法 723175参考文献 71.1研究背景和意义1.1.1研究的背景我国四大国有商业银行开始开展贸易融资业务始于上个世纪80年代。自上个世纪90年代中期开始，我国商业银行整体踏上了一次商业化制度体系改革之路，四大国有商业银行争相投入到开展贸易融资业务浪潮之中。这也为我国四大国有商业银行进一步加快贸易融资业务拓展开辟出了一条崭新的道路。在此之后，一直持续到1994年，我国在继原有四大大型国有商业银行的基础上，又先后建立了十多家大型全国性股份制商业银行，其中最著名的包括福建省工业银行、深发展银行等等。随着大型全国性股份制商业银行在短期内实现了迅猛的发展，我国大型股份制商业银行也因此在发展贸易融资服务方面渐渐具备规模。近年来，我国不断的深化经济体制改革和对外开放，不断的尝试实施市场经济的创新驱动发展，不断深入的推进市场经济的全球化发展战略，在2006年更是打开了全面对外开放我国银行业的崭新局面，而贸易融资等金融业务已经做为了我国大型商业银行应对对外开放战略竞争的主要优势领域，其在市场上也面临着一个快速健康发展的国际化市场机遇，同时在新时代背景下也必将面对更为严酷的挑战。为进一步争夺贸易融资服务的市场份额，不断拓展其市场规模，国内各家商业银行纷纷争相争揽其贸易融资服务。但是在此过程中，国内的商业银行却片面性的只关心于其业务规模的增长与扩大，而忽视了日益加剧的贸易融资服务中存在的风险。在初期我国开办贸易融资业务时，我国的商业银行无论是从金融服务行业授信政策上，还是从其他业务具体操作流程上，均表现出较为明显的缺陷，业务各个环节上与国际上优秀的大型商业银行相比均存在着较为明显的差距。本文所研究的X银行于1987年成立，总部位于福建省厦门市。1995年，X银行在上海顺利成立了首家分支机构，随后在深圳、长沙等地也纷纷成立分支机构。X银行在完成了两轮扩资和股权增持后，成功地引进了恒丰银行、新加坡政府直接投资公司等多个境外金融机构投资者，自此其开始着力发展贸易融资业务。做为一家大型全国性股份制商业银行，贸易融资业务是X银行实现稳健经营收益的重要增长点，因此成为X银行格外重视的一项重点业务类别。为了进一步积极拓展贸易融资业务的市场规模，抢占、扩大市场份额，X银行经过多年研发，先后推出了数十种贸易融资产品，如打包贷款、买卖方押汇、保理、订单融资、代付等。更为难得的是，其于2013年在行业内率先推出了全流程贸易融资系统，通过该系统可以实现客户在线融资和本外币融资全线上化操作。与此同时，X银行还可以为各类企业提供全流程综合性金融服务，包括但不限于本外币结算、应收款管理、订单管理等等。伴随着X银行的贸易融资产品品种不断的多样化和复杂化发展，对其贸易融资业务整体风险管理水平及能力的要求也更加严峻。做为一家商业银行的前期类业务，贸易融资业务具有很大的附加值和广阔的利润空间。为了进一步加快X银行Q分行贸易融资业务开展的速度和步伐，不断满足从事贸易交易的客户逐渐增长的服务要求，为所有贸易型客户都能够提供更加优质的贸易融资服务，因此，X银行Q分行更加迫切的需要进一步加大对于商业银行贸易融资业务的整体综合金融服务能力，不断的去创新自己的业务品种，而形成更加多元的产品体系。而这使其对贸易融资业务的风险管理也面临着更加严峻的局面。从根本上来说，商业银行贸易融资业务的风险控制能力和水平是不容忽视的，因为只有在合理防御风险的基础上，X银行Q分行的贸易融资业务才能更加稳定和可持续的发展，从而提高X银行Q分行的盈利能力，促进其发展和提升。1.1.2研究的意义本文基于多个维度特点进行了理论归纳和分析总结，主要是通过使用了比较分析方法分析比较了X银行Q分行开展贸易融资业务目前所可能存在以及将要面临的主要业务风险。结合开展贸易融资业务相关风险管理的理论基础和实践经验，结合X银行Q分行开展贸易融资业务风险管理相关工作的理论实践，确定X银行Q分行在下一步开展各类贸易融资业务时，对需要进行的风险管理相关工作提出了一定的风险防范措施及对策。在不断丰富银行风险管理的相关理论基础的同时，在风险管理理论实践研究中也起到一定积极的现实意义。同时，本文作者结合自身的实际工作实践，将X银行Q分行当做研究对象，提出的商业银行贸易融资业务风险管理相关措施具有一定的共性及普遍的适用性，对于国内其他中资商业银行贸易融资业务的具体实践操作，具有一定的借鉴意义和参考价值，整体研究成果具有一定的实用价值。1.2文献综述1.2.1国外研究综述伴随着世界范围全球性的贸易和金融交易活动的不断深入，贸易融资服务逐渐发展成为世界范围各个商业银行所需要重点开展的一种业务。但随之而来的是多种风险问题的显现，因此也逐渐受到各商业银行以及各国监管部门的高度关注。相对传统的授信业务来说，商业银行贸易融资业务的准入条件相对较为宽松，其可能会面临的风险主要有：货币兑换汇率的风险、国家政治风险、系统运营风险、主体信用风险和外部合规风险等。目前欧美发达资本主义国家商业银行针对贸易融资业务主要采取两种对风险的控制措施，一种是将贸易融资业务中的风险纳入统一授信业务中的风险来进行控制，例如汇丰银行就依靠其系统网络，通过其设立在全世界的多个集中处理中心统一处理其贸易融资业务，从而降低其贸易融资业务风险发生的概率；二是针对风险的识别、风险的评估、风险的转移以及风险的规避等几个阶段，建立健全商业银行内部的风险控制体系，通过古典定量分析方法或新型工程技术分析法来进行风险识别。关于商业银行贸易融资业务风险管理的应用研究方面，Foley[1][17]在其研究中列明，商业银行可以通过约定其资本充足率、计提减值准备等方式，来规范或限制商业银行贸易融资业务的过快增长，从而增强风险的管理，避兔因贸易融资业务过快增长所带来的风险可能性；Jeffer[2][18]对欧美发达资本主义国家商业银行的贸易融资业务进行了充分的分析及研究，提出了应收账款融资信用评估的新方法，该评估方法中对贸易融资业务中备付金的拨备进行了重点强调，该方法对商业银行贸易融资业务财资审核方面的风险降低提供了一定的参考价值；Richard[3][19]通过SWOT分析方法，分析了商业银行贸易融资业务的支付模式，发现了商业银行贸易融资业务在支付结算过程中所遇到的各类风险问题，并进一步提出了改进结算模式、规避贸易融资业务风险的相关意见；Hart[4][20]通过对传统商业银行贸易融资业务与先进技术进行对比研究发现，伴随着网络信息技术时代的到来，商业银行应该积极创新各种新型贸易融资产品，从而实现降低传统贸易融资业务风险的效果；Loffler[5]经过研究后指出，缺乏创新型的产品种类、难以落实有效的企业担保、不准确核实总体授信规模、业务操作流程及制度约束缺乏标推化、外部法律约束不够健全完善等，是目前商业银行贸易融资业务存在的最主要风险问题；Judith[6]在其研究结果中说明，伴随着地区经济的衰退，商业银行贸易融资业务的风险也会增加，因此商业银行在设置企业违约风险筛选测试值时，本国企业应高于外国企业；Hamed[7]根据信用证业务特性，指明搭建贸易融资业务客户信息管理数据库、定向定期更新客户基础信息以及保持客户选择的谨慎性，是应对商业银行贸易融资业务欺诈的有效方式；Fredj[8]和Wad[8]认为外部金融监管机构应该增强对商业银行贸易融资业务规范操作的监督，进一步约束商业银行贸易融资业务的行为，才能合理合法的规避并防范贸易融资业务风险事件发生。1.2.2国内研究综述自上世纪80年代起，我国的商业银行在其贸易融资服务领域逐渐出现不良垫款等现象，这就造成了国内的商业银行在其贸易融资服务领域的信用风险积累迅速。因此，国内的学者们也开始深入的研究我国商业银行其贸易融资服务领域的信用风险管理。国内对于商业银行贸易融资业务风险管理方面的研究，不论是在研究方法还是理论研究方面，都取得了较大的进步，但是与国外的研究成果相比较，其在研究深度方面还具有较大的差距。第一，目前国内关于商业银行贸易融资业务的一些相关研究还处于较为深入的理论研究时期，用于改善国内商业银行贸易融资业务的实践操作方面还存在差距；第二，对于中国商业银行贸易融资服务的风险管理进行了深入的研究，着重对商业银行贸易融资业务所面临的风险情况以及受到的风险影响因素进行了分析，定性类研究比较多，而定量类研究比较少，缺少对贸易融资业务风险进行量化的先进研究方法；第三，对于商业银行贸易融资业务整体的风险研究较少，大多数研究都集中在商业银行贸易融资业务中的一类或者几类产品风险，研究面比较单一。对于商业银行贸易融资业务风险管理方面的研究，章虹芳[9][16]主要是针对商业银行贸易融资业务正面临的企业信用风险、企业和商业银行间的资信风险等方面提出了相关的风险管控措施；郭清华[10]则认为商业银行贸易融资业务需要不断的创新产品、改良技术，通过创新使一部分操作风险发生的可能性降低；王保华[11]、包红霞[12]对商业银行贸易融资业务的具体操作流程进行了详细的分析，并在此基础上提出了贸易融资业务操作过程中所面临的各种风险及风险问题，最终针对整个操作过程中的风险问题，对风险防控措施提出了全流程化；李泽[13][21]针对商业银行贸易融资业务操作中的关键流程节点，提出了建立健全内部控制机制的风险防控措施，将商业银行贸易融资业务的风险管理逐渐系统化、科学化；徐静[14][23]通过剖析商业银行贸易融资业务风险的产生因素，提出了搭建互联网平台，运用现代化信息手段，来降低商业银行贸易融资业务风险，提升商业银行风险防范和控制能力；张镧[15][26]认为商业银行要想降低其贸易融资业务的风险，就必须通过优化贸易融资业务模式来实现；吉欣悦[29]认为商业银行要改进其贸易融资业务的风险管理，最有效的方法和手段就是增加其贸易融资业务与流程相关的技术能力建设。1.2.3文献综述综合了国内外相关的研究数据和资料，笔者发现，针对商业银行贸易融资服务风险管理的研究主要经历了以下几个阶段：一是从上个世纪80年代以来，对于商业银行贸易融资业务风险管理研究已经开始从传统的定性研究逐渐向定量分析进行了转变。国内外学者先后提出了模糊数学方法、AHP分析方法等等，这些都被认为是对商业银行贸易融资业务风险进行了量化分析研究的一个重要表现；二是伴随着我国乃至全球贸易和金融交易的快速发展，商业银行贸易融资服务也正在不断的发展和扩大，其中的风险管理也越来越受到商业银行及外部监督机构的重视。因此，针对商业银行贸易融资业务中存在的风险问题研究从传统的理论和技术层面逐渐转变为实践和应用的层面。早期的我国商业银行贸易融资业务风险分析研究，因为我国商业银行该类业务比较少，缺乏实践和检验的途径，而主要集中于理论研究的层面。而随着该业务的发展，该方面的研究也逐渐与商业银行的实际业务相联系，也为理论研究进行实践检验打下了基础；三是早期各类学者所提出的计分模型及KMV模型等主要针对的是对商业银行贸易融资业务信用风险方面的度量，而缺少对整体业务风险的度量和规范。伴随着研究的不断进步，针对商业银行贸易融资业务的风险管理研究逐渐由单一的内控风险防范转变为整体的风险控制。特别是近几年，已经有一些专家开始从企业内控工作角度入手，提出了建立一套健全完善的内控制度的观点，对商业银行贸易融资业务中存在的风险问题进行系统化、科学性的防控。1.3研究内容和方法1.3.1研究的内容第一，主要是介绍商业银行贸易融资业务的概念以及商业银行贸易融资业务中与风险管理相关的概念，为后续进行具有针对性的研究奠定了理论依据。第二，主要以X银行Q分行做为研究对象，结合笔者自身的实际工作经验，分析了X银行Q分行贸易融资业务的发展情况，剖析了其贸易融资业务在风险管理中存在的具体问题，并进一步详细分析了导致这些问题存在的最重要的原因。第三，主要介绍了欧美发达资本主义国家商业银行贸易融资业务在风险管理方面的经验及优势，为后续X银行Q分行强化其贸易融资业务风险管理提供了较为直观的借鉴意义。第四，主要根据我国商业银行风险管理的基础和欧美发达资本主义国家商业银行贸易融资业务的先进经验，基于X银行Q分行在贸易融资业务发展方面的一些具体情况和可能存在的问题，有针对性的提出了多种具体措施用以加强X银行Q分行在贸易融资方面的风险管理。希望相关措施能够应用到X银行Q分行实际的贸易融资业务操作过程中，实现提升其同业竞争力、推动其贸易融资业务可持续发展的目的。X银行Q分行贸易融资业务风险管理研究X银行Q分行贸易融资业务风险管理研究概念界定和理论基础X银行Q分行贸易融资业务的风险管理欧美发达资本主义国家商业银行贸易融资业务的经验X银行Q分行贸易融资业务的风险管理策略X银行Q分行应进一步健全其对贸易融资业务的风险控制手段完善X银行Q分行贸易融资业务的风险监测和风险预警机制欧美发达资本主义国家商业银行贸易融资业务风险管理的优势X银行贸易融资业务的风险管理状况X银行Q分行贸易融资业务风险管理存在的问题欧美发达资本主义国家商业银行贸易融资业务的发展现状X银行Q分行贸易融资业务发展概况强化X银行Q分行贸易融资业务风险识别能力完善X银行Q分行贸易融资业务风险评估体系商业银行贸易融资业务及其风险的概念界定风险管理的理论基础我国商业银行贸易融资服务的发展史X银行Q分行进一步优化其贸易融资业务风险管理水平的其他措施的风险控制手段图1.1研究技术路线图1.3.2研究的方法第一，定量分析。对于商业银行贸易融资业务的风险评估，以X银行Q分行为例，对不同的风险因素进行了分析，采用了邀请专家打分的方法，对X银行Q分行贸易融资业务的风险因素进行了定量分析，寻找到其中最应重点关注的风险因素，提出了风险评估的层级。第二，系统性分析。立足于企业的整体，在系统理论基础上，分析X银行Q分行贸易融资业务所可能面临的一些整体性风险，并进一步提出了研究建立一套健全其系统化风险管理与控制机制的具体实施思路。参考文献[1]Foley.ATheoryofDomesticandInemationgalTradeFinancepSF],IMFWorkingPaper,2011(11).[2]JefferH.InternationalFinancialManagemeat[M].NewYork,2011.[3]RichardBarovick.TheNewTradeFianceeSupplyChainLinksMoney5Technology,andmoreMiddleMarketPlayers[J].TradeFinance.2012(9):20-21.[4]Hart,B.TheNextStageinIntegratingTradeFinaneewitihtheGlobalSupplyChainvWorldTrade.2013(ll):26-28.[5]Loffler.CreditRiskModels[M].FinancialandEconomicPublishingHouse,2011:34-45.[6]JudithC.Theparadoxesofriskmanagementinthebankingsector.[J],ResearchinInternationalBusinessandFinance,2016,(9):2.[7]HamedAlavi.MitigatingtheRiskofFraudinDocumentaryLettersofCredit[J].BalticJoximalofEuropeanStudies,2016,(6):44.[8]FredjJawadi,WaelLouhichi.OverviewonflierecentdevelopmentofbankingandriskmanagementfJ].ResearchinInternationalBusinessandFinance.2017,(1);39.[9]章虹芳.商业银行国际贸昜融资业务风险管理的思考[J].财会研究，2018(08):76-78.[10]郭清华.关于国际贸易融资及风险防范[J].中国外资，2012(04):13.[11]王保华.商业银行国际贸易融资风险管理研究[J].商业经济2012(15):66-67.[12]包红霞.江西省商业银行完善贸易融资风险管理的对策分析[J].商，2012(13):169-170.[13]李泽.探讨我国商业银行国际贸易融资风险管理研究[J].财经界(学术版)，2014(05)d8.[14]徐静.商业银行国际贸易融资及其风险防范探讨[J].时代金融，2016(29):88-91.[15]张镧.商业银行贸易国际融资业务风险管理及控制策略[J].时代金融,2017(20):120-128.[16]章虹芳.我国商业银行国际贸易融资风险管理[J].财会学习,2017(11):210-212.[17]Foley.Thepricingofoptionsandcorporateliablilities.Journalofpoliticaleconomy,1968.[18]JefferH.On