保险新人岗(产品知识)笔试试题及答案

保险新人岗(产品知识)笔试试题及答案一、单选题（共30题，每题1分，共30分）1.在人身保险合同中，保险人在收到投保人填写完整的投保单及保费后，核保通过并签发保单，这一过程被称为（）。A.要约B.反要约C.承诺D.合同生效2.根据中国银保监会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，成年人重大疾病保险产品必须包含的最低保障病种数量为（）。A.6种B.25种C.28种D.100种3.某款重疾险产品规定，被保险人在合同生效（或最后复效）之日起90天内，经医院确诊初次发生合同约定的重大疾病，保险公司将（）。A.给付重大疾病保险金，合同终止B.给付重大疾病保险金，合同继续有效C.不给付保险金，但退还已交保费，合同终止D.不给付保险金，不退还保费，合同终止4.关于百万医疗险的特点，下列描述错误的是（）。A.通常设有1万元的免赔额B.保险期限通常为1年，属于短期健康险C.报销范围不限社保目录，涵盖自费药D.保证续保，无论产品停售或被保险人健康状况变化均可终身续保5.在年金保险中，投保人支付保费，在被保险人生存期间，按照合同约定的周期（如年、半年、月）向被保险人或受益人领取生存保险金，这种年金主要用于满足（）。A.身故后的家庭生活保障B.子女教育金储备C.退休后的养老金补充D.突发大额医疗支出6.意外伤害保险中，对于“意外”的定义，必须同时满足四个要素，其中不包括（）。A.外来的B.突发的C.非本意的D.不可预测的7.增额终身寿险的核心特点是（）。A.保额固定，现金价值快速增长B.保额和现金价值按照固定比例逐年递增，且具有较好的储蓄属性C.侧重于高杠杆的身故保障，费率较低D.属于消费型保险，现金价值很低8.投保人在为被保险人购买含有身故责任的保险时，必须对被保险人具有保险利益。在以死亡为给付保险金条件的合同中，未经被保险人（）并认可保险金额，合同无效。A.书面同意B.口头同意C.知情D.签字9.保险合同约定，分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过（）未支付当期保险费，或者超过约定的期限（）未支付当期保险费，合同效力中止。A.30日；60日B.30日；30日C.60日；60日D.10日；30日10.某终身寿险保单，投保人因经济原因无法继续缴费，且不希望保单失效，决定利用保单的现金价值垫交保费，这种权利被称为（）。A.保单贷款B.减额交清C.自动垫交D.展期定期11.在健康险中，针对被保险人因疾病或意外伤害在医院接受治疗所发生的医疗费用支出进行补偿的保险称为（）。A.疾病保险B.医疗保险C.失能收入损失保险D.护理保险12.下列关于“等待期（观察期）”的说法，正确的是（）。A.等待期内发生保险事故，保险公司通常全额赔付B.等待期是为了防止投保人明知即将发生风险而突击投保的道德风险C.所有保险产品都必须设有等待期D.意外伤害保险通常也设有较长的等待期13.保险人为了防止被保险人因疾病导致医疗费用过高，通常在医疗险合同中约定一个由被保险人自行承担的费用额度，该额度称为（）。A.免赔额B.共付比例C.封顶线D.给付限额14.某款两全保险产品，被保险人在保险期满时仍然生存，保险公司将给付（）。A.身故保险金B.生存保险金C.现金价值D.红利15.投保人解除保险合同（退保）时，如果已交足两年以上保险费，保险公司应当退还（）。A.全部保费B.保单现金价值C.保单现金价值扣除手续费D.全部保费扣除手续费16.在保险合同中，规定保险人与投保人之间权利义务关系的具体条款是（）。A.基本条款B.特约条款C.声明事项D.保证事项17.下列关于“如实告知义务”的说法，错误的是（）。A.投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同B.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费C.投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费D.保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同18.保险法规定，自合同效力中止之日起满（）年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。A.1B.2C.3D.519.万能保险产品通常包含两个要素：投资账户和（）。A.定期寿险B.终身寿险C.年金保险D.健康保险20.在团体保险中，投保人为其成员购买保险，通常（）。A.需要每个成员进行体检B.费率比个人同类保险低C.只能保障身故，不能保障疾病D.保费完全由成员个人承担21.下列哪项不属于“轻症疾病”的典型特征？（）A.病情相对较重，治疗费用高B.病情程度较重疾轻C.治愈率较高D.长期影响患者生活质量22.某重疾险产品包含“轻症豁免保费”责任，即被保险人确诊轻症后，保险公司将（）。A.给付轻症保险金，合同终止B.给付轻症保险金，合同继续有效，但不再豁免保费C.给付轻症保险金，豁免后续未交保费，合同继续有效D.不给付保险金，仅豁免后续保费23.保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务。代理行为的法律后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.被保险人24.在保险理赔中，对于被保险人支出的、符合保单签发地社会基本医疗保险管理规定范围内的医疗费用，保险公司通常按照（）进行报销。A.100%B.80%-100%C.固定金额D.双方协商比例25.下列关于“分红保险”的描述，正确的是（）。A.分红保险的红利来源是保险公司的经营利润B.分红保险的红利是不确定的，取决于保险公司实际经营成果C.分红保险的保证收益率通常高于银行同期存款利率D.分红保险的红利必须以现金形式发放26.某款产品规定，被保险人40周岁前确诊重疾，额外给付50%基本保额。这种条款属于（）。A.特定年龄额外给付B.特定疾病额外给付C.身故额外给付D.生存金额外给付27.保险合同中，规定保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人应当及时通知保险人的时限，通常称为（）。A.等待期B.观察期C.通知期D.索赔时效28.在保险实务中，对于“既往症”的处理，通常做法是（）。A.正常承保B.除外责任C.加费承保D.延期承保29.下列关于“保险标”的说法，错误的是（）。A.在人身保险中，保险标的是人的寿命和身体B.保险标的是保险合同保障的对象C.保险标的的价值可以由投保人和保险人约定D.保险标的必须具有可保利益30.投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还（）。A.现金价值B.保费C.手续费D.红利二、多选题（共15题，每题2分，共30分。多选、少选、错选均不得分）1.保险合同的基本当事人包括（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人2.下列哪些属于人身保险中的“保险利益”范围？（）A.投保人对自己的生命和身体B.投保人对其配偶、子女、父母C.投保人对与其有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属D.投保人对与其有劳动关系的劳动者（需单位同意）3.重疾险的给付形式通常包括（）。A.确诊即给付B.实施了特定手术即给付C.达到特定疾病状态即给付D.住院报销4.下列关于保险合同中止与复效的说法，正确的有（）。A.合同中止期间，保险人不承担保险责任B.合同中止期间，合同效力暂时停止C.复效需要补交欠交的保费及利息D.复效核保标准比新单核保更宽松5.医疗保险中，常见的费用分摊机制包括（）。A.免赔额B.比例给付（共付比例）C.给付限额（封顶线）D.等待期6.下列哪些情形属于责任免除，保险公司通常不予赔付？（）A.投保人故意杀害被保险人（且投保人不是受益人）B.被保险人酒后驾驶机动车发生意外C.被保险人因遗传性疾病导致的重疾D.被保险人两年内自杀7.万能保险的结算利率通常取决于（）。A.保险公司的投资收益B.保险公司的经营费用C.死亡给付成本D.银行同期利率8.投保人在购买保险时，需要填写的健康告知问题通常涉及（）。A.身高、体重B.既往病史（如高血压、糖尿病）C.住院史、手术史D.家族病史9.下列关于受益人的说法，正确的有（）。A.受益人由被保险人或者投保人指定B.投保人指定受益人时需经被保险人同意C.受益人可以是自然人，也可以是法人D.被保险人死亡后，受益人先于被保险人死亡，保险金作为被保险人的遗产10.增额终身寿险的退保方式包括（）。A.正常退保（解除合同）B.减保（部分退保，减少基本保额，取出现金价值）C.保单贷款D.年金转换11.下列哪些产品属于“新型人身保险产品”？（）A.分红型保险B.万能型保险C.投资连结型保险D.传统型定期寿险12.长期护理保险的保障范围通常包括（）。A.日常生活能力障碍B.认知能力障碍C.肢体缺失D.视力严重受损13.保险公司进行核保时，常见的核保结论有（）。A.标准体承保B.次标准体承保（加费、除外）C.延期承保D.拒保14.意外伤害保险的保障责任通常包括（）。A.意外身故B.意外伤残（按比例给付）C.意外医疗D.疾病身故15.下列关于保险单现金价值的说法，正确的有（）。A.现金价值是投保人退保时可以领取的金额B.现金价值属于投保人的资产C.长期保险合同通常具有现金价值D.现金价值永远高于已交保费三、判断题（共20题，每题0.5分，共10分。正确的打“√”，错误的打“×”）1.所有的保险合同都必须以书面形式订立。（）2.保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。（）3.在健康险中，对于因被保险人挑衅导致的斗殴受伤，保险公司通常不予赔付。（）4.投保人可以随时解除保险合同，保险人也可以随时解除保险合同。（）5.重疾险和医疗险的功能完全一样，买了重疾险就不需要买医疗险了。（）6.受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。（）7.短期健康险（如一年期医疗险）通常不保证续保，产品停售即无法续保。（）8.保险代理人必须为保险公司正式员工。（）9.保险合同中的“不可抗辩条款”意味着合同成立两年后，保险公司不得以投保人未如实告知为由解除合同。（）10.投保人可以为与其有劳动关系的劳动者投保身故保险，无需劳动者同意。（）11.意外伤害保险不承担因被保险人因病导致的身故责任。（）12.在万能险中，保单价值扣除一定费用后进入投资账户，投资账户价值用于支付保障成本和费用。（）13.疾病保险的给付金额通常根据实际发生的医疗费用确定。（）14.投保人指定受益人后，如果未变更受益人，原受益人始终享有受益权。（）15.保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。（）16.购买两全保险，无论被保险人在保险期内死亡还是生存到期，保险公司都要给付保险金。（）17.重复投保是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。在人身保险中，重复投保也可以获得多重赔付。（）18.社会医疗保险和商业医疗保险在报销时，是可以互相替代的，报销比例可以叠加。（）19.对于长期保险，投保人可以在缴费宽限期内缴纳保费，合同在此期间依然有效。（）20.被保险人在保险合同生效两年内自杀，保险公司通常不承担赔偿责任，但退还保费。（）四、填空题（共10题，每空1分，共10分）1.根据《中华人民共和国保险法》规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为______年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。2.在人身保险中，如果投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还______。3.意外伤害保险中，被保险人遭受意外伤害导致残疾，保险公司根据《人身保险伤残评定标准及代码》所规定的给付比例乘以______给付残疾保险金。4.百万医疗险中，针对癌症住院治疗，通常会设置______免赔额，以降低被保险人的就医负担。5.保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担______。6.在保险合同中，约定保险责任承担的起始时间的条款称为______。7.投保人可以指定一人或者数人为身故保险金受益人。受益人为数人时，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和______。8.某款重疾险产品规定，被保险人60周岁后确诊重疾，给付基本保额的120%；60周岁前确诊，给付基本保额的160%。这种设计体现了保额______的功能。9.根据监管规定，保险公司对分红保险账户的投资收益分配比例不得低于该账户可分配盈余的______。10.投保人因经济原因无法继续缴费，选择“减额交清”后，保单的______降低，但无需继续缴纳保费，合同继续有效。五、简答题（共5题，每题4分，共20分）1.简述重大疾病保险与医疗保险的主要区别。2.请列出意外伤害保险中“意外”定义的四个核心要素。3.什么是保险合同的“犹豫期”？在犹豫期内解除合同，保险公司通常如何处理？4.简述投保人违反如实告知义务时，保险人解除合同的法律后果（区分故意和重大过失两种情况）。5.简述“现金价值”的概念及其来源。六、案例分析题（共3题，每题20分，共60分）1.案例一：关于如实告知与合同解除王某（男，35岁）于2023年1月1日向某保险公司投保了一份终身重大疾病保险，保额50万元，投保人为王某本人，被保险人为王某，受益人为其妻子李某。在投保单的健康告知栏中，询问项：“是否曾患有高血压、糖尿病等慢性疾病？”王某勾选了“否”。实际上，王某已于2022年5月在医院确诊为高血压（二级），并长期服药，但未告知保险公司。2023年10月，王某因突发脑溢血住院治疗，并向保险公司申请重大疾病保险金理赔。保险公司经调查发现王某的既往病史。问题：(1)保险公司是否有权解除合同？请说明理由。(2)保险公司是否应当承担赔偿责任？请说明理由。(3)假设王某是因“重大过失”未告知（例如忘记自己曾确诊），而非故意，保险公司的处理方式会有何不同？2.案例二：关于受益人与保险金分配张某于2020年购买了一份定期寿险，保额100万元，指定受益人为其妻子（50%）和儿子（50%）。2022年，张某与妻子离婚，并办理了离婚手续，但未去保险公司办理变更受益人手续。2023年，张某因交通事故意外身故。此时，前妻和儿子均在世。问题：(1)张某身故后，保险公司应当向谁给付保险金？(2)前妻是否有权领取保险金？请结合保险法原理进行分析。(3)如果张某在离婚后，立下遗嘱声明剥夺前妻的财产继承权，该遗嘱是否影响前妻领取保险金的权利？3.案例三：关于医疗险理赔计算小李购买了一款百万医疗险，保单约定：(1)一般医疗保险金年度限额200万，免赔额1万元，赔付比例100%（若经社保结算）；若未经社保结算，赔付比例60%。(2)保证续保期间为5年。2023年，小李因肺炎住院治疗，发生符合条款规定的医疗费用共计10万元。其中，社保统筹支付了4万元，小李个人自付了6万元。问题：(1)请计算针对此次住院，保险公司应当赔付的金额是多少？（请写出计算过程）(2)假设小李本次住院没有使用社保卡结算（未经社保），保险公司应当赔付多少？(3)如果小李在2023年3月因意外骨折已经获赔2万元（已抵扣免赔额），同年9月又因肺炎住院（本次个人自付6万元），针对本次肺炎住院，保险公司应当赔付多少？参考答案及解析一、单选题1.【答案】C【解析】投保人填写投保单并交付保费属于“要约”，保险人核保通过并签发保单属于“承诺”。此时合同成立。2.【答案】C【解析】根据2020年修订版规范，成年人重疾险必须包含28种重度疾病（恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等）和3种轻度疾病。3.【答案】C【解析】等待期内确诊重疾，通常的处理方式是：退还保费，合同终止，不赔付保险金。这是为了防止逆选择。4.【答案】D【解析】百万医疗险通常为短期险，目前市场上虽然有保证续保20年的产品，但很少有“终身保证续保”且“无论健康状况如何均可续保”的产品，且产品停售通常无法续保。D项描述过于绝对，不符合目前市场常态。5.【答案】C【解析】年金险是在生存期间按周期给付，主要解决长寿风险，即养老现金流问题。6.【答案】D【解析】意外的要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。不可预测并非法定要素，且有些意外是可以预见的（如高空作业风险）。7.【答案】B【解析】增额终身寿险保额和现金价值随时间复利增长，具备较强的储蓄和资产传承功能，杠杆相对较低。8.【答案】A【解析】根据保险法，以死亡为给付条件的合同，未经被保险人“书面同意”并认可金额，合同无效。9.【答案】A【解析】合同中止条件：经催告超过30日未交，或超过约定期限60日未交。10.【答案】C【解析】自动垫交是利用现金价值自动垫交到期保费，维持保单效力。11.【答案】B【解析】医疗险是补偿型，报销医疗费用；疾病险是给付型，确诊即赔。12.【答案】B【解析】等待期是为了防止带病投保（逆选择）。A错，等待期内通常不赔；C错，意外险通常无等待期。13.【答案】A【解析】免赔额是保险公司不予报销的起点，由被保险人自行承担。14.【答案】B【解析】两全保险是“生死两全”，满期生存给付生存保险金，期内身故给付身故金。15.【答案】B【解析】已交足两年以上保费退保，退还现金价值。16.【答案】A【解析】基本条款是法律规定或合同必须载明的条款；特约条款是双方协商约定的。17.【答案】D【解析】D项正确，保险人弃权（已知解除事由仍承保）则不得解除。A、B、C均符合保险法规定。18.【答案】B【解析】合同中止后满2年未复效，保险人有权解除。19.【答案】A【解析】万能险本质上是“定期寿险+投资账户”。20.【答案】B【解析】团体险通常费率低，无需逐个体检，由单位交费或分担。21.【答案】A【解析】轻症病情相对较重疾轻，A项描述矛盾。22.【答案】C【解析】轻症豁免是重疾险的常见责任，确诊轻症后，赔付轻症金，且豁免后续保费，保障继续。23.【答案】C【解析】代理人在授权范围内行为的法律后果由保险人承担。24.【答案】B【解析】医疗险报销比例通常在100%（扣除免赔额后），具体视产品而定，一般若经社保报销比例更高。25.【答案】B【解析】分红是不确定的，来源于利差、死差、费差。A错，来源于可分配盈余；C错，无保证高收益；D错，可选择累积生息。26.【答案】A【解析】针对特定年龄段的额外保障。27.【答案】C【解析】通知期，目的是便于查勘定损。28.【答案】B【解析】既往症通常作为除外责任，不予赔付。29.【答案】C【解析】人身保险标的是人的寿命和身体，其价值无法用金钱衡量（除特定情况外），保险金额由双方约定，而非“标的的价值”。30.【答案】A【解析】年龄误告导致不符合承保条件，保险人解除合同，退还现金价值（若有）或单证手续费。二、多选题1.【答案】AB【解析】当事人是保险人和投保人。被保险人和受益人是关系人。2.【答案】ABCD【解析】保险法规定，本人、配偶、子女、父母，以及有抚养赡养关系的成员、劳动者（单位同意）均具有保险利益。3.【答案】ABC【解析】重疾险是给付型，不是报销型（D错）。给付标准：确诊、实施特定手术、达到特定状态。4.【答案】ABC【解析】复效核保通常等同于新单核保，甚至更严格，因为此时身体状况可能变差，D错。5.【答案】ABC【解析】等待期是观察期，不属于费用分摊机制。6.【答案】BCD【解析】A项中，若投保人故意杀害且不是受益人，保险公司承担赔付责任（向其他权利人）。B、C、D均为典型免责。7.【答案】ABC【解析】万能险结算利率取决于实际投资收益扣除管理费用、保障成本后的净收益。8.【答案】ABCD【解析】均为健康告知常见内容。9.【答案】ABC【解析】D项错误，若受益人先于被保险人死亡，该受益人的份额通常由其他受益人共享或作为被保险人遗产（视是否指定而定）。10.【答案】AB【解析】减保是部分退保的一种方式。C是贷款，D是转换权益，不是退保。11.【答案】ABC【解析】新型产品包括分红、万能、投连。传统定期寿险不是。12.【答案】AB【解析】长护险保障日常生活能力和认知能力障碍。13.【答案】ABCD【解析】均为核保结论。14.【答案】ABC【解析】意外险不保疾病（D错）。15.【答案】ABC【解析】现金价值是退保金，属于投保人，长期险才有。D项错误，现金价值前期低于已交保费。三、判断题1.【答案】×【解析】保险合同也可以口头订立，但人身保险通常要求书面。2.【答案】√3.【答案】√【解析】挑衅导致的斗殴属于免责范围（被保险人故意行为）。4.【答案】×【解析】投保人可随时解除，保险人除法定情形外不得解除。5.【答案】×【解析】重疾险给付现金用于收入损失，医疗险报销费用，功能互补。6.【答案】√7.【答案】√8.【答案】×【解析】保险代理人可以是个人，也可以是机构，不一定是保险公司员工。9.【答案】√10.【答案】×【解析】必须经被保险人“同意”。11.【答案】√12.【答案】√13.【答案】×【解析】疾病保险是定额给付，与实际费用无关。14.【答案】×【解析】受益人故意杀害被保险人丧失受益权。15.【答案】√16.【答案】√17.【答案】√【解析】人身保险生命无价，允许重复投保和多重赔付。18.【答案】×【解析】商业医疗险通常是报销社保剩余部分，不能叠加报销同一笔费用。19.【答案】√20.【答案】√四、填空题1.【答案】22.【答案】现金价值3.【答案】基本保额（或保险金额）4.【答案】0（或零）5.【答案】保险责任6.【答案】保险责任开始时间7.【答案】受益份额8.【答案】递增（或随年龄增长）9.【答案】70%10.【答案】保险金额（或保额）五、简答题1.【答案】(1)给付方式不同：重疾险是定额给付，确诊即赔；医疗险是费用补偿，凭发票报销。(2)保障目的不同：重疾险主要解决因大病导致的收入损失、康复费用等；医疗险主要解决医疗费用支出。(3)期限不同：重疾险多为长期或终身；医疗险多为短期（1年）。(4)价格稳定性不同：重疾险费率通常固定或保证；医疗险费率随年龄增长且可能调整。2.【答案】(1)外来的：由身体外部因素造成。(2)突发的：瞬间发生的，非长期渐进的。(3)非本意的：非被保险人故意造成的。(4)非疾病的：非由疾病引发