银行从业考试试题(一)

银行从业考试试题(一)一、单项选择题（每题0.5分，共30分）1.商业银行的核心资本不包括（）。A.实收资本B.资本公积C.一般准备D.少数股权2.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件3.下列关于金融市场分类错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场4.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能5.以下关于金融工具的说法中，错误的是（）。A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具C.《中华人民共和国票据法》规定的票据有汇票、本票和支票D.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具6.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于（）。A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B.是否先将保管物品密封再交给银行C.保管物品的种类D.保管期限不同7.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.银行本票B.银行承兑汇票C.支票D.商业承兑汇票8.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（）。A.电汇B.票汇C.信汇D.以上方法没有差别9.信用证业务的特点不包括（）。A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行是首要付款人C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺10.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是（）的职责之一。A.银监会B.商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心11.下列属于泄露客户信息行为的是（）。A.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧B.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息C.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险D.工作人员将填有客户信息的单据随意扔在废纸篓里，导致客户信息泄露12.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。A.了解该企业所处行业情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况13.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D.让保安人员立即驱逐该客户14.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程15.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品16.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D.设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户17.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。A.对被代理机构所承担风险介绍B.对购买此产品的其他客户名单C.对本机构在本产品销售过程中的责任D.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险18.银行业从业人员在工作中，可以（）。A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.如果其他同事临时有事，为了使客户满意，主动代替同事办理有关业务D.遵守所在机构有关兼职的规定19.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（）。A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待，不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷款D.建议父亲去其他银行申请贷款20.银行业从业人员在离职后，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。A.携带工作资料及商业机密B.归还欠费C.履行工作交接程序D.保守原所在机构的商业秘密、客户隐私21.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。A.商业银行的监事B.商业银行的管理人员C.商业银行董事投资的公司D.保险公司22.下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D.如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结23.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C.商业银行可以向关系人发放担保贷款D.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款24.下列关于金融犯罪说法错误的是（）。A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规25.下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明26.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A.受贿罪B.票据诈骗罪C.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗罪27.下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚28.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（）。A.都要求行为人以非法占有为目的B.只有自然人可以构成本罪C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪29.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位30.下列关于信用卡诈骗罪的说法，正确的是（）。A.本罪所冒用的信用卡仅限于他人真实有效的信用卡B.本罪侵犯的客体是国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权C.本罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不能构成本罪D.本罪在主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的二、多项选择题（每题1分，共50分）1.商业银行的组织形式有（）。A.个体工商企业B.合伙制C.有限责任公司D.股份有限公司E.集体企业2.下列属于商业银行公司贷款业务的有（）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.票据贴现D.贸易融资E.并购贷款3.下列关于金融市场的分类，正确的是（）。A.按照交易的阶段划分，可分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具所约定的期限长短划分，可分为现货市场和期货市场E.按照金融工具的期限长短划分，可分为货币市场和资本市场4.金融市场具有的功能有（）。A.货币资金融通功能B.经济调节和优化资源配置功能C.风险分散功能D.定价功能E.交易及储蓄功能5.以下属于金融工具的有（）。A.债券B.股票C.ETFD.权证E.期货6.银行代保管业务包括（）。A.露封保管业务B.密封保管业务C.出租保管箱业务D.信托保管业务E.质押保管业务7.下列关于票据的说法，正确的是（）。A.票据是设权证券B.票据是债权证券C.票据是要式证券D.票据是流通证券E.票据是文义证券8.汇款的方式主要有（）。A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证E.托收9.信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单商业信用证D.光票信用证E.远期信用证10.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是（）的职责之一。A.银监会B.商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心E.中国人民银行11.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.协助调查反洗钱调查机构的依法调查行为12.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示E.向司法机关报告13.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，下列做法中不正确的是（）。A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞C.在合约中使用不易被人注意的方式描述免责条款D.对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避E.向客户说明产品的最终责任承担者14.银行业从业人员在工作中，可以（）。A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.如果其他同事临时有事，为了使客户满意，主动代替同事办理有关业务D.遵守所在机构有关兼职的规定E.保守所在机构的商业秘密、客户隐私15.银行业从业人员离职时（）。A.应当归还相关办公物品B.应当妥善交接工作C.只能带走自己在工作中积累的客户资料D.应当归还所欠公司费用E.可以带走所在机构的工作资料16.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.商业银行的信贷业务人员及其近亲属E.商业银行的董事投资的公司17.下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为6个月C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D.如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结单位说明情况E.如果冻结单位存款发生失误，应及时向被冻结单位支付利息18.下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）。A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C.商业银行可以向关系人发放担保贷款D.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款E.商业银行贷款业务应遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则19.下列关于金融犯罪说法正确的是（）。A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规E.金融犯罪是一种图利犯罪20.下列行为中，属于持有、使用假币罪的范畴的有（）。A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明E.出售假币21.下列银行业犯罪中其主观方面不是故意的是（）。A.受贿罪B.票据诈骗罪C.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗罪E.违法发放贷款罪22.下列关于非法吸收公众存款罪的说法，正确的是（）。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚E.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位23.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（）。A.都要求行为人以非法占有为目的B.只有自然人可以构成本罪C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪E.本罪的主体包括自然人和单位24.下列关于信用卡诈骗罪的说法，正确的是（）。A.本罪所冒用的信用卡仅限于他人真实有效的信用卡B.本罪侵犯的客体是国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权C.本罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不能构成本罪D.本罪在主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的E.本罪的行为方式包括使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡、恶意透支25.下列属于洗钱罪的上游犯罪的有（）。A.毒品犯罪B.黑社会性质的组织犯罪C.恐怖活动犯罪D.走私犯罪E.贪污贿赂犯罪三、判断题（每题1分，共20分）1.商业银行的组织形式只能是有限责任公司或股份有限公司。（）2.商业银行的公司贷款业务包括流动资金贷款、固定资产贷款、票据贴现等。（）3.金融市场按照交易活动是否在固定场所进行可分为场内市场和场外市场。（）4.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、经济调节功能、定价功能、风险分散功能等。（）5.金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。（）6.银行代保管业务包括露封保管业务、密封保管业务和出租保管箱业务。（）7.票据是一种无因证券，持票人只要向票据债务人提示票据就可行使票据权利，而不必问票据取得的原因是否无效或有瑕疵。（）8.汇款的方式主要有电汇、票汇、信汇和信用证。（）9.信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）10.中国反洗钱监测分析中心是中国人民银行直属的，是专门负责接收、分析涉嫌恐怖融资的可疑交易报告的机构。（）11.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以用电子邮件向全行所有员工披露。（）12.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，应向客户说明产品的最终责任承担者。（）13.银行业从业人员在工作中，可以遵守所在机构有关兼职的规定，但不得利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报。（）14.银行业从业人员离职时，应当归还相关办公物品，妥善交接工作，只能带走自己在工作中积累的客户资料。（）15.商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括商业银行的监事。（）16.商业银行依法冻结单位存款的期限最长为6个月。（）17.商业银行可以向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。（）18.金融犯罪的主观方面只能是故意，并且具有非法占有目的。（）19.持有、使用假币罪的主观方面是故意，即明知是假币而持有、使用。（）20.信用卡诈骗罪的行为方式包括使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡、恶意透支。（）四、简答题（每题10分，共20分）1.简述商业银行的主要业务及其功能。2.简述金融犯罪的特点及防范措施。答案一、单项选择题答案1.C2.C3.D4.A5.B6.B7.A8.A9.D10.D11.D12.D13.C14.B15.C16.B17.B18.D19.A20.A2I.D22.C23.A24.A25.D26.D27.C28.C29.A30.D二、多项选择题答案1.CD2.ABCDE3.ABCE4.ABCD5.ABCDE6.ABC7.ABCDE8.ABC9.AB10.D11.BDE12.BCDE13.BCD14.DE15.ABD16.ABCDE17.BCE18.BCDE19.BCDE20.ABC21.DE22.ABDE23.CE24.ABCDE25.ABCDE三、判断题答案1.√2.√3.√4.√5.√6.√7.√8.×9.√10.×11.×12.√13.√14.×15.×16.√17.√18.×19.√20.√四、简答题答案1.简述商业银行的主要业务及其功能负债业务：是商业银行形成资金来源的业务，主要包括吸收存款、借款业务等。吸收存款是商业银行最主要的资金来源，它为商业银行提供了稳定的资金基础，用于支持各项资产业务的开展。借款业务则是商业银行通过向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、向国际金融市场借款等方式筹集资金，以满足资金需求和应对流动性风险。资产业务：是商业银行运用资金的业务，主要包括贷款业务、债券投资业务、现金资产业务等。贷款业务是商业银行最主要的资产业务，它通过向企业、个人等客户发放贷款，获取利息收入，同时也支持了实体经济的发展。债券投资业务是商业银行通过购买债券等金融资产，获取投资收益，同时也有助于优化资产配置和管理风险。现金资产业务是商业银行保持流动性的重要手段，包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项等。中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，主要包括支付结算业务、代收代付业务、代理业务、信用卡业务、托管业务、咨询顾问业务等。支付结算业务是商业银行借助结算工具，通过资金清算系统，为客户办理资金收付的业务，它是商业银行的一项基础性业务，有助于提高资金流转效率和社会经济运行效率。代收代付业务是商业银行接受客户委托，代为办理指定款项的收付事宜的业务，如代收水电费、代发工资等。代理业务是商业银行接受客户委托，代为办理相关业务的业务，如代理销售理财产品、代理保险业务等。信用卡业务是商业银行向个人和单位发行信用卡，提供消费信贷等金融服务的业务。托管业务是商业银行接受客户委托，代为保管资产或管理资金的业务，如证券投资基金托管、企业年金托管等。咨询顾问业务是商业银行凭借自身在信息、人才、技术等方面的优势，为客户提供财务咨询、投资顾问、风险管理咨询等服务的业务。2.简述金融犯罪的特点及防范措施金融犯罪的特点隐蔽性强：金融犯罪往往借助复杂的金融工具和交易手段，使得犯