《货币银行学》《金融学》期末考试题库及答案

《货币银行学》《金融学》期末考试题库及答案单项选择题1.货币在（）时执行流通手段的职能。A.分期付款购房B.饭馆就餐付账C.缴纳房租、水电费D.企业发放职工工资答案：B。解析：流通手段是货币在商品交换中充当交换媒介的职能，一手交钱一手交货。饭馆就餐付账属于这种即时的交换行为，体现了流通手段职能。A选项分期付款购房是货币的支付手段职能；C选项缴纳房租、水电费是支付手段职能；D选项企业发放职工工资也是支付手段职能。2.信用的基本特征是（）。A.无条件的价值单方面让渡B.以偿还为条件的价值单方面转移C.无偿的赠与或援助D.平等的价值交换答案：B。解析：信用是一种借贷行为，其基本特征是以偿还为条件的价值单方面转移。A选项无条件的价值单方面让渡不符合信用的特征；C选项无偿的赠与或援助不属于信用；D选项平等的价值交换是商品交换的特征，不是信用的特征。3.下列金融工具中属于直接金融工具的是（）。A.银行支票B.大额可转让定期存单C.银行承兑汇票D.企业股票答案：D。解析：直接金融工具是指资金供求双方直接进行资金融通时所使用的金融工具，企业股票是企业直接向投资者筹集资金的工具。A选项银行支票、B选项大额可转让定期存单、C选项银行承兑汇票都是通过金融中介机构进行的间接金融工具。4.商业银行最主要的资金来源是（）。A.资本金B.中央银行借款C.发行金融债券D.存款负债答案：D。解析：存款负债是商业银行最主要的资金来源，它为商业银行提供了大量稳定的资金用于发放贷款和进行其他业务活动。A选项资本金是商业银行开业和运营的基础，但数量相对有限；B选项中央银行借款是商业银行在特殊情况下的资金补充渠道；C选项发行金融债券也是商业银行的资金来源之一，但规模和稳定性不如存款负债。5.中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策（）。A.放松B.紧缩C.不变D.不一定答案：B。解析：中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，会使市场上的货币供应量减少。因为中央银行卖出有价证券时，购买者会用货币支付给中央银行，从而使流通中的货币回笼到中央银行，这是一种紧缩性的货币政策操作。多项选择题1.货币制度的构成要素包括（）。A.规定货币材料B.规定货币单位C.规定流通中货币的种类D.规定货币的法定支付能力E.规定货币的铸造或发行答案：ABCDE。解析：货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，其构成要素包括规定货币材料（用什么金属或其他材料充当货币）、规定货币单位（货币的名称和单位价值）、规定流通中货币的种类（主币和辅币）、规定货币的法定支付能力（无限法偿和有限法偿）、规定货币的铸造或发行（自由铸造、限制铸造等）。2.下列属于金融市场参与者的有（）。A.政府B.金融机构C.企业D.居民个人E.中央银行答案：ABCDE。解析：金融市场参与者包括政府（通过发行债券等方式筹集资金或进行宏观调控）、金融机构（是金融市场的重要中介和参与者）、企业（进行融资和投资活动）、居民个人（进行储蓄、投资等）、中央银行（进行货币政策操作和金融监管）。3.商业银行的资产业务包括（）。A.现金资产B.贷款业务C.证券投资业务D.中间业务E.表外业务答案：ABC。解析：商业银行的资产业务是指商业银行运用资金的业务，主要包括现金资产（保证银行的流动性）、贷款业务（最主要的盈利资产）、证券投资业务（增加收益和分散风险）。D选项中间业务是指商业银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务；E选项表外业务是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。4.货币政策的最终目标通常有（）。A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡E.金融稳定答案：ABCD。解析：货币政策的最终目标是中央银行通过货币政策操作所最终要达到的宏观经济目标，通常包括稳定物价（保持物价水平的基本稳定）、充分就业（使劳动力市场达到充分就业状态）、经济增长（促进经济的持续增长）、国际收支平衡（使国际收支达到平衡状态）。E选项金融稳定一般不作为货币政策的最终目标，但中央银行在实施货币政策过程中会考虑维护金融稳定。5.影响利率的因素有（）。A.平均利润率B.借贷资金的供求状况C.物价变动的幅度D.国际经济的环境E.中央银行的货币政策答案：ABCDE。解析：平均利润率是利率的上限，利率通常在平均利润率和零之间波动；借贷资金的供求状况直接影响利率水平，供大于求时利率下降，供小于求时利率上升；物价变动会影响实际利率，物价上涨时，为保证实际利率为正，名义利率会相应提高；国际经济环境中，国际利率水平的变化会影响国内利率，资金的国际流动也会对国内利率产生影响；中央银行的货币政策通过调整货币供应量等手段来影响利率，如宽松的货币政策会使利率下降，紧缩的货币政策会使利率上升。判断题1.劣币驱逐良币规律是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象。（）答案：正确。解析：在双本位制下，国家规定了金银的固定比价，当市场上金银的实际比价与法定比价不一致时，实际价值高于法定价值的货币（良币）会被人们收藏、熔化或输出国外，而实际价值低于法定价值的货币（劣币）则会充斥市场，出现劣币驱逐良币的现象。2.直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行存贷款业务。（）答案：错误。解析：直接融资与间接融资的区别在于资金融通是否通过金融中介机构。直接融资是资金供求双方直接进行资金融通，不通过金融中介机构，如企业发行股票和债券；间接融资是资金供求双方通过金融中介机构进行资金融通，如银行贷款。虽然银行存贷款业务是典型的间接融资形式，但不能简单地以是否涉及银行存贷款业务来区分直接融资和间接融资。3.商业银行的活期存款是现代信用货币经济中最主要的货币形式。（）答案：正确。解析：在现代信用货币经济中，商业银行的活期存款可以签发支票用于转账结算，具有很强的流动性和货币性，能够方便地执行货币的流通手段和支付手段职能，是最主要的货币形式之一，与现金共同构成了流通中的货币。4.中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行，因此它超然于一切经济活动之外，不进行任何金融业务操作。（）答案：错误。解析：中央银行虽然具有发行的银行、银行的银行和政府的银行的职能，但它也会进行一些金融业务操作，如在公开市场上买卖有价证券、对商业银行进行再贴现和再贷款等，这些操作是为了实现货币政策目标和进行宏观调控的需要。5.通货膨胀是指一般物价水平的持续显著上涨，所以个别商品价格的上涨不属于通货膨胀。（）答案：正确。解析：通货膨胀强调的是一般物价水平的变动，即物价总水平的持续显著上涨。个别商品价格的上涨可能是由于该商品自身的供求关系等因素引起的，并不代表整体物价水平的上升，所以不属于通货膨胀。简答题1.简述货币的职能。货币具有以下五种职能：（1）价值尺度：货币作为衡量和表现其他一切商品价值大小的工具。货币执行价值尺度职能时，只需要观念上的货币，不需要现实的货币。例如，商品标价就是货币在执行价值尺度职能。（2）流通手段：货币在商品交换中充当交换媒介的职能。货币执行流通手段职能时，必须是现实的货币。一手交钱一手交货的商品交易体现了货币的流通手段职能。（3）贮藏手段：货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般代表保存起来的职能。作为贮藏手段的货币，必须是足值的金属货币或金属条块。（4）支付手段：货币在清偿债务、缴纳税款、支付工资和租金等方面执行的职能。此时货币的支付与商品的交易在时间上是分离的。（5）世界货币：货币在世界市场上充当一般等价物的职能。世界货币主要用于国际间的贸易结算、国际信贷和国际投资等方面。2.简述商业银行的经营原则及其相互关系。商业银行的经营原则主要有安全性、流动性和盈利性，简称“三性”原则。（1）安全性原则：是指商业银行应努力避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展。这是商业银行生存和发展的基础，若银行经营不安全，出现大量坏账、亏损甚至破产，就无法持续经营。（2）流动性原则：是指商业银行能够随时满足客户提现和必要贷款需求的支付能力。包括资产的流动性和负债的流动性。资产的流动性是指资产能够以合理的价格在市场上迅速变现；负债的流动性是指银行能够以较低的成本随时获得所需资金。保持较好的流动性可以应对客户的资金需求，避免挤兑风险。（3）盈利性原则：是指商业银行通过开展各项业务活动获取利润的能力。追求盈利是商业银行的经营目标和根本动力，只有盈利才能不断补充资本、扩大经营规模、提高竞争力。三者的相互关系：安全性与流动性是正相关的。流动性较强的资产，如现金资产、短期证券等，风险相对较低，安全性较高；反之，流动性差的资产，如长期贷款等，面临的不确定性较大，安全性相对较低。安全性、流动性与盈利性之间存在矛盾。通常情况下，流动性和安全性较高的资产，盈利性较低；而盈利性较高的资产，往往流动性和安全性较差。例如，现金资产流动性和安全性最高，但几乎没有收益；长期贷款收益较高，但期限长、流动性差、风险大。商业银行需要在“三性”原则之间进行权衡和协调，力求实现三者的最佳组合。3.简述中央银行的货币政策工具及其作用机制。（1）一般性货币政策工具：①法定存款准备金率：是指中央银行规定的商业银行必须缴存中央银行的存款准备金占其存款总额的比率。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要缴存更多的准备金，可用于发放贷款和创造存款的资金减少，货币乘数变小，从而使货币供应量减少；反之，降低法定存款准备金率，商业银行可用于放贷的资金增加，货币供应量增加。②再贴现政策：是指中央银行通过调整再贴现率来影响商业银行从中央银行获得再贴现资金的成本，进而影响货币供应量和市场利率。当中央银行提高再贴现率时，商业银行向中央银行借款的成本增加，会减少再贴现，从而收缩信贷规模，货币供应量减少，市场利率上升；反之，降低再贴现率，商业银行借款成本降低，会增加再贴现，信贷规模扩张，货币供应量增加，市场利率下降。③公开市场业务：是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券（主要是政府债券），以调节货币供应量和市场利率的政策行为。当中央银行在公开市场上买入有价证券时，向市场投放了货币，增加了商业银行的准备金，从而使货币供应量增加，市场利率下降；反之，卖出有价证券，回笼货币，减少了商业银行的准备金，货币供应量减少，市场利率上升。（2）选择性货币政策工具：包括消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制等。消费者信用控制是指中央银行对消费者分期付款购买耐用消费品的贷款条件进行限制；证券市场信用控制是指中央银行对有关证券交易的各种贷款进行限制，以抑制过度的证券投机；不动产信用控制是指中央银行对金融机构房地产贷款的限制措施，以控制房地产市场的过热或过冷。（3）其他货币政策工具：①直接信用控制：指中央银行以行政命令或其他方式，直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制，如规定利率限额、信用配额、直接干预等。②间接信用指导：中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。道义劝告是中央银行利用其声望和地位，对商业银行和其他金融机构发出通告、指示或与各金融机构负责人进行面谈，劝告其遵守政府政策并自动采取贯彻政策的相应措施；窗口指导是中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行每季度贷款的增减额，并要求其执行。论述题1.论述通货膨胀的成因、影响及治理对策。成因：（1）需求拉动型通货膨胀：是指总需求超过总供给所引起的一般物价水平的持续显著上涨。当经济处于繁荣时期，消费、投资、政府支出等需求因素过度增加，而供给在短期内无法相应增加，就会导致物价上涨。例如，政府大规模增加基础设施建设投资，会使社会总需求迅速上升，若生产能力不能及时跟上，就会引发通货膨胀。（2）成本推动型通货膨胀：是指在没有超额需求的情况下，由于供给方面成本的提高所引起的一般物价水平持续显著上涨。成本推动主要包括工资推动和利润推动。工资推动是指由于工会力量强大，迫使企业提高工资，企业为了保持利润水平，会提高产品价格，从而导致物价上涨；利润推动是指一些垄断企业为了获取高额利润，提高产品价格，引发物价的普遍上涨。（3）供求混合推动型通货膨胀：现实经济中，通货膨胀往往不是由单一因素引起的，而是需求拉动和成本推动共同作用的结果。例如，需求拉动导致物价上涨，物价上涨又促使企业提高工资，进而增加成本，成本上升又进一步推动物价上涨，形成螺旋式上升的通货膨胀。（4）结构型通货膨胀：是指在总需求和总供给大体平衡的情况下，由于经济结构方面的因素变动所引起的物价持续上涨。例如，不同部门的劳动生产率增长速度不同，劳动生产率提高较快的部门工资上升较快，而劳动生产率提高较慢的部门工资也会向高工资部门看齐，从而导致物价普遍上涨。影响：（1）对经济增长的影响：在通货膨胀初期，适度的通货膨胀可能会刺激经济增长。因为物价上涨会使企业利润增加，从而刺激企业扩大生产和投资；同时，通货膨胀还会使实际利率下降，刺激消费和投资。但如果通货膨胀持续时间过长、幅度较大，会破坏经济秩序，导致资源配置失调，影响经济的稳定增长。例如，企业会把精力放在投机活动上，而不是生产经营上，从而影响经济效率。（2）对收入分配的影响：通货膨胀会对不同收入阶层产生不同的影响。固定收入者（如领取退休金、工资固定的人员）在通货膨胀期间，实际收入下降；而利润收入者（如企业主）和拥有不动产等资产的人，可能会从通货膨胀中受益。此外，通货膨胀还会导致债权人受损，债务人受益，因为通货膨胀会使货币贬值，债权人收回的本息实际价值下降。（3）对财富分配的影响：通货膨胀会使财富发生重新分配。拥有实物资产（如房产、黄金等）的人财富相对增加，而持有金融资产（如现金、存款等）的人财富相对减少。治理对策：（1）紧缩性货币政策：中央银行可以通过提高法定存款准备金率、提高再贴现率、在公开市场上卖出有价证券等措施，减少货币供应量，提高利率，抑制投资和消费需求，从而控制通货膨胀。（2）紧缩性财政政策：政府可以通过减少政府支出、增加税收等措施，抑制总需求。减少政府支出可以直接减少社会总需求；增加税收可以减少居民和企业的可支配收入，从而抑制消费和投资需求。（3）收入政策：政府可以通过控制工资和物价的上涨来抑制通货膨胀。例如，采取工资物价管制，规定工资和物价的上涨幅度；或者采取利润管制，对垄断企业的利润进行限制。（4）供给政策：通过减税、减少政府对企业的管制等措施，刺激生产，增加供给，从而缓解供求矛盾，降低通货膨胀压力。例如，降低企业所得税，企业的利润增加，会有更多的资金用于扩大生产和技术创新，增加产品供给。（5）指数化政策：将工资、利息、各种债券收益以及其他收入与物价指数挂钩，使各种收入随物价指数的变动而调整，从而避免通货膨胀对收入分配的影响。2.论述金融创新对金融和经济发展的影响。积极影响：（1）对金融机构的影响：①提高了金融机构的竞争力。金融创新为金融机构提供了更多的金融产品和服务方式，如各种衍生金融工具、网上银行服务等。金融机构可以根据客户的不同需求推出个性化的产品，满足客户多样化的金融需求，从而吸引更多的客户，提高市场份额和竞争力。②增加了金融机构的收入来源。金融创新产品如金融期货、期权、互换等的交易，以及中间业务的不断拓展，为金融机构带来了新的收入增长点。例如，银行通过开展理财业务，收取管理费用和手续费，增加了非利息收入。③增强了金融机构的风险管理能力。金融衍生工具如期货、期权等可以帮助金融机构对冲风险，降低市场波动对其资产和负债的影响。例如，银行可以利用利率期货对冲利率变动风险，减少因利率波动而带来的损失。（2）对金融市场的影响：①丰富了金融市场的品种和结构。金融创新推出了各种新的金融工具和交易方式，如资产证券化、货币市场基金等，使金融市场的品种更加丰富多样。同时，这些创新也促进了金融市场的分层和细化，提高了金融市场的效率和灵活性。②提高了金融市场的流动性。新的金融工具和交易方式使得金