2026年中介非法集资排查自查报告范文

2026年中介非法集资排查自查报告范文根据2026年2月市金融监管局、市住建委联合印发的《关于开展全市房地产中介行业非法集资专项排查整治工作的通知》要求，我司严格落实“属地管理、行业主管、企业主责”的排查工作机制，围绕房地产中介领域非法集资高发风险点开展全面自查，现将本次自查情况报告如下：一、企业基本情况我司成立于2018年，统一社会信用代码：XXX，注册经营地址：XX市XX区XX路XX号，法定代表人：XXX，现有从业人员126人，下设5个直营门店、1个大客户服务中心，主营业务为新建商品房代销、存量房买卖居间、存量房租赁居间、房产抵押咨询服务，2025年全年累计促成房产交易1218笔，实现营业收入2168万元，纳税127.2万元。截至2026年3月31日，我司在营存量业务共189笔，其中买卖居间112笔、租赁居间65笔、抵押咨询服务12笔，所有业务均已在市住房租赁和房产交易监管平台完成备案。本次自查覆盖我司所有经营门店、所有在营业务、所有从业人员，自查时间段为2024年1月1日至2026年3月31日，累计排查业务档案1437份、从业人员劳动合同126份、银行对公对私流水18个月、对外宣传物料216份，排查覆盖率100%，未漏查任何业务板块、任何分支机构、任何工作人员。二、自查工作组织开展情况（一）成立专项自查工作组为保障本次排查工作质量，我司第一时间成立以法定代表人为组长、总经理为副组长、各部门负责人、门店店长为组员的非法集资自查工作组，明确组长为第一责任人，对排查结果负总责，总经理牵头落实具体排查工作，法务风控部为专项排查牵头部门，负责制定排查方案、组织实施排查、梳理风险隐患、撰写自查报告，各门店、各部门配合提供排查资料，形成“一级抓一级、层层抓落实”的排查责任体系。2026年3月1日工作组召开动员部署会，组织全体管理层、核心业务人员学习《防范和处置非法集资条例》《房地产经纪管理办法》及本次专项排查文件要求，明确本次排查的核心范围、风险判定标准、工作时限要求，统一排查口径，避免漏判、错判风险。（二）明确排查核心事项与排查标准结合近年全国房地产中介领域非法集资典型案例，我司将以下8类高发违规行为作为本次自查的核心排查事项，并制定了可落地的排查判定标准：1.以“房产投资”“首付贷”“配资购房”为名吸收资金：判定标准为是否存在向不特定对象宣传固定收益房产投资项目、是否存在以垫付购房首付为名向客户收取资金、是否存在为购房客户提供配资并承诺保本收益；2.违规收取房款或交易资金：判定标准为是否存在绕过监管要求的资金监管账户，直接向中介机构或工作人员个人账户收取购房款、定金；3.长收短租、吸收租金池：判定标准为是否存在向出租人按月支付租金、向承租人一次性收取超过3个月租金的行为，是否累计归集资金超过100万元；4.以代理销售养老地产、文旅地产为名吸收公众存款：判定标准为是否存在宣传“保底回购”“年收益8%以上”“养老床位终身使用权”等内容，向不特定公众收取购房认筹金、服务费；5.从业人员私下收取客户资金开展非法集资活动：判定标准为是否存在从业人员以个人名义向客户借款、诱导客户投资第三方理财项目；6.与无资质小额贷款公司、融资担保公司合作开展违规金融业务：判定标准为是否存在绑定推荐无资质机构的贷款产品、从中收取返点；7.未经许可开展民宿、公寓运营，吸收投资入伙资金：判定标准为是否存在发起“民宿投资份额”“公寓收益权”转让，向不特定公众吸收资金；8.虚假宣传房产升值，诱导客户高杠杆购房吸收费用：判定标准为是否存在隐瞒房产真实情况，诱导客户超出还款能力贷款购房，收取高额服务费。（三）开展多维度交叉核验排查本次排查我司采取“业务档案逐户核、资金流水交叉对、从业人员逐一谈、宣传物料全面清”的四步排查法，确保排查无死角：1.业务档案核查：法务风控部安排4名专员，对2024年1月1日以来的所有存量、办结业务档案逐一核查，重点核对资金流向、合同条款、客户知情书，累计核查1437份，发现不规范档案3份，已完成整改；2.资金流水核对：调取我司对公账户2024年1月以来所有银行流水，共1296笔交易，同时要求所有从业人员主动申报个人银行卡与客户的资金往来，共收集126份申报材料，对其中18笔累计127.8万元大额往来资金逐一核实，确认均为合法的定金、佣金转账，不存在违规归集客户资金的情况；3.从业人员约谈：对所有店长、业务主管共32人逐一进行约谈，询问是否知晓公司禁止非法集资的规定、是否存在参与或诱导客户参与非法集资的行为，所有人员均签署《不参与非法集资承诺书》，承诺不从事任何违规集资活动；4.宣传物料清理：对各门店线下宣传单页、展架、官方公众号、短视频账号、销售人员朋友圈宣传内容逐一排查，共清理删除不符合规范的宣传内容2条，整改违规展架1个。三、重点领域排查结果（一）购房交易资金相关排查根据住建部门要求，我司所有存量房买卖交易房款全部进入监管部门指定的资金监管账户，我司仅按规定收取居间佣金，佣金全部进入公司对公账户，不允许从业人员收取任何大额现金。本次排查共排查买卖交易业务862笔，其中2024年412笔、2025年398笔、2026年1-3月52笔，经核对合同、转账凭证、监管账户进账单，所有房款均进入指定监管账户，仅有3笔业务存在客户将小额定金（单笔不超过2万元）转入店长个人账户的情况，原因是客户下班后来门店签订合同，监管账户无法实时入账，店长已在24小时内将定金转入公司对公账户，未发生截留、挪用情况，我司已对3名店长进行批评教育，修订了《定金管理制度》，要求所有定金必须当日转入对公账户，逾期未转的对店长处以每日千分之五的罚款，目前该问题已完成整改。排查未发现我司以“首付贷”“过桥贷”“配资购房”为名向客户吸收资金的情况，也未发现我司与无资质机构合作推出首付贷产品，仅有的2家合作贷款机构均为持牌商业银行，所有贷款流程均由银行直接对接客户，我司仅提供收件协助服务，不收取任何贷款服务费，未从中获取收益，不存在诱导客户高杠杆购房的行为。本次排查未发现我司收取客户“茶水费”“号费”“指标费”等违规费用的情况，所有收费均明码标价，在门店公示收费标准，收费后开具正规发票。（二）房屋租赁业务相关排查我司租赁业务以居间服务为主，仅开展少量包租业务，截至2026年3月31日，我司包租房源共128套，全部位于XX区，现有承租客户112户。本次排查针对长租公寓领域“长收短租”形成资金池的高发风险，逐一核对包租业务的租金收付情况：我司对出租人按季度支付租金，对承租人最多收取3个月租金加1个月押金，未出现一次性收取承租人半年以上租金的情况，截至2026年3月31日，我司包租业务累计归集租金余额为89.2万元，全部用于按约支付出租人租金，未发生截留、挪用、侵占租金的情况，也未将归集资金用于对外投资、拓展新业务等非租金支付用途。排查未发现我司以“租金返利”“年卡优惠”为名诱导承租人一次性缴纳长期租金的情况，也未发现以租赁公寓收益权转让为名向不特定对象吸收资金的行为。所有租赁居间业务均为促成出租人和承租人直接签订合同，我司仅收取1个月租金作为中介费，未参与资金收付，不存在违规归集资金的情况。本次排查未发现租赁领域存在非法集资风险隐患。（三）新房分销与特殊地产项目相关排查2024年1月以来，我司累计开展新建商品房分销项目27个，其中普通商品住宅项目21个，养老地产项目2个，文旅地产项目4个，所有分销项目均与品牌房企开发企业签订正式分销协议，开发企业均具备合法开发资质，项目五证齐全。针对养老地产、文旅地产领域非法集资高发的特点，我司对6个特殊项目逐一核查：2个养老地产项目均为正规商品住宅销售，开发企业宣传内容仅涉及房屋产权销售，未宣传“保底回购”“固定收益”“终身养老服务”，我司对外宣传内容全部采用开发企业提供的合规物料，未自行添加违规承诺内容；4个文旅地产项目均为产权式销售，开发企业未推出“返租十年”“年收益超过8%”的保底承诺，我司未参与任何售后包租、收益承诺的宣传，所有认筹金均直接打入开发企业对公账户，我司未收取任何认筹资金，仅在成交后收取开发企业支付的分销佣金。本次排查未发现我司以代理销售特殊地产为名向公众吸收资金的情况，未发现违规承诺保本收益的行为。（四）从业人员违规行为排查本次排查共核查126名从业人员的执业情况，所有从业人员均已按要求在全国房地产经纪信用档案完成备案，未发现无资质从业人员独立开展业务的情况。我司制定了《从业人员行为规范》，明确禁止从业人员以个人名义向客户借款、禁止诱导客户参与第三方非法集资项目、禁止私下收取客户资金，本次排查通过从业人员申报、流水核查、客户回访，共回访了2024年以来成交的200名随机客户，回访率达到14%，未收到客户举报从业人员参与非法集资的情况，仅发现1名业务经理在朋友圈转发了第三方理财机构的投资广告，我司已责令其删除广告，对其进行了合规培训，扣除当月绩效奖金1000元，完成整改。排查未发现从业人员私下开展非法集资活动的情况，未发现从业人员利用职务便利诱导客户参与违规投资的行为。（五）创新业务相关排查近年部分中介机构开展“房产众筹”“民宿投资份额转让”“共享产权”等业务变相吸收公众存款，我司本次对所有创新业务进行了排查：我司未开展任何民宿投资入伙、公寓收益权转让、房产众筹等业务，未发起任何此类投资项目，也未代理销售此类投资产品；我司仅开展房产抵押咨询服务，所有业务均对接持牌担保公司和银行，仅提供资料收集、跑腿协助服务，收取固定咨询服务费，不收取客户抵押资金，不参与资金分配，不存在违规吸收资金的情况。本次排查未发现创新业务领域存在非法集资风险。（六）内部管理与宣传合规排查我司在经营场所显著位置张贴了监管部门统一印制的“防范非法集资”警示海报，公示了非法集资举报电话，所有门店均放置了防范非法集资宣传折页，供客户取阅。我司官方公众号每季度发布1次防范非法集资宣传内容，提醒客户警惕中介领域非法集资陷阱。本次排查发现我司1家门店的警示海报脱落未及时更换，已在排查当日完成重新张贴，完成整改。我司所有对外宣传内容均经过法务风控部审核，未出现“保本保息”“无风险高收益”“稳赚不赔”等违规宣传用语，本次排查仅发现1份旧的分销宣传页印有“一年升值15%”的夸大表述，已全部回收销毁，完成整改。我司建立了客户投诉处理机制，在门店公示投诉电话，2024年1月以来共收到客户投诉12起，均为服务态度、交易流程异议，没有涉及非法集资的投诉，所有投诉均已妥善处理，未发生群体性事件。四、排查发现的风险隐患本次全面自查共梳理出3类风险隐患，均为低风险隐患，具体情况如下：（一）基层从业人员合规意识不足部分一线业务员对非法集资的界定标准认识模糊，126名从业人员参与的非法集资知识考核中，有11人考核得分低于80分，占比8.73%，部分业务员认为只有公司层面的集资才是非法集资，个人帮忙介绍投资项目不属于违规行为，合规意识存在短板，容易出现无意识的违规行为，甚至被不法分子利用。（二）小额资金管控存在漏洞本次排查发现的3笔定金转入个人账户的情况，暴露出我司基层门店资金管控存在漏洞，部分店长为了方便客户，放松了资金管控要求，未严格执行“所有资金进对公账户”的规定，虽然未发生资金风险，但如果出现人员变动，容易发生资金挪用问题，存在潜在风险。（三）线上宣传管控不及时部分从业人员会自行在朋友圈、短视频平台发布宣传内容，我司现行管理制度仅要求门店线下宣传内容提前审核，对从业人员个人社交平台的宣传内容管控不足，本次发现的转发第三方投资广告问题，就是因为管控不到位导致的，若未及时发现，可能引发客户误解，甚至涉及违规。五、整改措施与下一步工作安排针对本次自查发现的风险隐患，我司已制定针对性整改方案，明确整改时限、整改责任人，确保所有隐患全部清零：（一）开展全员合规培训，提升风险防范意识2026年4月底前完成全体从业人员的防范非法集资专项培训，邀请市金融监管局专家现场授课，培训后组织闭卷考试，考试不合格的暂停执业，补考合格后方可上岗，确保所有从业人员考核通过率达到100%。每季度开展一次非法集资知识复训，更新典型案例，提升从业人员的风险识别能力，所有从业人员每年重新签署一次《不参与非法集资承诺书》，纳入个人执业档案。（二）完善资金管控制度，堵塞资金管理漏洞修订《门店资金管理办法》，明确所有客户资金必须进入公司对公账户或监管账户，禁止任何从业人员以个人名义收取客户定金、房款、佣金等任何与交易相关的资金，门店配备移动POS机，支持客户随时刷卡转账，确实现金收款的，当日必须存入对公账户，法务风控部每月核查一次门店资金流水，发现违规收款的，对店长处以违规金额10%的罚款，情节严重的解除劳动合同，从制度层面堵住资金管控漏洞。（三）强化线上宣传管控，建立内容审核机制建立从业人员个人社交平台宣传内容备案制度，要求从业人员发布与公司业务相关的内容，必须提前提交法务风控部审核，禁止转发任何非官方的投资、理财宣传内容，法务风控部每半个月抽查一次从业人员的朋友圈、短视频账号内容，发现违规内容的第一时间责令删除，并处以500-2000元的罚款，情节严重的追究责任。（四）建立常态化自查机制，持续排查风险隐患将非法集资排查纳入我司常态化风控管理，每季度开展一次内部抽查，每年开展一次全面自查，建立风险隐患台账，对排查发现的问题逐一整改销号，定期向监管部门上报自查整改情况。完善客户回访制度，将是否存在从业人员诱导参与非法集资纳入回访内容，对所有成交客户成交后1个月内完成100%回访，及时发现违规线索，提前处置风险。（五）持续开展防范非法集资宣传，提升客户风险意识在所有门店进一步强化防范非法集资宣传，在前台、签约区等核心位置张贴警示海报，摆放宣传折页，签约前要求客户阅读《