2026年全国初级银行从业资格之初级个人贷款考试黑金试卷（详细参考解析）317

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 2026年初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。(参考答案和详细解析均在试卷末尾)一、选择题

1、（2016年真题）个人征信系统所收集的个人信用信息不包括（）。A.个人基本信息B.个人就业信息C.信贷信息D.非银行信息

2、一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达（）年。A.1B.2C.3D.5

3、个人商用房贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括()。A.无拖欠利息、本金B.本期本金已偿还C.贷款未到期D.银行计收违约金

4、下列不符合银行对个人贷款客户基本要求的是（）。A.年龄在16周岁(含)-60周岁(含)B.具有稳定的收入来源C.具有合法有效的身份证明D.贷款具有真实的使用用途

5、能为公司和个人提供各种产品和全面的服务的营销渠道是（）。A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.零售型网点机构营销渠道

6、下面法律法规中，不是为了保护个人隐私和信息安全的是（）。A.《关于开展个人消费信贷的指导意见》B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

7、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的()。A.书面授权B.本人同意C.口头授权D.单位同意

8、办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）。A.逾期催收贷款，造成贷款损失B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失

9、下列关于资产组合风险监控的关键风险指标的表述，错误的是（）。A.为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率指标B.不良贷款拨备覆盖率是准备金不良贷款余额的比例C.正常及关注类贷款迁徙率=（期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额）/（期初正常类贷款余额+关注类贷款余额）D.不良资产率，一般是指不良资产（可疑类贷款+损失类贷款）与资产总额之比

10、2016年6月1日，小王申请了一笔金额为50万元、期限为半年的个人信用贷款，贷款年利率为04％，按月付息、到期一次还本。2016年11月底，小王向银行申请展期3个月，并获批准从12月1日起开始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民币贷款基准利率调整为86％，1年期人民币贷款基准利率调整为11％，则展期内该笔贷款利率为（）。A.4.86％B.5.04％C.5.08％D.5.11％

11、进口电气设备、器具和材料进场验收时，对有商检规定要求的进口电气设备尚应提供商检证明。

12、结构详图中的配筋图主要表达构件内部的钢筋位置、形状、规格和数量。一般用平面图和立面图表示。

13、（2018年真题）下列关于个人住房贷款分类的说法中，正确的是（）。A.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

14、施工单位应当对管理人员和作业人员每两年至少进行一次安全生产教育培训。（）

15、汇丰银行最大的利润增长点在()。A.美洲B.欧洲C.亚洲D.非洲

16、2012年初，王某欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值100万元的商用房，如果王某是以商用房名义申请的贷款，根据银行对商用房的贷款额度的规定，则贷款额度最多为()万元。A.45B.50C.55D.80

17、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，下列关于房地产贷款的说法，正确的是（）。A.土地储备贷款仅限于土地收购B.土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构C.个人住房贷款仅限于购买各类型住房D.商业用房贷款仅限于购置以商业为用途的各类型房产

18、下列关于个人抵押授信贷款贷后检查的说法中，错误的是（）。A.对正常贷款可采取抽査的方式不定期进行B.对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行C.对次级、可疑、损失类贷款每年至少进行一个贷后检查D.对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进行一个贷后检查

19、网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，专业性网点机构营销渠道()。A.有自己的细分市场B.专门从事零售业务C.为高端客户提供一定范围内的金融定制服务D.为公司和个人提供各种产品和全面的服务

20、在我国，个人汽车贷款信用风险较大的主要原因是（）。A.人们缺乏诚实信用的精神B.个人征信体系尚不完善C.个人贷款程序不合理D.银行管理不规范

21、根据原中国银监会文件规定，在客户经理负责贷款调查人职责的情况下，个人贷款的审查人员应重点关注（）。A.客户经理的操作合规情况B.客户经理的业务素质C.客户经理的营销压力D.客户经理的尽职情况

22、采用主导式定位方式的银行（）。A.资产规模很小B.刚刚开始经营或刚刚进入市场C.分支机构不多D.在市场上占有极大的份额

23、（）不属于借款人的还款能力风险。A.借款人的父母双双下岗，导致家庭条件恶化B.借款人素质低主观上不愿还款C.借款人毕业后一时找不到工作D.被学校开除

24、商用房贷款发放，如借款人未到银行直接办理开户放款手续，（）应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。A.信贷部门B.会计部门C.风险管理部门D.稽核内控部门

25、下列关于个人住房贷款合同的说法中，错误的是（）。A.应使用同一格式的个人住房贷款的有关合同文本B.对不准备填写内容的空白栏不需要再做处理C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一个人D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

26、对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是()。①填写合同②申请支用③审核合同④抵押登记手续的办理⑤签订合同⑥支用核批⑦相关文本、凭证签署及贷款发放⑧支用审査A.④①②③⑤⑥⑦⑧B.①③⑤④②⑧⑥⑦C.①④③⑤②⑧⑦⑥D.④①③⑤②⑦⑧⑥

27、国家助学贷款的担保方式采用的是（）担保方式。A.抵押B.保证C.信用D.质押

28、个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由()组织()建立的个人信用信息共享平台。A.中国银行业协会；各商业银行B.中国人民银行；各商业银行C.中国银行业监督管理委员会；各商业银行D.各商业银行；所有个人客户

29、借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，其中要涵盖的要点不包括()。A.明确约定各方当事人的诚信承诺B.明确约定支付对象(范围)、支付金额、支付方式等C.明确约定贷款资金的用途D.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

30、（2018年真题）下列关于个人住房贷款的表述中，错误的是（）。A.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

31、下列关于个人客户统一授信的分类控制原则的说法，错误的是（）。A.对用于消费用途的无抵(质)押物授信申请，除家庭收入偿债比之外，还须通过核定无抵押授信限额进行控制B.分类控制是指在个人客户统一授信管理中，根据是否提供抵(质)押物以及贷款用途分别加以测算和控制C.对用于企业经营用途的授信申请，应基于企业授信的角度和原则加以测算和控制D.对于提供抵(质)押物用于经营用途的授信申请，主要通过家庭债务支出与收入比进行控制

32、高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件不包括（）。A.入学通知书或学生证B.学习成绩综合排名在所在班级前50％C.有同班同学或老师共两名对其身份提供证明D.有效居民身份证

33、（2018年真题）借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括（）。A.应向银行提交还款方式变更申请书B.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用C.借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

34、个人医疗贷款一般由贷款银行和()联合当地特约合作医院办理。A.个人所在单位B.个人所在社区C.个人所在地派出所D.保险公司

35、个人信用贷款贷款期限超过1年的，采取（）的还款方式。A.按月付息，按月还本B.按月付息，按季还本C.按月付息，一次还本D.按季付息，一次还本

36、经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。A.10B.15C.20D.30

37、下列不是国家助学贷款原则的是（）。A.财政贴息B.降低风险C.信用发放D.专款专用

38、个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈（）次。A.1B.2C.3D.4

39、专项贷款最主要的还款来源是(）。A.经营过程中产生的现金流B.拍卖抵押物的现金C.再贷款取得的现金D.融资获得的现金

40、下列不属于“假个贷”的防范措施的是（）。A.业务合作中不过分依赖合作机构B.加强一线人员建设，严把贷款准入关C.进一步完善个人住房贷款风险保证金制度D.要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大防范“假个贷”的实施成本

41、下列选项中，不属于银行自身实力分析的是()。A.银行的业务能力B.银行的财务实力C.政府对银行的特殊政策D.经营绩效

42、个人医疗贷款一般由____和____联合当地特定合作医院办理。()A.贷款银行；保险公司B.保险公司；卫生管理部门C.贷款银行；中介机构D.保险公司；中介机构

43、设备贷款的期限最长不超过()。A.3年B.5年C.10年D.30年

44、国家助学贷款的发放方式是()。A.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放B.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放C.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

45、（2018年真题）下列有关贷款定价的说法中，错误的是（）。A.贷款供大于求时，应适当降低贷款价格B.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有逆经济周期特点，当宏观经济过热时，减低个人贷款价格；反之，提高个人贷款价格C.借款人的金融市场融资成本会影响到贷款价格D.如果借款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整

46、在商业银行，个人贷款业务的借贷合同关系一方是银行，另一方主体是（）。A.集体B.企事业单位C.个人D.中介机构

47、（2018年真题）一手商用房按揭楼盘准入与一手住房按揭楼盘准人相比，更注重（）工作。A.开发商资质和信用状况调查B.楼盘市场前景分析C.项目合法性调查D.施工进展情况调查

48、个人抵押授信贷款的特点不包括（）。A.先授信，后用信B.—次授信，循环使用C.贷款用途综合D.准入条件较个人信用贷款严格

49、商业助学贷款的借款人最多可以申请()次贷款展期。A.1B.2C.3D.4

50、下列关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是（）A.必须做到不错漏、不潦草B.贷款金额和贷款期限经双方协商涂改后加盖双方印章C.必须做到数字正确、字迹清晰D.必须做到标准、规范、要素齐全

51、就潜在损失的程度而言，（）是首要的银行风险，少数重要客户的违约可能会给银行带来巨大损失，甚至导致支付危机。A.操作风险B.信用风险C.道德风险D.声誉风险

52、（）要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。A.全流程管理原则B.协议承诺原则C.实贷实付原则D.重视贷后管理原则

53、借款人的信用风险主要表现为()。A.还款能力风险和还款意愿风险B.还本能力风险和还息能力风险C.还款能力风险和还款信用风险D.还款信用风险和还款意愿风险

54、（2017年真题）将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式是（）。A.等额累进还款法B.等比累进还款法C.等额本息还款法D.组合还款法

55、二八定律是指()。A.20％的客户带来80％的利润B.80％的客户带来20％的利润C.20％的强势品牌占据着80％的市场D.80％的强势品牌占据着20％的市场

56、抵押担保是指贷款人或第三人()对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。A.转移B.暂时转移C.不转移D.可以转移也可以不转移

57、反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是（）。A.不良资产率B.不良贷款拨备覆盖率C.贷款迁徙率D.风险运营效率

58、商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.一次偿还本金法D.—次还本付息法

59、下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是（）。A.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款B.交通银行的个人商铺贷款C.中国银行的个人商用房贷款D.中国建设银行的个人助业贷款

60、若以银行认可的质押方式申请设备贷款，贷款最高额不得超过质物价值的()。A.80%B.90%C.70%D.60%

61、银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。A.企业法人营业执照B.税务登记证明C.合作单位员工素质D.会计报表

62、审贷分离的要义是()A.贷款审批通过不等于放款B.贷款审，批通过即放款C.降低信贷业务操作风险D.避免前台部门权力过于集中

63、构件在外力作用下抵抗破坏的能力称为（）。A.刚度B.强度C.稳定性D.内力

64、下列不完全属于个人消费贷款的是（）。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人农户贷款D.个人教育贷款

65、（），也就是个人信用联合征信，是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方面的公民个人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关公民个人的信用状况提供服务的经营性活动。A.个人信用征信B.个人征信系统C.个人信用报告D.个人征信报告

66、对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的（）。A.80％B.70％C.60％D.50％

67、下列属于政策性贷款的是（）。A.公积金个人住房贷款B.个人商用房贷款C.自营性个人住房贷款D.个人医疗贷款

68、（）是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。A.个人信用贷款B.个人抵押贷款C.个人质押贷款D.个人教育贷款

69、1998年7月3日，“建立和完善以()为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向，个人住房贷款业务逐步进入快速发展阶段。A.住房实物分配B.经济适用住房C.商品房D.廉租房

70、国家助学贷款的发放方式是（）。A.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放B.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放C.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放D.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

71、（2017年真题）借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入来源，或者其他的再融资渠道，这就是（）。A.还款意愿B.还款能力C.经济实力D.资信状况

72、下列不属于银行个人住房贷款操作风险的是（）。A.贷款行所在地区抵押登记制度不健全B.贷款行自行降低借款人首付比例C.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分D.贷款行放松对借款人的审批条件

73、法人的分类不包括()。A.企业法人B.机关法人C.社会团体法人D.非企业法人

74、（2018年真题）按照住房交易形态来划分，个人住房贷款不包括（）。A.个人二手房住房贷款B.个人住房组合贷款C.个人一手房住房贷款D.新建房个人住房贷款

75、职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的（）。A.2%B.5%C.8%D.10%

76、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以（）的罚款。A.1万元以上B.3万元以下C.1万元以上2万元以下D.1万元以上3万元以下

77、学生在校期间，国家助学金贷款的贷款利息由财政（），贷款本金由学生本人在（）自行偿还A.全额补贴，毕业后B.部分补贴，毕业后C.部分补贴，提款后D.全额补贴，提款后

78、银行个人贷款产品的市场定位过程不包括（）。A.收集反馈信息B.制定定位图C.识别重要属性D.定位选择

79、个人住房贷款业务中，贷前调查完成后，贷前调查人应把掌握的资料送交（）进行下一步工作。A.借款申请人B.贷款审查人C.贷款审批人D.贷款发放人员

80、下列关于信用风险监控的说法错误的是（）。A.信用风险监控是一个动态的过程B.信用风险监控是一个静态的过程C.信用风险监控是一个连续的过程D.信用风险监控与报告是信用风险管理流程的重要环节二、多选题

81、按照个人汽车贷款的业务流程，借款人以贷款所购车辆作抵押向银行贷款的，须在办理完购车手续后，及时到()办理车辆抵押登记手续。A.贷款人所在地的工商行政部门B.借款人购车地的工商行政部门C.借款人户籍所在地的车辆管理部门D.贷款银行所在地的车辆管理部门

82、《汽车贷款管理办法》规定，汽车贷款利率按照（），结息办法由（）。A.借款人和贷款人协商确定；中国人民银行规定B.借款人和贷款人协商确定；借款人和贷款人协商确定C.中国人民银行公布的贷款利率执行；中国人民银行规定D.中国人民银行公布的贷款利率执行；借款人和贷款人协商确定

83、反映红利能力的指标不包括（）。A.销售净利润B.资本周转率C.成本费用率D.资产净利率

84、力偶的特性是（）。A.两个力的大小相等B.两个力的方向相反C.两个力的大小不等D.两个力的方向相同E.两个力的作用线平行

85、除()之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。A.查询其法定代表人及出资人信用状况B.审核个人作为担保人C.对已发放的个人贷款进行贷后风险管理D.办理审核个人贷款申请

86、下列属于政策性个人住房贷款的是（）。A.个人商用房贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款

87、可能会出现名义借款人失踪，实际借款人悬空贷款的后果的欺诈行为是（）。A.甲贷乙用B.冒名顶替C.代替审贷D.虚假贷款

88、个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为()。A.新车和二手车B.自用车和商用车C.轿车和货车D.登记车和非登记车

89、个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在（）周岁之间。A.18（含）—65（不含）B.18（不含）—65（不含）C.18（不含）—65（含）D.18（含）—65（含）

90、个人住房装修贷款不可以用于支付（）。A.购买家具用品B.购买厨卫设备C.家庭装潢费用D.装修材料费用

91、（2019年真题）下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是（）。A.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用B.该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度在授信额度内分次出账.直到额度用满为止C.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算D.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账

92、银行的情感营销是在（）的基础上注人人性化的营销理念。A.专业化B.分层营销C.单一营销D.大众营销

93、外商投资财产价值鉴定的内容包括了（）。A.品种、质量、数量鉴定B.残损鉴定C.价值鉴定D.损失鉴定

94、下列关于基础图的图示方法及内容基本规定的说法中，有误的是（）。A.基础平面图中的定位轴线网格与建筑平面图中的轴线网格完全相同B.在基础平面图中，只画出基础墙、柱及基础底面的轮廓线，基础的细部轮廓可省略不画C.基础平面图的尺寸标注分外部尺寸、内部尺寸和细部尺寸D.当采用复合地基时，应绘出复合地基的处理范围和深度，置换桩的平面布置及其材料和性能要求、构造详图

95、以下关于贷款调查的说法，错误的是()。A.应以实地调查为主、间接调查为辅B.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成C.贷款人应建立并严格执行贷款面谈面签居访制度D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确认借款人真实身份

96、下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是（）。A.借款人单位人事部门出具的收入证明B.借款人个人纳税证明C.借款人房屋出租的租金证明D.借款人出具的收入证明

97、根据《担保法》的规定，下列可以作为保证人的是()。A.市中心医院B.公立学校C.中国人民银行D.中国银行

98、不属于借款人变更还款方式需满足的条件的是()A.借款人收入水平、工作单位未发生变化B.向银行提交还款方式变更申请书C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

99、为公司和个人提供各种产品和全国服务的营销渠道属于（）营销渠道。A.全方位B.专业性C.高端化D.零售型

100、下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（）。A.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷B.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款C.甲向银行申请车贷，而实际的借款人是乙D.借款人约定3年还款，贷款1年后申请提前还款三、判断题

101、中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行。

102、个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款。（）

103、在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，由其中一人提交申请材料即可。（）

104、个人贷款的对象不限于自然人，可以包括法人。

105、一般来说，贷款期限在1年以内的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（）

106、按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在1年以上的贷款。（）

107、“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”，成为银行提升个人贷款业务竞争力的重要手段。()

108、借款人办理个人汽车贷款业务，其还款能力主要依靠借款人及其家庭收入来源。（）

109、由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，压力管理也显得格外重要，银行应经常组织减压训练。()()

110、公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款,从风险程度的角度上讲,商业银行自己承担贷款风险。

111、在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，应当采用格式条款。（）

112、20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理．中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。（）

113、目前，国内信用卡市场已相当成熟，逐渐从“买方市场”转向“卖方市场”，这促使银行不断对产品升级换代，对获客渠道深度挖掘。

114、贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

115、个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权费用等。因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。（）

116、个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

117、收益法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。（）

118、贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

119、合同填写并复核无误后，贷款发放人只应负责与借款人签订合同。（）

120、到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（）

参考答案与解析

1、答案：B本题解析：个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。

2、答案：C本题解析：一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达3年。

3、答案：D本题解析：借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期；②无拖欠利息；③无拖欠本金，本期本金已偿还。

4、答案：A本题解析：银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：①有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）；②具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等；③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录；④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；⑤具有还款意愿；⑥贷款具有真实的使用用途等。

5、答案：A本题解析：。网点机构营销中，全方位网点机构营销渠道能为公司和个人提供各种产品和全面的服务。B项专业性网点机构只侧重于某一细分市场；C项高端化网点机构只为高端客户提供一定范围内的金融定制服务；D项零售型网点机构专门从事零售业务，不做批发业务，它们都无法为客户提供各种产品和全面服务。

6、答案：A本题解析：答案为A。人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。A选项《关于开展个人消费信贷的指导意见》并不是为了保护个人隐私和信息安全。

7、答案：A本题解析：除对已发放的个人贷款进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权，书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。

8、答案：D本题解析：D项属于难以预测的不可抗力因素所导致的贷款风险，不属于操作风险的范畴。

9、答案：D本题解析：不良资产率，一般是指不良资产（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）与资产总额之比。

10、答案：D本题解析：本题考查个人信用贷款的利率。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的。自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息；超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。本题中该贷款的累计期限为6+3=9个月，超过了6个月，所以展期内该笔贷款的利率为3.11％。

11、答案：正确本题解析：暂无解析

12、答案：错误本题解析：结构详图中的配筋图主要表达构件内部的钢筋位置、形状、规格和数量。一般用剖面图和立面图表示。

13、答案：C本题解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款；按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款；按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

14、答案：错误本题解析：依据生产经营单位安全培训规定（国家安全生产监督管理总局令第3号）第36条规定，应该至少一年一次。

15、答案：C本题解析：汇丰银行最大的利润增长点在亚洲，面对花旗银行等金融机构在亚洲市场的竞争压力，他们对亚洲市场和客户进行细分。

16、答案：B本题解析：商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50%，具体的贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。根据题意，最高贷款额度为：100×50%=50（万元）。

17、答案：B本题解析：。《商业银行房地产贷款风险管理指引》第二条规定，本指引所称的土地储备贷款是指向借款人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款。土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构，所以B选项说法正确。

18、答案：C本题解析：答案为C。根据相关规定，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进行一个贷后检查，所以A、B、D项说法正确，C选项说法错误。

19、答案：A本题解析：本题考查网点机构营销渠道的分类。专业性网点机构营销渠道有自己的细分市场。

20、答案：B本题解析：在我国，个人汽车贷款信用风险较大的主要原因是个人征信体系尚不完善。

21、答案：D本题解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

22、答案：D本题解析：资产规模很小的银行适合补缺式定位，选项A不符合题意；刚刚开始经营或刚刚进入市场、分支机构不多的银行适合追随式定位，选项B、C不符合题意。

23、答案：B本题解析：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括:借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款;借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测，而目前我国社会化保障程度不高，商业保险的意识和能力不强，一旦借款人或家庭遭受意外，风险就直接转嫁给了银行。最新题库，银行从业考前【黑钻押题】，，

24、答案：B本题解析：当开户放款完成后，银行应将放款通知书连同“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单。对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。

25、答案：B本题解析：答案为B。在填写有关合同文本的过程中，要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。

26、答案：B本题解析：答案为B。对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程如下所示：填写合同一审核合同一签订合同一抵押登记手续的办理一申请支用一支用审查一支用核批一相关文本、凭证签署及贷款发放。

27、答案：C本题解析：国家助学贷款采用的是信用担保方式。

28、答案：B本题解析：个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务。

29、答案：B本题解析：借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，要涵盖以下要点：(1)明确约定各方当事人的诚信承诺。(2)明确约定贷款资金的用途。(3)明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

30、答案：C本题解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款，公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。其中只有公积金个人住房贷款是不以营利为目的政策性贷款。

31、答案：D本题解析：对于提供抵(质)押物用于消费用途的授信申请，主要通过家庭债务支出与收入比进行控制。

32、答案：B本题解析：高等学校的在读学生申请助学贷款须具备以下基本条件：入学通知书或学生证，有效居民身份证；同时要有同班同学或老师共两名对其身份提供证明。

33、答案：C本题解析：借款人变更还款方式时，借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息，但并不要求借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息。

34、答案：D本题解析：个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理。

35、答案：A本题解析：。根据规定，个人信用贷款贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。

36、答案：A本题解析：经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。

37、答案：B本题解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

38、答案：A本题解析：个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈1次。

39、答案：A本题解析：专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是其经营过程中产生的现金流的贷款。

40、答案：A本题解析：“假个贷”的防范措施包括加强一线人员建设，严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”防范措施的实施成本。业务合作中不过分依赖合作机构属于其他合作机构风险的防范措施。

41、答案：D本题解析：银行的自身实力分析属于银行的内部环境分析，包括银行的业务能力、银行的市场地位、银行的市场声誉、银行的财务实力、政府对银行的特殊政策、银行领导人的能力。故本题选D。

42、答案：A本题解析：个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款。

43、答案：B本题解析：设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为3年，最长不超过5年。

44、答案：D本题解析：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

45、答案：B本题解析：银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特点，当宏观经济过热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。

46、答案：C本题解析：个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方是银行，另一方主体是个人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。

47、答案：B本题解析：商用房主要是用于盈利的经营性房屋，因此要调查借款人所购商用房所在商业地段繁华程度以及其他商用房出租情况、租金收入情况，同时也要调查了解该地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况。

48、答案：D本题解析：。由于有抵押物作为担保，个人抵押授信贷款的风险相对较低，因此准入条件相对不那么严格。

49、答案：A本题解析：商业助学贷款的借款人最多可以申请一次贷款展期。

50、答案：B本题解析：贷款签约人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题:（1）合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。（2）合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。（3）需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖"此栏空白"字样的印章。（4）贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。

51、答案：B本题解析：就潜在损失的程度而言，信用风险是首要的银行风险，少数重要客户的违约可能会给银行带来巨大损失，甚至导致支付危机。因此，作为现代商业银行，必须加强信用风险管理。

52、答案：B本题解析：协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。

53、答案：A本题解析：个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力风险和还款意愿风险。另外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也会形成严重的信用风险。

54、答案：D本题解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

55、答案：A本题解析：“二八定律”，即20％的客户带来80％的利润。

56、答案：C本题解析：抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

57、答案：B本题解析：不良贷款拨备覆盖率是指准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。

58、答案：C本题解析：。A、B、D三项均为商用房贷款的还款方式中比较常用的方式。

59、答案：D本题解析：。中国建设银行的个人助业贷款属于流动资金贷款，不属于个人经营类货款中专项贷款。

60、答案：B本题解析：设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元，具体按以下情况分别掌握：(1)以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%；(2)以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%；(3)以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。

61、答案：C本题解析：银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

62、答案：A本题解析：暂无解析

63、答案：B本题解析：构件在外力作用下抵抗破坏的能力称为强度

64、答案：C本题解析：个人消费类贷款包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。

65、答案：A本题解析：个人信用征信也就是个人信用联合征信，是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的公民个人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关公民个人的信用状况提供服务的经营性活动。

66、答案：D本题解析：一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(if5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50％。而由住房置业担保公司提供保证的，其贷款期限放宽至15年，且贷款额度可以达到其购买房产价值的70％。

67、答案：A本题解析：公积金个人住房贷款属于政策性贷款。

68、答案：C本题解析：个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

69、答案：B本题解析：1998年7月3日，国务院正式宣布停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化，同时，“建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向，个人住房贷款业务逐步进入快速发展阶段。

70、答案：A本题解析：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式．实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

71、答案：B本题解析：借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入来源，或者其他的再融资渠道，这就是所谓的还款能力。

72、答案：B本题解析：从操作风险的角度看，由于缺乏必要的相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关。

73、答案：D本题解析：法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人以及社会团体法人。

74、答案：B本题解析：按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款（个人一手房贷款）、个人二手房住房贷款。

75、答案：B本题解析：答案为B。《住房公积金管理条例》第十八条规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%，所以B选项符合题意。

76、答案：D本题解析：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款。

77、答案：A本题解析：学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还。学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期。还本宽限期内学生只偿还贷款利息，不偿还贷款本金。还本宽限期最长3年。

78、答案：A本题解析：银行个人贷款产品的市场定位过程包括：识别重要属性，制作定位图，定位选择和执行定位。

79、答案：B本题解析：贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，形成对借款申请人的调查意见，然后贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，所以B项符合题意。

80、答案：B本题解析：信用风险监控是一个动态、连续的过程。选项B信用风险监控是一个静态的过程，显然是错误的。

81、答案：D本题解析：借款人以贷款所购车辆作抵押向银行贷款的，须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续。

82、答案：D本题解析：《汽车贷款管理办法》第五条规定：“汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协商确定。”

83、答案：B本题解析：资本周转率是关于资产利用效率的指标二

84、答案：A、B、E本题解析：力偶：把作用在同一物体上大小相等、方向相反但不共线的一对平行力组成的力系称为力偶，记为（F，F’）。

85、答案：C本题解析：除对已发放的个人贷款进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。

86、答案：C本题解析：。公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款，所以C选项符合题意。

87、答案：A本题解析：会出现名义借款人失踪，实际借款人悬空贷款的后果的欺诈行为是甲贷乙用。

88、答案：B本题解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的以营利为目的的汽车。

89、答案：A本题解析：个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）—65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在我国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策。

90、答案：A本题解析：个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。选项A属于个人耐用消费品贷款的用途。

91、答案：D本题解析：个人不可循环授信额度即使额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。

92、答案：C本题解析：银行的情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念。

93、答案：A、C、D本题解析：暂无解析

94、答案：C本题解析：