邮储银行理财产品销售从业人员资格正式考试题库及答案

邮储银行理财产品销售从业人员资格正式考试题库及答案单选题（每题1分，共60题）1.邮储银行“财富日日升”开放式理财产品的首次申购起点金额为A.1元 B.100元 C.1000元 D.10000元答案：B2.根据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，销售人员向65岁以上投资者销售R4及以上产品时必须A.电话告知 B.书面征得投资者同意 C.录音录像 D.由家属陪同答案：C3.下列关于“固定收益类”理财产品的表述，正确的是A.投资比例不低于80%的固定收益资产 B.收益固定不变 C.无信用风险 D.保本保收益答案：A4.邮储银行“邮银财富·债券2019年第1期”产品说明书中披露的最大回撤为-2.3%，该指标主要反映A.波动率 B.最坏情况下的亏损幅度 C.年化收益 D.夏普值答案：B5.客户风险评级为C3，可购买的产品风险等级上限为A.R1 B.R2 C.R3 D.R4答案：C6.理财产品销售专区“双录”资料保存期限自产品到期兑付后不少于A.1年 B.2年 C.3年 D.6个月答案：C7.邮储银行净值型产品采用的估值方法是A.摊余成本法 B.市值法 C.历史成本法 D.重置成本法答案：B8.客户于周二15:30申购“财富日日升”，首次计息日为A.周二 B.周三 C.周四 D.周五答案：C9.下列哪项属于邮储银行理财产品销售人员的禁止行为A.向客户出示产品说明书 B.承诺保本保收益 C.进行风险匹配 D.揭示产品费用答案：B10.若客户风险等级评估已过期，系统提示“评级失效”，销售人员应A.直接继续销售 B.先重新测评再销售 C.由支行长特批 D.让客户签免责协议答案：B11.“邮银财富·瑞享”产品说明书中显示“认购费率0%，赎回费率0.5%”，客户持有90天后赎回，赎回费A.0% B.0.3% C.0.5% D.1%答案：A12.理财产品的“业绩比较基准”是指A.预期收益 B.管理人提取报酬的基准 C.衡量管理人投资运作效果的参考指标 D.客户最低收益答案：C13.邮储银行对私客户可通过手机银行购买理财产品的时段为A.工作日9:00-15:30 B.7×24小时 C.节假日除外 D.每日15:00-16:00答案：B14.客户购买R2产品，最可能面临的风险是A.本金全部损失 B.收益波动甚至亏损 C.通货膨胀风险 D.汇率风险答案：B15.理财产品销售文件不包括A.产品说明书 B.风险揭示书 C.客户权益须知 D.客户身份证复印件答案：D16.邮储银行“财富月月福”产品每月开放一次，开放期为每月A.1-5日 B.10-15日 C.15-20日 D.25-月末答案：A17.客户于2024年3月1日（周五）15:00前申购“邮银财富·债券2024年第2期”，起息日为A.3月1日 B.3月2日 C.3月3日 D.3月4日答案：D18.下列关于“巨额赎回”的表述正确的是A.单个开放日净赎回申请超过上一日产品总份额的10% B.管理人可以拒绝赎回 C.客户可要求延迟赎回 D.以上均正确答案：D19.邮储银行理财产品销售人员的执业登记信息由哪个系统统一公示A.中国银保监会官网 B.中国理财网 C.银行业协会理财登记系统 D.邮储银行OA答案：C20.客户风险测评问卷中“投资经验”项选择“无经验”，则系统自动限制其购买A.R1及以上 B.R2及以上 C.R3及以上 D.不限制答案：C21.理财产品宣传材料中必须包含A.历史收益曲线 B.产品风险等级 C.管理人管理的全部产品规模 D.客户盈利截图答案：B22.邮储银行“邮银财富·恒利”产品采用“T+0”赎回，其赎回资金到账规则为A.实时到账 B.当日24:00前 C.下一工作日9:00前 D.下一工作日17:00前答案：A23.客户购买私募理财产品时，合格投资者的家庭金融净资产应不低于A.100万元 B.300万元 C.500万元 D.800万元答案：A24.下列哪项属于理财产品销售人员的适当性义务A.了解产品 B.了解客户 C.匹配销售 D.以上均是答案：D25.邮储银行净值型产品披露净值的频率为A.每周 B.每日 C.每月 D.每季答案：B26.客户通过手机银行赎回“财富日日升”5万元，当日万份收益1.2元，则当日收益约为A.5元 B.6元 C.7元 D.8元答案：B27.理财产品销售过程中，销售人员向客户发送的“收益测算表”必须标注A.测算收益不等于实际收益 B.过往业绩代表未来表现 C.保本保收益 D.可随意更改答案：A28.邮储银行“邮银财富·鸿锦”系列产品投资范围不包括A.国债 B.政策性金融债 C.股票型基金 D.同业存单答案：C29.客户于2024年2月29日申购“财富月月福”，下次开放赎回日为A.3月1日 B.3月5日 C.3月15日 D.3月31日答案：B30.理财产品销售人员的“销售资质”有效期为A.1年 B.2年 C.3年 D.长期有效答案：C31.邮储银行“邮银财富·悦享”产品说明书显示“杠杆水平120%”，含义为A.产品总资产/净资产=1.2 B.净资产/总资产=1.2 C.负债/净资产=1.2 D.总资产/负债=1.2答案：A32.客户风险等级为C4，拟购买R5产品，系统应A.直接通过 B.提示不匹配，需签署风险不匹配警示函 C.拒绝交易 D.由客户经理特批答案：B33.邮储银行理财产品销售人员的“销售话术”必须A.与产品说明书一致 B.可适度承诺收益 C.使用模糊语言 D.避谈风险答案：A34.客户购买理财产品时，需由客户本人签字的文件不包括A.风险揭示书 B.客户权益须知 C.产品说明书 D.销售人员名片答案：D35.邮储银行“财富日日升”七日年化收益率为2.5%，客户持有10万元一周收益约为A.48元 B.49元 C.50元 D.51元答案：B36.理财产品销售过程中，客户要求“保本”，销售人员应A.推荐R1产品并充分揭示风险 B.推荐R2产品并承诺保本 C.推荐存款 D.推荐保险产品答案：A37.邮储银行“邮银财富·瑞享”产品采用“净值波动管理”机制，当净值回撤超过2%时A.自动止损 B.降低杠杆 C.暂停申购 D.提高业绩报酬答案：B38.客户于15:30后申购“财富日日升”，当日收益A.开始计息 B.下一交易日计息 C.第三交易日计息 D.不计息答案：C39.理财产品销售人员的“销售合规记分”年度初始分为A.6分 B.12分 C.24分 D.36分答案：B40.客户风险测评结果的有效期为A.6个月 B.1年 C.2年 D.3年答案：B41.邮储银行“邮银财富·恒利”产品说明书中披露“投资比例：债券类0-80%，货币市场工具20-100%”，该表述属于A.投资范围 B.投资限制 C.投资比例区间 D.业绩基准答案：C42.客户购买理财产品时，系统提示“反洗钱黑名单”，应A.继续办理 B.拒绝办理并报告 C.由支行长审批 D.让客户写承诺函答案：B43.邮储银行“财富月月福”产品每月分红一次，分红方式默认为A.现金分红 B.红利再投 C.无分红 D.客户选择答案：B44.理财产品销售人员的“销售误导”行为一经查实，将被A.警告 B.扣分 C.暂停销售资格 D.以上均可能答案：D45.客户于2024年5月1日（周三）申购“邮银财富·债券2024年第3期”，起息日为A.5月1日 B.5月2日 C.5月3日 D.5月6日答案：D46.邮储银行“邮银财富·鸿锦”产品说明书中“流动性风险”是指A.产品可能暂停赎回 B.债券违约 C.利率上升 D.汇率波动答案：A47.客户购买R3产品，最可能面临的最大损失为A.本金全部损失 B.本金部分损失 C.收益为零 D.收益低于存款答案：B48.邮储银行“财富日日升”产品节假日收益规则为A.不计息 B.按活期利率计息 C.正常计息 D.双倍计息答案：C49.理财产品销售人员的“销售回访”电话应在A.购买当日 B.购买后1个工作日 C.购买后3个工作日 D.购买后7个工作日答案：C50.客户要求将理财产品转让给第三方，邮储银行应A.同意 B.拒绝 C.收取手续费后办理 D.由管理人决定答案：B51.邮储银行“邮银财富·悦享”产品说明书中“托管费率0.02%”是指A.客户支付 B.产品资产支付 C.管理人支付 D.银行支付答案：B52.客户购买理财产品时，系统提示“风险等级不匹配”，客户仍坚持购买，应A.直接办理 B.拒绝 C.签署风险不匹配警示函后办理 D.由支行长口头同意答案：C53.邮储银行“财富月月福”产品开放期内赎回资金到账日为A.T+0 B.T+1 C.T+2 D.T+3答案：B54.理财产品销售人员的“销售记录”保存期限不少于A.1年 B.2年 C.3年 D.5年答案：D55.客户于2024年6月30日申购“邮银财富·恒利”，7月1日收益A.开始计息 B.不计息 C.按活期计息 D.按7日年化计息答案：A56.邮储银行“邮银财富·瑞享”产品说明书中“提前终止条款”赋予谁终止权A.客户 B.管理人 C.托管人 D.银行答案：B57.客户购买理财产品时，销售人员未出示产品说明书，属于A.轻微违规 B.一般违规 C.严重违规 D.不违规答案：C58.邮储银行“财富日日升”产品当日收益计算公式为A.持有份额×当日万份收益/10000 B.持有金额×七日年化/365 C.持有金额×活期利率 D.固定2元答案：A59.客户风险测评问卷中“投资期限”选择“1年以下”，系统默认其适合A.封闭式产品 B.开放式产品 C.私募产品 D.信托计划答案：B60.邮储银行理财产品销售人员的“持续培训”学时要求为每年不少于A.10学时 B.20学时 C.30学时 D.40学时答案：B多选题（每题2分，共20题）61.邮储银行“邮银财富·恒利”产品的费用包括A.托管费 B.销售服务费 C.认购费 D.赎回费答案：ABD62.下列属于理财产品销售人员“了解客户”内容的有A.年龄 B.投资经验 C.风险偏好 D.家庭负债答案：ABCD63.客户购买R4产品，销售人员必须揭示的风险包括A.本金可能大幅亏损 B.流动性风险 C.信用风险 D.汇率风险答案：ABC64.邮储银行“财富月月福”产品的收益分配方式有A.现金分红 B.红利再投 C.不分红 D.按季分红答案：AB65.下列行为属于“飞单”的有A.销售非邮储银行发行产品 B.销售未经准入产品 C.私下代客理财 D.销售存款答案：ABC66.理财产品说明书中必须披露的内容包括A.投资范围 B.投资限制 C.业绩比较基准 D.管理人过往业绩答案：ABC67.客户风险测评问卷中“投资目标”选项包括A.资产保值 B.稳健增值 C.高收益 D.短期投机答案：ABC68.邮储银行“邮银财富·瑞享”产品可投资的资产包括A.国债 B.央票 C.高等级信用债 D.股票型基金答案：ABC69.下列属于理财产品销售人员“销售合规”要求的有A.不得代客户操作 B.不得私设“小金库” C.不得承诺收益 D.不得代客保管密码答案：ABCD70.客户通过手机银行购买理财产品时，系统强制阅读的文件有A.产品说明书 B.风险揭示书 C.客户权益须知 D.销售人员名片答案：ABC71.邮储银行“财富日日升”产品的特点包括A.每日开放 B.实时赎回 C.收益每日计提 D.保本保收益答案：ABC72.下列关于“巨额赎回”处理方式的表述正确的有A.可延期赎回 B.可暂停赎回 C.可比例确认 D.可收取额外费用答案：ABC73.客户购买理财产品时，销售人员应提示的“费用”包括A.认购费 B.托管费 C.销售服务费 D.赎回费答案：ABCD74.邮储银行“邮银财富·鸿锦”产品说明书中“投资限制”包括A.不得投资股票 B.不得投资非标 C.不得投资衍生品 D.不得投资ABS答案：AB75.下列属于“适当性管理”环节的有A.了解客户 B.了解产品 C.匹配销售 D.持续跟踪答案：ABCD76.客户风险等级为C5，可购买的产品包括A.R1 B.R2 C.R3 D.R4 E.R5答案：ABCDE77.邮储银行“财富月月福”产品的赎回规则包括A.开放期内任意时间赎回 B.T+1到账 C.巨额赎回可延期 D.赎回费0%答案：ABCD78.下列关于“业绩比较基准”的表述正确的有A.不构成收益承诺 B.可用于衡量管理人投资能力 C.可作为费用计提基准 D.客户实际收益可能低于基准答案：ABCD79.理财产品销售人员的“禁止行为”包括A.代客操作 B.飞单 C.私售 D.泄露客户信息答案：ABCD80.客户购买理财产品后，可在哪些渠道查询净值A.手机银行 B.网银 C.中国理财网 D.95580电话银行答案：ABC判断题（每题1分，共20题）81.