银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力模拟试卷6

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第1套

一、多项选择题（本题共25题，每题1.0分，共25

分。）

1、货币执行流通手段的特点有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十

足价值，可以用符号代替。

2、下列金融市场中.属于资本市场的有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：及本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期

资金融通市场，主要包不债券市场和股票市场。货币市场主要包括同业拆借市场、

回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。

3、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）。

标准答案:A,B,C,E

知识点解析：金融市场经济调节功能表现在：①借助货币资金供应总量的变化影

响宏观经济的发展规模和速度；②借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构

和布局；③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；④借

助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠

道。D项属于金融市场优化资源配置功能。

4、按金融交易的交割时间，金融市场可分为（）。

标准答案：C,D

知识点解析：AB两项是按金融商品的期限划分的分类；E项是按金融工具发行和

流通的阶段划分的分类。

5、资本市场的交易对象主要有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：资本市场是指融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括债

券市场和股票市场。D项，大额可转让定期存单是货币市场的交易对象之一。

6、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。

标准答案：B,E

知识点解析：BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外

个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项1=1账户及外汇储蓄账户。

7、当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其

中建立以客户需求为基础的业务线包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构

形式.主要有以下两大特点。一是建立以客户需求为基础的五大业务线：零售业

务；财富管理业务；商业银行业务；金融市场业务；投行业务。二是采取不同的顶

层组织架构设计：用“大个金”和“大公金”两大业务板块；根据客户需求层次来组合

'业务板块：根据业务线职能设置组织架构模式。

8、银行卡的功能包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：银行卡是由商业银行（或者发卡机构）发行的具有支付结算、汇兑转

账、储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。具体功能如图7-

2所示。图7-2银行卡的功能

9、银行代理中央银行业务主要包括（）。［2015年10月真题］

标准答案：B,C,E

知识点解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机

构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代

理中央银行业务主要包话：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两

项属于代理政策性银行业务。

10、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：从权利被侵害之日起超过20年的，人民法院不予保护。有特殊情况

的，人民法院可以延长诉讼时效期间。

11、在妥善处理利益冲突时，下列说法正确的有（），

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益

冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突。同

时，要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉，定期

汇总分析客户投诉情况，向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况，研究客

户对金融创新的潜在需求和改进建议，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。

12、以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：C项，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业

部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权是以业务

线管理为主的事'也部制组织架构的特点之一；D项，层层设置职责相同的职能部

门，在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。

13、银行业的规模效益体现在（）。

标准答案：A,B.C.D.E

知识点解析「血彳O是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规

模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。

14、破产申请人可以是（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：破产申请人可以是：①债务人。债务人可以向人民法院提出重整、

和解或者破产清算申请。②债权人。债权人可以向人民法院提出对债务人进行重

整或者破产清算的申请。③清算人。企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，

资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。

15、关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：B项，薪酬应随所有风险类型进行调整；E项，现金、股票及其地形

式薪酬的结构应与风险配置情况相符。

16、按照风险主体的不同，风险可以划分为（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：按照遭受风险的范围划分，风险可以分为系统性风险和非系统性风

险；按照银行业务结构划分，风险可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险；

按照风险主体划分，风险可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。

17、流动性风险的管控手段有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：银行流动性风险的管控手段有：①现金流量管理；②限额管理；③

融资管理；④压力测试；⑤应急计划。C项，关键风险指标是操作风险的管理工

具和手段。

18、依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的

单位和个人可以采取的措施有（）。［2015年10月真题］

标准答案：A,B,E

知识点解析：根据《银行业监督管理法》，银监会可以对与涉嫌违法事项有关的单

位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说

明：②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料：③对可能被转移、

隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

19、关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有（），

标准答案：B,C

知识点解析：A项，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保

（除国务院批准的特定贷款外）；D项，商业银行不得向关系人发放信用贷款，发放

担保贷款的，条件不得优于其他借款人同类贷款条件；E项，经商业银行审查、评

估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，发放信用贷款。

20、根据《中华人民共和国合同法》，合同的内容包括（）。［2015年10月真题］

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：①当事人的名称或

者姓名和住所；②标的；③数量；④质量；⑤价款或者报酬；⑥履行期限、地

点和方式；⑦违约责任：⑧解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文

本订立合同。

21、下列选项中，导致合同无效的原因有（）。［2009年10月真题］

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：①

一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集

体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反

法律、行政法规的强制性规定。无效的合同自始没有法律约束力。

22、以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司划分为（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公

司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。E项，以公司信用基础为标准，可

以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。

23、下列有关票据权利的表述，正确的有（）。

标准答案：A,R,C,D

知识点解析：E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债

务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请

求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。

24、违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他

人出具（），情节严重的行为。［2013年6月真题］

标准答案：A.B,C,D,E

知识点解析：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规

定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。

本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。

25、银行监管包含了和双重属性。（）

标准答案：A,C

知识点解析：暂无解析

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第2套

一、单项选择题（本题共25题，每题7.0分，共25

分。）

1、如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。

A、增强

B、下降

C、不变

D^不确定

标准答案：B

知识点解析：法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备

金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分

就越少，使银行创造存款的能力削弱。

2、利息率是指一定时期内利息额同（）的比率。

A、流动资金额

B、借贷资金额

C、经营资金额

D、自有资本额

标准答案：B

知识点解析：利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本

增值程度的数量指标。

3、在借贷期间可灵活调整的利息率是（）。

A、浮动利率

B、市场利率

C、实际利率

D、拆借利率

标准答案：A

知识点解析：浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场

变化情况进行相应调整的利率。

4、布雷顿森林体系解体后，汇率制度的类型是（）。

A、联系汇率制

B、固定汇率制

C、浮动汇率制

D、联合浮动制

标准答案：C

知识点露斤：浮动汇率是指根据市场供求关系而自由涨跌，货币当局不进行干涉的

汇率。这是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。

5、在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。

A、中国人民银行

B、中国银行业协会

C、中国证券监督管理委员会

D、中国银行业监督管理委员会

标准答案：C

知识点解析：中国证券监督管理委员会负责统一监管证券期货巾场。A项，中国人

民银行是制定金融政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国

银行业协会不是监管机沟；D项，中国银行业监督管理委员会负责对银行业金融机

构及其业务活动实施监督管理。

6、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和

比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。

A、流动资金贷款

B、固定资产贷款

C、房地产贷款

D、银团贷款

标准答案：D

知识点解析：①定义：银团贷款又称辛迪加贷款，由两家或两家以上银行基于相

同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例.通过代理行向借款人提供的

本外币贷款或授信业务。②原则：信息共享、独立审批、自主决策、风险自担。

③分工：牵头行（发起者）、代理行（管理者）和参加行（参加者）。

7、（）是银行的“最后贷款人

A、中央银行

B、政策性银行

C、资产管理公司

D、银监会

标准答案：A

知火点解析：中央银行的产生是“最后贷款人''的需要。客观，需要一个统一的金融

机构作为其他众多银行的后盾，对某些资金周转困难的银行给予信用上的支持，充

当银行的“最后贷款人

8、从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是（）。

A、长期贷款的证券化

B、附有股权认购书的债券

C、货币互换

D、货币发行便利

标准答案：A

知识点解析：微观层面，金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型

创新、增强流动型创新、股权创造型创新。增加流动创新型金融工具，它包括能使

原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具.如长期贷款的证券化等。

9、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国

债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。［2012年6月真题］

A、9.1%

B、20%

C、11%

D、10%

标准答案：D

知识点解析：持有期收益率：（出售价格一购买价格+利息）/购买价格xl00%=（110

一100）/100=10%。

10、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形.致使抵押财

产被人民法院依法扣押的，自扣押之11起（）有权收取该抵押财产的天然孳息或者法

定孳息。

A、抵押权人

B、债务人

C、人民法院

D、抵押物登记机关

标准答案：A

知识点解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致

使抵押财产被人民法院依法扣押的.自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的

天然孳息或者法定孳息，但抵押权人未通知应当清偿法定孳息的义务人的除外。

11、甲公司向银行贷款，以其持有的股票用作质押，则质权设立的时间是（）。

A、借款合同签订之日

B、质押合同签订之H

C、股票交付时

D、有关部门办理出质登记时

标准答案：D

知火点解析：以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、

证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设

立：以其他股权出质的,质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。

12、（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。

A、一般个人客户

B、高资产净值客户

C、私人银行客户

D、企业法人

标准答案：C

知识点解析：个人理财产品是指商业银行在开展个人理财业务时，面向合格的个人

客户设计并销售的理财产品。按照监管部门的划分，合格的个人客户，包括一般个

人客户、高资产净值客户和私人银行客户。其中，私人银行客户是指金融净资产达

到600万元人民币及以上的银行客户。

13、关于民事诉讼法对事的效力，不正确的说法是（）

A、对事的效力是人民法院依照民事诉讼法受理案件的范围

B、对事的效力是人民法院主管的范围

C、对事的效力是人民法院管辖的范围

D、对事的效力包括了平等主体之间因民事法律关系发生的争议

标准答案：c

知识点。析：对事的效力，是人民法院主管的范围。

14、银行业从业人员的下列行为中正确的是（）。

A、与其所在机构的同事谈论客户的个人状况

B、保守客户隐私，不向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息

C、从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息

D、在有关国家机关依法调查时，禁止透露有关客户信息

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间

及离职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任

何客户资料和交易信息。违反这一原则便属于泄密。

15、下列关于商业银行贷款的表述，错误的是()。［234年6月真题J

A、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

B、商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条

件

C、商业银行不得利用拆人资金进行固定资产贷款

D、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条

件

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

16、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和担保物的情况

进行审查，内容不包括()。

A、保证人的偿还能力

B、质物的权属

C、抵押物价值

D、保证人与借款人的关系

标准答案：D

知识点解析：商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还

能力,抵押物、质物的双属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查°

经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担

保。

17、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是()。［2015年5月真题］

A、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定

的除外

B、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另

有规定的除外

C、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另

有规定的除外

D、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规

定的除外

标准答案：B

知识点解析：根据《商业银行法》第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有

权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。根据《商业

银行法》第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，

但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法

律另有规定的除外。

18、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的

期限不得超过（）。

个月

A、6

月

个

B、9

年

C、I

年

D、2

标准答案：C

知识点解析：中国人民策行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货

币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期

限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

19、下列关于法人的表述中，正确的是（）。［2009年10月真题］

A、只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力

B、既具有民事权利能力，也具有民事行为能力

C、只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力

D、既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

标准答案：B

知识点解析：根据《中华人民共和国民法通则》第二十六条规定，法人是具有民事

权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

20、某钢铁厂向银行贷款，当地医院能不能作为保证人?（）

A、经过其主管部门批准后可以

B、不可以

C、钢铁公司和银行都同意后才可以

D、有相应的财产能力就可以

标准答案：B

知识点解析：根据《担保法》第九条规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的

事业单位、社会团体不得为保证人。

21、根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。［2015年10月真

题］

A、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利

B、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行

C、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是

否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无

需说明

D、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出

入，也要以该记载为准

标准答案：C

知识点解析：A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以

欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据

的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对

价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与

无因性无关。D项表示票据是文义证券。

22、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。［2。15年1U月真题J

A、受贿罪

B、票据诈骗罪

C、签订、履行合同失职被骗罪

D、持有、使用假币

标准答案：C

知识点解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理

态度。行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要

件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。C项，签订、履行

合同失职被骗罪的主观方面是过失。

23、下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。

A、有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉讼的法人或者

其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼

B、由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委

托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告

C、行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告

D、行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行

政行为的证据和所依据的规范性文件

标准答案：B

知识点解析：B项，根据《行政诉讼法》的规定，由法律、法规授权的组织所作的

具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，委托

的行政机关是被告。

24、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第

三人在复议过程中（）。

A、不可以查阅

B、有权查阅

C、经法院准许可以查阅

D、经复议机关准许可以查阅

标准答案：B

知识点解析：行政复议当事人有阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的

书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商

业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。

25、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。

A、维护金融体系的安全和稳定

B、维护市场的正常秩序

C、维护公众对银行业的信心

D、保护债权人利益

标准答案：C

知识点解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理

的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管

理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第3套

一、单项选择题（本题共7题，每题1.0分，共7分。）

1、银行监管的本质实际上是（）监管。

A、法律

B、行政规章

C、制度

D、风险

标准答案：

知识之解析C：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是

制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。

2、英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A、《反不正当竞争法》

B、《反垄断法》

C、《金融服务改革法案》

D、《反泡沫公司法》

标准答案：D

知识点解析：1720年，在英国出现了一次股票投机狂潮，即著名的“南海泡沫”。

为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政

府实施金融监管的正式开始。

3、在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（）与财政部一起认定允许金融控股

公司经营的金融业务范围。

A、证券交易委员会

B、联邦存款保险公司

C、美联储

D、货币监理署

标准答案：C

知识点解析：对应金融控股公司的伞状结构，美联储被赋予伞形监管者职能，成为

金融控股公司的基本监管者，并且与财政部一起认定哪些业务属于允许金融控股公

司经营的金融业务。

4、巴塞尔委员会产生的直接原因是（）。

A、巴林银行的倒闭

B、华盛顿互惠银行的倒闭

C、北海道拓殖银行

D、赫斯塔特银行的倒闭

标准答案：D

知识点解析：1974年，美国、英国、原联邦德国和阿根廷的跨国银行相继发生倒

闭事件，尤其是原联邦德国拥有8亿美兀资产的林斯塔特银行的倒闭，是巴塞尔委

员会产生的直接原因。

5、下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（）。

A、委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔

B、在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构

C、是全球银行业审慎监管标准的主要制定者

D、其文件具备一定的法律效力

标准答案：D

知识点解析：D项.巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之卜的F式监管特权.

其文件也不具备任何法律效力。

6、银行监管的最高层次是（）。

A、银行自我监管

B、外部监管

C、行业自律

D、市场约束

标准答案：B

知识点解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行

业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存

款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

7、（）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

A、《中华人民共和国银行业监督管理法》

B、《中华人民共和国商业银行法》

C、《中华人民共和国中国人民银行法》

D、《中华人民共和国外资银行管理条例》

标准答案：A

知识点解析：银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部

专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

二、多项选择题（本题共72题，每题7.0分，共72

分。）

8、银行监管包含了和双重属性。（）

标准答案：A,C

知识点解析：暂无解析

9、国际上主要的金融监管体制有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

10、下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：c项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，

还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行

这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。

11、美国银行最主要的两个基本监管者是（）。

标准答案：B,D

知识点解析：美国实行双线多头的监管体制。除美国财政部下设的货币监理署

（OCO以外，各州政府均设立了银行监管机构，形成了联邦和州政府的双线监管体

制。OCC和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者。

12、下列关于美国的银行监管体制的说法，不正确的是（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析；A项，“州法银行”指依照各州法律登记注册的银行，而并非州立银

行；B项，证券交易委员会（SEC）也须从自身的职责出发对商业银行进行监督和管

理：D项，美国所有国法银行都是联邦储备体系的成员，而州法银行则可自主选择

是否成为联储的成员；E项，基于美国法律的规定，所有商业银行都是联邦存款保

险公司的被保险人。

13、在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是（）。

标准答案：A,C

知识点解析：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机

构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的

证券部分仍由证券交易委员会（SEC）监管，保险部分仍由州保险监管署（SIC）监管，

SEC和SIC被统称为功能监管者。

14、下列选项中，属于三本大藏省职责范围的是（），

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：目前的大藏省改名为财务省，它主要负责政府财政职能，但为了确保

稳健的财政和对国库进行有效管理，维护货币信用，确保汇率稳定，财务省仍继续

负责波及面较大的金融破产处理制度及金融危机管理制度的计划和立案。

15、下列关于日本金融厅的认识，正确的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：E项，金融厅对从金融系统的设计到对金融活动的检查、监管、监督

的所有金融管制方面的内容负责，问时对银行、证券和保险等所有的金融服务负

责。

16、下列属于巴塞尔委员会的成员的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：E项，中国台湾不属于巴塞尔委员会的成员，中国香港是巴塞尔委员

会的成员。

17、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循哪些基本原则?（）

标准答案：A,E

知识点解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：①没有任何

境外银行机构可以逃避监管；②监管必须是充分有效的。

18、根据《有效银行监管核心原则》，一个有效的银行监管体系必须（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银

行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须满足以下条件：①具

有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充

分的资源；②具有关于银行监管的适当法律框架，包括银行机构的许可规则和持

续性监管规则、监管者实施和执行审慎监管权的规定以及对监管者的法律保护；

③建立监管信息分享安排及信息保密制度等，使国际银行业进入对全面风险管理

的新时期，将银行监管提升至更高层次。

19、自律组织对其会员策行的监管一般有哪些方式?（）

标准答案：A,E

知识点解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次

例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；

②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间

的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

三、判断题（本题共73题，每题1.0分，共13分。）

20、银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。（）［2015年10

月真题］

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，但从

深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况所决定的，是对安全优先和

效率优先两种监管目标的选择过程，正是由于风险与效益之间存在替代性效应，这

一演变过程最终将会达成复合型监管目标的某种平衡，即寻求在效率与风险之间的

平衡。

21、银行监督是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其

经营活动实行领导、组织、协调和控制等。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收

集和信息处理，以维犷市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经

常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。题干

所述是银行管理的内容。

22、尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：在银行监管理论不断发生变化的同时，银行监管的目标、体制及银行

监管的方式、方法和手段都在随之不断变化和演进之中。

23、近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方

面。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：近年来，果行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平

衡方面。

24、在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构统一由

银行监管者进行监管。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机

构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的

证券部分仍由证券交易委员会(SEE)监管，保险部分仍由州保险监管署(SIC)监管。

25、最早建立独立的综合金融监管机构的国家是英国。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。

26、欧洲中央银行的成立并不影响德意志联邦银行独立制定货币政策的功能。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：在欧洲中夬银行成立以后，德意志联邦银行失去了独立制定货币政策

的功能，只能对欧洲中夬银行的货币政策提出分析和建议，并执行欧洲中央银行的

决定。

27、巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在美国的纽约。()

A、止确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在瑞士的巴塞

尔。

28、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨

在提升金融体系的稳定性。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

29、巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，因此，其制定的文件对发

展中国家的参考意义不大。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，但其制定的文件

对发展中国家也有重要参考意义。

30、1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开

始起步。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志

着人民银行非现场监管工作开始起步。

31、按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责是我国银行

监管进程中改革调整阶段的特点。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：改革调整阶段，我国的银行监管运行机制有三个突出特点：①改变

了过去一个法人金融机阂由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的

原则，集中履行对银行业日常监管职责；②对主要银行业机构实行了管、监在部

门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，

分别由不同的部门负责；③由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之

间“各自为战”的现象较为突出。

32、银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次

构成。()

A、正确

B、错误

标准答案:A

知识点解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件

四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际

监管工作中的依据和准绳。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第4套

一、单项选择题（本题共4题，每题1.0分，共4分0）

1、票据法所称“票据”是指（）。

A、商业票据和银行票据的统称

B、汇票、本票、支票

C、汇票、股票、支票

D、本票、支票、央行票据

标准答案：B

知识点解析：按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。

2、票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现了票据（）的特征。

A、完全有价证券

B、要式

C、文义证券

D、设权证券

标准答案：C

知识点解析：票据上的双利义务必须以票据上的文字记载为准体现出票据是文义证

券。票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有

效，这体现了票据为要式证券。

3、下列说法错误的是

A、票据的流通性是票据的基本特征

B、票据证明已经存在的权利而不创设权利

C、票据的格式是由法律规定的.必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有

效

D、票据与一定的财产权利或价值结合在一起，并以一定货币金额表示其价值，票

据的权利与票据不可分开

标准答案：B

知识点解析：票据是创没权利，而不是证明已经存在的权利。票据一经做成，票据

上的权利便随之而确立.所以选项B错误。

4、持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）消灭。

A、3个月

B、6个月

C、12个月

D、24个月

标准答案：B

知识点解析：持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月消灭。

二、多项选择题（本题共14题，每题1.0分，共14

分。）

5、股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：公司股本总额不少于人民币3000万元。故B项不选。

6、上市公司有下列（）情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：选项D是股票终止上市的情况之一。正确的叙述为公司最近三年连

续亏损。

7、上市公司有下列（）情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市交易。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：考查股票的暂停和终止上市的相关考点。

8、根据不同的标准，保险可以进行如下分类，包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：保险的分类为A、B、C、D四项所述。其中社会保险包含了养老保

险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育险。

9、信托的特征有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知火点解析：信托的特征：①信托是以信任为基砒，受托人应具有良好的信誉；

②信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；③信托财产具有独立

性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离

出来，成为独立运作的财产；④受托人为受益人的最大利益管理信托事务；⑤信

托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者

被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

10、有下列（）情形之一的,信托无效。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：有下列情形之一的，信托无效：①信托目的违反法律、行政法规或

者损害社会公共利益；②信托财产不能确定；③委托人以非法财产或者本法规定

不得设立信托的财产设立信托；④专以诉讼或者讨债为目的设立信托；⑤受益人

或者受益人范围不能确定；⑥法律、行政法规规定的其他情形。

11、信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。有关

信托财产说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《信托法》第十四条规定：受托人因信托财产的管理运用、处分或者

其他情形而取得的财产，也归入信托财产。第十五条规定：设立信托后，委托人死

亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终

止，信托财产作为其遗产或者清算财产：委托人不是唯一受益人的，信托存续，信

托财产不作为其遗产或者清算财产：但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解

散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产。第十六

条规定：信托财产与属于受托人所有的财产（以下简称固有财产）相区别，不得归入

受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分。受托人死亡或者依法解散、被依法

撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产。故选项A、B、

C、D、E说法都正确。

12、有下列（）情形之一的，信托终止。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：本题考查信托的变更和终止的情形。

13、以信托目的为标准划分，信托可分为（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：以信托目的为标准可划分为担保信托、管理与处理信托、管理信托、

处理信托。

14、以信托关系成立的方式为标准划分为（）形式。

标准答案：A,B

知识点解析：以信托关系成立的方式为标准可划分为任意信托和法定信托。

15、票据上不得更改的汜载事项包括（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：根据票据法的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金

额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项.原

记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。

16、票据的功能包括（）＜

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：票据的功能包括汇兑功能、支付和结算功能、融资作用、替代货币作

用和信用作用。

17、出票包括()行为。

标准答案：B,D

知识点解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包

括“做成”和“交付”两种行为。

18、下列关于票据行为的说法，正确的有()。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：票据保证的目的在于担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，

不适用于支票。承兑是汇票独有的。

三、判断题(本题共〃题，每题1.0分，共〃分。)

19、证券的发行、交易活动，必须实行公开、公平、公正的原则。三公原则是《证

券法》的最基本原则。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：该说法正确。考查“三公原则”。证券法的宗旨是为了规范证券发行和

交易行为，保护投资者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进社会

主义市场经济的发展。证券的发行、交易活动，必须实行公开、公平、公正的原

则。三公原则是《证券法》的最基本原则。

20、非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：该说法正确。证券分为公开发行和非公开发行。非公开发行证券，不

得采用广告，公开劝诱和变相公开方式。

21、我国证券公开发行实行的是审批制。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国

务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门核准；未经依法核准，任何单位和个

人不得公开发行证券。据此，我国证券公开发行实行的是核准制。

22、证券承销业务只能采取代销方式。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当由证券公

司承销的，发行人应当同证券公司签订承销协议。证券承销业务采取代销或者包销

方式。

23、申请股票上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申

请经证券交易所审核同意后.签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上

市的有关文件，并将该文件置备于指定场所供公众查阅。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：考查股票上市的相关考点。证券交易所可以规定高于前款规定的上市

条件，并报国务院证券监督管理机构批准。申请股票上市交易，应当按规定向证券

交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签订上市协议

的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件。并将该文件置备于指定场所

供公众查阅。股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：①股票经国务院

证券监督管理机构核准已公开发行；②公司股本总额不少于人民币3000万元；③

公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上；④公司股本总额超过人民币4亿

元的，公开发行股份的化例为10%以上；⑤公司最近3年无重大违法行为，财务

会计报告无虚假记载。

24、保险法，是调整保险活动中保险人与投保人、被保险人以及受益人之间法律关

系的分类规范的总称。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：考查保险法的含义。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付

保险费.保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔

偿保险金责任，或者保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条

件时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险法，是调整保险活动中保险人与投

保人、被保险人以及受益人之间法律关系的分类规范的总称。

25、保险合同的主体分为当事人和关系人。签订保险合同的双方是保险合同的当事

人，即保险人和投保人；与保险合同发生间接关系的是保险合同的关系人，包括被

保险人和受益人。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同

的内容是保险属双方的双利义务关系。保险合同的主体分为保险合同当事人(保险

人和投保人)、保险合同关系人(被保险人和受益人)和保险合同辅助人(保险经纪人

和保险代理人)三类。签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即保险人和投保

人；与保险合同发生间装关系的是保险合同的关系人，包括被保险人和受益人。

26、保险经纪人是基于受保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服

务。并依法收取佣金的机构。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：“保险经纪人”的含义。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与

保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。保险代理机构、保险

经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发

的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。个人保险代理人、保险代理机

构的代理从业人员、保险经纪人的经纪从业人员，应当品行良好，具有从事保险代

理业务或保险经纪业务所需的专业能力。

27、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的

委托。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：考查保险代理人制度。说法正确。

28、委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托。

人民法院依照前款规定撤销信托的，不影响善意受益人已经取得的信托利益。撤销

权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起一年内不行使的，归于消灭。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：该说法正确。委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请

人民法院撤销该信托。人民法院依照前款规定撤销信托的.不影响善意受益人已经

取得的信托利益。撤销双自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起一年内不行使

的.归于消灭。

29、信托法律关系的主沐一般包括委托人、受托人和受益人。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：该说法正确。本题考查信托法律关系的主体。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第5套

一、单项选择题（本题共8题，每题1.0分，共8分°）

1、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。

A、规定监管资本的定义

B、规定资本充足率监管要求

C、规定风险加权资产计算

D、规定市场风险内容

标准答案：D

知识点解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本

标准的国际协议》（即第一版巴塞尔资本协议），确立了资本充足率监管的基本框

架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加

权资产计算和资本充足率监管要求。

2、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。

A、提高留存利润

B、发行优先股票

C、发行普通股票

D、发行次级债券

标准答案：A

知识点解析：由于优先股票和次级债券都属于商业银行附属资本，发行优先股票和

次级债券不会增加核心资本。商业银行核心资本的来源包括发行普通股、提高留存

利润等方式。留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

3、其他一级资本包括

A、普通股

B、永续债

C、实收资本

D、盈余公积

标准答案：B

知识点解析：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对

差一些，主要包括：其池一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银

行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属

于核心一级资本。

4、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资本充足率监管要

求的说法不正确的是（），

A、第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充

足率分别为4%、6%和8%

B、第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0-2.5%

C、第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%

D、第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险

标准答案：A

知识点解析：《商业银行资本管理办法（试行）》将商业银行资本充足率监管要求分

为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率

和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要

求，分别为2.5%和0〜2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为

1%;第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。

5、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险

加权资产、节约资本。

A、权重法

B：蒙特卡洛模拟法

C、资本计量的高级方法

D、标准法

标准答案：C

知识点解析：与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更加

敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商'业银行而言，采用

资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。

6、计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。

A、违约风险暴露

B、相关性

C、置信度

D、经济增加值

标准答案：D

知识点解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需耍考虑以下要素：①

违约概率、损失程度与违约风险暴露：②时间范围：③置信水平；④相关性。D

项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一。

7、通常，时间越长，银行面临的非预期损失,所需的经济资本o

（）

A、越大；越多

B、越小；越多

C、越大；越少

D、越小；越少

标准答案：A

知识点解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑时间范围。通常

而言，时间越长，银行面临的非预期损失越大，所需的经济资本就越多。

8、（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济

资本、交易价格是风险回报。

A、平均分配

B、随机分配

C、自上而下

D、自下而上

标准答案：D

知识点解析：自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场

上的商品是经济及本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由各业务单元综

合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由

经济资本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。原则上“报价”

高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。

二、多项选择题（本题共70题，每题7.0分，共70

分。）

9、商业银行提高资本充足率的方法有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：①分子对策，即增

加资本；②分母对策，即降低总的风险加权资产。A项为分母对策；BC两项为分

子对策。

10、在实际应用中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：降低总的风险加权资产的方法，主要是调整资产结构，减少风险权重

较高的资产，增加风险双重较低的资产。对银行不同的风险暴露，其风险权重差异

较大，对住房按揭、个人贷款、信用卡等业务，平均的风险权重较低，资本节约幅

度大，因此银行可以多发放零售贷款；对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高

等资本消耗型资产的投放，在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品，且

要保证抵质押品足值等。E项，银行缩小总体的资产规模在提高资本充足率方面能

够能起到立竿见影的效果，但不利于一家正常经营的商业银行保持市场份额、提高

盈利能力，因此很少有采取直接减少信贷投放，或处置资产等降低规模的方法。

11、下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析•：A项，账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、乂有联

系；E项，就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的

风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行

广泛应用的管理工具。

12、下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：C项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股

（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；E项，第三版巴塞尔资本协议强化资本

充足率监管标准。

13、商业银行内部资本评估程序的目标有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：D项，一级资本工具的目标是在持续经营的前提下吸收损失；E项是

资本规划的目标。

14、资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况，在资本供给方面，应

考虑（）。

标准答案：B,E

知识点解析：资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况。在资本供给

方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性，优先考虑补充核心一级资本，增

强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量；此外，还需要通过严格和前

瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制订资本应

急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变

化。ACD三项属于资本需求方面应考虑的内容。

15、商业银行提高资本充足率的分母对策有（）。

标准答案：A,B

知识点解析：商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资

产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。要缩小整体

的风险加权资产，主要采用两种措施：①降低规模；②调整结构。CDE三项均属

于提高资本充足率的分子对策。

16、商业银行配置经济资本可采取（）的方法。

标准答案：A,B

知识点解析：对于商业策行而言，银行需要合理地进行经济资本分配,使银行各业

务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域，实

现风险调整后的收益最大化。一般而言，商业银行配置经济资本可采取自上而下、

自下而上或两者相结合的方法。

17、关于经济增加值，下列说法错误的有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：B项，经济增加值二税后净营业利润一经济资本x资本成本；D项，风

险调整后的资本回报率(RAROC)已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。

18、下列关于风险绩效考核的说法正确的有()。

标准答案：B,D

知识点解析•：A项，RAROC=经风险调整后税后净利润/经济资本：C项，EVA

最核心的特点就是考虑机会成本；E项，如果EVAVO,此时即使会计报表反映的

净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想，银行价值在减少。

三、判断题(本题共9题，每题7.0分，共9分。)

19、可转换债券可纳入监管资本中。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：可转换债券具有一定的吸收损失功能，因此可计入监管资本当中。

20、杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及到不同的资产风险时，杠杆率有所不

同。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：杠杆率监管指标是基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本伦为

分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银

行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。

21、我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：我国对核心一级资本充足率的要求为5%,高于第三版巴塞尔资本协

议中4.5%的规定。

22、经济资本本质上是一个风险的概念，目前，经济资本已经成为银行内部管理最

重要的工具之一。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：经济资本本质上是一个风险的概念，通过经济资本的计量可以将银行

不同类别的风险进行定量评估并转化为统•的衡量尺度，以便于银行分析风险、考

核收益、配置资源。目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。

23、采用内部评级法计算信用风险资本要求，可以使监管资本与经济资本在理念上

取得一致。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法

计算信用风险资本要求，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银

行提供了一种新的经济资本计量模型。

24、投资组合的非预期撮失是组合中单笔业务的非预期损失之和。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：投资组合的预期损失是组合中单笔业务的预期损失之和，与之不同的

是，组合的非预期损失就不能用简单求和加总的方式得到，这时需要考虑一个重要

的变量，那就是相关性。

25、通常而言，相关性越小，组合的预期损失就越小。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：投资组合的预期损失是组合中单笔业务的预期损失之和；非预期损失

需要考虑相关性。通常而言，相关性越小，组合的非预期损失就越小。

26、采用自卜而上的分配模式时，具体的资本分配量，由各业务单兀综合过去业务

发展情况和对未来业务风险判断进行申报，原则上“报价”高、风险管理水平高的业

务单元可获得较多的经济资本。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：自下而上的分配模式下，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去

业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由经济资

本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。原则上“报价”高、风险

管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。

27、对资本的经营和管理是现代商业银行的核心。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：现代商业策行的核心是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风

险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第6套

一、单项选择题（本题共74题，每题1.0分，共14

分。）

1、下列不属于货币市场特点的是（）。

A、低风险

B、低收益

C、流动性差

D、交易量大

标准答案：C

知识点解析：货币市场的特点主要有：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易

量大，交易频繁。

2、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。

A、同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

B、同业拆借市场资金融通的期限较短

C、同业拆借的潜在信用风险不高

D、同业拆借形成的资金价格信号.反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性

状况

标准答案：C

知识点解析：同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，因此潜在

信用风险较高。C项说法错误。

3、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。

A、不记名且可转让

B、一般面额固定且较大

C、不可提前支取

D、不能在二级市场转让

标准答案：D

知识点解析：大额可转注定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提

前支取，但可以在二级市场转让。

4、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。

A、一年以上

B、一年以内（含一年）

C、半年以上

D、半年以内（含半年）

标准答案：A

知识点解析：资本市场是指以长期金融