2026年金融业改革与发展实施方案

2026年金融业改革与发展实施方案以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大及二十届历次全会关于金融工作的部署要求，坚持以人民为中心的金融发展立场，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大核心任务，立足2026年金融业高质量发展的阶段性特征，聚焦当前存在的实体经济融资适配性不足、金融市场结构失衡、风险防控机制有待完善、对外开放能级有待提升等突出问题，制定本实施方案，所有任务条目明确量化标准、责任主体、完成时限，确保各项改革举措落地见效，为实体经济稳增长、产业转型升级、民生福祉改善提供坚实的金融支撑。2026年金融业改革发展核心约束性与预期性目标全部明确量化：年末普惠小微贷款增速不低于18%，制造业中长期贷款占各项贷款比重提升至38%，科创企业贷款余额突破12万亿元，涉农贷款增速不低于16%，直接融资占社会融资规模比重提高至35%，其中股权融资占比提升至12%，银行业不良贷款率稳定控制在1.7%以内，证券业平均净资本风险覆盖率保持在120%以上，保险业综合偿付能力充足率不低于190%，全年重大金融风险事件零发生，金融服务实体经济的综合效能较2025年提升20%以上，人民币跨境结算规模突破35万亿元，境外机构持有境内人民币金融资产规模稳定在12万亿元以上。第一部分是实体经济适配性金融服务体系专项改革，全面构建分层分类、精准滴灌的实体金融供给格局。一是推进普惠金融提质增效行动，针对小微企业、个体工商户、新市民三类重点群体优化金融供给机制，2026年全年新增小微企业首贷户不低于120万户，个体工商户经营性信用贷款覆盖率提升至65%，针对新市民群体定制专属创业贷、安居消费贷、职业培训贷三类标准化产品，单户授信最高额度20万元，免抵押免担保，年化利率不超过同期LPR+50个基点，全年新市民金融服务覆盖人群突破8000万人次。针对县域涉农经营主体，压实农村中小金融机构支农支小定位，明确所有县域法人农信机构、村镇银行年度新增可贷资金70%以上投向本地县域，贷款余额占全部资产比重不低于80%，年末新型农业经营主体授信覆盖率提升至70%，全国农业信贷担保体系年度担保放大倍数提升至8倍，平均担保费率降至0.5%以下，全年涉农贷款新增投放规模不低于6万亿元。针对县域普惠金融服务短板，推动基础金融服务村级全覆盖，年底前实现全国所有行政村至少布设1个便民金融服务点，提供小额取现、转账、涉农补贴查询领取等基础服务，零手续费，切实降低农村居民金融服务成本。二是实施制造业金融精准赋能工程，设立总规模1500亿元的国家级制造业中长期贷款风险补偿池，对符合条件的制造业中长期贷款投放损失按照最高30%的比例给予补偿，明确国有大型商业银行制造业中长期贷款增速不低于20%，股份制银行增速不低于22%，专精特新“小巨人”企业中长期贷款增速不低于25%。全面升级产业链供应链金融服务体系，依托全国统一的动产融资登记公示系统，推动核心企业应收账款确权率年底前达到90%以上，将仓单、存货、知识产权、应收账款等动产质押融资的办理时限压缩至1个工作日以内，全年动产质押融资新增规模突破3万亿元，覆盖产业链上下游中小微制造业企业超过200万家。针对先进制造业集群，在全国20个国家级先进制造业集群设立专属金融服务站，派驻专职金融辅导员，为集群内企业提供从初创到上市的全周期金融服务，2026年全年为先进制造业企业减费让利规模不低于1200亿元。三是构建科创金融全周期服务体系，全面推广“贷款+股权投资+保险”三位一体的投贷联动服务模式，在20个国家级科创金融改革试验区内明确试点银行机构科创贷款余额占全部企业贷款比重不低于15%，科创企业贷款不良容忍度较普通企业贷款上浮3个百分点。加大科技保险支持力度，将科技型企业研发费用损失保险、专利质押保险的财政保费补贴比例统一提升至50%，全年科技保险覆盖高新技术企业数量突破10万家，风险保障规模突破20万亿元。完善科创企业上市培育机制，建立覆盖10万家高新技术企业的上市后备库，针对性提供上市辅导、投融资对接服务，2026年全年科创板、北交所新增上市公司数量不低于180家，科创企业通过资本市场直接融资规模不低于4000亿元。第二部分是金融市场结构性改革，全面提升多层次金融市场的资源配置效能。一是优化多层次资本市场运行机制，持续深化注册制改革全流程优化，进一步提升创业板市场对硬科技企业的包容度，允许符合研发投入、专利数量门槛的未盈利硬科技企业在创业板上市，同步完善退市机制，年底前将资本市场退市率稳定提升至5%左右，实现市场优胜劣汰。推动新三板基础层、创新层分层制度优化，2026年末创新层挂牌公司数量突破3000家，北交所全年新增上市公司120家以上，市场总市值突破3万亿元。完善债券市场基础设施互联互通，2026年6月底前全部实现跨市场债券转托管T+0到账，将债券交易、兑付、信息披露的全流程成本降低20%，扩大科创债、绿色债、乡村振兴债、数字经济债等创新品种发行规模，全年各类创新主题债券发行规模不低于3万亿元，地方政府专项债配套市场化融资规模不低于2万亿元。二是落地绿色金融全国统一标准体系，2026年末全国本外币绿色贷款余额规模突破45万亿元，绿色债券年度发行规模突破1.2万亿元，建立覆盖所有A股上市公司、发债企业的强制ESG信息披露准则，要求全部上市公司2026年年报中必须披露自身生产经营全流程碳足迹数据，完善碳减排支持工具政策框架，将央行碳减排支持工具总规模扩容至8000亿元，对符合条件的绿色信贷按照贷款本金60%的比例提供低成本资金支持。依托全国碳排放权交易市场推出碳期权、碳远期等标准化金融衍生品，拓宽市场主体碳资产管理渠道，明确绿色信贷不良容忍度较普通贷款上浮2个百分点，将绿色金融业务指标全部纳入金融机构监管评级体系。三是规范引导数字金融健康发展，出台全国统一的金融数据要素确权与入表操作细则，2026年内完成首批10个金融数据资产市场化入表试点，推动银行业普惠型数字贷款占全部普惠贷款比重提升至70%，贷款审批平均耗时压缩至2小时以内。全面完成平台金融业务整改，要求所有互联网平台从事的支付、信贷、保险、证券等金融业务全部对应持牌经营，所有第三方支付机构的网络支付交易全部通过网联、银联完成清算，彻底切断与银行的直连通道，杜绝违规资金挪用风险。持续推进数字人民币场景全域试点，2026年底前数字人民币试点覆盖全国所有地级市，在政务缴费、交通出行、零售消费、跨境电商等场景全面普及，全年数字人民币交易总规模突破50万亿元，在边境贸易、跨境电商结算场景的使用率提升至15%以上。第三部分是现代化金融风险防控体系改革，筑牢不发生系统性金融风险的底线。一是重点领域风险精准拆弹，针对房地产行业，依托总规模3000亿元的房地产纾困基金制定配套贴息政策，引导商业银行加大对优质房企的合规开发贷投放力度，全年开发贷增速不低于5%，2026年6月底前全部完成剩余保交楼专项借款项目的交付任务，出台支持房地产新发展模式的配套融资细则，有序支持刚需和改善型住房需求，全国范围内首套房商业贷款首付比例下限统一调整至15%，房贷利率动态调整机制覆盖所有房价下行压力城市，切实降低居民购房成本。针对地方政府隐性债务风险，压实地方政府属地化解责任，2026年末完成存量隐性债务化解比例不低于40%，严禁任何金融机构通过非标融资、通道业务等方式为地方政府违规新增隐性债务，对违规新增隐性债务的金融机构严肃追责问责。全年银行业金融机构不良资产处置规模不低于4.5万亿元，加大呆账核销、批量转让、债务重组处置力度，加快存量高风险金融机构出清，年末高风险机构处置完成率不低于90%。二是升级金融跨部门协同监管机制，搭建央行、国家金融监督管理总局、证监会、地方金融监督管理局四方实时数据共享平台，实现银行、证券、保险、融资租赁、典当、交易场所等所有持牌及类金融机构的业务数据全口径穿透上报，监管数据更新频率提升至T+1，实现风险苗头早发现、早干预。建立动态调整的金融机构监管评级体系，对评级为C类及以下的高风险金融机构，直接暂停其分支机构新设、新业务审批等资质，督促限期整改。三是全链条强化金融消费者权益保护，建立全国统一的金融消费者投诉快速响应平台，所有金融机构投诉接入平台后，实现投诉办结率100%，平均办结时长压缩至3个工作日以内，严厉打击电信网络诈骗、非法集资、非法证券活动，全年非法集资案件涉案金额同比下降20%，金融知识普及覆盖人群突破5亿人次，将基础金融素养教育纳入中小学必修综合课程，2026年底前实现中小学金融知识普及率达到80%。第四部分是金融业高水平对外开放深化改革，稳步提升中国金融的全球竞争力。一是推进跨境投融资便利化升级，全面取消合格境外机构投资者、人民币合格境外机构投资者的投资额度限制，将境外机构在境内发行人民币债券的全流程审批时长压缩至15个工作日，简化境外机构境内开立证券、期货账户的办理流程，吸引更多长期国际资本配置中国金融资产。二是务实推进人民币国际化进程，2026年全年跨境人民币结算规模突破35万亿元，在我国货物贸易结算中的占比提升至22%，扩大人民币跨境支付系统（CIPS）覆盖范围，全年新增系统参与机构不低于300家，在东盟、中东、拉美等区域构建人民币跨境结算常态化合作机制，扩大人民币在大宗商品贸易、资源类交易中的计价结算规模。三是提升上海国际金融中心全球能级，2026年末上海金融市场全年交易总规模突破3000万亿元，在全球金融市场的交易份额提升至5%以上，全年将自贸试验区金融开放创新试点的20项成熟经验向全国复制推广，支持合规中资金融机构拓展境外业务，2026年中资银行境外资产规