2025年保险从业资格《保险基础知识》考试真题及答案

2025年保险从业资格《保险基础知识》考试真题及答案一、单项选择题（共50题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.风险是指某种事件发生的不确定性。从风险管理角度看，风险的本质特征是（）。A.确定性B.损失性C.获利性D.稳定性2.在风险管理中，对于发生频率高且损失程度小的风险，通常采用的风险管理手段是（）。A.风险回避B.风险自留C.风险转移D.风险控制3.按照风险标的分类，可以将风险分为（）。A.纯粹风险与投机风险B.财产风险、人身风险、责任风险与信用风险C.基本风险与特定风险D.静态风险与动态风险4.保险作为一种经济补偿制度，其基本特征主要体现在（）。A.互助性、契约性、经济性、商品性、科学性B.强制性、无偿性、固定性C.随意性、道德性、金融性D.保障性、储蓄性、投资性5.最大诚信原则起源于海上保险，其主要内容包括（）。A.告知、保证、弃权与禁止反言B.告知、保证、协商、仲裁C.说明、保证、弃权、隐瞒D.通知、保证、解释、承诺6.根据我国《保险法》规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险合同成立的书面凭证是（）。A.投保单B.暂保单C.保险单D.保险凭证7.在财产保险中，保险事故发生后，为确定保险事故的性质、程度等，由保险人支付的合理的、必要的费用，由（）承担。A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人8.某企业将其价值100万元的厂房向甲保险公司投保40万元，向乙保险公司投保60万元。若发生保险事故导致厂房全损，按照比例责任分摊方式，甲保险公司应赔付（）万元。A.40B.50C.60D.1009.在人寿保险中，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，但应在（）内行使解除权。A.30日B.60日C.2年D.5年10.保险利益原则要求投保人对保险标的应当具有法律上承认的利益。在人身保险中，投保人对被保险人的保险利益必须在（）存在。A.保险合同订立时B.保险事故发生时C.保险合同订立时及保险事故发生时D.索赔时11.下列各项中，属于保险合同客体的（）。A.保险标的B.保险利益C.保险责任D.保险金额12.某投保人为自己投保了死亡保险，指定其妻为受益人。后该投保人与妻子离婚并再婚，未变更受益人。若投保人因意外死亡，保险金应支付给（）。A.投保人的法定继承人B.投保人的现任妻子C.投保人的前妻D.保险公司13.在保险合同中止期间，如果发生保险事故，保险人的处理方式是（）。A.部分赔付B.全额赔付C.不承担赔偿责任D.协商赔付14.债权人为了保障债务的履行，以债务人的信用为标的而投保的保险是（）。A.保证保险B.信用保险C.责任保险D.财产保险15.在重复保险的情况下，除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。这体现了保险法中的（）。A.最大诚信原则B.保险利益原则C.近因原则D.损失补偿原则16.保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务。保险代理人的法律后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.被保险人17.在我国，社会保险与商业保险的主要区别之一是（）。A.商业保险具有强制性，社会保险具有自愿性B.社会保险具有强制性，商业保险具有自愿性C.商业保险以盈利为目的，社会保险不以盈利为目的D.社会保险以盈利为目的，商业保险不以盈利为目的18.某人投保了家庭财产保险，保险金额为50万元，保险标的在保险事故发生时的实际价值为80万元。若发生全损，保险人应赔付（）万元。A.50B.80C.30D.019.宽限期条款通常适用于分期支付保费的人寿保险合同。宽限期一般为（）。A.15日B.30日C.60日D.90日20.保险人在定损后发现投保人存在超额投保（恶意），且保险事故已发生，其处理方式通常是（）。A.按照实际损失赔偿B.按照保险金额赔偿C.合同无效，保险人不承担责任D.解除合同，退还保费21.在保险实务中，解释保险合同条款应遵循的首要原则是（）。A.有利于被保险人或受益人的原则B.文义解释原则C.意图解释原则D.专业解释原则22.下列关于保险费率的表述，错误的是（）。A.纯费率主要用于弥补保险公司的赔款支出B.附加费率主要用于弥补保险公司的营业费用C.保险费率由纯费率和附加费率构成D.保险费率一经确定，永远不得变更23.在责任保险中，保险人承担的是被保险人依法对（）应承担的赔偿责任。A.保险人B.受益人C.第三者D.投保人24.人身保险的保险标的是（）。A.人的生命和身体B.人的财产和责任C.人的信用和信誉D.人的行为和能力25.某投保人投保了机动车辆第三者责任险，在保险期内，投保人允许的合格驾驶员在使用车辆过程中发生交通事故，致使第三者遭受人身伤亡。这种责任属于（）。A.侵权责任B.合同责任C.行政责任D.刑事责任26.保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务。保险经纪人的法律责任由（）承担。A.保险经纪人B.投保人C.保险人D.被保险人27.在健康保险中，对于被保险人因疾病或意外伤害导致的医疗费用支出，保险人通常采用的给付方式是（）。A.定额给付B.补偿给付C.津贴给付D.预付给付28.自愿保险是基于投保人和保险人的意愿而设立的保险。下列保险中，属于自愿保险的是（）。A.机动车交通事故责任强制保险B.铁路旅客意外伤害强制保险C.企业职工基本养老保险D.家庭财产保险29.在保险合同中，规定保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额是（）。A.保险价值B.保险金额C.保险费D.免赔额30.某工厂投保了企业财产保险，在保险期内因雷击引发火灾，造成厂房损失。导致损失的近因是（）。A.雷击B.火灾C.雷击和火灾D.无法判断31.在人寿保险中，自杀条款规定，如果被保险人在合同成立或复效后（）内自杀，保险人不承担赔偿责任。A.1年B.2年C.3年D.5年32.保险公估人是指接受保险当事人委托，专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的单位或个人。保险公估人通常服务于（）。A.仅保险人B.仅被保险人C.保险人或被保险人D.保险监管机构33.下列关于不定值保险的表述，正确的是（）。A.保险金额由投保人与保险人在订立合同时约定B.保险标的的价值在订立合同时确定C.发生损失时，若保险金额高于保险价值，按保险价值赔偿D.发生损失时，若保险金额低于保险价值，实行比例赔偿34.在再保险业务中，分出保险业务的保险公司被称为（）。A.再保险人B.分保接受人C.原保险人D.保险经纪人35.保险资金运用必须遵循安全性、流动性和（）原则。A.盈利性B.公益性C.稳定性D.公平性36.根据我国《保险法》规定，设立保险机构的主要资本金形式必须是（）。A.实收货币资本B.实物资产C.无形资产D.银行存款37.在意外伤害保险中，被保险人因遭受意外伤害导致残疾，保险人根据（）给付残疾保险金。A.实际医疗费用B.保险金额C.残疾程度与保险金额的乘积D.工资损失38.观察期条款通常存在于（）中。A.财产保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险39.下列各项中，不属于保险合同终止情形的是（）。A.保险期限届满B.保险人履行完赔偿或给付义务C.保险标的灭失D.保险合同变更40.某人购买了终身寿险，保额100万元，缴费期20年。在第10年保单现金价值为5万元。若投保人此时退保，可以获得的金额是（）。A.0B.已交保费C.5万元D.100万元41.在财产保险中，当保险事故发生是由第三者造成时，保险人在赔偿被保险人后，依法取得对第三者的代位求偿权。代位求偿权的取得是以（）为前提的。A.保险合同成立B.保险人已支付赔款C.被保险人同意D.第三者承认责任42.保险监管的核心目标是（）。A.增加保险公司利润B.保护保险活动当事人的合法权益C.扩大保险市场规模D.提高保险费率43.在分红保险中，保单持有人获得的红利来源主要包括（）。A.死差益、利差益、费差益B.死差益、利差益、退保益C.利差益、费差益、退保益D.死差益、费差益、退保益44.投资连结保险的投资账户风险由（）承担。A.保险人B.投保人C.保险代理人D.保险监管机构45.在万能保险中，投保人可以（）。A.变更保险金额B.变更被保险人C.随意追加保费而不受限制D.随时提取现金价值而不受限制46.根据保险承保风险的数量分类，可以将保险分为（）。A.原保险和再保险B.单一风险保险和综合风险保险C.商业保险和社会保险D.强制保险和自愿保险47.在保险合同中，投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对（）不承担赔偿或者给付保险金的责任。A.全部损失B.无法确定的部分C.扩大的损失D.间接损失48.保险合同当事人双方在协商一致的情况下，可以变更保险合同的内容。保险合同变更的效力（）。A.仅对变更前有效B.仅对变更后有效C.溯及既往D.由保险监管机构决定49.下列关于受益人的表述，错误的是（）。A.受益人由被保险人或者投保人指定B.投保人指定受益人时须经被保险人同意C.受益人可以是自然人，也可以是法人D.被保险人必须是无民事行为能力人50.在健康保险中，为了防止被保险人通过保险获取不当利益，保险人在处理医疗费用索赔时，通常依据（）原则。A.最大诚信B.保险利益C.损失补偿D.近因二、多项选择题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）51.风险管理的目标主要包括（）。A.损失前目标B.损失后目标C.利润最大化目标D.市场份额目标E.成本最小化目标52.下列关于可保风险特征的描述，正确的有（）。A.风险必须是纯粹的B.风险必须是偶然的C.风险必须是意外的D.风险必须是大量的E.风险标的必须具有价值53.按照保险标的分类，保险可分为（）。A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.信用保证保险E.自愿保险54.保险合同的基本原则包括（）。A.最大诚信原则B.保险利益原则C.近因原则D.损失补偿原则D.代位求偿原则55.在我国，保险公司的组织形式主要包括（）。A.股份有限公司B.有限责任公司C.国有独资公司D.相互保险公司E.合伙企业56.下列各项中，属于保险人义务的有（）。A.说明义务B.及时签单义务C.索赔审核义务D.支付赔款义务E.保密义务57.财产保险的赔偿方式主要有（）。A.比例责任赔偿方式B.第一危险赔偿方式C.限额责任赔偿方式D.定值赔偿方式E.免责限额赔偿方式58.人寿保险主要包括（）。A.死亡保险B.生存保险C.两全保险D.年金保险E.意外伤害保险59.下列关于保险合同解除的说法，正确的有（）。A.投保人可以随时解除合同（法律另有规定除外）B.保险人不得随意解除合同C.保险人解除合同通常需要法定或约定事由D.合同解除后，合同效力溯及既往E.货物运输保险合同，运输工具航程保险合同，保险责任开始后，投保人不得解除合同60.影响保险费率厘定的主要因素包括（）。A.纯费率B.附加费率C.损失率D.预期利润率E.通货膨胀率61.保险市场机制主要包括（）。A.价格机制B.供求机制C.竞争机制D.风险机制E.监管机制62.下列属于保险中介人的有（）。A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公估人D.保险精算师E.保险核保师63.原保险与再保险的区别在于（）。A.保险当事人不同B.保险标的不同C.保险合同性质不同D.保险费支付方式不同E.保险金额不同64.健康保险的主要险种包括（）。A.医疗保险B.疾病保险C.收入保障保险D.长期护理保险E.意外死亡保险65.下列关于保险利益原则在财产保险与人身保险中应用的区别，正确的有（）。A.财产保险要求保险利益在合同订立时存在B.财产保险要求保险利益在保险事故发生时存在C.人身保险要求保险利益在合同订立时存在D.人身保险要求保险利益在保险事故发生时存在E.人身保险的保险利益限于法律规定的关系66.保险资金运用的形式主要包括（）。A.银行存款B.买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券C.投资不动产D.国务院规定的其他资金运用形式E.发放贷款67.按照保险实施方式分类，保险可分为（）。A.强制保险B.自愿保险C.商业保险D.社会保险E.政策保险68.下列关于受益人丧失受益权的情形，正确的有（）。A.受益人故意造成被保险人死亡B.受益人故意造成被保险人伤残C.受益人故意杀害被保险人未遂D.受益人先于被保险人死亡E.受益人放弃受益权69.保险合同的内容通常包括（）。A.保险人名称和住所B.投保人、被保险人名称和住所C.保险标的D.保险责任和责任免除E.保险期间和保险责任开始时间70.下列属于保险合同终止原因的有（）。A.自然终止B.履约终止C.解除终止D.提存终止E.破产终止三、判断题（共15题，每题1分。请判断各题的说法正确或错误）71.风险管理的对象仅限于纯粹风险，不包括投机风险。72.保险利益是保险合同生效的前提条件，如果投保人对保险标的不具有保险利益，保险合同无效。73.在重复保险中，如果各保险合同的总保险金额超过了保险价值，且合同未约定分摊方式，则由各保险人按照其保险金额比例承担赔偿责任。74.代位求偿权仅适用于财产保险，不适用于人身保险。75.在人身保险中，如果投保人故意造成被保险人死亡，保险人虽不承担给付保险金的责任，但应当按照合同约定退还保险单的现金价值。76.保险代理人必须具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证。77.保险费率的高低与保险金额的大小成正比，与风险大小成反比。78.所有的意外伤害都构成意外伤害保险的保险责任。79.在保险合同中，保证是指保险人承诺在保险事故发生时履行赔偿或给付义务。80.再保险合同中，再保险人接受分保业务后，有权向原保险合同的投保人要求支付保费。81.社会保险具有强制性、互济性和福利性，而商业保险具有自愿性、盈利性和等价性。82.投保人告知的形式有无限告知和询问回答告知，我国《保险法》主要采取无限告知原则。83.在健康保险中，被保险人因疾病导致的医疗费用支出，保险人赔偿后，对造成损失的第三者不享有代位求偿权。84.保险合同是射幸合同，即在合同订立时，当事人的给付义务是不确定的。85.万能寿险是一种将死亡保障与投资功能相结合，且保费和保额相对灵活的保险产品。四、案例分析题（共3大题，15小题，每题2分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）案例一：张某于2024年5月1日向A保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为50万元，保险期限为1年。在投保单中，张某填写房屋结构为砖混结构，实际该房屋为木结构。2024年10月1日，因邻居吸烟不慎引发火灾，导致张某房屋全损，损失金额为60万元。经查，木结构的火灾风险显著高于砖混结构。A保险公司接到报案后，经调查发现张某投保时申报的房屋结构不实。86.本案中，张某违反了保险合同中的（）。A.保险利益原则B.最大诚信原则中的告知义务C.最大诚信原则中的保证义务D.近因原则87.关于A保险公司是否可以解除保险合同，下列说法正确的是（）。A.不可以解除，因为合同已成立超过6个月B.不可以解除，因为张某非故意欺诈C.可以解除，因为张某未履行如实告知义务D.可以解除，因为房屋结构属于保险标的的主要内容88.假设A保险公司选择解除合同，对于合同解除前发生的保险事故，正确的处理方式是（）。A.承担赔偿责任，因为火灾是邻居引起B.承担赔偿责任，因为张某非故意C.不承担赔偿责任，并不退还保险费D.不承担赔偿责任，但退还保险费89.假设A保险公司未解除合同，而是决定承担保险责任。若按照比例赔偿方式（不考虑不实告知对费率的影响），且出险时保险标的实际价值为60万元，A保险公司最高应赔付（）万元。A.50B.60C.55D.090.本案中，造成损失的直接原因是（）。A.房屋结构为木结构B.邻居吸烟C.火灾D.张某未如实告知案例二：李某，35岁，于2023年1月1日为自己投保了终身寿险，保额100万元，缴费期20年，指定受益人为其妻子赵某。2024年6月1日，李某与赵某离婚。2024年12月1日，李某再婚，并与前妻赵某达成协议，将保单受益人变更为现任妻子孙某，但未及时通知保险公司办理变更手续。2025年1月1日，李某因车祸身亡。91.李某与赵某离婚后，赵某作为受益人的资格（）。A.自动丧失B.保留，除非李某变更C.保留，但需要保险公司确认D.由法院判决92.李某与孙某再婚后，虽然未通知保险公司，但根据法律规定，保险金应请求权人归属于（）。A.赵某，因为未办理变更手续B.孙某，因为李某有变更意愿且孙某为现任配偶C.李某的法定继承人D.保险公司93.假设李某生前未指定受益人，保险金应作为（）。A.李某的遗产B.赵某的财产C.孙某的财产D.保险公司的利润94.假设李某指定受益人为“法定继承人”，则保险金应（）。A.按照继承法顺序分配B.归赵某所有C.归孙某所有D.归保险公司所有95.若李某在2023年2月1日因心情抑郁自杀身亡，保险人的处理方式是（）。A.不承担赔偿责任，且不退还保费B.不承担赔偿责任，但退还保费C.不承担赔偿责任，但退还现金价值D.承担赔偿责任案例三：某运输公司为其所有的10辆货车向B保险公司投保了机动车辆第三者责任险，每次事故最高赔偿限额为100万元。2024年8月，司机王某驾驶其中一辆货车运货，途中因刹车失灵撞向路边行人，造成行人陈某重伤，花费医疗费20万元，并造成路边店铺损失30万元。同时，货车自身损失5万元。交警认定王某负全部责任。96.本案中，第三者责任险的保险标的是（）。A.货车B.王某的驾驶行为C.运输公司对第三者依法应负的赔偿责任D.陈某的人身和店铺97.对于陈某的医疗费20万元和店铺损失30万元，共计50万元，B保险公司（）。A.应在责任限额内赔付50万元B.应在责任限额内赔付100万元C.不应赔付，因为属于司机过失D.应赔付货车损失5万元98.货车自身的损失5万元，B保险公司（）。A.应在第三者责任险中赔付B.不应在第三者责任险中赔付C.应在责任限额内赔付D.应赔付50%99.假设事故造成第三者损失共计150万元，B保险公司在第三者责任险项下应赔付（）万元。A.150B.100C.75D.50100.B保险公司赔付后，对于王某的故意行为或重大过失（如酒驾），保险人（）。A.仍有权向王某追偿B.无权向王某追偿C.只能向运输公司追偿D.只能向受害人追偿答案与解析一、单项选择题1.【答案】B【解析】风险是指某种事件发生的不确定性。从风险管理角度看，风险的特征包括：客观性、损害性（损失性）、不确定性、可测定性、发展性和普遍性。其中，损失性是指风险发生后可能造成财产损失或人身伤害，这是风险管理的核心。2.【答案】D【解析】对于发生频率高且损失程度小的风险，通常采用风险控制（如预防措施）或风险自留（如自担损失）。风险回避适用于无法承受或无必要处理的风险；风险转移（如保险）适用于损失程度大、发生频率低的风险。对于高频低损，风险控制最为经济。3.【答案】B【解析】按风险标的分类：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险。A是按风险性质分类；C是按风险影响范围分类；D是按风险产生的社会环境分类。4.【答案】A【解析】保险的基本特征包括：互助性（众多人分摊损失）、契约性（基于合同）、经济性（经济保障）、商品性（作为产品销售）、科学性（基于大数法则）。5.【答案】A【解析】最大诚信原则的内容包括：告知（如实陈述）、保证（承诺做或不做某事）、弃权（放弃合同权利）、禁止反言（禁止否认已放弃的权利）。6.【答案】C【解析】保险单是保险人与投保人之间订立保险合同的正式书面凭证，通常由保险人签发。7.【答案】B【解析】《保险法》第六十四条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。8.【答案】A【解析】比例责任分摊公式为：某保险人赔款=某保险人保险金额/所有保险人保险金额总和×损失金额。甲赔款=40/(40+60)×100=40万元。9.【答案】C【解析】《保险法》第三十二条规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。行使解除权的期限为合同成立之日起二年。10.【答案】A【解析】保险利益原则的时间效力：在财产保险中，保险利益必须在保险事故发生时存在；在人身保险中，保险利益必须在保险合同订立时存在。11.【答案】B【解析】保险合同的客体是保险利益，而非保险标的本身。保险标的是保险合同权利义务指向的对象，但保险合同保障的是投保人对保险标的的保险利益。12.【答案】C【解析】受益人的指定是一种单方法律行为，一经指定，除非变更，否则不因投保人婚姻状况变化而自动失效。本案中，未变更受益人，保险金应支付给指定的受益人（前妻）。13.【答案】C【解析】合同中止期间，保险合同效力暂时停止，保险人不承担保险责任。14.【答案】B【解析】信用保险是以权利人的信用风险为保险标的的保险（债权人投保）；保证保险是以义务人的信用风险为保险标的的保险（债务人投保，由保险人担保）。本题中债权人投保，属于信用保险。15.【答案】D【解析】损失补偿原则要求被保险人获得的赔偿不能超过实际损失。重复保险实行比例分摊正是为了防止被保险人通过重复保险获利，体现了损失补偿原则。16.【答案】C【解析】《保险法》第一百二十七条规定，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。17.【答案】B【解析】社会保险具有强制性，基于国家法律规定实施；商业保险具有自愿性，基于投保人与保险人协商一致。18.【答案】A【解析】不定值保险中，保险金额低于保险价值（50<80），属于不足额保险。发生全损时，保险人按保险金额赔偿，即50万元。19.【答案】C【解析】《保险法》第三十六条规定，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费，合同效力中止。20.【答案】C【解析】如果超额保险是出于恶意（欺诈企图），则合同无效。保险人对于合同无效前发生的保险事故不承担赔偿责任。21.【答案】B【解析】解释保险合同条款首先应遵循文义解释原则，即按条款文字的通常含义解释。只有在文义不清或有歧义时，才适用有利于被保险人的解释原则。22.【答案】D【解析】保险费率厘定具有科学性，但也需要根据市场变化和风险情况进行调整，并非永远不变。23.【答案】C【解析】责任保险保障的是被保险人由于疏忽、过失等行为对第三者造成损害，依法应承担的民事赔偿责任。24.【答案】A【解析】人身保险的保险标的是人的寿命和身体。25.【答案】A【解析】交通事故导致第三者伤亡，属于民事侵权责任。26.【答案】A【解析】《保险法》第一百二十八条规定，保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。27.【答案】B【解析】医疗费用保险属于费用型保险，适用损失补偿原则，采用补偿给付方式，赔偿金额不超过实际医疗费用。28.【答案】D【解析】家庭财产保险属于自愿保险。A、B、C均属于强制或社会保险范畴。29.【答案】B【解析】保险金额是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。30.【答案】A【解析】雷击是前因，火灾是后果，雷击引发火灾，雷击是导致损失的近因（支配性、有效性的原因）。31.【答案】B【解析】《保险法》第四十四条规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。32.【答案】C【解析】保险公估人可以接受保险人、被保险人或双方的委托，独立、公正地从事保险标的评估、勘验等业务。33.【答案】D【解析】不定值保险中，保险价值在事故发生时确定。若保险金额低于保险价值，实行比例赔偿。34.【答案】C【解析】分出保险业务的保险公司是原保险人；接受分保业务的是再保险人。35.【答案】A【解析】保险资金运用原则：安全性（首要）、流动性、盈利性。36.【答案】A【解析】《保险法》规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元，且必须为实缴货币资本。37.【答案】C【解析】意外伤害保险的残疾给付=保险金额×残疾程度百分比。38.【答案】C【解析】观察期（或等待期）主要用于健康保险中的疾病保险，以防止带病投保。39.【答案】D【解析】保险合同变更不导致合同终止，只是修改部分内容。40.【答案】C【解析】投保人退保，保险人应向投保人退还保单的现金价值。41.【答案】B【解析】代位求偿权的取得必须以保险人已支付赔款为前提。42.【答案】B【解析】保险监管的核心目标是保护保险活动当事人的合法权益，维护保险市场秩序，促进保险业健康发展。43.【答案】A【解析】分红保险的红利来源于死差益（实际死亡率与预定死亡率差异）、利差益（实际利率与预定利率差异）、费差益（实际费用与预定费用差异）。44.【答案】B【解析】投资连结保险的投资账户风险由投保人承担，保险人只承担死亡风险。45.【答案】A【解析】万能保险具有灵活性，投保人可以在一定限度内变更保险金额、保费交付时间和金额。46.【答案】B【解析】按承保风险数量分为单一风险保险（仅保一种风险，如地震险）和综合风险保险（保多种风险）。47.【答案】B【解析】《保险法》第二十一条规定，故意或因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分不承担赔偿或给付责任。48.【答案】B【解析】保险合同变更的效力原则上仅对变更后有效，不溯及既往。49.【答案】D【解析】受益人可以是自然人、法人或其他组织。被保险人可以是限制民事行为能力人或无民事行为能力人，但需由监护人指定受益人。50.【答案】C【解析】医疗费用保险具有补偿性质，适用损失补偿原则，防止被保险人获利。二、多项选择题51.【答案】AB【解析】风险管理目标分为损失前目标（降低风险概率、减少潜在损失）和损失后目标（减少损失程度、恢复正常经营）。52.【答案】ABCDE【解析】可保风险条件：纯粹风险、偶然性、意外性、大量同质风险、损失可用货币衡量、风险标的具有价值。53.【答案】ABCD【解析】按保险标的分为：财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险。E是按实施方式分类。54.【答案】ABCD【解析】保险合同基本原则：保险利益、最大诚信、近因、损失补偿。代位求偿是损失补偿原则的派生原则。55.【答案】A【解析】我国《保险法》规定，保险公司应当采取股份有限公司或国有独资公司的组织形式。（注：现行法律下主要是股份有限公司，有限责任公司理论上在广义公司制下存在，但保险法特指上述两种，且实践中多为股份制。此处按标准教材选A，部分旧教材可能包含C）。修正：根据现行《保险法》第六十九条，保险公司应当采取下列组织形式：（一）股份有限公司；（二）有限责任公司。故选AB。（注：本题按最新法条选AB）。56.【答案】ABCDE【解析】保险人义务包括：说明条款、及时签单、安全检查（建议）、索赔审核、支付赔款、保密等。57.【答案】AB【解析】财产保险赔偿方式主要有：比例责任赔偿（不足额保险）、第一危险赔偿（足额/超额保险）。限额责任主要用于责任保险或农作物保险。58.【答案】ABCD【解析】人寿保险包括：死亡保险、生存保险、两全保险。年金保险通常属于生存保险的一种特殊形式。E属于人身保险中的意外险。59.【答案】ABCE【解析】投保人可随时解除（除法律或合同另有规定）；保险人法定解除；货物运输和航程保险责任开始后投保人不得解除；解除通常不溯及既往（除非合同无效或欺诈）。60.【答案】ABCD【解析】费率厘定因素：纯费率（基于损失率）、附加费率（基于费用率）、预期利润、风险波动等。61.【答案】ABC【解析】市场机制：价格、供求、竞争。62.【答案】ABC【解析】保险中介：代理人、经纪人、公估人。精算师和核保师通常是保险公司内部员工。63.【答案】ABC【解析】区别：当事人不同（原保险是投保人与保险人，再保险是原保险人与再保险人）；标的不同（原保险是实际风险，再保险是原保险人的责任）；合同性质不同（再保险具有独立性）。64.【答案】ABCD【解析】健康保险：医疗、疾病、收入保障、长期护理。65.【答案】BC【解析】财产保险：利益需在事故发生时存在；人身保险：利益需在合同订立时存在。66.【答案】ABCD【解析】《保险法》规定的资金运用形式：银行存款、债券/股票/基金份额等有价证券、不动产、国务院规定的其他形式。E（发放贷款）通常不被允许。67.【答案】AB【解析】按实施方式：强制保险、自愿保险。68.【答案】ABC【解析】受益人故意造成被保险人死亡/伤残/未遂，丧失受益权。D（先于被保险人死亡）仅导致该受益权失效，不属“丧失权利”的惩罚性概念；E（放弃）是权利处分。69.【答案】ABCDE【解析】保险合同条款：当事人信息、标的、责任、除外责任、期限、金额、保费等。70.【答案】ABC【解析】终止原因：自然终止（到期）、履约终止（全赔或保单结束）、解除终止（协议或法定）。三、判断题71.【答案】错误【解析】风险管理对象既包括纯粹风险（只含损失），也包括投机风险（含获利和损失），但保险主要承保纯粹风险。72.【答案】正确【解析】保险利益是保险合同有效的前提，无利益则合同无效。73.【答案】正确【解析】重复保险除合同另有约定外，各保险人按其保险金额与总金额比例承担责任。74.【答案】正确【解析】代位求偿权是损失补偿原则的体现，人身保险（除医疗费用）不适用损失补偿原则，故不适用代位求偿。75.【答案】正确【解析】《保险法》第四十三条，投保人故意造成被保险人死亡，保险人不承担赔付责任，但应退还保单现金价值（若已交足二年保费）。76.【答案】正确【解析】保险代理机构需取得许可证；个人代理人需取得资格证及展业证。77.【答案】错误【解析】保险费率与风险大小成正比，风险越高费率越高。78.【答案】错误【解析】意外伤害需满足“外来、突发、非本意、非疾病”条件，且需在责任范围内。79.【答案】错误【解析】保证是指投保人或被保险人对保险人做出的特定承诺（如不做某事），而非保险人的承诺。80.【答案】错误【解析】再保险人与原投保人无直接法律关系，无权向原投保人要求保费。81.【答案】正确【解析】社会保险具有强制性、互济性、福利性；商业保险具有自愿性、盈利性