2025年农信社招聘考试《金融基础知识》真题附答案

2025年农信社招聘考试《金融基础知识》练习题附答案一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分）1.货币在衡量和表现商品价值大小时，执行的是（）职能A.流通手段B.价值尺度C.贮藏手段D.支付手段2.下列不属于我国政策性银行的是（）A.中国进出口银行B.中国农业发展银行C.国家开发银行D.农村商业银行3.我国《商业银行法》规定，商业银行贷款，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）A.25%B.35%C.45%D.55%4.中央银行提高法定存款准备金率，市场上的货币供应量会（）A.增加B.减少C.不变D.先增后减5.由出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（）A.本票B.支票C.汇票D.银行承兑汇票6.下列属于间接融资工具的是（）A.企业债券B.公司股票C.商业票据D.银行贷款7.银行同业拆借市场的主要交易对象是（）A.银行存款B.央行准备金C.短期债券D.大额存单8.市盈率的计算公式是（）A.每股价格/每股净资产B.每股价格/每股收益C.每股净资产/每股价格D.每股收益/每股价格9.商业银行最主要的资金来源是（）A.存款B.同业拆借C.发行金融债券D.向中央银行借款10.我国货币政策的目标是（）A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B.充分就业，促进经济增长C.稳定物价，促进国际收支平衡D.保持货币币值稳定，实现充分就业11.商业信用的主要表现形式是（）A.企业之间的商品赊销B.银行向企业发放贷款C.消费者购买商品分期付款D.国家发行公债12.下列不属于商业银行资产业务的是（）A.贷款业务B.证券投资业务C.现金资产业务D.结算业务13.通货膨胀按照成因划分，需求拉上型通货膨胀是指（）A.总需求超过总供给引起的一般价格水平持续上涨B.生产成本提高引起的一般价格水平持续上涨C.经济结构不平衡引起的一般价格水平持续上涨D.国际市场价格上涨引起的国内价格上涨14.巴塞尔协议Ⅲ规定，商业银行一级资本充足率不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10.5%15.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款16.在我国，负责对银行业金融机构进行监管的是（）A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家金融监督管理总局17.以下关于利率风险结构的描述，正确的是（）A.债券信用风险越高，利率越低B.债券流动性越强，利率越低C.债券违约风险越高，利率越低D.债券税收负担越高，利率越低18.农村信用社属于（）性质的金融机构。A.国有独资商业银行B.股份制商业银行C.农村合作金融机构D.政策性金融机构19.当一国国际收支出现顺差时，会导致（）A.外汇储备增加，本币升值B.外汇储备减少，本币贬值C.外汇储备增加，本币贬值D.外汇储备减少，本币升值20.银行承诺在一定期限内，按照约定条件向企业提供约定额度内贷款的业务是（）A.信贷承诺B.担保业务C.承兑业务D.保理业务二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分，多选、少选、错选均不得分）1.信用的主要形式包括（）A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.民间信用2.一般性货币政策工具包括（）A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.窗口指导E.消费者信用控制3.商业银行的经营管理原则包括（）A.安全性B.流动性C.盈利性D.风险性E.公益性4.下列属于我国货币市场组成部分的有（）A.同业拆借市场B.票据市场C.大额可转让定期存单市场D.短期国库券市场E.股票市场5.中央银行的职能包括（）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.企业的银行E.居民的银行6.金融风险按照风险性质划分，可以分为（）A.系统性风险B.非系统性风险C.信用风险D.市场风险E.操作风险7.农村信用社的核心业务包括（）A.涉农贷款B.居民储蓄存款C.支付结算服务D.农户小额信用贷款E.银行卡业务8.影响利率变动的因素主要有（）A.平均利润率B.资金供求关系C.通货膨胀预期D.中央银行货币政策E.国际利率水平9.下列属于商业银行中间业务的有（）A.结算业务B.代理业务C.信托业务D.银行卡业务E.贷款承诺业务10.通货膨胀对经济的影响包括（）A.强制储蓄效应B.收入分配效应C.资产结构调整效应D.产出效应E.就业效应三、判断题（共10题，每题1分，共10分，正确打√，错误打×）1.格雷欣法则是指在金银复本位制下，良币驱逐劣币的现象。（）2.商业银行的贷款五级分类法中，不良贷款包括次级类、可疑类和损失类贷款。（）3.名义利率扣除通货膨胀率之后得到的是实际利率。（）4.中央银行在公开市场上卖出有价证券，会增加市场货币供应量。（）5.直接融资就是不需要金融中介参与的融资方式。（）6.农村信用社实行社员民主管理，主要为社员提供金融服务。（）7.流动性偏好理论认为，利率是由可贷资金的供求关系决定的。（）8.我国存款保险制度规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为50万元人民币。（）9.看涨期权的买方预期标的资产价格会上涨。（）10.普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。（）四、简答题（共2题，每题10分，共20分）1.简述商业银行存款货币创造的前提条件和制约因素。2.农村信用社支持乡村振兴的优势主要体现在哪些方面？五、论述题（共1题，共30分）结合当前我国县域经济发展实际，论述农村信用社如何发挥自身优势，更好服务实体经济发展。参考答案一、单项选择题1.B2.D3.A4.B5.C6.D7.B8.B9.A10.A11.A12.D13.A14.B15.C16.D17.B18.C19.A20.A二、多项选择题1.ABCDE2.ABC3.ABC4.ABCD5.ABC6.AB7.ABCDE8.ABCDE9.ABCDE10.ABCDE三、判断题1.×2.√3.√4.×5.×6.√7.×8.√9.√10.√四、简答题1.商业银行存款货币创造的前提条件和制约因素（1）前提条件：①部分准备金制度：商业银行不需要将吸收的存款全部作为准备金留存，仅需要按照法定比例留存部分准备金，剩余部分可以用于发放贷款，这是存款货币创造的基础。如果实行100%准备金制度，商业银行无法将存款用于放贷，就不会产生存款货币创造。（3分）②非现金结算制度（支票存款制度）：客户通过转账方式完成支付，不需要提取现金，贷款发放后会再次转化为银行存款，使得存款规模持续扩张。如果贷款全部以现金形式提取，不会产生新的存款，无法创造存款货币。（3分）（2）制约因素：①法定存款准备金率：中央银行规定的法定存款准备金率越高，商业银行可用于放贷的资金越少，存款创造能力越弱，存款派生倍数与法定存款准备金率成反比。（1分）②超额存款准备金率：商业银行出于流动性管理需要留存的超额准备金越多，可放贷资金越少，存款创造能力越弱。（1分）③现金漏损率：客户提取现金流出银行体系，现金漏损率越高，商业银行可放贷资金越少，存款创造能力越弱。（1分）④定期存款与活期存款的比例：定期存款法定准备金率低于活期存款，该比例越高，整体平均准备金率越低，派生倍数越大。（1分）2.农村信用社支持乡村振兴的优势主要体现在：（1）地缘网点优势：农村信用社扎根县域农村，营业网点覆盖绝大多数乡镇，部分地区延伸到行政村，是农村地区覆盖面最广的金融机构，贴近涉农经营主体，能够便捷对接农户、新型农业经营主体的金融需求，信息获取成本更低。（3分）（2）客户基础优势：长期服务农村，与本地农户、农村小微企业、集体经济组织建立了长期稳定的合作关系，积累了深厚的客户信任，客户粘性远高于其他金融机构。（2分）（3）信息优势：农村信用社信贷人员多为本地居民，熟悉当地风土人情、经营主体信用状况，能够通过软信息解决农村地区抵押不足、信息不对称的问题，更适合开展小额分散的涉农信贷业务。（2分）（4）产品适配优势：针对农村地区金融需求特点，开发了农户小额信用贷款、新型农业经营主体贷款、涉农供应链贷款等适配性产品，信贷流程简化，审批效率高，能够满足农村小额、高频、急用钱的融资需求。（2分）（5）政策定位优势：农村信用社的改革定位就是服务三农、服务县域，是农村金融主力军，监管和政策层面都要求其加大涉农信贷投放，享受定向降准、财政贴息等政策支持，有动力也有条件支持乡村振兴。（1分）五、论述题答案要点：当前我国县域经济正处于转型升级、城乡融合加快推进的关键阶段，实体经济发展对金融服务提出了更高要求。农村信用社作为扎根县域的本土金融机构，是县域金融体系的核心力量，必须立足自身优势，深化改革创新，更好服务实体经济发展，具体路径如下：（一）立足本土定位，聚焦县域实体经济重点领域加大信贷投放农村信用社的核心优势在于贴近本土，要始终坚持服务三农、服务小微、服务县域的定位，将信贷资源重点投向县域实体经济薄弱环节和重点领域：一是持续加大涉农领域信贷投放，落实乡村振兴金融服务要求，重点支持粮食安全、新型农业经营主体、乡村产业发展、乡村建设等领域，推广农户小额信用贷款、普惠型涉农贷款，降低新型农业经营主体融资门槛，支持农业产业化、现代化发展。截至2024年末，全国农信系统涉农贷款余额超过20万亿元，占全部涉农贷款的比重超过40%，是涉农信贷投放的主力军，未来要进一步保持涉农贷款增速不低于各项贷款平均增速，满足三农领域合理融资需求。二是加大对县域小微企业和个体工商户的支持力度，落实普惠金融政策，推广随借随还的循环贷款、信用贷款，降低小微企业融资成本，落实减费让利政策，助力县域小微企业纾困发展。三是支持县域城镇化和城乡融合发展，重点支持县域基础设施建设、县域制造业、县域服务业发展，支持农民进城购房创业，助力县域产业集聚和人口集聚。（二）深化产品服务创新，适配县域实体经济多元化融资需求县域实体经济融资需求具有小额、分散、抵押不足、差异化程度高的特点，农信社要结合地方产业特点，创新金融产品和服务模式：一是创新抵押担保方式，针对农村地区资产确权改革推进，推广农村承包土地经营权抵押、林权抵押、宅基地使用权抵押、农机具抵押、养殖圈舍抵押等产品，解决涉农经营主体抵押不足的问题。二是发展供应链金融，围绕县域核心农业龙头企业，为上下游中小微农户和经销商提供应收账款质押融资、订单融资等产品，带动产业链上下游共同发展。三是优化信贷审批流程，依托本土信息优势，简化小额信贷审批环节，推广线上线下结合的审批模式，提高放款效率，满足实体经济主体急用钱的需求。比如部分地区农信社推出的“信用户”贷款，农户凭借信用评级就能获得最高30万元的无抵押信用贷款，当天申请当天就能放款，大幅提升了服务效率。四是拓展多元化金融服务，除了信贷业务之外，为县域实体经济提供支付结算、财富管理、保险代理、代收代付等综合金融服务，满足经营主体多元化的金融需求。（三）强化风险防控，实现服务实体经济与自身稳健发展的平衡服务实体经济必须建立在稳健经营的基础上，农信社要健全风险防控体系，有效管控信贷风险：一是健全信用风险管控机制，依托本土软信息优势，完善农户和小微企业信用评级体系，做好贷前调查、贷中审查、贷后管理，提升风险识别能力。二是优化信贷结构，分散信贷风险，避免大额集中度风险，重点发展小额分散的普惠型信贷，降低单户贷款集中度，提升风险抵御能力。三是化解存量风险，妥善处置历史遗留不良贷款，通过核销、转让、重组等方式压降不良率，保持充足的资本充足率，提升风险抵补能力。四是完善内部治理，健全法人治理结构，强化内控合规管理，防范操作风险和道德风险，为服务实体经济提供坚实的制度保障。（四）深化改革赋能，提升服务实体经济的能力近年来我国农信社改革持续推进，农信社要抓住改革机遇，提升自身服务能力：一是持续推进股份制改革，完善法人治理结构，拓宽资本补充渠道，提升资本实力，增强服务县域实体经济的信贷投放能力。二是加快数字化转型，布局数字普惠金融，开发线上信贷产品，拓展移动支付服务，降低服务成本，提升服务覆盖面，解决偏远农村地区金融服务不足的问