理财规划师专项考试复习题库（附答案）

理财规划师专项考试复习题库(附答案)B、受益人可以指定为本人2.遗产税开征的时间假设为2025年，对于目前拥有大量现金存款的高净值客户，最优的税务筹划方式是?C、转化为保险金信托等免征税或递延征税的金融工具参考答案：C息一次，市场利率为4%,则该债券的当前价值(现值)是?A、向风险承受能力最低类别的客户销售R5级(高风险)产品B、明确揭示产品风险等级，并由客户签字确认C、隐瞒产品费率结构，只告知预期收益率D、鼓励客户将存款全部转为理财参考答案：BA、发生概率极低但影响巨大的突发事件B、市场上的黑色K线参考答案：C参考答案：BB、保险人必须对保险标的的情况进行全面详细的调查C、已婚有子女(子女未成年)阶段D、股票市场的整体表现14.理财规划中的“4-3-2-1法则”是指?A、房贷支出占收入40%,消费占30%...B、资产配置比例：40%股票、30%债券、20%现金、10%另类投资D、保额配置：年收入的4倍作为寿险保额A、资产负债率C、产权比率参考答案：BC、收益率固定D、起投金额高参考答案：B17.某客户在未来3年内有一笔50万元的支出计划，为锁定成本，最适B、保本型银行理财产品19.以下哪项资产通常与宏观经济周期相关性最低?A、投资组合的平均年化收益率B、资本翻倍所需的时间D、养老金领取的年限参考答案：B风险)”,这意味着?C、产品底层资产配置了较多股票C、将个人工资收入全部通过地下钱庄转移到境外以避税参考答案：B23.假设某客户现有资产200万，负债50万，净资产为150万。若该客B、变为100/200=50%C、变为150/250=60%D、保持不变，仍为25%24.当宏观经济处于“滞胀”状态时，理财策略应侧重于?26.以下哪项理财目标属于短期目标?D、养老规划参考答案：DB、完全消除客户的纳税义务A、今天的1元钱比明天的1元钱更有价值B、今天的1元钱比5年后的1元钱更有价值C、资金的时间价值来源于利息D、无论何时，现值永远等于终值参考答案：CA、股债平衡法则参考答案：B32.下列哪项财务比率被称为“市盈率”?33.通货膨胀对理财最主要的负面影响是?C、增加就业参考答案：A35.某投资组合预期年收益率为12%,标准差为20%,无风险利率为3%,A、较陡峭(斜率大)B、较平缓(斜率小)38.假设某客户的投资组合中，股票占比60%,债券占比30%,现金占比1参考答案：B39.下列哪项行为属于个人理财中的“资产配置”?C、仅仅购买银行发行的理财产品D、全部借贷购买黄金参考答案：B参考答案：BA、资产负债率A、股票43.某投资组合的年化收益率为8%,年化波动率为15%,市场无风险利率参考答案：B45.下列哪种保险属于人身保险中的“健康保险”?47.关于保险的“保险利益原则”,以下哪项说法正确?D、财产保险中，保险利益仅指所有权B、明确客户的理财目标C、修改客户的资产配置以匹配目标C、信托受益权(非标)D、公募理财产品参考答案：D个条件?52.根据《理财规划师职业资格认证管理办法》,理财规划师连续两年未接受继续教育培训的，将被如何处理?D、注销注册，收回证书B、忽略已经发生且无法收回的成本，只关注未来收益参考答案：BA、违约风险极低，安全性最高B、违约风险较高D、债券流动性最好56.关于REITs(房地产投资信托基金),以下描述正确的是?B、通常享受税收优惠D、只能在一级市场购买参考答案：B57.某人购买了一份万能险，其保底利率为1.75%,实际结算利率为2.5%。B、增长至1.75%C、取决于万能账户的结算规则58.以下哪项不属于理财规划中的“授权”制度范畴?B、客户授权理财规划师代为办理理财产品认购C、只关注最新信息，忽略旧信息参考答案：BB、性格、学历C、市场情绪、突发事件61.影响利率变化的最主要因素是?A、基金公司会强制赎回以保护投资者利益D、定投没有风险，净值永远会涨回来参考答案：B65.下列哪种金融工具通常没有票面利率?D、固定收益债券C、风险最低、流动性最好的资产参考答案：B67.某信托产品年化收益率为5.5%,预计存续期2年，预期费率为0.5%,则到期后的实际总收益率最接近?参考答案：BB、总资产减去总负债参考答案：B69.避税规划与逃税的区别主要在于?A、避税是违法的，逃税是合法的C、避税符合法律法规，逃税违反法律法规D、避税针对高收入群体，逃税针对低收人群体参考答案：C71.下列哪项不是理财规划的原则?A、稳健性原则B、客观性原则C、功利性原则D、协调性原则A、只能在保险期满后领取D、不能搭配万能账户A、税收筹划是在法律允许的范围内进行的D、需要密切关注税收政策的变动A、判断资产之间的联动性3.下列属于理财规划书的主要内容的有?A、税收法律法规的变动B、纳税人的身份(自然人/法人)B、净现金流=流入-流出D、筹资活动现金流入包括借款B、收益具有相对的稳定性B、经常使用信用卡预借现金D、储蓄率稳定且为正B、独立性原则C、审慎经营原则D、信托利益按合同约定分配C、通常有较高的分红比例D、风险与股票相似A、收回保险费后，且保险未发生理赔A、资产配置是投资回报的主要来源B、挑选具体的股票或债券对收益影响较小A、流动性资产不宜过高，否则资金闲置D、投机性资产比例应较高以博取高收益D、股票投资亏损B、客户具有较高的风险承受能力D、客户对投资组合的调整频率要求较低19.下列关于子女教育金规划，正确的做法有?C、可以利用保险产品进行教育金储备C、遗产规划必须经过公证才有效D、遗产规划有助于避免家庭纠纷D、决策过程较为草率25.关于F0F(基金中基金),下列说法正确的有?C、主要投资股票B、“自住房”在通常分类中属于“金融资产”28.下列关于终身寿险的描述，正确的有?31.下列关于保险规划原则，正确的有?C、保险收益人可以指定多人D、投保人可以为自己投保人身险32.下列属于房地产信托投资基金(REITs)主要投资方向的包括?A、收入最大化是唯一的终极目标34.下列关于税务递延型保险的描述，正确的有?A、可以实现税收递延D、保险资金可以全额用于抵税36.下列哪些情况会导致个人信用评分下降?D、信用卡额度使用率超过80%A、现在的1元钱比未来1元钱更值钱B、增加大宗商品或黄金配置C、增加储蓄存款比例以保值D、高信用等级的企业债C、对客户进行客观合理的风险提示D、隐瞒对客户不利的理财信息以争取业务43.下列关于汇率风险的描述，正确的有?A、根据客户授权实施投资方案D、撰写并向客户提交最终理财规划书A、经济环境B、年轻时应多积累资本，年老时应减少风险投资D、通过资产配置实现风险与收益的最佳匹配52.下列关于网络理财的描述，正确的有?D、任何网上操作都是绝对安全的53.下列关于房产规划的描述，正确的有?54.下列属于职业操守中“公正”原则的具体体现的有?D、坚决回避利益冲突C、风险与收益通常成正比关系D、市场下跌时完全停止扣款60.下列资产类别中，通常波动性最小的有?1.商业健康保险中，长期护理保险是指对因年老、疾病或伤残导致生活参考答案：A6.个人理财规划必须以投资者的实际需求和风险承受能力为首要前提，7.遗赠扶养协议中，扶养人承担了被继承人的养老送终义务，因此自动9.遗嘱继承和法定继承的主要区别在于，前者按照立遗嘱人的意愿分配财产，后者按照法律规定的顺序分配。参考答案：B12.房地产投资信托基金(REITs)的主要特点是以获取租金收入和资产参考答案：B参考答案：B28.投资回报率计算公式为：(本金+利润)/本金×100%。参考答案：A31.财富传承规划主要解决的是资产在代际转移过程中的财富流失和传承风险问题。33.所谓的“生