2026年全国初级银行从业资格之初级个人理财考试绝密预测题附答案

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 2026年初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。(参考答案和详细解析均在试卷末尾)一、选择题

1、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。A.高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益

2、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险

3、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性

4、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

5、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

6、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品

7、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（）A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券

8、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

9、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.三级教育B.专门的安全作业培训C.安全常识培训D.安全技术交底

10、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。A.134320B.150000C.113485D.127104

11、施工现场食堂必须有（）。A.营业执照B.卫生许可证C.环保合格证D.税务登记证

12、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。A.1250B.1200C.1276D.1050

13、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划

14、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务

15、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担

16、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

17、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。A.产品B.价格C.客户D.市场

18、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书

19、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

20、（2017年真题）资产负债状况信息属于（）。A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息

21、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

22、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为1579，11年期的期末普通年金终值系数为1531，则10年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937

23、《建设工程安全生产管理条例》规定建设工程安全生产管理，坚持（）的方针。A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一

24、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低

25、遗产的第一顺序继承人不包括（）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母

26、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。A.11025B.10800C.21000D.12500

27、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券

28、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。A.初始费用B.风险保险费C.最终费用D.退保费用

29、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”D.“受托人”和“中介人”

30、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险

31、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近似数值）A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79

32、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的

33、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好

34、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户

35、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）A.资本积聚功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能

36、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理

37、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。A.比率分析B.流动性比率C.杠杆比率D.经营性比率

38、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权

39、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业

40、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。A.13310B.13000C.13210D.13500

41、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评C.商业银行应向投保人提供完整合同材料D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

42、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。A.1％～3％B.3％～5％C.5％～10％D.3％～10％

43、（2018年真题）个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理

44、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表

45、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。A.20B.15C.10D.5

46、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行

47、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域

48、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方

49、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5

50、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所

51、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务

52、下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格

53、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务B.基金子公司产品的参与人数适中C.基金子公司产品市场覆盖面广D.基金子公司产品一般面向低净值客户

54、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1

55、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能

56、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露

57、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品和代销理财产品C.公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产品和封闭式理财产品

58、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多

59、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10

60、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式

61、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78

62、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10

63、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。A.认可B.犹豫C.拒绝D.纠结

64、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）A.购买时间B.购买情况C.购买频率D.购买金额

65、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源

66、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。A.PV为终值B.PMT为现值C.N为期数D.I／Y为切换键

67、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。A.5000B.1万C.5万D.10万

68、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。A.纽约B.伦敦C.香港D.东京

69、我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场

70、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金

71、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场

72、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100

73、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。A.低风险、流动性高B.高风险、高收益C.高风险、低收益D.期限长、流动性弱

74、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入

75、小吴每年年初存入住房基金15000元，利率为10％，5年后的本息和为()元。

76、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易

77、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的

78、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）A.高风险、低收益B.期限长、流动性弱C.低风险、流动性高D.高风险、高收益

79、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能

80、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式二、多选题

81、（2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。A.保险代办证B.保险业务经营许可证C.保险从业资格证D.保险兼业代理业务许可证

82、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。A.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人与保险人

83、关于客户分类，下列说法正确的有（）。A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户

84、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。A.了解产品风险B.了解你的客户C.了解产品投资D.了解理财产品

85、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。A.1050B.1200C.1250D.1276

86、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性

87、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。A.被汽车撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死

88、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债

89、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

90、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券

91、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。A.财富管理业务B.综合理财业务C.个人理财业务D.私人银行业务

92、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A.2B.5C.8D.10

93、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划

94、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

95、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（）。A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D.最佳工作环境

96、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划

97、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。A.大额存单产品B.量化打新类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品

98、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场

99、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系

100、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付三、判断题

101、—般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。（）

102、一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。()

103、留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归质权人所有。()

104、银行代理服务类业务属于商业银行的表内资产负债业务。（）

105、金融市场的调节功能是指金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。（）

106、我国理财师的社会责任之一是理财师是金融市场的监督者。()

107、资本利得是基金收益的重要组成部分。（）

108、一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。()

109、个人理财的最终目的是单纯追求客户投资利益的最大化。

110、理财市场是由资金供给方和资金需求方组成的，主要目标是资金融通。()

111、万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的家庭财产险。()

112、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（）

113、基金销售机构不得通过排挤对手，压低收费水平来竞争，但可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。()

114、目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄、投资功能。()

115、股票的收益性和风险性是分离的。（）

116、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其实缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。（）

117、税收规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税收规划的目的就是避税。()

118、期货交易所向会员收取的保证金，可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。()

119、电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少10秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。()

120、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用最通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明较有利的投资情形和投资结果。（）

参考答案与解析

1、答案：D本题解析：货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。

2、答案：B本题解析：贵金属产品的风险包括政策风险、价格波动的风险、技术风险和交易风险。

3、答案：C本题解析：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。故选项C错误。

4、答案：D本题解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第54条的规定，销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；②诋毁其他机构的理财产品或销售人员；③散布虚假信息，扰乱市场秩序；④违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；⑤违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；⑥挪用客户交易资金或理财产品；⑦擅自更改客户交易指令；⑧其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。

5、答案：A本题解析：A项可容忍本金损失，为风险承受态度最重要的指标，故其较D项风险偏好高。BC两项虽未明确指出其风险承受度，但依据其他投资心理上的描述，即使同样可忍受20％的损失，赔钱时心理的负担仍比A项大，因此，A项的风险承受态度最高。

6、答案：A本题解析：由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。

7、答案：C本题解析：收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益；

8、答案：B本题解析：复利终值系数为（1+r）n，由此可以看出复利终值系数与时间和利率都成正比，时间越长，利率越高，终值则越大。

9、答案：B本题解析：暂无解析

10、答案：C本题解析：PV=FV/（1+r）t=200000/（1+12%）5=113485元

11、答案：B本题解析：暂无解析

12、答案：A本题解析：单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和=1000×（1+5％×5）=1250（元）。

13、答案：D本题解析：客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：（1）家庭收支与债务管理；（2）家庭财富保障；（3）投资规划；（4）教育投资规划；（5）退休养老规划；（6）税务规划；（7）遗嘱、遗产分配。

14、答案：B本题解析：了解客户、有针对性地推荐适合客户的投资理财产品和服务项目，日益成为客户和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。故本题选B。

15、答案：D本题解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。

16、答案：B本题解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。故选项B错误。

17、答案：C本题解析：市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。

18、答案：A本题解析：第十条境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。投保外汇保险须符合国家规定；职工报酬：雇佣合同及收入证明；捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定；遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书；

19、答案：D本题解析：艺术品投资主要通过画廊、古玩店、艺博会、拍卖会或私下进行。艺术品投资具有较大的风险，主要体现在：流通性差；保管难；价格波动较大。

20、答案：A本题解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。

21、答案：C本题解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。

22、答案：B本题解析：期初年金终值系数和普通年金终值系数相比，期数加1，而系数减1，可记作[(F／A，i，n+1)-1]。故10年期利率为10％的期初年金终值系数=(F／A，10％，11)-1=14.531-1=13.531。故本题选B。

23、答案：A本题解析：暂无解析

24、答案：C本题解析：选项A正确，基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。选项B正确，开展组合投资业务的优势大（1）市场覆盖全面，可提供一站式解决方案。（2）风险资本占用较低。选项C错误，基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活。选项D正确，基金子公司在产品开发过程中，开发成本低，规模不大，这是产品优势。

25、答案：A本题解析：遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

26、答案：A本题解析：10000*（1+5%）^2=11025元

27、答案：D本题解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。

28、答案：C本题解析：万能保险保单收取的费用包括初始费用、风险保险费、保单管理费、部分领取手续费和退保费用等。

29、答案：C本题解析：理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

30、答案：B本题解析：B项，贵金属作为一种具有特殊投资价值的商品，其价格受多种因素的影响（如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等）。这些因素对贵金属价格的影响机制非常复杂，投资者在实际操作中难以全面把握，因而存在出现投资失误的可能性。

31、答案：D本题解析：FV=PV×（1+r）t=10×（1+11%/2）6=13.79万元

32、答案：D本题解析：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

33、答案：D本题解析：客户信息可简单分为财务信息和非财务信息两大类。财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。

34、答案：D本题解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

35、答案：B本题解析：股票市场的功能包括积聚资本功能、资本转让功能、资本转化功能和股票定价功能。

36、答案：A本题解析：根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理和法定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权。

37、答案：A本题解析：家庭财务现状分析过程中会运用商务会计中的比率分析，结合经验法则，向客户展示较为全面的家庭财务现状。

38、答案：D本题解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权；当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。

39、答案：A本题解析：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。

40、答案：A本题解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×（1+r）t=10000×（1+10％）3=13310（元）。

41、答案：A本题解析：A项，根据《商业银行代理保险业务管理办法》第三十九条规定，商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。

42、答案：C本题解析：在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5％～10％）缴纳资金，用于结算和保证履约。

43、答案：D本题解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

44、答案：B本题解析：信用评级是用来衡量债券违约风险高低的指标。

45、答案：A本题解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存20年。

46、答案：A本题解析：商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪公司、保险代理公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构从事基金销售业务的，应当向住所地中国证监会派出机构申请注册基金销售业务资格，并申领经营证券期货业务许可证（以下简称业务许可证）。故本题选A。

47、答案：B本题解析：金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。

48、答案：D本题解析：互联网金融是指在新的技术条件下，金融机构，尤其是非传统金融机构依托其海量的数据积累以及分析、解读能力，通过互联网平台提供的信贷融资、支付清算等一系列金融服务。其典型业务模式有网络银行、P2P借贷平台、众筹平台、网络资产交易平台、网络经纪（代销基金、保险、证券等产品及相关资讯服务）、网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等。A正确。律师、会计师事务所越来越多地涉及个人理财，如家族信托、企业股权结构设计和税务筹划等客户财产传承、保全等财务问题。B正确。证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理公司等金融机构也提供理财服务。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。C正确。第三方理财机构是指那些独立的中介理财机构，其不同于银行、证券、保险等大型金融机构，因竞争压力和创新努力，以及绝大多数第三方理财机构没有自己的产品，因而能够客观地分析客户的财务状况和理财需求，帮助客户选择合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务。D错误。

49、答案：B本题解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账；债券型基金一般为T+2或T+3到账；股票型基金一般为T+4或T+5到账。故本题选B。

50、答案：B本题解析：A项，金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场。B项，金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。C项，货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。D项，资本市场是筹集长期资金的场所。

51、答案：D本题解析：由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行业务是个人理财业务。

52、答案：C本题解析：C项中应为具备相应的学历水平和工作经验。

53、答案：D本题解析：ABC三项，相比于其他理财产品，基金子公司产品有以下两方面特征：①产品参与人数适中；②开展组合投资业务的优势大。主要体现在两个方面：①市场覆盖全面，可提供一站式解决方案；②新规政策倾斜，风险资本占用较低。D项，基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。

54、答案：A本题解析：按月等额还款计算公式为：I＝F×r×（1＋r）t/[（1＋r）t－1]，其中I为每月还款额，F为贷款总额，r为贷款月利率，t为贷款时间。将F＝240、r＝0.67%、t＝240代入计算得王先生每月还款额约为2万元。

55、答案：D本题解析：D项是金融市场的功能。

56、答案：A本题解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定，商业银行发售理财计划实行报告制。故选项A错误。

57、答案：C本题解析：商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。

58、答案：C本题解析：基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活。

59、答案：C本题解析：本题考查复利方式下本利和的计算。2年后终值=100×（1+10％÷4）2×4=125.8（万元）。

60、答案：C本题解析：按照金融工具发行和流通特征，金融市场可分为发行市场和流通市场(二级市场)。故本题选C。

61、答案：A本题解析：PV=FV×复利现值系数=50×0．6274=36.37（万元）。

62、答案：C本题解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存20年。

63、答案：D本题解析：肢体语言传递的信息：认可、犹豫和拒绝。

64、答案：A本题解析：许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析，从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施，许多企业主要是从购买方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。

65、答案：B本题解析：作为理财服务的提供商，商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道。商业银行不仅自己开发理财产品，还从外部引进各类理财产品，其中包括基金、保险产品、国债、信托计划、贵金属、券商资产管理计划等。

66、答案：C本题解析：PV为现值，PMT为年金，I／Y为利率。

67、答案：A本题解析：个人携带外币现钞等入境，超过等值5000美元以上的应向海关书面申报。

68、答案：B本题解析：为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的是国际通用的伦敦交割标准金条，标准重量是350～430盎司。

69、答案：D本题解析：为建设多层次资本市场，根据发行股票公司性质的不同，境内股票市场又分为主板市场（选项B正确）、中小板市场、创业板市场（选项A正确）等，此外还有三板市场、四板市场、科创板市场（选项C正确）等。其中，主板、中小板又称一板市场，主要针对成熟类企业；创业板又称二板市场，主要针对成长期企业。一板、二板市场均为场内市场，三板、四板市场为场外市场。故本题选D。

70、答案：A本题解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。A选项共同分担表述错误，应为客户自行承担收益和风险。

71、答案：C本题解析：按照资金融资方式，可将金融市场分为直接融资市场和间接融资市场。

72、答案：A本题解析：中小企业是注册资本不低于1000万元的企业法人。

73、答案：A本题解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。

74、答案：C本题解析：选项A错误，证券买卖差价，也称资本利得。这是基金收益的重要组成部分之一，包括但不限于债券、股票等证券的买卖差价。选项B错误，红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得。这也是基金收益的主要组成部分。选项C正确，债券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入。债券利息是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。选项D错误，存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入。

75、(答案取近似数值)A.75100B.100734C.125546D.160000答案：B本题解析：本题考查期初年金终值的计算。根据公式，故本题选B。

76、答案：D本题解析：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

77、答案：D本题解析：财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。因此，财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。

78、答案：C本题解析：货币市场投资工具一般都具有低风险、低收益特征。由于要求期限短、流动性强，发行人的信用级别高，投资工具的风险相对较低，与此相对应，投资工具的收益率也相对较低。货币市场期限比较短，交易目的也是以短期资金周转为主，往往是为了弥补短期流动性。例如资金借贷期限短的只有一天，长的一般不超过一年。货币市场交易工具的流动性强，有些工具可以在市场上随时出售兑现。

79、答案：D本题解析：金融衍生品市场的功能有：①转移风险功能；②价格发现功能；③提高交易效率功能；④优化资源配置功能。

80、答案：A本题解析：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

81、答案：D本题解析：根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。

82、答案：D本题解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

83、答案：D本题解析：按照管理资产（AUM）可将客户分为大众客户、贵宾客户和私人银行客户。AUM值在50万元人民币以下的客户为大众客户，AUM值在50-600万元人民币的客户为贵宾客户。AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户。A项错误，D项正确。大众客户客群服务需求单一，主要聚焦于银行转账、缴费支付、消费信贷等业务需求，同时该类客户占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群。B项错误。贵宾客户一般拥有较高占比的个人定期储蓄存款和个人理财，特别对个人理财业务拥有较强的需求。同时，对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群。C项错误。故本题选D。

84、答案：B本题解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。

85、答案：C本题解析：单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。单利终值的计算公式为FV=PV×(1+r×n)，故赵先生5年后能取到的本利和为：FV=1000×(1+5％×5)=1250(元)。

86、答案：C本题解析：债券流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场实际状况，转让出债券收回本息的灵活性，它主要取决于市场对转让所提供的便利程度。

87、答案：C本题解析：近因是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效并起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。根据保险近因原则，心肌梗死是这一死亡事故的近因。

88、答案：D本题解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行问市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。记账式国债的发行和交易均为无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

89、答案：A本题解析：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

90、答案：D本题解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。

91、答案：D本题解析：私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

92、答案：B本题解析：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。

93、答案：C本题解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。选项C，非保本浮动收益理财计划的本金和收益都得不到保证，风险最大。

94、答案：C本题解析：直接融资区别间接融资在于：①金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金；②在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；③降低融资成本；④有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。

95、答案：A本题解析：暂无解析

96、答案：D本题解析：在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即理财目标）概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障；（3）子女教育