金融部的运营方案按揭

金融部运行方案一按揭

一、金融部职责：

1.负责按揭银行、保险企业、担保企业H勺选择和管理。

2.负责做好与有关银行、保险企'也、担保企业的协调和关系维护工作。

3.建立风险控制体系，指导各4s店有效对客户资料进行分级归类，并根据客户征

信状况设计按揭方案。

4.负责探索和推广金融业务和服务的新模式并及时根据各4S店的服务反馈状况

调整运行模式和服务模式。

金融经理

二、按揭组织构架

三、按揭流程

客户与销售顾问交接资料，客户要提供内资料见附件1

1.销售顾问进行初步审查，并立即报给驻店按揭员，如按揭员外出则电话联络

2.按揭员拿到客户基本资料

(1)首先判断与否符合企业规定，符合日勺做自己工行，不符合的做深发展深

发做不了n勺立即联络担保企业

(2)符合企业规定日勺客户

立即发送客户姓名及身份证号码给内勤

3.A类客户自己做B类C类委外办理，详细判断根据见附件2

4.内勤接到信息后与工行驻点人员联络查询征信

5.内勤需做好征信查询记录，征信登记表见附件3

6.银行内勤查好征信后立即答复内勤

7.内勤接到答复信息后立即答复业务员，且要做好征信答复记录。

8.业务员接到答复记录后来

(1)征信通过的联络客户签单

(2)征信不通过口勺立即联络其他担保企业

单子签好后首先填写信用卡申请表，填好后扫描直接发送银行内勤

9.银行内勤接到资料后立即上传银行办卡系统，同步银行内勤需对办卡资料进

行登记。登记表见附件4

10.办卡申请上传银行内勤后金融专人需将客户基本资料拍照发送业务内勤

11.业务内勤及时审核资料，贷款30万以上报送经理审核，审核通过后业务内勤

联络银行内勤开具放车单。放车单样本见附件5

12.金融专人与客户约定提车时间，并向业务内勤索要放车单

13.客户提车后及时向销售顾问索要放款资料，销售顾问不在岗或者拖沓的及时

向其销售经理反应状况。详细放款资料见附件1

14.金融员需及时填写客户资料，当日提车的客户规定当日完毕。

15.资料填写完整后次日上午统一由驾驶员交到集团金融部。

16.金融部收到资料后来填写用章申请书，经审批后到集团办公室盖章。用章申

请书样板见附件6

17.驾驶员及时将资料送到银行内勤处。

18.银行内勤每日需做按揭台账，每天将客户的更新状况发送金融经理。

19.银行内勤整顿协议并上报银行放款系统。

20.客户放款后银行内勒需及时联络驾驶员将客户的抵押协议带回。

按揭员拿到抵押资料后如客户尚未上牌则将抵押资料及时交给各店上牌员，上

牌的同步也办理车辆抵押。如客户牌照已上则需按揭员及时联络客户办理抵押手

续。抵押办理好后统一交给业务内勤。

详细的细化流程

三（一）查征信流程

1.金融员将客户口勺名字和身份证号码编辑短信发送银行内勤。

2.银行内勤查询客户征信状况及时答复金融员。

4.银行内勤做好征信记录并发送业务内勤立案。

三一（二）客户整套协议上报流程

1.金融员与客户协议签订后来填写并扫描办卡资料发给银行内勤

2.银行内勤上报银行办卡部办理信用卡，并做好记录。

3.金融员需当日填写完全客户贷款协议，次日上午交业务内勤。

4.业务内勤做好记录同步打印盖章申请书在协议上加盖盖章法人章

5.盖章完毕后由金融员送给银行内勤

6.金融员在客户提车后H勺次口必须搜集完毕客户的车辆资料，及时扫描给银行内勤。

三•一（三）放车流程

1.销售顾问搜集客户资料。

放车资料见附件

2.将齐全的客户资料交给驻店金融员。客户当日不能提车，需等待资料审核，工

行江东支行需要1个工作日，深发展需要2-3个工作日。

3.金融员及时将客户资料扫描或者拍照发给业务内勤进行审核（贷款30万以上

日勺需金融经理审核）

4.审核无误后'业务内勤将客户的基本状况报给银行内勤开具放车单，放车单开出

后先拍照发给业务内勤。（放车单原件需在2个工作日内送交业务内勤）

5.业务内勤打印放车单（复印件）交给财务开具集团的放车单给各4s店。

6.业务内勤将集团开具H勺放车单扫描发给各驻点金融员。

三•一（四）抵押归档流程

1.销售顾问提交抵押资料给驻店金融员

销售顾问提供日勺抵押资料包括：车辆登记证书原件、行驶证复印件。

2.金融员及时办理客户抵押

首先查看抵押资料与否齐全，车管所需要的资料重要包括：客户身份证原件、

抵押协议、委托书等车管所需要口勺其他资料。

金融员每天需将抵押H勺实时状况与客户的按揭办理状况一起发送金融经理。

3.客户资料口勺归档

客户抵押办理好后金融员及时将抵押好后日勺资料交给业务内勤，业务内勤及时

扫描客户的所有抵押资料同步进行归档。并做好客户档案查询表。客户档案查询

表见附件。

4.抵押资料齐全后让驾驶员送交对应的银行。

做好客户资料交接表。交接表见附件。

三…（五）委外流程

1.各店销售顾问发出申请

2.各店的销售经理或总经理授权签字人签字审批

3.金融员上报金融主管审核

4.金融部负责人审批

总的按揭流程图

京出在后而"1+立任用小

押

查

V

I.结算时间。

每月结算2次，月中（15号左右）结算一次，月初1号结算一次。

2.结算流程

（I）由金融部记录理保企业收取客户费用状况，以集团公布的“集团义乌区

域各子企业按揭收费管理措施”中的担保企业收费明细执行。

（2）金融部上报日勺收费明细经由各店的销售经理、总经理及财务经理签字审

查。

（3）各店审核无误后支付给对应的担保企业。

3.结算方式

（1）以现金或者网果转账日勺方式支付，网银转账不能转到担保企业公家账户

（2）担保企业无需向我企业开具收据或者发票。

4.费用结算表见附件

五、银行及担保企业的管理

（一）引进

1.引进的原则

（1）公平、公正、公开

（2）互惠互利，实现双赢

2.引进流程

（1）由金融部发起

（2）将银行或者担保企业的优势及操作模式发往各店征求反馈意见

（3）最终由集团办公室、财务部、总经理签字审批。

（二）终止合作

1.终止合作口勺原则

（1）银行或担保企业对企业利益导致威胁或者存在潜在威胁日勺

（2）合作银行或担，‘呆企业在市场中无明显竞争力旦有明显竞争力的银行或担

保企业替代日勺。

2.终止流程

（1）由金融部发起

（2）经由集团办公室、财务部、总经理签字审批。

六、责任、权限设定

（一）按揭分派权限

1.金融部为集团按揭业务办理日勺总负责部门，任何子企业不得私自与担保企业

合作。如厂家有促销活动，子企业需将促销内容及方案上报集团金融部，金融部

审核后上报集团办公室、财务部、总经理审批，审批完毕后方可执行。

2.对于个别按揭客户金融部及与集团合作的担保企业或者银行均无法办理日勺，而

子企业有途径可以办理H勺，需向金融部发起书面曰请，金融部同意后方可办理。

3.如发现各子企业私自与担保企业或者银行合作按揭业务的，则子企业的总经理

为第一负责人，销售经理为第二负责人。

（二）放款速度的问题

1.客户资料H勺齐全性准备

客户资料的齐全性由各子企业负责，各子企业必须配合金融部向客户索取所有

的贷款资料。详细的贷款资料因银行和担保企业H勺不一样而不一样，详见附件1

2.放款时间的跟踪

金融员拿到客户资料后及时进行风险分析，必须在当日内制定最优化的按揭方

案。

（三）抵押逾期H勺问题

1.抵押资料的齐全性

（1）各子企业负责搜集客户H勺登记证书原件、发票原件。之前常常出现登记

证书或者发票被客户带走的状况，各店需贯彻责任。如出现类似的状况各子企业

总经理为第一负责人。

（2）客户上牌不及时超过抵押期限日勺各子企业总经理为第一负责人。如有特

殊状况客户等待牌照号码或者其他状况的需单独向金融部报批。

（3）因抵押协议、银行抵押委托巾缺乏导致抵押逾期的）金融部经理为第一负

责人。

2.抵押日勺及时性

客户牌照是由各子企业代理的则需上牌的同步将客户H勺抵押一起办理，不过

客户上牌的时候金融员未将抵押协议及银行抵押委托书递交销售顾问的，则后

来的抵押由金融部负责。客户自行办理车辆牌照日勺抵押由金融部负责。

金融员未递交抵押资料分下列2种状况：

（1）金融员忘掉或者将资料丢失，则金融员未客户的后续抵押日勺第一负责人

（2）客户急于上牌，银行尚未出具抵押协议的，后续抵押金融经理为第一负责

Ao

3.抵押时间规定

以银行放款时间为准，国产车不得超过30个自然日，进口车不得超过45个自然

日。

（四）归档的问题

客户资料归档不及时或者残缺H勺金融经理为第一负责人。归档时间为客户抵押

办好后的15个自然日之内。

（五）结算H勺问题

1.正常状况下出现结算费用高于集团报备的收费原则且未经审批的第一负责人

为金融经理。

2.个别信用极差客户，担保企业如需增长收费的状况需由各子企业发出书面申请

经金融部审批。

附件1

客户需提供的基本资料

1.夫妻双方身份证复印件

2.夫妻双方户口本复卬件

3.结婚证，独身的提供民政部门出具的独身证明原件

4、收入证明原件，收入还贷比不低于2.0

5.房产证明复印件（土地证、房产证、房管部门出具日勺证明）

村委证明可用，如户口本与父母在一起H勺可提供父母房产

6、其他资产证明材料:

营业执照（和收入证明名称-致）、个人流水最低提供近来3个月

7、驾驶证（夫妻双方任何一方提供均可）

各店需提供的车辆资料（银行放款资料）

1.车辆发票复印件

2.车辆合格证复印件

3.车辆的保单复印件

4.车辆销售协议

5.车辆首付款证明

、客户上公牌需准备的资料：

二、基本规定

1.申请人必须为企业股东或者企业法人

2.申请人基本状况规定同个人牌照资料（征信、个人资料、年龄、个人资产状况）

3.企业原则规定为“有限企业”，假如股东是以企业形式入股H勺需入股企业的股东签字。

4.企业注册地址规定在金华地区范围之内。

5、企业规定成立1年以上，注册资金50万以上。

二、需要的I资料：除上述个人资料外还需提供

1.需提供有年检标志H勺营业执照、正副本

2.组织机构代码证、税务登记证、企业章程和验资汇报、

3、上年年度报表，及近来3个月报表、及企业近来3个月流水或对帐单

附件2:

按揭客户分类明细

A类客户：

•、地区规定

金华地区常住人口（满足如下条件其一即可）

常住人口是指：

1.户籍、工作住址均在金华地区的I客户

2.浙江省内户籍且在金华地区有满一年以上的营业执照或者社保

二、婚姻规定（满足如下条件其•一即可）

1.已婚客户只需提供齐全H勺个人资料

三、2.未婚客户（包括离异、丧偶）必须提供金华地区户籍担保，担保人必须有商品房

四、资产规定（满足如下条件其一即可）

1.营业执照成立1年以上（高风险及稳定性较差的行业除外）且有与贷款额相匹配日勺个

人流水账单。按照结息计算，结息金额*800/3*50%>=月还款即可

2.在金华地区有商品房，商品房价值要与所购车辆价值想匹配。商品房的价值>=车辆价值

符合以上3点的客户属于A类客户

B类客户：

一、地区规定

浙江省内常住人口

1.浙江省内户籍，但工作、住址均在金华地区日勺客户且有金华当地户籍担保的

2.浙江省内户籍在金华地区有营业执照H勺客户

二、婚姻规定（满足如下条件其一即可）

1..己婚客户只需提供齐全日勺个人资料

2.未婚客户（包括离异、丧偶）必须提供金华地区户籍担保，担保人必须有营业执照或者商

品房

三、资产规定（满足如下条件其一即可）

1.金华地区已婚客户只需提供住房证明.

2.营业执照

3.提供与贷款额相匹配H勺个人流水账单

C类客户：

1.多数个人资料都无法提供齐全的

2.省外户籍无担保人日勺

3.信誉被银行列为“关注”以上客户

目前集团自己担保的工行江东支行业务只受理A类客户出类、C类客户委外办

理

附件3

征信查询登记表

日期时间姓名身份证号码按揭员状况与否准入

-6-48:50黄四弟3307254刘梁彬没有俞期和贷款是

附件4:

工行开卡表

3位校上传金华

客户姓名身份证号码银行卡号有效日期验码调额日期备注

3307251962223200

应旭明426365726月6月4日

3307251962223200

金丽燕426371416月6月5日

3307211962223200

杨彩兰426371256月6月5日

3307251962223200

黄四弟426371336月6月5日

33072519

陈泽照6月6月6日

附件5-1

汽车贷款同意告知书

赵龙集团有限企业（经销商）

经审核贷款申请人（身份证号码：

所购车型，车价万元，牌照性质）符

合我行汽车消费贷款规定。贵企业应自即日起个月内向我行提供

其所购车辆完整出J抵押资料并协助我行办理抵押，完毕抵押登记后

我行承诺发放贷款金额为的I汽车消费贷款，期限为月。

未能提供或预期提供完整抵押资料的，我行不予承诺发放贷款。

申请人面签时还缺