2025年农信社招聘《无领导小组讨论》试题附答案

2025年农信社招聘《无领导小组讨论》试题附答案一、无领导小组讨论试题说明本次无领导小组讨论为2025年某省农信社校园招聘核心面试环节，面向通用类岗位考生，总时长60分钟，具体流程安排：1.审题准备阶段：10分钟，考生独立阅读题目、撰写思考提纲，不得相互交流2.个人发言阶段：每人3分钟，按抽签顺序依次阐述个人观点，不得超时3.自由讨论阶段：40分钟，考生自由交叉讨论，最终达成统一意见，推选出1名代表4.总结发言阶段：5分钟，代表向考官汇报小组讨论结果本次讨论满分100分，评分维度包括：综合分析能力（25分）、团队协作能力（20分）、沟通表达能力（20分）、应变与情绪控制能力（15分）、岗位匹配性（20分），考察考生是否符合农信社“县域金融服务主力军”的岗位要求。二、试题材料某县是典型的农业大县，总人口48万，其中农村常住人口32万，县域第一产业占GDP比重42%，特色产业为柑橘种植、林下中药材养殖和乡村生态旅游，2024年全县农村居民人均可支配收入19820元，低于全国农村居民人均可支配收入21691元的平均水平。该县农信联社成立于1952年，是当地网点覆盖最广、涉农贷款规模最大的本土金融机构，目前全县共设有28个营业网点，其中乡镇网点21个，城区网点7个，2024年末全县涉农贷款余额128.6亿元，其中县农信联社涉农贷款余额89.2亿元，市场占比69.36%，稳居全县第一。近年来，随着县域经济转型和农村人口结构变化，县农信联社零售业务发展遇到以下6项突出问题：1.中老年客户获客粘性下滑：县农信联社长期以中老年农户为核心客群，60岁以上客户占个人客户总量的58%，近年来随着国有大行、股份制银行下沉县域，推出了保本型低风险理财、赠送米面油开户礼等活动，不少中老年客户将定期存款转存至其他银行，2024年县农信联社中老年客户存款流失规模达12.7亿元，占全年存款新增量的31%。2.年轻客群占比极低：该县每年有近3万青壮年劳动力外出务工，留在县域的年轻群体（18-40岁）仅占农村常住人口的19%，且大多从事电商、文旅、农产品加工等新业态，县农信联社现有信贷产品、移动银行功能偏传统，手机银行月活率仅18.2%，远低于当地城商行36%的水平，年轻客群占个人客户总量仅12%，个人贷款中年轻客群占比不足10%。3.乡镇网点运营成本高企：21个乡镇网点中，有9个偏远乡镇网点日均办理业务量不足30笔，单网点年运营成本（含房租、人力、设备运维）约82万元，2024年9个低效网点合计亏损216万元，占全联社乡镇网点总亏损额的87%，撤并网点会引发中老年农户“办贷办存不方便”的投诉，保留则持续消耗利润，联社陷入进退两难的困境。4.新型农业经营主体信贷支持不足：全县现有家庭农场1216家、农民专业合作社428家、农业龙头企业36家，这些新型经营主体对信贷资金的需求额度一般在30万-200万之间，需求周期为1-3年，但县农信联社现有涉农信贷产品，单户额度最高50万，且审批周期需要7-10个工作日，同时要求必须提供房产抵押，多数新型经营主体的土地经营权、大型农机具抵押估值低、变现难，无法满足要求，2024年全县新型农业经营主体信贷满足率仅42%，不少客户转向村镇银行和互联网金融平台。5.金融知识普及覆盖不到位：随着县域电信网络诈骗向农村蔓延，2024年全县农村地区发生电信诈骗案件187起，涉农资金被骗总金额超过1200万元，其中有62%的被骗人群是在县农信联社开户的客户，县农信联社目前仅在网点厅堂摆放宣传折页，每年仅开展2次进乡镇宣传，多数偏远村落一年都没有一次上门宣传，同时不少农户对存款保险、理性投资、惠农信贷政策了解不足，去年发生3起因客户不了解利率政策引发的投诉，严重影响农信社声誉。6.农户信用信息数据不完善：目前县农信联社的农户信用评级主要依托农户存贷款记录、村两委推荐信息，缺乏农户的种养殖规模、农产品销售流水、社保缴纳、电商经营等动态数据，全县32万农村常住人口中，完成有效信用建档的农户仅占51%，信用评级为优秀的农户占比仅12%，因信息不对称，导致部分资质优良的农户无法获得信用贷款，而部分信用较差的客户通过信息瞒骗获得贷款，2024年县农信联社涉农不良贷款率为2.17%，比2022年上升0.42个百分点。三、问题要求1.请你先对上述6个问题按紧急程度和重要程度进行排序，说明你排序的理由。2.结合农信社的定位和该县实际情况，从排序后的前3个问题中，分别选出提出1项可落地的针对性解决措施。四、参考解析与评分要点（一）通用参考排序及理由参考排序：1.新型农业经营主体信贷支持不足＞2.农户信用信息数据不完善＞3.年轻客群占比极低＞4.中老年客户获客粘性下滑＞5.乡镇网点运营成本高企＞6.金融知识普及覆盖不到位排序逻辑：农信社的核心定位是“服务三农、服务本土、服务小微”，盈利来源和核心竞争力都依托涉农业务，因此排序遵循核心业务优先级＞风险防控优先级＞客群结构优先级＞存量经营优先级＞成本控制优先级＞合规宣传优先级的逻辑，具体理由如下：1.新型农业经营主体信贷支持不足排在第一位：该项是当前影响县农信社核心市场竞争力和营收增长的核心问题。首先，新型农业经营主体是当前县域农业产业化转型的核心载体，根据农业农村部2024年数据，全国新型农业经营主体贡献了60%以上的农产品商品量，信贷需求额是普通小农户的8-10倍，是涉农信贷业务的核心增长点；其次，当前县农信联社该类客户信贷满足率仅42%，接近六成需求无法满足，已经导致客户大量流失，若不解决，农信社涉农贷款核心市场占比会持续下滑，直接影响营收规模；第三，服务新型农业经营主体也是农信社落实国家乡村振兴金融支持政策的核心要求，符合监管导向，政策红利大。2.农户信用信息数据不完善排在第二位：该项是影响农信社信贷资产质量、风险防控的核心基础问题。当前县农信联社有效信用建档覆盖率仅51%，信息不对称导致不良贷款率连续两年上升，2024年不良率已经达到2.17%，远高于银行业不良贷款率1.62%的平均水平，如果不解决信用信息问题，即使推出新的信贷产品，也会因为风控能力不足导致不良率进一步攀升，侵蚀利润，甚至引发流动性风险；同时，完善的信用信息是开展所有零售信贷业务的基础，不管是服务普通农户还是新型经营主体，都需要准确的信用数据支撑。3.年轻客群占比极低排在第三位：客群年龄结构是影响农信社长期发展的核心问题，当前年轻客群占比仅12%，而中老年客群占比超过一半，随着时间推移，中老年客群自然更替会导致存款规模持续萎缩，如果不提前布局年轻客群，5-10年后农信社会出现客户断层，业务增长无以为继；同时，留在县域的年轻群体大多从事新业态，是未来新型经营主体的储备力量，抓住年轻客群就是抓住未来的业务增长点。4.中老年客户获客粘性下滑排在第四位：中老年客户是县农信联社当前存款业务的核心客群，2024年存款流失12.7亿元，占新增存款的31%，已经影响到当前的资金规模，但流失属于存量客户减少，核心矛盾还是农信社没有抓住新的增长点，因此优先级低于前面三个影响长期增长和核心竞争力的问题。5.乡镇网点运营成本高企排在第五位：9个低效网点年总亏损216万元，相对于县农信联社每年近3亿元的净利润来说，亏损占比不足1%，对整体盈利影响有限；同时，撤并网点会影响农信社“支农支小”的社会形象，保留网点也可以承担金融服务宣传、客户对接的功能，因此矛盾的紧急程度低于前面的问题。6.金融知识普及覆盖不到位排在第六位：金融知识普及属于合规和声誉风险防控的常规工作，不存在突发性的大规模风险，且可以依托乡镇网点、普惠金融服务站同步开展，不需要单独作为最紧急的问题推进，因此排在最后。*注：若考生将中老年客户获客粘性下滑、乡镇网点运营成本高企排到前三位，只要理由符合农信社定位、逻辑自洽，不影响核心评分，仅在综合分析维度酌情扣分。（二）前三个问题的参考解决措施针对排序后前三位的问题，对应可落地措施参考如下：1.针对“新型农业经营主体信贷支持不足”的解决措施：推出“新型经营主体专属授信贷”产品，具体落地细节：①额度调整：针对家庭农场额度最高提升至100万元，针对农民专业合作社、省级以上农业龙头企业额度最高提升至500万元，贷款期限最长延长至5年，匹配农业生产的长周期特点；②抵押创新：接受土地经营权抵押、大型农机具抵押、活体畜禽抵押、应收账款质押，联合县农业农村局建立抵押资产价值评估绿色通道，评估费由农信联社承担，降低客户融资成本；③审批提速：建立新型经营主体审批绿色通道，额度100万以下的贷款审批压缩至3个工作日以内，安排每个乡镇1名专职信贷客户经理对接新型经营主体，上门收集材料、上门尽调，实现“办贷不出村”；④利率优惠：对接乡村振兴贴息政策，符合条件的客户利率较普通贷款利率下浮1-2个百分点，降低客户融资成本，提升产品竞争力。该措施落地后，预计可以将全县新型农业经营主体信贷满足率提升至80%以上，每年新增涉农贷款15亿元以上，提升农信社的核心市场占比。2.针对“农户信用信息数据不完善”的解决措施：搭建“政银村企”四方联动的动态农户信用信息采集平台，具体落地细节：①数据对接：和县政府政务数据平台对接，免费获取农户的社保缴纳、种养殖补贴、不动产登记等官方数据；和县电商公共服务中心对接，获取农户电商平台销售流水数据；和县农业龙头企业对接，获取订单农户的收购订单数据，多维度补充信用信息；②线下更新：依托村两委建立“信用信息协管员”制度，每个行政村聘请1名村两委成员作为协管员，每年至少2次上门更新农户的种养殖规模、家庭人口、收入变化等动态信息，协管员每年给予300-500元的通讯补贴，调动工作积极性；③动态评级：建立打分制信用评级体系，将资产情况、还款记录、经营规模、社会评价都纳入评级指标，每半年更新一次评级结果，信用评级优秀的农户可以获得利率下浮、无抵押信用授信等福利，信用评级下降的客户及时调整授信额度，防控风险；该措施落地后，预计可以将全县农户有效信用建档覆盖率提升至90%以上，将涉农不良贷款率控制在1.8%以内，风险防控能力显著提升。3.针对“年轻客群占比极低”的解决措施：打造“县域青年创业金融服务包”，针对不同类型的年轻客群提供差异化服务，具体落地细节：①针对外出务工年轻群体：推出免手续费的异地转账、跨行取款服务，优化手机银行功能，上线一键存定期、生活缴费、惠农补贴查询、线上申贷等功能，推出针对外出务工群体的专属低风险理财，门槛从1万元降低到1000元，匹配务工群体的攒钱需求，同时开通线上社保卡激活、挂失补办等业务，让外出务工人员不用返乡就能办理业务，提升手机银行活跃度；②针对留在县域创业的年轻群体：推出最高50万元的青年创业信用贷，只要信用评级合格、有创业项目，就可以获得无抵押授信，同时联动县团委、县农业农村局开展青年创业培训，免费为年轻创业者提供经营指导，搭建创业交流平台，增强客户粘性；③场景获客：和县域的加油站、大型商超、民宿景区合作，推出农信信用卡专属满减活动，新户办卡赠送本地景区免费门票，提升年轻客群的办卡意愿，通过场景运营提升年轻客群占比。该措施落地后，预计3年内可以将年轻客群占比提升至25%以上，手机银行月活率提升至30%以上，为农信社长期发展储备客户资源。（三）不同表现层级评分参考1.一类考生（85分以上）：排序逻辑清晰，紧扣农信社“支农支小”的核心定位，理由结合材料中的数据，分析有理有据；提出的措施符合该县实际，可落地性强，讨论过程中能够主动梳理框架、吸纳他人合理观点，尊重不同意见，引导小组达成共识，表达流畅有条理，体现出较强的团队协作能力和金融服务意识，符合农信社岗