跨境基础概论 课件3

跨境支付与结算知识目标了解跨境支付的主要方式；掌握跨境支付与结算的现状、发展前景与面临的挑战；掌握国际信用卡、Paypal、国际支付宝、西联汇款等四种主流跨境支付与结算方式的交易流程以及优势劣势等；掌握跨境电商支付的风险与防范措施。素质目标合作创新，爱国诚信。分析思考，躬行实践。能力目标能为企业选择合理选择线上支付方式；能解答客户关于跨境支付与结算相关问题；能利用相应措施规避实操中的风险。初探跨境支付与结算contents目录跨境支付业务和支付的主要方式跨境支付业务和支付的特点跨境支付与结算面临的挑战点击此处添加目录标题跨境支付

跨境支付（Cross-borderPayment）是指两个或两个以上国家或地区之间因国际贸易、国际投资及其他方面发生的国际债权债务，借助一定的结算工具和支付系统实现的资金跨国或跨地区转移的行为。

与境内支付不同：可能牵涉外币兑换及外汇管制政策问题。需要通过一定的结算工具和支付系统完成交易。跨境支付业务分类跨境支付公司通过与境外的银行、第三方支付公司建立合作，利用国际卡组织建立的清算网络，帮助境内的企业实现境外资金分发，在境内扮演收单服务商的角色。跨境支付公司与境内第三方支付公司合作建立分发渠道，帮助境外的买家和支付机构完成资金入境及境内分发。出口业务进口业务跨境支付业务分类传统跨境支付的形式01银行间的国际结算业务通过电汇、信汇、票汇等传统国际结算工具进行汇款（Remittance），针对公司之间的一般贸易业务02小额汇款业务以西联汇款为代表的专业汇款公司所提供的小额汇款业务，多以个人客户为主。新型跨境支付的形式指线上化的第三方支付，支持银行账户、国际信用卡、电子钱包等多种支付工具，满足小额高频的交易需求，进一步提高支付效率，降低成本。三大跨境支付方式对比跨境支付方式特点适用范围手续费电汇（主要银行）最早出现的跨境支付方式，一般通过SWIFT通道传输数据，到账慢（2-3天）手续费高跨境银行间往来B2B大额交易，传统进出口贸易包括电报费+手续费+中转费，手续费率为0.02%-0.1%，电报费为0-200元不等专业汇款公司到账快（10-15分钟），手续费高，分档计算1万美元以下的小额支付汇款自费最低15美元，每增加500美元，加收5美元、10美元或20美元。按址投送、电话通知、附言等附加服务费第三方跨境支付最晚进入，需拥有支付牌照+支付许可证，到账快小额高频交易，B2C跨境电子商务手续费费率（最低）：1%-1.5%跨境支付与结算的特点国际经济活动而引起的债权债务关系，收付双方在不同的国度12工具一般为货币与票据3收付双方处在不同的法律制度4一般采用国际通行的结算货币5通过银行为中间人进行支付结算6结算过程有一定的汇兑风险跨境支付与结算的挑战01030402合规成本

各国政府对于跨境支付，反洗钱，反欺诈的相关政策、规定差异大，支付机构需要获得各国的业务牌照，才能合法的开展业务，这部分需要付出较大的合规成本。市场开拓的复杂性。

由于各个国家，特别是发展中国家跨境支付基础设施建设情况、居民使用习惯差别很大，给市场拓展带来困难。安全风险

由于涉及跨境资金协调，对支付机构的系统、技术和运营风控能力提出了很高的要求。用户需求

跨境电商行业不断迭代升级，电商卖家需求越来越多样化。跨境支付企业需要不断满足用户需求，才能在新市场中占据主动。跨境支付与结算方式contents目录国际信用卡Paypal国际支付宝西联汇款PART01国际信用卡支付国际信用卡支付01020304用户人群庞大欧美最流行的支付方式以美元作为结算货币可进行透支消费主要适用于从事跨境电商零售的平台和独立B2C。国际信用卡支付优劣势安全、快捷、方便，符合欧美国家消费习惯，是广大商家必选的一种外贸收款方式。网络风险，国际信用卡在购物平台上购物，可能会在用户本地终端上的留下数据，这给网络犯罪留下机会。汇率风险，国际信用卡支付时如果用非信用证结算货币的外币，那么汇率转换的损失比较大。PART02Paypal与贝宝在这里填写项目的大标题

全球最大的电子商务在线平台eBay公司的全资子公司，创建于1998年，总部位于美国加利福尼亚州。它采用全中文操作界面，即时收付、即时到账全球26种主要流通货币，并且可以通过中国本地银行轻松提现。

由上海网付易信息技术有限公司与PayPal公司合作为中国市场量身定做的网络支付服务。由于中国现行的外汇管制等政策因素，PayPal贝宝仅在中国地区受理人民币业务。PayPalPayPal贝宝PayPal和PayPal贝宝是两个独立运作的网站。PayPal账户类型个人账户主要用于个人购物付款，接收款项只需支付低廉费用，适合购物买家。高级账户可用个人名义接收来自买家的付款，较适合个人卖家。商业账户以公司或企业名义进行买卖，可设立200个子账户，适合企业卖家。Paypal账户特点01020304可以升级也可以降级，卖家可以根据自身情况灵活选择用户消费者利益大于卖家利益，双方权利不均衡。卖家账户容易被冻结，使商家利益受损。大额业务成本高。PayPal卖家的提现方式内地电汇提现01中国香港账户提现02美国账户提现04支票提现03电汇提现电汇提现具有速度快、安全性高的特点。CBA提现费银行收费退还费电汇提现费用支票提现支票提现费用较低，但是等待周期长，且存在邮件在邮寄过程中丢失的风险。使用美元签发支票PayPal会自动将钱款兑换为美元。费用将从用户的提现金额中扣除。费用包括提现费和退还费两个部分，但是具体币种的相关费用和最低提现金额有所不同。Paypal支付的账户的限制

主要是根据用户风险进行支付或者收款的限制。PayPal账户冻结

指账户的某笔交易被临时冻结，账户使用者不能对这笔交易进行退款提现等操作。收款后马上提现客户投诉过多或者退单过多产品涉及知识产权问题提现金额过高PART03国际支付宝在这里填写项目的大标题

全球速卖通专门为跨境出口交易定制的交易订单服务。，只要卖家有国内支付宝账号，无须再另外申请国际支付宝账号。绑定国内支付宝账号登录“MyAlibaba”或“我的速买通”收取货款国际支付宝适用情况通过EMS、DHL、UPS、FedEx、TNT、SF、邮政航空包裹这7种国际运输方式发货每笔订单金额小于10000美元（产品总价加上运费总额）支持部分产品的小额批发、样品、小单、试单交易国际支付宝支付说明010203设置1万美元的限额，目的主要是规避交易风险。报价值在600美元以下时，快递公司会集中报关；超过600美元时，则需要卖家通过全套报关单据委托快递公司代为报关。买家使用Visa卡和MasterCard卡支付交易货款，是无法核销退税的；但使用T/T电汇方式支付货款，卖家在报关后可以核销退税。PART04西联汇款西联汇款

西联国际汇款公司(WesternUnion)的简称，是世界领先的特快汇款公司,可以在全球大多数国家（或地区）的西联代理所在地汇出和提款。中国邮政01光大银行02中国邮政储蓄银行04农业银行03西联汇款业务中国代理行西联收汇款的方式合作银行网点汇款A网上银行（电子渠道）手机银行汇款（电子渠道）BC汇款方式ABCD合作银行网点收款直接到账网上银行手机银行收款收款方式跨境支付的风险与防范

随着跨境电子商务的发展和成熟，跨境支付的风险也日益凸显，网上交易欺诈偶有出现，给一些跨境卖家带来一定的困扰。因此了解跨境支付的风险及防范措施就显得尤为重要。跨境电子商务支付与结算的技术风险是指跨境电子商务支付与结算通过互联网收付钱款，且跨境电子商务支付与结算涉及多个国家（或地区），因此在交易转账的过程中会存在一系列的技术风险前言contents目录跨境支付与结算的风险跨境支付与结算风险防范措施01跨境支付与结算的风险跨境支付与结算的风险风险之金融风险1、汇率变动风险。

汇率变动对跨境电子商务进出口的影响有两面性。比如，人民币对美元贬值，跨境进口商品的性价比有所下降，但出口跨境电子商务一般业务采用美元核算、人民币结算的方式，人民币汇率走低后钱反而更值钱了，跨境电子商务更加有利可图，行业更加具有吸引力。因此利润率偏低的企业需要密切关注汇率的变化。风险之金融风险2、外汇管制风险。

外汇管制是指一国（或地区）为平衡国际收支和维持本国（或地区）货币汇率而对外汇进出实行的限制性措施。

外汇管制是用来促进国际收支平衡、稳定货币汇率、抑制通货膨胀、防止资金外逃、稳定金融市场，当然也是推动产业优化，增强产品竞争力及金融安全的。风险之金融风险3、拒付欺诈风险。

根据国际惯例以及Visa、MasterCard等卡组织的规定，在使用国际信用卡进行网上支付时，如果在交易过程中出现问题，180天之内持卡人都可以提起拒付。如果买家提起的恶意拒付会给卖家造成经济损失。风险之技术风险

跨境支付风险为技术风险，技术风险主要包括盗号、信息泄露、刷单等风险。02跨境支付与结算风险

防范措施防范措施密