2025华夏银行成都分行社会招聘综合柜员笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解

2025华夏银行成都分行社会招聘综合柜员笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解一、选择题从给出的选项中选择正确答案（共50题）1、某客户持可疑纸币办理现金存取，柜员应首先采取以下哪项操作？A.直接收入账户B.使用点钞机检测C.立即报告上级行D.要求客户出示身份证2、柜员在处理客户现金存取业务时，反洗钱系统自动触发预警，最可能涉及哪种情形？

A.客户提供虚假身份证件办理业务

B.单笔交易金额超过5万元

C.客户同一日多次办理大额转账

D.客户使用现金购买保险产品A.普通转账交易B.大额现金存取C.定期存款开户D.外币兑换业务3、柜面业务中，以下哪项属于操作风险的主要来源？（）

A.客户未签署电子协议直接开通网银

B.系统因故障导致交易中断

C.柜员未核对客户身份证有效期

D.客户要求加急处理高息存款产品A.客户身份识别不严B.业务流程设计缺陷C.系统稳定性不足D.产品营销合规性缺失4、根据《银行账户分类管理暂行办法》，个人银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类账户，其中需要加强风险控制的账户类型是（）。A.Ⅰ类账户B.Ⅱ类账户C.Ⅲ类账户D.Ⅱ类和Ⅲ类账户5、华夏银行综合柜员在处理客户现金存取业务时，若发现单笔存入现金超过5万元，应按照下列哪种流程操作（）。A.直接办理业务并登记台账B.要求客户说明来源并登记大额交易报告C.冻结账户并上报反洗钱部门D.拒绝办理并终止业务关系6、根据《金融机构客户身份识别和身份资料保存管理办法》，对高风险客户应采取（）。

A.强化客户身份识别措施，保存交易记录至少5年

B.仅核实客户身份证件即可

C.降低身份识别要求以简化流程

D.仅保存客户资料3年ABCD7、个人银行账户每日通过柜面或电子渠道转账汇款的限额是（）。

A.1万元

B.5万元

C.10万元

D.无限制ABCD8、客户持伪造身份证件办理存款业务，柜员应首先采取以下措施？A.直接拒绝办理并上报公安部门B.核对客户提供的辅助证件后继续办理C.暂时办理部分业务并通知客户补正材料D.要求客户签署免责协议后放行9、关于银行账户开立，以下哪项属于个人银行账户分类中的Ⅰ类户？A.支付账户（如借记卡）B.货币市场基金账户C.预付卡账户D.信用卡账户10、根据《金融机构客户身份识别和身份资料保存管理办法》，以下哪项属于客户身份识别的核实范围？A.单笔交易金额超过5万元人民币B.频繁跨境转账的账户C.客户使用他人身份证件办理业务D.存款余额超过50万元11、根据《人民币银行结算账户管理办法》，企业开立对公账户需至少提供以下哪些文件？A.营业执照正本B.法定代表人身份证C.税务登记证副本D.组织机构代码证12、根据《金融机构客户身份识别和反洗钱规定》，当柜员发现客户提供的身份证件信息与本人不一致时，应如何处理？

A.继续办理业务并记录异常情况

B.立即终止业务并上报上级

C.要求客户补充其他辅助证件

D.仅口头提醒客户配合核查13、华夏银行综合柜员在处理跨行汇款时，若客户要求通过信汇方式汇出50万元，正确的操作是（）

A.直接办理信汇并告知客户到账时间约3-5天

B.拒绝办理并建议改用电汇

C.办理电汇并说明实时到账

D.办理信汇但需客户签署确认书14、客户王女士因急需用钱要求开立个人储蓄账户，但仅持有护照和身份证原件。柜员应如何处理？A.直接办理账户开立B.要求补充居民身份证件C.转交风险管理部门核查D.建议客户办理临时身份证明15、关于个人储蓄账户开立，以下哪项表述正确？A.16周岁以上可独立开立账户B.学生可凭学生证直接办理C.存款人名下最多可开立四个储蓄账户D.未成年子女需监护人陪同办理16、根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，华夏银行成都分行对下列哪种交易金额需立即进行大额交易报告？（单选）

A.单笔交易金额5万元

B.单日累计交易金额5万元

C.单月累计交易金额5万元

D.单年累计交易金额5万元A.选项AB.选项BC.选项CD.选项D17、华夏银行成都分行柜员处理客户要求开立同一姓名下3个以上储蓄账户时，应优先采取哪种措施？（单选）

A.直接办理开户

B.核实客户是否已销户

C.立即上报反洗钱部门

D.要求客户说明合理性A.选项AB.选项BC.选项CD.选项D18、根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，综合柜员首次办理存款业务时，需核实客户的哪些信息？

A.身份证件、职业信息、联系方式、账户类型

B.身份证件、职业信息、账户类型、交易目的

C.身份证件、联系方式、账户类型、交易金额

D.身份证件、职业信息、交易金额、交易频率19、华夏银行某理财产品标注为“保本型”，该产品的以下哪种描述最符合监管要求？

A.本金安全，收益与市场利率挂钩

B.部分本金受市场波动影响，收益浮动

C.本金安全，收益由银行保证固定收益

D.本金安全，收益与特定投资标的挂钩20、根据《人民币银行账户管理办法》，单位银行账户分为（）种类型。

A.2

B.3

C.4

D.521、华夏银行柜员在办理大额交易时，若发现可疑资金流动，应优先采取（）措施。

A.直接拒绝客户交易

B.立即报告反洗钱中心

C.自行调整交易金额

D.向客户解释系统延迟22、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，柜员在办理单日累计5万元以上现金存取业务时，应履行什么义务？

A.无需任何报告

B.向客户说明报告流程

C.立即向反洗钱监测分析中心报告

D.仅需在系统中登记备案23、客户持伪造身份证办理跨行汇款，柜员应首先采取以下哪项措施？

A.直接办理汇款并留存复印件

B.暂停业务并联系公安部门

C.要求客户补交其他有效证件

D.向上级主管请示处理24、关于华夏银行成都分行综合柜员岗位的反洗钱客户身份识别要求，以下哪项表述正确？

A.所有客户仅需提供身份证即可完成识别

B.对公客户需提供营业执照和法定代表人身份证明，个人客户需提供身份证原件及复印件

C.特殊客户需额外提交关联企业证明文件

D.外籍客户可凭护照代替国内身份证件25、华夏银行综合柜员在办理50万元大额现金支取业务时，正确的操作流程是？

A.客户填写现金支取单→柜员审核→打印凭条→客户签字→清点现金

B.客户直接取款无需审核

C.客户需额外签署《大额现金提取承诺书》

D.柜员仅核对预留手机号即可放款26、华夏银行综合柜员发现客户大额现金存入可疑账户，需在多久内完成可疑交易报告？

A.24小时内

B.30分钟内

C.5个工作日内

D.当日营业结束后27、根据《存款保险条例》，单个存款人的保险额度是多少？

A.20万元

B.50万元

C.100万元

D.存款金额的30%28、华夏银行综合柜员在办理现金存取业务时，应按照以下哪个顺序操作？（）

A.客户身份识别→系统录入→打印凭条→金额确认

B.系统录入→客户身份识别→打印凭条→金额确认

C.金额确认→客户身份识别→打印凭条→系统录入

D.客户身份识别→打印凭条→系统录入→金额确认29、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，华夏银行成都分行应向人民银行报告的下列交易中，哪项金额标准最低？（）

A.单笔5万元以上

B.单日5万元以上

C.单笔20万元以上

D.单笔50万元以上30、个人银行账户开立需遵循"了解你的客户"原则，以下哪项不包含在开户流程中？A.核验身份证原件及复印件B.人脸识别活体检测C.签署电子协议D.银行内部系统自动核验31、反洗钱可疑交易报告中，"风险等级"评估主要依据以下哪项标准？（多选题）A.交易金额是否超过5万元B.交易频率是否异常C.客户身份是否已核实D.交易对手是否为高风险地区32、在办理客户身份识别时，若系统显示客户信息存在模糊或矛盾，华夏银行成都分行的柜员应如何操作？

A.直接要求客户补充有效证件

B.视风险等级高低决定是否需辅助证件

C.仅核对客户提供的身份证原件

D.自行联系客户确认信息真实性33、柜员在业务系统中发现一笔单笔金额超过5万元且来源不明的转账时，应优先采取哪种措施？

A.立即冻结账户并通知公安机关

B.留存客户签名后继续办理交易

C.立即报告上级并启动调查

D.向客户说明风险后自行处理34、根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，柜员在识别高风险客户时，应采取（）。

A.日常标准措施

B.强化尽职调查

C.简化审核流程

D.减少报告义务A.日常标准措施B.强化尽职调查C.简化审核流程D.减少报告义务35、某银行柜员对一笔2000元的现金存款进行清分，发现单张票据面额均为500元，此时应按照（）标准进行操作。

A.大额现金清分标准（1000元及以上）

B.小额现金清分标准（1000元以下）

C.特殊现金清分标准（含整点）

D.需人工复核后处理A.大额现金清分标准（1000元及以上）B.小额现金清分标准（1000元以下）C.特殊现金清分标准（含整点）D.需人工复核后处理36、在华夏银行成都分行综合柜员办理个人开户业务时，正确的操作流程是（）

A.反洗钱核查→信息采集→系统录入→面签确认

B.信息采集→反洗钱核查→面签确认→系统录入

C.系统录入→反洗钱核查→信息采集→面签确认

D.反洗钱核查→面签确认→信息采集→系统录入37、以下哪项属于华夏银行成都分行综合柜员需要重点识别的异常开户行为（）

A.客户频繁更换预留联系电话

B.同一身份证号短期内多次销户

C.非柜面渠道集中办理大额存单购买

D.客户提供的职业信息与社保记录不符38、华夏银行成都分行综合柜员在处理企业对公账户开立业务时，正确的操作流程是（）

A.提交资料→审核→审批→发证→开立账户

B.提交资料→审批→审核→开立账户→发证

C.提交资料→审核→审批→开立账户→发证

D.提交资料→开立账户→审核→审批→发证39、现金业务中，柜员发现客户大额现金存取异常时，应优先采取的防范措施是（）

A.直接办理业务

B.单人复核存取凭证

C.立即报告大额交易监测系统

D.要求客户签署免责声明40、根据《反洗钱法》规定，金融机构在以下哪种情况下必须实施客户身份识别？（单选）

A.单笔交易金额超过5万元

B.客户身份信息存在可疑特征

C.定期存款开户

D.跨境汇款业务A.A和BB.B和DC.A和CD.C和D41、综合柜员处理客户业务时，若同时需办理现金支付和跨行转账，应遵循的优先级原则是？（单选）

A.现金支付优先

B.跨行转账优先

C.按客户到达顺序处理

D.视客户信用等级决定A.A和CB.B和DC.A和DD.C和D42、根据《金融机构客户身份识别和反洗钱规定》，当柜员识别客户风险等级为高风险时，应采取以下哪种措施？（）A.降低风险等级后正常办理业务B.简化客户身份核实流程C.加强对客户交易信息的记录和报告D.立即终止该客户所有业务办理43、柜员在客户办理转账业务时，发现收款账户存在冻结风险，应优先采取哪种操作？（）A.按客户要求完成转账B.立即停止办理并通知客户C.联系对公业务部门核实账户状态D.要求客户补充身份证明文件44、华夏银行成都分行综合柜员在办理大额现金存取业务时，需优先执行以下哪项风险控制措施？

A.立即上报分行风险管理部门

B.单独复核交易流水与客户身份信息

C.通过生物识别技术二次验证客户身份

D.电子监控自动触发预警系统A.仅BB.仅CC.仅DD.B和C45、某客户办理跨境汇款时，柜员发现汇款金额超过5万美元但未提供外汇来源证明，应如何处理？

A.直接拒绝办理并转交合规部

B.要求客户补充说明汇款用途

C.立即向反洗钱中心报送可疑交易

D.执行5万美元以下小额汇款流程A.仅BB.仅CC.仅DD.B和C46、综合柜员处理现金存取业务时，必须遵循的流程是？A.系统录入→核对证件→清点现金→点收确认B.核对证件→清点现金→系统录入→点收确认C.清点现金→核对证件→系统录入→点收确认D.点收确认→系统录入→核对证件→清点现金47、反洗钱工作中，柜员发现可疑交易时，应优先采取的措施是？A.立即向客户解释交易细节B.报告反洗钱监测分析中心C.要求客户补充提供交易证明D.修改交易记录规避风险48、关于综合柜员岗位的职责，以下哪项不属于其核心工作内容？

A.客户接待与基础业务办理

B.对公账户开立与对账

C.大额现金存取与资金清算

D.客户身份信息初步核验A.AB.BC.CD.D49、根据《反洗钱法》，柜员在识别可疑交易时，必须优先采取以下哪项措施？

A.立即报告可疑交易线索

B.了解客户交易背景及目的

C.暂停交易并冻结账户

D.向客户解释可疑交易规则A.AB.BC.CD.D50、根据《反洗钱法》规定，柜员在办理单笔5万元以上现金存取业务时，应首先（）。

A.核对客户身份证件

B.登记大额交易信息并立即报告可疑情况

C.检查客户是否签署服务协议

D.向客户说明业务办理流程A.A和BB.A和CC.B和DD.A和B和D

参考答案及解析1.【参考答案】B【解析】根据《人民币管理条例》第二十一条规定，金融机构应使用点钞机对可疑纸币进行初步检测。选项B符合操作流程，其他选项不符合柜面反假币规范。选项A违反反假币规定，选项C应作为检测后处理措施，选项D属于后续身份核验环节。2.【参考答案】B【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，单笔或当日累计交易5万元以上（含5万元）的大额现金存取属于反洗钱重点监控对象。选项B对应大额现金存取场景，触发系统预警的可能性最高。其他选项中，A普通转账、C定期存款、D外币兑换均未达到大额交易标准，且无显著洗钱风险特征。3.【参考答案】A【解析】操作风险主要指因人为错误、流程缺陷或系统故障导致的损失。选项A对应客户身份识别环节，若柜员未核实身份证有效期，可能面临冒用身份或证件过期风险，属于典型操作风险。选项B（流程缺陷）、C（系统故障）虽属于操作风险范畴，但题干强调“主要来源”，需优先选择直接涉及人工审核的关键环节。选项D涉及营销合规，属于业务风险而非操作风险。4.【参考答案】B【解析】根据规定，Ⅰ类账户为全功能账户，Ⅱ类账户为有限功能账户（每日累计交易限额2000元且年累计10万元），Ⅲ类账户为虚拟账户（无实体介质，余额自动归零）。Ⅱ类账户因交易限额较高但功能较全，需加强风险控制，包括加强客户身份识别和交易监控。5.【参考答案】B【解析】根据反洗钱规定，金融机构需对单笔存入现金5万元以上（含）的现金交易进行客户身份识别，要求客户说明资金来源并按规定登记大额交易报告（大额现金报告）。选项B符合监管要求，选项C和D属于过度干预，选项A未履行报告义务。6.【参考答案】A【解析】根据《办法》第18条，高风险客户需采取强化身份识别措施，并保存交易记录至少5年。选项B和C不符合法规要求，D保存期限不足，故正确答案为A。7.【参考答案】A【解析】根据中国人民银行《金融机构客户身份识别和身份资料保存管理办法》第25条，个人银行账户每日转账汇款限额为1万元，超过需到柜台办理。选项B、C、D均与规定不符，故正确答案为A。8.【参考答案】A【解析】根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，柜员发现客户身份资料或身份信息存在疑问时，应立即停止业务办理并上报上级部门。伪造证件属于严重违规行为，直接拒绝并上报是合规操作，选项A符合监管要求。其他选项均未达到风险防控标准，可能引发法律纠纷。9.【参考答案】B【解析】根据《个人银行账户分类管理的规定》，Ⅰ类户为全功能账户，可通过柜面或电子渠道开立；Ⅱ类户为限制功能账户（如支付账户、预付卡账户）；Ⅲ类户为虚拟账户（如绑定账户）。选项B货币市场基金账户属于Ⅰ类户，因其涉及投资理财功能需更高风控等级，而借记卡（A）、预付卡（C）、信用卡（D）均属Ⅱ类或Ⅲ类账户。10.【参考答案】B【解析】根据《金融机构客户身份识别和身份资料保存管理办法》第十三条，需核实客户身份的情形包括：

1.客户身份信息存在疑问或风险；

2.客户风险等级为高风险（如频繁跨境转账可能涉及洗钱风险）；

3.需核验大额交易（单笔或累计超过20万元）。

选项B符合高频跨境转账需重点监测的规定，而选项A和D的金额标准为20万元，选项C属于异常情况需主动核查，但非本题考点。11.【参考答案】A+B【解析】根据办法第二十七条，企业开立对公账户需提供：

1.营业执照正本；

2.法定代表人或负责人身份证件；

3.单位公章、财务章等印鉴。

选项C和D已纳入“三证合一”改革范围，多数地区不再要求单独提供税务登记证和组织机构代码证。因此正确答案为A和B，需注意政策时效性（截至2023年10月）。12.【参考答案】C【解析】根据反洗钱规定，当客户身份信息存在疑点时，金融机构需采取进一步核实措施。选项C符合《反洗钱法》要求，柜员应要求客户补充辅助证件（如居住证明）以完成身份识别。选项A未达到风险控制标准，选项B和D不符合程序规定。13.【参考答案】A【解析】信汇（邮局汇兑）适用于小额非实时结算，到账时间通常为3-5天；电汇（SWIFT/银联）支持大额实时到账。根据《支付结算办法》，50万元属大额汇款，但客户明确选择信汇方式，柜员应尊重客户意愿办理，同时履行告知义务（选项A）。选项B和C违反客户自主选择权，选项D无法律依据要求额外确认。14.【参考答案】B【解析】根据《人民币银行账户管理办法》第十五条，个人储蓄账户开立需本人持有效身份证件办理。护照虽为有效证件，但储蓄账户需居民身份证件。选项B符合规定，A违反身份识别要求，C和D超出柜员职责范围。15.【参考答案】D【解析】《商业银行个人金融业务监督管理办法》第二十四条明确，16周岁以下需监护人陪同，学生证非唯一有效证件，A错误；同一存款人同一银行开立账户不超过4个（含基本户），C错误；D符合未成年人业务办理规范，正确。16.【参考答案】B【解析】根据央行反洗钱规定，金融机构需对单日累计5万元以上（含）的现金交易或非现金交易（单笔5万元以上）进行大额交易报告。选项B符合"单日累计"的核心标准，其他选项时间周期或金额标准均不匹配法规要求。17.【参考答案】D【解析】根据《人民币银行账户管理办法》，同一客户名下不得超过4个基本存款账户。若客户短期内频繁开立账户，柜员应通过选项D确认用途合理性，同时结合选项B核实账户状态。选项C的上报流程需在可疑交易中启动，本题未提及可疑特征，直接上报不符合流程规范。18.【参考答案】A【解析】反洗钱法规要求首次办理存款业务时，必须核实客户的有效身份证件和职业信息（如职业类别、从业性质等）。选项A包含这两项核心内容，其他选项中B包含未明确要求的“交易目的”，C和D涉及后续跟进环节的核实内容，非首次办理的必备项。19.【参考答案】D【解析】监管定义的保本型理财产品需保证本金安全，收益与特定投资标的（如国债、高评级债券等）收益挂钩，允许收益浮动。选项D符合“本金安全”与“收益标的关联性”双重标准，而选项A未明确标的关联性，选项C违反监管对固定收益的禁止性规定，选项B不符合保本型定义。20.【参考答案】C【解析】正确选项为C（4种）。依据规定，单位账户包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。选项A、B、D均与实际分类不符，其中D可能混淆个人账户分类（如储蓄账户、支票账户）。21.【参考答案】B【解析】正确选项为B（立即报告）。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，柜员需对可疑交易进行记录并报告，而非擅自拒绝或调整交易。选项A违反服务原则，C、D可能延误风险处置，均不合规。22.【参考答案】C【解析】根据央行规定，单日5万元以上现金存取需向反洗钱中心报告。A错误因未履行义务，B是程序性说明但非强制报告，D仅限部分金额且非“立即”要求，C准确对应监管要求。23.【参考答案】B【解析】柜员发现可疑证件需立即暂停业务，防止资金非法转移。A违反风险控制原则，C可能延长风险敞口，D未体现紧急处理要求，B符合《银行保险机构反洗钱和反恐怖融资客户身份识别及交易记录保存管理办法》中“可疑情况立即报告”规定。24.【参考答案】B【解析】根据《金融机构客户身份识别和反洗钱规定》，对公客户需提交营业执照和法定代表人身份证明，个人客户需提供身份证原件及复印件。选项B完整覆盖两类客户的核心识别材料，符合反洗钱监管要求，其余选项存在材料缺失或替代错误。25.【参考答案】A【解析】根据《大额现金支付管理暂行办法》，50万元以上现金支取需执行“客户填写申请单→柜员审核身份及用途→打印凭条→客户签字确认→逐笔清点核对”流程。选项A完整包含审核、凭条、签字和清点环节，其他选项缺失必要审核步骤或简化关键流程，不符合操作规范。26.【参考答案】B【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构发现可疑交易需在30分钟内通过系统报告。选项B符合规定，选项A（24小时）是常规报告时限，但非紧急情况；选项C（5工作日）与反洗钱实时性要求不符；选项D属于操作流程时间节点，不涉及报告时限。27.【参考答案】B【解析】我国存款保险制度规定，每个存款人（含所有账户）在单一金融机构的存款保险额度为50万元。选项B正确，选项A（20万）是早期试点标准，选项C（100万）为误解金额，选项D（30%）与现行法规无关。该制度旨在保障储户资金安全，防止系统性金融风险。28.【参考答案】A【解析】银行柜员操作需遵循"了解你的客户"原则，首先通过身份证件等完成客户身份识别（选项A第一步骤），再确认存取金额（第二步骤），随后在系统中录入信息并打印凭条（第三、四步骤）。其他选项顺序不符合内控要求。29.【参考答案】A【解析】大额交易报告标准为单笔5万元以上（选项A）。单日累计或单笔超过20万属于可疑交易范畴（选项C），50万为特别大额交易（选项D），均需单独报告。选项B的"单日"表述不符合监管文件定义。30.【参考答案】D【解析】根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，开户流程必须人工核验客户身份（A、B）、签署协议（C），而系统自动核验（D）属于辅助环节，非强制流程。D选项未体现人工核验的核心要求，故为正确答案。31.【参考答案】BCD【解析】反洗钱报告需综合考量：交易金额（A是基础门槛）、频率（B）、客户身份状态（C）及交易对手地域风险（D）。其中B、C、D直接反映可疑特征关联性，而A仅为金额阈值。因此正确答案为BCD。32.【参考答案】B【解析】根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，柜员需根据客户风险等级（如普通客户、高风险客户）决定是否需辅助证件。低风险客户需核验身份证件原件，高风险客户需补充辅助证件（如户口本、营业执照）。选项B符合反洗钱操作规范，其他选项未体现风险分级原则。33.【参考答案】C【解析】反洗钱规定要求金融机构对可疑交易“即时监测、及时报告”。选项C符合华夏银行内部流程，需在1个工作日内上报分行反洗钱部门。选项A未经权限冻结账户属违规操作，选项B未履行上报义务，选项D隐瞒风险不符合监管要求。本题考察柜员对可疑交易处理时限与程序的核心要点。34.【参考答案】B【解析】《办法》明确规定，对高风险客户需采取强化尽职调查措施，包括延长身份识别期限、增加交易记录保存年限等。选项B符合法规要求，选项A为常规措施，C和D与高风险客户管理原则相悖。35.【参考答案】A【解析】根据央行《现金管理条例》，单张票据金额≥1000元的现金需按大额现金清分标准处理，本题500元单张票据未达标准，但总金额2000元超过单笔业务限额（通常5000元），应启动人工复核流程。选项A为操作依据，D虽需复核但非清分标准分类，故选A。36.【参考答案】B【解析】个人开户需遵循"信息采集→反洗钱核查→面签确认→系统录入"流程。第一步需核对客户有效身份证件（反洗钱核查前置要求），第二步采集信息并双人复核，第三步客户面签确认协议，最后录入系统并出具回单。选项B符合银保监办发〔2021〕28号文关于账户开立流程规范。37.【参考答案】C【解析】根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，柜员需关注非柜面渠道（如手机银行）集中办理大额存单（单笔≥5万元）的行为。此类操作可能涉及洗钱风险，需立即启动可疑交易报告程序。选项C对应《华夏银行反洗钱可疑交易识别指引》第3.2条，其他选项属于常规风险排查内容。38.【参考答案】C【解析】企业对公账户开立需遵循"先审核再审批"原则，审核材料完整性及合规性后，由上级审批，最后完成账户开立并发给开户许可证。选项C符合《银行账户管理办法》规定，其他选项顺序错误。39.【参考答案】C【解析】根据反洗钱规定，柜员发现单笔5万元以上现金存取，需立即通过系统上报可疑交易。选项C符合监管要求，其他选项存在操作风险。双人复核（B）适用于常规业务，大额交易需同步系统上报。40.【参考答案】A【解析】根据《反洗钱法》及《金融机构客户身份识别和身份资料保存管理办法》，金融机构需对单笔5万元以上或当日累计5万元以上现金交