【Z世代投资理财行为调查分析2500字】

Z世代投资理财行为调查分析目录TOC\o"1-3"\h\u14902Z世代投资理财行为调查分析 113871一、Z世代投资理财行为分析 130237（一）Z世代投资理财本金来源 29398（二）Z世代投资理财产品持有情况 328657（三）Z世代投资理财收益情况 425241（四）Z世代投资理财渠道选择 416710二、Z世代投资理财行为存在的问题 59795（一）对投资理财行为风险承受能力不足 517779（二）对投资理财行为认知不足 5一、Z世代投资理财行为分析近几年理财热度稳步上升，也有越来越多的Z世代踏入理财市场，他们将理财作为兴趣，受到现代社交媒体的影响，想要通过理财来“搞钱脱贫”，成为“每月理财收入过万”的优质青年。图1：各年龄段理财人数占比资料来源：2021年第一财经联合DT财经发布《Z世代投资理财行为偏好调查报告》如图1所示，在90后、85后受访者中理过财的人群占比分别为95.7%、93.3%，而95后的Z世代以88.2%的占比紧跟其后，已经超过了80后受访者的84.4%。由此可见，Z世代群体正在逐渐成为理财市场的新力量。下文将从各个角度详细分析Z世代投资理财行为。（一）Z世代投资理财本金来源图2：在校生月生活费3000元以内占比资料来源：2021年第一财经财智云发布的《2021大学生投资理财现状调查报告》如图2所示，作为还没完全进入社会的Z世代，他们大多数人的主要收入还是生活费，98.3%的本科生月生活费不超过3000元，79.4%的硕士在读以及59%的博士在读，生活费在3000元以下。那么他们进行理财的资金又是从何而来的呢？图3：Z世代投资理财本金分布情况资料来源：2021年第一财经联合DT财经发布《Z世代投资理财行为偏好调查报告》如图3所示，87%的Z世代投资本金在1万元以内，仅有12.9%的Z世代投资本金超过1万元，其中6.1%超过5万元。从这个数据可以看出就目前而言，Z世代们其实并不太富裕，那他们理财的资金大多是靠节省生活费省出来的。图4：在校生投资理财本金来源情况资料来源：2021年第一财经财智云发布的《2021大学生投资理财现状调查报告》如图4所示，刚进大学的Z世代本科生，82%的投资理财本金都是父母所给的生活费，其余可能来自实习兼职所得，或者父母支持。（二）Z世代投资理财产品持有情况目前Z世代最喜欢的理财方式，除了定期储蓄外就是基金，其次是宝宝类（指余额宝、零钱包等）的理财产品，除此之外，股票也会有所涉及，购买债券的人比较少。图5：本科生购买过投资理财产品的占比资料来源：2021年第一财经财智云发布的《2021大学生投资理财现状调查报告》如图5所示，对于在大学内的Z世代本科生，他们更多会选择购买低风险的产品，有超过50%的同学购买过定期储蓄和宝宝类理财产品。而本科毕业后的Z世代，则更倾向基金和股票。同时生活费超过3000元的同学，购买过基金的比例达到55.6%，购买股票的比例达到37.5%。由此可以看出，越有钱的Z世代，越喜欢购买基金和股票，当然这也和这两类产品的入门门槛相关。（三）Z世代投资理财收益情况对于大多是初入理财市场的Z世代，投资不挣钱是普遍情况，67%的Z世代投资者都没有在理财中挣到钱，其中本科生不赚钱的占比达到了73.8%，而随着学历越高不赚钱的占比越低。图6：Z世代投资理财收益情况资料来源：2021年第一财经联合DT财经发布《Z世代投资理财行为偏好调查报告》同时，如图6所示，对于投资本金越多的同学，其收入为正的占比也越大，1000元及以下的投资者仅有19.8%收入占比为正，而在投入资金大于50000的投资者内，收入占比为正的比例达到了55.4%，能看出投资的越少，赚钱也少，这点结论也和理财中不赚钱的占比相匹配。（四）Z世代投资理财渠道选择过去人们理财大多都是通过线下渠道，比如说银行、证券公司等，寻找专门的理财经理，一些年长一点的人至今还觉得线上理财看不见、摸不着，一旦有了问题，连个可以找的人都没有。而Z世代理财很少会选择线下渠道，一般都是通过互联网理财，作为把“懒”演绎到极致的一代，只需要通过手机APP，点一点就能挣钱，这对他们的吸引力是非常强的。而且在大数据的帮助下，会根据他们个人的风险等级，精准推送适合的产品，还能随时随地查看收益情况。并且，相较于传统方式理财，互联网理财的准入门槛低，对于不同层级的人群都可以享受到平等的服务，对于比较“贫穷”的Z世代，是再合适不过的选择了。二、Z世代投资理财行为存在的问题（一）对投资理财行为风险承受能力不足从上文的投资理财行为分析可以得出，目前Z世代在投资理财赛道上收益情况并不好，但他们对投资理财的预期收益还是很有自信的，在绝大多数同学购买低风险产品的情况下，希望自己每年投资收益5%-10%的同学占比53.6%，仅有31.2%的同学预期收益在5%以下。图8：Z世代投资理财亏损承受能力情况资料来源：2021年第一财经联合DT财经发布《Z世代投资理财行为偏好调查报告》同时，如图8所示，44%的同学可以承受10%-30%的亏损，38.8%不能承受超过10%的亏损，其中还有11.2%的同学不能承受亏损。仅有17.2%心态比较好的同学，可以承受30%以上的亏损。从上述数据可以看出，Z世代在选择理财产品上，错误预估收益，并且承受能力一般，他们对投资理财还缺乏专业知识教育，以及正确的风险承受能力。（二）对投资理财行为认知不足目前很多Z世代在未进入社会阶段，就接触理财，据2021年《当代大学生基金投资行为调查报告》研究表明，在校大学生中，学校有安排投资理财课程的占比仅为4.1%，其中，本科生5.8%，硕士生3.7%。那么Z世代对理财的认知都是从何而来呢？其实他们大多是从第三方财富管理平台，也就是蚂蚁财富、腾讯理财通等平台了解的，除此之外，还有一些财经类媒体，像是第一财经、新浪财经等，以及目前比较火热的抖音、微博、小红书这些社交平台。根据第一财经2021年《Z世代投资理财行为偏好调查报告》显示，Z世代的投资决策最容易被金融机构专家观点以及媒体资讯影响，其比例分别为65.9%和51.5%，紧随其后的就是朋友、同事、同学以及家人的熟人推荐，比例达到了46.4%。社交媒体平台上关键意见领袖（KOL）言论对Z世代的影响比例为24.8%，专业的客户经理分析，仅仅占到18.3%，这可能与Z世代购买投资理财的途径有关，将在下文中详细展开分析。除此之外还有财富社群、贴吧微博超话的影响力分别为14%与13%。从上文数据可以看到，Z世代特别容易被熟人推荐理财决策，这点