互联网金融服务风险控制协议

互联网金融服务风险控制协议鉴于鉴于服务方（以下简称“服务方”）提供互联网金融服务（以下简称“服务”），用户（以下简称“用户”）使用服务方提供的互联网金融服务，为明确双方在服务过程中涉及的风险控制方面的权利、义务和责任，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国个人信息保护法》、中国人民银行关于互联网金融风险专项整治的相关规定及法律法规之规定，双方经友好协商，达成以下协议（以下简称“本协议”）：第一条定义与解释第一条定义与解释1.1除非本协议另有约定，下列词语具有以下含义：“互联网金融服务”是指服务方通过互联网平台向用户提供的信息发布、资金融通、投资咨询等金融相关服务。“风险”是指服务过程中可能发生的、导致服务中断、用户资金损失、用户信息泄露、违反法律法规等不良后果的不确定性事件。“风险控制”是指服务方为识别、评估、监测、预警、处置风险而建立的管理体系、制度、措施和行动。“用户身份识别”是指服务方为核实用户身份而采取的措施。“风险评估”是指服务方对识别出的风险进行分析，判断其发生的可能性和影响程度。“风险预警”是指服务方对可能发生或已经发生的风险进行提示和警示。“风险处置”是指服务方对风险事件采取的应对措施。“资金安全”是指用户资金在服务过程中不被非法侵占、挪用或损失。“信息安全”是指用户个人信息、交易数据等不被泄露、篡改、丢失或被非法利用。“网络安全”是指服务方的信息系统和网络设施免受攻击、侵入、破坏或威胁。“服务期间”是指本协议约定的用户使用服务的期限。“协议更新”是指服务方对本协议内容进行的修改和补充。1.2若对本协议条款有不同理解，应首先依据本协议正文内容解释；本协议正文无明确约定的，参照相关法律法规及行业惯例解释；相关法律法规有明确规定的，以相关法律法规为准。第二条服务方的权利与义务第二条服务方的权利与义务2.1服务方有权根据本协议约定及法律法规要求，制定和实施风险控制政策及其实施细则。2.2服务方有权要求用户提供真实、准确、完整的身份信息及其他必要信息，用户应予以配合。2.3服务方应建立健全覆盖服务全生命周期的全面风险管理体系，包括但不限于风险治理架构、风险政策制度、风险识别评估方法、风险计量模型、风险预警机制、风险控制措施和风险处置预案等，并定期进行审慎评估和持续改进。2.4服务方应确保服务活动严格遵守国家及地方金融监管规定，获得必要的经营资质，并持续关注监管政策变化，及时调整风险控制措施。2.5服务方应实施严格的用户身份识别程序，采用可靠的技术手段（如实名认证、反洗钱措施等）核实用户真实身份，防止身份冒用和非法交易。2.6服务方应采用技术手段和管理措施，对服务涉及的各类风险进行持续识别、评估和分类，根据风险程度采取相应的控制措施，如设置风险限额、实行差异化服务定价等。2.7服务方应建立有效的风险预警系统，对可能引发重大风险的事件或异常行为进行监测、分析和预警，并及时采取干预措施。2.8服务方应采用加密技术、安全认证、交易监控等技术手段，保障用户交易过程的安全，防止未授权访问、交易欺诈等风险。2.9服务方应遵循“资金第三方存管”原则，确保用户资金独立于服务方自有资金，设立风险准备金或运用其他合规方式防范资金风险。明确资金清算、结算流程中的风险控制点。2.10服务方应遵守《网络安全法》、《个人信息保护法》等法律法规，建立用户信息安全保护制度，采取技术和管理措施保障用户个人信息、交易数据等不被泄露、篡改、丢失或被非法利用。2.11服务方应向用户充分、清晰、准确地披露服务可能存在的各类风险，包括但不限于产品风险、市场风险、流动性风险等，并明确告知服务方的风险控制措施和用户的权利义务。2.12服务方应制定详细的风险处置预案，明确各类风险事件发生时的报告路径、处置流程、责任部门和人员，确保能够及时有效地响应和处置风险事件，减少损失。2.13服务方应对服务运行状态和风险状况进行持续监测，定期向监管机构报告风险状况，并根据要求及时报告重大风险事件。2.14服务方应通过适当方式对用户进行风险教育，提升用户的风险意识和自我保护能力，提示用户谨慎操作。2.15服务方有权根据法律法规及监管要求，对用户信息进行必要的保存和留存，用于风险控制、合规审查、纠纷处理等目的。第三条用户的权利与义务第三条用户的权利与义务3.1用户有权了解服务方的风险控制措施，并对服务方的风险控制措施提出意见和建议。3.2用户有权要求服务方对其个人信息保密，并监督服务方对个人信息的使用情况。3.3用户有权要求服务方及时处理其提出的关于风险控制的问题和投诉。3.4用户有义务提供真实、准确、完整的身份信息及其他必要信息，配合服务方完成用户身份识别程序。3.5用户有义务妥善保管账户名、密码、动态验证码等账户安全信息，定期修改密码，并对账户下的一切操作负责。如发现账户异常，应立即通知服务方。3.6用户有义务充分理解并认识到使用互联网金融服务存在的各类风险，树立风险自担意识，根据自身风险承受能力选择合适的服务和产品。3.7用户在进行投资、交易等操作时，应仔细阅读相关说明，确认操作内容，避免因误操作或未充分了解而引发风险。3.8用户有义务遵守国家法律法规及服务方的用户协议、规则等，不得利用服务从事非法活动，如洗钱、欺诈、赌博等。3.9用户有义务注意保护个人信息安全，不向他人泄露账户密码等敏感信息。3.10用户有义务配合服务方进行风险排查、身份核实、信息核实等风险控制活动。3.11因用户自身原因（如密码泄露未及时修改、违规操作、未遵守提示等）导致的风险损失，由用户自行承担。第四条风险控制措施的执行与监督第四条风险控制措施的执行与监督4.1服务方承诺将本协议约定的各项风险控制措施落实到服务的各个环节，并定期进行内部审计和评估。4.2用户有权对服务方的风险控制措施提出意见和建议，发现风险隐患或问题应及时向服务方反馈。4.3服务方应接受监管机构的监督检查，并根据监管要求完善风险控制体系。监管机构有权对服务方的风险控制状况进行评估。第五条风险事件的处理第五条风险事件的处理5.1“风险事件”是指服务过程中发生的、可能或已经造成服务中断、用户资金损失、用户信息泄露、违反法律法规等不良后果的事件，包括但不限于系统故障、网络攻击、重大市场波动、用户身份被盗用、资金损失等。5.2风险事件发生时，服务方和用户应根据本协议约定及服务方制定的风险处置预案，及时采取相应措施。5.3服务方应在风险事件发生后，根据事件的性质和影响程度，及时向用户和/或监管机构发布相关信息。5.4服务方应根据事件调查结果和相关规定，对风险事件造成的损失进行评估，并承担相应的责任。5.5用户应积极配合服务方对风险事件的调查和处理。第六条违约责任第六条违约责任6.1若服务方未能履行本协议约定的风险控制义务，导致用户利益受损或引发重大风险事件，应承担相应的违约责任，包括但不限于赔偿损失、接受监管处罚、承担声誉损失等。6.2若用户未能履行本协议约定的风险防范义务，导致自身或他人利益受损，或违反法律法规及服务方规则，应承担相应责任，服务方有权采取限制服务、关闭账户等措施。6.3任何一方违反本协议约定，给对方造成损失的，应赔偿对方的直接经济损失。第七条争议解决第七条争议解决7.1双方应首先通过友好协商解决本协议履行过程中产生的任何争议。7.2协商不成的，争议解决方式包括提交约定的仲裁机构仲裁或依法向服务方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼（选择其中一种）。第八条协议的生效、变更与终止第八条协议的生效、变更与终止8.1本协议自用户完成注册并同意本协议条款（或以其他明确方式确认）之日起生效。8.2服务方有权根据监管要求、业务发展或风险控制需要，对风险控制措施进行优化或调整，并通过适当方式（如公告、用户确认等）通知用户。用户对变更内容有异议的，可在收到通知后一定期限内提出，否则视为接受变更。8.3本协议可能因以下原因终止：用户主动退出服务、服务方停止提供该服务、协议约定的终止条件成就、法律法规规定或监管要求等。8.4本协议终止后，双方仍需履行本协议中关于风险控制责任、保密、争议解决等持续有效的义务。第九条保密条款第九条保密条款9.1双方对于在本协议签订及履行过程中知悉的对方商业秘密、技术信息、用户信息、风险评估数据等非公开信息负有保密义务，未经对方书面同意，不得向任何第三方泄露或用于本协议约定之外的用途。9.2本保密义务不因本协议的终止而解除。第十条法律适用与管辖第十条法律适用与管辖10.1本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。10.2因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，适用中华人民共和国法律进行判决或仲裁。第十一条其他第十一条其他11.1本协议构成双方就互联网金融服务风险控制达成的完整协议，取代此前任何口头或书面的约定。11.2