【“套路贷”犯罪的侦查策略13000字（论文）】

“套路贷”犯罪的侦查策略摘要：“套路贷”犯罪近几年来在我国呈现高发态势，依靠科技手段向不特定群体实施诈骗行为，不仅严重侵犯了人民群众的财产安全也对国内金融秩序造成了极大影响，其社会危害性极大。该类犯罪具有较强的隐蔽性、犯罪团伙组织化且专业性很强等特点，导致公安机关在打击此类犯罪过程中，面临着案件线索发现难、走访群众取证难、侦讯突破难等问题。基于此通过对典型案例研究分析，面对此类犯罪的侦查难点，提出侦查经营式打击、线上勘查取证与线下审讯、充分利用大数据等对策，希望能对公安机关在打击此类犯罪提供一些可行性建议。关键词：“套路贷”；特点；侦查对策目录TOC\o"1-3"\h\u15213序言 序言“套路贷”犯罪是如今社会一种新型的犯罪行为，于2016年在我国兴起。在高利贷、民间借贷的背景下发展起来，又借助当今互联网的普及在全国各地迅速蔓延。“套路贷”易于复制传播，多种犯罪交织，再加上又涉及到涉黑涉恶，不仅严重侵犯了人民群众的合法利益，而且严重影响了社会的和谐稳定。因此公安机关如何依法有效打击及遏制此类犯罪行为成为了当前最重要的任务之一。“套路贷”犯罪的概述套路贷犯罪的定义“套路贷”并非刑法条文里的具体罪名，而是一系列，一类犯罪的统称。概念最早可以追溯到2017年上海市高院的四起涉及“套路贷”犯罪案件的审理通报，《通报》中上海市高院从犯罪论体系对“套路贷”进行了分析，并且在2017年8月下发了《关于加大审判工作力度依法严惩“套路贷”犯罪的通知》中规定了全上海市界定“套路贷”犯罪性质，这是全国首次将“套路贷”作为一种新型犯罪类型进行打击王子夷.“套路贷”犯罪案件侦查取证的困境与出路[J].湖北经济学院学报(人文社会科学版),2020,17(09),81-84。根据2019年4月9日最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，将“套路贷”定义为以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或“变相借贷”、“抵押”、“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓，简单来说“套路贷”犯罪就是以借款为名实施非法占有公私财务的违法犯罪行为。王子夷.“套路贷”犯罪案件侦查取证的困境与出路[J].湖北经济学院学报(人文社会科学版),2020,17(09),81-84“套路贷”犯罪的特点受害者大多为特殊群体“套路贷”违法犯罪案件中的被害者大部分以低收入者、无业人员、高龄人员为主，多为急于用款但没有固定经济来源的在校学生、未成年人等，也有部分由于资金空缺不能周转急需资金的人员。这些对象一般具有以下特征：一是急需用钱，通过正当的贷款途径无法获得贷款；二是风险意识较弱；三是有还款可能性，有资产保障或亲属兜底还款。他们有些人因自控能力差、消费不理性、急需资金使用，加之缺乏基本法律常识和金融常识，因此很容易被骗入“套”。也有部分人自身借款动机不纯，存在“借新账还旧账”的行为，其导致的结果就是反被“套路贷”犯罪团伙利用，成为受害者朱冲.“朱冲.“套路贷”犯罪的新特点及侦查对策研究[J].森林公安2020,(04),6-10具有较强的隐蔽性“套路贷”犯罪本质上属于诈骗行为，通常具有较强的隐蔽性，和一般的诈骗行为相比,“套路贷”犯罪会披着民间借贷的外衣来迷惑受害对象。一方面,受害对象对于涉及银行以外的贷款行为防范意识较弱,另一方面,受害对象由于急需资金所以对被骗的警惕性通常置之脑后,而导致的结果就是受害对象就容易陷入“套路贷”之中。另外,“套路贷”犯罪行为大多披着合法的外衣,一般以各种金融公司、理财公司、小额借贷公司等作为外衣;其次以“无需抵押、当天到账、低利率”等标语诱惑被害人,与被害人签订虚假借款合同,制造银行流水痕迹，接着“冒充”或者“介绍”其他公司平账,提起虚假诉讼等方式非法占有被害人财物侯静杰,李开放.“套路贷”犯罪的侦查难点与对策研究[J].北京警察学院学报,2018,(06),82-87。这复杂的环节使其暴露过程缓慢,潜伏期较长,被害人难以有效辨认,往往都是后知后觉。一般深陷“套路贷”行为的受害对象不会意识到风险侯静杰,李开放.“套路贷”犯罪的侦查难点与对策研究[J].北京警察学院学报,2018,(06),82-87李建军.“套路贷”犯罪的侦查经营策略[J].中国刑警学院学报2020,(01),55-61专业性强，犯罪团伙组织化“套路贷”犯罪的嫌疑人专业性主要表现在,一般其团伙成员大多专业知识丰富,精通公司业务,且具有较强的反侦查意识,职业犯罪的特点突出,并且对相应的财政、金融、会计、计算机和法律都有相应的了解甚至是精通,行为上精心策划、深谙套路程小白.经济犯罪侦查学[M].北京：中国人民公安大学出版社,2013。团伙性表现为,有首要分子、幕后出资者、索债者等人员,组织逐步呈现职业化、公司化等特点。和一般的诈骗犯罪相比,“套路贷”犯罪掩盖自己犯罪事实的手段更加高明,不仅难以被识破,同时也会让受害对象对放贷业务产生正规和专业的印象。一般地,放贷主体会成立公司,有专门的办公场所和专门的工作人员,工作人员甚至着统一制服,用语专业,熟悉放贷业务,由此来营造正规合法的经营假象。从已发的“套路贷”犯罪案例来看,犯罪分子在前期都是凭借其专业性让受害对象“上套”的,特别是签订制式书面的借贷合同,能够让受害对象彻底从心理上接受签订的协议。在追债环节上,有的“套路贷”公司有专门负责纠纷解决的部门,例如,法务部。通常为了使索要债务的行为具有法律效力，放贷主体会聘请律师来向借贷人交涉还债的相关事项,有的还可能向法院提起诉讼,通过公力救济来完成追债。从签订借贷合同到追债,程小白.经济犯罪侦查学[M].北京：中国人民公安大学出版社,20134.信息化特点明显，网络放贷呈高发态势随着网络信息化的不断发展,百姓的生活方式也发生了巨大的变化,网购、网上借贷已经成为现实。由此“套路贷”团伙大多开发网贷APP用于作案，短期内非法占有公私财产后弃用APP并毁灭数据导致很难及时发现，例如：“2020年由高材生王某等四人创办的“火牛”平台，2018年，以贾某、刘某等人为首的网络“套路贷”犯罪团伙，以北京百乘金蛋科技有限公司为平台，自主研发的“玉米花”、“蛋花花”等77个贷款APP”。犯罪团伙通过互联网利用网贷平台及APP实施犯罪行为；贷款审核及贷款发放均在互联网上完成；通常犯罪团伙雇佣专业人员大量开发贷款平台及APP，再通过风控公司利用大数据分析那些个人隐私被泄露的受害者，向其推送例如：高额度、低利率、秒到账等贷款信息，有的犯罪团伙甚至以免审核只需提供手持身份证信息为噱头向全国不特定的人放贷，等客户有意向贷款，并收到客户提供的个人信息后，分析其家庭资产及还款能力。往往放贷主体发放的贷款额度也是利用大数据进行分析，以达到高效率的实施“套路”行为；通常情况下放贷，收贷行为也是通过第三方支付平台以资金的形式流转王秀玲王秀玲.大数据背景下“套路贷”犯罪案件侦查机制创新[J].江苏警官学院学报2020,35(01),72-78（三）当前“套路贷”犯罪的现状自2018年全国开展扫黑除恶专项斗争，公安部部署全国公安机关依法严厉打击“套路贷”新型黑恶势力犯罪活动，出重拳，下重手，全环节、全链条侦查打击，坚决铲除这一社会“毒瘤”以来，截至2020年持续组织开展打击“套路贷”犯罪专项行动中，全国各级公安机关共打掉犯罪团伙8292个，网上疑似“套路贷”运营机构数量下降86%；部署开展打击整治利用信息网络实施涉黑涉恶犯罪专项行动，重点打击“裸聊”敲诈、网络水军滋事、负面舆情敲诈等突出犯罪，共打掉网络涉黑涉恶团伙2334个，破案5.9万起，查扣涉案资产476.7亿元。其中2020年共打掉“套路贷”犯罪团伙260余个，抓获犯罪嫌疑人1270余人，破获刑事案件1410余起，查扣涉案资金10亿元，例如：2020年山东省“3·08”案件，这起特大网络“套路贷”案件涉案人员多达60余人，涉案金额4000余万元，被害人7万余人，并造成多人死亡。通过分析以上数据可以看出“套路贷”犯罪涉案财产及涉案人数之多。（四）“套路贷”犯罪的社会危害“套路贷”犯罪活动由于较强的隐蔽性难以被公安机关发现，再加上其获利快、收益高导致了在全国各地蔓延极快，覆盖范围极广，社会危害极其严重。一是侵害人民群众的合法权益。大部分的受害人刚开始的贷款金额比较小，但犯罪团伙通过虚增债务，肆意认定违约等行为致使受害人深陷其中，很快就背负上了巨额债务，有的受害者已经破产，只能卖掉房子还债；一些受害者被迫辍学离家出走，以逃避债务；一些受害者被逼得走投无路，被迫自杀。例如：2019年3月份甘肃省兰州市出动大量民警对一个特大的“套路贷”犯罪集团进行打击，抓获犯罪嫌疑人两百多余名，查封放贷网站和App高达1000多个，而更令人深恶痛绝的是，该犯罪团伙为索取债务软硬皆施导致近40万人受到侵害，89人自杀，其中一名受害人在自杀前拍下遗言“只想早死早解脱”，令人揪心。二是扰乱市场金融秩序。“套路贷”犯罪团伙大多并不具有金融资质，表面上是遵循国家相关规定从事盈利，实则以民间借贷为外衣从事非法放贷活动。与借款人签订的是年利率低于24%的借款合同，而实际还款中往往是按照超过2000%收取利息，远超法律规定。三是多种刑事犯罪行为交织。犯罪团伙为了索取债务，一般会采取辱骂、恐吓、骚扰等软暴力手段，有时还伴随着非法拘禁、故意伤害、寻衅滋事等暴力型犯罪行为，对被害人极其家庭造成了严重的伤害。四是严重影响社会的和谐稳定。“套路贷”犯罪和传统的诈骗犯罪不同，“套路贷”借助互联网从线下蔓延到线上转变为非接触式犯罪，也导致了覆盖范围及人数之多，再加上“套路贷”往往涉及到非法集资和非法吸收公众存款等涉众型犯罪由于牵扯人数较多因此会引发群体性事件，严重威胁着社会治安。“套路贷”犯罪的形式与作案过程“套路贷”犯罪的主要类型1.房贷在该类案件中，“套路贷”团伙的目标是被害人及其近亲属名下的房产，使用各种“套路”诱使被害人签订房产抵押合同，通过虚增债务等方式导致被害人无力或无法还款，然后向法院提起诉讼，获得被害人房产所有权。另外一种形式是在“套路贷”过程中，当被害人难以偿还巨额欠款时，犯罪分子便会提出让被害人用房产作为抵押，这种手段一样可以向法院提起诉讼，获得被害人房产所有权。犯罪团伙胜诉后，被害人也无力回天，导致被害人流离失所。2.校园贷许多在校大学生社会经验不足、防范意识较差，容易成为“套路贷”的侵害对象，一但借了“套路贷”，就掉入了“永远还不清”的陷阱，只能按照犯罪分子的要求，借东补西，以贷还贷，债务越垒越高。当债务累积到一定程度的时候，就会遭到犯罪团伙软硬兼施的催收，严重威胁着学生身心健康和学习生活，社会影响恶劣。例如：河南省安阳市公安机关打掉的一个特大“套路贷”犯罪团伙，该团伙以在校大学生为主要目标，经查，该案受害人超过1.8万人，涉及全国31个省、直辖市、自治区，受害人群体95%以上为在校大学生，公安机关抓获涉案人员129名。许多大学生陷入“套路贷”之中后，个人学习、生活及其家庭受到很大影响，更严重的会导致学生被迫退学，离家出走甚至轻生。3.车贷随着经济的不断发展汽车的普及率不断提高，汽车已经成为百姓生活中不可缺少的工具，因此汽车也成为“套路贷”团伙的目标。而车贷“套路贷”中的一种普遍形式，“套路贷”团伙以小额借贷公司为外衣，诱骗借款人以车辆作为质押物进行借款。通过向大众宣传引诱被害人上钩，在签订借贷合同过程中，诱骗借款人接受将GPS定位装置安装在车辆上、违约时借贷公司可任意处置车辆，并与被害人签订相关的《车辆质押协议》《车辆处置委托书》等法律文书。之后，犯罪团伙便肆意认定违约，指使索债人员强行扣押借款人车辆或者使用借款人因借款合同存放于借贷公司的备用钥匙私自将车辆开走，再向借款人索要高额拖车费、停车费、违约金等款项，达到非法获取利益的目的。如果借款人拒绝支付上述费用，“套路贷”团伙便会将被害人的车辆出售以达目的。“套路贷”的作案过程1.寻找目标，吸引被害人“套路贷”违法犯罪案件中犯罪嫌疑人大多注册成立各种投资公司或金融服务公司，借助公司名义或各种小额贷款平台等方式，通过宣传贷款“高额度、低利率、秒到帐”等标语吸引受害人上钩。犯罪团伙利用线上和线下两种渠道传播放贷信息，吸引目标。线上一般通过各种网站、弹窗，和QQ、微信等聊天工具或者“陌陌”、“探探”等社交平台推送广告；购买被泄露的手机号码等个人隐私信息，利用短信、人工拨号等方式吸引受害者上钩。线下犯罪团伙通过在街道、酒店、网吧、停车场等人流量较多的场所张贴或发放贷款广告，利用中介介绍的方式引诱受害人上钩程鸿鑫程鸿鑫,王世卿.“套路贷”犯罪的过程、样本分析及基层治理路径[J].广西警察学院学报2020,33(03),36-422.签订虚假借款合同，固定资金流水证据被害人上钩后犯罪团伙以所谓的“手续费”、“中介费”、“行业规矩”等各种理由诱使被害人与其签订虚增债务协议或阴阳合同。然后犯罪嫌疑人利用虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户，并制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹，随后便采取各种手段将其中全部或部分资金收回，但被害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款，由此犯罪团伙获得了银行流水证据以便日后用来进行虚假诉讼。3.故意制造违约或者肆意认定违约在“套路贷”的过程犯罪团伙主观上就没有让被害人还款的目的甚至不让还款，有的被害人有能力还款可犯罪团伙的目的就是让被害人深陷”套路”之中一直牵制借款人罗斌飞.“套路贷”犯罪的侦查难点及其对策[J].江西警察学院学报2018,(06),13-17。犯罪嫌疑人通常会以设置违约陷阱，制造还款障碍来阻碍被害人还款，比如电话失联、系统维护、设置还款方式极为苛刻等方式故意造成被害人违约，甚至犯罪分子对于借款人的还款往往不出具收据，也不归还借条，有时候还要求借款人将还款转至第三人名下，罗斌飞.“套路贷”犯罪的侦查难点及其对策[J].江西警察学院学报2018,(06),13-174.恶意垒高借款金额当被害人无力偿还借款时，犯罪分子表面上会好心安排其所属公司或者有关联公司的人员先为被害人偿还“借款”，但其目的是为了与被害人签订金额更大的虚高“借贷”的相关协议，通过这种“转单平账”、“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。“平账”简单来说就是犯罪分子向借款人安排子公司或者与原借贷公司有关联的借贷公司，与之签订更高数额的借款合同，层层加码，以债还债。“平账”的实质就是犯罪团伙通过恶意累高借款金额，把虚增借款金额“坐实”，使借款人的债务越来越高，目的就是让被害人不断地以新借款来偿还旧借款，让套路贷犯罪团伙完全控制被害人，使得被害人最后深陷巨额债务的泥潭。5.软硬皆施，索要债务“套路贷”犯罪的最终目的是非法占有被害人财产，在被害人深陷犯罪团伙的“套路”后，犯罪分子为了索要债务会利用各种手段软硬皆施最终获得被害人财产。一方面犯罪分子会通过暴力手段索要债务，比如与黑恶势力勾结甚至“套路贷”犯罪团伙本身就具有黑恶势力性质，或者雇佣社会上的闲散人员，通过非法拘禁、殴打辱骂、泼油漆、砸玻璃等方式威胁被害人造成被害人心理和身体上的损伤。另一方面犯罪分子会使用“软暴力”手段索要债务，比如不间断地给被害人打电话、发短信，或者播放哀乐、揭发隐私等方式，有的犯罪分子甚至会上演“苦情戏”利用被害人的怜悯心达到目的，再加上很多被害人都因顾及面子最后只能妥协。值得注意的是“套路贷”公司一般会有自己的法务部门,没有形成公司化的“套路贷”团伙会聘请律师来提起诉讼。再加上之前的借款协议、合同、借条的、银行资金流水等形成的证据链条,被害人在“套路贷”团伙的处心积虑下又缺少证据可以证明当时借款的真实情况,使法官无法判断被害人在借款中的真实身份及情况,最终使得被害人的财产被强制执行。“套路贷”犯罪案件的侦查难点在公安机关侦办“套路贷”犯罪案件过程中，侦查工作的开展存在诸多困难，其困难不仅仅体现在立案阶段，在案件的侦查取证过程中也存在不同程度上的阻力，其主要体现在以下几个方面：（一）案件线索发现难从“套路贷”犯罪集团的角度看，犯罪分子大多熟悉法律知识及金融操作手段，以民间借贷的形式为“套路贷”犯罪行为披上了合法的外衣，再加上在“套路贷”犯罪过程中,无论是线上互联网放贷公司还是线下传统行业放贷公司,大多数的“套路贷”的公司都是经过合法注册的,而这些公司有的甚至形成了“放贷流程操作指南”，其成员反侦查意识极强，再加上借款APP的AB面（A面教“做菜”b面放网贷）导致很难被发现；从被害人的角度来看，深陷“套路贷”中的被害人都比较缺乏社会经验和基本的防范意识，而相关借贷方面的事情，“套路贷”团伙为了躲避公安机关的侦查一般也只会进行单线联系，往往阻碍最大的是被害人不情愿将借贷情况向其他人乃至公安机关说明，所以案件的知情人很少，案件线索发现难度较大。（二）案件认定难“套路贷”违法犯罪起源于民间于高利贷行为，具有极大的危害性。尽管两高两部制定出台系列法律指引文件，但在实务中仍容易混同。在“套路贷”过程中犯罪分子通过收取“中介费”、“砍头息”、“利息”等形式掩盖非法占有的目的，从而达到虚增借款金额，之后固定银行资金流水等证据，再肆意认定违约从而使相关证据往往不利于被害人，犯罪分子通过以上操作使得“套路贷”犯罪从表面看起来是正常的民间借贷，而相关后果也貌似是因为被害人作为借款人违反合同约定而导致。所以公安机关在侦办此类案件时难以审查其中的借贷行为是不是涉嫌犯罪、也难以界定案件的性质到底是民事纠纷还是刑事案件丁楠丁楠,钱伟.“套路贷”案件的法律适用及侦查策略[J].辽宁公安司法管理干部学院学报2019(06),27-32（三）走访群众取证难“套路贷”违法犯罪案件中的被害人一般包括，急需资金周转或经济薄弱的社会人士、社会经验匮乏，自制力差的学生、法律知识，风险意识淡薄的高龄人员和经济压力较大但伴随着银行、商业机构的负债记录或信贷限制政策的人员。犯罪分子研究被害人的心理，基于被害人经济紧张的现实情况以及被害人出于虚荣心以及社会评价方面的顾虑，大多会选择通过私力办法解决，没有及时选择公力救济，往往也更不可能主动报案、控告。当被害人意识到上当受骗或财产损失巨大时才向公安机关报案，由此就导致了当公安机关介入案件时因案发时间较长，被害人往往不能提供确切且完善的信息材料，有时候甚至因为时间问题导致被害人询问笔录都出现不一致的情况。（四）调查取证难公安机关在侦办“套路贷”犯罪过程中一方面，犯罪分子制造出民间借贷假象，甚至利用借款合同等“证据”办理了公证，由此而导致了犯罪分子缺乏非法占有的主观故意。再加上一般幕后组织者很少直接参与具体犯罪过程，因此很难掌握骨干成员行踪。另一方面，电子数据容易灭失，在“套路贷”犯罪案件办理过程中，侦查员常常遇到部分或全部电子数据被删除的情况，此情况无疑加大了证据审查的难度，更严重的是在涉及到“套路贷”犯罪案件核心证据时，对催收团伙、网贷平台、APP软件服务器、第三方支付平台的资金流水开展勘验、证据提取以及固定工作更是难上加难。再加上“套路贷”犯罪案件资金流动复杂繁多，有的犯罪团伙为了躲避侦查，犯罪分子还会设立多个关联公司，签订多个合同，混淆主体、分散责任，有的案件相关金融产品由于缺乏凭证导致价格难以估算孙铭锴.“套路贷”孙铭锴.“套路贷”案件分析及侦查对策[J].湖南警察学院学报2019,31(04),27-34（五）侦讯突破难“套路贷”犯罪团伙大部分主要成员具有高学历，又因犯罪分子往往结成攻守同盟，导致口供很难突破。在“套路贷”案件侦办实务中，因相关物证、书证、电子数据等证据较难搜集，所以涉嫌诈骗的证据需要大量言词证据支撑，加之大多数犯罪分子有前科劣迹，对侦查人员的审讯比较熟悉，在被侦查员讯问时，拒不交代实施“套路贷”诈骗事实。有的“套路贷”犯罪团伙中的犯罪分子会受到专业的法律指导，而且对金融知识有一定的了解，熟知“套路贷”犯罪证据体系的构成，这就导致了公安机关口供突破难度增大。四、“套路贷”犯罪的侦查对策（一）准确界定“套路贷”犯罪“套路贷”犯罪具有共通的模式和类型化特征，因此把这一系列行为统称为一个“套路”。“套路贷”犯罪不仅直接侵害被害人的合法财产权益，而且其中掺杂的暴力、成胁、虚假诉讼等索款手段还容易诱发其他犯罪，甚至造成被害人卖房抵债、自杀等严重后果，带来一系列社会问题。因此，对“套路贷”犯应从整体上予以否定性评价。由于“套路贷”犯罪通常以民间借贷为外衣，因此在实务中“套路贷”与民间高利贷比较难以区分，也成为了公安机关打击“套路贷”的一大难点，再加上民警的法律素养参差不齐，而本文具体从以下几个方面对“套路贷”进行区分。第一行为目的方面。“套路贷”行为中的“借款”环节，其目的就是为了非法占有被害人的财产。与之不同的高利贷的出借人并不具有非法占有他人财产的目的，仅仅只是为了牟取暴利。第二侵犯客体方面。“套路贷”犯罪的群体很大而且覆盖范围很广，其中存在诱骗、诈骗、侵犯个人隐私、侮辱、暴力讨债、虚假诉讼等多种违法犯罪行为，不仅侵犯了人们群众的财产安权、人身安全权甚至扰乱公共秩序，破坏金融管理秩序，浪费司法资源甚至挑战司法权威，严重妨害司法公正。而高利贷主要是扰乱金融管理秩序，加大了个人和企业的负担。第三法律后果方面。“套路贷”在本质上属于违法犯罪行为，借款本金和利息均不受法律保护。而高利贷体现的是民法里的意思自治，借款行为本身是合法的，只不过根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。即法律只保护本金和年利率低于36%的利息。（二）对“套路贷”犯罪进行侦查经营式打击侦查经营是指为了实现特定的侦查目的,“套路贷”犯罪，各个犯罪分子之间及犯罪团伙之间存在关联，因此公安机关在打击“套路贷”犯罪时不能盲目出击、急于出击，以避免打草惊蛇。应该根据案件情况对人员、线索、证据、场所等进行统筹规划综合运用侦查措施,以达到完善证据链条,提升打击力度,从而实现“套路贷”犯罪案件涉案人员的整体抓捕和移诉的侦查策略。在实务中,侦查经营策略通常能起到“牵一发而动全身”的打击效果刘亚静.侦查经营策略在电信网络诈骗侦防中的应用刘亚静.侦查经营策略在电信网络诈骗侦防中的应用[J].辽宁公安司法管理干部学院学报2019,(02),24-29杨昊昕,陈海彬.“套路贷”案件的侦查取证难点与对策[J].江西警察学院学报2020,(01),54-60线上勘查取证1.充分利用大数据平台侦查随着互联网行业的不断发展，犯罪分子利用互联网作案呈高发态势，而“套路贷”犯罪团伙大多会使用网贷平台、手机App等线上模式非法占有他人财产。在复杂的犯罪态势与大数据时代犯罪数据的数据化生态背景下，任何人事物都可以进行数据化，都可以用来通过数据反应因此利用大数据平台侦查在公安工作中举足轻重，在查明“套路贷”犯罪团伙的组织架构后，侦查人员要形成数据侦查思维，在针对“套路贷”犯罪案件中要形成“让数据说话”侦查思维，将侦查的过程变成数据储存、提取和分析的过程，让数据融入犯罪现场重建、线索摸排、案情分析、侦查决策等多个环节。应用警务大数据、智慧搜、e搜等平台查明其分工、窝点、催收团伙及催收数额、催收对象等内容，再利用获取的数据调查资金流向、涉案地点、人员架构等，对“套路贷”犯罪案件开展整体性打击。另一方面建立大数据预警监测系统也尤为重要，通过对大量侦查终结的“套路贷”犯罪案件进行深度研判，总结此类案件的共性，将粗放的信息资源深度加工为精细的情报产品。针对“套路贷”案件建立数据模型，并通过预警指令、研判指令的形式下发到相关部门和基层，以便侦查人员利用大数据平台及时发现“套路贷”犯罪分子发布的相关广告和宣传语，提高打击精度，并且还能从源头上遏制此类犯罪。例如2019年珠海市公安局刑侦部门情报大队开展大数据追逃分析，不到2个月时间里推送共598人次、16大类在逃人员情报研判信息，并抓获“云剑”行动目标在逃人员247名，仅2019年运用智慧新侦查大数据深挖涉珠澳两地的7个“套路贷”犯罪团伙。由此可以看出对于“套路贷”犯罪充分利用大数据平台侦查效果显著。2.注重证据收集“套路贷”犯罪的案件环节和案情都比较复杂，因此定罪量刑的证据必须客观合法。在对“套路贷”定性之后，根据“套路贷”犯罪环节及犯罪构成，公安机关主要收集一下两个方面的证据：一是客观性证据。侦查人员去往相关部门和机构对涉案公司的注册信息和工商登记资料进行调查访问，查清犯罪嫌疑人身份信息和公司的经营情况；通过对犯罪嫌疑人的公司、住址、机动车进行搜查，扣押涉及“套路贷”的虚高借款合同、阴阳合同、担保合同、房屋抵押全权委托书、车辆质押协议等能够证明借款事实的书证以及“管制刀具”包括侵犯受害人的工具等能够证明涉嫌暴力讨债的物证。在所有金融机构提供给个人的金融服务区道中，涉及资金转移的，包括取现、转账、消费三种，因此在对资金流水的调查过程中应主要查清作案资金账户包括哪些，是谁在使用和在哪里使用。侦查人员要充分利用银行提供的平台和数据查清开户资料、明细账单、账户关联信息资源、银联数据信息资源也包括第三方支付信息资源，例如支付宝，同时也要调取ATM机和银行柜台的监控视频；侦查人员也要收集涉及到暴力取债导致被害人受伤的法医鉴定材料以及相关民事诉讼的材料；最后也要调取犯罪嫌疑人手机通话记录、短信记录，分析其话单，对即时聊天工具的聊天记录等证据也要调取。二是主观性证据。侦查人员应根据案件情况通过讯问犯罪嫌疑人获得“套路贷”犯罪团伙组织架构、人员分工、利益分红、作案手段和各个犯罪分子的主观目的等方面的言词证据；通过询问被害人、讯问犯罪嫌疑人获取犯罪嫌疑人实施诱骗、暴力取证等行为细节的证据以及犯罪嫌疑人如何虚构债务、制造银行流水、引导“平账”、肆意认定违约、讨债等方面的言词证据；通过到被害人住址、单位调查访问收集犯罪嫌疑人实施暴力讨债的证人证言，例如泼油漆、殴打被害人及其家人的证人证言；多名被害人陈述之间关于被骗套路的相互印“套路贷”犯罪特点“套路贷”犯罪特点、手段及打防对策研究安凯安徽警官职业学院学报2019,18(06),64-68线下审讯1.突破口供，深挖线索在有的刑事案件中只要有各种证据相互印证,排除合理怀疑，零口供可以认定犯罪嫌疑人的主观目的,但是在“套路贷”犯罪案件中,只有书证、物证等证据材料无法认定嫌疑人主观上存在犯罪故意,所以这种情况下犯罪嫌疑人的口供十分重要。一方面可以从案件案件事实、情节上选择突破口，比如选择有确凿证据证明犯罪事实和情节为突破口，绝大多数犯罪嫌疑人都清楚，证据是认定犯罪事实的唯一根据。在讯问中犯罪嫌疑人总是想方设法试探侦查人员手里掌握的证据以便采取对策，但是，一旦侦查人员在犯罪的某一事实或情节，出示有力证据，犯罪嫌疑人就会放弃无谓的抵抗的从而获得实施“套路贷”犯罪的言词证据；另一方面可以选择犯罪嫌疑人最担心的事实、情节为突破口，获得嫌疑人的口供,“套路贷”犯罪一般属于共同犯罪案件，犯罪分子的各种利益交织在一起因此可以利用同案犯之间的矛盾关系突破嫌疑人口供。2.以瓦解团伙为目标的讯问在讯问犯罪嫌疑人时,侦查人员应重点以涉案公司的基本情况和犯罪分子的作案手段为出发点，通过讯问查清各个犯罪嫌疑人的涉案事实及情节。在对“套路贷”犯罪团伙的讯问顺序上可通过讯问组织层级较低的员工查明主要管理人员和幕后人员的刑事责任,再通过组织层级较低员工之间的相互指认以及所在部门业务主管的供述确定基层业务员的刑事责任。从“套路贷”案件犯罪分子分工的角度看,层级较低、年轻化的业务员群体普遍具有畏罪心理,因此选择顾虑心理为突破口可以达到很好的讯问效果。对于这类组织层级较低的犯罪嫌疑人，有的犯罪嫌疑人，在实施犯罪时将自己的前途、家庭、事业等都抛之脑后，再被公安机关抓获后担心自己如实供述会被判刑入狱,甚至有的犯罪分子还非常紧张、悲观，在讯问时往往沉默不语或是回避犯罪事实。针对这种情况,侦查人员一方面要正确地利用犯罪嫌疑人的心理矛盾，在讯问时应给犯罪嫌疑人一些安慰，通过前途、道德、感情等方面感化犯罪嫌疑人,通过晓之以情，动之以理了解涉案情况。另一方面,侦查人员也要向犯罪嫌疑人解读国家政策，阐明法律量刑的基本原则,强调坦白从宽、抗拒从严、自首、立功等从轻、减轻处罚情节,激励犯罪嫌疑人供述动机的形成。对于首要分子及幕后实际控制人等团伙骨干,他们社会阅历丰富,处事不惊，一般会以民间借贷或经济纠纷为借口不认为是违法犯罪，不配合公安机关工作，甚至有时候也会认为公安机关没有能够证据证明其犯罪行为。针对这种情况,侦查人员可以选择使用证据和对质讯问的策略方法对犯罪嫌疑人施加心理压力，以此来削除或摧毁犯罪嫌疑人抗审拒供心理,迫使犯罪嫌疑人交代犯罪事实。同时