我国的金融法律制度(一)

我国的金融法律制度(1)

一、金融法的概念

金融法是调整金融关系的法律总称。金融关系包括金融监管

关系与金融交易关系。所谓“金融监管关系”，主要是指政

府金融主管机关对金融机构、金融市场、金融产品及金融交

易的监督管理的关系。所谓“金融交易关系。主要是指在

货币市场、证券市场、保险市场和外汇市场等各种金融市场,

金融机构之间，金融机构与大众之间，大众之间进行的各种

金融交易的关系。

在金融法总称下面，可以将有关金融监管与金融交易关系的

法律分为银行法、证券法、期货法、票据法、保险法、外汇

管理法等详细类别。金融信托属于金融法的范畴，而一般的、

一般性的信托，属于民法范畴。

在我国没有以“金融法”来命名的单独的某个法律。涉及金

融类的详细法律，通常用它涉及的金融行业的名称来命名。

例如，中国人民银行法和商业银行法等。目前，我国已经颁

布的金融法律与法规相当多，截止到XX年底，由全国人大

颁布的金融法律有1部，即中国人民银行法。由全国人大常

委会颁布的金融法律8部，包括商业银行法、证券法、保险

法、票据法、担保法等。由国务院颁布的金融法规142部。

由国务院各机构颁布的金融类规章3523部。由最高人民法

院制定的金融类司法说明39部，最高人民检察院的8部。

上述总计3721部。

上述的金融法律、法规等都是详细的规范，但是，它们都有

一个共同的特点，就是它们都干脆调整金融关系。而其他法

律，如民法等，可能也调整金融关系，但不是干脆调整，而

是间接调整。所以，在探讨金融法律问题口寸，假如将它们综

合在一起，进行系统性探讨，才符合金融本身系统化的特点。

金融关系的特点，确定了金融法以下三个主要特点。

二、金融法的特点

(-)金融法的系统性

传统的商业关系是“一对一”的关系，例如，消费者到一家

商店买东西，他们之间是买卖关系。假如这家商店关门了，

消费者就会到另一家商店去买东西。而且，当一家商店关门

时，另一家商店的生意还可能更兴盛。但是，银行与存款人

的关系就不同了。假如一家银行倒闭了，可能会引起整个银

行业的担心。这就是金融界所称“连锁反应”。因为存款人

对全部银行的支付实力起先怀疑。于是，民众对其他银行起

先挤提，结果很多银行都可能倒闭。

金融法调整的关系不是“一对一”的关系，而是“一对多”

和“多对一”的关系。由于金融业有“连锁反应”的特点，

所以，金融法对金融业有“牵一发动全身”的系统作用。例

如，我国在制定与执行商业银行法时，不仅考虑商业银行法

的问题，还要考虑与证券法的关系问题。过去，不允许银行

资金进入证券市场，证券市场会因资金来源不足够而萎缩。

现在，允许银行接受股票抵押贷款，股市资金来源比过去更

足够，股市就会膨胀。再如，银行存款利息提高时，证券市

场交易量，通常会相应削减；反之，便会增加。在金融领域

看来，银行与证券市场就似乎两个相互连通的“水库”，资

金就像水库中的“水”。当一个金融市场的压力上升时，“水”

就会从一个“水库”流向另一个“水库”。除了银行与证券

市场之外，其他各金融市场也像相互连在一起的“水库”，

资金之“水”可从银行信贷市场流向证券市场；也可以从证

券市场流向保险市场；可以从证券投资基金市场流向证券市

场，也可以流向外汇市场或银行储蓄市场等。

明年，我国加入世界贸易组织后，国内金融市场与国际金融

市场将在更大程度上接轨。所以，国际金融之“水”与国内

金融之“水”，将在肯定程度上相互流通。到那时，金融法

的系统性不但在国内法中表现出来，而且，也会在国际金融

法中表现出来，就像现在的美元加息，港股就会有不同程度

的下跌一样。

（二）金融法的宏观调控性

金融法是调整金融交易与金融监管关系的法律，所以，比较

其他商法和民法，具有更明显的宏观调控性。金融法对金融

关系的四大要素进行规范，这四大要素是：市场准入、经营

范围、利率及汇率和资格审查。由于上述因素对国民经济有

干脆或间接的影响，所以，金融法对宏观经济的调控作用，

比其他法律更加明显。

金融法的宏观调控性还表现在国际层面上。金融法原来具有

国别性或地域性，不同国家的金融法存在很多不同。但是，

由于金融全球化的发展趋势，由于国际货币基金组织和世界

贸易组织等国际组织主动推行全球金融服务贸易与金融市

场开放政策，以及金融自由化，世界上很多国家，特殊是亚

洲一些国家的金融法，也越来越多的受到金融全球化的影响,

使得很多国家的金融法表现出更多的国际性。

金融法的宏观调控性还涉及国际金融市场的问题，例如，国

际金融系统平安、国际反洗钱行动的合作、国际金融服务贸

易市场开放、国际金融结算、国际金融市场交易、国际融资

活动、国际汇率协议与同盟、外资银行分行所在东道国与其

总行所在国政府间信息交换与合作、国际金融电子化与数字

化联网，都将金融法从国内的法律发展为国际合作性的法律。

（三）关注资金流通的效率性

人们常说“时间就是金钱”，“寸金难买寸光阴:这两句话

都将时间与金钱联系在一起，也反映出金融.业中资金融通及

效率的重要性。所以，调整金融关系的法律，也要求特殊关

注资金融通效率，也就是特殊关注金融关系中的时间因素。

假如，假如我国某公司欠日本某公司，用美元计帐的债务，

由于不同时间美元对日元的汇率不同，要付的钱就会相差很

大。金融交易关系对时间特殊敏感，所以，采纳金融法调整

金融关系时，也要特殊关注资金流通的效率性。

三、金融法的主要内容

（一）金融监管法的主要内容

1、关于金融市场准入问题

政府金融主管部门规定设立金融机构的标准，也称为金融市

场的准入资格。由于金融市场风险较大，而且属于系统性风

险，各国政府对金融市场准入资格，都进行严格审查，都规

定了较高的准入资格。

我国的金融市场准入资格，与国际平均水平相比又是比较高

的。例如，设立商业银行的条件有5项：有符合商业银行法

和公司法规定的章程；有符合商业银行法规定的注册资本最

低限额；有具备任职专业学问和业务工作阅历的董事（行长）、

总经理和其他高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度;

有符合要求的营业场所、平安防范措施和与业务有关的其他

设施。其中，注册资本