2023年中央电大金融法规形成性考核册含案例分析

第一章金融概论

单项选择题

1.下列不属于银行业金融工具日勺是（B）

A定期和活期存款单B国债C汇票D本票

2、金融市场按照融资日勺期限，可分为（A）

A、短期金融市场和长期金融市场

B、股票市场和债券市场

C、证券市场和票据贴现市场

D、间接融资市场和直接融资市场

3.金融法律关系"勺客体是指（C）

A金融业B金融市场C金融工具D金融体系

4、下列不属于金融法律关系客体的是（C）

A、证券B、金银C、财产D、货币

5.国际货币基金组织重要对会员国提供（D）

A长期贷款B风险资本信贷C战争赔款D中短期贷款

二、多选题I.金融业叫特性重要有（ABCD）A以金融工具为经营内容B金融机构的J

业务以信用为体现形式C金融交易主体广泛D金融活动场所相对固定2.金融业依J作用重

要有（ABD）A、中介作用B、调整作用C、转换作用D、服务作用、3.金融市场的

范围分类（AB）A直接融资市场B间接融资市场C票据市场D同业拆借市场4.下列

属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD）A、定期存款单B、支票C、定活

两便存款单D、大额可转让存单5.金融工具的特性有（ABCD）A收益率B偿还期C

变现能力D风险性三、判断题1、金融工具也是一种具有法律效力B勺金融契约。（对）2、

金融法是调整货币资金融通的法律规范日勺总称。（错）3、金融法日勺调整对象是金融业。（错）

4.金融工具是用以互换货币以图增值打勺规范性文献，文献只能采用书面形式（错）5.金

融市场仅指以金融机构活动为主体日勺有固定场所的金融市场（错）6.金融工具的信用等

级越高，流动性越强，其变现能力也越强（对）7.风险往往与收益成正比，收益高的金融

工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。（对）8.国际清算银行的最高

权力机构是理事会。（错）

第二章货币管理法

一、单项选择题

1.票面残缺不超过1/5日勺人民币（A

）

A可全额兑换B可兑换4/5C可半数兑换

D不予兑换

2.残缺的人民币由（A）收回、销毁

A中国人民银行B国有独资商业银行C储蓄所D财政部:i3P:D3NA4V&D（K

3.下列不属于国际收支的资本项目是（D）

A、证券投资B、私人长期投资_

C、政府间长期借贷D、单方面转移收支

4.我国现行的人民币汇率制度为（D）

A固定汇率制B多重汇率制”C自由浮动汇率制D管理浮动汇率制

5.中国外汇交易中心实行（A）

A会员制B企业制C集团制D股份制

二、多选题

1..人民币口勺形式，重要包括（AB）

A银行券B存款通货C纪念币D信用币

2.我国对人民币W、J保护包括（ABCD）

A严禁伪造人民币B严禁变造人民币C严禁代币票券D严禁使用人民币作为宣传材料

3.（BCD）等行为是违反人同币图样的法律规定的行为，

A印制代币票券B使用人民币制作商品C使用人民币作为祭拜物品D使用人民币装饰工

艺品

4、下列行为属于逃汇时有（ABCD）

A、私自将外汇寄存在境外日勺

B不按规定将外汇卖给外汇指定银行。

C私自将外汇汇出或携带出境

D私自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境

5.下列有关人民币的论述中对的口勺为（BC）

A人民币是我国香港尤其行政区的法定货币

B人民币由中国人民银行统一印制、发行

B有期徒刑

C无期徒刑

D23年以上有期徒刑

5.保险诈骗罪的J特点是行为者在主观.上是（B）

A过错B故意C过错D欺诈

二.多选题

1.伪造、变造金融票证罪包括（ABCD）

A伪造变造汇票、支票和本票B伪造变造委托收款凭证

B伪造变造信用证D伪造变造银行存单

2.贷款诈骗罪的形式包括（ABD）

A编造引进资金、项目等虚假理由

B使用虚假B勺经济协议的

C冒用他人口勺汇票、本票、支票

D使用虚假口勺产权证明作担保或者超过抵押物价值反复理保日勺

3.信用卡诈骗罪是指（ABCD）

A伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支D冒用他人日勺信用卡

5.有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（AB）

A国库券B金融债券

C票据D信用证

6.保险诈骗罪口勺共犯有也许是（BCD）

A保险监管机构

B保险事故的证明人

C保险事故H勺鉴定人

D财产评估人

三、判断题

I.

金融犯罪是指违反金融法均行为（错）

2.

犯罪嫌疑人自身不具有资金贷款能力，不过运用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人

之间，运用从金融机构较低利率口勺借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取资金利息

差的行为是指集资诈骗罪。（错）

集资是•种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会同意（对）

4.

使用伪造、变造口勺委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证日勺行为是有价证

券诈骗罪（错）

5.）R6r*]2JlTu

保险诈骗指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行

为。（对

第四章

中国人民银行法

一.单项选择题

1.中国人民银行行长由：B）任命

A国务院总理B国家主席C委员长D全国人大常委会

2.下列不属于中国人民银行的J职能是（C）

A发行的银行B银行日勺银行

C企业的银行D政府H勺银行

3.我国货币政策的目的是

A稳定物价

B充足就业

C平衡国际收支

D保持币值稳定，并以此增进经济增长）

4.货币政策委员会是中国人民银行（D）

A货币政策R勺决策机构B货币政策的执行机构C货币政策实行的监督机构D制定货币政策

的征询议事机构.

5.卜.列不是货币政策委员会当然委员的是（B）

A中国人民银行行长

B中国农业发展银行行长

C国家外汇管理局局长D中国证监会主席

二.多选题

1.

2023年4月，中国人民银行进行机构改革，新增长的职能部门是（AB）

A反洗钱局

B管理信贷征信局

C资金安全局

D现金管理局

2.

中国人民银行实现货币政策目的运用H勺货币政策T.具（ABC）

A存款准备金B再贴现政策C公开市场业务D利率

3.（o$X+TlD-j4YA5Q/y下列有关中国人民银行分支机构的论述对网月为（BCD）

A分支机构是按照行政区划分来设置的B分支机构没有独立的法人地位

C分支机构的平常工作由总行统一领导D分支机构是总行的派出机构.

4.货币政策的中介目的重要有（BD）

A国民收入B利率.C就业率D货币供应量

5.6u:m$\;v7B%z征信内容中信用获取的原则包括（ABCD）

A保证征信数据可靠原则B保证被征信人的合法权益原则；

C保证征信数据日勺安全性D保证征信市场公正、有序竞争原则

三.

判断题

1.中国人民银行是国家机关、不是企业法人。（对）

2.中国人民银行可认为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。（对）

3.中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。（对）

4.货币政策是国家调整宏观经济的唯一手段。（错）

5.中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。（错）

第五章银行业监督管理法一.

单项选择题

1.中国银监会的法律地位是（C）

A企业法人B社会团体C行政监管部门D行业协会

2.拟担任董事和高管的J人员.由金融机构报银监会同意.后者须在收到申请文献之F1起（C）

内决定同意或者不一样意。

A90天B60天C30天D15天

3.发现金融机构已经或者也许发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益时，应

当由（B）依法对该金融机构实行接管。

A中国人民银行B银监会C财政部D国家计委

4.假如银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先合用（A）

A驻外机构所在地U勺法律B驻外机构本国的法律C中国U勺法律D行为人所在国法律

5.银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管，在收到提议之日起（C）内予以答

复。

A90天B60天C30天D15天

二.多选题

I.银监法制定日勺监管银行业的基本制度和措施，重要有（ABCD）

A银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为根据。

B银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力。

C针对银行业金融机构的不•样问题采用灵活的、递进的纠正措施和惩罚措施

D银监会行使监管权力由必要日勺监督和问责制约。

2.银行业监督管理法调整的I对象有（ABC）

A银行业金融机构B非银行业金融机构

C驻外银行业机构D中国人民银行

3.银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（BCD）

A抽查B不定期检查C金融机构年检D专题检查

4.下列哪些属于银行业金融机构业务违法（ABCD）

A未经同意设置银行业金融机构分支机构的

B未经同意变更、终止银行业金融机构的

C违反规定从事未经同意或者未立案日勺业务活动

D违反规定提高或者减少存款利率、贷款利率的

5.银监会对金融机构业务监管日勺法律性质是（CD）

A决定同意或者不一样意设置银行业金融机构

B审查注册资本

C监管其组织行为的合法性

D监管其业务行为H勺安全性

三.判断题

I.设置商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在3个月内决定同意或者不一样意设

置银行业金融机构。（错）

2.银行H勺变更、终止无需行业主管部门银监会的同意。（错）

3.监督预警制度是我国金融监管制度的•种新内容，也是提高金融监管质量的•种新举措。

（对）

4.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的同意，在银行业机构成立后增减股东

啊，也须经银监会的同意。（对）

5.对于直接负责口勺董事、高级管理人员和其他负责人员从事银行业工作日勺任职资格没有任

何限制。（错）

第六章商业银行法

一.单项选择题

1、我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（A）

A、8%B、5%C、10%D、13%

2、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（B）

A、30%B、25%C、20%D、35%

3、我国《商业银行法》规定H勺商业银行的存贷比例不得超过（C）

A、65%B、70%C、75%D、80%

4、下列可以充当贷款协议保证人的是（C）

A、法人的分支机构B、国家机关C、具有代偿能力的法人D、人民银行

5、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付

（D）A、税金B、存款利息C、单位存款D、个人储蓄存款本金和利息

二、多选题

1、商业银行的经营原则（BCD）

A、依法经营原则B、安全性原则C、流动性原则D、盈利性原则

2、商业银行的三大业务是（ABC）

A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、贷款业务

3、储蓄存款的原则（ABCD）

A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为储户保密

4、借款协议的担保方式有（ABC）

A、保证B、抵押C、质押D、扣押

5、我国商业银行的监管体制由如下方面构成（ABCD）

A、商业银行内部监督B、中国人民银行日勺监督C、银监会日勺监督D、审计机关日勺监督

三、判断题

1、商业银行的I分支机构不具有诉讼主体资格。（错）

2、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。（错）

3、根据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。（错））

4、我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。（对）

5、我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（错）

6、人民法院依法宣布商业银行破产时，须经中国人民艰行同意。（对）

第七章票据法

一、单项选择题

1.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指"勺是（C）

A.获得票据无需合法原因

B.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

C.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系

D.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行

2.下列有关票据权利日勺表述，不对H勺日勺一项是（D）

A.持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据

B.票据权利包括付款祈求权和追索权

C.票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭

D.持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

3.下列汇票中，无需提酝承兑的是（A）

A.见票即付的汇票B.定口付款的J汇票C.见票后定期付款H勺汇票D.出票后定期付款

的汇票

4.依票据法的规定，卜列有关汇票记载事项时表述对时的一项是（D）

A.汇票上未记载付款日期於J,为出票后1个月内付款

B.汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或常常居住地为付款地

C.汇票上未记载收款人名称时可予补记

D.汇票上未记载出票日期H勺，汇票无效

5.在涉外票据的法律合用上，票据债务人II勺民事行为能力合用（B）

A.出票地法律B.行为地法律C.本国法律D.付款地法律

6.不属于汇票基本当事人U勺是（A）A.承兑人B.出票人C.付款人D.收款人

7.根据签发人欧I不一样，汇票可分为（C）

A.即期汇票和远期汇票B.光单汇票和跟单汇票C.银行汇票和商业汇票D.记名式汇

票和不记名式汇票

8.支票的持票人应当在自出票日起（B）日内提醒付款

A.15B.1（）C.20D.30

9.下列有关汇票贴现日勺说法不对的口勺一项是（D）

A.汇票贴现是银行的一项资产业务

B.汇票贴现是一种票据转让方式

C.汇票贴现也是一种银行授信行为

D.汇票贴现不必持票人以背书方式进行

10.基本当事人一般只有出票人和收款人两个的票据是（C）

A.信用证B.支票C.本票D.汇票

二、多选题

1.可以依法免费获得票据，不受给付对价日勺限制日勺情形有（ABC）

A.税收B.继承C.赠与D.拾得

2.根据我国票据法，本票可合用有关汇票的规定口勺行为有（ABCD）

A.背书B.保证C.付款行为D.追索权H勺行使3.下列有关支票H勺说法对的H勺是（BCD）

A.同一支票既可以支付现金，也可以转账B.转帐支票中专门用于转账的，不得支取现

金C.用于转账时，应当在支票正面注明D.现金支票只能用于支取现金4.下列行为中属

于票据欺诈行为的是（ABCD）

A.伪造票据B.变造票据C.故意使用伪造的票据D.故意使用变造的票据5.下列有关

付款祈求权日勺表述中对日勺的是（AD）

A.付款祈求权的J行使与票据当事人之间交付票据口勺原因行为无关

B.付款祈求权是向票据上载明日勺付款人或持票人的前手行使H勺权利

C.持票人可以祈求付款人支付少于票据上确定的金额

D.持票人只有在向付款人提供票据原件时才能祈求付款

6.下列有关汇票与支票的区别，说法对的II勺是（BC）

A.汇票可以背书转让，而支票不能

B.汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付

C.汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月

D.汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记

7.甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。乙持票后将其背书给「，丁再背

书给戊，戊规定付款银行付款时被以背书不具持续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债务

人包括（ABCD）

A.甲B.乙C.丙D.丁

8.根据票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括（BCD）

A.付款人名称B.收款人名称C.无条件支付的委托或承诺D.出票日期

9.在涉外票据的法律合用上，合用行为地法律的票据行为有（ABCD）

A.背书B.承兑C.付款D.保证行为

10.根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是（ABCD）

A.表明”保证"H勺字样B.保证人H勺名称和住所C.被保证人的名称D.保证人签章

三、判断题

I.票据法相对于民法而言是尤其法，在处理票据法律关系中，应当优先合用票据法的规定。

（对）

2.不•样国家的J票据法正逐渐向统•靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高日勺•种法律。

（对）

3.票据於］无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，多种票据行为根据各自在票据上

所记载的I文义内容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。（错：

4.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相现代价获得的票据，仍得享有优于前手

I向权利。（错）

5.在票据行为的保证活动中，保证人在履行r担保义务后获得票据权利，这属于票据权利原

始获得方式之一。（错）

6.票据上有伪造、变造的签章11勺，将影响到票据上其他真实的签章的效力。（错）

7.票据丧失后，既可向付款人（代理付款人）本人挂失止付，也可由当事人登报或在电视、广

播上申明挂失，两者同样具有法律效力。（错）

8.背书人在汇票上记载“不得转让”字样的，其后手再背书转让aJ,原背书人对后手口勺被背书

人仍得承担保证付款责任。（错）

9.甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人依J即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在仕款银

行拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。（对）10.支票持有人超过提醒期限提甑，付

款人不予付款的，持票人为然享有票据权利，出票人仍然应当对持票人承担票据责任，即付

款义务。（对

第五章担保法

一、单项选择题

1、具有以人R勺信用为履行协议之保障的特性日勺担保方式是：（B）

A、抵押

B、保证

C、质押

D、留置

2、根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主协议标U勺额的（C）

A、10%

B、15%

C、20%#

D、30%

3、•般保证日勺保证人与债权人未约定保证期间H勺，保证期间为主债务履行期届满之日起

（B

A、三个月

B、六个月C、一年D、二年

4、一种买卖协议，既有人的担保，也有物日勺担保，当主协议的债权人行使担保权时，（A）。

A、采用物保优先的原则B、采用人保优先的原则C、两者没有先后次序D、债权人有选择

权

5、下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是(A)

A、抵押B、质押C、留置D、定金

6、假如一种抵押物有二个以上H勺抵押权人时，各抵押权人(B)

A、同步按比例受偿

B先办理抵押登记日勺先受偿

C共同协商受偿

D先签订抵押协议的先受偿

7、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，同一财产抵押权与留置权并存时，成果为

(D)。

A、抵押权人优先于质权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。

B、质权人优先于抵押权人受偿：抵押权人优先于留置权人受偿。

C、质权人优先于抵押权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。

D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。

8、下列不属于权利质押客体H勺是(C)o

A、汇票

B、企业债券

C、著作权中欧J签名权

D、商标权

9、被担保的协议被确认无效后，（C）o

A、保证人仍应承担连带保证责任

B、保证人不应承担连带保证责任

C、假如被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任：

D、假如被保证人只承担返还财产口勺责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带费任

10、甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与

乙于3月10日签订抵押协议，3月20日办理了抵押登汜。甲与丙于3月13日签订了抵押

协议，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只好价款8万，

乙、丙怎样分派？（C）

A、乙4万、丙4万

B、乙5万、丙3万

C、丙5万、乙3万

D、丙4.5万、乙3.5万）

二、多选题

1、诚实信用原则H勺重要内容重要包括：（BCD）

A、任何•方都不得强使对方接受自己H勺意志

卓越人小区-全国最大欧I大学生交流小区.

B、当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实状况无保留地告知对方

C、当事人就债权债务关系到达协议后，必须按照协议确定的义务履行，不得在履行过程中

反悔当时约定的义务

D、当事人必须保证履行已承诺的义务

2、下列各项一般状况下不能作为保证人的是：（ABCD）

A、未成年人

B、学校

C、财政局

D、中国人民银行

3、《担保法》规定，保证担保的范围包括：（ABCDE）A、主债权B、利息C、违约金D、

损害赔偿金E、实现债权日勺费用.

4、下列有关定金的作用和性质表述对的的是：（AC）。

A、担保协议履行B、证明协议有效*（2、对债权人和债务人都具有约束作用D、具有预先给

付的性质

5、下列各项不能作为抵押标日勺物时是：（ABCD）。

A、土地所有权

B、学校、医院等以公益为目H勺的事业单位、社会团体的财产；

C、所有权、使用权不明或者有争议的财产

D、依法被查封、扣押、监管的J财产

6、下列可以发生留置权的协议类型是（ABD）。

A、保管协议B、运送协议"

C、租赁协议D、加工承揽协议

7、赔偿贸易项下H勺担保是指对外商投资的一种担保形式，包括（BCD）形式。

A、保证担保B、抵押担俣C、质押担保：D、定金担保

8、根据《担保法》的有关规定，下列有关定金表述对的的是（BD）。

A、定金是主协议成立H勺条件B、定金是主协议的担保方式

C、定金可以以口头方式为定D、定金从实际交付之H起生效：

三。判断题

1.一般而言，主协议无效，则担保协议就无效。（对）

2.法人或者其他组织的J法定代表人假如超越其代理权而与他人签订担保协议，该协议自始

无效（错）

3.同一债权上有数个担俣物并存时，假如债权人放弃其中一种债务人提供的物的担保的，

那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。（对）

4.主协议无效而导致担俣协议无效的，假如担保人无过错，就不承担民事责任。（对）

5.当事人在保证协议中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带

责任保证（错）

6.全国大学生交流小区:当事人对保证担保的范I制没有约定或者约定不明确日勺，保证人应当

对所有债务承担责任。（对）

7.甲为乙订做了一套高档家俱，事前，双方约定甲不得行使留置权。但家俱竣工后，乙无

力支付加工费，甲欲将家俱卖掉以抵乙口勺债务，乙诉至法院。人民法院应当支持甲口勺主张。

（错）

8.当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例限额H勺，定金担保协议无效。（错）

9.质权因质物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产。（对）

10.抵押期间，抵押人转让已办理登记U勺抵押物，假如未告知抵押权人，则转让行为无效。

（对）

第九章信托法

一、单项选择题

1、我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务H勺基本法律是（C）

A、《金融信托投资机构管理暂行规定》B、《中华人民共和国证券法》

C、《中华人民共和国信托法》D、《金融信托投资企业委托贷款业务规定》

2、下列财产中可作为信托财产使用的是（D）

A、麻醉品B、放射物品C、国家级文物D、软件版权

3、有权申请撤销可撤销信托行为的人是（C）

A、对信托财产有争议的第三人；

B、受益人的I监护人

/Y&C、利益受到损害的委托人H勺债权人D、受托人

4、下列有关信托委托人的各项说法中对的的）一项是（C）

B、信托关系成立后，委托人仍保留时信托财产H勺处置权。

C、委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目伊州、J处分信托财产的J行为

D、任何状况下，委托人都无权干涉受托人对信托财产的管理卓越人小区-全国最大的大学

生交流小区

5、设置信托企业应由（D）审查同意。

A、财政部B、中国保监会C、中国证监会D、中国人民银行

6、共同受托人之一违反信托文献规定的义务，处理信托事务，给信托财产导致损害的，其

他受托人

A、不应当承担连带责任

B、应当承担连带责任

C、在特定条件下应当承担连带责任

D、若无过错可以免责

7、信托企业应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文献

资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于（B）年。

A、5B、105C、15D、20

8、下列各项中不属于委托人的权利的一项是（C）

A、查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目！

B、理解其信托财产的管理、处分及收支状况，并有权规定受托人作出阐明。

C、在信托存续期间将信托财产列为遗产

%W%m9[&N.I2D、因尤其事由规定受托人调整信托财产的管理措施

9、下列选项中可以充当信托企业注册资本口勺是（A）

A、实缴货币资本B、不动产C、有价证券D、以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当

1（）、受益人自（B）起享有信托受益权。

A、信托财产转移占有之日

B、信托生效之日

C、受托人接受信托之日

D、被委托人指定之日

二、多选题

1、我国的信托法规定的信托设置形式有（ABD）

A、书面协议B、遗嘱C、默示方式D、法律、行政法规规定的其他书面文献

2、受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身

份包括（ABD）

A、受托人B、委托人：Va7C#z*U6nC、债权人D、第三人

3、设置信托，其书面文献应当载明的事项是（ABD）

A、信托目的B、受益人C、信托期限D、信托财产的种类和范围

4、根据信托事项"勺法律立场不一样信托可分类为（AD）

A、民事信托B、自益信托C、金钱信托D、商事信托

5、下列状况中委托人可以变更受益人的是（ABC）

A、受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的

B、经受益人同意日勺

C、信托文献另有规定的其他情形

D、受益人丧失行为能力的

6、按照我国法律口勺规定信托企业日勺组织形式必须是（AC）

A、有限责任企业B、国有独资企业C、股份有限企业D、两合企业

7、目前资金信托是我国信托业最重要的业务，它包括（ABCD）

A、信托存款B、信托贷款C、委托投资D、信托投资

8、下列事由中导致信托终止的情形有（ABC）

A、信托目U勺已经实现B信托被解除C信托当事人协商同意D受托人II勺辞职或死亡

9、下列信托设置目的中属于公益信托的是（ABC）

A、发展教育、科技、文化、艺术事业B救济贫困C发展环境保护事业D证券投资

10、企业型基金信托日勺形式可分为（BD）

A、契约型B、开放型C、混合型D、封闭型

三、判断题

1、委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人。（错）2、信托关系中，受托人不承担

信托协议内H勺损失风险。：对）

3、属于信托财产的债权与不属于信托财产的债务可得抵销。（错）

4、当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采用强制行为。（错）

5、人民法院根据法律规定撤销信托的，善意受益人己经获得日勺信托利益应返还给有关债权

人。（错）

6、非信托企业的任何单位和个人不得经营商事信托业务，但法律和行政法规另有规定H勺除

外。（对）

7、信托因受托人日勺辞任而终止。（错）

8、信托终止后，对可以被强制执行口勺信托财产，法院以权利归属人为被执行人。（对）

9、委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行操作。（错）10、公益信托监察人有

权以自己H勺名义，实行与信托有关的诉讼或者非诉行为。（对）第九章保险法

一、单项选择题

1、下列行为中，不须金融监管部门同意即可进行的是（D）

A、设置保险企业

B、保险企业在境内外设置代表机构

6E,V%L6s?-nC、保险企业增减注册资本金

D、保险企业招募中层干部

2、保险企业成立后须按照其注册资本金总额的（A）提取保证金，存入保监会指定时很行。

3、保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，假如投保方向保险方

提出赔偿规定，保险方应当（D）

A、在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿

B、在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿

C、保险方不予赔偿

D保险方先予以赔偿，然后获得代位追偿权

4、经营人寿保险业务的俣险企业，应当按照（B）提取未到期责任准备金。

A自留保险费H勺50%B有效的人寿保险单的所有净值C自留保险费口勺自留保险费H勺25%

5、专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理企业，这种企业日勺组织形式必须是

（A）

A、有限责任企业B、股份有限企业C、国有独资企业D、没有限制

6、保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的祈求后，应当及时做出核定，

对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人到达有关赔偿或者给付保险金额H勺协议后

（C）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

A、30B、20C、10D、5

7、下列有关保险价值的说法错误的一项是（D）

A、保险金额不得超过保险价值B、假如超过的，则超过H勺部分无效，被保险人不得对超

过部分祈求赔偿。C、保险金额低于保险价值的，除协议另有约定外，保险人按照保险金

额与保险价值的比例承担赔偿责任D、在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定

8、某企业与保险企业签订一份财产保险协议，保险标的为该企业口勺厂房和设备，保险费50

万元。协议生效后第3个月，该企业谎称厂房内口勺设备被盗，向保险企业提出赔偿祈求。依

法律规定，保险企业解除了保险协议，对50万元保险费的对日勺处理措施是（A）

A、不退还所有保险费B、只退还减去3个月后剩余部分的保险费”

C、应退还所有保险费D、应退还保险费及其利息

9、某企业投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内U勺火灾事故中，实际遭受损

失为195万元，为保护和急救财产支出必要费用10万元,为确认保险损失交付的评估费用

5万元。保险企业应赔偿（B）

A、195万元B、200万元.C、205万元D、210万元

10、下列各项中不属于财产保险的是（D

A、货品运送保险B、工程保险卓C、责任保险、D生存保险

二、多选题

1、根据我国保险法口勺规定，投保人时下列哪些人员具有保险利益（ABCD）

A、本人及其配偶B子女与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他组员

2、我国保险企业可采用的组织形式有（BD）

A、有限责任企业B、股份有限责任企业C、合作企业D、国有独资企业

3、根据我国保险法的规定，投保人的重要义务包括（BCD）

A、投保时告知保险人所有自身状况

B、危险、事故日勺补救和告知义务7

C、在保险标日勺口勺危险增长时告知保险人

D、准时交付保险费

4、保险协议成立后，也许导致保险协议无效口勺原因有（AC）

A、签订保险协议日勺当事人的主体资格不符合法律的规定

B、投保人不按照协议约定的时间交纳保险费

C、保险协议签订过程中存在保险欺诈行为

D、保险事故发生后，投保人没有采用必要的措施防止损失的扩大

5、财产保险中保险利益的构成条件有（ABD）

A、须为法律上承认的利益

B、须为确定利益

C、须体现为详细的财产形态

D、须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益

6、财产保险协议中，保险责任开始后，当事人不得解除协议口勺是（AC）

A、货品运送保险协议

B家庭财产保险协议

C运送工具航程保险协议

D企业财产保险协议

7、除《保险法》另有规定或者保险协议另有约定外，保险协议成立后，下列有关协议解除

时表述对H勺日勺是(AD)

A投保人可以解除协议

B保险人可以解除协议

C投保人可以不解除协议

D保险人不可以解除协议

8、刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值10万元。某日，刘某开车时被司机王某违章

驾驶的卡车撞坏，导致损失2万元。下列表述中对的的是(ABD)

A刘某既可向王某索赔，也可选择要保险企业赔偿

B若保险企业向刘某支付了赔偿保险金，则刘某不得再向王某索赔

C王某向刘某支付了赔偿费，则刘某仍有权再向保险企业索赔

D若刘某放弃对王某日勺索赔权，则保险企业不承担赔偿架险金的责任

9、三年前，陈某以其8岁的儿子陈东为被保险人投了一份五年期的人身保险，未指定受益

人。去年9月，陈东患病住院，由于医院的重大失误，致使陈东手术后落了个终身残疾。根

据保险法，下列陈说对曰3勺是(AD)

A保险企业应向陈东支付保险金，并且不得向医院追偿

3H$T(ku"L5|B保险企业在向陈东支付保险金后获得向医院代位追偿的权利

C投保之际若未经被保险人陈东的书面同意，保险协议无效

8E6^)X1J%ID若陈东不幸死亡，则受益人为陈某及其配偶

三、判断题

1、经营财产保险业务的企业不得经营人身保险业务，经营人身保险业务的企业不得经营财

产保险业务。（对）

2、个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担任保险企业日勺董事长，但可担任副总

经理。（错）

3、保险企业H勺设置、变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行，但破产只需依《破

产法》进行即可。（错）

4、投保人要将被保险利益的真实状况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则也许导致整

个保险协议的无效。（对）

5、保险人不得对被保险人的家庭组员或者其构成人员行使代位祈求赔偿的权利。（对）

2023年3月.湖北武汉汉正街小商品市场上发现一种叫做“滑滑蛋”的小朋友食品。其

外包装是用与人民币图案一模同样的塑胶纸拼台成的，分贰角、五角、赣元、贰元4种，色

彩、尺寸与等额人民币的票面相似，与此同步等额人民币上的号码也同样。该食品生产二家、

生产日期、保质期等全无。

3月17日，工商所对有关经营户进行了查处，对发售“滑滑蛋”H勺市场进行了专题检

查，没收了千余袋用“人民币”包装日勺“滑滑蛋”。工商所称“滑滑蛋”是用“人民币”作

包装的1“三无”产品，其生产者违反了我国的有关法律.性质非常恶劣.将对有关人员进行

严厉查处。

1.在商品上使用人民币图样属于什么性质的行为？

在商品上使用人民币图样属于侵犯人民币图样专有权的行为，它不仅波及中国人民银行

的著作权，并且事关国家货币权威，因此不容他人染指。

2.非法使用人民币图样要承担什么法律责任？

根据我国《中国人民银行法》第19条规定，严禁在宣传品，出版物或者其他商品上非法使

用人民币图样。任何单位却个人都不得以任何模仿人民币式样印制商业包装品。但凡但凡未

通过中国人民银行同意，出版和销售印有人民币和国家债券图样的宣传品和出版物及其他商

品，一经发现必须立即查封•并就地销毁。

（二）甲在为其丈夫洗衣服时不小心将藏在上衣兜中的一张100元现金洗坏。通过甲夫妻

俩的努力拼接，仍缺损了近四分之一。夫妻俩非常焦急，于•是到附近的J某商业银行乙储蓄所

规定其回收。乙储蓄所的储蓄员拒绝甲夫妻的回收规定，并解释说他们是商业银行无权回收

残缺的人民币，提议甲夫妻到省城H勺中国人民银行处理这残缺的一百元钱。于是甲与乙储蓄

所的这位储蓄员发生争执并有肢体冲突。后双方被闻讯而来的警察带到附近的派出所问询。

1.什么是残缺污损的人美币纸币？

根据《银行法》和《人民币管理条例》.中国人民银行制定了《中国人民银行残缺污损人民

币兑换措施》.自2023年2月1日起开始施行。泼措施第二条规定“所称残缺、污损人民币

是指票面扯破、损缺。或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颤色变化。图案不清晰，舫

伪特性受损，不适宜再继续流通使用的I人民币.”

2.有权回残缺污损的金融机构与否仅指中国人民银行？

《银行法》第二十条规定的有权收回残缺污损日勺人民币纸币日勺机关只有中国人民银行，不

过根据“在同一法律位阶，尤其法优先于一般法”日勺法理，其后制定的‘中华人民共和国人

民币管理条例》笫二十二条和《中国人民银行残缺污损人民币兑换措施》第三条规定还包括

“办理人民币存取款业务的金融机构”。因此乙储蓄所的那位储蓄员的解释是于法不合的，

应当回收甲夫妇的残缺一百元人

民币纸币。

3.本案中乙储蓄所应当怎样处理甲夫妻H勺残损的一百元人民币纸币？

根据《中国人民银行残缺污损人民币兑换措施》第四条第三款的规定“纸币呈正十字形缺乏

四分之一H勺，按原面额H勺二分之一兑换”乙储蓄所应当收回甲的残损币并兑换50元的完整

币给甲夫妇.之后将残缺币交存当地日勺中国人民银行。

（一）某企业采购员萧某需要携带2万元金额H勺支票到某市工业区采购样品。支票由王某负

责填写，由某企业财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一

切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购置了2万元各类工业样

品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难

为由，规定萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于临时周转。萧某应允，在改动过程中使

用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某

建筑工程企业。此事败露后，某企业起诉某建筑工程企业及李某，规定返还多占用日勺票款。

1本案中萧某口勺行为在票据法上属于什么性质的J行为？为何？

答：萧某H勺行为是变造票据属于票据诈骗罪。他超越尤其授权范围，与李某串通篡改票据

金额，属无权更改之人篡改签章以外事项，是经典日勺票据变造行为。

2本案应怎样处理?为何？

答：首先，根据在变造之前签章的人对原记载事项负责，在变造之后签章的人对变造之后记

载事项负责"勺原理，某企业对某建筑工程企业只应承担支付2万元II勺票据责任。故建筑工程

企业应返还其他票款给某企业。另一方面，李某应对建筑工程企业承担被追索20万元的义

务。再次，应提议金融主管机关依法追究萧某和李某日勺行政责任，假如其行为已构成犯罪，

应依法律程序追究其刑事责任。

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（二）王某系上海B企业职工。上海B企业在宝山区工商行开立结算户头，曾买过银行承

兑汇票（全是空白汇票）。王某窃取其中一张伪造了一张10（）万元的银行承兑汇票。该汇票以

杭州A企业为收款人，以上海B企业为承兑申请人，汇票的“交易协议号码”栏未填.在

承兑银行盖章处盖有三省一市银行汇票结算章。王某将这张伪造的银行汇票转让给杭州C

企业，杭州c企业背书转让给D企业。杭州D企业持过张伪造的汇票到杭州农行申请贴现,

杭州农行未审查出该汇票的真伪，予以贴现人民币96万元。杭州农行通过同城票据结算,

互换给杭州建行，杭州建行又以联行幕据结算将汇票转让给上海第四支行。上海第四支行从

未办理过银行承兑业务，在收到汇票，立即向公安机关报案.汇票退给杭州农行，而农行以

多种借口拒收征票。

1.王某假冒出票人的名义进行原始的票据创设的行为称为何？

答：票据伪造。

2.伪造者王某应负什么货任?阐明理由。

答：王某应承担民事责任和刑事责任。不承担票据责任。

由于票据伪造人在伪造票据时.并没有在票据上以自己的名义签章，故根据文义性口勺特

点，不负票据上的责任。

卓某，男，1968年7月20日出生，汉族，广东省陆丰市人，小学文化，农民，住陆丰

市湖东镇华美村。1999年3月20口被逮捕。

1998年12月中旬，卓某与蔡某合课加工伪造日勺人民币。随即，卓某选定陆丰市东悔镇

龙潭村卓甲口勺棚寮作为假币的加工窝点.并纠集卓乙、卓丙、余某等共16人，由卓某统指

挥加工假币。其他7人负责将假币的两边撕开，4人在假币口勺左边穿上银线，另4人在假币

的右边制作假水印人头像，然后把加正砰银线和水印人头像的假币粘合，用熨斗烫平。在此

过程中，卓某除参与加工假币外，还负责安排加工假币人员的伙食。1999年I月20日，公

安人员在加工假币现场将卓某等16人抓获，缴获假币2箱（金额为2540400元，其中100元

券1154张，50元券4850。张）及银线4捆、颜料3罐等作案工具。

以上事实，有当场缴获的假币及原材料、陆丰市公安局的《扣押物品清单》、中国人民

银行陆丰市支行出具U勺《假币没收证》和《鉴定书》、加工假币现场照片和上述犯罪嫌疑人

的供述证明。

1卓某侵犯了应属何机关享有的J法定货币发行权？

根据《中华人民共和国中国人民银行法》第四条：“中国人民银行履行下列职责：(三)

发行人民币，管理人民币流通；……”和第十八条："人民币由中国人民银行统一印制、发

行”的规定，我国的法定货币发行权应由中国人民银行享有。

2卓某应承担何种法律责任？

判决：

广东省汕尾市中级人民法院审理汕尾市人民检察院指控被告人卓某犯伪造货币罪一案，

根据《中华人民共和国刑法》第十二条、第一百七十条第(二)项、第一百七十一条第一款、

第二十六条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十七条、第六十四条和《全国人大常委

会有关惩办破坏金融秩序犯罪的决定》第一条第(二)项的规定，于2023年1月21口以(1999)

汕中法刑初宇第40号刑事判决。认定被告人卓某犯伪造货币罪，判处死刑.剥夺政治权利

终身，并处没收财产。宣判后，被告人卓某不服，提出上诉。广东省高级人民法院于2023

年6月21日以(2023)粤高法刑经终宇第106号刑事裁定，驳回上诉，维持原判。最高人民

法院J--223年8月3日以(2023)刑复字第181号刑事裁定，核准广东省高级人民法院(2023)

噂高法刑经终字第106号维持一审以伪造货币罪判处被告人卓某死刑.剥夺政治权利终身，

并处没收所有财产的刑事裁定。

（二）从1998年12月11日起，国务院纠风办和中国人民银行等部门多次发出告知，严禁

印刷，发售、购置和使用多种代币购物卡。各地也一再发出类似“禁令但“双节”来临，

国家明令严禁时代金券又卷土重来，禁了数年H勺代金券为何屡禁不止，如有记者在郑州二七

路某商场团购部看到，买弋金券的单位和个人络绎不绝，在记者观测的半个小时内，前来购

置代金券H勺就有近20人。该商场业务人员称，商场时代金券卖得非常好，12月31日前到

期的券已卖完，明年3月31日到期日勺券办公室也没有了。该人员称，购2万元券可优惠1%,

购1O万元券可优惠2%。记者还在郑州市民主路、人民路、花园路上的商场理解到，代金

券（商家一般称为提货单、赠品卡、购物卡）销售得都不错。为何代金券如此受青睐呢，某商

场一位人士说.重要原因有二：一、从商家方面来说，通过发行代金券可广揽生意，并且有

机会将某些商品当作代金券的指定商品卖；二、从购置者的角度看，购置金额大了可以得到

商家较大的折扣，且可以通过一定的手段避税，其中包括个人所得税和企业所得税。

1.印刷、发售多种代币购物卡与否违法，应承担何种法律责任？

答：根据《人民银行法》第二十条："任何单位和个人不得印制、发售代币票券.以替

代人民币在市场上流通”。印刷、发售多种代币购物卡的行为违反了这一规定。而根据《人

民银行法》第四十五条：“印制、发售代币票券，以替代人民币在市场上流通的，中国人民

银行应当责令停止违法行为，并处二十万元如下罚款。”

2.印刷、发售多种代币购物卡的社会危害性有哪些，

答：所谓“代币票券”是单位或个人发售、蕴含一定价值，替代人民币在一定环境中充

当流通手段和支付手段，用于购物或消费的书面凭证。代币票券的危害性重要有如下四个方

面：一是代币票券直接危害了中国人民银行独有的货币发行权，《人民银行法》明确规定,

中国人民银行是人民币独有的发行机关和管理机关，代币果券作为一种变相货币，实质上是

对中国人民银行货币发行权的侵害；二是由于其充当支付手段，具有定社会购置力，扩大了

社会货币流通量.而又不置于中国人民银行的监控之下，对通货膨胀实际上起到了推波助澜

的作用；三是有些企业借给职工谋福利之际。印制了代币票券，逃避了国家对工资和奖金的

监督管理，扩大丁消费基金口勺支出；四是助长了不正之风。因此，国家对印制、发行代币票

券的行为做出了严禁性打勺规定。

2023年8月4日，中国银行业监督管理委员会（银监会）网站公布公告《银监会严厉查处国有

商业银行两起重大票据诈骗案件》，称：近日，银监会对国有商业银行两起重大票据诈骗案

件进行了严厉查处，并将查处状况通报各银监局和商业银