2026国家开放大学电大《保险学概论》机考2套真题题库及答案

2026国家开放大学电大《保险学概论》机考2套真题题库及答案第一套一、单项选择题（共20题，每题2分）1.风险管理的对象是（）。A.纯粹风险B.投机风险C.全部风险D.静态风险2.从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种（）。A.财务安排B.法律制度C.合同行为D.金融工具3.按照保险实施方式分类，保险可分为（）。A.强制保险和自愿保险B.商业保险和社会保险C.财产保险和人身保险D.原保险和再保险4.在最大诚信原则中，投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（）。A.不承担赔偿或给付责任，但退还保费B.不承担赔偿或给付责任，并不退还保费C.承担赔偿或给付责任D.承担部分赔偿或给付责任5.保险利益原则的确立要求投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益，其产生于（）。A.保险合同成立后B.保险事故发生时C.保险合同订立时D.保险标的受损时6.财产保险基本险中，保险人承担的赔偿责任不包括（）。A.火灾B.爆炸C.雷击D.暴雨7.在人身保险中，保险利益只是对投保人的要求，而不是对被保险人或受益人的要求。对于人身保险保险利益的时间要求，规定在（）。A.投保时B.保险事故发生时C.保险合同有效期内D.索赔时8.某企业将其价值100万元的财产向A、B两家保险公司投保，A公司保额40万元，B公司保额80万元。若发生50万元损失，按比例责任分摊方式，A公司应赔付（）。A.16.67万元B.20万元C.25万元D.33.33万元9.保险代理人根据保险公司的委托，在保险公司授权范围内代为办理保险业务，其法律后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.被保险人10.保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，保险人不得解除合同。这体现了保险合同的（）。A.最大诚信原则B.保险利益原则C.弃权与禁止反言D.近因原则11.在人寿保险中，投保人缴费满一定年限后，保单便具有现金价值，投保人此时可以采取的处置方式不包括（）。A.退保领取现金价值B.保单贷款C.减额交清D.重新投保12.下列各项中，属于社会保险特征的是（）。A.强制性B.营利性C.自愿性D.个性化13.在汽车保险中，由于驾驶员酒后驾车导致的交通事故，保险人（）。A.承担全部赔偿责任B.承担部分赔偿责任C.不承担赔偿责任D.协商赔偿14.再保险与原保险的关系是（）。A.独立关系B.从属关系C.合作关系D.竞争关系15.保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人通过赔偿使被保险人在经济上恢复到受损前的状态，但不能从中获利。这体现了保险的（）。A.损失补偿原则B.保险利益原则C.近因原则D.最大诚信原则16.在责任保险中，保险人承担的是被保险人依法对（）应承担的赔偿责任。A.保险人B.受益人C.第三者D.投保人17.宽限期条款通常适用于（）。A.财产保险B.责任保险C.长期人身保险D.短期健康保险18.下列属于意外伤害保险承保的风险是（）。A.疾病B.自杀C.碰撞D.衰老19.保险监管的核心内容是（）。A.市场行为监管B.偿付能力监管C.公司治理监管D.合规监管20.保险费率厘定的基本原则中，公平性原则要求（）。A.所有投保人缴纳相同保费B.保费应与被保险人的风险状况相适应C.保费应尽可能低D.保费应保持恒定二、多项选择题（共5题，每题3分）1.风险的构成要素主要包括（）。A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险载体E.风险标的2.保险的基本职能包括（）。A.分摊损失B.补偿损失C.融通资金D.防灾防损E.投资收益3.保险合同的特征包括（）。A.射幸合同B.附合合同C.双务有偿合同D.最大诚信合同E.要式合同4.影响保险费率厘定的非寿险因素主要有（）。A.保险金额B.保险期限C.历史损失数据D.投保年龄E.健康状况5.保险资金运用的原则包括（）。A.安全性原则B.流动性原则C.盈利性原则D.公益性原则E.保守性原则三、判断题（共10题，每题1分）1.只有纯粹风险具有可保性，投机风险一般不具备可保性。（）2.保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。（）3.在重复保险的情况下，如果保险合同没有特别约定，通常采用比例责任分摊方式。（）4.告知义务的履行主体仅限于投保人，保险人没有告知义务。（）5.代位求偿权仅适用于财产保险，不适用于人身保险。（）6.所有的财产保险合同都适用定值保险。（）7.受益人可以由被保险人或者投保人指定，投保人指定受益人时必须经被保险人同意。（）8.保险合同成立即生效，不存在例外情况。（）9.社会保险与商业保险在性质、对象、资金来源等方面存在本质区别。（）10.保险经纪人代表投保人的利益，为投保人与保险人洽谈保险合同提供中介服务。（）四、填空题（共5题，每题2分）1.风险按其产生的原因可分为自然风险、社会风险、经济风险和\_\_\_\_\_\_\_\_。2.在保险实务中，计算纯保费所依据的损失率通常称为\_\_\_\_\_\_\_\_。3.人身保险合同通常有不可抗辩条款，规定自合同成立之日起，经过\_\_\_\_\_\_\_\_年后，保险人不得以投保人违反如实告知义务为由解除合同。4.比例分摊责任的计算公式为：各保险人承保金额与\_\_\_\_\_\_\_\_的比例。5.保险市场的主体由保险人、投保人和\_\_\_\_\_\_\_\_构成。五、简答题（共4题，每题8分）1.简述最大诚信原则的主要内容及其在保险实务中的重要性。2.简述损失补偿原则的限制条件。3.简述保险与赌博的区别。4.简述保险合同的解释原则。六、案例分析题（共2题，每题15分）1.案例一：李某于2020年1月1日向某保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为20万元，保险期限为1年。2020年6月1日，李某将房屋出售给王某，但未办理保险合同变更手续。2020年8月1日，该房屋因雷击起火，造成损失10万元。王某向保险公司提出索赔。问题：(1)本案中，保险利益是否发生了转移？为什么？(2)保险公司是否应当承担赔偿责任？请说明理由。2.案例二：某运输公司为其所有的10辆卡车向A保险公司投保了车辆损失险，每辆车保额10万元；同时向B保险公司投保了同样的车辆损失险，每辆车保额10万元。后其中一辆卡车发生碰撞事故，损失8万元。问题：(1)该运输公司的投保行为属于何种保险？(2)若两份保险合同均未约定分摊方式，A和B保险公司应如何赔付？请计算各自赔付金额。(3)若运输公司先向A保险公司索赔并获得8万元全额赔付后，是否还能向B保险公司索赔？为什么？第一套答案一、单项选择题1.A2.A3.A4.B5.C6.D7.A8.A9.C10.C11.D12.A13.C14.B15.A16.C17.C18.C19.B20.B二、多项选择题1.ABC2.AB3.ABCDE4.ABC5.ABC三、判断题1.√2.√3.√4.×5.√6.×7.√8.×9.√10.√四、填空题1.政治风险2.经验损失率3.二4.各保险人承保金额总和5.保险中介人五、简答题1.最大诚信原则的主要内容包括：告知、保证、弃权与禁止反言。重要性：保险合同是射幸合同，保险人决定是否承保及费率主要依据投保人的告知；保险标的是广泛的、复杂的，保险人难以全面掌控；该原则旨在维护保险合同的公平性，防止欺诈和道德风险，保障保险市场的正常运行。2.损失补偿原则的限制条件：(1)以实际损失为限。保险赔偿不得超过被保险人因保险事故所造成的实际损失金额。(2)以保险金额为限。赔偿金额不得超过保险合同约定的保险金额。(3)以保险利益为限。赔偿金额不得超过被保险人对保险标的所具有的保险利益金额。三者中以最低者为限。3.保险与赌博的区别：(1)目的不同。保险是为了分散风险、获得经济保障，属于互助行为；赌博是为了获取暴利，属于投机行为。(2)条件不同。虽然都依赖随机事件，但保险要求投保人对保险标的具有保险利益，而赌博则无此要求。(3)机制不同。保险通过大数法则将风险转化为确定的保费支出，对社会有稳定作用；赌博则风险自担，甚至制造风险，对社会有消极影响。(4)法律后果不同。保险是合法的契约行为，受法律保护；赌博在大多数国家受到法律限制或禁止。4.保险合同的解释原则：(1)文义解释原则。按合同条款通常的文字含义进行解释。(2)意图解释原则。探究当事人在订立合同时的真实意图。(3)有利于被保险人和受益人的解释原则。当保险合同条款出现歧义或模糊时，应当作出不利于保险人而有利于被保险人或受益人的解释。(4)专业解释原则。对专业术语应按其所属行业的通用含义进行解释。六、案例分析题1.案例一答案：(1)本案中，保险利益发生了转移。根据保险法规定，保险标的转让的，保险利益随之转移给受让人。虽然李某未办理变更手续，但房屋所有权已转移给王某，王某对房屋具有保险利益。(2)保险公司应当承担赔偿责任。虽然财产保险转让通常需要通知保险人，但在保险法实务中，对于货物运输保险等，保险标的转让保险合同自动转让；对于一般财产保险，虽然规定被保险人或受让人应及时通知保险人，但若未通知，保险事故发生时，受让人有权索赔。本案中，王某作为新的房屋所有人对房屋具有保险利益，且事故发生在保险期限内，保险公司应予赔付。若保险公司能证明转让导致风险显著增加且未通知，则可拒赔，但本案中雷击属于自然灾害，并未因转让而增加风险，故应赔付。2.案例二答案：(1)该运输公司的投保行为属于重复保险。即投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。(2)因两份保险合同均未约定分摊方式，应采用比例责任分摊方式。计算公式为：某保险人赔付金额=损失金额×(该保险人保额/总保额)。总保额=10万(A)+10万(B)=20万元。A保险公司赔付=8万×(10/20)=4万元。B保险公司赔付=8万×(10/20)=4万元。(3)不能。根据损失补偿原则，被保险人不能通过保险获得高于实际损失的收益。在向A保险公司获得4万元（若按比例分摊）或若题目假设全额赔付（虽然不符合比例分摊原则，但假设为特殊情况）后，其获得的赔偿总额不能超过损失金额。若A已赔付8万元，则损失已得到全额补偿，B保险公司不再承担赔偿责任。且在重复保险比例分摊机制下，各保险公司仅按比例承担责任，一家全额赔付的情况通常需依据代位求偿权或合同约定，否则另一家按比例免责。此处按标准比例分摊逻辑，运输公司应分别向A和B索赔4万元，或向一家索赔后，由该家向另一家追偿其应分摊的部分，但总额不能超过8万元。第二套一、单项选择题（共20题，每题2分）1.下列属于特定风险保险的是（）。A.企业财产保险B.机动车辆第三者责任险C.综合险D.一切险2.在保险合同中，负责交纳保险费的人是（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人3.保险标的发生保险事故后，导致保险合同终止的情况是（）。A.部分损失，保险人赔付后B.全部损失，保险人赔付后C.保险期限届满D.投保人解除合同4.在人身保险中，死亡保险的受益人由（）指定。A.保险人B.投保人C.被保险人D.投保人或被保险人5.保险代理人如果同时为两家保险公司代理业务，这种代理形式属于（）。A.专属代理B.独家代理C.兼业代理D.独立代理人6.下列关于保险价值的说法，正确的是（）。A.保险价值必须等于保险金额B.保险价值必须由双方在合同中约定C.保险价值是保险标的的实际经济价值D.定值保险中，保险价值按事故发生时的市场价确定7.近因原则是判断保险人是否承担赔偿责任的重要原则。若多种原因连续发生导致损失，且前因是后因的诱因，则（）。A.后因是近因B.前因是近因C.所有原因都是近因D.由投保人选择近因8.保险合同当事人双方在自愿基础上通过协商达成协议而订立的保险合同是（）。A.强制保险合同B.法定保险合同C.自愿保险合同D.社会保险合同9.在再保险中，分出公司称为（）。A.再保险人B.分入公司C.原保险人D.保险经纪人10.下列各项中，不属于保险人履行义务的方式是（）。A.支付保险金B.支付体检费C.支付解约金D.支付保全费用11.保险费率由纯保费和（）构成。A.毛保费B.附加保费C.管理费D.佣金12.某人投保了意外伤害保险，保险金额10万元。在保险期限内因遭遇车祸导致双腿截肢，支付医疗费5万元。保险公司应赔付（）。A.10万元B.5万元C.15万元D.0元13.债权人以债务人为被保险人投保的死亡保险，若债务人死亡，保险金应（）。A.归还债权人B.作为遗产处理C.归还债务人的继承人D.由法院裁决14.保险监管机构对保险公司的偿付能力监管，主要关注的是（）。A.保险公司的资产规模B.保险公司的实际资产减去实际负债后的余额C.保险公司的利润水平D.保险公司的市场份额15.在健康保险中，保险人对被保险人因疾病或意外伤害导致的医疗费用支出给予补偿。这种保险属于（）。A.给付性保险B.补偿性保险C.定额保险D.储蓄性保险16.下列属于保险合同中止的情形是（）。A.保险期限届满B.保险人解除合同C.宽限期结束仍未缴纳保费D.被保险人死亡17.保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，其佣金由（）支付。A.投保人B.保险人C.被保险人D.监管机构18.在海上保险中，由于共同海损行为所牺牲的货物或费用，由（）共同分摊。A.受益方B.船方C.货方D.保险人19.下列关于不可抗辩条款的说法，错误的是（）。A.该条款主要用于限制保险人因投保人违反如实告知义务而解除合同的权利B.该条款适用于所有类型的保险合同C.该条款通常规定合同成立两年后，保险人不得解除合同D.该条款旨在保护被保险人的利益20.保险公司在承保时，对保险标的进行风险评估，其目的在于（）。A.确定保险费率B.决定是否承保C.划分风险等级D.以上都是二、多项选择题（共5题，每题3分）1.下列属于社会风险的有（）。A.盗窃B.罢工C.暴乱D.战争E.地震2.人身保险合同主要包括（）。A.人寿保险合同B.意外伤害保险合同C.健康保险合同D.财产损失保险合同E.责任保险合同3.保险人解除保险合同的情形包括（）。A.投保人故意违反如实告知义务B.投保人过失未如实告知，对保险事故发生有严重影响C.谎称发生保险事故，骗取保险金D.被保险人故意制造保险事故E.投保人未按约定缴纳保费4.影响人寿保险费率厘定的因素主要有（）。A.死亡率B.利息率C.费用率D.保险金额E.投保人性别5.保险市场机制主要包括（）。A.价格机制B.供求机制C.竞争机制D.风险机制E.监管机制三、判断题（共10题，每题1分）1.风险客观存在，不以人的意志为转移。（）2.保险合同是双务合同，意味着双方当事人的义务是对等的。（）3.在定值保险中，发生全部损失时，不论保险标的实际价值如何变化，保险人均按保险金额赔付。（）4.代位求偿权的取得必须以保险人履行赔偿义务为前提。（）5.保险经纪人必须是自然人，不能是机构。（）6.再保险接受人对原保险合同的投保人不承担任何责任。（）7.在我国，社会保险是强制保险，商业保险是自愿保险。（）8.保险利益是保险合同生效的依据，如果投保人对保险标的不具有保险利益，保险合同无效。（）9.企业财产保险中，地震属于除外责任。（）10.保险公司的准备金是保险人为了履行未来的赔付责任而提存的资金。（）四、填空题（共5题，每题2分）1.按风险损害的对象分类，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和\_\_\_\_\_\_\_\_。2.保险合同中，约定保险责任范围内的事故称为\_\_\_\_\_\_\_\_。3.在再保险中，分出公司分担给接受公司的保费称为\_\_\_\_\_\_\_\_。4.保险人将其承担的保险业务部分转移给其他保险人的经营行为称为\_\_\_\_\_\_\_\_。5.保险基金的主要来源是\_\_\_\_\_\_\_\_。五、简答题（共4题，每题8分）1.简述保险利益原则的意义。2.简述代位求偿权行使的条件。3.简述保险合同中止与终止的区别。4.简述社会保险与商业保险的关系。六、案例分析题（共2题，每题15分）1.案例一：张某于2021年5月1日向保险公司投保了终身寿险，保额50万元，指定其妻李某为受益人。2022年3月，张某与李某离婚。2022年6月，张某与王某结婚，但未变更受益人。2022年10月，张某因车祸身亡。此时，前妻李某和现任妻子王某均向保险公司提出索赔。问题：(1)本案中，保险合同约定的受益人是谁？(2)保险金应给付给谁？请说明理由。(3)若张某离婚后想变更受益人，应如何操作？2.案例二：赵某将其自有的一栋房屋向保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为50万元，保险期限为1年。在保险期限内，赵某的朋友孙某来家中做客，因吸烟不慎引发火灾，导致房屋损失20万元，屋内物品损失5万元。同时，大火蔓延至邻居周某家，造成周某房屋损失8万元。问题：(1)对于赵某自身的房屋及物品损失，保险公司应如何赔付？(2)对于邻居周某的损失，保险公司是否应当赔偿？若赔偿，赔偿后保险公司取得什么权利？(3)若孙某对赵某的损失承担了赔偿责任，赵某是否还能向保险公司索赔？为什么？第二套答案一、单项选择题1.B2.B3.B4.D5.D6.C7.B8.C9.C10.D11.B12.A13.A14.B15.B16.C17.B18.A19.B20.D二、多项选择题1.ABCD2.ABC3.ABCD4.ABCE5.ABC三、判断题1.√2.√3.√4.√5.×6.√7.√8.√9.√10.√四、填空题1.信用风险2.保险事故3.分保费4.再保险5.保险费五、简答题1.保险利益原则的意义：(1)防止赌博行为。保险与赌博的区别在于保险利益，若不以保险利益存在为前提，保险就变成了赌博。(2)防止道德风险。确立保险利益后，投保人获得的经济利益与其具有的利益相关，可防止投保人为骗取保险金而故意破坏保险标的。(3)限制赔偿程度。保险人的赔偿金额不能超过被保险人对保险标的所具有的保险利益金额，从而遵循损失补偿原则。2.代位求偿权行使的条件：(1)被保险人对第三者享有赔偿请求权。即损失是由第三者造成的，且第三者依法应承担责任。(2)保险人已履行了赔偿责任。代位求偿权是保险人赔偿后取得的权利。(3)代位求偿权的金额以保险人赔付的金额为限。保险人向第三者追偿的金额不得超过其向被保险人支付的赔偿金。(4)仅适用于财产保险。人身保险中不适用代位求偿权（医疗费用报销型除外）。(5)第三者不是被保险人的家庭成员或其组成人员。除非该家庭成员或组成人员故意造成事故。3.保险合同中止与终止的区别：(1)性质不同。中止是合同效力的暂时停止，终止是合同效力的永久消灭。(2)原因不同。中止通常是因为投保人逾期未缴纳保费且超过宽限期；终止原因多样，包括期限届满、解除合同、履行完毕等。(3)后果不同。中止后，合同效力可以恢复（复效）；终止后，合同法律关系消灭，无法恢复。(4)期间不同。中止后有2年的复效期，终止则无。4.社会保险与商业保险的关系：(1)区别：性质不同：社会保险具有强制性、互济性、福利性；商业保险具有自愿性、营利