信用卡诈骗罪恶意透支2026年试题及答案

信用卡诈骗罪恶意透支2026年试题及答案一、选择题（每题2分，共40分）1.根据我国《刑法》规定，下列哪项行为构成信用卡诈骗罪中的"恶意透支"？A.持卡人因家庭突发变故无力偿还信用卡欠款B.持卡人明知自己没有还款能力而大量透支C.持卡人因临时资金周转困难而透支D.持卡人忘记还款日期导致逾期2.关于信用卡恶意透支的"非法占有目的"，下列说法正确的是：A.只要有透支行为就具有非法占有目的B.非法占有目的需要通过客观行为进行推定C.非法占有目的必须由持卡人明确表示D.只要银行催收后持卡人未还款就具有非法占有目的3.根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，恶意透支的数额较大是指：A.1万元以上不满10万元B.5万元以上不满50万元C.10万元以上不满100万元D.50万元以上不满500万元4.信用卡诈骗罪中的"恶意透支"行为，在法律上要求：A.持卡人超过规定期限透支B.银行两次催收后超过3个月仍不归还C.持卡人透支后立即销户D.银行未进行催收5.关于信用卡恶意透支的认定，下列说法错误的是：A.持卡人使用虚假身份信息申领信用卡并透支，可以推定具有非法占有目的B.持卡人透支后逃避银行催收，可以推定具有非法占有目的C.持卡人将透支资金用于违法犯罪活动，可以推定具有非法占有目的D.持卡人因经营失败导致无法还款，可以推定具有非法占有目的6.在信用卡诈骗罪中，恶意透支的"数额巨大"是指：A.10万元以上不满100万元B.20万元以上不满200万元C.50万元以上不满500万元D.100万元以上不满1000万元7.信用卡诈骗罪的犯罪主体是：A.银行工作人员B.信用卡持卡人C.信用卡伪造者D.信用卡盗刷者8.关于信用卡恶意透支的催收要求，下列说法正确的是：A.银行只需进行一次有效催收B.银行需在透支后立即进行催收C.银行需进行两次有效催收，且两次催收间隔至少30天D.银行催收必须在透支金额达到一定数额后进行9.下列哪种情形不属于信用卡诈骗罪中的"恶意透支"：A.持卡人透支后更换联系方式，逃避银行催收B.持卡人明知自己无力偿还而大量透支C.持卡人因突发疾病导致暂时无力还款D.持卡人透支后转移资产，逃避还款责任10.根据相关司法解释，信用卡恶意透支的"数额特别巨大"是指：A.100万元以上B.500万元以上C.1000万元以上D.5000万元以上11.关于信用卡诈骗罪的主观方面，下列说法正确的是：A.只能是直接故意B.可以是直接故意或间接故意C.可以是过失D.必须以营利为目的12.在认定信用卡恶意透支时，下列哪种情况可以否定非法占有目的：A.持卡人透支后积极与银行协商还款方案B.持卡人透支后立即销户C.持卡人透支后更换联系方式D.持卡人透支后投资高风险项目13.根据我国刑法规定，信用卡诈骗罪的法定最高刑是：A.有期徒刑十年B.无期徒刑C.死刑D.有期徒刑十五年14.关于信用卡恶意透支的立案标准，下列说法正确的是：A.透支金额达到1万元即可立案B.透支金额达到5万元即可立案C.透支金额达到10万元即可立案D.需综合考虑透支金额、次数、时间等因素15.下列哪项行为不构成信用卡诈骗罪：A.使用伪造的信用卡进行消费B.使用作废的信用卡进行取现C.冒用他人信用卡进行透支D.因无力偿还而逾期还款16.关于信用卡恶意透支的认定，下列说法正确的是：A.只要持卡人未按时还款就构成恶意透支B.银行催收后持卡人仍不还款就构成恶意透支C.需综合考察持卡人的主观意图和客观行为D.恶意透支的认定无需考虑持卡人的还款能力17.在信用卡诈骗罪中，"恶意"主要体现在：A.透支金额超过信用额度B.透支后逃避还款责任C.透支频率过高D.透支用于非法活动18.根据相关司法解释，下列哪种情况可以认定为"非法占有目的"：A.持卡人透支后短期内大额消费B.持卡人透支后投资理财C.持卡人透支后挥霍消费D.持卡人透支后用于生产经营19.关于信用卡诈骗罪的客观方面，下列说法错误的是：A.使用伪造的信用卡B.使用作废的信用卡C.冒用他人信用卡D.恶意透支20.下列哪种情况不属于信用卡恶意透支的"催收"：A.银行通过电话催收B.银行通过短信催收C.银行通过律师函催收D.银行通过法院传票催收二、判断题（每题2分，共20分）1.持卡人只要逾期未还信用卡欠款，就构成信用卡诈骗罪的恶意透支。（）2.信用卡恶意透支中，银行必须进行两次有效催收，且两次催收间隔至少30天。（）3.持卡人因经营失败导致无法偿还信用卡欠款，可以认定为具有非法占有目的。（）4.信用卡诈骗罪中的恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定期限或者规定限额透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。（）5.根据司法解释，恶意透支的数额较大是指1万元以上不满10万元。（）6.信用卡诈骗罪的主体只能是自然人，不能是单位。（）7.持卡人透支后更换联系方式，逃避银行催收，可以推定其具有非法占有目的。（）8.信用卡恶意透支的立案标准是透支金额达到5万元。（）9.信用卡诈骗罪的主观方面可以是直接故意，也可以是间接故意。（）10.信用卡恶意透支的"数额特别巨大"是指100万元以上。（）三、简答题（每题10分，共40分）1.简述信用卡诈骗罪中"恶意透支"的构成要件。2.如何认定信用卡恶意透支中的"非法占有目的"？请结合相关司法解释进行分析。3.比较信用卡恶意透支与普通信用卡透支的区别。4.简述信用卡诈骗罪中恶意透支的刑事责任划分及其法律依据。四、案例分析题（每题25分，共50分）1.张某在某银行办理了一张信用卡，信用额度为5万元。2025年1月至6月期间，张某先后20次使用该信用卡进行消费和取现，累计透支金额达8万元。银行多次通过电话、短信、上门等方式催收，张某均以各种理由推脱。7月，张某更换了手机号码，银行无法联系到张某。8月，银行向公安机关报案。经查，张某透支资金主要用于个人消费和偿还其他债务，并无固定收入来源。问题：张某的行为是否构成信用卡诈骗罪？请结合相关法律规定和司法解释进行分析。2.李某在某银行办理了一张信用卡，信用额度为10万元。2025年3月至8月期间，李某使用该信用卡进行消费，累计透支金额12万元（超过信用额度2万元）。期间，李某因生意失败导致资金周转困难，未能按时还款。银行多次电话催收，李某表示会尽快还款，但未能履行。9月，银行向李某发出律师函，李某表示会与银行协商还款方案，但随后更换了联系方式，银行无法联系到李某。经查，李某透支资金主要用于家庭生活和经营周转，其名下有一套房产但已抵押给其他银行。问题：李某的行为是否构成信用卡诈骗罪？请结合相关法律规定和司法解释进行分析。答案：一、选择题（每题2分，共40分）1.答案：B解析：根据《刑法》第196条规定，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定期限或者规定限额透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。选项B中，持卡人明知自己没有还款能力而大量透支，符合恶意透支的主观要件。选项A和C属于正常透支或暂时无力还款，不构成恶意透支。选项D属于忘记还款导致的逾期，不具有非法占有目的。2.答案：B解析：非法占有目的是认定恶意透支的主观要件，但实践中通常通过客观行为进行推定。根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，持卡人非法占有目的可以通过以下行为推定：（1）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（2）肆意挥霍透支资金，无法归还的；（3）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（4）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（5）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（6）其他非法占有资金，拒不归还的行为。因此，非法占有目的需要通过客观行为进行推定，选项A、C、D的说法都不准确。3.答案：A解析：根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，恶意透支的数额较大是指1万元以上不满10万元；数额巨大是指10万元以上不满100万元；数额特别巨大是指100万元以上。因此，选项A正确。4.答案：B解析：根据《刑法》第196条规定和《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，恶意透支行为需要满足以下条件：（1）持卡人以非法占有为目的；（2）超过规定期限或者规定限额透支；（3）经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还。选项A和C只是部分条件，选项D不符合催收要求，只有选项B完整描述了恶意透支的法律要件。5.答案：D解析：根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，持卡人因经营失败导致无法还款，不能直接推定具有非法占有目的，需要结合其他客观行为进行综合判断。选项A、B、C中的行为都可以推定具有非法占有目的，因此选项D正确。6.答案：C解析：根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，恶意透支的数额巨大是指50万元以上不满500万元。选项A、B、D的数额标准不正确。7.答案：B解析：信用卡诈骗罪的犯罪主体是信用卡持卡人。选项A、C、D描述的行为可能构成其他犯罪，如职务侵占罪、伪造金融票证罪等，但不直接构成信用卡诈骗罪的主体。8.答案：C解析：根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，恶意透支需要经发卡银行两次有效催收后超过3个月仍不归还。两次催收需要间隔一定时间，通常认为至少30天。选项A、B、D的说法都不准确。9.答案：C解析：根据《刑法》和相关司法解释，恶意透支需要以非法占有为目的。选项A、B、D中的行为都可以推定具有非法占有目的，而选项C中，持卡人因突发疾病导致暂时无力还款，不具有非法占有目的，不构成恶意透支。10.答案：B解析：根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，恶意透支的数额特别巨大是指500万元以上。选项A、C、D的数额标准不正确。11.答案：A解析：信用卡诈骗罪的主观方面只能是直接故意，即行为人明知自己的行为会发生危害社会的结果，并且希望这种结果发生。选项B、C、D的说法都不符合信用卡诈骗罪的主观要件。12.答案：A解析：根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，持卡人透支后积极与银行协商还款方案，可以否定非法占有目的。选项B、C、D中的行为都不能否定非法占有目的。13.答案：B解析：根据《刑法》第196条规定，信用卡诈骗罪的法定最高刑是无期徒刑。选项A、C、D的刑罚规定不正确。14.答案：D解析：信用卡恶意透支的立案标准需要综合考虑透支金额、次数、时间、持卡人的还款能力、逃避催收行为等多种因素，不能仅以透支金额作为唯一标准。选项A、B、C的说法都不全面。15.答案：D解析：根据《刑法》第196条规定，信用卡诈骗罪包括使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡和恶意透支四种情形。选项A、B、C都构成信用卡诈骗罪，而选项D属于普通的信用卡逾期还款，不构成犯罪。16.答案：C解析：认定信用卡恶意透支需要综合考察持卡人的主观意图和客观行为，不能仅从单一因素判断。选项A、B、D的说法都不全面。17.答案：B解析：在信用卡诈骗罪中，"恶意"主要体现在持卡人透支后逃避还款责任，具有非法占有的主观故意。选项A、C、D都不能准确体现"恶意"的本质。18.答案：C解析：根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，持卡人透支后挥霍消费，可以推定具有非法占有目的。选项A、B、D中的行为都不能直接推定具有非法占有目的。19.答案：D解析：根据《刑法》第196条规定，信用卡诈骗罪的客观方面包括使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡和恶意透支四种情形。选项A、B、C都是信用卡诈骗罪的客观行为表现，而恶意透支是主观与客观的统一，不能简单地归为客观方面。20.答案：D解析：信用卡恶意透支中的"催收"是指银行在透支后对持卡人进行的催促还款行为，包括电话、短信、律师函等。选项D中的法院传票属于司法程序，不属于银行催收的范畴。二、判断题（每题2分，共20分）1.答案：×解析：持卡人逾期未还信用卡欠款并不一定构成信用卡诈骗罪的恶意透支。根据《刑法》第196条和《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，恶意透支需要满足三个条件：（1）持卡人以非法占有为目的；（2）超过规定期限或者规定限额透支；（3）经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还。仅逾期未还款并不必然满足这些条件，还需综合考虑持卡人的主观意图和客观行为。2.答案：√解析：根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，恶意透支需要经发卡银行两次有效催收后超过3个月仍不归还。两次催收需要间隔一定时间，通常认为至少30天，以确保催收的有效性。3.答案：×解析：持卡人因经营失败导致无法偿还信用卡欠款，不能直接认定为具有非法占有目的。根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，认定非法占有目的需要结合持卡人的客观行为进行综合判断，如是否逃避催收、是否转移资产、是否挥霍透支资金等。单纯的经营失败并不足以推定具有非法占有目的。4.答案：√解析：根据《刑法》第196条规定和《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，信用卡诈骗罪中的恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定期限或者规定限额透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。这一定义包含了主观要件（非法占有目的）和客观要件（超过期限或限额透支、经催收后不归还）。5.答案：√解析：根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，恶意透支的数额较大是指1万元以上不满10万元；数额巨大是指10万元以上不满100万元；数额特别巨大是指100万元以上。因此，该说法正确。6.答案：√解析：根据《刑法》第196条规定，信用卡诈骗罪的犯罪主体只能是自然人，不能是单位。这与信用卡诈骗罪的性质有关，因为信用卡诈骗罪主要侵犯的是信用卡管理制度和公私财产所有权，而这些犯罪行为通常由自然人实施。7.答案：√解析：根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，持卡人透支后更换联系方式，逃避银行催收，可以推定其具有非法占有目的。这是因为更换联系方式逃避催收表明持卡人不愿意或没有意愿归还透支资金，符合非法占有目的的客观表现。8.答案：×解析：信用卡恶意透支的立案标准不仅仅是透支金额达到5万元，还需要综合考虑透支金额、次数、时间、持卡人的还款能力、逃避催收行为等多种因素。根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，恶意透支的数额较大是指1万元以上不满10万元，但立案时还需考虑其他情节。9.答案：×解析：信用卡诈骗罪的主观方面只能是直接故意，即行为人明知自己的行为会发生危害社会的结果，并且希望这种结果发生。间接故意是指行为人明知自己的行为可能发生危害社会的结果，并且放任这种结果发生，信用卡诈骗罪不包含间接故意的主观方面。10.答案：×解析：根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，恶意透支的数额特别巨大是指500万元以上，而不是100万元以上。100万元以上属于"数额巨大"的标准。三、简答题（每题10分，共40分）1.答案：信用卡诈骗罪中"恶意透支"的构成要件包括以下几个方面：（1）主体要件：恶意透支的主体是信用卡持卡人，即合法持有信用卡并有权使用该卡进行消费、取现等活动的个人。单位不能成为信用卡诈骗罪的主体。（2）主观要件：持卡人必须具有非法占有的目的。即持卡人明知自己没有还款能力或者不打算还款，仍然透支信用卡资金，并意图非法占有这些资金。非法占有目的是认定恶意透支的核心主观要件，但实践中通常通过客观行为进行推定。（3）客观要件：包括三个方面：①超过规定期限或者规定限额透支。即持卡人在信用卡有效期、还款日等规定期限内未归还透支资金，或者透支金额超过了信用卡的信用额度。②经发卡银行两次有效催收后超过3个月仍不归还。银行必须进行两次有效的催收，两次催收之间应有一定的时间间隔（通常至少30天），且持卡人在两次催收后超过3个月仍未归还透支资金。③透支资金达到一定数额。根据司法解释，恶意透支的数额较大是指1万元以上不满10万元；数额巨大是指10万元以上不满100万元；数额特别巨大是指500万元以上。（4）客体要件：恶意透支行为侵犯了信用卡管理制度和公私财产所有权。信用卡诈骗罪属于破坏金融管理秩序罪的一种，主要保护的是信用卡管理秩序和金融机构的合法权益。综合以上四个要件，只有同时满足这些条件，才能认定为信用卡诈骗罪中的恶意透支行为。2.答案：认定信用卡恶意透支中的"非法占有目的"是判断是否构成信用卡诈骗罪的关键。根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，非法占有目的可以通过以下客观行为进行推定：（1）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的。这种情况下，持卡人在申领信用卡时或者透支时就已经知道自己没有足够的还款能力，但仍大量透支，表明其具有非法占有透支资金的意图。（2）肆意挥霍透支资金，无法归还的。持卡人将透支资金用于挥霍性消费，如购买奢侈品、高档娱乐等，而非用于正常的生产经营或生活需要，表明其没有归还意图。（3）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的。持卡人在透支后故意逃避银行的催收，如更换手机号码、搬家等，使银行无法联系到持卡人，这表明持卡人不愿或没有意愿归还透支资金。（4）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的。持卡人在透支后通过转移资产、隐匿财产等方式逃避还款责任，表明其具有非法占有透支资金的意图。（5）使用透支的资金进行违法犯罪活动的。持卡人将透支资金用于赌博、吸毒等违法犯罪活动，表明其没有合法使用和归还资金的意图。（6）其他非法占有资金，拒不归还的行为。这是一个兜底条款，涵盖了其他可以表明持卡人具有非法占有目的的行为。在实践中，认定非法占有目的需要综合考虑持卡人的客观行为，不能仅凭单一行为判断。同时，也要注意区分恶意透支与普通透支的区别，对于因客观原因导致暂时无力还款的持卡人，不应认定为具有非法占有目的。此外，司法解释还规定，对于有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的情况，如持卡人因突发疾病、重大变故等客观原因导致暂时无力还款，且在银行催收后表示愿意还款并积极与银行协商的，不应认定为恶意透支。3.答案：信用卡恶意透支与普通信用卡透支的主要区别体现在以下几个方面：（1）主观意图不同：-恶意透支：持卡人具有非法占有的主观故意，即明知自己没有还款能力或者不打算还款，仍然透支信用卡资金，并意图非法占有这些资金。-普通透支：持卡人具有合法使用信用卡的意图，即因临时资金周转困难等原因，在信用卡额度内透支，并计划在规定期限内归还。（2）行为表现不同：-恶意透支：通常表现为超过规定期限或者规定限额透支，且在银行催收后仍不归还。持卡人可能采取逃避催收、更换联系方式、转移资产等行为。-普通透支：通常在信用卡额度内透支，并在规定期限内或宽限期内归还。持卡人可能会因暂时资金困难而逾期，但会积极与银行沟通，表达还款意愿。（3）法律后果不同：-恶意透支：可能构成信用卡诈骗罪，需要承担刑事责任。根据透支数额的不同，可能被判处有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，可能被判处无期徒刑，并处罚金或者没收财产。-普通透支：属于民事违约行为，持卡人需要承担违约责任，如支付逾期利息、滞纳金等，但不构成犯罪。（4）催收要求不同：-恶意透支：需要经过银行两次有效催收后超过3个月仍不归还，才能认定为恶意透支。-普通透支：银行可以在透支后进行催收，但没有次数和时间间隔的严格要求。（5）认定标准不同：-恶意透支：需要综合考虑持卡人的主观意图和客观行为，通过客观行为推定其是否具有非法占有目的。-普通透支：主要考察持卡人的还款能力和还款意愿，以及是否在合理期限内归还透支资金。总之，恶意透支与普通透支的本质区别在于持卡人是否具有非法占有透支资金的主观故意。这一区别决定了行为是构成犯罪还是仅属于民事违约，对持卡人的法律后果有着重大影响。4.答案：信用卡诈骗罪中恶意透支的刑事责任划分主要依据透支数额的大小，具体如下：（1）数额较大的刑事责任：根据《刑法》第196条规定，恶意透支数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，恶意透支的数额较大是指1万元以上不满10万元。对于达到这一标准但未达到巨大标准的，应当认定为数额较大，依法判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。（2）数额巨大的刑事责任：根据《刑法》第196条规定，恶意透支数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，恶意透支的数额巨大是指10万元以上不满100万元。对于达到这一标准的，应当认定为数额巨大，依法判处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。（3）数额特别巨大的刑事责任：根据《刑法》第196条规定，恶意透支数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，恶意透支的数额特别巨大是指500万元以上。对于达到这一标准的，应当认定为数额特别巨大，依法判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。（4）其他情节的认定：除了透支数额外，司法解释还规定了其他可以加重处罚的情节：-恶意透支多次的；-恶意透支后逃避、隐匿的；-恶意透支后转移、隐匿资产的；-其他可以认定为情节严重的情形。对于具有上述情节但透支数额未达到相应标准的，可以认定为"其他严重情节"或者"其他特别严重情节"，依法从重处罚。（5）减轻处罚的情形：根据《刑法》第196条规定，对于恶意透支但情节轻微的，可以依法从轻、减轻或者免除处罚。具体包括：-主动归还透支资金的；-在银行催收后及时归还透支资金的；-具有其他可以减轻处罚情节的。此外，司法解释还规定，对于确因生活困难、生产经营失败等原因导致无力还款，且在银行催收后表示愿意还款并积极与银行协商的，可以认定为情节轻微，依法从轻、减轻或者免除处罚。总之，信用卡诈骗罪中恶意透支的刑事责任划分主要依据透支数额的大小，同时综合考虑其他情节，确保罪责刑相适应，既打击犯罪，又体现人道主义关怀。四、案例分析题（每题25分，共50分）1.答案：张某的行为构成信用卡诈骗罪中的恶意透支。具体分析如下：（1）张某的主体身份和行为表现：张某是合法持有信用卡的持卡人，在2025年1月至6月期间，先后20次使用该信用卡进行消费和取现，累计透支金额达8万元，超过了信用卡的信用额度5万元。银行多次通过电话、短信、上门等方式催收，张某均以各种理由推脱。7月，张某更换了手机号码，银行无法联系到张某。这些行为表明张某在透支后逃避银行催收。（2）张某的主观意图分析：从张某的行为表现来看，可以推定其具有非法占有目的。具体表现在：①张某在短时间内多次透支，累计金额达到8万元，远超信用卡的信用额度5万元，表明其明知可能超出还款能力仍大量透支；②在银行多次催收后，张某均以各种理由推脱，没有表示还款意愿；③张某更换联系方式，逃避银行催收，这表明其不愿意或没有意愿归还透支资金。（3）透支金额的认定：张某累计透支金额达8万元，根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，恶意透支的数额较大是指1万元以上不满10万元，张某的透支金额8万元属于"数额较大"的范畴。（4）催收要求的满足：银行已经多次通过电话、短信、上门等方式进行催收，符合"两次有效催收"的要求。张某在催收后仍不归还，且更换联系方式逃避催收，超过3个月未归还，符合"经发卡银行催收后超过3个月仍不归还"的条件。（5）综合判断：综合以上分析，张某的行为符合信用卡诈骗罪中恶意透支的全部构成要件：①主体是信用卡持卡人；②主观上具有非法占有目的；③客观上超过规定限额透支，经银行催收后超过3个月仍不归还；④透支金额达到数额较大的标准。因此，张某的行为构成信用卡诈骗罪。（6）量刑建议：根据张某的透支金额8万元，属于"数额较大"，根据《刑法》第196条规定，应当处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。考虑到张某透支后逃避催收，具有从重处罚的情节，建议在法定刑幅度内从重处罚。2.答案：李某的行为是否构成信用卡诈骗罪需要结合相关法律规定和司法解释进行分析：（1）李某的主体身份和行为表现：李某是合法持有