助理理财规划师三级理论知识（理财规划师的工作流程和工作要求）历年真题试卷汇编1

助理理财规划师三级理论知识（理财规

划师的工作流程和工作要求）历年真题

试卷汇编1

一、理论知识（单选题）（本题共16题，每题1.0分，

共16分。）

1、理财规划服务合同宜采用（）。［2015年11月三级真题］

A、书面形式

B、默示形式

C、见证形式

D、口头形式

标准答案：A

知识点解析：理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。理

财规划师提供理财规划服务均不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行

为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财

规划师都要代表所在机阂与客户签订书面合同。

2、在搜集客户信息时，不属于金融资产项目的是（）。［2010年5月二级、三级真

题］

A、外汇

B、保险

C、珠宝

D、信托

标准答案：C

知识点解析：客户的资产包括：①金融资产；②实物资产；③其他个人资产。其

中，金融资产乂可分为现金与现金等价物和其他金融资产两类，ABD三项均属于

金融资产；C项，珠宝属于实物资产。

3、关于理财目标的确定原则说法错误的是（）。［2010年5月二级、三级真题］

A、理财目标需要遵守客户意愿

B、以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨

C、理财目标必须具有现实性

D、理财目标要具体明确

标准答案：A

知识点解析：理财口标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。理财

目标的确定，必须遵循一定的原则：①理财目标必须具有现实性；②以改善客户

财务状况，使之更加合理为主旨；③理财.目标要具体明确；④理财.目标必须考虑

客户的现金准备；⑤理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。

4、理财方案建议书经过修改最终交付客户后，需耍客户签署声明书，一般来说，

客户声明不包括（）。［2010年5月二级、三级真题］

A、已经完整阅读该方窠

B、信息真实准确，没有重大遗漏

C、理财师就重要问题进行了必要解释

D、完全接受该建议书的建议

标准答案：D

知识点解析：一般来说，客户声明应包括如下内容：①已经完整阅读该方案；②

信息真实准确，没有重大遗漏；③理财规划师已就重要问题进行了必要解释；©

接受该方案。由于客户的差异性，客户声明并不局限于这些内容，可以根据不同客

户的具体情况，适当进行必要的增补。

5、如果客户和理财师就理财服务合同发生争端，应尽量通过（）方式解决。［2010年

5月二级、三级真题］

A、协商

B、调解

C^诉讼

D、仲裁

标准答案：A

知识点解析：理财规划师和客户就合同争端处理的步骤包括：①协商；②调解：

③诉讼或仲裁。理财规划师应该尽量在协商阶段妥善解决争端，在双方权益都得

到恰当而合理的维护的基础上，使双方都能最大程度的减少由此而带来的成本和精

力的耗费c

6、理财规划师在和客户沟通时做法正确的是（）。［2009年11月二级、三级真题］

A、提问“为什么你打算在60岁退休?”

B、为节约客户时间一次提问两个问题

C、提问客户不懂的问题以体现自己的专业

D、在会谈快结束时进行总结

标准答案：D

知识点解析：理财规划师在提问时，问题不应该太多，只有那些为收集必要的信息

而设计的，并且客户能答得上来的，才是该问的问题，最好不要问原因式问题。另

外，在会谈快结束时，理财规划师很有必要对谈话内容进行总结，这样能把谈到的

一系列零散的观点归纳起来，使客户确定理财规划师已经理解他的意思，也可以帮

助规划师再次检验自己的理解。

7、在理财规划合同中，有利于清楚的说明签约的原因、条件和目的的条款是（）。

［2009年11月二级、三级真题］

A、当事人条款

B、鉴于条款

C、违约责任条款

D、解决争议条款

标准答案：B

知识点解析：“鉴于条款''并不是合同的必备条款，但是合同中设“鉴于条款”有利于

清楚地表明双方的签约目的，在发生纠纷时，鉴于条款还可用以探究当事人的真实

意思表示。

8、为了反映客户资产的真实状况，我们需要以客户资产的（）为依据。［2009年11

月二级、三级真题］

A、购买成本

B、市场公允价值

C、重置成本

D、沉没成本

标准答案：B

知识点解析：为真实地反映客户资产情况，我们必须为各类资产进行合理定价。与

企业资产的定价模式不同，客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据。只

有按照当前市场公允价值对客户资产进行测算，理财规划才能真实客观地对客户资

产进行把握。

9、如果一个客户性格属于常常改变主意或离题，有丰富的想象力，在做决定的时

候有新思路并付诸行动，则根据荣格的心理分析模型，该客户属于（）。［2009年11

月二级、三级真题］

A、直觉型

R、思想型

C、内在感觉型

D、外在感觉型

标准答案：A

知识点解析：直觉型典型行为有：①高尚但有些冷漠、客观；②常常改变主意或

离题；③有丰富的想象力，能想出许多新方法；④在做决定和解决问题时有新思

路并付诸行动：⑤不会在原有的项目上止步不前，对新的项目更有兴趣；⑥行动

时会将未来可能发生的事情考虑在内。

10、分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，（）不属于分析客户财务状况的

主要内容。［2010年5月三级真题］

A、投资偏好分折

B、资产负债表分析

C、现金流量表分析

D、财务比率分析

标准答案：A

知识点解析：分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，客户财务状况分析主

要包括：①资产负债表分析•；②收入支出表分析；③客户财务状况比率分析；④

预测客户财务发展趋势。

11、客户风险偏好为中立型时，其资产组合为（）。［2009年11月三级真题］

A、成长型资产：30%以下；定息资产：70%以上

B、成长型资产：70%〜80%；定息资产：20%〜30%

C、成长型资产：50%〜70%：定息资产：30%〜50%

D、成长型资产：3。%〜5。%；定息资产：5U%〜7。%

标准答案：C

知识点解析：中立型客户的资产组合应为成长型资产：50%〜70%；定息资产：

30%〜50%,其资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定的波动。

12、如果某客户的净资产占总资产比例过大，说明（）。［2009年5月三级真题］

A、客户家庭财务结构很合理

B、客户家庭可以通过增加债务进一步优化财务结构

C、客户家庭支出过多，应开源节流

D、客户家庭资产配置状况良好

标准答案：B

知识点解析：如果某客户净资产占其总资产比例过大，就说明客户还没有充分利用

财务杠杆去支配更多的资产，其财务结构仍有进一步优化的空间；对于净资产占总

资产比例低的客户来说，理财规划师应当建议他们采取扩大储蓄投资的方式提高净

资产比例；对于那些净资产接近负值的客户来说，如何尽快提高资产流动性并偿还

债务才是当务之急；对于那些比例适当的客户来说，说明他们的财务结构较好，应

帮助客户继续保持着。

13、下列不属于现金等价物的是（）。［2008年11月三级真题］

A、活期储蓄

B、货币市场基金

C、各类银行存款

D、股票

标准答案：D

知识点解析：现金等价物是客户拥有的以现金形式或高流动性资产形式存在的资

产。股票的投资周期长，流动性差，不属于现金等价物。

14、下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是（）。［20（）8年5月三级真题］

A、全部承担无限贡任

B、全部承担有限责任

C、有的承担有限责任，有的承担无限责任

D、合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定

标准答案：A

知识点解析：根据法律规定，合伙人对合伙企业的债务承担连带无限连带责任。

15、理财服务机构在与客户签订理财规划服务合同时，通常要签订“解决争议条

款”。“解决争议条款”通常不包括（）。［2007年11月三级真题］

A、双方协商条款

B、仲裁条款

C、违约责任条款

D、法律适用条款

标准答案：C

知识点解析：解决争议条款通常包括：①双方协商条款；②交第二人调解条款；

③仲裁条款，该条款可排除诉讼；④提起诉讼条款，当事人要对受诉法院进行约

定，选择的法院要与合同纠纷有一定联系；⑤选择检验、鉴定机构条款；⑥法律

适用条款，该条款常适用涉外合同，不限于中国的法律。

16、有关客户净资产的说法中，（）是错误的。【2007年5月三级真题］

A、净资产一般应为正值

B、净资产越大，说明个人拥有的财富越多，所以客户就越应尽量增加净资产

C、理财规划师在对客户净资产的规模进行分析时还要考虑其结构

D、取得投资收益是扩大净资产规模的途径之一

标准答案：B

知识点解析：净资产数量大并不意味着客户的资产结构完全合理。如果某客户净资

产占其总资产比例过大，就说明客户还没有充分利用财务杠杆去支配更多的资产，

其财务结构仍有进一步优化的空间。

二、理论知识（多选题）（本题共70题，每题7.0分，

共10分。）

17、荣氏模型中直觉型客户的衣着特点为（）。［2015年5月二级、三级真题］

标准答案：A,B

知识点解析：荣氏模型将人的心理分为四种基本类型：外在感应型、直觉型、思想

型和内在感应型。其中，直觉型客户的衣着特点为：难以预测，常常变换衣着式

样，并且按照自己的理念和想象力选择十分新潮或是十分过时的穿着。

18、客户的经常性支出包括（）。［2013年5月二级、三级真题］

标准答案：A,C.E

知识点解析常性支出主要是指生活中按期要支付的费用。

19、荣氏模型将人的心理划分为（）。［2010年5月二级、三级真题］

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：客户心理分析模型主要是指荣氏模型以及Keirsey和Bales模型。荣

氏模型是瑞士心理学家卡尔・荣格在1920年提出的，他将人的心理分为四种基本类

型：①外在感应型；②直觉型；③思想型；④内在感应型。

20、净资产越大，说明个人拥有的财富越多。可以通过（）方式来提高家庭的净资

产。［2010年5月二级、三级真题］

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：净资产是客户总资产减去负债总额后的余额，是客户真正拥有的财富

价值。净资产越大，说明个人拥有的财富越多。一般说来，扩大净资产规模的途径

主要有：①工资薪金增加或取得投资收益.；②接受馈赠或继承遗产；③由于减税

等原因使得部分债务得以免除。

21、理财规划师在与客户签订理财规划服务合同时应注意（）。［2009年11月二级、

三级真题］

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：签订理财规划服务合同时应注意：①签订合同应以所在机构的名

义，而不能以个人的名义；②如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则

应提请所在机构的相关部门进行修改；③不得向客户作出收益保证或承诺，也不

得向客户提供任何虚假或误导性信息；④合同签订完毕后，应将原件送所在机构

档案管理部门存档。

22、（）是理财规划服务合同的必备条款。|2009年5月三级真题］

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：鉴于条款并不是合同的必备条款，但是合同中设“鉴于条款''有利于清

楚地表明双方的签约目的，在发生纠纷时，鉴于条款还可用以探究当事人的真实意

思表示。

23、理财规划师在对客户的收入支出表进行分析时，应特别注意（）。［2009年5月

三级真题］

标准答案：A,B,C

知识点解析：对客户的收入支出表进行分析应注意的问题有：①理财规划师首先

应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例；②对客户财务状

况影响较大的经常性项目应重点关注：③任何客户都应该努力保持正的净现金流

量。

24、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说，衡量一个人或家

庭的财务安全，包括以下内容（）。［2008年5月三级真题］

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：①是

否有稳定、充足的收入；②个人是否有发展的潜力；③是否有充足的现金准各；

④是否有适当的住房；⑤是否购买了适当的财产和人身保险；⑥是否有适当、收

益稳定的投资；⑦是否享受社会保障；⑧是否有额外的养老保障计划。

25、下列理财规划师执业过程中应注意事项的描述，正确的是（）。［2007年11月三

级真题］

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：D项，当客户进一步研究理财方案后，可能对理财方案的某一或某些

方面不太满意，因而会要求理财规划师对原理财方案进行修改。

26、理财规划师在协助客户制定理财目标时，应提醒客户注意（）。|2007年11月三

级真题］

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：理财目标的确定必须遵循一定的原则：①理财目标必须具有现实

性：②以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨；⑥理财目标要具体明确；®

理财目标必须考虑客户的现金准备；⑤理财.目标要兼顾不同的期限和先后顺序。

三、理论知识（判断题）（本题共4题，每题7.0分，

共4分。）

27、