金融法试题一及答案

金融法试题一及答案

一、单项选择题（每空I分，共10分）

1.下列银行不属于国有独资商业银行的是（）。

A.中国农业银行B.中国建设银行

C.中国进出口银行D.中国银行

2.中国人民银行的总行行长由（）。

A.国家主席提名B.全国人民代表大会提名

C.国务院总理提名D.全国人大常委提名

3.下列可发行可转换公司债券的是（）。

A.股份有限公司B国有独资公司

C.有限责任公司D.合伙企业

4.根据《商业银行法》规定，商业银行可以从事的业务是（）。

A.从事信托投资和股票业务B.代办保险

C.向非银行金融机构和企业投资D.从事股票业务

5.金融机构经（）批准，领取经营外汇业务许可证。

A.中国人民银行B.外汇管理机关

C.中国银行D.国务院

6.中国人民银行的亏损应由（）.

A.下一个年度的利润弥补B.总准备金弥补

C.发行货币弥补D.中央财政拨款弥补

7.我国人民币汇率采用（）o

A.间接标价法B.中间价标价法

C.直接标价法D.卖出价标价法

8.当事人对保证方式没有约定的，按照（）承担保证责任

A.连带责任保证B.一般保证

C.抵押D.质押

9.证券投资基金的设立必须经过（）审查批准。

A.中国证监会B.中国人民银行

C.国务院D.省一级政府

10.股份有限公司申请股票上市，公司股本总额天少于人民币（）

A.3000万元B.5000万元

C.1亿元D.1.5亿元

二、名词解释题（每小题4分，共20分）

1.中央银行

2.抵押担保

3.汇票

4.公益信托

5.金融监管

三、简答题（每小题5分，共25分）

1.定金与预付款的区别是什么？

2.人身保险合同中的常见条款有哪些?

3.公司债券发行条件有哪些?

4.城市信用合作社的业务范围是什么？

5.我国政策性银行有哪几家？主要特征是什么？

2.刘某为甲公司的董事。甲公司与乙公司签订一购销合同，甲公司在预先支付

了数额巨大的货款后得知，乙公司已经严重亏损，资不抵债，没有任何履约能力，

且甲公司的预付款已被当地银行划走抵充银行欠款。刘某得知这一消息，认为此

次公司损失巨大，必定会影响本公司股票价格。他首先将自己手中的本公司股票

抛售，还建议好友王某等人也抛出该股票。半月后，甲乙公司购销合同事宜通过

媒体向社会公布，消息一出，甲公司股价跌落50%。

问：(1)刘某的行为是什么违法行为？

(2)依据《证券法》，应劝刘某如何处理？

试题一答案

一、单项选择题（每空1分，共10分）

1-5CCABB

6-10DCAAB

二、名词解释题（每小题4分，共20分）

1.中央银行

是在一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执行国家货币政策，调节和

控制全国的货币流通和信用活动，依法实施金融监管的特殊金融机构。

2.抵押担保

是指借款人或者第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担

保。债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》规定以抵押财产折价或者

以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。在抵押担保中，债务人或者第三人为抵押

人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。

3.汇票

是指出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定金

额给收款人或者持票人的票据。

4.公益信托

为了慈善的目的和公共利益设立的信托，是委托人将信托财产通过转让等方

式委托给受托人，受托人以自己的名义对信托财产进行管理、使用，并按照信托

文件的要求将信托财产及其孳息用于实现信托文件所规定的社会公益的目的信

托。

5.金融监管

是指为了维护金融业的合法、稳健运行，实现公平竞争，保证国家货币玫策

的正确贯彻执行，为社会经济的发展创造良好的金融环境，国家金融监管机关依

据国家有关金融法津、法规及政策规定，对金融业以及从事金融活动者或干预正

当金融活动者所实施的监督和管理。

三、简答题(每小题5分，共20分)

1.

定金是在合同履行前由一方向对方支付的款项，具有预先给付的性质。但定

金与预先给付的预付款不同，其区别主要体现在以下四个方面：

(|)作用不同。定金的主要作用为担保合同债务的履行，是担保方式：而

预付款的主要作用是为一方当事人履行合同提供资金上的帮助，即为其履行合同

债务创造条件，是合同履行的一部分。

(2)地位不同。交付定金的协议是从合同，依约定应交付定金而未交付的，

并不构成对主合同的违反；而交付预付款的协议是主合同的一部分，依约定应交

付预付款而未交付的，构成对主合同的违反。

(3)法律后果不同。交付定金和收受定金的双方当事人不履行合同债务时，

适用定金罚则，即交付定金的一方不履行债务的，丧失定金，收受定金的一方不

履行债务的，双倍返还定金；而交付和收受预付款的当事人一方不履行合同债务

时，不发生丧失或双倍返还预付款的后果，在此情况下预付款仅可抵作损害赔偿

金。

(4)交付的方式不同。定金一般为一次性交付，而预付款可以分期交付。

2.

人身保险合同中的常见条款有：

（1）不可抗辩条款

不可抗辩条款又称不可争条款，是指自合同成立之日或复效之R起经过一定

期间（通常是两年），保险人不得以投保人或被保险人违反告知义务为由，主张

合同无效或拒绝赔偿。我国《保险法》中，第16条第3款就属于不可抗辩条款。

（2）不丧失价值条款

人寿保险保单所具有的现金价值，不得因投保人退保或者保单失效而丧失。

这就是不丧失价值条款，又称为不没收价值条款。

（3）宽限期条款

宽限期条款又称交纳保险费宽限期条款，是指保险人和投保人在保险合同中

约定的，允许投保人向保险人缓交保险费的条款。

（4）中止、复效条款

（5）年龄误报条款

年龄误报条款是指人身保险投保时如果误报了被保险人的年龄，保险合同将

根据真实年龄予以调整。如果实际年龄已超过可以承保的年龄限度，那么保险合

同无效,保险人将已收保险费无息退还,但需要在可争辩期间内完成.

公司债券发行条件

（1）股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净

资产额不低于人民币6000万元；

（2）累计债券总额不超过公司净资产额的40%；

（3）最近3年平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息；

（4）筹集的资金投向符合国家产业政策；

（5）债券的利率不得超过国务院限定的利率水平；

（6）国务院规定的其他条件。

发行公司债券筹集的资金必须用于批准发行时所确定的用途，不得用于弥补

亏损和非生产性支出O

4.

城市信用合作社的'业务范围包括：

（1）吸收社员存款；

（2）吸收中国人民银行规定限额以卜的非社员的公众存款；

（3）发放贷款；

（4）办理结算业务；

（5）办理票据贴现；

（6）代收代付款项及受托代办保险业务；

（7）经批准的其他业务。

5.

中国的政策性银行有中国国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银

行。其特点为：

（1）由政府出资设立

（2）设立的目标是贯彻和执行国家的经济政策

政策性银行的设立不以营利为目的，其宗旨是贯彻和执行国家的经济政策，

这是它和商业银行最大的区别。

（3）业务领域的特定性

政策性银行都有明确的业务领域和业务对象。这些领域投资大、风险大、收

益慢，商业银行一般不愿提供资金，而这些领域又是不可或缺的，对国家和社会

发展及人民生活有重大影响，所以又必须予以扶挣。因此，国家才会设立一些政

策性银行以满足这些方面的需要。一般来说，政策性银行的业务主要集中在以下

领域：

（1）国民经济的支柱产业及对国民经济的均衡发展具有关键意义的产业，

如交通、能源、水利、农业和高新技术开发等；

（2）缺乏政府的特殊支持与保护，就可能停滞不前甚至萎缩的国民经济薄

弱环节，如中小企业;

（3）对社会稳定和提高人民生活水平具有重要影响的方面，如住房建设、

社会福利设施建设等。

四、论述题（每小题10分，共20分）

1.

股票上市的条件是：《证券法》第5（）条规定，股份有限公司申请股票上市,

应当符合下列条件：

（1）股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；

（2）公司股本总额不少于人民币3000万元；

（3）公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上；公司股本总额超过人

民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上；

（4）公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。

股票交易的暂停和终止

上市公司不再具备上市条件的，其股票依法暂停上市或终止上市。暂停上市

交易是指由于出现法定原因，由证券监管机构暂时停止上市证券的交易。根据《证

券法》第55条的规定，上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其

股票上市交易：

（1）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件；

（2）公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，

可能误导投资者；

（3）公司有重大违法行为；

（4）公司最近3年连续亏损；

（5）证券交易所上市规则规定的其他情形。

理论上，暂停上市交易只是基于特殊原因导致的停止交易的状况，待该特殊

原因消除后，暂停上市交易的股票经核准可以恢复上市交易。因此，暂停上市交

易的股票仍然是上市股票，股票的发行公司仍然是上市公司。

终止上市交易是指由于出现法定原因，证券监管机构决定终止某种证券的上

市资格。根据《证券法》第56条的规定，上市公司有下列情形之一的，由证券

交易所决定终止其股票上市交易:

(I)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件、在证券交易

所规定的期限内仍不能达到上市条件；

(2)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，

且拒绝纠正；

(3)公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利；

(4)公司解散或者被宣告破产；

(5)证券交易所上市规则规定的其他情形。

在终止上市交易的情况下，发行公司丧失上市公司资格，其发行的股票也不

再是上市股票。若法定原因消除后，发行公司需依股票上市程序重新申请上市。

2.

保险原则的主要内容：保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补

偿原则和由损失补偿原则派生出来的原则。

(1)保险利益原则是保险行业中的一个基本原则，又称“可保利益原则”

或“可保权益原则”。所谓保险利益是指投保人或被保险人对其所保标的具有法

律所承认的权益或利害关系。即在保险事故发生时，可能遭受的损失或失去的利

益。《中华人民共和国保险法》第12条规定：“保险利益是指投保人对保险标的

具有法律上承认的利益」

(2)最大诚信原则

最大诚信的含义是指当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关保险的所

有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。而且不仅在保险合同订立

时要遵守此项原则，在整个合同有效期内和履行合同过程中也都要求当事人同具

有“最大诚信”。最大诚信原则的含义可表述为：保险合同当事人订立合同及合

同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性

重要事实，同时绝对信守合同订立地约定与承诺c否则，受到损害的一方，按民

事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或

责任，甚至对因此受到的损害还可以要求对方予以赔偿。

(3)近因原则

《保险法》上的近因原则的含义为“保险人对于承保范围的保险事故作为

直接的、最接近的原因所引起的损失，承担保险责任，而对于承保范围以外的原

因造成的损失，不负赔偿责任。”按照该原则，承担保险责任并不取决于时间上

的接近，而是取决于导致保险损失的保险事故是否在承保范围内，如果存在多个

原因导致保险损失，其中所起决定性、最有效的，以及不可避免会产生保险事故

作用的原因是近因。由于导致保险损失的原因可能会有多个，而对每一原因都投

保于投保人经济上不利益且无此必要，因此，近因原则作为认定保险事故与保险

损失之间是否存在因果关系的重要原则，对认定保险人是否应承担保险责任具有

十分重要的意义。

（4）损失补偿原则

损失补偿原则是指当保险事故发生时，被保险人从保险人所得到的赔偿应

正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失°通过补偿，使被

保险人的保险标的在经济上恢复到受损前的状态，不允许被保险人因损失而获得

额外的利益。补偿原贝!的实现方式通常有现金赔付、修理、更换和重置。保险人

在运用补偿原则时，应掌握几个限度：经济补偿应以实际损失为限，以保险金额

为限，以保险利益为限。此外，补偿原则还有分排原则、代位求偿原则、委付原

则等派生原则。在重复保险的条件下，为了避免被保险人因保险事故获得超额赔

偿，因此采用顺序、限责和分摊等原则。

五、案例分析题

1、

在信用卡被盗刷的案例中，遗失或被盗并不必然发生信用卡被冒用的后果，

因此，应分不同的情况来承担