全国自考金融理论与实务（简答题）模拟试卷3

全国自考金融理论与实务（简答题）模

拟试卷3

一、简答题（本题共28题，每题1.0分，共28分。）

1、货币制度的构成要素。

标准答案：（I）规定货币材料。（2）规定货币单位。包括规定货币单位的名称和货币

单位的值。（3）规定流通中货币的种类，流通中的货币有主币和辅币之分。（4）规定

货币的法定支付能力。（5）规定货币的铸造或发行。

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2、消罪信用的作用。

标准答案:从积极1面来说：（1）消费信用的正常发展有利于促进消费品的生产与

销售，有利于扩大一定时期内一国的消费需求总量，从而促进一国的经济增长。

（2）消费信用的发展为消费者个人提供了将未来的预期收入用于当前消费的有效途

径，使其实现了跨时消费选择，提升了消费者的生活质量及其效用总水平。（3）消

费信用的正常发展有利于促进新技术、新产品的推销以及产品的更新换代。但消

费信用的肓目发展，也会给正常的社会经济生活带来不利影响：（1）消费信用的过

度发展会掩盖消费品的供求矛盾工（2）由于消费信用是对未来购买力的预支，在延

期付款的诱惑下，如果消费者对自己未来预期收入判断失误，过度负债进行消费，

就会使消费者的债务负祖过重，导致其生活水平下降，甚而引发一系列的连锁反

应，危及社会经济生活的安全。

知识点解析：暂无解析

3、利率的种类。

标准答案：（1）基准利率，基准利率的概念通常有两种用法。一种是指市场基准利

率，即通过市场机制形成的无风险利率。基准利率的另外一种用法是指中央银行确

定的官定利率，（2）利率按照决定方式可划分为市场利率、官定利率和行.亚利座。

（3）按照借贷期限内是否调整利率，可将利率划分为固定利率和浮动利率。（4）实际

利率与名义利率。用公式表示实际利率与名义利率的关系如下：r=i+p式中，「为

名义利率，i为实际利率，p为借贷期内物价水平的变动率。（5）按照计算利息的期

限单位的不同，可将利率分为年利率、月利率与日利率。

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4、利率发挥作用的前提条件。

标准答案：（1）微观经济主体对利率的变动比较敏感。微观经济主体对利率的敏感

程度可以用利率弹性来表示。（2）由市场上资金供求的状况决定利率水平的升降。

（3）建立一个合理、联动的利率结构体系。

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5、金融工具的特征。

标准答案：（1）期限性。（2）流动性。（3）风险性。（4）收益性。收益性是指金融二具

能够为其持有者带来收益的特性。金融工具给其持有者带来的收益有两种：利息、

股息或红利等收入；买卖金融工具所获得的价差收入。

知识点解析：暂无解析

6、金融市场的种类。

标准答案：（1）按市场中金融工具期限的长短划分，金融市场可分为货币市场与资

本市场。（2）按市场中交易的标的物划分，金融市场又可分为票据市场、证券方

场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场等。（3）按金融资产的发行和流通特征划

分，金融市场可分为发行市场和流通市场。（4）按交割方式划分，金融市场可分为

现货市场和期货市场。（5）按有无固定场所划分，金融市场可分为有形市场与无形

市场。（6）按金融交易的地域来划分，金融市场可分为国内金融市场和国际金融市

场。

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7、股票交易方式。

标准答案：（1）现货交易。作为股票交易中最古老的交易方式，现货交易是指股票

买卖成交后，交易双方在2~3个交易日内办理交割手续的交易方式。（2）期货交

易。（3）期权交易。期权实际上是一种选择权交易，规定期权的买方在支付一定的

期权费后，其有权在一定期限内按交易双方所商订的协议价格购买或出售一定数量

的股票。（4）信用交易。信用交易又称垫头交易或保证金交易，是指股票的买方或

卖方通过交付一定数额的保证金，得到证券经纪人的信用而进行的股票买卖。信用

交易分为保证金卖短交易和保证金买长交易。

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8、金融期货合约的特点。

标准答案：（1）合约在交易所内进行交易。（2）流动性强。（3）交易采取盯市原则，每

天进行结算。

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9、金融机构的功能。

标准答案：（1）提供支付结算服务。（2）促进资金融通。（3）降低交易成本。（4）提供

金融服务便利。（5）改善信息不对称。（6）转移与管理风险。

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10、区域性的金融机构。

标准答案：（1）亚洲开发银行。（2）非洲开发银行。（3）泛美开发银行。（4）亚洲基础

设施投资银行。

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11、银行监管资本的构成。

标准答案：（1）一级资本，也称核心资本。主要包括股本和公开储备。根据监管要

求，一级资本在总资本中的占比通常不得低于50%。（2）二级资本。也称附属资

本，包括未公开储备、重估储备、普通准备金、带有债务性质的资本工具和长期次

级债务等。

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12、政策性保险公司的主要业务。

标准答案：政策性保险公司主要从事政策性保险业务，即经营政策保险。从保险目

的来看，它表现为政府政策的贯彻实施；从保险范围来看，它具有全面性；从保险

形式来看，它是强制性的。目前政策性保险主要包括出口信用保险和存款保险，分

别由出口信用保险公司和存款保险公司经营。

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13、货币均衡与市场均衡间的关系。

标准答案：（1）市场总供给决定货币需求。（2）货币需求决定货币供给。（3）货币供给

形成市场总需求。（4）市场总需求决定市场供给。

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14、通货膨胀的度量指标。

标准答案：（1）消费者物价指数（CPI）。消费者物价指数，又称零售物价指数，它是

一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费晶价格和服务项目价格平均变

化程度的指标。（2）批发物价指数（WPI）。批发物价指数，是反映不同时期批发市场

上多种商品价格平均变动程度的经济指标。（3）GDP平减指数。GDP平减指数，是

衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务价格总水平•变化程度的

经济指标。

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15、中国的通货膨胀问题。

标准答案：（1）“体制转轨说”，认为中国的通货膨胀是由于经济体制的转轨而引起

的。（2）”结构说:这种理论认为，我国存在着典型的二元经济结构，农业发展明

显落后于城市，在改革农业现状过程中，农业大发展使农产品价格上升所引发的通

货膨胀在所难免。（3）“人口说”。认为我国人口众多，人均资源占用较少，尤以土

地资源更为稀缺，资源的缺乏导致价格上升形成通货膨胀。（4）此外还有“价格改革

说”“政策失误说等不一而足。

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16、货币政策的最终目标。

标准答案：（1）物价稳定。（2）充分就业。（3）经济增长。（4）国际收支平衡。

市场的目的是在保持良好流动性的基础上获得更高的收益。（3）非金融性企业参与

回购协议市场的积极性很高，因为逆回购协议可以使它们暂时闲置的资金在保证安

全的前提下获得高于银行存款利率的收益，而回购协议则可以使它们以持有的证券

组合为担保获得急需的资金来源。

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22、债券流通市场的组织形式。

标准答案：（1）场内交易市场——证券交易所。债券投资者要进入证券交易所参与

债券交易，必须遵循证券交易所制定的交易程序，即开户——委托—成交——清

算和交割一过户。债券成交原则包括价格优先、时间优先和客户委托优先。（2）

场外交易市场是在证券交易所以外进行债券交易的市场。柜台市场是场外交易市场

的重要组成部分。

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23、国际金融机构的作用与局限性。

标准答案：作用：（1）维持汇率稳定。（2）对金融业的国际业务活动进行规范、监督

与协调。（3）提供长短期贷款以调节国际收支的不平衡和促进经济发展。（4）积极防

范并解救国际金融危机。（5）就国际经济、金融领域中的重大事件进行磋商。（6）提

供多种技术援助、人员培训、信息咨询等服务，借此加强各国经济与金融的往来，

推动全球经济共同发展等方面。局限性：（1）一些机构的领导权被主要的发达国家

控制，发展中国家的呼声、建议往往得不到重视。（2）向受援国提供贷款往往附加

限制性的条件，要求受援国满足某些前提性的要求之后才能使用贷款，而这些要求

大多是对一国经济体系其至政治体系的不恰当干预，不对症的干预方案常常会削弱

或抵消优惠贷款所能带来的积极作用。

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24、投资银行的业务。

标准答案：（1）证券承销业务。投资银行证券承销业务的利润来源有两块：一是价

差；二是佣金。（2）证券交易与经纪业务。在经纪业务中，投资银行与客户是一种

委托代理关系，客户是委托人，投资银行是受托人。（3）并购业务。并购业务即兼

并与收购业务，对企业的兼并与收购业务已成为投资银行除承销与经纪业务外最为

重要的业务种类。（4）资产管理业务。在典型的资产管理业务中，投资银行和客户

的关系是委托代理关系，即“受人之托，代人理财”，（5）财务顾问与咨询业务。（6）

风险投资业务。风险投资又称创业投资，是指对新兴公司在创业期和拓展期进行的

资金融通，表现为风险大、收益高。

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25、现阶段我国货币需求的影响因素。

标准答案：（1）收入。无论从宏观角度还是从微观角度分析货币需求，收入都是决

定我国货币需求量大小的重要因素。（2）物价水平。从理论上说，物价水平的变动

时交易性货币需求和资产性货币需求产生不同方向的影响。就我国目前的状况来

说，物价水平的上升更容易引起货币需求总量的增加。（3》其他金融资产收益%（利

率）。（4）其他因索。①信用的发展状况。②金融机构技术手段的先进程度和服务

质量的优劣。③社会保障体制的健全与完善。

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26、国际收支的调节手段。

标准答案：当一国国际收支出现持续大量的顺差或逆差时，政府有必要对国际收支

的失衡状况进行调节。调节的手段主要有：（1）财政政策。主要是通过扩大或缩小

政府财政支出，提高或降低税率等措施。（2）货币政策。主要是通过调整汇率或利

率等金融变量，用以影响进出口和资本流动。（3）外贸政策。主要是通过关税和非

关税壁垒米实行贸易管制。

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27、货币政策诸目标间的关系。

标准答案：（I）物价稳定和充分就业。物价稳定与充分就业两个目