2026年理财规划师之三级理财规划师全真模拟考试试卷（含答案）

2026年理财规划师之三级理财规划师全真模拟考试试卷（含答案）1.家庭与事业形成期的理财目标优先顺序是（）A.偿还房贷、预留子女教育金、攒退休资金、遗嘱规划B.预留子女教育金、偿还房贷、攒退休资金、遗嘱规划C.遗嘱规划、预留子女教育金、偿还房贷、攒退休资金D.攒退休资金、偿还房贷、预留子女教育金、遗嘱规划2.复利终值系数FVIF(r,n)中，r是利率，n是期数，当r一定时，n越大，该系数（）A.越小B.越大C.不变D.不一定3.流动性比率是流动性资产与每月支出的比值，一般而言，家庭流动性比率应保持在（）左右A.1-3B.3-6C.6-9D.9-124.我国法定结婚年龄是女不得早于（）周岁A.18B.20C.22D.245.下列不属于现金等价物的是（）A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类短期银行存款D.股票6.王某向银行申请一笔个人住房贷款，贷款本金为80万元，期限为20年，年利率为4.5%，采用等额本息还款法，王某每月的还款额为（）元A.5092B.5102C.5278D.53657.下列关于个人住房公积金贷款的说法，错误的是（）A.个人住房公积金贷款是政策性贷款B.贷款利率比商业贷款利率低C.只有缴存住房公积金的职工才能申请D.贷款额度不受公积金账户余额限制8.退休养老规划中，下列工具适合作为退休养老规划核心工具的是（）A.股票B.固定收益类产品C.期权D.期货9.我国企业职工基本养老保险中，个人账户的资金来源是（）A.企业缴费B.个人缴费C.企业和个人共同缴费D.财政补贴10.下列不属于子女教育规划原则的是（）A.提前规划B.稳健投资C.高额投入D.目标合理11.下列属于宏观经济政策对个人理财影响的有（）A.货币政策变化会影响市场利率，进而影响居民理财收益B.财政政策扩张会带动居民收入提升，增加理财需求C.产业政策会影响相关行业企业的发展，影响个股投资收益D.汇率政策变化会影响境外投资的收益水平12.家庭资产负债表中，下列属于流动资产的项目有（）A.现金B.活期存款C.股票D.半年期定期存款13.下列属于信用和债务管理内容的有（）A.建立应急基金B.控制债务负担率C.选择合适的融资工具D.维护良好的信用记录14.影响房价的主要因素包括（）A.宏观经济发展状况B.居民收入水平C.人口结构和数量D.地理位置15.个人所得税综合所得包括下列哪些项目（）A.工资薪金所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.特许权使用费所得16.理财规划的最终目标是实现财务自由。（）A.正确B.错误17.通货膨胀时期，持有固定利率债券会给投资者带来实际收益损失。（）A.正确B.错误18.通常而言，风险承受能力随着年龄增长而升高。（）A.正确B.错误19.我国目前实行的职工生育保险制度，符合条件的参保职工都可以享受相关待遇。（）A.正确B.错误20.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最初订立的遗嘱为准。（）A.正确B.错误王先生今年30岁，在一家国企工作，月税后收入8000元，妻子李女士28岁，中学教师，月税后收入5000元，两人育有一个3岁的儿子，现有活期存款2万元，三年期定期存款10万元，股票型基金5万元，现在居住的住房是全款购买，目前市值120万元，无贷款。家庭每月生活支出4500元，双方父母都已经退休，有社保和足额养老金，暂时不需要两人赡养。王先生夫妇计划15年后送儿子去国外读大学，预计需要准备100万元的教育金，另外计划30年后退休，退休后希望保持每月5000元（当前币值）的生活水平，预计退休后生活25年。根据以上案例，回答21-25题。21.王先生家庭的每月税后结余是（）元A.7500B.8500C.9500D.1050022.王先生家庭的流动性比率（仅计算可即时变现的流动性资产）是（）A.2.67B.4.44C.6.32D.8.1223.若教育金的年投资收益率为6%，王先生夫妇从零开始每年年末投入一笔固定资金，那么每年需要投入（）元才能攒够100万元的教育金（答案取近似值）A.33000B.42000C.51000D.6000024.若王先生夫妇现在拿出5万元股票型基金作为教育金的启动资金，年收益率维持6%，15年后这笔资金的终值是（）万元（答案取近似值）A.10.2B.11.9C.12.5D.13.825.若退休后年投资收益率为4%，年通货膨胀率为3%，那么王先生夫妇退休时需要准备的退休养老本金大约为（）万元（按每月月初支取生活费计算，取近似值）A.150B.180C.210D.240张某，男，40岁，是一家上市公司的部门经理，年薪税后30万元，名下有一套自住房，剩余商业贷款50万元，每月还款4500元，还有15年还清，另外有一辆价值15万元的家用车，无车贷。张某最近投保了一份终身寿险，保额50万元，年交保费8000元，缴费期20年，同时还投保了一份保额200万元的一年期意外伤害保险，年交保费300元。根据材料回答26-30题。26.张某投保的终身寿险从保险性质上来说属于（）A.定额给付型保险B.损失补偿型保险C.定值保险D.不定值保险27.张某的意外伤害保险合同中，保险人应当承担给付保险金责任的情况是（）A.张某因疾病去世B.张某因意外导致残疾C.张某因酗酒发生意外D.张某自杀28.张某目前的债务负担率（计算公式：债务负担率=年债务本息支出/年税后收入）为（）A.12%B.18%C.24%D.30%29.若张某投保一年后不幸遭遇意外去世，保险公司应当给付的保险金总额是（）万元A.50B.200C.250D.15030.下列关于张某两张保单现金价值的说法，正确的是（）A.意外伤害保险和终身寿险都有现金价值B.只有终身寿险有现金价值C.只有意外伤害保险有现金价值D.两者都没有现金价值1.A2.B3.B4.B5.D