失能收入损失保险合同

失能收入损失保险合同甲方（保险人）：[保险公司全称]，住所：[保险公司注册住所]，统一社会信用代码：[保险公司统一社会信用代码]乙方（投保人）：[姓名]，性别：[性别]，住所：[投保人实际居住地址]，联系地址：[投保人有效联系地址]被保险人：[姓名]（与投保人一致，若不一致需补充被保险人信息），性别：[性别]，出生日期：[YYYY年MM月DD日]，职业：[投保时职业类别]，联系地址：[被保险人有效联系地址]第一条合同构成本保险合同由本条款、投保单、保险单、批单、健康告知书、失能鉴定约定及双方书面确认的其他文件共同构成。合同内容约定不一致的，以最新批单为准；批单与条款约定不一致的，以批单为准。第二条保险责任1.完全失能保险金：保险期间内，被保险人经二级以上公立医院或双方认可的司法鉴定机构确诊首次发生完全失能（定义见附件1），且自确诊之日起持续失能超过等待期90日（自合同生效日起算）的，保险人按本合同约定的月保险金额每月给付保险金，直至以下情形之一发生：（1）完全失能状态恢复；（2）累计给付满60个月；（3）被保险人达到法定退休年龄；（4）保险期间届满。2.部分失能保险金：被保险人确诊首次发生部分失能（定义见附件1），且持续失能超过等待期的，保险人按月保险金额的50%每月给付，给付期限不超过24个月，且累计给付与完全失能保险金合计不超过60个月。3.保险金给付期间，被保险人若从部分失能转为完全失能，保险人自状态变更次月起按完全失能保险金标准给付，累计给付期限合并计算。第三条保险金额与收入认定1.月保险金额：由双方根据被保险人投保前12个月平均月收入（需提供工资流水、劳动合同、个税缴纳证明）协商确定，最高不超过月收入的80%，且不超过[双方约定上限金额，如10000元]。2.收入变更：保险期间内被保险人收入变动超过20%的，需在变动后15日内书面通知保险人，否则理赔时按投保时认定的收入比例计算保险金。第四条除外责任因下列情形导致被保险人失能的，保险人不承担给付责任：1.投保人、受益人故意杀害、故意伤害被保险人；2.被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒刑事强制措施；3.被保险人酗酒（血液酒精含量≥80mg/100ml）、吸食/注射毒品；4.被保险人未遵医嘱使用精神类、麻醉类药物；5.战争、军事冲突、暴乱、武装叛乱或核爆炸/辐射/污染；6.被保险人在等待期内确诊失能或因投保前疾病/意外伤害导致失能；7.被保险人患先天性疾病、遗传性疾病或投保前未确诊的潜在疾病；8.被保险人从事高风险活动（见附件2）未提前10日书面通知保险人且未补缴保费；9.被保险人职业变更为保险人拒保职业（见附件3）未在10日内通知；10.被保险人无法提供有效收入证明或收入证明与投保告知不符。第五条投保人义务1.如实告知：投保时需如实陈述被保险人健康状况、职业、收入等重要事项；若故意/重大过失未告知，足以影响承保/费率的，保险人有权解除合同。2.保费缴纳：按约定方式（年缴/月缴）在缴费期内缴费；宽限期60日，宽限期内出险保险人仍给付但扣除欠缴保费；宽限期届满未缴，合同效力中止。3.职业/活动变更通知：被保险人职业变更或从事高风险活动，需在10日内书面通知；新职业风险等级提高的，保险人有权调整费率。4.失能通知：确诊失能后10日内通知保险人；未及时通知导致事故性质/损失难以确定的，保险人对无法确定部分不承担责任。5.理赔材料提供：申请给付需提交：（1）保险合同原件；（2）被保险人身份证明；（3）二级以上医院诊断书、失能鉴定报告（含失能程度、持续时间预期）；（4）近6个月收入证明；（5）保险人要求的其他材料。第六条保险人义务1.理赔时效：收到完整理赔材料后15日内核定；复杂情形30日内核定；属于保险责任的，10日内给付；不属于的，3日内发出拒赔通知并说明理由。2.保密义务：对投保人/被保险人的商业秘密、个人隐私负有保密义务，不得泄露或不正当使用。3.合同恢复：合同效力中止后2年内，投保人可申请恢复，经保险人同意并补缴保费后效力恢复。第七条合同变更与解除1.变更：需双方协商一致并签署书面批单。2.投保人解除：随时可书面申请解除，保险人30日内按现金价值（短期险按未到期天数比例）退还保费。3.保险人解除：仅在下列情形下解除：（1）未如实告知足以影响承保；（2）故意制造保险事故；（3）职业变更为拒保职业未通知；（4）其他约定情形。解除时，已缴保费满2年的退现金价值，未满2年的扣除20%手续费后退费。第八条争议处理因本合同发生争议，双方先协商；协商不成的，提交[约定仲裁机构全称]仲裁（或向被告所在地人民法院起诉，二选一），仲裁裁决/法院判决为终局。第九条其他事项1.保险期间：[1年]，自保险人同意承保并收取首期保费之日起生效，具体以保险单记载为准。2.附件效力：附件1《失能程度定义》、附件2《高风险活动清单》、附件3《拒保职业清单》为本合同组成部分，与条款具有同等效力。附件1：失能程度定义1.完全失能：被保险人因疾病/意外伤害无法从事任何有收入的职业/工作，且经确认持续至少6个月以上。2.部分失能：被保险人无法从事原职业主要工作内容，但可从事其他有收入职业，且持续至少3个月以上。附件2：高风险活动清单跳伞、滑翔