2026年车险核保考核试题含答案

2026年车险核保考核试题含答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1.根据2025年银保监会修订发布的《机动车交通事故责任强制保险承保理赔规程》，下列哪种情形中，保险公司可以拒绝承保交强险？A.上一年度发生5次道路交通事故的非营运私家车B.未按规定完成车辆年检的小型营运客车C.已经达到强制报废标准但未办理注销手续的机动车D.车龄达到16年的非营运小型载货汽车正确答案：C解析：根据规定，除达到强制报废标准、依法注销登记的机动车外，保险公司不得拒绝承保交强险，未年检不属于拒保交强险的法定事由。2.2025版新能源汽车专属保险条款正式于2026年1月1日起全国执行，下列哪项损失属于新能源汽车机动车损失险的保险责任范围？A.动力电池正常使用导致的容量衰减B.车辆在充电过程中因电网电压异常波动导致的三电系统损坏C.未经厂家授权改装三电系统导致的车辆自燃损失D.车载智能系统在质保期内的软件升级故障损失正确答案：B解析：2025版新能源车险条款明确，外接电网波动导致的三电损坏属于保险责任，自身衰减、私自改装、质保期内质量问题均属于责任免除范围。3.根据当前车险市场化改革要求，2026年全国范围内商业车险自主定价系数的合法浮动范围是？A.0.6-1.4B.0.5-1.5C.0.4-1.6D.0.7-1.3正确答案：B解析：2023年银保监会将自主定价系数浮动范围从0.65-1.35调整为0.5-1.5，2025年进一步放开区域限制，全国统一执行该浮动范围。4.核保过程中排查营运车辆套证风险时，下列哪项信息比对结果可直接判定为高风险，需要进一步人工核查？A.车辆VIN码第10位显示车辆生产年份为2020年，行驶证登记注册日期为2021年B.车辆发动机号拓印件与行驶证登记发动机号最后一位数字不一致C.营运证上标注的经营区域为地级市市域，投保人主张车辆主要跑跨城城际运输D.投保人提供的车辆年检标志有效期与车管所公开查询结果不一致正确答案：D解析：年检信息不一致说明车辆状态异常，存在套证、脱检等风险，需重点核查；生产年份和注册年份差1年属于正常的车辆库存情况，发动机号最后一位拓印误差属于常见情形，经营区域与实际运营不符不属于套证风险范畴。5.个人车主将非营运私家车注册为网约车平台顺风车，实际长期从事接单运营，未办理营运性质变更登记也未取得网约车运输证，核保岗核实该情况后，下列哪项操作符合监管及公司核保规定？A.要求车主先到车管所办理使用性质变更登记，完成变更后按营运性质承保B.为留住客户直接按非营运私家车承保，不做任何风险提示C.因实际从事营运直接拒保商业车险，仅承保交强险D.不要求变更登记，直接按营运性质收取保费承保正确答案：A解析：根据车险核保管理规定，车辆实际使用性质与行驶证登记不符的，应当要求投保人完成变更登记后再按对应风险等级承保，未完成变更不得违规按低风险费率承保，也不得无理由拒保交强险。6.根据《车险反欺诈管理办法（2025修订）》，核保过程中发现同一车辆短期内先后在三家不同保险公司投保退保商业车险，且累计退保次数超过3次，核保岗应当采取的首要操作是？A.正常承保，按最高浮动系数上浮费率B.直接拒保，纳入反欺诈黑名单C.启动反欺诈调查，核实投保动机及车辆实际情况D.要求投保人缴纳双倍保费后承保正确答案：C7.对于4.5吨以下的普通货运车辆，下列哪种使用性质核保分类是正确的？A.个人所有仅用于自提自运货物的，按非营运分类B.个体运输户所有从事经营性货运的，因不需要办理营运证，按非营运分类C.挂靠在运输公司名下，无论是否从事经营性货运，都按非营运分类D.企业所有用于员工通勤班车的，按营运货运分类正确答案：A8.商业车险核保中，下列哪种情况不属于费率浮动需上浮的情形？A.上一个保险年度发生2次全责双方事故B.车辆停放区域属于洪水、台风高发的警戒区域C.车辆投保交强险后三个月内未投保商业险，后续补投保商业车险D.近3年发生1次醉酒驾驶导致的交通事故正确答案：C9.车损险主险条款2020版改革后，下列哪项风险已经纳入车损险主险责任，核保不需要额外要求投保人投保附加险？A.车载行李物品丢失损失B.车辆发动机涉水损坏C.精神损害抚慰金赔偿责任D.超出交强险限额的医疗费用赔偿正确答案：B10.根据《个人信息保护法》及车险监管要求，核保过程中收集投保人个人信息，下列哪项操作是合规的？A.为了反欺诈需要，收集投保人的手机通讯录信息B.仅收集核保必需的投保人身份信息、车辆信息、联系信息，不得收集与核保无关的信息C.为了后续营销需要，收集投保人的家庭成员身份信息D.要求投保人提供近三年的体检报告用于核保定价正确答案：B11.核保过程中，车辆实际价值的确定，下列哪种方式符合2025版商业车险条款规定？A.一律按新车购置价确定实际价值B.由投保人和保险公司协商确定，协商不成按投保时新车购置价减去折旧金额后的价格确定C.一律按折旧后的价格确定，不得协商D.按二手车市场交易价格的1.2倍确定正确答案：B12.下列哪种情形的车辆，不属于交强险法定退保范围？A.车辆被依法注销登记的B.车辆办理停驶的C.车辆重复投保交强险的D.车辆发生全损事故已经获得赔付的正确答案：D13.新能源车险核保中，下列哪项车辆参数是影响核保费率的核心风险因子？A.车辆的外观颜色B.动力电池的容量大小C.车载屏幕的尺寸D.是否有自动泊车功能正确答案：B14.根据车险监管规定，保险公司开展车险网络投保业务，核保环节下列哪项要求是错误的？A.必须核实投保人身份真实性，开展实名认证B.必须准确展示保费计算过程及费率浮动依据C.可以默认勾选投保人同意投保不必要的附加险，投保人取消勾选才可承保D.必须明确告知投保人车辆使用性质填报错误的法律后果正确答案：C15.营运客车核保中，下列哪种车龄的营运公路客运车辆，属于高风险业务，核保一般需要上浮费率或限制承保？A.车龄超过3年B.车龄超过5年C.车龄超过8年D.车龄超过10年正确答案：C16.下列哪项不属于核保环节风控审核的核心内容？A.核实投保信息的真实性B.评估车辆及驾驶人的风险等级C.确定适用的费率及承保条件D.制定事故发生后的理赔方案正确答案：D17.车辆所有权发生转移，原保单未到期，新车主申请办理保单批改，核保岗下列操作正确的是？A.要求新车主必须退保重新投保，不得批改B.核实新车主身份及车辆过户证明，按规定办理批改，不得拒绝C.原车主上年出险次数多，批改后直接上浮新车主的费率D.收取高额批改手续费后才可办理批改正确答案：B18.下列哪种附加险，仅适用于新能源汽车，传统燃油车不得投保？A.附加新能源汽车增值服务特约条款B.附加外部电网故障损失险C.附加法定节假日限额翻倍险D.附加医保外医疗费用责任险正确答案：B19.下列哪种情况可以按照新车承保？A.购置已满6个月未上牌的新车，临时牌照到期B.已经上牌使用1个月的新车，车主首次投保C.旧车过户给新车主，新车主按新车投保D.更换发动机后的旧车，按新车投保正确答案：B20.核保过程中发现投保人提供的行驶证是伪造的，车辆实际已经报废，投保人意图投保后骗保，核保岗应当采取的正确处理方式是？A.直接拒保，将线索移交反欺诈部门和监管公安机关B.收下保费，按要求承保，后续理赔的时候再拒赔C.要求投保人更换真实行驶证后承保D.扣除手续费后退费处理正确答案：A二、多项选择题（每题2分，共20分）1.根据2025年银保监会发布的《车险核保风险管理指引》，车险核保岗位应当履行的核心职责包括？A.核实投保人、被保险人及车辆的真实信息B.准确识别评估承保风险，确定合理的承保条件C.排查防范车险欺诈风险，及时上报高风险线索D.配合监管部门做好车险市场秩序合规管理正确答案：ABCD2.新能源汽车核保环节，需要额外核查的风险要点包括？A.车辆是否存在私自改装三电系统的情况B.车辆日常充电的方式是家用慢充还是公共快充C.车辆实际使用性质是否为营运D.动力电池的剩余容量衰减情况正确答案：ACD3.核保环节排查车辆套牌欺诈风险，识别要点包括？A.同一VIN码对应多个不同号牌在不同保险公司投保B.车辆实际品牌型号与行驶证登记信息不一致C.投保提供的车辆照片中，号牌安装位置、字体不符合公安部机动车号牌标准D.车辆年检状态与车管所公开查询结果不一致正确答案：ABCD4.下列哪些情形下，保险公司有权拒绝承保商业车险？A.车辆未按规定参加机动车安全技术检验，检验不合格B.车辆已经达到强制报废标准C.投保人拒不提供核保必需的身份、车辆信息，不配合风险核查D.上一年度发生4次交通事故，保费浮动后投保人觉得保费太高不愿投保正确答案：ABC5.营运货车核保中，针对多次出险的高风险车辆，核保可以采取的风控措施包括？A.按规定上浮商业车险费率B.在保单特别约定中明确超载发生事故增加10%的绝对免赔率C.限制车损险保额，按实际价值保额承保，不得超额投保D.要求投保人提供风险保证金后承保正确答案：ABC6.交强险核保过程中，下列哪些操作违反监管规定？A.捆绑销售商业车险，不买商业车险就不卖交强险B.擅自提高或者降低交强险费率，不按照规定浮动C.以打折、返还佣金等方式竞争交强险业务D.对未年检车辆承保交强险正确答案：ABC7.商业车险核保中，影响费率浮动的主要因子包括？A.车辆近三年的出险理赔记录B.车辆的使用性质、车龄、行驶区域C.驾驶人的驾龄、年龄、违章记录D.投保人的职业、收入水平正确答案：ABC8.车损险保额确定的合规方式包括？A.按投保时车辆的实际价值确定B.按投保时新车购置价确定C.由投保人和保险公司协商确定D.按车辆评估的市场交易价格确定正确答案：ABCD9.下列哪些行为属于车险核保环节的违规行为？A.为了完成业务指标，将营运车辆按非营运车辆承保，降低费率B.允许投保人不足额投保车损险，不告知不足额投保的赔付后果C.对高风险车辆通过协议承保的方式违规降费D.按照监管规定如实记录核保过程，留存核保资料正确答案：ABC10.AI智能核保已经广泛应用于2026年车险核保流程，下列哪些情形需要转人工核保进一步核查？A.投保信息存在冲突，VIN码与品牌型号不匹配B.车辆短期内多次投保退保，触发反欺诈预警C.营运车辆出险次数超过公司规定的自动核保阈值D.非营运个人私家车，上年未出险，信息完整无误正确答案：ABC三、判断题（每题1分，共10分）1.交强险是法定强制保险，无论任何情形，保险公司都不得拒绝承保交强险。正确答案：错误解析：达到强制报废标准、依法注销登记的机动车，保险公司可以拒绝承保交强险。2.2025版新能源车险条款中，新能源汽车机动车第三者责任险负责赔偿三电系统故障引发事故导致的第三方人员伤亡和财产损失。正确答案：正确3.车辆使用性质从非营运变更为营运，核保按营运承保后，费率应当按照营运车辆风险上浮，不得继续按照非营运低费率承保。正确答案：正确4.核保过程中，为了提高承保效率，可以不需要投保人签字确认投保信息，直接通过系统默认信息承保。正确答案：错误解析：根据规定，投保信息必须经投保人确认，确保信息真实准确，才能承保。5.车龄超过15年的非营运私家车，保险公司可以拒绝承保商业车险，但不得拒绝承保交强险。正确答案：正确6.附加医保外医疗费用责任险已经纳入商业车险主险责任，核保不需要单独承保。正确答案：错误解析：附加医保外医疗费用责任险是附加险，需要投保人单独投保才能承保。7.同一车辆重复投保交强险，投保人申请退保其中一份的，保险公司应当按照规定办理退保。正确答案：正确8.核保环节发现投保人填报的驾驶人信息与实际不符，实际驾驶人是未取得驾驶证的未成年人，可以直接按填报的信息承保，不需要修正。正确答案：错误解析：驾驶人信息不实会影响风险评估，应当要求投保人修正后再承保。9.挂靠营运车辆投保，核保可以要求被保险人挂靠的运输公司承担相应的投保义务，核实挂靠协议后承保。正确答案：正确10.商业车险自主定价系数放开后，保险公司可以根据自身风险评估结果，在规定范围内自主确定每个保单的费率，核保可以根据风险等级差异化定价。正确答案：正确四、案例分析题（每题25分，共50分）1.案例背景：2026年3月，投保人李某向A保险公司投保一辆2022款比亚迪汉EV新能源汽车，行驶证登记使用性质为非营运，李某投保时在系统勾选使用性质为非营运，陈述车辆用于日常上下班通勤，偶尔周末家庭出游，智能核保直接通过，核保岗未进一步核查就出具保单，承保商业车损险、三者险200万。2026年5月，李某驾驶该车在接单跑网约车途中，与横穿马路的行人张某发生碰撞，造成张某重伤，车辆受损，本次事故李某负主要责任，张某各项损失合计128万元，其中交强险赔付18万元，剩余110万元需要商业三者险赔付，本车维修费用合计7.8万元。理赔调查过程中发现，李某从2025年10月就开始全职跑网约车，累计接单超过2000单，投保时刻意隐瞒营运事实。问题：（1）请指出本次承保过程中核保环节存在哪些违规和风控漏洞？（2）本案保险公司是否应当承担赔偿责任？请说明理由。参考答案：（1）本次核保环节存在的问题主要包括四个方面：第一，风险核查不到位，对于新能源个人私家车投保，未核查车辆实际使用情况，未发现投保人长期全职从事网约车营运的事实，完全依赖智能核保结果，未对触发潜在风险的保单进行人工复核，本案中李某投保前上年保单就是非营运，但投保前半年出险次数达到2次，均为接单途中事故，核保系统已经触发营运风险预警，但核保岗未予关注，属于严重失职。第二，未落实使用性质核实义务，根据车险核保规定，核保岗应当对车辆实际使用性质与行驶证登记信息是否一致进行核查，本案中投保人留存的接单轨迹信息可以通过第三方数据核查，核保岗未履行核查义务，违规以非营运费率承保营运车辆，降低了保费，也埋下了风险隐患。第三，反欺诈风控不到位，投保人刻意隐瞒车辆实际使用性质，属于投保欺诈，核保环节未设置针对网约车隐瞒营运的反欺诈筛查，未能提前识别风险。第四，未履行风险告知义务，核保环节未向投保人明确提示车辆使用性质变更后应当通知保险公司，未告知虚假填报使用性质的法律后果。（2）本案保险公司应当按照比例承担部分赔偿责任，不应当全额拒赔。理由如下：第一，根据保险法规定，投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险公司有权解除合同，但本案中保险合同已经成立生效，事故发生在保险期限内，投保人确实存在隐瞒营运事实的行为，保险公司可以主张按照风险差异比例赔付。第二，核保环节也存在一定过错，未履行核查义务，对虚假信息的通过承保存在一定责任，不能完全将过错归于投保人，因此不能全额拒赔。第三，具体来看，营运网约车的费率比非营运私家车高约30%左右，投保人少交纳了30%的保费，因此保险公司可以按照实际收取保费与应当收取保费的比例承担赔偿责任，本车损和三者险都按照该比例赔付，既符合保险法的公平原则，也符合核保风险管控的要求。若能举证证明投保人存在恶意骗保，故意隐瞒行为，保险公司也可主张解除合同拒赔，但结合本案核保过错，按比例赔付更符合监管合规要求。2.案例背景：B地区2025年出台最新的营运货车管理政策，放宽4.5吨以下普通货运车辆的营运证办理要求，某运输公司2026年1月统一为名下12辆4.5吨以下普通货运车辆投保商业车险，所有车辆行驶证登记使用性质均为营运，其中8辆车有合法营运证，4辆车挂靠在运输公司名下，实际所有人为个体车主，未办理营运证，实际长期从事经营性货运。核保过程中发现，其中3辆车近3年平均每年出险4次，出险原因都是超载行驶导致碰撞事故，运输公司负责人提出，公司统一投保量大，要求核保按照团体业务给予15%的费率优惠，不要上浮多次出险的保费，否则就转投其他保险公司。问题：（1）核保岗应当如何处理该笔投保业务？（2）针对该类营运货车高风险业务，核保应当采取哪些常态化风控措施？参考答案：（1）核保岗处理该笔业务应当分情况分类处理，具体如下：第一，先对所有车辆分类梳理信息，核实车辆实际情况，对于8辆有合法营运证的车辆，逐单核查风险状况，其中未出险、出险次数少的车辆，按照公司规定的营运货车费率标准承保，可以根据团体业务规模给予监管规定范围内的费率优惠，不得超出自主定价范围违规降费。第二，对于4辆未办理营运证实际从事经营性货运的挂靠车辆，要求运输公司督促实际车主完