【答案】《金融法金融科技与人工智能法(人工智能综合能力提升培训)》(国家高等教育智慧教育平台)章节期末中国大学慕课答案

绪论单元测验1.多选题：根据本章内容，下列说法正确的是（）。

选项：

A、数字经济的本质上是“创新经济”。

B、我国传统上金融抑制水平较高。

C、对于金融科技应一律包容发展。

D、金融科技的发展可能带来新型风险和监管盲区。

答案：【数字经济的本质上是“创新经济”。;我国传统上金融抑制水平较高。;金融科技的发展可能带来新型风险和监管盲区。】第一章金融科技与人工智能法总览单元测验1.单选题：下列关于人工智能在金融体系中的应用及其法律规制说法不正确的是（）。

选项：

A、网络助贷、线上保理、众筹等模式是以人工智能为代表的金融科技在融资领域应用创新的典型代表。

B、资管机构积极拥抱人工智能等金融科技既有其自身考量，亦是为了顺应投资者需要，百利而无一害。

C、人工智能技术在支付领域的应用不仅为移动支付带来了前所未有的机遇，还催生了数字钱包的兴起、加速了数字货币的发展。

D、人工智能技术不仅赋能金融行业，还在监管科技中得到了广泛应用，但也面临着算法黑箱、监管合规、监管协同等挑战。

答案：【资管机构积极拥抱人工智能等金融科技既有其自身考量，亦是为了顺应投资者需要，百利而无一害。】2.单选题：信用卡作为电子化和现代化的消费金融支付工具，于20世纪50年代就已出现,世界上最早发行银行信用卡的是（）。

选项：

A、美国花旗银行

B、大来俱乐部

C、英国汇丰银行

D、美国富兰克林国民银行

答案：【美国富兰克林国民银行】3.多选题：关于金融科技各阶段的典型事件和发展特点正确的有（）。

选项：

A、Fintch1.0阶段主要是将原来为了其他目的开发的创新技术，基于某种偶然的机遇而“挪用”到金融服务。

B、Fintech2.0阶段，金融业从一个偶然的金融与科技携手的行业走向了数字化行业，涌现了一大批富有创新特色的初创公司和技术公司来赋能金融服务乃至金融监管。

C、Fintech3.0阶段,“次贷危机”后监管合规成本的增加，促使金融服务行业在监管科技方面快速转变，出现了金融科技、监管科技和合规科技同步演进的景象。

D、Fintech4.0阶段以底层技术的革新为主要特征，包括物联网、区块链以及人工智能等。

答案：【Fintch1.0阶段主要是将原来为了其他目的开发的创新技术，基于某种偶然的机遇而“挪用”到金融服务。;Fintech3.0阶段,“次贷危机”后监管合规成本的增加，促使金融服务行业在监管科技方面快速转变，出现了金融科技、监管科技和合规科技同步演进的景象。;Fintech4.0阶段以底层技术的革新为主要特征，包括物联网、区块链以及人工智能等。】4.多选题：人工智能技术在在金融应用过程中可能面临以下风险（）。

选项：

A、模型的可解释性

B、非法集资、隐私保护等法律风险

C、信息失真风险

D、算法歧视

答案：【模型的可解释性;非法集资、隐私保护等法律风险;信息失真风险;算法歧视】5.单选题：当前，金融科技与人工智能日益呈现出融合发展的态势，对此既要鼓励引导，又要规制风险。（）

选项：

A、正确

B、错误

答案：【正确】第二章数字资产与智能合约单元测验1.单选题：关于数字资产的治理路径，下列说法有误的是（）。

选项：

A、重点监管应该放在关键节点上，特别是数字资产交易场所，而不仅仅关注单个用户、矿工、矿池管理员或软件开发人员。

B、从政府直接监管走向“第三方护卫”的间接治理，落实发挥交易场所等第三方的看门人作用。

C、区块链的去中心化特征打破了国界的限制，需要从国家规制走向超国家规范的治理，通过软法和硬法的协同来实现全球合作。

D、专注于链下管制，通过政府和监管机构的介入，制定必要的法律框架和规则，确保数字资产的合规性和市场秩序。

答案：【专注于链下管制，通过政府和监管机构的介入，制定必要的法律框架和规则，确保数字资产的合规性和市场秩序。】2.单选题：关于智能合约的风险，表述错误的是（）。

选项：

A、法律语言与计算机代码之间存在隔阂，在智能合约中的转化和解释过程存在风险。

B、智能合约的良好治理所需要的既精通法律又精通代码编程的人才较为欠缺。

C、在产生纠纷时，法院或仲裁机构对智能合约的相关裁判无需将代码语言逆向转化为法律合同条款。

D、智能合约的订立和履行，与传统合同法律框架之间不完全契合，易产生法律风险。

答案：【在产生纠纷时，法院或仲裁机构对智能合约的相关裁判无需将代码语言逆向转化为法律合同条款。】3.多选题：关于数字资产的法律定性，下列说法正确的有（）。

选项：

A、在我国，针对加密货币的定性，中国人民银行《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》等文件尽管否定了虚拟货币作为货币的地位，但鼓励虚拟货币相关业务活动的开展。

B、加密货币属性的司法认定，应兼顾私法中的财产属性和公法中以“公共利益”形式出现的金融秩序。

C、NFT法律性质的学说主要包括物权说、债权说、数字凭证说、网络虚拟财产说等。

D、欧盟《加密资产市场监管法案（MiCA）》根据所挂钩资产的类型将稳定币主要区分界定为电子货币代币和资产参考代币。

答案：【加密货币属性的司法认定，应兼顾私法中的财产属性和公法中以“公共利益”形式出现的金融秩序。;NFT法律性质的学说主要包括物权说、债权说、数字凭证说、网络虚拟财产说等。;欧盟《加密资产市场监管法案（MiCA）》根据所挂钩资产的类型将稳定币主要区分界定为电子货币代币和资产参考代币。】4.多选题：数字资产的风险包括（）。

选项：

A、网络与技术安全风险

B、金融安全风险

C、数据隐私风险

D、知识产权风险

答案：【网络与技术安全风险;金融安全风险;数据隐私风险;知识产权风险】5.单选题：区块链技术是数字资产的关键底层技术架构，具有分布式、共享、可变等特点。（）

选项：

A、正确

B、错误

答案：【错误】第三章法定数字货币与第三方支付单元测验1.单选题：第三方支付平台在电子商务交易中主要扮演的角色是（）。

选项：

A、买方代理

B、卖方代理

C、中间方

D、投资方

答案：【中间方】2.单选题：法定数字货币的主要发行机构是（）。

选项：

A、私人银行

B、中央银行

C、国际货币基金组织

D、世界银行

答案：【中央银行】3.多选题：第三方支付在电子商务中的主要作用包括（）。

选项：

A、增进交易安全

B、促进交易便捷

C、提供信贷服务

D、增加消费者信任

答案：【增进交易安全;促进交易便捷;增加消费者信任】4.多选题：法定数字货币的兴起背后的驱动因素包括（）。

选项：

A、私人数字货币的流行

B、全球经济数字化进程

C、金融监管需求

D、传统货币体系的弱点

答案：【私人数字货币的流行;全球经济数字化进程;金融监管需求;传统货币体系的弱点】5.单选题：法定数字货币的发行和管理完全由私人机构负责。()

选项：

A、正确

B、错误

答案：【错误】第四章金融消费者与适当性义务单元测验1.单选题：金融消费者提供给金融机构的信息应包括（）。

选项：

A、投资经验

B、财务状况

C、风险偏好

D、所有以上

答案：【所有以上】2.单选题：如果金融机构违反了适当性义务，可能面临的后果包括（）。

选项：

A、责令改正

B、罚款

C、吊销营业执照

D、所有以上

答案：【所有以上】3.单选题：下列哪项不是适当性义务的一部分？（）

选项：

A、了解产品

B、适当推介

C、投资回报保证

D、告知说明

答案：【投资回报保证】4.单选题：所有金融产品都适用同一标准的适当性管理义务。()

选项：

A、正确

B、错误

答案：【错误】5.单选题：广告中对金融产品的风险进行了充分说明，就可以完全免除金融机构的法律责任。()

选项：

A、正确

B、错误

答案：【错误】6.单选题：金融机构不需要定期更新客户的风险评估信息。()

选项：

A、正确

B、错误

答案：【错误】7.单选题：金融机构在推荐金融产品给消费者时，必须确保这些产品符合消费者的风险承受能力。

选项：

A、正确

B、错误

答案：【正确】8.单选题：金融消费者没有义务提供真实的财务信息给金融机构进行风险评估。()

选项：

A、正确

B、错误

答案：【错误】第五章金融营销与广告宣传单元测验1.单选题：根据《广告法》，下列哪些情形属于广告。（）

选项：

A、产品标签

B、公益广告

C、网店商品推荐

D、产品使用说明

答案：【网店商品推荐】2.单选题：广告商品的适格性要求指的是（）。

选项：

A、商品必须是广告主自产自销

B、商品或服务能在国内市场合法销售

C、商品必须有竞争力

D、商品由知名品牌生产

答案：【商品或服务能在国内市场合法销售】3.单选题：广告法对虚假广告的处罚可能包括（）。

选项：

A、警告

B、罚款

C、吊销营业执照

D、所有以上

答案：【所有以上】4.单选题：广告中使用“全球最佳”等绝对化用语是被鼓励的，因为它有助于吸引消费者的注意。()

选项：

A、正确

B、错误

答案：【错误】5.单选题：微信公众号上发布的金融产品推荐文章不属于广告法规制的范畴。()

选项：

A、正确

B、错误

答案：【错误】6.单选题：广告代言人对于其代言的金融产品或服务的真实性和合法性负有一定的责任。()

选项：

A、正确

B、错误

答案：【正确】7.单选题：互联网广告被视为广告法规制的对象，包括社交媒体上的推广活动。()

选项：

A、正确

B、错误

答案：【正确】第六章网络借贷、股权众筹单元测验1.单选题：以下不属于P2P网络借贷的主要优势的是（）。

选项：

A、方便快捷

B、灵活的利率

C、无风险保障

D、宽松的信用要求

答案：【无风险保障】2.单选题：中国的第一家P2P网络借贷平台成立于（）。

选项：

A、2005年

B、2007年

C、2009年

D、2010年

答案：【2007年】3.多选题：关于网络借贷的模式界定，下列说法正确的有（）

选项：

A、我国监管政策将P2P网络借贷平台定位为信息中介与信用中介的结合。

B、作为信息中介的网络借贷平台其业务内容仅局限为平台出借人及借款人提供借贷撮合服务。

C、P2P网络借贷行平台从“信息中介”向“信用中介”的转变，突出表现其自身参与到交易之中，异化为类金融机构。

D、作为信用中介的网络借贷平台，比较典型的有担保模式和债权转让模式。

答案：【作为信息中介的网络借贷平台其业务内容仅局限为平台出借人及借款人提供借贷撮合服务。;P2P网络借贷行平台从“信息中介”向“信用中介”的转变，突出表现其自身参与到交易之中，异化为类金融机构。;作为信用中介的网络借贷平台，比较典型的有担保模式和债权转让模式。】4.多选题：为规避法律风险，股权众筹规避“不特定性公开发行”红线的方式通常包括（）

选项：

A、预设合格投资者标准

B、限定投资者人数

C、实名认证

D、股权代持

答案：【预设合格投资者标准;限定投资者人数;实名认证;股权代持】5.单选题：网络借贷在提供贷款时不涉及任何信用评估，因而更加方便快捷。（）

选项：

A、正确

B、错误

答案：【错误】第七章智能投顾与资管产品单元测验1.单选题：以下属于智能投顾的特点的是（）。

选项：

A、高准入门槛

B、单一资产

C、高性价比

D、投资建议同质化

答案：【高性价比】2.单选题：在美欧等金融市场较为成熟的地区，出于考虑资产配置的流动性、成长性和风险分散需求，智能投顾往往以下列哪一种金融产品作为主要投资标的（）。

选项：

A、债券

B、ETF

C、黄金

D、大宗商品

答案：【ETF】3.多选题：我国“智能投顾”平台的业务模式总体上包括（）。

选项：

A、资讯平台

B、投资建议平台

C、提供涵盖投资建议和投资组合管理的综合业务平台

D、名为“智能投顾”，实为产品销售的平台

答案：【资讯平台;投资建议平台;提供涵盖投资建议和投资组合管理的综合业务平台;名为“智能投顾”，实为产品销售的平台】4.多选题：以下关于生成式人工智能金融应用的说法正确有（）。

选项：

A、目前我国对于生成式人工智能技术的具体治理规范较为缺失，专门有关生成式人工智能金融应用的规制规范更是完全空白，亟待完善。

B、生成式人工智能可以通过强大的数据分析能力突破金融数据匿名化的隐私防护方式，使得匿名化或重要信息隐藏化的隐私保护方式形同虚设。

C、因为金融用户不能清晰地识别生成式人工智能，导致众多金融用户们会依据模型输出的最常见的答案进行决策，从而出现大量金融投资决策同质化现象

D、人工智能在金融领域有极大的应用空间，未来AI将一统金融市场，民众的投资也可以都交由智能投顾来打理。

答案：【目前我国对于生成式人工智能技术的具体治理规范较为缺失，专门有关生成式人工智能金融应用的规制规范更是完全空白，亟待完善。;生成式人工智能可以通过强大的数据分析能力突破金融数据匿名化的隐私防护方式，使得匿名化或重要信息隐藏化的隐私保护方式形同虚设。;因为金融用户不能清晰地识别生成式人工智能，导致众多金融用户们会依据模型输出的最常见的答案进行决策，从而出现大量金融投资决策同质化现象】5.单选题：生成式人工智能的迅猛发展使得大型语言模型能够准确根据投资者的特殊情形匹配适合该投资者的金融投资决策，因而投资者可以完全依赖生成式人工智能为自身做出个性化的金融投资决策。（）

选项：

A、正确

B、错误

答案：【错误】第八章高频交易与操纵市场单元测验1.单选题：以下不属于高频交易的特征的是（）。

选项：

A、短时间内大量下单

B、一般需借助超高速运转的计算机和复杂的运算程序等技术

C、关注市场长期发展

D、交易速度极快

答案：【关注市场长期发展】2.单选题：各交易所在《关于股票程序化交易报告工作有关事项的通知》中指出，“程序化交易投资者”是指开展股票程序化交易的下列投资者（）。

选项：

A、交易所会员客户

B、基金管理公司、保险机构等使用交易所交易单元进行交易的机构

C、从事自营、做市交易或者资产管理等业务的交易所会员

D、以上三项都是

答案：【以上三项都是】3.多选题：关于高频交易域外规制，下列说法正确有：（）

选项：

A、美国对高频交易者进行注册及电子识别代码，并建立市场异常情况的风险防范机制，包括熔断机制和错误交易取消制度.

B、欧盟MIFIDⅡ明确了高频交易的范畴，并强化了交易场所的监管责任。

C、澳大利亚早期对高频交易持开放态度，目前监管持续加强。

D、新加坡坚持推动高频交易发展，在多次闪崩事件后仍对高频交易持乐观态度，相对欧美对高频交易监管力度较小。

答案：【美国对高频交易者进行注册及电子识别代码，并建立市场异常情况的风险防范机制，包括熔断机制和错误交易取消制度.;欧盟MIFIDⅡ明确了高频交易的范畴，并强化了交易场所的监管责任。;澳大利亚早期对高频交易持开放态度，目前监管持续加强。】4.多选题：以下关于高频交易风险的说法正确的有（）。

选项：

A、高频交易准入门槛平等，所有交易者都可使用。

B、高频交易的交易速度之快、订单数量之大会放大技术失误对市场产生的影响，导致系统性风险。

C、高频交易商们有法定的提供流动性的义务，会持续完成做市计划。

D、高频交易诱发系统性风险的路径在于，金融行为的同质性、风险管理模型的雷同性使得各个金融机构处于一个相互关联的网络结构中，系统性金融风险的波动性大大增强。

答案：【高频交易的交易速度之快、订单数量之大会放大技术失误对市场产生的影响，导致系统性风险。;高频交易诱发系统性风险的路径在于，金融行为的同质性、风险管理模型的雷同性使得各个金融机构处于一个相互关联的网络结构中，系统性金融风险的波动性大大增强。】5.单选题：日本金融监管部门认为高频交易存在技术漏洞、算法灵敏度过高、信息滥用等问题，可能对市场稳定性和公平性产生影响，对高频交易采取了较强的监管力度。（）

选项：

A、正确

B、错误

答案：【错误】第九章金融数据流通与利用单元测验1.单选题：根据《证券期货业网络和信息安全管理办法》规定，核心机构和经营机构在处理投资者个人信息时，应当遵循哪些原则？（）

选项：

A、必要性原则

B、合法性原则

C、诚信性原则

D、以上所有

答案：【以上所有】2.单选题：根据《证券期货业网络和信息安全管理办法》规定，核心机构和经营机构利用生物特征进行客户身份认证时，应当注意的是：（）

选项：

A、生物特征可以作为唯一的客户身份认证方式

B、必须将人脸、步态、指纹、虹膜、声纹等生物特征作为唯一认证方式

C、强制客户同意收集其个人生物特征信息

D、生物特征不能作为唯一的客户身份认证方式，且不能强制客户同意收集

答案：【生物特征不能作为唯一的客户身份认证方式，且不能强制客户同意收集】3.单选题：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》消费者不同意银行保险机构收集某项个人信息，根据规定，银行保险机构应当如何处理？（）

选项：

A、不提供任何金融产品或服务

B、可以强制收集，但需提供相应补偿

C、不得因此拒绝提供不依赖于其所拒绝授权信息的金融产品或服务

D、需要先征得其他合作方的同意

答案：【不得因此拒绝提供不依赖于其所拒绝授权信息的金融产品或服务】4.单选题：根据《征信业务管理办法》规定，征信机构对外提供信用报告等信用信息查询产品和服务时，应当对查询的信用信息内容进行怎样的展示？（）

选项：

A、忽略不良信息

B、客观展示信用信息内容

C、隐藏所有个人信息

D、只展示正面信息

答案：【客观展示信用信息内容】5.单选题：根据《征信业务管理办法》规定，征信机构采集的个人不良信息的保存期限是多久？（）

选项：

A、3年

B、5年

C、7年

D、10年

答案：【5年】6.单选题：根据《证券期货业网络和信息安全管理办法》规定，证券期货业关键信息基础设施运营者在采购网络产品或者服务时，需要按照国家网络安全审查制度要求开展什么工作？（）

选项：

A、风险预判工作

B、信息分享工作

C、审计工作

D、咨询服务

答案：【风险预判工作】第十章金融网络安全单元测验1.单选题：根据《数据安全法》规定，下列哪项不属于国家核心数据？（）

选项：

A、关系国家安全的数据

B、重要民生数据

C、公民的个人信息

D、重大公共利益数据

答案：【公民的个人信息】2.单选题：根据《证券期货业网络和信息安全管理办法》规定，核心机构和经营机构发生网络安全事件，对投资者造成影响的，应当通过哪些途径通知相关方可以采取的替代方式或者应急措施？（）

选项：

A、仅通过官方网站

B、仅通过电话

C、通过官方网站、客户交易终端、电话或者邮件等有效渠道

D、通过电报通知

答案：【通过官方网站、客户交易终端、电话或者邮件等有效渠道】3.单选题：根据《网络安全法》规定，网络运营者在履行网络安全等级保护制度的要求时，以下哪项不是其安全保护义务？（）

选项：

A、制定内部安全管理制度和操作规程

B、采取防范计算机病毒和网络攻击的技术措施

C、建立网络安全相关的社交媒体账户

D、采取数据分类、重要数据备份和加密等措施

答案：【建立网络安全相关的社交媒体账户】4.单选题：根据《关键信息基础设施安全保护条例》，个人和组织可以对关键信息基础设施实施漏洞探测、渗透性测试等活动，无需事先向有关部门报告。（）

选项：

A、正确

B、错误

答案：【错误】5.单选题：关键信息基础设施运营者应当优先采购安全可信的网络产品和服务。（）

选项：

A、正确

B、错误

答案：【正确】6.单选题：国家建立的数据安全风险评估、报告、信息共享、监测预警机制主要关注数据的经济利用。（）

选项：

A、正确

B、错误

答案：【错误】7.单选题：证券期货业关键信息基础设施运营者应当建设同城和异地灾难备份中心，实现数据同步保存。（）

选项：

A、正确

B、错误

答案：【正确】期末考试期末考试1.单选题：如果金融机构违反了适当性义务，可能面临的后果包括：

选项：

A、责令改正

B、罚款

C、吊销营业执照

D、所有以上

答案：【所有以上】2.单选题：履行适当性义务过程中，金融机构通常不需要考虑的因素是什么？

选项：

A、金融消费者的年龄

B、金融消费者的教育背景

C、金融消费者的职业

D、金融消费者支持的体育运动队

答案：【金融消费者支持的体育运动队】3.单选题：关于金融产品风险的揭示，下列哪项是错误的？

选项：

A、风险揭示应该清晰明了

B、所有产品都有相同的风险揭示要求

C、风险揭示应包括可能导致损失的因素

D、风险揭示应直接替消费者做出决策

答案：【风险揭示应包括可能导致损失的因素】4.单选题：在金融广告中使用名人作为代言人，他们需要：

选项：

A、对产品随意评价

B、保证投资无风险

C、对所代言的产品或服务进行实际体验

D、只负责宣传，不负责验证

答案：【对所代言的产品或服务进行实际体验】5.单选题：对（）进行重点保护是《网络安全法》的亮点之一。

选项：

A、关键数据

B、关键信息基础设施

C、敏感个人信息

D、网络运营者

答案：【关键信息基础设施】6.单选题：以下不属于高频交易的特征的是（）。

选项：

A、交易速度极快

B、每一笔交易利润率高

C、持仓极为短暂

D、交易量巨大

答案：【每一笔交易利润率高】7.单选题：高频交易的典型案例——2010年5月6日的“闪崩事件”发生于（）。

选项：

A、美国

B、英国

C、日本

D、澳大利亚

答案：【美国】8.单选题：金融消费者有权获得哪些类型的信息？

选项：

A、产品的全面信息

B、风险评估的结果

C、投资建议

D、所有以上

答案：【所有以上】9.单选题：广告法对虚假广告的处罚可能包括：

选项：

A、警告

B、罚款

C、吊销营业执照

D、所有以上

答案：【所有以上】10.单选题：广告法规定，下列哪一项是金融广告中不允许的做法？

选项：

A、明确列出产品特点

B、保证投资回报

C、揭示潜在风险

D、使用专业术语

答案：【保证投资回报】11.单选题：金融广告中，关于风险揭示的正确做法是：

选项：

A、仅在小字部分提及

B、不明确指出具体风险

C、清晰明了地告知潜在风险

D、只在合同中详述

答案：【清晰明了地告知潜在风险】12.单选题：下面对数字资产法律定性的表述有误的是（）。

选项：

A、在美国，豪威测试通常用于确定一项投资交易是否符合“投资合同”的条件。据此，多家法院都认为比特币可以通过著名的豪威测试，算作投资合同。

B、欧盟《加密资产市场监管法案（MiCA）》以“其他加密资产”这一兜底类型来涵摄包括稳定币在内的大部分加密货币与实用代币等。

C、在我国，针对加密货币的定性，学术界有虚拟商品说、准货币说、特定条件下的货币说等观点

D、尽管法律属性尚有争议，目前我国已经有将NFT数字藏品纳入财产权客体保护范畴的司法实践。

答案：【欧盟《加密资产市场监管法案（MiCA）》以“其他加密资产”这一兜底类型来涵摄包括稳定币在内的大部分加密货币与实用代币等。】13.单选题：关于数字资产的风险，下列表述正确的是（）。

选项：

A、数字资产的价格受到供需、市场情绪、技术创新、政策监管等多种因素的影响，往往呈现出高度的波动性，容易受到一些恶意的市场操纵行为的影响。

B、由于区块链数字资产是基于密码学的，具有绝对的安全性。

C、数字资产具有一定的匿名性，有利于保护用户的隐私权而不会造成额外风险。

D、由于数字藏品仅仅对原作品的数字化权益凭证，因此其发行过程中不会产生知识产权风险。

答案：【数字资产的价格受到供需、市场情绪、技术创新、政策监管等多种因素的影响，往往呈现出高度的波动性，容易受到一些恶意的市场操纵行为的影响。】14.单选题：下列关于智能合约原理的说法，正确的是（）。

选项：

A、智能合约是一种基于人工智能技术的计算机程序。

B、智能合约的特点之一是内置了信息接收和反馈机制，这些机制能根据预设的代码逻辑自动进行操作。

C、智能合约可以用于管理、控制和执行任何资产的交易和操作。

D、智能合约的优势在于无需通过编码的方式定义参与方之间的规则和条件即可自动执行非操作。

答案：【智能合约的特点之一是内置了信息接收和反馈机制，这些机制能根据预设的代码逻辑自动进行操作。】15.单选题：金融科技的特点不包括（）。

选项：

A、高科技性

B、改良性

C、民主性

D、合作共赢性

答案：【改良性】16.单选题：下列人工智能在金融体系各领域中的应用场景，对应关系错误的是（）。

选项：

A、融资领域-互联网保理

B、投资领域-机器人理财咨询

C、支付领域-社交网络交易

D、监管领域-反洗钱/反恐怖融资监测分析

答案：【支付领域-社交网络交易】17.单选题：关于以人工智能为代表的金融科技应用及其风险与规制，说法正确的是（）。

选项：

A、通过网络渠道的股权众筹可能触及非法集资犯罪中的擅自发行股票罪，该罪在满足公开或超过180人的人数条件时符合其构成要件。

B、由于机器人理财咨询是依照投资者的需求及风险承受度来订定投资策略，并随市场变化依大数据系统演算自动调整投资组合，因此可以完全避免决策意见失准。

C、人工智能技术赋能数字货币发展，不仅表现为能够快速准确地辅助投资决策、有效分析和管理交易风险，还体现在能为数字货币市场提供更好的安全保障。

D、金融监管机构在监管科技应用过程中无需实现监管合规。

答案：【人工智能技术赋能数字货币发展，不仅表现为能够快速准确地辅助投资决策、有效分析和管理交易风险，还体现在能为数字货币市场提供更好的安全保障。】18.单选题：下面关于几类典型数字资产说法正确是（）。

选项：

A、加密货币，即区块链上以特定符号作为数量单位的交换媒介，如泰达币。

B、加密货币通常是去中心化的，不受任何中央权威或中介的发行或控制，而是由遵循共识协议的节点网络所控制，因此其价格不会随着市场的供求变化而显著波动。

C、稳定币通常是中心化，通过与另一种资产挂钩或支持，其价格比加密货币更稳定和可预测。

D、非同质化通证可分割但不可替代。

答案：【稳定币通常是中心化，通过与另一种资产挂钩或支持，其价格比加密货币更稳定和可预测。】19.单选题：下列有关生成式人工智能金融应用的说法不正确的是（）。

选项：

A、在金融财务分析领域，生成式人工智能能够协助金融机构完成数据的分析与预测.

B、在金融服务领域，生成式人工智能极强的智能对话能力能够帮助用户了解金融产品的具体使用流程。

C、在金融风险领域，生成式人工智能能够帮助金融从业人员实现更高水平的风险评估。

D、在金融决策领域，生成式人工智能能够根据投资者的特殊情形匹配完全适合该投资者的个性化金融投资建议。

答案：【在金融决策领域，生成式人工智能能够根据投资者的特殊情形匹配完全适合该投资者的个性化金融投资建议。】20.单选题：以下不属于智能投顾存在的风险的是（）。

选项：

A、技术风险

B、合规风险

C、人身风险

D、市场风险

答案：【人身风险】21.单选题：相较资管科技行业其他市场参与主体，以下不属于资管机构的科技子公司的特点是（）。

选项：

A、对于实际业务操作、监管要求理解程度更深。

B、在产品开发上具备一定的优势。

C、专注于资管机构的数据获取环节。

D、在风险管理方面具备数据优势。

答案：【专注于资管机构的数据获取环节。】22.单选题：全球首个P2P平台ZOPA成立于哪个国家（）。

选项：

A、英国

B、美国

C、中国

D、德国

答案：【英国】23.单选题：高频交易的典型案例——2010年5月6日的“闪崩事件”发生于（）。

选项：

A、美国

B、英国

C、日本

D、澳大利亚

答案：【美国】24.单选题：以下关于“高频交易”的说法不正确的是（）。

选项：

A、高频交易方式无论是在信息的获取还是在运用高频技术的高要求上，都将普通投资者排除在外。

B、高频交易商们有法定的提供流动性的义务，会持续完成做市计划。

C、高频交易可能会导致交易在相对有限的市场参与者中日益集中，并进而形成信息优势。

D、高频交易的交易速度之快，订单数量之大，无疑会放大了技术失误对市场产生的影响，导致系统性风险。

答案：【高频交易商们有法定的提供流动性的义务，会持续完成做市计划。】25.单选题：在高频交易监管方面秉持限制与鼓励相结合原则的国家或地区是（）。

选项：

A、美国

B、欧盟

C、新加坡

D、日本

答案：【新加坡】26.单选题：为防范我国智能投顾以及其他类人工智能金融科技应用的风险，我国资管科技监管改革需要包括的内容包括（）。

选项：

A、完善金融科技穿透式监管的制度规范。

B、实现监管手段由外向内的转型，采用嵌入式的监管科技。

C、对资管科技主体的“穿透”，包括功能划分、监管协调、监督披露和股权审查等。

D、以上都是

答案：【以上都是】27.单选题：法定数字货币与私人数字货币相比的最大的区别在于（）。

选项：

A、加密技术

B、发行机构

C、交易速度

D、市场接受度

答案：【发行机构】28.单选题：以下哪项不是法定数字货币的政策目标（）。

选项：

A、促进普惠金融

B、提高支付效率

C、增加用户的匿名性

D、减少货币的非法使用

答案：【增加用户的匿名性】29.单选题：第三方支付面临的主要监管挑战是（）。

选项：

A、资金沉淀

B、信息安全

C、个人隐私

D、以上所有

答案：【以上所有】30.单选题：信用卡是金融科技的重要产物，世界上首张信用卡由谁发行（）。

选项：

A、大来俱乐部

B、美国富兰克林国民银行

C、英国巴克莱银行

D、中国银行

答案：【大来俱乐部】31.单选题：以下哪项不属于股权众筹的特征（）。

选项：

A、私密

B、公开

C、小额

D、大众

答案：【私密】32.单选题：受现行法律法规限制，我国目前市场上的股权类众筹平台开展的业务主要属于“互联网非公开股权融资，其应对满足下面哪一条件（）。

选项：

A、普通投资者+非公开发行

B、合格的投资者+非公开发行

C、普通投资者+公开发行

D、合格的投资者+公开发行

答案：【合格的投资者+非公开发行】33.单选题：截至2020年底，中国的P2P平台情况是什么（）。

选项：

A、大幅增长

B、稳定发展

C、有所下降

D、全部清零

答案：【全部清零】34.单选题：第三方支付的主要优势之一是（）。

选项：

A、减少交易时间

B、增加交易成本

C、限制货币流通

D、增加金融风险

答案：【减少交易时间】35.单选题：关于数字资产的风险，下列表述正确的是（）。

选项：

A、数字资产的价格受到供需、市场情绪、技术创新、政策监管等多种因素的影响，往往呈现出高度的波动性，容易受到一些恶意的市场操纵行为的影响。

B、由于区块链数字资产是基于密码学的，具有绝对的安全性。

C、数字资产具有一定的匿名性，有利于保护用户的隐私权而不会造成额外风险。

D、由于数字藏品仅仅对原作品的数字化权益凭证，因此其发行过程中不会产生知识产权风险。

答案：【数字资产的价格受到供需、市场情绪、技术创新、政策监管等多种因素的影响，往往呈现出高度的波动性，容易受到一些恶意的市场操纵行为的影响。】36.单选题：下列关于智能合约原理的说法，正确的是（）。

选项：

A、智能合约是一种基于人工智能技术的计算机程序。

B、智能合约的特点之一是内置了信息接收和反馈机制，这些机制能根据预设的代码逻辑自动进行操作。

C、智能合约可以用于管理、控制和执行任何资产的交易和操作。

D、智能合约的优势在于无需通过编码的方式定义参与方之间的规则和条件即可自动执行非操作。

答案：【智能合约的特点之一是内置了信息接收和反馈机制，这些机制能根据预设的代码逻辑自动进行操作。】37.单选题：如果金融机构违反了适当性义务，可能面临的后果包括：

选项：

A、责令改正

B、罚款

C、吊销营业执照

D、所有以上

答案：【所有以上】38.单选题：履行适当性义务过程中，金融机构通常不需要考虑的因素是什么？

选项：

A、金融消费者的年龄

B、金融消费者的教育背景

C、金融消费者的职业

D、金融消费者支持的体育运动队

答案：【金融消费者支持的体育运动队】39.单选题：下列人工智能在金融体系各领域中的应用场景，对应关系错误的是（）。

选项：

A、融资领域-互联网保理

B、投资领域-机器人理财咨询

C、支付领域-社交网络交易

D、监管领域-反洗钱/反恐怖融资监测分析

答案：【支付领域-社交网络交易】40.单选题：关于以人工智能为代表的金融科技应用及其风险与规制，说法正确的是（）。

选项：

A、通过网络渠道的股权众筹可能触及非法集资犯罪中的擅自发行股票罪，该罪在满足公开或超过180人的人数条件时符合其构成要件。

B、由于机器人理财咨询是依照投资者的需求及风险承受度来订定投资策略，并随市场变化依大数据系统演算自动调整投资组合，因此可以完全避免决策意见失准。

C、人工智能技术赋能数字货币发展，不仅表现为能够快速准确地辅助投资决策、有效分析和管理交易风险，还体现在能为数字货币市场提供更好的安全保障。

D、金融监管机构在监管科技应用过程中无需实现监管合规。

答案：【人工智能技术赋能数字货币发展，不仅表现为能够快速准确地辅助投资决策、有效分析和管理交易风险，还体现在能为数字货币市场提供更好的安全保障。】41.单选题：下面关于几类典型数字资产说法正确是（）。

选项：

A、加密货币，即区块链上以特定符号作为数量单位的交换媒介，如泰达币。

B、加密货币通常是去中心化的，不受任何中央权威或中介的发行或控制，而是由遵循共识协议的节点网络所控制，因此其价格不会随着市场的供求变化而显著波动。

C、稳定币通常是中心化，通过与另一种资产挂钩或支持，其价格比加密货币更稳定和可预测。

D、非同质化通证可分割但不可替代。

答案：【稳定币通常是中心化，通过与另一种资产挂钩或支持，其价格比加密货币更稳定和可预测。】42.单选题：下面对数字资产法律定性的表述有误的是（）。

选项：

A、在美国，豪威测试通常用于确定一项投资交易是否符合“投资合同”的条件。据此，多家法院都认为比特币可以通过著名的豪威测试，算作投资合同。

B、欧盟《加密资产市场监管法案（MiCA）》以“其他加密资产”这一兜底类型来涵摄包括稳定币在内的大部分加密货币与实用代币等。

C、在我国，针对加密货币的定性，学术界有虚拟商品说、准货币说、特定条件下的货币说等观点

D、尽管法律属性尚有争议，目前我国已经有将NFT数字藏品纳入财产权客体保护范畴的司法实践。

答案：【欧盟《加密资产市场监管法案（MiCA）》以“其他加密资产”这一兜底类型来涵摄包括稳定币在内的大部分加密货币与实用代币等。】43.单选题：金融广告中，关于风险揭示的正确做法是：

选项：

A、仅在小字部分提及

B、不明确指出具体风险

C、清晰明了地告知潜在风险

D、只在合同中详述

答案：【清晰明了地告知潜在风险】44.单选题：在金融广告中使用名人作为代言人，他们需要：

选项：

A、对产品随意评价

B、保证投资无风险

C、对所代言的产品或服务进行实际体验

D、只负责宣传，不负责验证

答案：【对所代言的产品或服务进行实际体验】45.单选题：对（）进行重点保护是《网络安全法》的亮点之一。

选项：

A、关键数据

B、关键信息基础设施

C、敏感个人信息

D、网络运营者

答案：【关键信息基础设施】46.单选题：以下不属于高频交易的特征的是（）。

选项：

A、交易速度极快

B、每一笔交易利润率高

C、持仓极为短暂

D、交易量巨大

答案：【每一笔交易利润率高】47.单选题：关于金融产品风险的揭示，下列哪项是错误的？

选项：

A、风险揭示应该清晰明了

B、所有产品都有相同的风险揭示要求

C、风险揭示应包括可能导致损失的因素

D、风险揭示应直接替消费者做出决策

答案：【风险揭示应包括可能导致损失的因素】48.单选题：金融消费者有权获得哪些类型的信息？

选项：

A、产品的全面信息

B、风险评估的结果

C、投资建议

D、所有以上

答案：【所有以上】49.单选题：广告法对虚假广告的处罚可能包括：

选项：

A、警告

B、罚款

C、吊销营业执照

D、所有以上

答案：【所有以上】50.单选题：广告法规定，下列哪一项是金融广告中不允许的做法？

选项：

A、明确列出产品特点

B、保证投资回报

C、揭示潜在风险

D、使用专业术语

答案：【保证投资回报】51.单选题：以下不属于智能投顾存在的风险的是（）。

选项：

A、技术风险

B、合规风险

C、人身风险

D、市场风险

答案：【人身风险】52.单选题：相较资管科技行业其他市场参与主体，以下不属于资管机构的科技子公司的特点是（）。

选项：

A、对于实际业务操作、监管要求理解程度更深。

B、在产品开发上具备一定的优势。

C、专注于资管机构的数据获取环节。

D、在风险管理方面具备数据优势。

答案：【专注于资管机构的数据获取环节。】53.单选题：全球首个P2P平台ZOPA成立于哪个国家（）。

选项：

A、英国

B、美国

C、中国

D、德国

答案：【英国】54.单选题：以下哪项不属于股权众筹的特征（）。

选项：

A、私密

B、公开

C、小额

D、大众

答案：【私密】55.单选题：以下关于“高频交易”的说法不正确的是（）。

选项：

A、高频交易方式无论是在信息的获取还是在运用高频技术的高要求上，都将普通投资者排除在外。

B、高频交易商们有法定的提供流动性的义务，会持续完成做市计划。

C、高频交易可能会导致交易在相对有限的市场参与者中日益集中，并进而形成信息优势。

D、高频交易的交易速度之快，订单数量之大，无疑会放大了技术失误对市场产生的影响，导致系统性风险。

答案：【高频交易商们有法定的提供流动性的义务，会持续完成做市计划。】56.单选题：在高频交易监管方面秉持限制与鼓励相结合原则的国家或地区是（）。

选项：

A、美国

B、欧盟

C、新加坡

D、日本

答案：【新加坡】57.单选题：为防范我国智能投顾以及其他类人工智能金融科技应用的风险，我国资管科技监管改革需要包括的内容包括（）。

选项：

A、完善金融科技穿透式监管的制度规范。

B、实现监管手段由外向内的转型，采用嵌入式的监管科技。

C、对资管科技主体的“穿透”，包括功能划分、监管协调、监督披露和股权审查等。

D、以上都是

答案：【以上都是】58.单选题：下列有关生成式人工智能金融应用的说法不正确的是（）。

选项：

A、在金融财务分析领域，生成式人工智能能够协助金融机构完成数据的分析与预测.

B、在金融服务领域，生成式人工智能极强的智能对话能力能够帮助用户了解金融产品的具体使用流程。

C、在金融风险领域，生成式人工智能能够帮助金融从业人员实现更高水平的风险评估。

D、在金融决策领域，生成式人工智能能够根据投资者的特殊情形匹配完全适合该投资者的个性化金融投资建议。

答案：【在金融决策领域，生成式人工智能能够根据投资者的特殊情形匹配完全适合该投资者的个性化金融投资建议。】59.单选题：以下哪项不是法定数字货币的政策目标（）。

选项：

A、促进普惠金融

B、提高支付效率

C、增加用户的匿名性

D、减少货币的非法使用

答案：【增加用户的匿名性】60.单选题：第三方支付面临的主要监管挑战是（）。

选项：

A、资金沉淀

B、信息安全

C、个人隐私

D、以上所有

答案：【以上所有】61.单选题：信用卡是金融科技的重要产物，世界上首张信用卡由谁发行（）。

选项：

A、大来俱乐部

B、美国富兰克林国民银行

C、英国巴克莱银行

D、中国银行

答案：【大来俱乐部】62.单选题：金融科技的特点不包括（）。

选项：

A、高科技性

B、改良性

C、民主性

D、合作共赢性

答案：【改良性】63.单选题：受现行法律法规限制，我国目前市场上的股权类众筹平台开展的业务主要属于“互联网非公开股权融资，其应对满足下面哪一条件（）。

选项：

A、普通投资者+非公开发行

B、合格的投资者+非公开发行

C、普通投资者+公开发行

D、合格的投资者+公开发行

答案：【合格的投资者+非公开发行】64.单选题：截至2020年底，中国的P2P平台情况是什么（）。

选项：

A、大幅增长

B、稳定发展

C、有所下降

D、全部清零

答案：【全部清零】65.单选题：第三方支付的主要优势之一是（）。

选项：

A、减少交易时间

B、增加交易成本

C、限制货币流通

D、增加金融风险

答案：【减少交易时间】66.单选题：法定数字货币与私人数字货币相比的最大的区别在于（）。

选项：

A、加密技术

B、发行机构

C、交易速度

D、市场接受度

答案：【发行机构】67.多选题：《关于股票程序化交易报告工作有关事项的通知》和《关于加强程序化交易管理有关事项的通知》的主要内容包括（ABD）。

选项：

A、明确证券公司程序化交易管理职责.

B、规定证券交易所对包括可能影响证券交易价格、证券交易量或者交易所系统安全的异常交易行为等重点事项加强监测监控。

C、建立市场异常情况的风险防范机制，包括熔断机制和错误交易取消制度。

D、明确证券交易所可对高频交易提出差异化管理要求，包括调整异常交易认定标准、增加报告内容等。

答案：【明确证券公司程序化交易管理职责.;规定证券交易所对包括可能影响证券交易价格、证券交易量或者交易所系统安全的异常交易行为等重点事项加强监测监控。;明确证券交易所可对高频交易提出差异化管理要求，包括调整异常交易认定标准、增加报告内容等。】68.多选题：根据《关于股票程序化交易报告工作有关事项的通知》和《关于加强程序化交易管理有关事项的通知》，下列说法正确的是（BCD）。

选项：

A、会员客户每次开展股票程序化交易前，都应当向接受其交易委托的会员报告，在会员对其提交的信息进行充分核查并确认无误后，方可进行程序化交易。

B、合格境外投资者与会员在委托协议中约定，会员有权自主选择通过计算机程序自动生成或者下达交易指令的，可以由会员代其履行相应的程序化交易报告义务。

C、程序化交易投资者应当向交易所报告账户基本信息、账户资金信息、交易信息、交易软件信息等。

D、对程序化交易投资者报告的最高申报速率在每秒300笔以上，或者单日最高申报笔数在20000笔以上的，将予以重点关注。

答案：【合格境外投资者与会员在委托协议中约定，会员有权自主选择通过计算机程序自动生成或者下达交易指令的，可以由会员代其履行相应的程序化交易报告义务。;程序化交易投资者应当向交易所报告账户基本信息、账户资金信息、交易信息、交易软件信息等。;对程序化交易投资者报告的最高申报速率在每秒300笔以上，或者单日最高申报笔数在20000笔以上的，将予以重点关注。】69.多选题：下列哪些信息属于《征信业务管理办法》中规定的不良信息（ABC）。

选项：

A、信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息

B、对信息主体的行政处罚信息

C、人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息

D、个人年龄信息

答案：【信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息;对信息主体的行政处罚信息;人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息】70.多选题：我国已经制定了哪些与网络安全相关的法律法规（ABCD）。

选项：

A、《网络安全法》

B、《数据出境安全评估办法》

C、《数据安全法》

D、《个人信息保护法》

答案：【《网络安全法》;《数据出境安全评估办法》;《数据安全法》;《个人信息保护法》】71.多选题：对资管科技主体的穿透监管主要包括以下内容（ABCD）。

选项：

A、功能划分：利用功能监管理论，以投资对象为标准对资管科技运营商进行分类。

B、监管协调：针对投资多种类产品的资管科技应用，依托金融监管协调体系，筹划金融各部门间的部际联动机制。

C、监督披露：监督资管科技运营商履行信息披露义务。

D、股权审查：强化对资管科技运营商的资本充足率监管，严格审查其股东出资的真实性。

答案：【功能划分：利用功能监管理论，以投资对象为标准对资管科技运营商进行分类。;监管协调：针对投资多种类产品的资管科技应用，依托金融监管协调体系，筹划金融各部门间的部际联动机制。;监督披露：监督资管科技运营商履行信息披露义务。;股权审查：强化对资管科技运营商的资本充足率监管，严格审查其股东出资的真实性。】72.多选题：下列关于智能投顾的说法正确的有（ABD）。

选项：

A、如果智能投顾平台采用类似的资产配置模型和算法逻辑，在实际操作中可能出现“协同人”的现象，加剧智能投顾金融的顺周期性，扰乱金融市场秩序。

B、智能投顾平台在资金、投资逻辑、资产配置模型、人工智能算法等方面都是占主导地位的信息方，在运营过程中很容易出现道德和逆向选择问题。

C、大多数智能投顾平台通过问卷调查的方式收集客户的资产状况、风险偏好、风险承受能力、投资经验等信息，收集到的信息有限，金融个人信息泄露的风险较小

D、智能投顾业务涉及分业监管下的完全不同的三大子行业领域的衔接，但此类业务衔接的边界往往是模糊的，由此产生监管条款的适用困难

答案：【如果智能投顾平台采用类似的资产配置模型和算法逻辑，在实际操作中可能出现“协同人”的现象，加剧智能投顾金融的顺周期性，扰乱金融市场秩序。;智能投顾平台在资金、投资逻辑、资产配置模型、人工智能算法等方面都是占主导地位的信息方，在运营过程中很容易出现道德和逆向选择问题。;智能投顾业务涉及分业监管下的完全不同的三大子行业领域的衔接，但此类业务衔接的边界往往是模糊的，由此产生监管条款的适用困难】73.多选题：以下属于高频交易常用策略的是（ABCD）。

选项：

A、做市策略

B、套利策略

C、事件性策略

D、流动性检测策略

答案：【做市策略;套利策略;事件性策略;流动性检测策略】74.多选题：关于高频交易的域外规制，下列说法有误的有（BD）。

选项：

A、美国加强对高频交易信息的收集和实时监测，要求所有自律监管组织在8:00之前对当日的所有订单的全部动态进行上报，包括订单生成、提交到完成或撤销的全部信息。

B、日本金融监管部门认为高频交易存在技术漏洞、算法灵敏度过高、信息滥用等问题，可能对市场稳定性和公平性产生影响，对高频交易采取了较强的监管力度。

C、欧盟MIFIDⅡ从细化高频交易行为人规则的角度进行风险防范，规定参与高频交易的主体有义务为市场交易提供流动性。

D、新加坡坚持推动高频交易发展，在多次闪崩事件后仍对高频交易持乐观态度，相对欧美对高频交易监管力度较小。

答案：【日本金融监管部门认为高频交易存在技术漏洞、算法灵敏度过高、信息滥用等问题，可能对市场稳定性和公平性产生影响，对高频交易采取了较强的监管力度。;新加坡坚持推动高频交易发展，在多次闪崩事件后仍对高频交易持乐观态度，相对欧美对高频交易监管力度较小。】75.多选题：根据《个人信息保护法》，个人可以向个人信息处理者主张哪些权利（ACD）。

选项：

A、决定权

B、可继承权

C、查阅、复制权

D、个人信息可携带权

答案：【决定权;查阅、复制权;个人信息可携带权】76.多选题：在《网络安全法》中，数据安全指的是数据的（ABD）。

选项：

A、保密性

B、完整性

C、关联性

D、可用性

答案：【保密性;完整性;可用性】77.多选题：金融网络安全问题呈现出以下特点（ABCD）。

选项：

A、风险的长期性

B、风险点的扩散

C、后果的严重性

D、风险源的多样性

答案：【风险的长期性;风险点的扩散;后果的严重性;风险源的多样性】78.多选题：根据《个人金融信息保护技术规范》，以下哪些是个人金融信息（ABCD）。

选项：

A、账户信息

B、个人身份信息

C、鉴别信息

D、金融交易信息

答案：【账户信息;个人身份信息;鉴别信息;金融交易信息】79.多选题：金融数据流通利用的个人信息保护中对告知同意规则的挑战主要表现为（ABC）。

选项：

A、金融术语晦涩难懂

B、需要告知的信息过多

C、个人对个人信息处理后果的认识可能存在偏差

D、个人一旦不同意隐私政策，就不能获得金融机构提供的所有服务

答案：【金融术语晦涩难懂;需要告知的信息过多;个人对个人信息处理后果的认识可能存在偏差】80.多选题：智能合约的自动化特征为合约执行带来了许多优势，同时也隐含着一定风险。具体来说（AD）。

选项：

A、智能合约难以对缔约当事人的民事行为能力以及合约内容是否为当事人的真实合意进行实质地审查识别。

B、智能合约能够根据当事人的不同理解，实现对同一合同或法律条款进行多种解读。。

C、法律语言与计算机代码之间不存在隔阂，能够进行顺畅的衔接转化

D、智能合约一旦满足条件就会自动执行，往往无法变更或撤销以应对重大误解、显失公平、情势变更以及不可抗力等特殊情况。

答案：【智能合约难以对缔约当事人的民事行为能力以及合约内容是否为当事人的真实合意进行实质地审查识别。;智能合约一旦满足条件就会自动执行，往往无法变更或撤销以应对重大误解、显失公平、情势变更以及不可抗力等特殊情况。】81.多选题：对于智能合约的法律规制（ABCD）。

选项：

A、应注重公法与私法、监管和自律的协同。

B、事前阶段，可以针对智能合约进行前瞻性立法或者出台相关司法解释，形成融贯性的法律法规体系。

C、事中阶段，可以赋予监管机构特别的管理员权限，将其引入区块链上的智能合约。

D、事后阶段，应当注重针对预言机的监管。

答案：【应注重公法与私法、监管和自律的协同。;事前阶段，可以针对智能合约进行前瞻性立法或者出台相关司法解释，形成融贯性的法律法规体系。;事中阶段，可以赋予监管机构特别的管理员权限，将其引入区块链上的智能合约。;事后阶段，应当注重针对预言机的监管。】82.多选题：法定数字货币的法律规制旨在（ABCD）。

选项：

A、保护消费者权益

B、保障交易安全

C、促进金融创新

D、维护货币主权

答案：【保护消费者权益;保障交易安全;促进金融创新;维护货币主权】83.多选题：第三方支付的监管目的包括（ABD）。

选项：

A、保护消费者利益

B、维护市场秩序

C、控制支付技术发展

D、防止资金洗钱

答案：【保护消费者利益;维护市场秩序;防止资金洗钱】84.多选题：去中心化金融（DecentralizedFinance,DeFi）是一种新型的金融形式，其特点包括（BCD）。

选项：

A、交易场所的物理分散。

B、金融活动的算法自动化。

C、使一种新型的竞争性金融工程成为可能。

D、可以成为技术如何对金融部门开放的新形式的蓝图。

答案：【金融活动的算法自动化。;使一种新型的竞争性金融工程成为可能。;可以成为技术如何对金融部门开放的新形式的蓝图。】85.多选题：人工智能在金融市场的广泛应用亟需传统金融监管作出回应的原因不包括（AD）。

选项：

A、人工智能技术为金融监管提供了崭新工具，可以替代监管人员实现高效精准监管。

B、人工智能改变了社会公众与技术的互动方式，相关金融组织和金融业务模式创新不断涌现，也带来的新式风险。

C、人工智能导致的技术驱动要素变化，促使监管机构需要提高应对变化的能力，改善政策法规的执行效果以及与被监管对象之间的交互关系。

D、相较于传统金融科技，人工智能在金融监管中的能力不受数据的数量、质量和多样性等条件的限制。

答案：【人工智能技术为金融监管提供了崭新工具，可以替代监管人员实现高效精准监管。;相较于传统金融科技，人工智能在金融监管中的能力不受数据的数量、质量和多样性等条件的限制。】86.多选题：数字资产的通常具有以下特征（ACD）。

选项：

A、去中心化

B、非稀缺性

C、可编程

D、互操作性

答案：【去中心化;可编程;互操作性】87.多选题：基于数字资产的本质特征和现实发展，对于它的治理应当注重（BCD）。

选项：

A、单一主体的中心化控制。

B、信息披露和透明度。

C、风险评估和监测。

D、技术创新和规范标准。

答案：【信息披露和透明度。;风险评估和监测。;技术创新和规范标准。】88.多选题：P2P平台异化为类金融机构的表现是（ABC）。

选项：

A、第三方担保模式

B、平台担保模式

C、债权转让模式

D、信息撮合模式

答案：【第三方担保模式;平台担保模式;债权转让模式】89.多选题：股权众筹平台的监管重点包括（ABD）。

选项：

A、完善融资方资格和责任

B、明确规定中介方资质与职责

C、放宽投资者人数限制

D、完善投资者适当性保护

答案：【完善融资方资格和责任;明确规定中介方资质与职责;完善投资者适当性保护】90.多选题：以下哪几项属于智能投顾的特点（BC）。

选项：

A、高准入门槛

B、高性价比

C、高效的个性化

D、单一资产

答案：【高性价比;高效的个性化】91.多选题：以下属于资管科技行业的市场参与方有（ABCD）。

选项：

A、独立的金融信息科技应用提供商

B、资管机构的科技子公司

C、金融数据服务商

D、中小型金融信息科技公司

答案：【独立的金融信息科技应用提供商;资管机构的科技子公司;金融数据服务商;中小型金融信息科技公司】92.多选题：第三方支付具有以下特点(ABC)。

选项：

A、瞬时性

B、难追溯

C、多迭代

D、难混淆

答案：【瞬时性;难追溯;多迭代】93.多选题：法定数字货币的设计和实施需要考虑的问题包括（ABCD）。

选项：

A、技术安全

B、用户隐私保护

C、监管合规

D、市场接受度

答案：【技术安全;用户隐私保护;监管合规;市场接受度】94.多选题：2012年，美国出台的《JOBS法案》对于股权众筹进行规制，主要内容包括（BCD）。

选项：

A、大幅度降低了融资金额的上限标准。

B、对发行人信息披露进行规定。

C、明确众筹融资中介职责。

D、加强投资者保护。

答案：【对发行人信息披露进行规定。;明确众筹融资中介职责。;加强投资者保护。】95.多选题：网络借贷信息中介机构主要提供以下哪些服务（ABD）。

选项：

A、信息搜集、公布、交互

B、资信评估

C、担保提供

D、借贷撮合

答案：【信息搜集、公布、交互;资信评估;借贷撮合】96.多选题：网络借贷信息中介机构主要提供以下哪些服务（ABD）。

选项：

A、信息搜集、公布、交互

B、资信评估

C、担保提供

D、借贷撮合

答案：【信息搜集、公布、交互;资信评估;借贷撮合】97.多选题：P2P平台异化为类金融机构的表现是（ABC）。

选项：

A、第三方担保模式

B、平台担保模式

C、债权转让模式

D、信息撮合模式

答案：【第三方担保模式;平台担保模式;债权转让模式】98.多选题：股权众筹平台的监管重点包括（ABD）。

选项：

A、完善融资方资格和责任

B、明确规定中介方资质与职责

C、放宽投资者人数限制

D、完善投资者适当性保护

答案：【完善融资方资格和责任;明确规定中介方资质与职责;完善投资者适当性保护】99.多选题：以下哪几项属于智能投顾的特点（BC）。

选项：

A、高准入门槛

B、高性价比

C、高效的个性化

D、单一资产

答案：【高性价比;高效的个性化】100.多选题：第三方支付的监管目的包括（ABD）。

选项：

A、保护消费者利益

B、维护市场秩序

C、控制支付技术发展

D、防止资金洗钱

答案：【保护消费者利益;维护市场秩序;防止资金洗钱】101.多选题：第三方支付具有以下特点(ABC)。

选项：

A、瞬时性

B、难追溯

C、多迭代

D、难混淆

答案：【瞬时性;难追溯;多迭代】102.多选题：法定数字货币的设计和实施需要考虑的问题包括（ABCD）。

选项：

A、技术安全

B、用户隐私保护

C、监管合规

D、市场接受度

答案：【技术安全;用户隐私保护;监管合规;市场接受度】103.多选题：2012年，美国出台的《JOBS法案》对于股权众筹进行规制，主要内容包括（BCD）。

选项：

A、大幅度降低了融资金额的上限标准。

B、对发行人信息披露进行规定。

C、明确众筹融资中介职责。

D、加强投资者保护。

答案：【对发行人信息披露进行规定。;明确众筹融资中介职责。;加强投资者保护。】104.多选题：关于高频交易的域外规制，下列说法有误的有（BD）。

选项：

A、美国加强对高频交易信息的收集和实时监测，要求所有自律监管组织在8:00之前对当日的所有订单的全部动态进行上报，包括订单生成、提交到完成或撤销的全部信息。

B、日本金融监管部门认为高频交易存在技术漏洞、算法灵敏度过高、信息滥用等问题，可能对市场稳定性和公平性产生影响，对高频交易采取了较强的监管力度。

C、欧盟MIFIDⅡ从细化高频交易行为人规则的角度进行风险防范，规定参与高频交易的主体有义务为市场交易提供流动性。

D、新加坡坚持推动高频交易发展，在多次闪崩事件后仍对高频交易持乐观态度，相对欧美对高频交易监管力度较小。

答案：【日本金融监管部门认为高频交易存在技术漏洞、算法灵敏度过高、信息滥用等问题，可能对市场稳定性和公平性产生影响，对高频交易采取了较强的监管力度。;新加坡坚持推动高频交易发展，在多次闪崩事件后仍对高频交易持乐观态度，相对欧美对高频交易监管力度较小。】105.多选题：根据《关于股票程序化交易报告工作有关事项的通知》和《关于加强程序化交易管理有关事项的通知》，下列说法正确的是（BCD）。

选项：

A、会员客户每次开展股票程序化交易前，都应当向接受其交易委托的会员报告，在会员对其提交的信息进行充分核查并确认无误后，方可进行程序化交易。

B、合格境外投资者与会员在委托协议中约定，会员有权自主选择通过计算机程序自动生成或者下达交易指令的，可以由会员代其履行相应的程序化交易报告义务。

C、程序化交易投资者应当向交易所报告账户基本信息、账户资金信息、交易信息、交易软件信息等。

D、对程序化交易投资者报告的最高申报速率在每秒300笔以上，或者单日最高申报笔数在20000笔以上的，将予以重点关注。

答案：【合格境外投资者与会员在委托协议中约定，会员有权自主选择通过计算机程序自动生成或者下达交易指令的，可以由会员代其履行相应的程序化交易报告义务。;程序化交易投资者应当向交易所报告账户基本信息、账户资金信息、交易信息、交易软件信息等。;对程序化交易投资者报告的最高申报速率在每秒300笔以上，或者单日最高申报笔数在20000笔以上的，将予以重点关注。】106.多选题：关于金融科技发展各阶段说法正确的有（ABD）。

选项：

A、第一台ATM机的发明以及日益普及的便携式计算器，标志着Fintech1.0向2.0过渡。

B、FinTech2.0阶段，新技术的使用多限于传统的和有特许资格的金融机构，特别是银行。

C、从FinTech2.0阶段到3.0阶段，金融科技、监管科技和合规科技的同步演进开始趋缓。

D、未来，金融科技将会进一步促进金融智慧化、生活化。

答案：【第一台ATM机的发明以及日益普及的便携式计算器，标志着Fintech1.0向2.0过渡。;FinTech2.0阶段，新技术的使用多限于传统的和有特许资格的金融机构，特别是银行。;未来，金融科技将会进一步促进金融智慧化、生活化。】107.多选题：数字金融时代，金融机构和金融科技公司之间的关系可以表现为（ABCD）。

选项：

A、在金融机构和数据服务提供方之间签订B2B形式的合同。

B、金融科技公司采用与金融机构形成竞争关系的B2C形式。

C、金融机构自身创新，对新技术和业务模式展开试验。

D、金融机构与其他金融机构或金融科技企业组成行业财团，开发新的应用程序，并探索减少成本和风险的新方法。

答案：【在金融机构和数据服务提供方之间签订B2B形式的合同。;金融科技公司采用与金融机构形成竞争关系的B2C形式。;金融机构自身创新，对新技术和业务模式展开试验。;金融机构与其他金融机构或金融科技企业组成行业财团，开发新的应用程序，并探索减少成本和风险的新方法。】108.多选题：以下属于资管科技行业的市场参与方有（ABCD）。

选项：

A、独立的金融信息科技应用提供商

B、资管机构的科技子公司

C、金融数据服务商

D、中小型金融信息科技公司

答案：【独立的金融信息科技应用提供商;资管机构的科技子公司;金融数据服务商;中小型金融信息科技公司】109.多选题：对资管科技主体的穿透监管主要包括以下内容（ABCD）。

选项：

A、功能划分：利用功能监管理论，以投资对象为标准对资管科技运营商进行分类。

B、监管协调：针对投资多种类产品的资管科技应用，依托金融监管协调体系，筹划金融各部门间的部际联动机制。

C、监督披露：监督资管科技运营商履行信息披露义务。

D、股权审查：强化对资管科技运营商的资本充足率监管，严格审查其股东出资的真实性。

答案：【功能划分：利用功能监管理论，以投资对象为标准对资管科技运营商进行分类。;监管协调：针对投资多种类产品的资管科技应用，依托金融监管协调体系，筹划金融各部门间的部际联动机制。;监督披露：监督资管科技运营商履行信息披露义务。;股权审查：强化对资管科技运营商的资本充足率监管，严格审查其股东出资的真实性。】110.多选题：下列关于智能投顾的说法正确的有（ABD）。

选项：

A、如果智能投顾平台采用类似的资产配置模型和算法逻辑，在实际操作中可能出现“协同人”的现象，加剧智能投顾金融的顺周期性，扰乱金融市场秩序。

B、智能投顾平台在资金、投资逻辑、资产配置模型、人工智能算法等方面都是占主导地位的信息方，在运营过程中很容易出现道德和逆向选择问题。

C、大多数智能投顾平台通过问卷调查的方式收集客户的资产状况、风险偏好、风险承受能力、投资经验等信息，收集到的信息有限，金融个人信息泄露的风险较小

D、智能投顾业务涉及分业监管下的完全不同的三大子行业领域的衔接，但此类业务衔接的边界往往是模糊的，由此产生监管条款的适用困难

答案：【如果智能投顾平台采用类似的资产配置模型和算法逻辑，在实际操作中可能出现“协同人”的现象，加剧智能投顾金融的顺周期性，扰乱金融市场秩序。;智能投顾平台在资金、投资逻辑、资产配置模型、人工智能算法等方面都是占主导地位的信息方，在运营过程中很容易出现道德和逆向选择问题。;智能投顾业务涉及分业监管下的完全不同的三大子行业领域的衔接，但此类业务衔接的边界往往是模糊的，由此产生监管条款的适用困难】111.多选题：以下属于高频交易常用策略的是（ABCD）。

选项：

A、做市策略

B、套利策略

C、事件性策略

D、流动性检测策略

答案：【做市策略;套利策略;事件性策略;流动性检测策略】112.多选题：关于金融科技发展各阶段说法正确的有（ABD）。

选项：

A、第一台ATM机的发明以及日益普及的便携式计算器，标志着Fintech1.0向2.0过渡。

B、FinTech2.0阶段，新技术的使用多限于传统的和有特许资格的金融机构，特别是银行。

C、从FinTech2.0阶段到3.0阶段，金融科技、监管科技和合规科技的同步演进开始趋缓。

D、未来，金融科技将会进一步促进金融智慧化、生活化。

答案：【第一台ATM机的发明以及日益普及的便携式计算器，标志着Fintech1.0向2.0过渡。;FinTech2.0阶段，新技术的使用多限于传统的和有特许资格的金融机构，特别是银行。;未来，金融科技将会进一步促进金融智慧化、生活化。】113.多选题：基于数字资产的本质特征和现实发展，对于它的治理应当注重（BCD）。

选项：

A、单一主体的中心化控制。

B、信息披露和透明度。

C、风险评估和监测。

D、技术创新和规范标准。

答案：【信息披露和透明度。;风险评估和监测。;技术创新和规范标准。】114.多选题：智能合约的自动化特征为合约执行带来了许多优势，同时也隐含着一定风险。具体来说（AD）。

选项：

A、智能合约难以对缔约当事人的民事行为能力以及合约内容是否为当事人的真实合意进行实质地审查识别。

B、智能合约能够根据当事人的不同理解，实现对同一合同或法律条款进行多种解读。。

C、法律语言与计算机代码之间不存在隔阂，能够进行顺畅的衔接转化

D、智能合约一旦满足条件就会自动执行，往往无法变更或撤销以应对重大误解、显失公平、情势变更以及不可抗力等特殊情况。

答案：【智能合约难以对缔约当事人的民事行为能力以及合约内容是否为当事人的真实合意进行实质地审查识别。;智能合约一旦满足条件就会自动执行，往往无法变更或撤销以应对重大误解、显失公平、情势变更以及不可抗力等特殊情况。】115.多选题：对于智能合约的法律规制（ABCD）。

选项：

A、应注重公法与私法、监管和自律的协同。

B、事前阶段，可以针对智能合约进行前瞻性立法或者出台相关司法解释，形成融贯性的法律法规体系。

C、事中阶段，可以赋予监管机构特别的管理员权限，将其引入区块链上的智能合约。

D、事后阶段，应当注重针对预言机的监管。

答案：【应注重公法与私法、监管和自律的协同。;事前阶段，可以针对智能合约进行前瞻性立法或者出台相关司法解释，形成融贯性的法律法规体系。;事中阶段，可以赋予监管机构特别的管理员权限，将其引入区块链上的智能合约。;事后阶段，应当注重针对预言机的监管。】116.多选题：法定数字货币的法律规制旨在（ABCD）。

选项：

A、保护消费者权益

B、保障交易安全

C、促进金融创新

D、维护货币主权

答案：【保护消费者权益;保障交易安全;促进金融创新;维护货币主权】117.多选题：数字金融时代，金融机构和金融科技公司之间的关系可以表现为（ABCD）。

选项：

A、在金融机构和数据服务提供方之间签订B2B形式的合同。

B、金融科技公司采用与金融机构形成竞争关系的B2C形式。

C、金融机构自身创新，对新技术和业务模式展开试验。

D、金融机构与其他金融机构或金融科技企业组成行