本科金融学《货币银行学》数智化教学设计

本科金融学《货币银行学》数智化教学设计一、课程基本信息与设计理念（一）课程基本信息本课程《货币银行学》是面向高等院校本科金融学、经济学及财务管理等专业二年级学生开设的核心必修课，亦是教育部认定的经济类专业的核心课程之一2。课程总学时为54学时，学分为3学分。先修课程为《微观经济学》与《宏观经济学》，后续支撑课程包括《商业银行经营管理》、《中央银行学》、《国际金融学》及《投资学》等。本设计旨在为学生构建一个系统、扎实的金融学理论基础框架。（二）【重要】课程设计理念：新文科背景下的数智化赋能本教学设计严格遵循新文科建设理念，深度响应教育部关于深化本科教育教学改革、全面提高人才培养质量的要求。我们摒弃传统“灌输式”教学模式，以OBE成果导向教育理念为指引，确立了“固基础、强应用、育财商、铸信仰”四位一体的教学目标7。课程设计核心在于“数智化赋能”与“课程思政深化”的双轮驱动。一方面，借助人工智能、虚拟仿真及大数据技术，构建虚实结合的教学新生态，将抽象的货币理论具象化，将宏观的金融政策场景化；另一方面，深度挖掘中国本土金融实践，将制度优势、文化自信融入知识传授，实现从“知识传授”到“智慧启迪”再到“价值塑造”的跨越3。本课程致力于培养既精通现代金融理论，又能驾驭数智化工具，且具备家国情怀的高素质、应用型金融人才。二、教学目标的多元维度设定本课程的教学目标设定为层层递进的三个维度，旨在全面提升学生的综合素养。（一）知识传授目标：【基础】系统掌握货币银行学的基本范畴与核心概念，包括但不限于货币的本质与职能、信用形式与利率决定、金融市场的结构与功能、商业银行的经营管理原则、中央银行的职能与业务。深入理解货币供求理论、通货膨胀成因、货币政策工具及传导机制等核心理论框架。要求学生能够准确复述并解释Mishkin、黄达等国内外经典教材中的核心知识点610。（二）能力培养目标：【重要】·【难点】培养学生运用经济学思维辨析复杂金融现象的能力。通过案例分析、数据建模与虚拟仿真实验，使学生能够：第一，解读央行货币政策报告，预判利率及汇率变动趋势；第二，分析商业银行财务报表，评估其流动性、安全性与盈利性；第三，识别并分析系统性金融风险，初步具备金融风险防范意识；第四，利用数字化工具（如Python、Wind）处理基础金融数据，解决实际金融问题58。最终实现理论向实践能力的有效转化。（三）价值塑造目标：【高频考点】深度融入课程思政元素，构建“大财商”思政育人体系。通过对比中西金融制度演进，使学生深刻理解中国特色社会主义金融体系的优越性，坚定“四个自信”。结合“普惠金融”、“绿色金融”等“金融五篇大文章”，培养学生服务实体经济、金融报国的使命担当3。通过剖析“防范化解重大金融风险”的国家战略，引导学生树立合规意识与底线思维，成为具备高尚职业伦理和社会责任感的金融从业者8。三、【核心】教学内容体系重构与图谱化呈现为打破传统教材的章节壁垒，本设计将教学内容重构为四大模块，共十四个教学项目，并在智慧教学平台上搭建了完整的“知识图谱”与“问题图谱”13。（一）模块一：货币与信用基石项目一：货币的职能与形态演变。深入解析货币五大职能，重点探讨数字货币（CBDC）对传统货币形态的颠覆与影响。【热点】明确货币层次的划分（M0、M1、M2），并引导学生关注社会融资规模存量数据，理解“真金白银”在经济中的流转逻辑。【重要】项目二：货币制度与国际货币体系。系统梳理从银本位制到布雷顿森林体系的演变过程。结合“一带一路”倡议，探讨国际货币体系改革与人民币国际化面临的机遇与挑战。【难点】项目三：信用体系与利率决定。区分商业信用、银行信用与国家信用。精讲利率的期限结构与风险结构理论，系统介绍马克思的利率决定论、古典利率理论、流动性偏好理论及可贷资金理论。引入LPR形成机制改革，讲解中国利率市场化进程。【高频考点】（二）模块二：金融市场的微观运行项目四：金融工具与金融市场概论。辨析基础性金融工具与衍生性金融工具（远期、期货、期权、互换）的特征与应用场景。【基础】阐释直接融资与间接融资的优缺点及匹配关系。项目五：资本市场与企业融资。重点讲解股票市场IPO定价机制、债券市场信用评级与定价。引导学生分析上市公司财报，计算市盈率、市净率等指标，培养学生的价值投资理念。【重要】项目六：金融创新与金融科技。全面梳理金融创新的动因、效应与监管博弈。聚焦“大模型+金融”的应用场景，如智能风控、智能投顾、算法交易等。【热点】组织学生讨论金融科技的伦理边界，如算法偏见、数据隐私等问题5。（三）模块三：金融机构的经营管理项目七：商业银行的业务与管理。【核心】详解商业银行的负债业务（存款）、资产业务（贷款与投资）及表外业务（承诺、担保、衍生品）。系统阐释商业银行的“三性”平衡原则（安全性、流动性、盈利性）及对应的经营管理理论（资产管理、负债管理、资本充足率管理）。【高频考点】项目八：中央银行的职能与独立性。深度剖析中央银行作为“发行的银行”、“银行的银行”和“政府的银行”三大职能。【重要】详解中央银行的资产负债表及其主要业务（再贴现、准备金、公开市场操作、发行货币）。【基础】项目九：金融监管与金融安全。系统梳理金融监管的理论依据（信息不对称、系统性风险）、监管目标与监管内容。介绍“双支柱”调控框架（货币政策与宏观审慎政策）的内涵。结合巴塞尔协议Ⅲ，讲解资本充足率的计算标准与监管要求。剖析硅谷银行等国际案例，探讨金融危机的成因与防范。【难点】·【热点】（四）模块四：宏观金融的均衡与调控项目十：货币供给机制。【核心】精讲商业银行的存款货币创造过程及限制因素。系统推导货币供给模型M=m×BM=m\timesBM=m×B（货币供应量=货币乘数×基础货币），深入分析影响货币乘数的各种因素（法定准备金率、超额准备金率、现金漏损率）。【高频考点】项目十一：货币需求理论。【难点】系统梳理货币需求理论的演进脉络：从费雪的现金交易方程式MV=PTMV=PTMV=PT，到剑桥学派的现金余额方程式；从凯恩斯的流动性偏好理论M=L1(Y)+L2(i)M=L_1(Y)+L_2(i)M=L1​(Y)+L2​(i)，到弗里德曼的现代货币数量论。对比不同理论的时代背景与政策含义。项目十二：通货膨胀与通货紧缩。系统讲授通货膨胀的度量、分类（需求拉上、成本推进、结构性）及社会经济效应。【重要】讲解治理通胀的紧缩性政策与治理通缩的非常规货币政策（量化宽松等）。引导学生利用ADAS模型分析通胀成因9。项目十三：货币政策与宏观调控。【核心】系统讲解货币政策的四大最终目标（物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡）及其内在矛盾。详解三大一般性政策工具（法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场操作）的作用机理与优缺点。【高频考点】阐释货币政策传导机制（利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道）及货币政策时滞效应。项目十四：开放经济下的货币银行学。简介外汇与汇率的基础知识，分析国际收支失衡对国内货币供给的影响。运用蒙代尔弗莱明模型分析不同汇率制度下的宏观政策效果。四、【核心】教学实施过程：数智融合的“四阶五步”法本课程教学实施过程采用“课前导学课中研学课后练学拓展赛学”四阶贯通，以及“情境创设问题驱动协作探究数智赋能价值升华”五步循环的线上线下混合式教学模式。以下以项目七“商业银行的业务与管理”为例，详述教学实施过程，总时长90分钟（2课时）。（一）课前导学：数据画像与精准推送（线上平台）教师在“金融世界元宇宙”教学平台发布预习任务包：包含10分钟微课视频《商业银行的钱从哪里来，又到哪里去？》、央行发布的《金融机构贷款投向统计报告》节选以及一个讨论帖“为什么银行总是热衷推信用卡和理财？”。【基础】学生登录平台完成任务点学习，参与讨论。系统通过AI算法分析学生的观看时长、讨论关键词及随堂小测（选择题：商业银行的最核心业务是？A.负债业务B.资产业务C.表外业务D.中间业务），生成每个学生的“课前知识画像”。数据显示，大部分学生对资产业务与负债业务能较好区分，但对表外业务（特别是承诺类业务）的风险认知较为模糊。此信息将作为课堂教学的起点和重点。（二）课中研学：虚实融合与深度学习1.情境创设与问题驱动（10分钟）【热点】教师不直接公布答案，而是利用VR设备，带领学生“走进”虚拟的商业银行营业大厅和信贷审批中心。屏幕上展示出两家企业的贷款申请：一家是传统制造业企业，财务报表稳健但缺乏抵押物；另一家是高科技初创企业，拥有核心技术专利但无盈利记录。教师提问：“如果你是银行信贷员，依据商业银行的‘三性’原则，你会把钱贷给谁？为什么？银行在经营中，最担心什么风险？”以此激发学生探究兴趣，引出本节课的核心主题——商业银行如何通过业务组合实现盈利并管控风险。2.知识精讲与数智赋能（25分钟）【重要】教师结合虚拟场景，系统讲授商业银行的三大业务。负债业务（资金来源）：强调存款是银行的“立行之本”，同时讲解主动负债（同业拆借、发行债券）的重要性。资产业务（资金运用）：以VR场景中的企业贷款为例，讲解信用贷款、抵押贷款和担保贷款的区别。通过数据可视化工具，展示银行生息资产（贷款、投资）的收益率曲线与风险权重。【高频考点】表外业务（新的利润增长点）：这是本课时的【难点】。教师播放一段动画，模拟银行承兑汇票的开立与贴现过程，解释或有负债的概念。指出虽然表外业务不计入资产负债表，但若管理不善（如信用证违约），随时可能转化为表内不良资产，这正是2008年金融危机中资产证券化风险失控的根源之一10。此时，教师结合课前数据画像，重点强调表外业务风险的隐蔽性与传染性。3.协作探究与虚拟仿真（35分钟）【核心】学生分为6组，进入自主研发的“商业银行经营管理综合仿真模拟”系统3。每个小组扮演一个银行的管理团队，面对初始设定的资本金、存款规模和不良贷款率。第一阶段（决策模拟）：系统发布宏观经济指标（GDP增速、CPI、M2增速），各小组需在虚拟环境中做出经营决策：如何调整存款利率以吸收存款？如何制定贷款利率以筛选优质客户？是否发行同业存单补充流动性？是否开展委托贷款等表外业务？系统实时计算并反馈各银行的“三性”指标变化。第二阶段（风险冲击）：教师操控系统，突然植入一个“黑天鹅”事件，如“某大型企业客户出现债务违约，波及银行持有的相关债券”。各小组的虚拟银行资本充足率瞬间下降，部分流动性覆盖率较低的银行面临挤兑风险线（红线预警）。第三阶段（应对策略）：各小组必须在5分钟内紧急召开“临时董事会”，讨论应对策略。是向央行申请再贷款？是