济南大学保险实务期末考试题库及答案

济南大学保险实务期末考试题库及答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.风险的基本特征不包括以下哪一项？A.客观性B.普遍性C.确定性D.可测性答案：C2.在保险合同中，投保人向保险人提出保险要求，保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，这标志着保险合同（）。A.成立B.生效C.履行D.终止答案：A3.根据我国《保险法》规定，财产保险业务不包括（）。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.人寿保险答案：D4.保险利益原则要求投保人对保险标的具有法律上承认的利益。下列哪种情况下投保人对保险标的具有保险利益？（）A.甲对其租用的他人房屋B.乙对与其毫无关系的某明星的生命C.丙对其保管的客户货物（无任何经济利益约定）D.丁对其拥有所有权的汽车答案：D5.最大诚信原则的主要内容不包括（）。A.告知B.保证C.弃权与禁止反言D.损失补偿答案：D6.近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。近因是指（）。A.时间上最接近损失的原因B.空间上最接近损失的原因C.导致损失发生的第一个原因D.导致损失发生的最直接、最有效、起决定性作用的原因答案：D7.某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为100万元，保险期内发生火灾，造成损失。经核定，保险价值为120万元，实际损失为80万元，保险人的赔偿金额为（）。A.100万元B.80万元C.66.67万元D.120万元答案：C解析：企业财产保险综合险属于不定值保险，适用比例赔偿方式。赔偿金额=(保险金额/保险价值)×实际损失=(100/120)×80=66.67万元。8.人身保险合同的常见条款中，规定在宽限期内保险合同仍然有效，即使投保人未按期缴纳续期保费，这指的是（）。A.不可抗辩条款B.宽限期条款C.复效条款D.自杀条款答案：B9.再保险是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。原保险人被称为（）。A.再保险人B.分出公司C.分入公司D.转分保人答案：B10.保险市场的供给主要受多种因素影响，以下哪项不是主要影响因素？（）A.保险费率B.保险公司的偿付能力C.互补品与替代品的价格D.被保险人的健康状况答案：D11.保险代理人与保险经纪人的区别之一是（）。A.保险代理人代表投保人利益，经纪人代表保险人利益B.保险代理人代表保险人利益，经纪人代表投保人利益C.两者都代表保险人利益D.两者都代表投保人利益答案：B12.在责任保险中，确定被保险人是否对第三者负有法律赔偿责任，通常依据的是（）。A.保险合同约定B.被保险人的声明C.法院的判决或仲裁机构的裁决D.保险人的调查答案：C13.健康保险中，为了防止被保险人因疾病或伤残后不愿康复或故意延长治疗时间，通常设置（）。A.免赔额B.等待期C.比例共付D.免责期答案：A14.下列哪项属于保险合同的主体？（）A.保险标的B.保险责任C.投保人D.保险金额答案：C15.保险费率厘定的基本原则不包括（）。A.公平合理原则B.充分性原则C.相对稳定原则D.利润最大化原则答案：D二、多项选择题（每题3分，共15分，多选、少选、错选均不得分）1.可保风险应当具备的条件包括（）。A.风险必须是纯粹的B.风险必须具有不确定性C.风险必须使大量标的均有遭受损失的可能D.风险必须有导致重大损失的可能E.风险不能是投机性的答案：A,B,C,D,E2.保险合同终止的原因主要有（）。A.自然终止B.因履行而终止C.因解除而终止D.因协议而终止E.因标的转让而终止答案：A,B,C3.保险的基本职能包括（）。A.经济补偿职能B.资金融通职能C.社会管理职能D.防灾防损职能E.风险分散职能答案：A,E解析：经济补偿（给付）和风险分散是保险的基本职能，资金融通和社会管理是派生职能。4.关于人身保险合同的受益人，以下说法正确的有（）。A.受益人由被保险人或者投保人指定B.投保人指定受益人时须经被保险人同意C.受益人可以是自然人，也可以是法人D.受益人的权利是一种期待权E.受益人先于被保险人死亡，且无其他受益人，保险金作为被保险人的遗产答案：A,B,C,D,E5.保险监管的目标主要包括（）。A.维护被保险人的合法权益B.确保保险公司的利润最大化C.维护公平竞争的市场秩序D.防范和化解保险业风险E.促进保险业持续健康快速发展答案：A,C,D,E三、判断题（每题1分，共10分，正确的打“√”，错误的打“×”）1.保险是一种经济制度，同时也是一种法律关系。（）答案：√2.定值保险合同中，发生全损时，无论保险标的的实际价值是多少，保险人均按保险合同约定的保险价值赔偿。（）答案：√3.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而在保险事故发生时是否具有保险利益并不重要。（）答案：√解析：这是人身保险与财产保险在保险利益存在时间上的重要区别。4.代位求偿权仅适用于财产保险，不适用于人身保险。（）答案：√5.保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人依法承担赔偿责任。（）答案：√6.保险公司可以兼营人身保险业务和财产保险业务。（）答案：×解析：我国《保险法》规定，保险公司实行分业经营，同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。7.社会保险具有强制性，商业保险则完全遵循自愿原则。（）答案：√8.在不定值保险中，保险金额是确定赔偿金额的最高限额。（）答案：√9.投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约，一经保险人承诺，即成为保险合同的一部分。（）答案：√10.再保险与原保险是两个完全独立的法律关系，再保险合同的无效不影响原保险合同的效力。（）答案：√四、填空题（每空1分，共10分）1.保险要素主要包括：可保风险、______、保险费率、保险基金和______。答案：多数人的同质风险结合；保险合同2.按照保险标的分类，保险可分为______和______。答案：财产保险；人身保险3.保险合同的形式主要有：投保单、______、______、批单。答案：保险单；暂保单（或保险凭证）4.风险管理的程序包括：风险识别、______、______、风险管理效果评价。答案：风险估测；风险评价；选择风险管理技术5.保险合同的解释原则中，当出现争议时，应当作有利于______的解释。答案：被保险人和受益人五、简答题（每题5分，共25分）1.简述最大诚信原则的主要内容及其在保险实务中的体现。答案：最大诚信原则的主要内容包含告知、保证、弃权与禁止反言。告知是指投保人在订立合同时，应将与保险标的有关的重要事实如实告知保险人。保证是指投保人或被保险人对某些事项的作为或不作为、某种事态的存在或不存在作出的承诺。弃权是指保险人放弃其在合同中可以主张的某种权利。禁止反言是指保险人既已放弃某种权利，日后不得再向投保人或被保险人主张这种权利。在实务中，投保人需如实填写投保单（告知义务），合同中常包含保证条款（如仓储险中保证安装消防设施），以及保险人因未及时行使合同解除权而可能被视为弃权等，都是该原则的体现。2.简述代位求偿权的成立要件。答案：代位求偿权的成立要件包括：（1）保险事故的发生必须是由于第三者的侵权行为或违约行为所致，且被保险人对其享有赔偿请求权。（2）被保险人因保险事故对第三者有损失赔偿请求权。（3）保险人已向被保险人履行了保险赔偿义务。只有同时满足以上三个条件，保险人才在赔偿金额范围内取得代位求偿权。3.简述财产保险与人身保险的主要区别。答案：财产保险与人身保险的主要区别在于：（1）保险标的不同：财产保险的保险标的是财产及其有关利益；人身保险的保险标的是人的寿命和身体。（2）保险金额的确定方式不同：财产保险的保险金额根据保险价值确定，存在不足额、足额、超额投保问题；人身保险的保险金额由投保人和保险人协商确定。（3）保险利益的确定与存在时间不同：财产保险要求保险事故发生时具有保险利益；人身保险要求保险合同订立时具有保险利益。（4）经营技术不同：财产保险风险事故的发生频率和损失程度波动较大，精算基础不同。（5）期限不同：财产保险多为短期（一年期）；人身保险多为长期。（6）是否适用代位求偿权：财产保险适用；人身保险一般不适用。4.简述保险合同解除的几种主要情形。答案：保险合同解除的主要情形包括：（1）投保人解除（退保）：除《保险法》另有规定或合同另有约定外，投保人有权解除合同。对财产保险，解除前保险费按短期费率计收；对人身保险，保险人退还保单现金价值。（2）保险人解除：须基于法定或约定事由。如投保人违反如实告知义务（且足以影响承保或费率）、谎称或故意制造保险事故、被保险人年龄不实且真实年龄不符合承保条件等。（3）协议解除：经双方协商一致解除合同。5.简述保险资金运用的基本原则。答案：保险资金运用的基本原则包括：（1）安全性原则：确保资金安全，避免投资损失，是首要原则。（2）收益性原则：在安全的前提下，追求合理的投资收益，以增强偿付能力和竞争力。（3）流动性原则：保持足够的资产变现能力，以满足随时可能发生的保险赔付需要。这三项原则需统筹兼顾，在保证安全性和流动性的基础上，追求收益性。六、计算题（每题10分，共20分）1.某车主将其一辆新车（新车购置价20万元）向保险公司投保车辆损失险，保险金额为18万元。在保险期限内，该车发生保险事故，造成部分损失，实际修理费用为5万元。已知事故发生时该车的实际价值为19万元。试计算保险公司应支付的赔款金额。（不考虑免赔率及其他因素）答案：第一步：判断保险类型。车辆损失险为不定值保险。第二步：确定保险价值与保险金额。保险价值为出险时的实际价值19万元，保险金额为18万元。第三步：判断是否足额投保。保险金额（18万）<保险价值（19万），属于不足额投保。第四步：计算赔款。由于是部分损失，且保险金额低于保险价值，应按保险金额与保险价值的比例计算赔偿。赔款金额=(保险金额/保险价值)×实际损失=(18/19)×5≈4.7368万元。因此，保险公司应支付赔款约4.74万元。2.某人投保家庭财产保险，保险金额为10万元。其中，房屋及室内装潢保险金额为8万元，室内财产保险金额为2万元。在保险期限内发生火灾，造成如下损失：（1）房屋及室内装潢损失4万元，出险时重置价值为10万元；（2）室内财产中的衣物、家具损失1.5万元。请采用第一危险赔偿方式计算保险公司应赔偿的金额。（不考虑免赔额）答案：第一危险赔偿方式是指在保险金额限度内，按实际损失赔偿，超过保险金额的损失部分不予赔偿。（1）对于房屋及室内装潢：保险金额为8万元，实际损失4万元，未超过保险金额，因此按实际损失赔偿4万元。（2）对于室内财产：保险金额为2万元，实际损失1.5万元，未超过保险金额，因此按实际损失赔偿1.5万元。保险公司总计应赔偿金额=4+1.5=5.5万元。七、案例分析题（每题15分，共30分）1.案例：2022年5月，A公司为其一批运输中的货物向B保险公司投保了国内水路、陆路货物运输保险，保险金额为100万元，承保险别为综合险，保险责任起讫为“仓至仓”。货物于5月10日从发货人仓库起运，5月12日抵达目的地火车站货场。收货人C公司于5月15日提货时发现部分货物因在货场露天堆放期间遭遇暴雨而严重水湿受损，损失金额经鉴定为30万元。C公司遂向B保险公司索赔。B保险公司经调查后认为，货物在5月12日已运抵目的地火车站货场，保险责任已终止，故拒绝赔偿。C公司则认为，货物未运至其仓库，保险责任尚未终止。问题：（1）根据“仓至仓”条款，分析本案中保险责任是否已经终止？（2）B保险公司是否应当承担赔偿责任？为什么？（3）若B保险公司赔偿后，发现货场对货物保管存在重大过失，B保险公司可以如何行使权利？答案：（1）根据国内水路、陆路货物运输保险“仓至仓”条款，保险责任自保险货物运离起运地发货人最后一个仓库或储存处所时起，至该货物运抵保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止。但保险货物运抵目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到《到货通知单》后的15天为限（以邮戳日期为准）。本案中，货物于5月12日运抵目的地火车站货场，但收货人C公司并未及时提货，货物仍处于运输过程的延伸状态。在5月15日（仍在15天期限内）提货时发现损失，因此保险责任尚未终止。（2）B保险公司应当承担赔偿责任。因为损失发生在保险责任期限内（“仓至仓”条款有效期内），且暴雨属于货物运输保险综合险的保险责任范围。保险公司以“货物运抵目的地火车站货场保险责任即终止”为由拒赔，是对“仓至仓”条款理解的偏差。货场作为承运人提供的临时堆放场所，并非收货人“在当地的第一个仓库或储存处所”。（3）若B保险公司向被保险人C公司赔偿了保险金，且货场（作为承运人或其代理人）对货物的保管存在重大过失，依法应对货物的损失承担民事赔偿责任。那么，B保险公司在其赔偿金额（30万元）范围内，取得了对货场的代位求偿权。B保险公司可以自己的名义向有责任的货场经营方或承运人进行追偿。2.案例：张某于2020年1月1日向某人寿保险公司投保了一份终身寿险，保额50万元，指定其子张小某为唯一受益人。年缴保费1万元，缴费期20年。合同约定有60天宽限期。2023年，张某因工作繁忙，忘记了缴纳当年1月1日到期的保费。2023年3月20日，张某不幸因车祸身故。此时，张某的保单状态如下：已超过约定的60天宽限期（1月1日至3月1日），但尚未满2年合同中止期。事故发生后，受益人张小某向保险公司申请给付保险金。保险公司经核实发现，张某的保单因超过宽限期未缴费，已处于效力中止状态。保险公司以此为由拒绝给付保险金。张小某则认为，事故发生在缴费日后两年内，保险公司不应拒赔。问题：（1）保险公司以“保单效力中止”为由拒赔是否合理？为什么？（2）根据保险合同相关条款，张小某作为受益人，在此情况下可能获得何种处理结果？（3）此案例对投保人有什么启示？答案：（1）保险公司拒赔是合理的。根据人身保险合同宽限期条款和效力中止、复效条款的规定：投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止。本案中，张某2023年保费应缴日为1月1日，宽限期为60天，即至3月1日止。张某于3月20日身故，已超过宽限期，且未办理复效手续，因此合同效力已经中止。在合同效力中止期间发生保险事故，保险人不承担保险责任。（2）根据合同规定，合同效力中止后两年内，投保人可以申请复效，但需补交欠缴的保费及利息，并可能需要重新进行健康告知，经保险人同意后，合同效力恢复。但本案中，被保险人身故，合同标的已灭失，不具备复效条件。因此，张小某无法获得50万元身故保险金。根据《保险法》及相关规定，保险公司应在扣除手续费后，向投保人（张某的继承人）退还保单的现金价值。（3）此案例对投保人的启示：①应高度重视保险合同的缴费义务，牢记缴费日期，避免因疏忽导致保单失效。②应充分利用宽限期条款，若一时资金紧张，应在宽限期内尽快筹款缴费。③了解保单效力中止与复效的规定，若保单失效，应在两年中止期内及时办理复效手续，以恢复保障。④可以设置银行自动转账、提醒服务等方式确保按时缴费。八、论述题（20分）试论述损失补偿原则及其派生原则在财产保险实务中的应用，并分析其对防范道德风险的意义。答案：损失补偿原则是财产保险的核心原则，其基本含义是指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应按照合同规定，以货币形式补偿被保险人的损失，或以实物补偿、或修复原标的，使被保险人在经济上恢复到受损前的状态，但不允许被保险人获得额外利益。该原则主要适用于财产保险以及人身保险中的医疗费用补偿型保险。损失补偿原则在实务中通过一系列派生原则得到具体体现和应用：1.代位求偿原则：指因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。其应用体现在：保险人赔偿后，取得向责任方追偿的法律文件（如权益转让书），并依法进行追偿。这防止了被保险人因同一损失从保险人和责任方处获得双重赔偿，从而获利。2.重复保险分摊原则：指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一