2026年全国理财规划师之三级理财规划师考试快速提分题(附答案)

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 2026年理财规划师考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。(参考答案和详细解析均在试卷末尾)一、选择题

1、退休养老规划首先要考虑的问题是()，要为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。A.预期寿命B.通货膨胀率C.当地上年度社会平均工资水平D.资本利得税率

2、共用题干甲男于2008年7月经人介绍与乙女相识。相识不久，甲男向乙女提出想尽快结婚，打算赶在奥运会开幕当天举行婚礼；乙女得知甲男有20万元存款便满口答应。两人于2008年8月1日办理了结婚登记手续。此后，乙女多次向甲男索要衣物、首饰等，甲男都予以满足。为了顺利举行婚礼，甲男又给了女方1万元。婚礼那天，甲男在饭店订了酒席，并租车接女方，结果乙女又提出如不再给l万元，就不上车，双方闹得不欢而散，婚礼也未举行。根据案例回答32～34题。A.支持其诉讼请求B.支持离婚的诉讼请求，不支持返还彩礼的诉讼请求C.不支持离婚的诉讼请求，支持返还彩礼的诉讼请求D.不支持其诉讼请求

3、遗嘱执行人的首要职责是()。A.查明遗嘱是否合法真实B.清理并管理遗产C.召集全体遗嘱继承人和受遗赠人D.按遗嘱内容分配遗产

4、共用题干秦先生，45岁，月工资10000元，参加了社会保险；妻子40岁，没有工作；儿子15岁；三人目前月平均支出为3300元。秦先生的父亲68岁，母亲62岁，单位有较好的福利，不需要秦先生的物质支持。根据案例回答79～82题。A.秦太太没有收入，因此不需要为其投保B.需要为秦先生优先投保C.秦先生的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.秦太太不外出工作，没有意外风险

5、一般认为，财务负担比率的临界点是()。A.0.2B.0.3C.0.4D.0.5

6、共用题干陈先生夫妇刚生下一子，计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要3万元，年上涨率为10%；陈先生家庭年收入为15万元，年增长率为5%。陈先生现在拿出5万元作为教育金的启动资金，年投资回报率可以达到8%。A.16.68B.16.75C.17.93D.18.27

7、必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行的养老保险模式是()。A.国家统筹养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式D.现收现付式

8、共用题干某村村民孙某，由于看到本村近年来常有农户房屋意外失火，就每天心神不安，于是他为自家房屋投保了火灾险，两年后的一天，他家房屋意外失火，保险公司很快为他家赔偿了经济损失。虽然他感到很不幸，但由于获得了保险赔偿金，倒也没有太大的损失。根据案例回答31～35题。A.政策保险B.法定保险C.商业保险D.社会保险

9、共用题干王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财规划师进行咨询。根据案例回答29～39题。A.完全基金式B.部分基金式C.国家统筹养老保险模式D.强制储蓄养老保险模式

10、下列保险中，不属于信用保险的是()。A.出口信用保险B.投资保险C.商业信用保险D.诚实保证保险

11、银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。A.高一些B.低一些C.相等D.无法比较

12、根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁。A.60;55B.60;50C.55;50D.55;45

13、教育储蓄不能用于()。A.缴纳初中学费B.缴纳高中学费C.缴纳大学学费D.缴纳研究生学费

14、股票、封闭式基金交易出现异常波动的，证券交易所可以决定()。A.停牌B.复牌C.摘牌D.挂牌

15、立遗嘱应当到()办理遗嘱公证。A.遗嘱行为发生地B.遗嘱人住所地C.遗嘱行为发生地和遗嘱人住所地D.遗嘱行为发生地或遗嘱人住所地

16、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及()都已明确的前提下进行的。A.子女教育目标B.通货膨胀率C.子女教育费用D.学费增长率

17、假定投资者甲以75元的价格买入某面额为100元的3年期贴现债券，持有两年以后试图以10.05%的持有期收益率将其转让给投资者乙，而投资者乙认为买进该债券给自己带来的最终收益率不应低于10%。那么，在这笔债券交易中，()。A.甲、乙的成交价格应在90.83元与90.91元之间B.甲、乙的成交价格应在89.08元与90.07元之间C.甲、乙的成交价格应在90.91元与91.70元之间D.甲、乙不能成交

18、关于企业年金的领取，下列表述不正确的是()。A.职工退休时可以一次性领取B.职工退休时可以选择定期领取C.职工未达到法定退休年龄，不可以领取D.职工变动工作单位时，可以将企业年金全部取出

19、共用题干被保险人成某，2010年单位为其投保了一年期“团体人身意外伤害保险”，保险金额30000元。2010年12月23号，成某下楼时不慎摔倒，致使右手上臂肌肉破裂。后由于伤口感染，导致右肩关节结核扩散至颅内及肾，送医院治疗两个月无效死亡。事后保险人经过调查发现，被保险人成某有结核病史，且动过手术，体内存留有结核杆菌。A.不慎摔倒B.伤口感染C.右手上臂肌肉破裂D.结核病

20、上海、深圳证券交易所所有的股票交易采取的是()。A.集合竞价交易方式B.连续竞价交易方式C.询价交易方式D.集合竞价交易方式和连续竞价交易方式都存在

21、人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害等，属于()。A.投机风险B.纯粹风险C.责任风险D.财产风险

22、某银行计划将一部分住房抵押贷款资产证券化，资产证券化是指把若干笔缺乏流动性但能够产生未来现金流的资产进行捆绑组合，构造一个资产池，然后将资产池出售给一家专门从事该项目基础资产能购买、发行资产支持证券部门，该部门被称为()。A.发起人B.服务人C.受托人D.特设机构

23、张某和王某结婚5年，后双方因感情不和，协商离婚，此时()。A.张某和王某自行解除婚姻关系B.张某和王某到婚姻登记机关进行离婚登记C.张某或者王某请求由人民法院判决D.张某和王某到双方单位批准

24、共用题干张先生夫妇都是大学教授，有一个8岁的儿子，计划在18岁时送往美国读书，所以从现在就开始准备相关费用。目前去美国留学每年的费用一共需要40万元，平均年增长率为8%。而张先生家庭目前年税后收入为35万元，增长率为10%。张先生为儿子设立了一个教育基金，一次性投入了40万元，并计划每年投入固定资金到该基金账户，假定年投资报酬率为10%。A.123837.06B.141346.10C.153573.62D.171402.86

25、中国法院审理民事案件实行()。A.一审终审制B.两审终审制C.三审终审制D.四审终审制

26、关于保险合同的主体，下列说法错误的是()。A.关系人包括被保险人和受益人B.当事人指投保人和保险人C.保险主体可分为当事人和关系人两类D.保险代理人、保险经纪人和保险公估人也是保险合同的主体

27、责任保险是以被保险人有关的()为承保风险的保险。A.法律责任B.约定责任C.事实责任D.行为责任

28、教育储蓄按()计息。A.开户日利率B.支取日利率C.开户日和支取日的平均利率D.开户日利率和支取日利率中较高的利率

29、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()。A.只能针对夫妻关系存款期间的财产进行约定B.不能针对夫妻双方债务进行约定C.包括夫妻一方或双方的婚前财产D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定

30、共用题干资料：小王为某公司的单身员工，每月工资为1.2万元，每年年终有年终分红5万元，每月的支出大概为5000元，为了长远打算，他想请你给他做投资规划。根据上述资料回答下列问题。A.中立型B.轻度进取型C.进取型D.激进型

31、李女士拥有1年期定期存款10000元，货币市场基金5000元，现金5000元，每月支出为4000元，则流动性比率是()。A.5B.4C.6D.3

32、()共同构成保险合同的主体。A.关系人和受益人B.受益人和当事人C.当事人和关系人D.关系人和承保人

33、依照人一生的收支曲线，年轻时收大于支，产生了一些盈余；退休后支大于收，形成了亏损，退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。在这个过程中，需要考虑的因素不包括()。A.家庭结构B.社会阅历C.退休年龄D.预期寿命

34、某年轻客户的金融资产中，活期存款的比重超过了80%，他应属于()客户。A.进取型B.保守型C.中立D.轻度进取型

35、共用题干资料：随着人们接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为了保障子女能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。何先生的儿子即将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据上面资料回答下列问题。A.58719.72B.60677.53C.68412.96

36、共用题干方先生的妻子为其投保了意外伤害险，疾病属于除外责任。保险期间，一个大雾天方先生被一骑车人撞倒跌入路边水渠内，被救后方先生因夜间不慎着凉发烧，一直高烧不退，还引发了肺炎，最后因严重肺炎死亡。方先生的妻子到保险公司要求索赔。A.近因是有效的因素B.是成为一系列事件推动力的原因C.没有一个新的独立的因素形成的力量所干扰的原因D.近因是空间、时间上与损失最接近的原因

37、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的()。A.5%B.10%C.15%D.20%

38、家庭与事业形成期的理财优先顺序是()。A.消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划B.保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划C.现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划D.子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划

39、共用题干李志和妻子胡丽2005年8月5号出行遭遇车祸，李志当场死亡，胡丽送往医院抢救无效后去世。夫妇俩生前居住的房子价值人民币50万元。李志遗有伤残补助金6万元。胡丽2002年以个人名义在单位集资人股获得收益4万元。李志夫妇有一个儿子李达，于2001年病故，李达和妻子马娜生育有一个儿子李飞，父亲去世后随母亲改嫁，李志夫妇年老体弱，一直有李志的表侄鲁明及改嫁儿媳马娜照顾。根据案例回答17～22题。A.马娜不能继承遗产，因为她不是李志夫妇的法定继承人B.马娜可以继承遗产，因为她属于李志夫妇第二顺序继承人C.马娜可以代其丈夫继承李志夫妇的遗产D.马娜可以作为第一顺序继承人继承李志夫妇的遗产

40、某建筑公司在2015年初完工的某个项目，因使用的材料与出包方的要求不同，所以没有按合同要求完工，则该建筑公司可能面临着()。A.责任风险B.财产风险C.投资风险D.信用风险

41、共用题干王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财规划师进行咨询。根据案例回答29～39题。A.新人B.老人C.中人D.少人

42、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于我国社会养老保险运行模式做出了明确规定。下列有关我国社会养老保险运行模式的说法不符合该《决定》的是()。A.我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式B.个人账户存储额只能用于职工养老，不得提前支取C.职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；但是职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分不可以继承D.个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息

43、林小姐由于急需资金还房贷，典当了自己的钻戒换取周转资金。通过典当周转资金已成为一种短期融资方式，并由于其手续简便快捷而获得一部分个人和家庭的认可。根据案例回答12～16题。..根据《典当管理办法》的规定，两证齐全的房产放贷额度在()以下。A.40%B.50%C.60%D.70%

44、投资设立公司是时下非常普遍的实业投资方式，其最大的优势就在于公司股东的()。A.承担有限责任B.分配利润较多C.投资风险较少D.社会地位较高

45、机动车辆损失保险的保险责任不包括()。A.碰撞责任B.暴风C.倾覆D.自然磨损

46、投保人以同一标的的同一保险利益同时向两家或两家以上的保险公司投保同一危险，但保额未超过保险价值的保险是()。A.共同保险B.重复保险C.再保险D.超额保险

47、共用题干某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。根据案例回答103～105题。A.自然风险B.社会风险C.经济风险D.技术风险

48、在企业年金计划运行中，基金受托人的主要职责不包括()。A.选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等B.制定企业年金基金的投资策略C.定期向受托人和有关监管部门提交企业年金基金账户管理报告D.编制企业年金基金管理和财务会计报告

49、共用题干陈先生是一位私营企业主，月收入约5万元，陈太太是家庭主妇，没有收入，其每月家庭支出约为2万元。因为公司资金比较紧张，陈先生将大部分个人财产放在公司，家庭只有3万元活期存款，另有货币市场基金2万元。A.收益率指标B.规模大小C.申购赎回速度D.基金经理人

50、陈女士在某商业银行进行个人汽车消费贷款时，该银行要求客户办理抵押物保险，下列叙述正确的是()。A.保险期可以短于借款期限B.投保金额可以低于贷款本金和利息之和C.该银行为第一受益人D.可以存在有损贷款人权益的限制条件

51、共用题干李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财规划师咨询有关问题。根据案例回答29～35题。A.1B.2C.5D.6

52、共用题干张小姐于2014年为自己购买了一份终身生死两全险，与保险公司签订的合同中约定，保险费分期支付，保险金额20万元。2014年10月1日，张小姐首付5000元，保险合同生效。该合同规定，若被保险人60周岁前身故，则合同受益人会获得30万元保险金。根据案例回答64～70题。A.全额赔付B.只赔付20万C.不赔付，合同已经终止D.不赔付，合同已经中止

53、一般而言，住房公积金的最长期限为()年。A.15B.20C.25D.30

54、如果某客户持有债券到期，并兑付，他仍将面临的风险是()。A.利率风险B.信用风险C.购买力风险D.流动性风险

55、理财规划师根据小王的情况，首先向她介绍了企业年金的基本知识，理财规划师指出：企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度和企业年金制度，它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务的基础上，()的一种补充性养老保障制度。A.国家强制实行B.自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行、

56、有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，孩子的教育经费可能就会得不到保障，最好的教育规划工具是()。A.教育保险B.教育储蓄C.子女教育信托D.投资国债

57、共用题干李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了助理理财规划师为其进行科学的投资计划。根据案例四回答85～91题。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%

58、共用题干小潘今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3%，银行商业贷款的利率为5.2%。根据案例回答下列问题。A.276449.60B.236437.07C.138224.80D.118218.53

59、人生的目标多种多样，就一般意义上来讲，理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的终极目标是()。A.财务自由B.财务安全C.工资最大化D.收入最大化

60、助理理财规划师处于谨慎的考虑，主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。A.固定资产折旧率B.通货膨胀率C.税率D.投资收益率

61、共用题干理财规划师在为刘先生进行投资规划的过程中，发现目前刘先生持有的投资组合情况如下：A公司股票100手，去年5月份以9元每股的价格买入，今年年初公司每股分配红利0.5元，且目前该股市价为10元；政府、公司债券共5万元，银行各类存款3万元。根据已知材料回答下列问题：A.轻度保守型B.进取型C.中立型D.积极进取型

62、人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害，属于()。A.投机风险B.纯粹风险C.责任风险D.财产风险

63、共用题干刘先生目前的投资组合情况如下：40万元认沽权证（认沽权证本质为一种看跌期权），30万元股票基金，100万元外汇保证，假设保证金比例为1%，由于刘先生投资交易频率非常高，交易成本侵蚀了其一部分投资收益，刘先生预留30万准备投资即将推出的股指期货。根据案例，回答1～4题。A.股票型基金交易成本高，不适宜频繁操作B.由于权证交易成本高，应长期持有权证至行权日C.当不持有股票时，才可以投资股指期货D.外汇保证金交易不需要成本

64、共用题干某村村民孙某，由于看到本村近年来常有农户房屋意外失火，就每天心神不安，于是他为自家房屋投保了火灾险，两年后的一天，他家房屋意外失火，保险公司很快为他家赔偿了经济损失。虽然他感到很不幸，但由于获得了保险赔偿金，倒也没有太大的损失。根据案例回答31～35题。A.保证保险B.财产保险C.责任保险D.人身保险

65、共用题干小潘今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3%，银行商业贷款的利率为5.2%。根据案例回答下列问题。A.789654.99B.691424.34C.721111.70D.640782.96

66、以下不属于投资者购买基金的间接成本的是()。A.管理费B.托管费C.赎回费D.营销费

67、理财规划的必备基础是()。A.做好现金规划B.做好教育规划C.做好税收筹划D.做好投资规划

68、客户家庭类型不同，承担风险的能力不同，理财核心策略也不尽相同，对于有一定经济实力且负担不重的中年家庭来讲，理财规划选择的核心策略应该为()。A.积极进攻B.攻守兼备，进攻为主C.防守为主，适当稳健投资D.严防死守，决不投资

69、关于证券投资基金的买卖，下列陈述错误的是()。A.我国封闭式基金单位的流通方式采取在证券交易所挂牌上市交易的办法，投资者买卖共同基金单位，都必须通过证券商在二级市场上进行竞价交易B.开放式基金不在交易所上市，投资人须向管理人申请购买或赎回基金C.对于开放式基金来说，投资人除了可以买卖共同基金单位外，还可以申请共同基金转换、非交易过户、红利再投资D.在共同基金发行时购买称为申购，在证券投资基金发行完成后，基金宣告成立，再进行基金购买的行为称为认购

70、下列关于银行的汽车消费贷款的说法，错误的是()。A.多数银行规定最低首付款为全车售价的40%，贷款年限一般有3年和5年两种选择，最长不超过5年B.目前银行批贷时，持外省户口的消费者也可以比较容易地申请汽车贷款C.银行的车贷利率是依照银行利率确定，而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利高出一些D.银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算

71、对未办理结婚登记，而以夫妻名义同居生活，公众也认为是夫妻关系的男女结合，我国法律有条件地承认双方的同居为()。A.姘居关系B.家庭关系C.法律婚姻关系D.事实婚姻关系

72、购买基金后的收益有的要缴税，有的不需要缴税，下列关于共同基金的税负，说法错误的是()。A.个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税B.个人投资者投资于共同基金的分红收益不交税C.非金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税D.企业投资者买卖共同基金获得的差价征收企业所得税

73、根据我国现行法律的规定，下列不属于合伙企业优点的是()。A.设立方便B.收益大C.税收优势明显D.风险小

74、以下关于国际保险监管官联合会的说法正确的是()。A.联合会成立于1993年B.联合会的秘书处设在国际货币基金组织C.联合会的宗旨仅是为了改善国际层次上的保险监管D.联合会成立的目的是为了促进保险市场的效率、公平和稳定

75、某客户想要设立一个信托。基于信托关系比较复杂的原因，他向理财规划师进行咨询。并了解至下列()不是信托的构成要素。A.现金B.信托目的C.信托关系人D.信托财产

76、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为()元。A.361095B.461095C.561095D.661095

77、()是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，反映的是投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。A.最大诚信B.可保利益C.近因利益D.损失补偿

78、某投资者在市场上发现一只零息债券，面值为1000元，期限8年，该投资者期望的投资收益率为8%，则该债券的合理价格应为()元。A.756.35B.645.62C.540.27D.481.37

79、一般来说证券公司可以办理集合资产管理业务，设立限定性和非限定性集合资产管理计划。其中限定性集合资产管理计划资产投资于股票等权益类证券以及股票型证券投资基金的资产，不得超过该计划资产净值的()。A.10%B.15%C.20%D.30%

80、下列关于财产传承规划的说法正确的是()。A.财产传承规划是为了保证社会向前发展而设计的财产方案B.财产传承规划对保证财产安全作用不大C.夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整，不需要财产传承规划D.财产传承规划受客户财产状况、客户在家庭中的身份地位等诸多因素的影响二、多选题

81、保险人的告知形式是()。A.无限告知B.询问回答告知C.明确列明与明确说明D.义务告知

82、共用题干李先生大学毕业五年，现在一家IT公司做销售经理，于2011年9月在北京购买了一套面积为85平方米的商品房，容积率为2.5，每平方米价格为3万元，低于该区域平均价格。王先生家庭每月税后收入为3万元，经过这些年的家庭积累以及双方父母资助后，决定贷款购房。A.924552.24B.1046855.79C.1052090.07D.1066531.63

83、共用题干资料：周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。根据资料回答下列问题。A.车辆保险费B.停车费C.验车费D.公证费

84、关于人身保险合同的主要条款，下列说法不正确的是()。A.在以死亡为保险金给付条件的保险合同中，都有属于保险人免责条款的自杀条款B.受益人条款一般包括两方面内容：一是明确规定受益人；二是明确规定受益人是否可以更换C.在分红保险产品中，保单所有人可以享受到红利，红利的领取方式在红利基本条款规定D.战争除外条款规定将战争和军事行动作为人身保险的除外责任

85、张先生与王女士在婚姻关系存续期间育有三子甲、乙、丙，后因感情不和离婚。甲已结婚并独立生活，未成年乙、丙分别由张先生和王女士抚养。后王女士带着丙与赵先生再婚，赵先生也带着与前妻所生的未成年丁共同生活，下列选项中对赵先生的遗产有继承权的是()。A.甲、丁B.甲、丙C.乙、丁D.丙、丁

86、共用题干2010年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分为别10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。根据案例回答下列问题。A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则

87、助理理财规划师为客户提供理财规划服务的前提和关键是()。A.收集客户信息B.搞好客户关系C.了解客户需求D.提供咨询服务

88、下面对基金中的基金的说法正确的是()。A.基金中的基金的主要投资对为股票B.目前我国市场上还没有以基金为投资对象的金融产品C.基金中的基金成本比普通基金低D.基金中的基金由于经过双重的筛选，因此风险相对低

89、不可抗辩条款又称不可争议条款，是指在被保险人生存期间，自保险合同生效之日起满()年后，除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由，主张合同无效或拒绝给付保险金。A.1B.2C.3D.4

90、共用题干周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。根据案例回答23～31题。A.房屋6间B.存款2万元C.房屋6间，存款1万元D.房屋3间，存款1万元

91、关于风险和收益的说法，不正确的是()。A.通常认为高收益是对高风险的一种补偿B.为了追求高收益，我们通常要承受高风险C.理财规划师为客户做投资规划时要尽量选择低风险的投资产品D.理财规划师在为客户制定投资规划的时候，一定要考虑客户的风险偏好、风险承受能力

92、助理理财规划师搜集客户信息的工作程序不包括()。A.与客户交流，向客户介绍财产分配和传承规划对其家庭及个人的影响，并向客户介绍制定该规划所需了解的必要信息B.设计客户家庭结构调查表C.指导客户填写事先设计好的家庭结构调查表D.详细了解客户及其家庭成员目前的工作、生活、经济状况，客户对其家庭成员所应承担的抚养、赡养等义务

93、下列关于配股的说法不正确的一项是()。A.配股是上市公司发行新股的方式之一B.公司配股时，任何人都可以购买C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利D.公司配股后，需要除权

94、立遗嘱应当到()办理遗嘱公证。A.遗嘱行为发生地B.遗嘱人住所地C.遗嘱行为发生地和遗嘱人住所地D.遗嘱行为发生地或遗嘱人住所地

95、小赵从小被王氏夫妇收养，长大成人后寻找到自己亲生父母赵氏夫妇，恰逢赵太太车祸死亡，王太太疾病死亡，关于小赵享有的继承权，下列说法正确的是()。A.小赵享有赵太太的遗产继承权，不享有王太太的遗产继承权B.小赵享有赵太太的遗产继承权，也享有王太太的遗产继承权C.小赵不享有赵太太的遗产继承权，也不享有王太太的遗产继承权D.小赵不享有赵太太的遗产继承权，但享有王太太的遗产继承权

96、李某到苏州出差时，在明珠古董拍卖行买了一个清朝的花瓶，李某对该瓷器的处分行为不合法的是()。A.李某将该花瓶摆在办公室做装饰用B.李某一个外国朋友很喜欢，李某便决定携带出境后以60万的价格卖给他C.李某将该花瓶赠给其儿子作为结婚礼物D.李某做生意赔了，将花瓶以60万的价格卖给本地的一家拍卖行

97、共用题干马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22%，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65%，贷款期限均为20年。根据案例回答19～25题。A.166088.00B.202688.00C.215480.00D.275614.40

98、若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了()。A.基本收益B.财务独立C.额外收入D.财务自由

99、关于保险合同的复效，下列描述不正确的是()。A.保险合同的复效主要是就人身保险而言的B.保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起一年内恢复C.投保人已经缴足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值D.投保人没有缴足两年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人

100、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于()的养老金开支，其余按规定处理。A.1个月B.2个月C.3个月D.4个月

参考答案与解析

1、答案：A本题解析：暂无解析

2、答案：A本题解析：按照法律的规定，婚姻的成立包括形式要件和实质要件。结婚登记是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可和保护的方式。题中甲乙已经办理了结婚登记手续，因此婚姻已经成立。

题中甲男与乙女的婚姻关系合法有效成立，不存在受胁迫的情形，因此甲男无权要求撤销婚姻，而只能通过离婚程序解除婚姻关系。

甲男与乙女的婚姻关系合法成立，在符合离婚条件的情形下，法院应当支持甲男的离婚诉讼请求，甲男赠与乙女的彩礼理应返还。

3、答案：A本题解析：查明遗嘱是否合法真实，这是遗嘱执行人的首要职责，无效遗嘱不能

4、答案：B本题解析：按照投保的原则，一般优先为家庭收入主要创造者投保。秦先生是家庭收入最主要的创造者，应优先为秦先生投保。

投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

共同灾难条款规定，只要第一受益人与被保险人同死于一次事故中，如果不能证明谁先死，则推定第一受益人先死。即保险金应作为秦先生的遗产进行处理，给第一顺序继承人：配偶、父母。

5、答案：C本题解析：财务负担比率也称为债务偿还收入比率，是到期需支付的债务本息与同期收入的比值。有专家认为，0.4是财务负担比率的临界点，过高则容易发生财务危机。

6、答案：A本题解析：设置P/YR=1，然后输入N=18,I/YR=10,PV=-3,FV=16.68（万元）。

设置P/YR=1，然后输入N=18,I/YR=5，PV=-15,FV=36.10（万元）。

16.68/36.10=46%。

先设置期初模式，然后设置P/YR=1，输入N=4,I/YR=6,PMT=-16.68，PV=61.27（万元）。

N=18,I/YR=6,PV=-5,FV=61.27，PMT=-1.52（万元）。

7、答案：B本题解析：强制储蓄养老保险模式必须要求企业和劳动者的投保费率较高，否则便无法得到足够的基金，因此，必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行。

8、答案：C本题解析：以保险的性质为标准分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。火灾险属于商业保险。

保险在微观经济中的作用是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务处理手段所产生的经济效应，主要表现在：①有助于受灾企业及时恢复生产经营；②有利于企业加强经济核算；③有助于促进企业加强风险管理；④有利于安定人民生活；⑤能够提高企业和个人信用；⑥有利于均衡个人财务收支；⑦有助于民事赔偿责任的履行。

9、答案：B本题解析：我国的基本养老保险制度实行企业和个人共同缴费的筹资方式。

国家统筹养老保险模式的主要特点是：工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，国家不向劳动者本人征收任何社会养老保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，即纳入国家的财政预算。

投保资助式养老保险制度是由社会共同负担、社会共享的模式，由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式，这是世界上大多数国家实行的养老保险模式。

按照社会养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度可以分为现收现付式和基金式两种模式。现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金。

新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满15年，在退休后可按月领取基本养老金。个人缴费年限不满15年的，则根据2011年7月1日起实施的《中华人民共和国社会保险法》中规定：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的，可以缴费至满15年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

根据国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》的规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险；缴费基数统一为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为20%；城镇个体工商户和灵活就业人员退休后按企业职工基本养老金计发办法计发待遇。

《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[1997]26号）实施前已经离退休的参保人员属于“老人”。王老先生于1995年退休，在改革之前退休的属于“老人”。

10、答案：D本题解析：信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险。主要种类有：出口信用保险、投资保险、商业信用保险；而诚实保证保险是保证保险的种类之一。

11、答案：B本题解析：银行的车贷利率是依照银行利率确定的，而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利率高出一些。虽然银行的利率低，但金融公司无杂费。

12、答案：B本题解析：暂无解析

13、答案：A本题解析：教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。初中为义务教育阶段。

14、答案：A本题解析：股票、封闭式基金交易出现异常波动的，证券交易所可以决定停牌。

15、答案：D本题解析：遗嘱公证是公证机关根据遗嘱人的申请，依法证明其立遗嘱的行为真实、合法的行为。立遗嘱人应当到遗嘱行为发生地或者遗嘱人住所地的公证处办理公证。

16、答案：D本题解析：暂无解析

17、答案：A本题解析：设定甲以10.05%作为其卖出债券所应获得的持有期收益率，那么他的卖价就应为：75*(1+10.05%)2≈90.83（元）；设定乙以10%作为买进债券的最终收益率，那么他愿意支付的购买价格为：100/(1+l0%)=90.91（元）；最终成交价则在90.83元与90.91元之间通过双方协商达成。

18、答案：D本题解析：职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移，但不可以取出。

19、答案：D本题解析：保险凭证也称小保单，是保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立的书面凭证，是一种简化了的保险单。

近因是造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因。在因果关系链中，有一个新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该介入的独立原因为近因。在此案列中被保险人死亡的近因是结核病。

意外伤害的构成要件有三个：被保险人在保险期限内遭受了意外伤害；被保险人在责任期限内死亡或残疾；被保险人所受的意外伤害是其死亡或残疾的直接原因或近因。

人身保险按照承保方式可分为团体保险和个人保险；按照保险责任方式分类可分为人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险；按照保险期间分类可分为短期业务和长期业务。D选项为保险按照保险转移层次分类。

人身保险按照承保方式可分为团体保险和个人保险；按照保险责任方式分类可分为人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险；按照保险期间分类可分为短期业务和长期业务。

20、答案：D本题解析：暂无解析

21、答案：B本题解析：人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害，以及交通事故、火灾、爆炸等意外事故，都属于纯粹风险。

22、答案：D本题解析：暂无解析

23、答案：B本题解析：根据我国《婚姻法》规定，结婚登记是婚姻成立的形式要件，离婚登记是婚姻关系消灭的形式要件。

24、答案：A本题解析：设置P/YR=1，然后输入N=10,I/YR=8，PV=-400000，FV=863570（元）。

设置P/YR=1，然后输入N=10，I/YR=10,PV=-350000,FV=907809.86（元）。

设置期初模式，然后设置P/YR=1，输入N=4，I/YR=10,PMT=-863570,PV=3011140.77（元）。

设置P/YR=1，然后输入N=10,I/YR=10,PV=-400000,FV=1037496.98（元）。

张先生家庭教育金缺口为3011140.77-1037496.98=1973643.79,N=10,I/YR=10,FV=1973643.79,PMT=123837.06（元）。

25、答案：B本题解析：中国法院审理案件实行“两审终审制”，一审法院审理后，当事人对判决不服，可以在15日内向上级人民法院提起上诉。二审法院的判决为终审判决，当事人不能再提起上诉。

26、答案：D本题解析：保险代理人、保险经纪人和保险公估人不是保险合同的主体，但在合同的订立过程中发挥着重要的辅助作用，称为保险合同的辅助人。

27、答案：A本题解析：暂无解析

28、答案：A本题解析：暂无解析

29、答案：C本题解析：暂无解析

30、答案：B本题解析：暂无解析

31、答案：A本题解析：流动性比率的计算公式为流动性资产与每月支出的比值，李女士拥有的流动性资产为10000+5000+5000=20000元，每月支出为4000元，因此，流动性比率为20000/4000=5。

32、答案：C本题解析：保险合同的主体一般包括保险合同的当事人和保险合同的关系人。保险合同的当事人通常是投保人和保险人，保险合同的关系人主要是被保险人和受益人。

33、答案：B本题解析：退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。在用盈余弥补亏损的过程中，需要考虑的因素包括：家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、客户现有资产情况、通货膨胀率，以及退休基金的投资收益率等。

34、答案：B本题解析：客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中，保守型的投资者倾向于持有大量现金或现金等价物，其资产组合中成长性资产在30%以下，息资产在70%以上。

35、答案：B本题解析：暂无解析

36、答案：D本题解析：方先生死亡的原因是患了肺炎。在方先生被骑车人撞倒跌入水渠的事故中，风险损失是方先生身体上的伤害而不是死亡。

投机风险是既可能产生收益也可能造成损失的不确定状态，如投资股票的风险。纯粹风险是指只会产生损失而不会导致收益的不确定状态，如地震、水灾、火灾、瘟疫等自然灾害及意外事故。交通事故属于意外事故，是纯粹风险。

所谓近因并非指时间上或空间上与损失最接近的原因，而是指造成损失的最直接、最有效、起主导性作用或支配性作用的原因。

考查多种原因并存时的近因。A项，保险人负责赔偿全部损失；B项，保险人只负责赔偿承保风险所导致的损失；C项，当损失可以划分时，保险人承担部分责任，当不能划分时，可以不承担责任。

近因就是指引起保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。方先生死亡的最直接、最有效、起决定性作用的原因就是肺炎，因此肺炎是近因。肺炎属于除外责任，因此保险人不给付保险金。

37、答案：B本题解析：根据我国《保险法》第一百零三条规定，保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%；超过的部分，应当办理再保险。

38、答案：A本题解析：家庭与事业形成期的理财优先顺序是消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划、退休养老规划。

39、答案：D本题解析：婚姻关系存续期间，一方以个人财产投资取得的收益，男女双方实际取得或者应当取得的住房补贴、住房公积金，男女双方实际取得或者应当取得的养老保险金、破产安置补偿费，均属于其他应当归共同所有的财产。有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：①一方的婚前财产；②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；③遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；④一方专用的生活用品；⑤其他应当归一方的财产。

遗嘱权利人不仅可以通过遗嘱改变法定继承人的范围、顺序和继承份额，甚至可以取消某些法定继承人的继承权，把财产给予最需要财产的遗嘱继承人或法定继承人以外的国家、集体或者其他公民。

被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额。

根据我国《继承法》第十二条规定，丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。

C项，李达的财产在其死亡后所有权会发生转移。

B项，被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承，李飞可代位继承应属于李达的遗产。

40、答案：D本题解析：信用风险是指人们在经济交往过程中，权利人和义务人之间由于一方违约或犯罪而导致对方经济损失的风险。

41、答案：B本题解析：我国的基本养老保险制度实行企业和个人共同缴费的筹资方式。

国家统筹养老保险模式的主要特点是：工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，国家不向劳动者本人征收任何社会养老保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，即纳入国家的财政预算。

投保资助式养老保险制度是由社会共同负担、社会共享的模式，由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式，这是世界上大多数国家实行的养老保险模式。

按照社会养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度可以分为现收现付式和基金式两种模式。现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金。

新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满15年，在退休后可按月领取基本养老金。个人缴费年限不满15年的，则根据2011年7月1日起实施的《中华人民共和国社会保险法》中规定：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的，可以缴费至满15年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

根据国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》的规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险；缴费基数统一为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为20%；城镇个体工商户和灵活就业人员退休后按企业职工基本养老金计发办法计发待遇。

《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[1997]26号）实施前已经离退休的参保人员属于“老人”。王老先生于1995年退休，在改革之前退休的属于“老人”。

42、答案：C本题解析：职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分可以继承。

43、答案：B本题解析：典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月。续当期自典当期限或者前一次续当期限届满日起算。@jin

44、答案：A本题解析：公司的形式包括有限责任公司和股份有限公司，不论那种形式，股东只以其出资额为限对公司承担责任，这也是公司最大的优势。

45、答案：D本题解析：暂无解析

46、答案：A本题解析：暂无解析

47、答案：B本题解析：社会风险是指由于人为原因引起的风险，这种风险的特性与人类自身（包括自然个人、法人乃至国家、社区等）行为密切相关，行为失常或出现不可预料的行为后果等均可以归人社会风险。本案例中的车祸主要是人为因素造成的，属于社会风险。

风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。风险损失通常是指可以用货币来计量的经济损失，它既包括风险事故发生时导致的直接损失，又包括由此引发的关联损失或称间接损失。本案例中，该公司的损失主要是财产损毁。

在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。直接损失是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害，这类损失又可称为实质损失；间接损失是指由直接损失而引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。本案例中，运输公司另租货车的租金支出属于间接损失。

48、答案：C本题解析：C项是账户管理人的职责。

49、答案：D本题解析：流动性比率=流动资产/家庭月支出=50000/20000=2.5。流动资产包括现金、银行储蓄和货币市场基金。

流动资产一般为家庭月支出的3～6倍比较合适，由于陈先生是私营企业主，收入并不稳定，妻子又是家庭主妇，没有收入，所以保留6倍左右的流动资产比较合适，应选择120000元。

货币市场基金的投资工具包括：现金、1年以内（含1年）的银行定期存款、剩余期限在397天以内（含397天）的债券、期限在1年以内（含1年）的债券回购、期限在1年以内（含1年）的中央银行票据等，但不可以投资可转换债券。

选择货币市场基金的时候，可以考虑的指标有收益指标、规模大小、申购赎回速度等。

短期融资的方式包括：信用卡、典当融资、保单质押融资。

50、答案：C本题解析：该银行要求客户办理抵押物保险时，保险期不可以短于借款期限，所以选项A是错误的；投保金额不可以低于贷款本金和利息之和，所以选项B是错误的；不能有损贷款人权益的限制条件，所以选项D是错误的。

51、答案：B本题解析：教育储蓄的存期分为1年期、3年期和6年期。为了利用最长期限，李先生应在上大学一年级的六年前（即初中一年级）开立教育储蓄账户。

20000/(6*12)=277.78（元）。

教育储蓄6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。N=72，I/YR=0.465，PMT=277.78，使用财务计算器得出：FV=23691（元）。

30000-23691=6309（元）。

N=60，I/YR=0.465，FV=6309，使用财务计算器得出：PV=4776.1（元）。

N=5，I/YR=0.72，FV=6309，使用财务计算器得出：PV=6086.7（元）。

52、答案：D本题解析：投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止。在保险合同的中止期间，保险标的发生保险事故时，保险人不负保险责任，不赔付保险金。张小姐在2015年10月未续交保费，到2015年12月1日保险合同效力中止。所以张小姐发生事故，保险人不予赔偿。

保险合同的复效主要是就人身保险而言，人身保险合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补缴保险费后，合同效力恢复。但投保人应在合同效力中止后两年内提出复效申请，超过这一复效申请保留期的，保险人有权解除保险合同，但保险人未解除合同的，投保人仍可提出复效申请。张小姐于2015年10月未缴纳保费，2016年1月补缴了保险费，保险合同复效。

根据自杀条款，在保险合同成立之日起及复效后的一段时间内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但对投保人已支付的保险费，保险人按照保险单退还其现金价值或所缴保费。自杀条款的免责期一般为两年。

因为人身保险的某些险种具有储蓄性质，所以人身保险的被保险人可以在保险单的现金价值内用保单作抵押向保险人借款，也可以在中途解除保险合同时领回退保金，以及利用这种“存款”改投其他保险险种等。

根据不可抗辩条款，在被保险人生存期间，自保险合同生效之日起满两年后，除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由，主张合同无效或拒绝给付保险金。

根据保费自动垫缴条款，投保人按期缴纳保费满一定时期以后，因故未能在宽限期内缴纳保险费时，保险人可以用保单的现金价值自动垫缴投保人所欠保费，使保单继续有效。

根据保单贷款条款，投保人在缴纳保费一定年限后，如有临时性的经济上的需要，可以将保单作为抵押向保险人申请贷款；贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限。当借款本息等于或者超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出通知后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效。

53、答案：D本题解析：各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年。

54、答案：A本题解析：债券投资者在获得利息收入时，需要进行再投资，而利息再投资收入的多少主要取决于再投资发生时的市场利率水平。如果利率水平下降，获得的利息只能按照更低的收益率水平进行再投资，这种风险就是再投资风险。

55、答案：B本题解析：暂无解析

56、答案：C本题解析：设立子女教育信托后，可以规避因家庭财务危机而给孩子的学习生活造成的不良影响，实现风险隔离，这是设立信托的最大优势。设立信托后，信托财产不会因为父母企业经营状况的变化而发生变动，更不用担心遭到债权人追偿清算，这样就能保证子女将来的学业和工作，父母也就没有后顾之忧了。

57、答案：C本题解析：暂无解析

58、答案：D本题解析：暂无解析

59、答案：A本题解析：本题考查的是理财规划的目标的两个层次，先是财务安全，后是财务自由。财务安全是个人理财规划的首要目标；财务自由是个人理财规划的终极目标。

60、答案：D本题解析：暂无解析

61、答案：D本题解析：股票的投资收益包括资本利得和红利两部分，刘先生的投资收益为：资本利得=100*100*(10-9)=10000（元）；红利=100*100*0.5=5000（元）；则总投资收益=10000+5000=15000（元）。

股票投资的系统性风险包括政策风险、利率风险、购买办风险和市场风险，而信用风险属于非系统性风险。

公司还款能力，主要考查的是公司的盈利能力，因为这是公司最重要的还款来源。

客户的风险偏好类型包括：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中，保守型客户的投资组合中成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上；轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30%-50%、定息资产为50%-70%；中立型客户的投资组合中成长性资产为50%-70%、定息资产为30%-50%；轻度进取型客户的投资组合中成长性资产为70%-80%、定息资产为20%-30%；进取型客户的投资组合中成长性资产为80%-100%、定息资产为0%-20%。

刘先生的投资组合中，成长性资产即股票价值为100*100*10=100000（元），定息资产即各类债券和银行存款的价值为50000+30000=80000（元），总资产为180000元。故成长性资产占比=100000/180000=56%；定息资产占比=80000/180000=44%。按照客户投资偏好分类标准，成长性资产在50%～70%之间，定息资产在30%～50%之间的客户为风险中立型客户；刘先生的投资组合状况符合上述标准，故可判断刘先生属于风险中立型客户。

62、答案：B本题解析：人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害，以及交通事故、火灾、爆炸等意外事故，都属于纯粹风险。

63、答案：A本题解析：金融衍生产品是指以货币、债券、股票等传统金融产品为基础，以杠杆性的信用父易为特征的金融产品。

A项，股指期货采用现金交割方式；C项，股指期货可以对冲股票的系统风险；D项，股指期货投资者的损益情况与股票市场价格没有必然联系，主要取决于投资者对市场走势的判断是否正确。

股票型基金交易成本高，不适宜频繁操作，外汇保证金交易中采用的是保证金制度，并不需要投资者投入等额资金。

从法律角度分析，认股权证本质上为一权利契约，投资人于支付权利金购得权证后，有权于某一特定期间或到期日，按约定的价格（行使价），认购或沽出一定数量的标的资产（如股票、股指、黄金、外汇或商品等）。权证的交易实属一种期权的买卖。与所有期权一样，权证持有人在支付权利金后获得的是一种权利，而非义务，行使与否由权证持有人自主决定。

64、答案：B本题解析：以保险的性质为标准分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。火灾险属于商业保险。

保险在微观经济中的作用是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务处理手段所产生的经济效应，主要表现在：①有助于受灾企业及时恢复生产经营；②有利于企业加强经济核算；③有助于促进企业加强风险管理；④有利于安定人民生活；⑤能够提高企业和个人信用；⑥有利于均衡个人财务收支；⑦有助于民事赔偿责任的履行。

65、答案：C本题解析：暂无解析

66、答案：C本题解析：赎回费是交易成本。

67、答案：A本题解析：现金规划在整个理财规划中居于十分重要的地位，现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此，做好现金规划是理财规划的必备基础。

68、答案：B本题解析：暂无解析

69、答案：D本题解析：在证券投资基金发行时购买称为认购，在共同基金发行完成后，基金宣告成立，再进行基金购买的行为称为申购。

70、答案：B本题解析：目前银行批贷时要考虑到申贷人的户口因素，外省户口者想申请车贷比较困难。

71、答案：D本题解析：事实婚姻是指没有配偶的男女未办结婚登记，便以夫妻名义同居生活，群众也认为他们是夫妻关系，并且符合我国结婚实质条件的男女两性结合。事实婚姻关系具有婚姻的效力，凡认定为事实婚姻关系的，实际是确认其为合法有效的婚姻关系，双方当事人的关系适用《婚姻法》中有关夫妻关系权利义务的规定。

72、答案：C本题解析：金融机构（包括银行和非银行金融机构）买卖共同基金的差价收入征收营业税，个人和非金融机构买卖共同基金的差价收入不征收营业税。

73、答案：D本题解析：根据我国现行法律的规定，合伙企业有设立方便、收益大、税收优势明显的优点，但合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，表明合伙企业存在较大风险。

74、答案：D本题解析：暂无解析

75、答案：A本题解析：暂无解析

76、答案：A本题解析：刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额=[700000+(700000-3889*l)+…+(700000-3889*179)]*6.84%/12=361095（元）。

77、答案：B本题解析：暂无解析

78、答案：C本题解析：暂无解析

79、答案：C本题解析：暂无解析

80、答案：D本题解析：财产传承规划是为了保证财产安全继承而设计的财产方案，是当事人在其健在时通过选择适当的遗产管理工具和制定合理的遗产分配方案，对其拥有或者控制的财产进行安排，确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的。

81、答案：C本题解析：保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。前者是指保险人只需将保险的主要内容明确列明在保险合同之中，即视为已告知投保人；后者是指保险人不仅应将保险的主要内容明确列示在保险合同中，还需要对投保人进行明确提示，并加以适当、正确的解释。

82、答案：D本题解析：满足以下三个条件的：住宅小区容积率在1.0（含）以上；单套建筑面积在140（含）平方米以下；实际成交价低于同级别土地上普通住房平均交易价格1.2倍以下的，属于普通住宅。王先生购买的属于普通住房，并且面积在90平方米以内，可以享受1%的优惠税率，85*3*1%=2.55（万元）。

领取房产证时需要按件缴纳5元的印花税。

申请公积金贷款时需要提交的资料不包括结婚证。

住房负担比是衡量月供水平的，住房负担比=每月月供/每月税后收入