2026年保险从业资格《保险学原理》练习(附答案)

2026年保险从业资格《保险学原理》练习(附答案)一、单项选择题（本大题共30小题，每小题1分，共30分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。）1.风险是指某种事件发生的不确定性。从风险管理角度看，风险是指（）。A.损失发生的不确定性B.获利的不确定性C.既可能获利也可能受损的不确定性D.只有损失没有获利的确定性2.按风险产生的原因分类，地震、洪水、台风等属于（）。A.自然风险B.社会风险C.经济风险D.技术风险3.在风险管理中，对于发生频率高且损失程度低的风险，通常采用的处理方式是（）。A.风险回避B.风险自留C.风险转移D.风险控制4.保险的基本职能是（）。A.分摊损失和给付金B.融通资金和防灾防损C.分摊损失和融通资金D.防灾防损和给付金5.最大诚信原则最初主要用于（）。A.财产保险B.人身保险C.海上保险D.责任保险6.投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，（）。A.承担赔偿或者给付保险金的责任B.不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费C.不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费D.承担部分赔偿或者给付保险金的责任7.在财产保险中，保险利益存在于（）。A.保险合同订立时B.保险事故发生时C.保险合同订立时和保险事故发生时D.保险合同有效期内8.某投保人将其价值100万元的房屋分别向甲、乙两家保险公司投保，保险金额分别为80万元和60万元。若发生保险事故导致房屋全损，按照比例责任分摊方式，甲公司应赔付（）。A.80万元B.60万元C.53.33万元D.40万元9.近因原则是判断保险人是否承担赔偿责任的依据。若多种原因连续发生导致损失，且前因是保险风险，后因是未保风险，后因是前因的必然结果，则保险人的责任是（）。A.不承担责任B.仅承担部分责任C.承担全部责任D.由双方协商10.委付是海上保险中的一种赔偿方式。当保险标的发生推定全损时，投保人可以（）。A.要求按部分损失赔偿B.要求按全部损失赔偿，并保留残骸C.要求按全部损失赔偿，并将残骸转移给保险人D.要求按实际损失赔偿11.人身保险的保险利益通常要求在（）存在。A.保险合同订立时B.保险事故发生时C.保险合同订立时和保险事故发生时D.索赔时12.在人寿保险中，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还（）。A.保险费B.现金价值C.手续费D.保单红利13.宽限期条款通常适用于（）。A.财产保险合同B.人身保险合同C.责任保险合同D.再保险合同14.在人寿保险中，如果投保人在宽限期内仍未缴纳续期保费，保险合同效力（）。A.立即终止B.自动中止C.继续有效D.转为定期保险15.受益人是指由被保险人或者投保人指定，在保险事故发生或者被保险人死亡时（）。A.享有保险金请求权的人B.负责缴纳保险费的人C.承担保险责任的人D.转让保险合同的人16.在重复保险的情况下，除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。这是（）。A.限额责任分摊原则B.比例责任分摊原则C.顺序责任分摊原则D.均摊原则17.保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务。保险代理人的法律后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.被保险人18.保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务。保险经纪人的法律后果由（）承担。A.保险经纪人B.投保人C.保险人D.被保险人19.火灾保险中，为了鼓励投保人加强防灾防损，通常实行（）。A.免赔额B.免赔率C.无赔款优待D.绝对免赔20.在机动车辆保险中，第三者责任险通常属于（）。A.强制保险B.自愿保险C.商业保险D.社会保险21.企业财产保险中，固定资产的保险金额通常按照（）确定。A.账面原值B.账面净值C.重置价值D.评估价值E.以上均可22.责任保险承保的是被保险人依法对（）应承担的民事赔偿责任。A.自己B.他人C.受益人D.保险人23.信用保证保险中，凡权利人要求投保对方信用的保险属于（）。A.信用保险B.保证保险C.责任保险D.财产保险24.再保险是（）将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人。A.投保人B.被保险人C.原保险人D.保险代理人25.溢额分保方式下，分出公司自留额为100万元，分入公司接受限额为3线。某笔业务保额为400万元，则分出公司自留（）。A.100万元B.200万元C.300万元D.400万元26.保险费率由纯费率和附加费率构成。其中，纯费率主要用于（）。A.支付保险赔款B.支付营业费用C.支付代理人佣金D.获取利润27.在人寿保险定价中，影响保费计算的因素不包括（）。A.死亡率B.利息率C.费用率D.通货膨胀率28.现代寿险除了提供死亡保障外，还具有（）功能。A.储蓄和投资B.防灾防损C.财产管理D.贷款担保29.社会保险与商业保险的主要区别之一是（）。A.保险标的B.保险原则C.实施方式D.保险合同30.保险监管的核心目标是（）。A.保证保险公司盈利B.维护保险市场秩序，保护被保险人利益C.减少保险公司数量D.增加国家税收二、多项选择题（本大题共15小题，每小题2分，共30分。在每小题列出的五个备选项中有两个至五个是符合题目要求的，请将其代码填在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。）31.风险的基本要素包括（）。A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险载体E.风险评价32.可保风险应具备的理想条件包括（）。A.风险必须是纯粹的B.风险必须是偶然的C.风险必须是意外的D.风险必须是大量的E.风险必须是重大的33.最大诚信原则的主要内容包括（）。A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言E.通知34.保险合同的特征包括（）。A.射幸合同B.附和合同C.双务有偿合同D.最大诚信合同E.要式合同35.财产保险的基本原则包括（）。A.保险利益原则B.最大诚信原则C.近因原则D.损失补偿原则E.代位求偿原则36.导致保险合同解除的情形包括（）。A.投保人故意未履行如实告知义务B.投保人过失未履行如实告知义务，对保险事故有严重影响C.谎称发生保险事故D.故意制造保险事故E.保险标的危险程度显著增加37.人身保险中，投保人对下列人员具有保险利益（）。A.本人B.配偶、子女、父母C.前妻D.有劳动关系的劳动者E.同意投保人为其订立合同的被保险人38.常见的保险合同终止原因包括（）。A.自然终止B.因履约而终止C.因解除而终止D.因违约失效而终止E.因无效而终止39.保险市场的主体包括（）。A.保险供给方B.保险需求方C.保险中介方D.保险监管方E.保险行业协会40.再保险的作用包括（）。A.分散风险B.扩大承保能力C.稳定经营成果D.增加保费收入E.提高偿付能力41.按照保险标的分类，保险可分为（）。A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.信用保证保险E.自愿保险42.寿险产品的常见附加条款包括（）。A.保证可保性条款B.免缴保费条款C.意外死亡双倍给付条款D.自动垫缴保费条款E.保单贷款条款43.保险资金运用的原则包括（）。A.安全性B.流动性C.盈利性D.公益性E.均衡性44.保险监管的内容主要包括（）。A.机构监管B.业务监管C.财务监管D.资金运用监管E.市场行为监管45.保险公估人的主要职能包括（）。A.评估B.勘验C.鉴定D.理赔E.估损三、判断题（本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断下列各题的正误，正确的打“√”，错误的打“×”。）46.风险管理的目标是完全消除风险。（）47.保险是风险管理中风险转移的一种手段。（）48.告知义务的履行主体仅限于投保人，保险人没有告知义务。（）49.在人身保险中，如果投保人指定受益人时未经被保险人同意，该指定无效。（）50.损失补偿原则适用于所有类型的保险合同。（）51.代位求偿权是指保险人赔偿后，自动取得被保险人对第三者请求赔偿的权利。（）52.保险合同成立即生效。（）53.重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。（）54.在人寿保险中，自杀条款规定，如果被保险人在合同成立两年内自杀，保险人不承担赔偿责任，但退还保费。（）55.比例分保是按照保险金额的比例来分保的一种方式。（）56.保险经纪人必须代表投保人的利益。（）57.所有的自然灾害都属于可保风险。（）58.保险费率厘定的数理基础是大数法则。（）59.企业财产保险中，流动资产的保险金额可以按最近12个月任意月份的账面余额确定。（）60.社会保险具有强制性，而商业保险通常具有自愿性。（）四、填空题（本大题共10小题，每小题1分，共10分。请在每小题的空格中填入正确答案。）61.风险按性质可分为纯粹风险和______。62.保险利益原则要求投保人对保险标的应当具有法律上承认的利益，这是保险合同生效的______。63.在保险实务中，告知的形式通常有无限告知和______。64.当保险标的发生推定全损时，投保人将保险标的的一切权利转移给保险人，而请求保险人支付全部保险金额的行为称为______。65.人身保险合同中，除合同另有约定外，投保人可以随时解除合同，而保险人______。66.再保险合同中，分出保险业务的一方称为______。67.责任保险的赔偿限额通常分为每次事故赔偿限额和______。68.保险费率由纯费率和______构成。69.保险公司在经营过程中，为了应付巨灾风险而提取的准备金称为______。70.保险监管机构对保险公司偿付能力监管的核心指标是______。五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。）71.简述损失补偿原则的基本含义及其限制条件。72.简述保险合同中告知义务的履行主体、时间及违反的法律后果。73.简述代位求偿权成立的条件及行使范围。74.简述人身保险与财产保险的主要区别。75.简述保险的基本职能。六、案例分析题（本大题共4小题，每小题8分，共32分。）76.案例一：张三于2024年1月1日向某保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为50万元，保险期限为1年。2024年6月1日，张三将房屋出售给李四，并办理了过户手续，但未通知保险公司。2024年8月1日，该房屋因雷击发生火灾，造成全损。李四向保险公司索赔。请问：保险公司是否应当承担赔偿责任？为什么？77.案例二：王某于2023年5月1日为其丈夫李某投保了终身寿险，指定受益人为自己，保险金额为100万元。2024年2月，李某因心情郁闷服药自杀身亡。请问：保险公司应如何处理？依据是什么？78.案例三：A公司将其价值200万元的厂房向甲保险公司投保了企业财产保险，保险金额为150万元；同时又向乙保险公司投保了企业财产保险，保险金额为100万元。在保险期间内，厂房因火灾发生全损。请问：在不考虑免赔额的情况下，甲、乙两家保险公司应如何赔付？（请列出计算过程）79.案例四：赵某驾驶机动车在行驶过程中，因避让不及撞倒行人孙某，导致孙某受伤住院，医疗费用共计5万元。经交警认定，赵某负全部责任。赵某的车辆在丙保险公司投保了交强险和商业第三者责任险（限额50万元）。事故发生后，孙某直接向丙保险公司索赔。请问：(1)丙保险公司是否可以直接向孙某赔付？(2)赔付后，丙保险公司是否享有对赵某的代位求偿权？为什么？参考答案及解析一、单项选择题1.A2.A3.B4.A5.C6.C7.C8.C9.C10.C11.A12.B13.B14.B15.A16.B17.C18.A19.C20.A21.E22.B23.A24.C25.A26.A27.D28.A29.C30.B二、多项选择题31.ABC32.ABCDE33.ABCD34.ABCDE35.ABCDE36.ABCDE37.ABDE38.ABCDE39.ABC40.ABCE41.ABCD42.ABCDE43.ABC44.ABCDE45.ABCDE三、判断题46.×47.√48.×49.√50.×51.√52.×53.√54.√55.√56.×57.×58.√59.√60.√四、填空题61.投机风险62.前提条件63.询问回答告知64.委付65.不得解除66.分出人67.累计赔偿限额68.附加费率69.总准备金（或巨灾风险准备金）70.偿付能力充足率五、简答题71.损失补偿原则是指当保险事故发生造成保险标的损失时，保险人在责任范围内对被保险人遭受的实际损失进行赔偿，使其恢复到损失前的状态。限制条件：(1)以实际损失为限。赔偿金额不能超过被保险人实际遭受的损失金额。(2)以保险金额为限。赔偿金额不能超过保险合同中约定的保险金额。(3)以保险利益为限。赔偿金额不能超过被保险人对保险标的所具有的保险利益金额。以上三个限度中，以最低者为限。72.(1)履行主体：投保人。保险人也有说明义务，但告知义务主要指投保人的如实告知。(2)时间：通常为保险合同订立时。(3)违反后果：①投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。②投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费。73.成立条件：(1)被保险人对第三者享有赔偿请求权。(2)保险人已履行了赔偿责任。(3)代位求偿金额以保险人赔付的金额为限。(4)第三者造成的损失在保险责任范围内。行使范围：主要适用于财产保险合同。在人身保险中，除医疗费用报销型保险外，保险人通常不享有代位求偿权。74.(1)保险标的不同：财产保险的标的是财产及其有关利益；人身保险的标的是人的寿命和身体。(2)保险金额确定依据不同：财产保险根据保险价值确定；人身保险由双方协商确定（不受生命价值限制）。(3)保险期限不同：财产保险通常为一年期；人身保险通常为长期。(4)适用原则不同：财产保险适用损失补偿原则、代位求偿原则；人身保险一般不适用。(5)经营性质不同：财产保险多为补偿性；人身保险多为给付性（储蓄性）。75.保险的基本职能是保险本身固有的、最原始的职能。(1)分摊损失职能：通过向众多投保人收取保费，建立保险基金，当少数成员发生损失时，用基金进行补偿，从而将损失在全体成员中进行分摊。(2)补偿损失职能（或给付金职能）：在财产保险中体现为补偿损失，使被保险人恢复到损失前的状态；在人身保险中体现为给付保险金，满足被保险人或受益人的经济需求。六、案例分析题76.保险公司不应当承担赔偿责任。理由：根据保险利益原则，在财产保险中，保险利益必须在保险事故发生时存在。本案中，张三将房屋出售给李四并办理过户后，张三对该房屋已不再具有保险利益，而李四虽具有保险利益但并非原合同当事人。由于保险标的转让导致被保险人变更，张三未履行通知义务，且保险事故发生在转让之后，原保险合同对张三已失效。因此，保险公司有权拒绝赔偿。77.保险公司应当承担给付保险金的责任。理由：根据《保险法》关于自杀条款的规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起两年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；超过两年的，保险人应承担给付保险金的责任。本案中，合同成立于2023年5月1日，李某自杀时间为2024年2月，未满两年。但通常情况下，自杀条款的免责期为两年，若在两年内自杀，保险人不承担责任，仅退还保单现金价值。但题目未说明李某是否为无民事行为能力人，按常规处理，两年内自杀不赔。修正：此处需根据常规考试标准答案逻辑。通常自杀条款规定：2年内自杀不赔，退还现金价值；2年后自杀赔。本案中，合同成立于2023年5月1日，李某自杀时间为2024年2月，未满两年。但通常情况下，自杀条款的免责期为两年，若在两年内自杀，保险人不承担责任，仅退还保单现金价值。但题目未说明李某是否为无民事行为能力人，按常规处理，两年内自杀不赔。修正：此处需根据常规考试标准答案逻辑。通常自杀条款规定：2年内自杀不赔，退还现金价值；2年后自杀赔。注：鉴于题目时间为2023年5月至2024年2月，不足2年。注：鉴于题目时间为2023年5月至2024年2月，不足2年。标准答案应为：保险公司不承担赔偿责任，但应按照合同约定退还保单现金价值。标准答案应为：保险公司不承担赔偿责任，但应按照合同约定退还保单现金价值。(请考生注意，如果题目未特指被保险人为无民事行为能力人，则适用一般规则)。(请考生注意，如果题目未特指被保险人为无民事行为能力人，则适用一般规则)。最终修正答案：保险公司不承担赔偿责任，但退还保单现金价值。最终修正答案：保险公司不承担赔偿责任，但退还保单现金价值。78.计算过程如下：(1)确定是否为重复保险：保险价值200万元，总保险金额=150+100=250万元。由于总保险金额超过保险价值，属于重复保险。(2)采用比例责任分摊方式：甲公司分摊比例=甲保险金额/总保险金额=150/250=60%乙公司分摊比例=乙保险金额/总保险金额=100/250=40%(3)实际损失为200