金融科技（第二版）课程标准（含思政）、习题答案 吕勇

北京经济管理职业学院《金融科技》课程标准一、课程基本信息课程名称金融科技课程类型专业基础课考核方式考试总学时36实践学时18总学分2适用专业互联网金融编制人张蓓二、课程概述（一）课程性质与任务《金融科技》属于理实一体化型课程，通过对于金融科技领域的知识介绍，培养学生对于金融科技业态的理论认识和分析水平，以及具备相应一定的实际操作动手能力，是展开互联网金融专业后续深入学习的一门专业基础课程。

本课程属于信息技术与金融领域的交叉型理论课程，同时穿插有一定量的操作性实训，需要综合大量的经济金融知识以及基本的信息技术、网络通信技术的原理和方法来理解和分析金融科技的发展及其各类模式中的创新应用。在对金融科技各种模式介绍的同时，也对中国的金融科技监管做了一定程度的最新的介绍，有助于全面理解和把握金融科技的业态定位及其发展方向。主要培养对于金融科技各类型业务的认知能力、操作应用和管理能力以及培养信息技术在金融领域的创新思维能力。（二）前后续课程的联系《金融科技》是互联网金融各专业课的基础，为《网络借贷与众筹》、《互联网金融产品运营》等专业课程提供了理论基础。三、课程目标（一）总体目标为了使学生适应各企事业单位对于与金融科技相关的各类型岗位要求，课程主要培养学生对于金融科技的概念和分类的掌握，侧重理论层面全面介绍金融科技的体系结构，同时对于最新的金融科技动态和创新思路进行及时传递与讲解，通过适当的实践操作培养学生理解、应用所学知识的基本能力。（二）具体目标1.知识目标（1）正确认识金融科技的概念和模式，掌握金融科技主要类型的特点和发展趋势；（2）对于大数据技术的概念有所了解，掌握大数据技术在金融领域的应用；（3）对于云计算技术的概念有所了解，掌握云计算技术在金融领域的应用；（4）对于人工智能技术的概念有所了解，掌握人工智能技术在金融领域的应用；（5）对于区块链技术的概念有所了解，掌握大数据技术在金融领域的应用；（6）了解大数据征信的概念、现状及发展趋势；（7）理解金融科技对银行、保险、证券等行业的影响；（8）掌握最新的监管政策，了解和熟悉监管主体和监管细则；（9）金融科技风险控制有所了解。2.能力目标培养学生探究学习、终身学习、分析问题和解决问题的能力；培养学生以金融科技的角度进行思维的习惯；能运用经济金融、互联网等知识分析一般的金融科技业态和现象；能运用金融科技知识进行一定深度的案例分析和比较；能掌握各类金融科技模式的特点，并把握各类模式的发展形势。3.素质目标（1）培养学生们履行道德准则和行为规范，具有社会责任感和社会参与意识；（2）培养积极思考的良好习惯以及主动学习的勤勉品格；（3）培养勇于探索的创新思维以及开放公正平等的互联网精神。四、课程设计思路（体现思政元素的融入）本次课采用“教师为主导、学生为主体”的教学设计模式，教师首先从专业认知、行业认知环节开始引导、进一步引导学生对课程、岗位和互联网金融进行认知，学生通过教师讲解、师生互动交流、资源搜索学习、案例分析等方法最终实现自我思想认知、职业生涯认知和对学习金融科技的认知，符合学生成长的认知规律。（1）思政元素融入内容设计本次课的思政元素内容设计为培养学生热爱祖国经济建设事业的爱国主义情怀；为国理财创造价值的职业自豪感和使命感；诚信为本、操守为重的职业道德品质和勇于担当社会责任感。（2）思政元素融入时点设计课程思政元素融入时点设计主要与教学环节相结合，例如：利用金融科技专业与行业认知环节，培养学生热爱祖国经济建设事业，为国理财创造价值的爱国主义情怀和职业自豪感与使命感；在金融科技营销实训环节，培养学生诚信为本、操守为重的职业道德品质和勇于担当的社会责任感。（3）思政元素融入方法设计课程思政元素融入方法设计，主要是通过教师引导，师生互动交流，游戏比赛，教师演示，学生操作，案例分析等方法展开。五、教学内容及活动设计序号学习情境/工作项目工作任务/活动设计/思政元素融入内容能力训练项目（内容）学时1云金融通过云金融的发展历程，揭示金融对实体经济的支持作用。凸显科技强国、普惠金融对国家富强以及人民幸福的重要性。激发同学的职业自豪感和担当意识。讲解云金融的概念、定义和范畴。对于云金融的典型模式进行了阐述，同时将其与传统模式进行了对比。在此基础上，分析了云金融的趋势、特点和意义，同时还回顾了云金融的发展历程，引导同学思考金融对实体经济的促进作用，思考金融科技对国家富强、人民幸福的重要性。42大数据通过大数据金融的发展历程，揭示金融对实体经济的支持作用。凸显科技强国、普惠金融对国家富强以及人民幸福的重要性。激发同学的职业自豪感和担当意识。讲解大数据的概念、定义和范畴。对于大数据的典型模式进行了阐述，同时将其与传统模式进行了对比。在此基础上，分析了大数据金融的趋势、特点和意义，同时还回顾了大数据金融的发展历程，引导同学思考金融对实体经济的促进作用，思考金融科技对国家富强、人民幸福的重要性。43区块链通过区块链金融的发展历程，揭示金融对实体经济的支持作用。凸显科技强国、普惠金融对国家富强以及人民幸福的重要性。激发同学的职业自豪感和担当意识。讲解区块链的概念、定义和范畴。对于区块链的典型模式进行了阐述，同时将其与传统模式进行了对比。在此基础上，分析了区块链金融的趋势、特点和意义，同时还回顾了区块链金融的发展历程，引导同学思考金融对实体经济的促进作用，思考金融科技对国家富强、人民幸福的重要性。44人工智能通过人工智能的发展历程，揭示金融对实体经济的支持作用。凸显科技强国、普惠金融对国家富强以及人民幸福的重要性。激发同学的职业自豪感和担当意识。讲解人工智能的概念、定义和范畴。对于人工智能的典型模式进行了阐述，同时将其与传统模式进行了对比。在此基础上，分析了人工智能在金融领域应用的趋势、特点和意义，同时还回顾了智能金融的发展历程，引导同学思考金融对实体经济的促进作用，思考金融科技对国家富强、人民幸福的重要性。45金融科技与证券金融科技对人民财富保值增值的重要性，提升同学对互联网基金销售意义的认知，将基金销售与人民对美好生活的追求相联系，提升职业自豪感。逐步引入了互联网基金销售的概念和范畴，同时对于互联网基金销售的全貌做出了分析和归纳，并且展望了互联网基金销售的未来发展新趋势。经过对几个典型案例的分析，总结了互联网基金销售的形式和特点。对于第三方电子商务平台销售基金也进行了介绍。通过案例分析及新旧对比，揭示金融科技对人民财富保值增值的重要性。36金融科技与保险为保险正名，解除学生对保险的误解，认识到保险科技对保障人民美好生活的意义。提升职业自豪感，提升担当意识。讲解了保险的概念、类别、功能及作用，介绍了保险公司与保险中介。着重描述了保险科技的定义、起源和优势，突出了保险科技的发展、平台和法规等要素的阐述，以期能对保险科技的整体概念有更为深刻的理解。通过对保险科技案例进行深入分析，为保险正名，解除学生对保险的误解，认识到保险科技对保障人民美好生活的意义。37金融科技与银行金融科技对刺激需求、拉动消费、促进经济增长的重要作用；探索银行业务创新点，培养互联网思维和精神。通过金融科技对银行业务的影响，阐述了金融科技对于银行业的影响，引导同学思考金融科技对刺激需求、拉动消费的作用。启发同学对互联网金融消费的创新模式予以探索。38金融科技与第三方支付培养热爱祖国金融事业的爱国主义情怀以及为客户创造价值的职业自豪感；培养诚信为本、操守为重的职业道德品质和勇于担当的社会责任感。对第三方典型案例进行了具体分析。由于电子商务和支付是相辅相成，相互促进和影响力量较大，在延伸知识阶段主要介绍了中国的电子商务发展状况，以及统计数据的CAGR表示。在实训部分则集中展示了市场占有率极高的几个支付工具的使用和特色。通过典型案例分析，引导学生思考第三方支付对拉动消费、促进经济增长的作用。39金融科技与征信培养热爱祖国金融事业的爱国主义情怀以及为客户创造价值的职业自豪感；培养诚信为本、操守为重的职业道德品质和勇于担当的社会责任感。通过金融科技在征信业务上的应用，阐述了金融科技对于征信业的影响，引导同学思考金融科技对防范信用风险的作用，启发同学对提升信贷效率的创新模式予以探索。210金融科技与风险管理培养诚信为本、操守为重的职业道德品质和勇于担当的社会责任感。对金融科技的监管主体和投资人权益保护方面进行了介绍。通过实际案例的分析，突出了监管原则的运用，对于金融科技监管的中国模式进行了实践条款上的最新介绍和监管思路上的深度挖掘。以案例警示教育的形式帮助同学树立守法合规意识，不触碰法律红线。宣扬持守职业道德对职业发展和行业发展的重要意义。2合计36六、教学实施建议（一）教学条件1.实验实训条件望京校区：新综合楼605，金融科技基础实训中心，48机位固安校区：主教学楼309，银行现代综合柜员实训中心，45机位师资条件教研室一共有10名教师，副高及以上职称有6人，具有博士学位和学历的有4人。课程网络资源序号名称网址1互联网金融国家级教学资源库2金融科技自建SPOC/teacher/homePage/homePage.html（二）教学方法与手段建议改进教学方法，除了采用教授法，教学手段尽量多样化，可以进行分组讨论，利用翻转课堂让学生上台讲述等教学组织形式，从而发挥学生在学习中的主体作用。

注意理论联系实际，多引用真实的新闻报道和案例，帮助学生了解并理解金融科技代表型模式的应用情况及发展前景。

注重学生创新精神和实践能力的培养，提高学生的独立思考能力。

运用现代教育手段实施线上线下混合式教学，如利用国家级教学资源库、自建SPOC等，采用多媒体教学手段、仿真实训、短片动画或实例演示来激发学生学习兴趣。（三）教材选用序号教材名称主编出版社出版年月版次是否为国家规划教材备注1《金融科技（第二版）》吕勇张蓓单俊中国人民大学出版社2024年7月2是七、教学评价（一）考核方式考核分为形成性考核和终结性考核。平时成绩、实践实训成绩称为形成性考核，期末考试为终结性考核。平时成绩主要考察课堂提问、讨论回答的主动性、正确性，课堂纪律遵守的自觉性，课堂出勤，作业完成及实践实训情况等综合考核；期末考试，对学生掌握金融科技理论与实践进行全面考核。过程考核成绩（40%）+期末考试（考查）成绩（40%）+实践实训成绩（20%）。考核标准参考：成绩构成主要内容占总成绩的比例考核人备注平时成绩考勤出勤、课堂表现、10%任课老师评分记录过程考核学习态度、劳动习惯、团队协作课堂练习10%实训成绩（技能水平操作规范）实训作业金融科技虚拟运营操作40%教师和学生共同评价其中学生自评40%，教师评价60%小组自评掌握的比例90分以上占15%80—90分占30%；70—80分占30%；70分以下占25%期末考试成绩结果考核理论考试40%任课老师合计100%八、附录（一）编制依据本课程标准依据2020年互联网金融专业人才培养方案编制而成。课程标准审批编写教师：张蓓编写日期：2020.10.30教研室审批：审批日期院（部）审批：审批日期项目一云金融任务一认识云计算的概念、特点、服务模式和云平台的基本结构[随堂测试1-1]一、单项选择题：1.B2.D3.C4.A5.C6.D7.C8.D9.D10.B11.A12.C13.A二、多项选择题：1.BCD2.ACD3.ABCD4.ACD5.ABCD6.ABC三、判断题：1.T2.T3.T4.F5.T6.F7.T8.T9.F10.T任务二了解云计算在金融领域的运用情况[随堂测试1-2]一、单项选择题：1.C2.B3.B4.B5.A6.C7.A8.B9.D10.D二、多项选择题：1.BD2.ACD3.ABCD4.ABD5.ABD三、判断题：1.T2.F3.T4.T5.F6.F7.T8.F9.F10.T任务三掌握云计算带来的金融变革和发展趋势[随堂测试1-3]一、单项选择题：1.A2.C3.A4.D5.D二、多项选择题：1.ABCD2.BCD3.ACD4.ABCD5.AD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD三、判断题：1.T2.F3.T4.T5.F6.F7.T8.T9.T10.F项目二大数据金融任务一了解大数据的基本概念[随堂测试2-1]一、单选题1.B2.C二、多选题1.ABCD2.ABC3.AB4.ABCD三、判断题1.T2.T3.F4.T任务二认识大数据的处理流程[随堂测试2-2]一、单选题1.A2.C3.B4.B5.C6.D二、多选题1.ABC2.ABCD3.ABC4.ABC5.ABCD6.ABC7.AB8.ABCD9.ABC三、判断题1.T2.T3.T4.T5.F6.T7.F8.T9.F10.F任务三理解大数据技术在金融领域的应用[随堂测试2-3]一、单选题1.B2.D3.B4.C5.A6.D7.C8.D9.B10.C二、多选题1.ABCD2.ABCD3.ABD4.ABC5.CD6.BCD7.ABC8.ABC9.ABC10.ABD三、判断题1.T2.T3.T4.T5.F6.T7.T8.F9.F10.T任务四掌握大数据技术的发展趋势及应用前景[随堂测试2-4]一、单选题1.B2.A3.D4.B5.B二、多选题1.ABC2.ABC3.ABCD4.ACD5.ACD三、判断题1.T2.F3.T4.T5.F项目三区块链金融任务一认识区块链的定义、起源和特征【随堂测试3-1】单选题1.C2.A3.B4.B5.B6.D二、多选题1.ACD2.BCD3.BD4.BC三、判断题1.T2.F3.T4.T5.T6.F7.T8.T9.F10.T11.T12.T13.F任务二理解区块链基础技术【随堂测试3-2】单选题1.B2.C3.C4.C5.D6.C7.C8.C9.D10.B二、多选题1.ACD2.AC3.ACD4.ACD5.CD6.ABCD7.AB8.ACD9.ABCD10.ABCD11.AC三、判断题：1.T2.T3.F4.T5.T6.T7.F8.F9.F10.T11.T任务三掌握区块链技术对金融创新的影响【随堂测试3-3】单选题：1.D2.B3.D4.C5.D6.D7.C8.A二、多选题：1.BCD2.ABC3.AC4.ABCD5.ABCD6.ABCD三、判断题：1.F2.F3.T4.T5.T6.F7.F8.F9.T10.T11.F项目四人工智能金融任务一了解人工智能的概念、发展历史和技术基础[随堂测试4-1]单项选择题1.C2.B3.B4.A5.D多项选择题1.ABCD2.CD判断题1.F2.T3.T4.F任务二认识人工智能在金融服务中的创新模式[随堂测试4-2]一．单项选择题1.C多项选择题1.ABC2.BD3.ABD三．判断题1.T2.F任务三理解人工智能对金融领域的影响[随堂测试4-3]一．单项选择题1.C多项选择题1.ABCD2.BCD3.ABD4.ABCD三．判断题1.T2.T3.T项目五金融科技与证券任务一了解证券市场基础知识[随堂测试5-1]单选题C2.C3.B4.A5.D6.A7.A8.D9.B10.C多项选择题1.ABCD2.ABCD3.AC4.AB5.ABCD三、判断题1.F2.F3.F4.T5.F任务二认识互联网证券公司[随堂测试5-2]一、单选题1.B2.C3.B4.B5.A二、多项选择题1.AC2.ABC3.BD4.ABCD5.AC三、判断题1.F2.F3.F4.T5.T任务三理解智能理财服务的基本原理[随堂测试5-3]一、单选题1.C2.C3.B4.A5.C6.D7.A8.C9.C10.B二、多项选择题1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD三、判断题1.F2.T3.F4.F5.T任务四掌握程序化交易的原理和应用[随堂测试5-4]一、单选题1.D2.A3.D4.C5.D6.B7.A8.A9.C10.D二、多项选择题1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.BD5.ABCD6.BC7.ABCD8.ABCD9.AC10.ABCD三、判断题1.T2.F3.F4.F5.F任务五掌握基金销售的新发展[随堂测试5-5]一、单选题1.A2.B3.A4.D5.D6.C二、多选题1.ABC2.ABCD三、判断题1.F2.T3.F4.T5.F6.F项目六金融科技与保险任务一了解保险科技与互联网保险的不同内涵[随堂测试6-1]一、单选题1.A2.B3.A二、多选题1.ABCD2.ABC3.ABCD三、判断题1.T2.T3.F4.F任务二认识保险科技对保险产品的影响[随堂测试6-2]一、单选题1.A2.B3.D4.A5.A6.A7.C8.B9.C10.C11.B12.A13.C14.B15.B二、多选题1.ABCD2.CD3.AB4.ABCD5.AB6.ABCD7.CD8.ABCD9.ABCD10.ABCD11.ABCD12.ABCD13.AB三、判断题1.T2.F3.F4.T5.F6.F7.T8.T9.F10.F11.T12.T13.T14.F15.T16.T17.T18.T任务三理解科技对保险公司运营模式的影响[随堂测试6-3]一、单选题1.D2.B3.A4.C二、多选题1.ACD2.ABC3.ABCD4.ABCD5.A三、判断题1.T2.T3.F4.F5.T任务四掌握保险科技的监管及发展趋势[随堂测试6-4]一、单选题1.C2.B3.C二、判断题1.T2.T项目七金融科技与银行任务一了解电子银行的概念及种类[随堂测试7-1]一、单选题1.A2.B3.D4.B5.C6.D7.A8.B9.B10.B二、多项选择题1.BCD2.ABCD3.ACD4.BD5.ABCD6.AC7.BCD8.ABCE9.BC三、判断题1.T2.F3.T4.T5.F6.F7.T8.F9.T10.F任务二理解互联网银行的概念[随堂测试7-2]一、单选题1.A2.D3.A4.A5.A6.D7.A8.B9.C10.C多项选择题ABC2.ABCD3.ABC4.BCD5.CD三、判断题1.F2.F3.T4.F5.F6.F7.T8.F9.F10.F任务三掌握金融科技在银行领域的应用[随堂测试7-3]一、单选题1.B2.C3.A4.B5.C6.D二、多项选择题1.ABD2.CD3.BCD4.ABCD三、判断题1.T2.T3.F项目八金融科技与第三方支付任务一了解第三方支付的基本概念及基本原理【随堂测试8-1】单选题1.D2.C3.D二、判断题1.T2.F3.T4.T5.F6.T7.T三、讨论题1．第三方支付存在五大风险：信息失窃、钓鱼网站、服务端系统漏洞、客户端被劫持、交易欺诈第三方支付分线防范措施：第三方支付要加强风控能力，实现7*24小时安全监控，自建反欺诈系统，防止木马病毒盗取资金和用户信息；用户要提高风险意识，重视个人信息保密。要在安全平台上进行交易。诈骗者一般会冒用第三方支付平台工作人员身份要求付款人通过微信。支付宝转账，或者提供假冒的退款地址，当付款人完成付款以后，钱就落到诈骗人手里；第三方支付通过第三方在持卡人或者客户和银行之间进行，持卡人首先和第三方以替代银行账号的眸子电子数据的形式传递账户信息，避免了持卡人将银行信息直接透露给商家。另外，不必登录不通的网上银行界面，而取而代之的是每次登录时，都能看到相对熟悉和简单的第三方机构的界面。第三方机构与各个主要银行之间又签订有关协议，使得第三方机构与银行可予进行眸子形式的数据交换和相关信息确认。任务二认识第三方支付的业务类型与主流平台【随堂测试8-2】单选题A2.A3.C4.D5.A6.B7.D8.D9.A10.A二、讨论题1．略2.银联商务跟银联在线虽说都是银联旗下的，但是他们的分工不一样。银联商务是线下银行支付提供商，银联在线主攻在线支付、营销推广、客户服务。任务三理解国内外第三方支付行业的发展状况【随堂测试8-3】单选题1.A2.C3.C4.D5.D6.D7.A8.C二、判断题1.T2.F3.T4.T5.F6.T7.T8.F9.T10.T11.T12.T任务四掌握第三方支付的风险防范措施【随堂测试8-4】判断题1.T2.T3.T4.T二、案例分析1.专家解读：这是一桩利用了第三方金融支付平台中的漏洞开展的一种迂回式诈骗行为。骗子主要是利用了用户手机支付宝的免密支付。首先通过用户截图套取用户的花呗、借呗额度等信息，得知可盗刷的金额（一般为最大提取金额）。在首次支付过程中要求用户使用无存款卡支付，输入密码后用户会因余额不足提示失败，因此不会造成扣款。通过这个中间过度环节进一步减弱用户的防备心理，并为真正的支付做好了准备工作。由于现有第三方支付平台的第二次操作支付时可为默认不再需要输入密码的免密支付，因而用户在输入支付验证码后直接就完成了较大金额的支付扣款。加之王某对第三方平台中"免密支付"的相关细节也不是非常了解，诈骗也就顺利完成。防骗提示：对于涉及用户"网络借贷"额度的支付信息用户一定要谨慎保管，不能轻易向第三方透露对于支付中的一些相关流程和"支付码"操作一定要多留意，切勿因一时不慎造成不可必要的经济损失。2.专家解读：用户开通账户手机银行功能并在操作期间泄露了登陆验证码，不法分子再使用用户银行预留手机号完成了APP账户的注册并设置账户登陆密码，因而后期用户登陆时提示密码错误。在这过程中,用户验证码信息泄露为不法分子行骗提供了可乘之机。防骗提示：公安机关执法办案不会以电话形式进行联系，更不会有各种社交形式的转账。接到此类电话时，一定要通过官方渠道确认对方身份。对于账户密码、验证码、电子器密码等个人敏感信息一定要妥善保管，相关的短信内容和授权协议、说明也要仔细阅读，防止因不熟悉操作流程而造成误操作。项目九金融科技与征信任务一了解征信的基本概念[随堂测试9-1]一、单选题1.A2.D3.C4.B5.A6.C7.A8.C二、多