融资担保有限公司风险控制规章制度汇编

融资担保有限公司风险控制规章制度汇编第一章总则第一条目的与依据为规范公司融资担保业务行为，有效识别、评估、监测和控制各类风险，保障公司资产安全，维护股东、债权人及其他利益相关者的合法权益，促进公司持续、健康、稳健发展，根据国家有关法律法规、监管要求及公司章程，特制定本制度汇编。第二条适用范围本制度汇编适用于公司及所属各部门、分支机构（若有）开展的各类融资担保业务，包括但不限于贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等。公司全体员工在执行与融资担保业务相关的各项工作时，均须遵守本制度汇编的规定。第三条风险控制原则公司风险控制遵循以下原则：（一）审慎经营原则：以风险为本，将风险控制贯穿于业务全流程，审慎评估每一笔担保业务的风险。（二）全面性原则：风险控制覆盖公司所有业务环节、部门及人员，实现对各类风险的全方位管理。（三）制衡性原则：建立健全业务流程中的前、中、后台相互分离、相互制约的机制，确保权力运行的规范与透明。（四）独立性原则：风险控制部门及人员应保持相对独立性，不受其他部门或个人的不当干预，独立履行风险识别、评估和监控职责。（五）成本效益原则：在有效控制风险的前提下，力求以合理的成本实现风险管理目标，平衡风险与收益。第四条风险控制目标（一）确保公司融资担保业务符合国家法律法规及监管要求。（二）将公司整体风险水平控制在可承受范围内。（三）保障公司资产的安全性、流动性和盈利性。（四）提升公司风险管控能力和核心竞争力。第二章组织架构与职责分工第五条风险控制组织体系公司建立由董事会、高级管理层、风险控制部门及各业务部门组成的风险控制组织体系。第六条董事会职责董事会是公司风险控制的最高决策机构，主要职责包括：（一）审议并批准公司风险管理战略、风险偏好及重大风险控制政策。（二）审议并批准公司风险限额及重大风险处置方案。（三）监督高级管理层在风险控制方面的履职情况。（四）其他应由董事会履行的风险控制职责。第七条高级管理层职责高级管理层是公司风险控制的执行机构，主要职责包括：（一）组织制定和实施公司风险管理战略、风险控制政策和程序。（二）建立健全风险控制组织架构，配备足够的风险管理人员。（三）组织开展风险识别、评估、监测和控制工作。（四）定期向董事会报告公司风险状况及风险控制情况。（五）批准权限范围内的担保业务及风险处置方案。第八条风险控制部门职责风险控制部门是公司风险控制的专职管理部门，直接对高级管理层负责，主要职责包括：（一）组织拟订和完善公司风险控制相关制度、流程和标准。（二）对担保业务进行独立的风险审查与评估，出具风险审查意见。（三）建立和维护风险预警机制，对公司整体风险及单笔业务风险进行持续监测与分析。（四）组织开展风险排查、风险事件调查与处置。（五）对公司风险控制制度的执行情况进行检查与监督。（六）开展风险管理培训，提升全员风险意识。第九条业务部门职责各业务部门是风险控制的第一道防线，其负责人是本部门风险控制的第一责任人，主要职责包括：（一）在业务开展过程中严格执行公司风险控制制度和流程。（二）对客户进行初步筛选和尽职调查，识别和评估业务风险。（三）落实风险控制措施，确保业务资料的真实性、完整性和合规性。（四）负责保后管理的具体实施，及时发现和报告风险预警信号。（五）配合风险控制部门开展风险评估和检查工作。第十条其他部门职责公司其他相关部门（如综合管理部、财务部等）应在各自职责范围内，配合风险控制工作的开展，提供必要的支持与保障。第三章业务受理与尽职调查第十一条客户准入标准业务部门在受理担保业务时，应初步审查客户是否符合以下基本条件：（一）具备法人资格或合法经营主体资格，信用状况良好。（二）主营业务突出，经营状况稳定，具有持续盈利能力和偿债能力。（三）借款用途合法合规，符合国家产业政策导向。（四）能够提供符合公司要求的反担保措施。（五）公司规定的其他准入条件。第十二条尽职调查要求业务部门受理业务后，须对客户及项目进行全面、客观、审慎的尽职调查。尽职调查应至少包括以下内容：（一）客户基本情况：包括历史沿革、股权结构、组织架构、实际控制人、经营范围等。（二）财务状况：对客户近三年及最近一期的财务报表进行分析，评估其偿债能力、营运能力、盈利能力和现金流状况。（三）经营状况：了解客户所处行业地位、市场竞争优势、主营业务发展前景、主要上下游客户情况等。（四）借款用途及还款来源：核实借款的真实用途，分析还款来源的可靠性和充足性。（五）反担保措施：对客户提供的反担保物（权）进行评估，核实其权属、价值及变现能力；对保证反担保，审查保证人的担保资格和担保能力。（六）信用状况：查询客户及相关人员的征信报告，了解其过往信用记录。（七）潜在风险因素：识别和分析客户在经营、财务、法律、市场等方面存在的潜在风险。第十三条尽职调查方法尽职调查可采取现场调查与非现场调查相结合、定量分析与定性分析相结合的方法。调查人员应勤勉尽责，确保调查信息的真实性、准确性和完整性，并形成书面的尽职调查报告。第四章担保评审与决策第十四条评审组织公司设立担保评审委员会（以下简称“评审会”），作为公司担保业务的集体评审和决策机构。评审会由公司高级管理层、风险控制部门及相关业务部门负责人组成。第十五条评审程序担保业务评审一般应遵循以下程序：（一）业务部门提交担保申请材料及尽职调查报告至风险控制部门。（二）风险控制部门对业务部门提交的材料进行独立审查，对项目风险进行评估，出具风险审查意见。（三）风险控制部门将审查通过的项目提交评审会审议。（四）评审会按照规定的议事规则对项目进行审议和表决。第十六条评审内容评审会评审的主要内容包括：（一）项目是否符合国家法律法规及公司业务政策。（二）客户的信用状况、经营状况和财务状况。（三）借款用途的合规性和项目的可行性。（四）反担保措施的充分性、有效性和可执行性。（五）风险控制措施的适当性。（六）项目的预期收益与风险是否匹配。第十七条决策权限担保业务决策实行授权审批与集体审议相结合的制度。根据担保金额、风险等级等因素，明确不同层级的审批权限。超出授权范围的，须提交评审会审议或董事会决策。第十八条评审决议评审会形成的评审决议应书面记录，参会人员签字确认。业务部门应根据评审决议办理后续手续。对未通过评审的项目，业务部门应及时通知客户。第五章合同管理与放款审核第十九条担保合同的拟订与审核担保合同及相关反担保合同应采用公司统一制定的标准合同文本。对特殊情况需修改或补充合同条款的，须经风险控制部门和法律事务人员（或外聘律师）审核。第二十条合同签订合同文本经审核无误后，由公司法定代表人或其授权代表与客户及反担保人签订。签订过程应符合法律规定，确保签约主体合法、意思表示真实、合同内容完整有效。第二十一条放款前审核在担保放款前，风险控制部门及业务部门应对以下事项进行最终审核：（一）担保合同及反担保合同已正式签订。（二）反担保措施已依法办理登记或交付手续。（三）客户已满足合同约定的放款前提条件。（四）其他需要审核的事项。审核无误后方可出具放款通知书。第六章保后管理与风险预警第二十二条保后检查业务部门是保后管理的责任部门，应定期或不定期对担保客户进行保后检查。保后检查的主要内容包括：（一）客户经营状况、财务状况是否发生重大变化。（二）借款用途是否与合同约定一致。（三）还款能力和还款意愿是否发生不利变化。（四）反担保物（权）的状况是否完好，价值是否发生贬损。（五）是否出现其他可能影响公司权益的风险因素。保后检查应形成书面报告，发现重大风险隐患的，应立即向风险控制部门及高级管理层报告。第二十三条风险预警公司建立风险预警机制。风险控制部门负责汇总、分析各类风险信息，对可能发生的风险事件进行预警。预警信号主要包括但不限于：（一）客户出现停产、半停产、破产、清算等情况。（二）客户主营业务陷入严重困境，盈利能力大幅下降。（三）客户或其法定代表人、实际控制人涉及重大诉讼、仲裁或行政处罚。（四）客户未能按期支付利息或归还本金。（五）反担保物（权）价值大幅下降或出现权属争议。（六）其他可能导致公司承担担保责任的情形。第二十四条风险预警处置对于发出预警信号的担保项目，业务部门应立即组织核查，分析风险原因和影响程度，并提出风险处置建议。风险控制部门应协助制定处置方案，并跟踪处置进展。第七章风险处置与代偿追偿第二十五条风险处置对于已发生或可能发生风险的担保项目，公司应根据风险等级和实际情况，及时采取风险处置措施，包括但不限于：（一）要求客户补充反担保或增加保证金。（二）协助客户改善经营管理，化解风险。（三）与债权人协商调整还款计划。（四）依法行使反担保权利，处置反担保物。第二十六条代偿条件与程序当被担保人未能按合同约定履行债务，债权人要求公司承担担保责任时，业务部门应核实代偿事实，风险控制部门审核后，按规定权限报高级管理层或董事会批准。代偿款项的支付须严格按照审批程序办理。第二十七条追偿管理代偿发生后，公司应立即启动追偿程序。追偿工作由业务部门具体负责，风险控制部门提供支持。追偿措施包括但不限于：（一）向被担保人及反担保人发出催收通知。（二）通过协商、调解、仲裁或诉讼等方式追索债权。（三）处置反担保物以实现债权。（四）其他合法有效的追偿方式。追偿过程中应注重证据的收集和保全。第八章内部监控与审计第二十八条内部审计公司内部审计部门（或指定的专职审计人员）负责对公司风险控制制度的执行情况、业务操作的合规性、风险控制的有效性进行独立审计。审计结果应向董事会或其下设的审计委员会报告。第二十九条责任追究对于在业务开展过程中，因违反本制度汇编规定、未勤勉尽责或滥用职权等行为，导致公司资产损失或声誉受损的，公司将根据情节轻重对相关责任人进行问责，包括但不限于经济处