融资借款合同模板及注意事项

融资借款合同模板及注意事项合同编号：[自行填写]甲方（出借人）：法定代表人/负责人：住所/注册地址：统一社会信用代码/身份证号：联系电话：乙方（借款人）：法定代表人/负责人：住所/注册地址：统一社会信用代码/身份证号：联系电话：丙方（担保人，如有）：法定代表人/负责人：住所/注册地址：统一社会信用代码/身份证号：联系电话：鉴于：1.乙方因[简述借款用途，如：生产经营周转、项目建设等]需要，向甲方申请借款。2.甲方同意在本合同约定的条件下向乙方提供借款。3.（如涉及担保）丙方同意为乙方在本合同项下的债务向甲方提供[保证/抵押/质押]担保。甲乙丙三方（或甲乙双方，根据是否有担保情况确定）本着平等、自愿、公平和诚实信用的原则，经协商一致，订立本合同，以兹共同遵守。第一条借款金额1.1甲方向乙方提供的借款本金金额为人民币[大写金额]元整（小写：¥[阿拉伯数字金额]）。1.2本合同项下的借款金额是确定的，甲方有权根据本合同约定的条件分期或一次性向乙方发放借款。具体放款金额和时间以甲方实际划款凭证为准。第二条借款用途2.1乙方应将本合同项下的借款用于[详细列明，如：仅用于XX项目原材料采购、XX产品研发等]。2.2未经甲方书面同意，乙方不得擅自改变借款用途。甲方有权对借款用途进行检查和监督。第三条借款期限3.1本合同项下借款期限为[数字]个月/年，自甲方实际放款日起计算（简称“借款起始日”），至[具体日期]止（简称“借款到期日”）。3.2若甲方分期放款，则每笔借款的借款期限分别计算，具体以甲方实际划款凭证记载的日期为准。第四条借款利率及利息计算4.1本合同项下借款利率为固定利率，年利率为百分之[数字]（大写：百分之[中文大写数字]）。（请注意：利率约定应符合国家相关法律法规及司法解释的规定，例如最高人民法院关于民间借贷利率的司法保护上限。）4.2利息计算方式：利息从借款起始日起计算，按日计息，按月/季/年结息，结息日为[每月/季末/年末]的第[数字]个工作日。利息计算公式为：利息=借款本金×实际借款天数×日利率。日利率=年利率÷360（或365，双方需明确约定）。4.3若乙方未能按期支付利息，逾期利息按本合同约定的借款利率上浮[百分比]%计算。第五条还款方式5.1乙方应按照以下第[一/二/三]种方式偿还借款本金：（一）到期一次性偿还；（二）分期偿还，具体还款计划如下：[列明每期还款金额、还款日]；（三）其他双方约定的方式：[详细说明]。5.2利息支付：乙方应于本合同第四条约定的结息日向甲方支付当期利息。借款到期时，利随本清。5.3乙方还款应支付至甲方指定的以下银行账户：开户名：[甲方银行账户名]开户行：[甲方开户银行全称]账号：[甲方银行账号]第六条双方的权利与义务6.1甲方的权利与义务：（1）有权按照本合同约定收取借款本金和利息。（2）有权对乙方的借款使用情况、经营状况进行检查和监督。（3）应按照本合同约定的时间和金额及时向乙方发放借款。（4）对乙方提供的涉及商业秘密的资料负有保密义务，但法律法规另有规定或司法机关、行政机关要求的除外。6.2乙方的权利与义务：（1）有权按照本合同约定取得和使用借款。（2）应按照本合同约定的用途使用借款，并保证所提供的资料真实、准确、完整。（3）应按照本合同约定按时足额偿还借款本金和利息。（4）如发生可能影响其偿债能力的重大事项（如涉及重大诉讼、仲裁、经营状况恶化等），应及时书面通知甲方。第七条担保条款（如无担保，此条可删除或注明“本合同无担保”）7.1为确保乙方全面履行本合同项下的义务，丙方自愿为乙方的债务向甲方提供连带责任保证担保。7.2担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。7.3担保期间为本合同债务履行期届满之日起三年。7.4（如为抵押或质押担保，则需详细列明抵押物/质押物的名称、数量、价值、权属、登记等事项，并另行签订抵押/质押合同作为本合同附件。）第八条违约责任8.1甲方违约责任：若甲方未能按期足额发放借款，每逾期一日，应按未发放金额的[万分之几]向乙方支付违约金，但因乙方原因或不可抗力导致的除外。8.2乙方违约责任：（1）乙方未按本合同约定用途使用借款的，甲方有权提前收回部分或全部借款，并要求乙方支付借款金额[百分比]%的违约金。（2）乙方未按期足额偿还借款本金或支付利息的，每逾期一日，应按逾期金额的[万分之几]向甲方支付逾期违约金，并承担甲方为实现债权而支出的全部费用。（3）乙方违反本合同其他约定的，应承担相应的违约责任，并赔偿甲方因此遭受的损失。第九条合同的变更、解除与终止9.1对本合同的任何修改或补充，均须经双方协商一致并签署书面文件。9.2发生以下情况之一，甲方有权单方解除合同并要求乙方提前偿还全部借款本息及相关费用：（1）乙方未按约定用途使用借款；（2）乙方未按期支付利息或偿还本金；（3）乙方提供虚假资料或隐瞒重要事实；（4）乙方发生重大财务危机或经营状况恶化，可能影响其偿债能力；（5）乙方或担保人（如有）涉及重大诉讼、仲裁或被采取强制措施，可能影响其履行本合同能力的。9.3本合同项下所有债务清偿完毕后，本合同自动终止。第十条不可抗力10.1“不可抗力”是指双方在签订合同时不能预见、对其发生和后果不能避免且不能克服的事件，包括但不限于地震、台风、洪水、战争、政策调整等。10.2若发生不可抗力事件，导致任何一方无法履行本合同义务，受影响一方应立即通知对方，并在合理期限内提供不可抗力详情及证明文件。双方应根据事件对履行合同的影响，协商决定是否延迟履行、部分履行或终止合同。因不可抗力造成的损失，双方互不承担责任，但应尽力减少损失。第十一条争议解决11.1因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。11.2协商不成的，任何一方均有权向甲方所在地/合同签订地/乙方所在地（三选一或其他约定）有管辖权的人民法院提起诉讼。（请注意：选择仲裁的，应明确仲裁机构名称，如“提交XX仲裁委员会，按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。”）第十二条通知与送达12.1本合同项下的所有通知、请求、文件等均应以书面形式按本合同首页所列的地址、联系方式送达。12.2任何一方变更通讯地址或联系方式，应提前[数字]日书面通知对方。否则，按原地址送达的仍视为有效送达。第十三条其他13.1本合同未尽事宜，由双方另行协商签订补充协议。补充协议与本合同具有同等法律效力。13.2本合同附件（如有）是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。13.3本合同自双方法定代表人/授权代表签字并加盖公章（或合同专用章）之日起生效。（如为自然人，则为签字之日起生效）13.4本合同一式[份数]份，甲方执[份数]份，乙方执[份数]份，（丙方执[份数]份，如有），具有同等法律效力。（以下无正文，为签署页）甲方（出借人）：（盖章）法定代表人/授权代表（签字）：日期：年月日乙方（借款人）：（盖章或签字）法定代表人/授权代表（签字）：（如为公司）或自然人签字：日期：年月日丙方（担保人）：（盖章或签字，如有）法定代表人/授权代表（签字）：（如为公司）或自然人签字：日期：年月日---融资借款合同注意事项融资借款行为本身蕴含风险，一份精心拟定的合同是防范风险的第一道防线。以下注意事项，是经验之谈，务必高度重视：1.主体资格审查是前提：*出借人：需确认其身份真实、具备完全民事行为能力（自然人）或合法存续、具备出借能力（法人或其他组织）。警惕以个人账户进行的大额公司间借贷，以及职业放贷人的风险。*借款人：重点审查其营业执照、公司章程、法定代表人身份证明等，了解其经营状况、财务状况、信用记录和偿债能力。对于重大融资，必要时可进行尽职调查。*担保人（如有）：同借款人一样，需严格审查担保人的担保资格、担保能力和信用状况。若是公司提供担保，需审查其股东会/董事会决议，确保担保行为合法有效。2.借款用途要明确且合法：*借款用途必须明确写入合同，且用途应符合法律法规规定。若借款人将借款用于非法活动（如赌博、贩毒等），出借人可能面临资金损失且不受法律保护的风险。*出借人应有权对借款用途进行监督，一旦发现挪用，可按合同约定采取救济措施。3.核心条款务必清晰、无歧义：*借款金额：大小写必须一致，币种明确。*借款利率：明确是年利率还是月利率，是固定利率还是浮动利率。利率约定不得违反国家强制性规定，目前民间借贷利率司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。利息的计算方式、结息日、付息日都要清晰。*借款期限：明确借款起始日（通常为实际放款日）和到期日。若分期放款，需明确各笔款项的期限。*还款方式：是到期一次性还本付息，还是分期还本付息？分期的话，每期还款金额、还款日需一一列明。4.担保措施要落实到位：*担保是降低出借人风险的重要手段。常见的有保证、抵押、质押。*保证：明确是一般保证还是连带责任保证。连带责任保证对出借人更有利。保证期间、保证范围要明确。*抵押/质押：对于不动产抵押，务必办理抵押登记，抵押权自登记时设立；对于动产质押，需完成交付或相关登记手续。抵押物/质押物的价值评估、权属证明、是否存在权利瑕疵等都要核实清楚。*无论何种担保，都应签订正式的担保合同（可作为借款合同的附件）。5.违约责任条款要具有可操作性：*针对双方可能出现的违约情形（如出借人不放款、借款人逾期还款、挪用借款、提供虚假信息等），约定明确的违约责任。*违约金的计算方式要具体，例如“按日万分之五支付违约金”。同时，要注意违约金与损失赔偿的关系，避免过高或过低。*明确约定出借人在借款人违约时的权利，如提前收回借款、要求支付违约金、实现担保物权等。6.争议解决方式的选择：*合同中通常会约定发生争议时是通过诉讼还是仲裁解决。*诉讼：约定管辖法院时，可选择甲方所在地、乙方所在地、合同签订地或合同履行地法院，但不得违反级别管辖和专属管辖的规定。*仲裁：需明确约定具体的仲裁委员会名称，如“深圳国际仲裁院”、“上海仲裁委员会”等，避免约定不明导致仲裁条款无效。*选择对自己相对有利且方便执行的争议解决方式。7.合同的规范性与完整性：*合同文本应力求规范，条款齐全。除上述核心条款外，通知与送达、保密、不可抗力、合同的变更解除终止、附件效力等也应有所约定。*所有签约方应签字盖章齐全，自然人签字并按指印更佳，公司则需加盖公章（或合同专用章）并由法定代表人或授权代表签字。签约日期务必填写。8.履行过程中的证据保留：*放款时，务必通过银行转账方式，并保留转账凭证，备注“借款”。避免大额现金交付。*借款人出具的借条、收条，还款时出借人出具的收据，都应妥善保管。*所有变更合同条款的补充协议、双方沟通的重要函件、通知等，均应以书面形式作出并保留。9.重视专业咨询：*融资借款合同专业性强，涉及法律、财务等多个方面。对于金额较大、关系复杂的融资，强烈建议咨询专业律师，由律师参与合同的起草、审核和谈判，必要时可由律师见证