(2026年)车险核保考试题库及答案

(2026年)车险核保考试题库及答案一、单项选择题（共40题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.在车险综合改革后，机动车交通事故责任强制保险（交强险）的责任限额中，死亡伤残赔偿限额为（）万元。A.11B.18C.10D.202.根据车险综改规定，对于家庭自用汽车，在发生不涉及人伤的轻微交通事故时，如果双方对事故责任无争议，应当（）。A.立即报警，等待交警处理B.先挪车，再协商赔偿C.使用“交管12123”APP进行快速处理D.必须等待保险公司查勘员到场3.核保人员在审核车辆承保信息时，发现该车辆属于营业货车，且核定载质量为8吨。根据相关规定，该车辆投保商业险时，必须投保的险种是（）。A.机动车损失保险B.第三者责任保险C.机动车车上人员责任险（司机）D.精神损害抚慰金责任险4.关于无赔款优待系数（NCD）的描述，下列说法正确的是（）。A.连续3年未发生赔款，NCD系数为0.6B.连续2年未发生赔款，NCD系数为0.7C.上年发生1次赔款，NCD系数为1.0D.上年发生3次赔款，NCD系数为1.55.某投保车辆的新车购置价为30万元，实际价值为15万元。在发生全损事故时，若投保了机动车损失保险且不计免赔，保险公司赔偿的最高限额为（）。A.30万元B.15万元C.20万元D.视定损情况而定6.在车险核保实务中，对于车龄超过（）年的老旧车辆，保险公司通常会要求增加验车照片或进行现场验车，以防止骗保。A.5B.8C.10D.127.下列哪种情况，保险公司通常可以拒赔机动车损失保险？（）A.驾驶人未携带驾驶证B.事故发生后48小时内未报案C.饮酒后驾驶机动车发生事故D.玻璃单独破碎8.车险综合改革后，商业三责险的起步责任限额为（）万元。A.5B.10C.20D.1009.核保时发现投保人将“非营业”性质的车辆按照“营业”性质投保，这种操作属于（）。A.逆选择B.道德风险C.随机风险D.可保风险10.新能源汽车的商业保险条款中，关于“电池、电机、电控”（三电系统）的描述，下列正确的是（）。A.三电系统属于除外责任，需单独购买附加险B.三电系统属于车身损失的一部分，包含在车损险主险中C.三电系统只保自燃，不保碰撞D.三电系统折旧率与车身一致11.某车辆在保险期限内，因改装发动机导致风险显著增加，未及时通知保险公司。后发生事故，保险公司正确的处理方式是（）。A.正常赔付B.拒绝赔偿C.比例赔付D.赔付但加收保费12.依据《机动车交通事故责任强制保险条例》，投保人在投保交强险时，可以选择（）。A.责任限额B.保险公司C.保险期间（最长不超过2年）D.是否赔偿精神损害13.在车险核保系统中，对于高风险业务（如多次出险记录车辆），系统通常会自动触发（）。A.自动核保通过B.转人工核保C.直接拒保D.强制提高保费14.机动车损失保险中，关于“无法找到第三方特约险”的保障，在综改后（）。A.已被取消，纳入主险绝对免赔率B.仍需单独购买C.纳入主险保障，实行30%的绝对免赔率D.纳入主险保障，实行100%的绝对免赔率15.某车辆投保了保额200万的第三者责任险，在事故中造成第三方损失180万元（其中财产损失80万，人身伤亡100万），且承担全部责任。在无交强险的情况下，商业险赔付金额为（）。A.180万元B.200万元C.0元（因未投保交强险，商业险拒赔）D.100万元16.核保人员在审核特种车（如吊车、消防车）时，应重点关注车辆的（）。A.颜色B.操作证及上岗资格C.乘坐人数D.是否有导航17.车险费率厘定中，交通违法系数与（）挂钩。A.驾驶人年龄B.驾驶人性别C.历年交通违法记录D.车辆行驶里程18.关于挂车的投保规定，下列说法正确的是（）。A.挂车必须单独投保交强险B.挂车不需要投保保险C.挂车的主车已投保，挂车可免投保强险D.挂车只需投保商业险19.下列哪项不属于车险核保的基本原则？（）A.承保风险可控B.遵守法律法规C.追求保费规模最大化D.保证经营效益20.投保人投保车辆损失险时，保险金额由投保人与保险人根据（）协商确定。A.实际价值B.新车购置价C.投保时的实际价值或协商价值D.折旧后的价值21.在校车责任保险核保时，必须查验车辆是否具有（）。A.校车标示B.黄色牌照C.GPS定位系统D.以上都是22.某客户上年发生2次赔款，NCD系数为1.5，今年继续投保，若今年未发生赔款，明年的NCD系数将变为（）。A.1.0B.0.7C.0.8D.1.2523.保险车辆发生保险事故时，驾驶员（）导致的损失，保险公司不负责赔偿。A.持有C1驾照驾驶小型汽车B.饮酒后驾驶C.紧急避险造成损失D.为避让行人撞上护栏24.车险综合改革后，取消了（）。A.车损险主险B.全车盗抢险C.第三者责任险D.交强险25.核保时，对于转保业务（从其他公司转来），应重点审核（）。A.客户的征信记录B.以往的出险理赔记录C.客户的职业D.车辆的颜色26.下列哪种情形不属于绝对免赔率？（）A.违反装载规定增加的免赔B.无法找到第三方增加的免赔C.非指定驾驶人增加的免赔D.事故责任比例免赔（综改后主险已取消）27.车辆发生全损，残值归被保险人所有，计算赔款时应（）。A.不扣除残值B.扣除残值C.扣除残值的50%D.视协商情况28.关于“发动机涉水损失险”，在综改后（）。A.仍为独立附加险B.并入机动车损失保险C.被取消D.并入自燃险29.核保政策中，对于车队业务，通常采用（）方式进行费率浮动。A.单车NCD系数B.车队整体赔付率浮动C.固定费率不打折D.随机浮动30.投保单填写必须规范，下列填写错误的是（）。A.投保人名称与行驶证车主一致B.车辆号牌清晰无误C.VIN码（车架号）与行驶证一致D.为了方便，电话号码可以随意填写31.下列车辆中，通常保险公司不予承保商业车损险的是（）。A.正在营运的出租车B.报废车辆C.家庭自用新车D.企业非营业用车32.车险“代位求偿”权适用于（）。A.交强险B.商业三责险C.车损险D.车上人员责任险33.在车险承保流程中，验车环节的主要目的是（）。A.确定车辆颜色B.防止先险后保、更换旧件等欺诈行为C.拍摄照片留档D.核对发动机号34.关于实习期驾驶人的规定，下列说法正确的是（）。A.实习期驾驶人独自驾驶高速发生事故，车损险可拒赔B.实习期驾驶人发生事故，交强险不赔C.只要持有驾驶证，实习期与理赔无关D.实习期不得驾驶牵引挂车35.车辆损失险的保险责任包括（）。A.自然磨损、朽蚀B.战争、军事冲突C.碰撞、倾覆、坠落D.发动机进水后导致的发动机损坏（无二次启动）36.核保人员对于高风险地区的业务，可以采取的措施不包括（）。A.提高免赔额B.提高保费C.降低保额D.直接无条件承保37.保险期间内，投保人可以通过（）方式变更保险合同。A.电话口头通知B.书面批单C.微信留言D.默认变更38.某货车投保了车损险及不计免赔，在运输货物过程中因货物捆扎不牢导致车辆重心不稳翻车，造成车辆损失。下列处理正确的是（）。A.属于装载不当，增加免赔率5%-10%B.属于除外责任，拒赔C.全额赔付D.仅赔付施救费39.车险费率改革后，保险公司拥有（）定价权。A.完全自主B.附加费用率C.无D.仅在交强险40.下列关于“指定修理厂”附加险的描述，错误的是（）。A.投保时可以选择B.选择后，事故必须在指定厂修理才能全额赔付C.可能会增加保费D.选择后，可以在任何修理厂修理二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选不得分，少选得0.5分）1.车险核保的主要内容包括（）。A.投保人资格审核B.车辆信息审核C.驾驶人信息审核D.险种搭配审核E.历史出险记录审核2.下列属于车险综合改革后，机动车损失保险保障范围的有（）。A.全车盗抢B.玻璃单独破碎C.自燃D.发动机涉水E.车轮单独损坏3.下列情况中，可能导致交强险脱保拒赔的有（）。A.保险期限已过B.驾驶人醉酒驾驶C.被保险人故意制造事故D.车辆未年检E.事故发生在保险期间开始前4.核保时，对于“脱保”车辆重新投保，应采取的措施包括（）。A.要求验车B.询问脱保原因C.检查是否存在已出未报案件D.恢复原NCD系数E.直接按连续3年未出险给予优惠5.关于第三者责任保险，下列说法正确的有（）。A.赔偿金额超过保额时，保险公司按保额赔偿B.负责赔偿本车上人员的人身伤亡C.负责赔偿第三方财产损失D.实行免赔率制度E.包含精神损害抚慰金赔偿6.下列属于车险核保中常见的道德风险表现有（）。A.虚高车价投保B.旧车按新车投保C.频繁出险后换保险公司D.营运车按非营运车投保E.车辆存在严重pre-accidentdamage（事故前损伤）7.车辆信息核保中，必须核对的证件信息包括（）。A.机动车行驶证B.机动车登记证书C.车辆购置税完税证明D.车辆合格证E.驾驶人身份证8.下列哪些情形，保险公司不承担赔偿责任？（）A.地震、次生灾害B.驾驶人故意制造交通事故C.竞赛、测试期间D.被保险机动车被盗抢期间E.雷击、暴风9.车险费率厘定的因子包括（）。A.NCD系数B.交通违法系数C.自主核保系数D.车辆使用性质系数E.车辆品牌系数10.关于车上人员责任险，下列描述正确的有（）。A.包括司机座和乘客座B.发生事故时按责赔付C.仅负责人身伤亡，不负责财产D.属于强制险E.可以选择投保座位数11.核保人员在审核车队业务时，应重点关注的指标有（）。A.车队规模B.车队过往三年整体赔付率C.车辆安全管理制度D.驾驶人管理制度E.车辆颜色分布12.下列哪些附加险是在车险综改后新增或保留的？（）A.附加车轮单独损失险B.附加车身划痕险C.附加新增加设备损失险D.附加医保外医疗费用责任险E.附加修理期间费用补偿险13.导致车辆实际价值计算错误的核保风险点有（）。A.折旧率使用错误B.新车购置价核定错误C.初次登记日期录入错误D.币种汇率错误E.车型匹配错误14.关于绝对免赔率，下列说法正确的有（）。A.综改后，车损险主险不再实行事故责任免赔率B.违反安全装载规定会增加免赔率C.投保了不计免赔率险，所有免赔率都能抵消D.无法找到第三方的免赔率通常为30%E.非指定驾驶人出险会增加免赔率15.车险承保中，被保险人享有的权利包括（）。A.知悉保险合同内容的权利B.依法解除合同的权利C.指定受益人的权利D.获得及时赔付的权利E.要求保险公司保密的权利16.下列哪些车辆需要提供《道路运输证》才能投保营运险？（）A.出租车B.网约车C.公路客运车D.私家车E.警车17.关于“医保外医疗费用责任险”，下列说法正确的有（）。A.用于赔付超出医保范围的医疗费用B.属于附加险C.仅针对第三者责任险D.也适用于车上人员责任险E.是交强险的补充18.核保系统中，自动核保通过的条件通常包括（）。A.投保人及车辆信息完整准确B.无高风险特征（如改装、严重出险）C.费率计算正确D.已支付保费E.投保人信用良好19.下列哪些情况属于车险的“重要变更”，需要批改保险合同？（）A.车辆转让B.车辆改装C.变更行驶区域D.调整保额E.更改联系方式20.车险理赔中，常见的欺诈类型有（）。A.摆拍事故B.扩大损失C.顶包D.先险后保E.虚假报案21.关于新能源汽车的特殊风险，核保需关注的有（）。A.电池自燃风险B.充电桩事故风险C.维修成本高昂D.驾驶噪音小导致行人风险E.以上都是22.下列哪些信息属于车险反欺诈核保的重点关注对象？（）A.短期内多次投保退保B.投保人、被保险人、车主不一致且无证明C.深夜高风险时段出险D.高档老旧车E.刚过户即投保高额险23.关于不计免赔率险，下列说法免赔率无法抵消的有（）。A.加扣免赔率（如多次出险）B.违反装载规定的免赔C.无法找到第三方的免赔D.事故责任免赔E.绝对免赔额24.下列属于车险核保依据的法律法规有（）。A.《中华人民共和国保险法》B.《中华人民共和国道路交通安全法》C.《机动车交通事故责任强制保险条例》D.《民法典》E.公安部相关规章25.车险综合改革的主要目标包括（）。A.保护消费者权益B.提升车险服务质效C.推进车险高质量发展D.降低保险公司赔付率E.简化条款体系三、判断题（共20题，每题0.5分。正确的打“√”，错误的打“×”）1.交强险在全国范围内实行统一的责任限额。（）2.车辆损失险中，保险公司只赔偿事故造成的直接损失，不赔偿间接损失。（）3.投保人可以为他人财产投保，只要他人同意即可。（）4.营业货车投保时，如果行驶证使用性质为“非营业”，保险公司可以按非营业费率承保。（）5.保险合同一经成立，保险人不得解除合同。（）6.醉酒驾驶发生交通事故，交强险应当垫付抢救费用，但有权向致害人追偿。（）7.车辆发生全损，赔款计算公式为：（保额残值）×免赔率。（）8.车险综改后，盗抢险已经合并到车损险中，因此保费必然上涨。（）9.核保人员发现车辆存在严重的未修复旧伤，可以要求客户投保时对该部分损失进行剔除或特约。（）10.只要投保了不计免赔险，发生任何事故保险公司都赔付100%。（）11.被保险机动车在驾驶人逃逸情况下发生事故，商业三责险不予赔偿。（）12.保险事故发生后，被保险人应当及时采取措施，防止或减少损失。（）13.车辆转让后，交强险自动随之转让，受让人自动承继被保险人的权利义务。（）14.核保时，对于车辆实际价值低于5万元的车辆，通常不建议投保高额划痕险。（）15.第三者责任险的累计责任限额是指每次事故的最高赔偿限额。（）16.精神损害抚慰金只有在投保了交强险和商业三责险后才能优先在交强险内赔付。（）17.车辆在停车场内被划伤，找不到第三方，若未投保“无法找到第三方特约险”，车损险实行30%绝对免赔。（）18.核保是保险公司控制经营风险的第一道防线。（）19.所有的特种车都必须投保特种车综合商业保险。（）20.车险费率厘定中，年龄系数仅针对家庭自用车，且通常年龄越大保费越高。（）四、填空题（共15空，每空1分）1.车险综合改革于____年9月19日正式实施。2.交强险死亡伤残赔偿限额为____万元。3.车辆损失险中，保险金额不得超过____。4.投保人声明保险合同已送达时，____即视为生效。5.NCD系数中，连续____年未发生赔款，系数为0.6。6.核保时，对于营业客车，需要查验____资格。7.车辆折旧率中，月折旧率一般为____%。8.保险事故发生后，被保险人应在____小时内通知保险公司。9.车险合同终止后，保险人应当退还____。10.车辆过户后，保单需要办理____手续。11.第三者责任险中，第三者是指被保险人及其财产、____以外的受害者。12.核保政策通常由保险公司____部门制定。13.投保人故意不履行如实告知义务，保险公司对于合同解除前发生的保险事故，____赔偿。14.车损险保额确定时，如果新车购置价低于实际价值，保额按____确定。15.保险公司在承保时，应当向投保人明确说明____的内容。五、简答题（共5题，每题5分）1.简述车险核保的基本流程。2.简述车险综合改革后，机动车损失保险（主险）新增了哪些保障责任？（列举至少5项）3.什么是“代位求偿权”？其行使条件是什么？4.简述核保人员在审核高风险车辆（如多次出险车辆）时应采取的措施。5.简述投保人违反如实告知义务的法律后果。六、综合案例分析及计算题（共4题，每题10分）1.案例分析：张先生拥有一辆家庭自用轿车，新车购置价20万元，已使用3年，实际价值约为16万元。该车于2025年9月19日投保了交强险、商业车损险（保额16万元）、第三者责任险（保额200万）及不计免赔率险。2026年5月，张先生在驾驶途中因避让行人撞上护栏，造成本车车辆损失5万元，护栏损失2万元。张先生负事故全部责任。问题：(1)假设张先生上年未出险，NCD系数为0.7，自主核保系数为1.0，交通违法系数为1.0。若车损险基准保费为3000元，三责险基准保费为1000元，请计算张先生本年商业险总保费（不考虑交强险）。(2)本次事故中，保险公司商业险部分应赔付多少？（假设无其他免赔情形）2.案例分析：某物流公司名下有10辆货车，均在A保险公司投保。2025年，该车队整体赔付率高达120%，且有多起重大人伤事故。2026年续保时，核保员审核发现该车队管理松散，部分车辆存在超载记录，且部分驾驶员资质过期。问题：(1)针对该车队业务，核保员应如何进行风险评估？(2)保险公司可以采取哪些核保手段来控制风险？3.案例分析：李某将其一辆奥迪A6轿车（实际价值30万元）借给朋友王某驾驶。王某仅持有C2驾照（自动挡），但该奥迪车为手动挡。王某驾驶过程中因操作不当与另一车辆发生碰撞，造成两车受损共计10万元。交警认定王某负全责。该车投保了交强险和商业三者险（保额50万）。问题：(1)商业三者险是否应当承担赔偿责任？请说明理由。(2)如果保险公司拒赔，依据是什么？4.计算分析：某车辆投保机动车损失保险，保额为15万元，实际价值为15万元。在保险期内发生交通事故，造成车辆全损，残值为2000元。事故责任为全部责任。假设该车未投保“不计免赔率险”，且主险无事故责任免赔（综改后），但存在“违反安全装载规定”加扣免赔率10%。问题：(1)请计算车损险的赔款金额。(2)若该车投保了不计免赔率险，但违反装载的加扣免赔率是否依然适用？为什么？参考答案一、单项选择题1.B2.C3.B4.B5.B6.C7.C8.D9.A10.B11.B12.B13.B14.C15.A16.B17.C18.A19.C20.C21.D22.A23.B24.B25.B26.D27.B28.B29.B30.D31.B32.C33.B34.D35.C36.D37.B38.A39.B40.D二、多项选择题1.ABCDE2.ABCDE3.ACE4.ABC5.ACD6.ABCDE7.AB8.ABCD9.ABCDE10.ACE11.ABCD12.ACDE13.ABC14.ABDE15.ABDE16.ABC17.ABDE18.ABCE19.ABCD20.ABCDE21.ABCDE22.ABDE23.ABCE24.ABCDE25.ABCE三、判断题1.√2.√3.√4.×5.×6.√7.×8.×9.√10.×11.√12.√13.×14.√15.√16.√17.√18.√19.√20.×四、填空题1.20202.183.实际价值4.保险责任5.36.驾驶员或从业7.0.68.489.未到期保费（或现金价值）10.批改11.车上人员12.精算或核保管理13.不承担14.新车购置价15.免责条款（或责任免除）五、简答题1.车险核保的基本流程包括：(1)收集投保信息（投保单、证件照等）。(2)系统自动核保（通过规则引擎校验）。(3)人工核保（针对自动核保无法通过或高风险业务）。(4.风险评估与费率厘定（确定是否承保及保费）。(5)核保决定（通过、拒保、条件承保）。(6.出具保单。2.车险综改后车损险新增保障责任包括：(1)全车盗抢；(2)玻璃单独破碎；(3)自燃；(4)发动机涉水损失；(5)不计免赔率；(6)无法找到第三方特约；(7)车轮单独损坏等。3.代位求偿权是指因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。行使条件：(1)发生保险责任范围内的事故；(2)事故是由第三者责任造成；(3)保险人已向被保险人支付了赔款；(4)被保险人未放弃对第三者的请求赔偿权利。4.核保措施：(1)调阅历史赔付记录，分析出险原因及频率；(2.要求验车，确保车辆状况良好，无隐瞒旧伤；(3.提高免赔额或增加免赔率；(4.提高自主核保系数，上浮保费；(5.限制承保险种或保额；(6.严重者直接拒保。5.法律后果：(1)故意不履行：保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。(2)重大过失未履