2026年全国初级银行从业资格之初级个人贷款考试重点试卷详细参考解析

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 2026年初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。(参考答案和详细解析均在试卷末尾)一、选择题

1、个人医疗贷款的使用者不可以是（）。A.借款人本人B.借款人的配偶C.借款人的舅舅D.借款人的子女

2、下列哪项不属于贷前调查的内容（）。A.材料一致性B.借款人基本情况C.借款来源D.借款人信用情况

3、下列关于“直客式”个人汽车贷款模式的表述错误的是（）。A.该模式贷款流程的第一步是到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书B.纯粹的“直客式”汽车贷款模式实际上是“先贷款，后买车”C.由于汽车贷款购车过程中需要与汽车经销商等机构合作，因此该模式下的购车流程可以与“间客式”模式类似D.该模式中银行将审贷责任交给经销商或者第三方

4、下列关于贷前调查的说法，错误的是（）。A.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行B.以电话调查为主要方式C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途D.贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物的状况

5、按照现行政策，个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住房市场价值的（）。A.90%B.80%C.70%D.60%

6、时效性强、成本低，适合早期催收阶段的催收手段是（）。A.以物抵债B.法律催收C.人工催收D.电子批量催收

7、发放商业性个人贷款的商业银行应根据()原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限。实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员()审批贷款。A.盈利性；按照岗位职责B.审慎性；按照授权独立C.自主性；按照岗位自主D.合理性；按照职务逐级

8、使用个人汽车贷款所购的汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%

9、个人住房贷款的贷后检查的信息获取途径不包括（）。A.客户提供B.访谈C.秘密调查D.行内资源查询

10、下列属于个人教育贷款贷后与档案管理中的风险点的是()。A.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料D.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

11、可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的（）。A.50%B.70%C.90%D.根据保证人信用等级确定

12、个人汽车贷款期限内，借款人必须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。A.借款人B.担保人C.贷款银行D.借款人指定对象

13、市场细分是()中期由美国市场营销学家温德尔?斯密首先提出来的一个概念。A.19世纪40年代B.20世纪40年代C.20世纪50年代D.19世纪50年代

14、对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过（）。A.50％B.55％C.60％D.65％?

15、与其他个人贷款相比，个人住房贷款具有的特点不包括（）。A.贷款期限长B.贷款利率高C.大多以抵押为前提建立的贷款关系D.风险具有系统性特点

16、《个人贷款管理暂行办法》制定的宗旨不包括()。A.维护借贷双方的合法权益B.规范银行业金融机构个人贷款业务行为C.加强个人贷款业务审慎经营D.促进个人贷款业务健康发展

17、以下关于个人贷款的说法中错误的是（）。A.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款B.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果C.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人D.与企业贷款相比，个人贷款业务会增加商业银行风险，因此应谨慎发放

18、（）用于早期逾期的客户，可判断客户最终进入违约(逾期90天以上)的概率。A.X模型B.催收响应模型C.违约概率模型D.损失程度模型

19、国际市场上的普遍规律是（）的强势品牌占据着（）的市场。A.80%；20%B.40%；60%C.30%；70%D.20%；80%

20、考虑到国家助学贷款的特点和我国的具体国情，为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照（）原则，建立国家助学贷款补偿原则。A.风险分担B.国家参与C.谨慎监管D.共同发展

21、通过（）渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。A.电子银行B.电话银行C.现场咨询D.窗口咨询

22、个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。A.30％B.40％C.50％D.60％

23、关于个人贷款期限调整的描述。错误的是（）。A.期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限B.1年以内(含1年)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限C.1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限D.借款人需要调整借款期限的，应向银行提出口头申请

24、（2017年真题）网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，为公司和个人提供各种产品和全面的服务的是（）。A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.零售型网点机构营销渠道

25、目前，数字化业务的主要功能不包括（）。A.信息服务B.展示与查询C.网上宣传D.贷款业务的审批和发放

26、下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，不正确的是()。A.规定了信用信息保密原则B.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

27、以下关于银行自身实力分析的说法中，不正确的是()A.银行的业务能力是指银行对金融业务的处理能力、快速应变能力，对资源的获取能力以及技术的改变和调整能力B.银行的市场声誉是有形资产C.银行的市场地位主要通过市场占有率来反映D.银行领导人的能力强，可能赢得良好的对外形象和同业中应有的地位

28、保证担保是指（）和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由其按照约定履行或承担还款责任的行为。A.贷款人B.借款人C.保证人D.第三人

29、根据银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。A.基准利率上浮10%B.基准利率下浮5％C.基准利率下浮30％D.基准利率

30、对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A.房地产经纪公司B.保险经纪公司C.公积金管理中心D.房地产开发商

31、下列对个人汽车贷款期限调整的做法，符合相关规定的是（）。A.一笔4年期贷款展期1年B.一笔3年期贷款展期2年C.借款人在贷款到期后向银行申请延长还款期限D.本期本金尚未偿还，应及时提交期限调整申请书

32、下列选项中属于大众营销的基本手段的是()。A.感觉B.获得C.发展D.保留

33、增加交叉式服务、提供更多个性服务和关联服务属于（）品牌营销途径。A.传播品牌B.为品牌制造影响力和崇高感C.整合品牌资源D.建立品牌工作室

34、商业助学贷款的贷款额度不超过()。A.借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费B.8000元C.借款人在校年限内所在学校的学杂费和学费的80％D.12000元

35、（）是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求的某些因素为依据．将市场整体划分为若干个消费者群体。A.市场选择B.市场细分C.市场环境分析D.市场定位

36、渣打银行的“现贷派”、花旗银行的“幸福时贷”属于（）。A.个人消费额度贷款B.个人教育贷款C.项目贷款D.流动资金贷款

37、根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应（）。A.把贷款资金专户存储，借款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对象按合同约定方式提取资金

38、以下不属于个人汽车贷款的特征的是（）。A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C.风险管理难度相对较大D.贷款金额大、期限长

39、（2016年真题）下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（）。A.个人纳税证明B.在银行近3个月内的存款C.工资薪金证明D.个人在经营实体的分红证明

40、()一般是急用，要求效率高，办理时间短，手续简捷。A.个人质押贷款B.个人抵押授信贷款C.个人信用贷款D.个人保证贷款

41、国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始的偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。A.24B.60C.12D.18

42、贷款发放条件落实后，（）应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交（）作为开立贷款账户的依据。A.贷款发放岗位人员；审计部门B.贷款审核人员；审计部门C.贷款审核人员；会计部门D.贷款发放岗位人员；会计部门

43、下列尺寸标注形式的基本规定中，正确的是（）。A.半圆或小于半圆的圆弧应标注半径，圆及大于半圆的圆弧应标注直径B.在圆内标注的直径尺寸线可不通过圆心，只需两端画箭头指至圆弧，较小圆的直径尺寸，可标注在圆外C.标注坡度时，在坡度数字下应加注坡度符号，坡度符号为单面箭头，一般指向下坡方向D.我国把青岛市外的黄海海平面作为零点所测定的高度尺寸成为绝对标高E.在施工图中一般注写到小数点后两位即可

44、全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的《风险补偿金申请书》《中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表》《中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书》后（）个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。A.3B.5C.10D.20

45、可以反映企业的获利能力和经营效率的是()。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.股东权益变动表

46、借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。此类贷款属于（）。A.可疑贷款B.次级贷款C.损失贷款D.关注贷款

47、审贷分离是指银行业金融机构将（）作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。A.贷款审查与贷后管理B.贷款调查与贷款审批C.贷款调查与贷款发放D.贷款审批与贷款发放

48、现在个人征信系统由（）出资建设管理。A.个人B.政府C.银监会D.证监会

49、下列属于抵质押品评估方法中采用市场比较法的是（）。A.设施类在建工程B.出口退税账户C.应收租金D.居住用房地产

50、在信用证业务中，银行责任是（）。A.既看单据，又看货物B.只看单据，不管货物C.根据具体情况而定D.只管货物，不看单据

51、下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（）。A.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷B.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款C.甲向银行申请车贷，而实际的借款人是乙D.借款人约定3年还款，贷款1年后申请提前还款

52、（2016年真题）个人征信系统的功能分为（）和（）．A.社会功能；经济功能B.政治功能；服务职能C.社会职能；服务职能D.政治功能；经济功能

53、关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（）。A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入B.有助于满足城乡居民的有效消费需求C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

54、根据《民法通则》的规定，委托代理关系应当终止的情况是（）。A.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定B.作为被代理人或者代理人的法人终止C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

55、关于国家助学贷款的贷款偿还，下列说法错误的是()。A.贷款银行应向借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”.要求学生待毕业后一个月内填写完毕并寄回原贷款行B.借款学生可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息C.借款学生自取得毕业证书之日起，下年1日(含1日)开始归还贷款利息D.借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划

56、个人汽车贷款中，每笔贷款只可以展期（）次，展期期限不得超过（）年。A.2；1B.1；2C.1；1D.2；2

57、下列关于个人汽车贷款业务的表述，正确的是()。A.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％B.“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”C.每笔贷款可以展期多次，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限D.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车

58、个人信用贷款期限不超过一年的，采取()的还款方式。A.按月还本付息B.按季还本付息C.按月付息，按月、按季或一次还本D.按季付息，一次还本

59、在商用房贷款合作机构风险的防控措施中，加强对开发商及合作项目审查的具体措施不包括()A.重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平B.重点审查已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况等C.重点审查项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等D.重点审查开发商的注册资金是否达到标准

60、个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的人民币担保贷款。A.出租房屋B.商铺C.自用住房D.待售房屋

61、个人经营贷款最长一般不超过（）年。A.1B.3C.5D.10

62、《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放一手自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。A.50%B.75%C.80%D.95%

63、()强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润。A.产品差异策略B.专业化策略C.大众营销策略D.低成本策略

64、关于个人汽车贷款展期的说法，正确的是（）。A.可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年B.只可以展期一次且展期期限不能超过一年C.可以不限展期次数且展期可以长于一年D.只可以展期一次但展期可以长于一年

65、个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为（）年。A.1?2B.2?3C.3?5D.5?6

66、以下关于个人贷款分类的说法中不正确的是（）A.按照是否有担保的不同，个人贷款可分为个人抵押贷款和个人信用贷款B.按照业务处理渠道不同，个人贷款可分为线下个人贷款以及互联网个人贷款C.按照产品用途分类，个人贷款产品可分为个人消费类贷款和个人经营类贷款D.按照业务载体的不同，个人贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款

67、在商用房贷款的受理与调查环节，银行所面临的操作风险不包括（）。A.借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定B.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁C.借款申请人的担保措施是否足额、有效D.借款申请人所提交的材料是否真实、合法

68、在个人住房贷款业务中，最主要的担保方式是（）。A.抵押担保B.质押担保C.信用担保D.第三方担保

69、个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A.破产记录B.与个人经济生活相关的法院判决等信息C.职业信息D.信用报告查询信息

70、（）发行了我国第一张信用卡。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行

71、根据相关规定，商业银行与借款人在签订合同后，()办理合同公证。A.银行可根据实际情况决定是否办理B.必须C.不必D.根据借款人意愿决定是否办理

72、小张于2015年3月3日购买新房，当年3月20日申请住房抵押贷款，当年4月2日银行放款。2016年4月7日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为（）。A.2015年3月12日B.2015年3月19日C.2015年4月1日D.2016年4月6日

73、个人汽车贷款中，“不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放”属于（）环节中的风险点。A.贷后和档案管理B.贷款审查和审批C.贷款受理和调查D.贷款签约和发放

74、个人经营贷款调查应（）。A.实地调查为主、间接调查为辅B.实地调查与间接调查并行C.实地调查或间接调查D.间接调查为主、实地调查为辅

75、()是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。A.个人旅游消费贷款B.个人医疗贷款C.个人耐用消费品贷款D.个人住房装修贷款

76、在银行个人贷款定向营销中，与客户的交流阶段的步骤为（）。A.感觉一认知一获得一发展一保留B.认知一获得一感觉一发展一保留C.保留一感觉一认知一获得一发展D.获得一感觉一认知一发展一保留

77、银行市场定位的步骤（）。A.识别重要性—制作定位图—定位选择—执行定位B.识别重要性—定位选择—制定定位图—执行定位C.定位选择—识别重要性—制定定位图—执行定位D.定位选择—制定定位图—识别重要性—执行定位

78、保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是（）。A.保证人、债权人、债务人B.债权人、债务人C.保证人、债务人D.保证人、债权人

79、贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.70%；50%；40%B.80%；70%；70%C.80%；60%；50%D.70%；60%；70%

80、（2018年真题）（）的最重要特征就是，银行信贷的决策权由银行经过长期训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们做出是否贷款的决定。A.专家判断法B.模型分析法C.领导决策法D.会议讨论法二、多选题

81、时效性强、成本低，适合早期催收阶段的催收手段是（）。A.以物抵债B.法律催收C.人工催收D.电子批量催收

82、《个人贷款管理暂行办法》强化了贷款调查环节，要求严格执行（）制度，有助于从源头上防范风险。A.贷款审查B.贷款审批C.贷款面谈D.贷款监管

83、（2019年真题）个人汽车贷款发放的具体流程为（）。A.放款通知—出账前审核—开户放款B.开户放款—出账前审核—放款通知C.出账前审核—开户放款—放款通知D.出账前审核—放款通知—开户放款

84、（2016年真题）下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（）。A.个人纳税证明B.在银行近3个月内的存款C.工资薪金证明D.个人在经营实体的分红证明

85、结构施工图中，有一符号为“22”，该符号“”表示的钢筋强度等级代号为（）。A.HPB300B.HRB335C.HRB400D.HRB500

86、个人征信査询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。A.个人身份信息B.信用交易信息C.个人职业信息D.居住信息

87、贷款银行与借款人、担保人签订个人住房担保借款合同，明确各方权利和义务，下列不属于借款合同应明确约定的是()。A.各方当事人的诚信承诺、贷款资金的用途B.支付对象、支付金额C.支付条件、支付方式D.支付的日期

88、（2020年真题）个人征信系统的信用信息主要使用者是（）A.借款申请人B.司法人员C.金融监管部门D.金融机构

89、个人商用房贷款的贷款发放要遵循()的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。A.审贷与放贷分离B.诚信申贷C.协议承诺D.实贷实付

90、下列不属于个人住房贷款操作风险的防范措施的是（）。A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神B.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规C.严格落实贷前调查和贷后检查D.验证投资收入的真实性

91、借款人变更还款方式，（）条件是不需要满足的。A.应向银行提交还款方式变更申请书B.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用C.借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

92、下列关于个人汽车贷款中提前还款的表述,错误的是（）。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.提前还款提高了银行贷款的安全性,因此银行不收取任何费用C.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

93、以下不属于个人征信系统所搜集的个人基本信息的是()A.个人身份B.配偶身份C.兴趣爱好D.居住信息

94、根据下面提供的单据完成关于《入境货物报检单》填制的单项选择题13～23题：CoMMERCIALINVoICETERAUCHEMICALC0．，LTD．8—12HIGASHIKANDACHOMECHIYODA—KU．TOKYOJAPANTEL：81—3—38662281FAX：81—3—38647298“商品编码”栏应填（）。A.11069194B.326098049C.980818D.0202.2000

95、以下说法错误的是（）。A.展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息B.个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年C.贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式D.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

96、流动资金贷款是指银行向（）发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。A.从事生产经营的个人B.从事合法生产经营的个人C.从事特殊生产经营的个人D.从事合法特殊生产经营的个人

97、在国家助学贷款中，普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位在校生总数（）的比例、每人每年（）元的标准计算确定。A.20%,5000B.30%,5000C.20%,6000,D.30%,6000

98、下列关于个人征信安全管理说法不正确的是（）。A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权B.除本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用时才能查看个人的信用报告C.用户有密码可3个月更改一次D.商业银行如果违反规定可以被处以l万元以上3万元以下的罚款

99、个人经营贷款的合作机构主要是()A.公证机关B.担保机构C.工商部门D.评估机构

100、个人汽车贷款的具体操作风险，从个人汽车贷款的贷款流程来看，不包括（）。A.贷款的受理和调查B.贷款的审查和审批C.贷款的签约和发放D.贷款的申报和处理三、判断题

101、信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务申请人则需要良好征信记录，符合审批征信等级，且基本只适用于本币，限于境内使用。（）

102、个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。()

103、当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并存档备案。（）

104、贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

105、组合还款法是指借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。()

106、个人汽车贷款采用抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。()

107、个人住房贷款的计息、结息方式由借贷银行自行确定。（）

108、商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，外籍人和港澳台学生若符合申请条件，也可以申请商业助学贷款。（）

109、“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。（）

110、设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元。()

111、商业银行的所有内部人员都要经常对个人信用数据库的查询情况进行检查。

112、零售行为评分主要指的是信用卡行为评分。（）

113、在个人贷款中,如果借款人在贷款期间破产的,贷款银行有权停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息。

114、“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”，成为银行提升个人贷款业务竞争力的重要手段。()

115、未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意。()

116、如果个人的信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。（）

117、交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点不是放在挽留老客户上，而是放在争取新客户上。（）

118、商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

119、对商用房贷款客户，贷款额度应不超过所购商用房价值的80％。（）

120、在中国境内连续居住1年的美国人也可申请个人汽车贷款。（）

参考答案与解析

1、答案：C本题解析：答案为C。个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。借款人的舅舅属于旁系亲属，不能成为个人医疗货款的使用者。

2、答案：C本题解析：贷款调查包括但不限于以下内容:材料一致性、借款人基本情况、借款人信用情况、借款人收入情况、担保情况、借款用途。

3、答案：D本题解析：本题考查“直客式”个人汽车贷款模式。在“间客式”模式中银行将审贷责任交给经销商或者第三方，而在“直客式”模式中则是由银行负责客户的资信调查和信贷审批。

4、答案：B本题解析：贷前调查一般应以审查借款申请材料、面谈借款申请人、实地调查为主，再配合电话调查和其他辅助方式核实有关申请人身份、收入等其他情况，B项说法错误。

5、答案：B本题解析：在新政策出台前，个人商业性住房贷款的首付款比例为30%，公积金住房贷款90平方米以下首付比例为20%，90平方米以上首付比例为30%。根据2015年《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》，在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于25%。根据《中国人民银行住房城乡建设部中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知》，缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%。所以个人住房贷款最高额度为80%。

6、答案：D本题解析：电子批量催收的特点是时效性强、成本低，适合早期催收阶段。

7、答案：B本题解析：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

8、答案：D本题解析：答案为D。使用个人汽车贷款购买二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的50%。

9、答案：C本题解析：个人住房贷款的贷后检查信息的获取途径不包括秘密调查。

10、答案：C本题解析：本题考查个人教育贷款贷后与档案管理中的风险点。选项ABD属于个人教育贷款支付管理中的风险点。

11、答案：B本题解析：答案为B。根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经货款银行认可的抵押物价值的70%。

12、答案：C本题解析：个人汽车贷款期限内，借款人必须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。

13、答案：C本题解析：市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔?斯密首先提出来的一个概念。

14、答案：B本题解析：对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过55％。

15、答案：B本题解析：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：①贷款期限长；②大多以抵押为前提建立的贷款关系；③风险具有系统性特点。

16、答案：A本题解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第1条，为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。所以A选项符合题意。

17、答案：D本题解析：个人贷款可以帮助分散银行风险。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或区域内的集中，都会给银行带来风险。个人贷款不同于企业贷款，因而可以成为银行分散风险的资金运用方式。

18、答案：C本题解析：违约概率模型用于早期逾期的客户，可判断客户最终进入违约(逾期90天以上)的概率。

19、答案：D本题解析：。国际市场上的普遍规律是20%的强势品牌占据着80%的市场，并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的4倍，如一个知名品牌，可以将产品本身的价格提高20%?40%。

20、答案：A本题解析：考虑到国家助学贷款的特点和我国的具体国情，为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担”原则，建立国家助学贷款风险补偿机制。

21、答案：A本题解析：贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

22、答案：C本题解析：个人商用房贷款的贷款额度不超过所购商用房价值的50％，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％。

23、答案：D本题解析：商用房贷款的借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息；无拖欠本金；本期本金已偿还。

24、答案：A本题解析：全方位网点机构营销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。专业性网点机构有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。高端化网点机构营销渠道，这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。零售型网点机构营销渠道，此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。

25、答案：D本题解析：数字化业务的功能包括：信息服务功能；展示与查询功能；综合业务功能。对于个人贷款营销而言，电子银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。

26、答案：B本题解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括四个方面：(1)明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消费信贷业务的发展；(2)规定了个人信用信息保密原则，规定商业银行、征信服务中心应当建立严格的内控制度和操作规程，保障个人信用信息的安全；(3)规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式；(4)规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断等。所以，根据第(4)点可知，选项B的叙述不正确。

27、答案：B本题解析：银行的市场声誉属于无形资产，主要包括优质的服务、合理的收费和快速的业务等。

28、答案：C本题解析：保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由其按照约定履行或承担还款责任的行为。

29、答案：A本题解析：个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。

30、答案：D本题解析：答案为D。对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。即房地产开发商与货款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”，由银行向购买该开发商房屋的购买者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋未做好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

31、答案：A本题解析：选项B，个人汽车贷款展期期限不得超过1年。选项CD，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并具备以下条件：①贷款未到期；②无拖欠利息；③无拖欠本金；④本期本金已偿还。

32、答案：A本题解析：在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。前两点很容易做到，通常作为大众式营销的基本手段。

33、答案：B本题解析：。银行要利用各种方式为品牌创造更多的附加值，以扩大品牌的影响力和崇高感。让银行产品增加附加’值的方式很多，例如增加交叉式服务、提供更多个性服务和关联服务等都是银行提高品牌影响力和崇高感的良方。

34、答案：A本题解析：商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。贷款银行可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度。

35、答案：B本题解析：市场细分，是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性．以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。

36、答案：D本题解析：流动资金贷款是指银行向从事合法经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求的贷款。流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款，如渣打银行的“现贷派”个人无担保贷款，花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款。

37、答案：C本题解析：采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

38、答案：D本题解析：个人汽车贷款的特征包括：作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；风险管理难度相对较大。贷款金额大、期限长是个人住房贷款的特征。

39、答案：B本题解析：个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。

40、答案：A本题解析：个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便。

41、答案：B本题解析：借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的60个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。

42、答案：D本题解析：贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，贷款发放条件落实后，贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送会计部门作为开立贷款账户的依据。

43、答案：A、C、D本题解析：半圆或小于半圆的圆弧应标注半径，圆及大于半圆的圆弧应标注直径。在圆内标注的直径尺寸线应通过圆心，只需两端画箭头指至圆弧，较小圆的直径尺寸，可标注在圆外。

44、答案：D本题解析：全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。

45、答案：B本题解析：利润表反映了企业的获利能力、经营效率。

46、答案：B本题解析：次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。

47、答案：D本题解析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和|控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的.

48、答案：B本题解析：现在，个人征信系统由政府出资建设管理。查询个人信用报告是征信中心提供的一种服务，原则上需要收取一定成本费用，但目前暂不收费。

49、答案：D本题解析：选项A属于成本法；选项B属于账面价值法；选项C属于收益现值法。

50、答案：B本题解析：【精解】在信用证业务中，银行的责任是只看单据，不管货物。

51、答案：C本题解析：甲向银行申请车贷，而实际的借款人是乙，属于常见汽车经销商欺诈行为中的“甲贷乙用”行为，对此银行应特别警惕。

52、答案：A本题解析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。

53、答案：C本题解析：出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。

54、答案：B本题解析：题中选项A、C、D为法定代理或者指定代理终止的情况，不是委托代理终止的情况。

55、答案：C本题解析：借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息。

56、答案：C本题解析：贷款银行须按照审批程序对借款人的申请进行审批。每笔贷款只可以展期1次，展期期限不得超过l年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。

57、答案：D本题解析：借款人所购车辆为二手车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的50％(新规：按照2017年11月8日关于调整汽车贷款有关政策通知，二手车贷款最高发放比例为70％，该通知自2018年1月1日起施行)。故A项说法错误。“间客式”运行模式是“先买车，后贷款”，“直客式”的运行模式是“先贷款，后买车”。故B项说法错误。每笔贷款只可以展期一次．展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款展期不得超过贷款银行规定的最长期限。故C项说法错误。二手车是指从办理完机动注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。故D项说法正确。

58、答案：C本题解析：个人信用贷款期限在1年以内（含1年）的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。

59、答案：D本题解析：暂无解析

60、答案：C本题解析：个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。

61、答案：C本题解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。

62、答案：C本题解析：。贷款人发放自用车货款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。

63、答案：D本题解析：低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。

64、答案：B本题解析：答案为B。银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。

65、答案：C本题解析：。个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为3?5年。

66、答案：A本题解析：根据是否有担保的不同，个人贷款可以分为有担保贷款和无担保贷款

67、答案：B本题解析：本题考查商用房贷款受理与调查环节的操作风险。选项B属于商用房贷款贷后管理中的操作风险。

68、答案：A本题解析：答案为A。在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主。

69、答案：C本题解析：个人征信系统所收集的个人特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息；信用报告查询信息，包括有哪些机构因何原因于何时进行过查询。本题的最佳答案是c选项。

70、答案：C本题解析：1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行卡——"中银卡“这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是我国第一张信用卡。

71、答案：A本题解析：合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人（包括共同借款人）、担保人（抵押人、出质人、保证人）签订合同。签订合同后，银行可根据实际情况决定是否办理合同公证。

72、答案：C本题解析：将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放目的前一日。

73、答案：B本题解析：题目所叙述属于贷款审查和审批中的风险。

74、答案：A本题解析：个人经营贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

75、答案：A本题解析：个人旅游消费贷款指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。

76、答案：A本题解析：银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。

77、答案：A本题解析：银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上。也就是说，银行在确立市场定位战略之前，首先应该明确竞争对手是谁，竞争对手的定位战略是什么，客户构成及其对竞争对手的评价。具体地说，银行个人贷款产品的市场定位过程包括识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位四个步骤。

78、答案：D本题解析：根据《贷款通则》第29条，保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款。加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。

79、答案：B本题解析：个人汽车贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的70%。

80、答案：A本题解析：专家判断法的最重要特征就是，银行信贷的决策权由银行经过长期训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们做出是否贷款的决定。

81、答案：D本题解析：电子批量催收的特点是时效性强、成本低，适合早期催收阶段。

82、答案：C本题解析：2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。

83、答案：C本题解析：个人汽车贷款发放的具体流程如下：①出账前审核，审核放款通知，即业务部门在接到放款通知书后。对其真实性、合法性和完整性进行审核；②开户放款，业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款；③放款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。

84、答案：B本题解析：个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。

85、答案：B本题解析：暂无解析

86、答案：B本题解析：答案为B。信用交易信息涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况，所以B选项符合题意。

87、答案：D本题解析：借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。

88、答案：D本题解析：目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构，通过专线与商业银行等金融机构总部相连（一口接入），并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台，从而实现个人信用信息定期由各金融机构流入个人征信系统，汇总后金融机构实时共享的功能

89、答案：A本题解析：个人商用房贷款的贷款发放要遵循审．贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制。

90、答案：D本题解析：操作风险的防范措施包括：提高贷款经办人员职业操守和敬业精神、掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规、严格落实贷前调查和贷后检查。

91、答案：C本题解析：借款人变更还款方式，需要满足如下条件：①应向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；⑧借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。但并不要求借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息。

92、答案：B本题解析：提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。对于提前还款银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。

93、答案：C本题解析：个人征信系统所搜集的个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。

94、答案：D本题解析：暂无解析

95、答案：B本题解析：个人信用贷款期限一般为1年(含1年