2025年金融法院员额法官遴选真题及答案

2025年金融法院员额法官遴选练习题及答案一、单项选择题（共10题，每题2分，共20分）1.2024年上海某公募基金管理公司（注册地上海浦东新区）与注册地深圳的某证券公司签订金融产品代销合同，约定由原告住所地有管辖权的法院管辖双方纠纷，后双方因代销1.2亿元公募产品产生争议，公募基金公司拟起诉，本案具有管辖权的法院是：A.上海金融法院B.深圳市中级人民法院C.上海市浦东新区人民法院D.广东省高级人民法院参考答案：A解析：上海金融法院管辖上海市辖区内应由中级人民法院受理的第一审金融民商事案件，级别相当于中级人民法院。本案双方约定管辖合法有效，未违反级别、专属管辖规定，1.2亿元标的额符合中级人民法院管辖标准，故应由上海金融法院管辖。2.甲上市公司2023年10月12日发布年度报告，虚增利润30%，2024年5月8日证监会发布对甲公司涉嫌信息披露违法的立案调查公告，当日甲公司股价跌停。投资者张某2023年12月5日买入甲公司股票1万股，2024年5月10日卖出全部股票，亏损12万元。下列说法正确的是：A.张某无权索赔，因其卖出时间在揭露日之后5日内B.甲公司以张某是证券从业人员为由拒赔，人民法院应予支持C.张某损失与甲公司虚假陈述存在因果关系，索赔请求应予支持D.证监会立案调查公告不属于法定虚假陈述揭露行为参考答案：C解析：依据《最高人民法院关于审理证券市场虚假陈述侵权民事赔偿案件的若干规定》，虚假陈述实施日为虚假信息发布日（2023年10月12日），揭露日为监管部门立案调查公告发布日（2024年5月8日），投资者在实施日后、揭露日前买入股票，揭露日后卖出产生亏损的，推定存在因果关系，故C正确。立案公告属于法定揭露行为，证券从业人员非因内幕交易等违法行为投资受损的，仍享有索赔权，法律未限制揭露日后5日内卖出的索赔资格，故A、B、D错误。3.某信托公司2024年发行集合资金信托计划，《信托合同》约定“受托人承诺本计划年化收益率不低于6%，不足部分由受托人以自有资金补足”，后该计划实际年化收益率仅为2%，投资者要求信托公司补足差额。下列说法正确的是：A.该约定有效，信托公司应按承诺补足差额B.该约定属于刚性兑付条款，无效，投资者仅能按实际收益分配C.该约定部分有效，超过一年期LPR的部分不予支持D.该约定属于赠与条款，信托公司有权撤销参考答案：B解析：依据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》及《全国法院民商事审判工作会议纪要》（以下简称《九民纪要》）规定，资产管理产品的受托人向投资者承诺保本保收益的，属于刚性兑付条款，违反金融监管秩序，应认定无效，投资者应按产品实际收益享有分配权，故B正确。4.王某为其新能源汽车投保车损险，保险金额20万元，王某的儿子小王（19岁，与王某共同居住）驾驶车辆时操作不当追尾前车，造成车辆损失5万元，保险公司赔付后，下列说法正确的是：A.保险公司有权向小王代位求偿B.保险公司无权向小王代位求偿，除非小王故意造成事故C.保险公司只能向王某代位求偿D.保险公司有权向王某、小王主张连带赔偿责任参考答案：B解析：依据《中华人民共和国保险法》第六十二条规定，除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。小王系王某共同居住的近亲属，非故意造成事故，故保险公司不得向其代位求偿，B正确。5.甲公司向乙公司签发一张100万元商业承兑汇票用于支付货款，后甲乙之间的买卖合同被依法解除，乙公司将汇票背书转让给丙公司，丙公司明知甲乙合同解除仍受让该汇票，汇票到期后丙公司提示付款被甲公司拒付。下列说法正确的是：A.甲公司可以以买卖合同解除为由拒付丙公司B.甲公司不能以买卖合同解除为由拒付丙公司C.丙公司善意取得票据权利D.乙公司转让票据的行为无效参考答案：A解析：依据《中华人民共和国票据法》第十三条规定，票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人，但持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。丙公司明知甲乙之间的基础合同解除、甲公司享有对乙公司的抗辩事由仍受让票据，甲公司有权以此拒付，故A正确。6.李某因民间借贷纠纷被法院强制执行，法院查明李某名下数字人民币钱包内有资金12万元，下列说法正确的是：A.数字人民币属于虚拟财产，不得冻结扣划B.数字人民币是法定货币，法院有权依法冻结扣划C.数字人民币只能由中国人民银行冻结，法院无权处置D.数字人民币具有完全匿名性，无法查询冻结参考答案：B解析：数字人民币是中国人民银行发行的法定货币，与实物人民币具有同等法律地位和价值，属于被执行人的合法财产，法院有权依法查询、冻结、扣划，故B正确。7.王某2023年以来未经金融监管部门批准，以营利为目的向不特定对象发放贷款共计12次，累计金额800万元，约定年利率18%。2025年王某起诉要求借款人张某归还借款100万元及约定利息，下列说法正确的是：A.借款合同有效，张某应按约定支付利息B.借款合同无效，张某只需归还本金C.借款合同无效，张某需归还本金并按一年期LPR支付资金占用费D.借款合同可撤销，张某有权拒绝支付利息参考答案：C解析：依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条，未依法取得放贷资格的出借人以营利为目的向社会不特定对象提供借款的，民间借贷合同无效。合同无效后，借款人应返还本金，并按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率支付资金占用期间的利息，故C正确。8.甲公司向乙公司进口一批货物，委托银行开立不可撤销信用证，乙公司提交的单据表面完全符合信用证要求，银行拟付款，甲公司以乙公司交付的货物存在严重质量瑕疵为由，要求银行止付。下列说法正确的是：A.银行有权拒付，因基础合同存在违约B.银行必须止付，否则需向甲公司承担赔偿责任C.除非有证据证明存在信用证欺诈，否则银行应当付款D.信用证独立于基础合同，无论是否存在欺诈都应付款参考答案：C解析：依据信用证独立抽象性原则，银行仅审查单据表面与信用证要求是否相符，不受基础合同履行情况的约束，但有证据证明存在信用证欺诈的，可依法适用止付例外规则，故C正确。9.甲上市公司未经股东大会决议，为其持股10%的股东乙公司向银行的1亿元借款提供连带责任保证，银行未审查甲公司的股东大会决议，后乙公司到期不能还款，银行要求甲公司承担保证责任。下列说法正确的是：A.担保合同有效，甲公司应承担全部保证责任B.担保合同无效，甲公司无需承担任何责任C.担保合同无效，甲公司与银行按过错程度各自承担责任D.担保合同效力待定，需甲公司股东大会追认后有效参考答案：C解析：依据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>有关担保制度的解释》第九条，上市公司对外担保必须公开披露股东大会或董事会决议，债权人未审查公开披露的决议的，担保合同无效。本案中银行未尽审查义务存在过错，甲公司未按规定出具决议也存在过错，甲公司应承担债务人不能清偿部分二分之一的赔偿责任，故C正确。10.某证券公司进入破产清算程序，下列债权中具有优先受偿权的是：A.普通投资者的证券交易结算资金B.证券公司自营业务产生的负债C.商业银行向证券公司发放的信用贷款D.证券公司欠付的办公场所租金参考答案：A解析：依据《中华人民共和国证券法》及《证券投资者保护基金管理办法》规定，客户的证券交易结算资金属于客户所有，不属于证券公司的破产财产，优先于证券公司的其他债权受偿，故A正确。二、多项选择题（共5题，每题4分，共20分）1.某商业银行向62岁的退休人员李某推介风险等级为R4（中高风险）的私募理财产品，下列情形中商业银行应当承担赔偿责任的有：A.未对李某的风险承受能力进行评估B.推介的产品风险等级高于李某的风险承受能力评级C.李某主动要求购买高于其风险等级的产品，银行已充分履行风险告知义务并由李某书面确认D.未向李某充分披露产品的杠杆结构、收益不确定性及本金损失风险参考答案：ABD解析：依据《九民纪要》关于金融机构适当性义务的规定，金融机构应履行了解客户、了解产品、将适当的产品销售给适当的客户的义务，未进行风险评估、推介产品与客户风险等级不匹配、未充分披露风险的，均应承担赔偿责任。客户主动要求购买高于其风险等级的产品，银行已履行告知义务并书面确认的，无需承担责任，故C错误。2.甲公司将1亿元资金委托给乙信托公司设立家族信托，受益人为甲的儿子丙，信托文件未限制受益权的转让、执行。下列情形中信托财产不得被强制执行的有：A.甲公司欠缴税款1.5亿元，税务机关要求执行信托财产B.乙信托公司因自有负债被起诉，债权人要求执行信托财产C.丙因个人负债100万元被起诉，债权人要求执行丙的信托受益权D.甲公司破产，管理人要求将信托财产纳入破产财产参考答案：ABD解析：依据《中华人民共和国信托法》规定，信托财产独立于委托人、受托人的固有财产，委托人破产、受托人的自有债权人均不得执行信托财产，故ABD正确。受益人的信托受益权属于受益人合法财产，信托文件未限制执行的，债权人有权申请执行，故C错误。3.甲是上市公司的董事，在内幕信息敏感期内将内幕信息告知其朋友乙，乙买入该公司股票获利20万元，投资者丙在内幕信息敏感期内卖出该公司股票亏损15万元。下列说法正确的有：A.丙有权要求甲承担赔偿责任B.丙有权要求乙承担赔偿责任C.甲和乙应对丙的损失承担连带责任D.乙已将违法所得上缴证监会，无需承担民事赔偿责任参考答案：ABC解析：依据《中华人民共和国证券法》第五十三条规定，内幕交易行为给投资者造成损失的，应当依法承担赔偿责任。甲乙共同实施内幕交易，应对投资者损失承担连带责任，行政责任的承担不免除民事赔偿责任，故ABC正确，D错误。4.王某将其所有的营运货车挂靠在甲运输公司名下，甲公司以自己名义为该货车投保交强险和100万元第三者责任险，保险期间内王某驾驶货车发生交通事故，造成第三人李某受伤，下列说法正确的有：A.甲公司对车辆具有保险利益，保险合同有效B.保险公司应当在保险责任范围内承担赔偿责任C.保险公司以甲公司不是车辆实际所有人为由拒赔的，人民法院应予支持D.王某有权要求保险公司直接向李某赔偿保险金参考答案：ABD解析：挂靠人对挂靠车辆具有合法的保险利益，保险合同有效，保险公司不得以投保人为非实际所有人拒赔，被保险人或实际侵权人有权要求保险公司直接向受害人赔偿保险金，故ABD正确。5.甲拾得一张金额为10万元的转账支票，伪造收款人乙的签章后将支票背书转让给丙，丙支付了合理对价，且不知道甲是拾得票据。下列说法正确的有：A.丙善意取得票据权利B.丙不能取得票据权利C.乙有权要求丙返还票据D.甲应当承担民事赔偿责任参考答案：AD解析：丙受让票据时为善意、支付了合理对价、无重大过失，符合票据善意取得的要件，依法享有票据权利。甲伪造票据签章，虽不承担票据责任，但应承担侵权民事赔偿责任，故AD正确。三、案例分析题（共1题，30分）题干：甲企业（注册地北京海淀区，属于国家限制融资的“两高一剩”钢铁企业）为获得信贷资金，2024年3月与乙信托公司（注册地上海黄浦区）签订《单一资金信托合同》，约定：信托规模2亿元，期限18个月，信托资金用于向甲企业发放流动资金贷款；受托人乙信托公司仅负责账户管理、清算分配事务，不承担主动管理职责，信托风险全部由委托人甲企业自行承担；合同争议由受托人住所地有管辖权的法院管辖。同时，甲企业的控股股东丙公司与乙信托公司签订《差额补足协议》，约定：“若信托到期后甲企业不能足额还本付息，丙公司对差额部分承担无条件补足责任”，该协议未经过丙公司股东会决议。2025年9月信托到期，甲企业仅归还贷款本息5000万元，尚欠1.5亿元本金及利息。乙信托公司以自己名义向法院起诉，要求甲企业还本付息，丙公司承担差额补足责任。诉讼中，甲企业主张案涉信托为通道业务，违反金融监管规定无效；丙公司主张《差额补足协议》属于保证合同，因主合同信托合同无效而无效，且未召开股东会决议，协议也无效。问题：1.本案应由哪个法院管辖？说明理由。（7分）2.案涉《单一资金信托合同》效力如何？说明理由。（8分）3.案涉《差额补足协议》的性质及效力如何？说明理由。（8分）4.乙信托公司以自己名义起诉是否符合法律规定？说明理由。（7分）参考答案及解析：1.本案应由上海金融法院管辖。理由：①案涉《信托合同》约定由受托人住所地法院管辖，该约定系双方真实意思表示，不违反级别管辖、专属管辖的强制性规定，合法有效。②受托人乙信托公司住所地位于上海市黄浦区，属于上海金融法院辖区。③本案诉讼标的额为1.5亿元及利息，符合中级人民法院管辖第一审民商事案件的标的额标准。④依据《全国人民代表大会常务委员会关于设立上海金融法院的决定》，上海金融法院管辖上海市辖区内应由中级人民法院受理的第一审金融民商事案件，故本案由上海金融法院管辖。2.案涉《单一资金信托合同》无效。理由：①案涉合同约定受托人仅承担事务性管理职责、不承担主动管理义务，本质属于通道类信托业务。②《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》过渡期已于2021年12月31日届满，监管部门明确禁止金融机构新开展通道类资管业务，本案信托设立于2024年，属于监管明令禁止的新增通道业务。③甲企业属于国家限制融资的“两高一剩”行业，其通过信托通道套取信贷资金的行为，规避金融监管要求，扰乱金融市场秩序，损害社会公共利益。④依据《中华人民共和国民法典》第一百五十三条第二款“违背公序良俗的民事法律行为无效”之规定，案涉信托合同应认定为无效。3.案涉《差额补足协议》性质为独立的债务加入，合法有效。理由：①性质认定：《差额补足协议》未约定保证期间、先诉抗辩权等保证担保的核心要素，而是约定丙公司在甲企业不能还款时直接承担无条件补足责任，依据《九民纪要》第91条规定，该承诺属于独立的债务加入，并非从属性保证担保，效力不受主合同效力的影响。②效力认定：丙公司作为甲企业的控股股东，为其直接控制的企业经营活动提供债务加入，依据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>有关担保制度的解释》第八条规定，公司为其直接或者间接控制的公司开展经营活动向债权人提供担保的，即便未出具公司机关决议，也应当认定合同有效。故案涉《差额补足协议》合法有效，丙公司应依约承担责任。4.乙信托公司以自己名义起诉符合法律规定。理由：依据《中华人民共和国信托法》第十七条规定，受托人因信托财产的管理运用、处分或者其他情形而发生的诉讼，有权以自己的名义提起。本案中乙信托公司是案涉信托的登记受托人，负有管理信托财产、追索信托债权的法定职责，其以自己名义提起诉讼主张权利，符合法律规定。四、法律文书写作题（共1题，30分）题干及要求：结合前述案例查明的事实，你作为上海金融法院的主审法官，撰写该案一审民事判决书的“本院认为”部分。要求：说理充分、适用法律准确、逻辑清晰、表述规范，字数不少于800字。参考答案：本院认为，本案的争议焦点为：一、本院对本案是否具有管辖权；二、案涉《单一资金信托合同》的效力认定；三、案涉《差额补足协议》的性质及效力认定；四、原告乙信托公司的诉讼主体资格是否适格。关于争议焦点一，首先，案涉《信托合同》明确约定由受托人住所地有管辖权的人民法院管辖，该约定系双方当事人真实意思表示，未违反级别管辖、专属管辖的强制性规定，合法有效，对双方均具有约束力。本案受托人乙信托公司住所地位于上海市黄浦区，属于本院辖区范围。其次，本案诉讼标的额为1.5亿元及相应利息，根据《最高人民法院关于调整中级人民法院管辖第一审民事案件标准的通知》规定，当事人一方住所地不在受理法院所处省级行政辖区的，中级人民法院管辖诉讼标的额1亿元以上的第一审民事案件，本案符合中级人民法院管辖的标的额标准。依据《全国人民代表大会常务委员会关于设立上海金融法院的决定》，本院管辖上海市辖区内应由中级人民法院受理的第一审金融民商事案件，故本院对本案依法享有管辖权。关于争议焦点二，通道类信托业务的核心特征是委托人自行决定信托财产的运用方式，受托人仅承担事务性管理职责，不承担主动管理风险。本案中，案涉《信托合同》明确约定受托人仅负责账户管理、清算分配，不承担主动管理职责，信托风险由委托人自行承担，符合通道业务的法定特征。《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》过渡期已于2021年12月31日届满，监管部门明确要求金融机构不得新开展通道类资管业务，本案信托设立于2024年3月，属于监管明