保险自查报告(3篇)

保险自查报告(3篇)第一篇为落实银保监会XX监管分局《关于开展2024年上半年财产保险机构合规经营专项排查的通知》要求，XX财产保险股份有限公司XX支公司自2024年6月15日至6月25日，围绕通知列明的12项排查重点，成立由支公司总经理任组长、合规岗、业务部、理赔部、财务部核心人员为组员的专项自查工作组，对2023年1月至2024年5月期间的全部承保、理赔、财务、人员管理业务开展全量自查，本次自查共覆盖车险保单21347笔、非车险保单3219笔、理赔案件7892笔、财务凭证1245份、从业人员档案27份，累计排查出各类合规问题17项，制定针对性整改措施21项，现将自查情况梳理报告如下：一、自查工作组织实施概况本次自查严格按照监管通知要求制定工作方案，明确“全量覆盖、交叉复核、责任到人、边查边改”的工作原则，分为三个阶段推进：第一阶段为动员部署阶段，6月15日支公司组织全体员工召开专项自查动员会，传达监管文件要求，明确各模块排查责任人、排查标准、时间节点，与所有排查人员签订《自查工作责任书》，杜绝漏报、瞒报、迟报问题；第二阶段为全量排查阶段，6月16日至6月22日，各模块责任人按照分工开展排查，其中承保模块重点排查销售行为合规性、投保资料完整性、费率执行合规性，理赔模块重点排查理赔时效、定损准确性、理赔资料规范性，财务模块重点排查费用列支合规性、保费收缴及时性、资金管理安全性，人员管理模块重点排查执业资质、培训记录、行为档案，排查过程中采用系统筛查加人工复核的方式，先通过核心业务系统筛选出疑点数据，再逐笔核对纸质资料、回访客户核实情况，所有疑点数据均由2名工作人员交叉复核，确保排查结果真实准确；第三阶段为汇总整改阶段，6月23日至6月25日，工作组对各模块排查出的问题进行汇总分类，分析问题产生的根源，制定针对性整改措施，明确整改责任人和整改时限，建立问题整改台账，实行销号管理。二、各项排查内容具体情况（一）销售行为合规性排查本次排查重点核实是否存在误导销售、强制搭售、给予投保人合同约定外利益、虚挂中介业务等问题，共排查有效保单24566笔，覆盖个人客户21243名、企业客户3323名。经排查，销售环节整体合规性较好，交强险费率浮动、非车险费率厘定均符合监管要求和公司定价规则，未发现虚挂中介业务、套取费用的情况，但仍存在4项违规问题：一是3笔交强险投保业务存在业务员引导客户搭售商业险的情况，涉及3名个人车主，均为2023年10月期间的新客户，业务员在客户明确表示仅投保交强险的情况下，以“不买商业险无法出单”“交强险赔付额度不够出了事故自己担责”等话术误导客户同时投保商业险，后续客户回访时提出异议，公司已第一时间为客户办理商业险全额退保；二是2名车险业务员存在向客户返还保费的行为，涉及金额共计1230元，分别为2024年2月客户投保车险时返还500元、2024年3月客户投保时返还730元，均为业务员个人从绩效中拿出资金返还，目的是维护客户关系、争取转介绍，未涉及公司资金；三是7笔非车险投保业务存在免责条款告知不到位的情况，涉及5家企业客户、2名个人客户，均为意外险和雇主责任险业务，业务员投保时仅向客户说明赔付额度，未明确告知免赔情形、职业类别限制等核心条款，其中1名个人客户2023年11月发生意外事故后因职业类别不符合赔付条件被拒赔，引发客户投诉；四是12笔投保业务存在投保资料不完整的情况，其中8笔缺少投保人身份证明复印件、4笔缺少企业客户的营业执照复印件，均为业务员收集资料后未及时归档导致。（二）理赔环节合规性排查本次排查重点核实是否存在惜赔、拖赔、无理拒赔、虚假理赔、理赔人员收受利益等问题，共排查已结案件7629笔、未结案件263笔，覆盖车险理赔7214笔、非车险理赔678笔。经排查，2023年1月至2024年5月支公司平均理赔时效为2.1天，远低于监管要求的10天赔付时效，客户理赔满意度为94.7%，未发现虚假理赔、内外勾结骗保、理赔人员收受客户或维修机构好处的情况，但存在3项问题：一是12笔车险理赔案件存在理赔资料告知不清晰的问题，导致客户往返网点3次以上提交资料，均为理赔人员受理案件时仅口头告知需要的资料，未出具书面清单，导致客户遗漏部分资料；二是3笔非车险理赔案件存在定损金额与实际损失差异超过10%未告知客户的情况，其中2笔为企业财产险理赔、1笔为雇主责任险理赔，定损时因部分损失不属于保险责任扣除了相应额度，但理赔人员未向客户说明扣除依据，导致客户后续对赔付金额提出异议；三是27笔理赔案件存在理赔资料归档不及时的情况，最长归档时间超过30天，均为理赔人员案件量较大，未及时整理资料提交归档导致。（三）财务环节合规性排查本次排查重点核实是否存在虚列费用、截留保费、账外核算、资金挪用等问题，共排查财务凭证1245份、费用报销单据3217份、保费收缴记录24566条。经排查，财务核算整体符合会计准则和公司财务制度要求，未发现资金挪用、账外核算的情况，但存在3项问题：一是5笔费用报销存在虚列用途的情况，涉及金额共计23400元，均为2023年下半年支公司为冲抵业务员绩效、减少个税缴纳，以办公用品、打印费的名义报销，实际资金用于发放业务员绩效，未涉及私分、侵占；二是2笔保费存在入账不及时的情况，涉及金额共计12000元，分别为2023年8月的一笔车险保费、2024年1月的一笔意外险保费，因收银员休年假未及时交接导致保费延迟3天入账，未产生资金损失；三是7笔费用报销存在附件不完整的情况，其中4笔缺少购物清单、2笔缺少出差审批单、1笔缺少会议纪要，均为财务人员审核不严导致。（四）消费者权益保护工作排查本次排查重点核实是否落实客户回访制度、投诉处理机制、个人信息保护要求，共排查客户回访记录24566条、投诉处理档案23份、个人信息管理台账1份。经排查，新单回访率为98.7%，剩余1.3%为客户多次联系不上，已在系统中标记；23笔客户投诉均在7天内处理完成，投诉办结率100%，客户满意度为91.3%；个人信息管理符合监管要求，未发生信息泄露事件，但存在2项问题：一是3笔投诉处理完成后客户再次提出异议，均为处理人员未向客户清晰说明条款依据和处理逻辑，导致客户对处理结果不认可；二是12笔客户回访未成功的保单未安排二次回访，仅在系统中标记为联系不上，未通过短信、业务员转告等方式再次联系客户告知保单权益。（五）从业人员管理排查本次排查重点核实是否存在无证上岗、培训不到位、从业人员行为档案不完善等问题，共排查27名在职从业人员的档案、执业资质、培训记录。经排查，25名从业人员持有有效执业证，2名新入职人员入职时间不满1个月，正在备考执业证，未开展销售业务，符合监管要求，但存在2项问题：一是5名从业人员的档案缺少2023年下半年的合规培训记录，为培训组织者未及时将培训记录归档导致；二是3名从业人员展业时未按要求公示执业证信息，客户投诉时反馈未看到业务员的执业资质证明。三、自查发现问题的原因分析本次排查出的各类问题，根源主要集中在三个层面：一是管理层合规意识薄弱，支公司长期存在“重业务、轻合规”的导向，绩效考核中业务指标占比高达90%，合规指标占比仅为10%，导致管理层和业务员将业务拓展放在首位，对合规要求重视不足；二是合规培训不到位，2023年全年仅开展2次合规培训，且培训内容多为文件宣读，未结合实际案例讲解，业务员对合规要求、违规后果认知不足，很多业务员甚至不知道误导销售、返佣属于严重违规行为；三是内部管控机制存在漏洞，承保审核、费用报销、理赔审核、回访跟踪等环节的管控要求未落实到人，审核标准不清晰，违规问责力度不足，2023年全年仅对1名违规业务员进行了口头警告，未采取实质性处罚措施，导致违规成本低、问题反复出现。四、整改措施及整改进度针对自查发现的问题，工作组已制定详细的整改台账，明确整改责任人和整改时限，截至2024年6月30日，所有问题均已完成整改：一是针对误导销售、返佣、免责条款告知不到位的业务员，分别给予通报批评、罚款500-2000元的处罚，其中2名返佣业务员记过一次，取消当年评优资格，涉及客户权益的均已向客户道歉、取得客户谅解，需要退保的已办理全额退保；二是针对虚列费用、保费入账不及时、报销附件不完整的问题，已调整相关财务账目，补缴相应税款，对财务负责人给予罚款2000元的处罚，完善了费用报销审核机制，所有费用报销必须附齐全附件，经合规岗审核后才能入账；三是针对理赔资料告知不清晰、定损说明不到位的问题，制定了《理赔资料一次性告知书》，要求理赔人员受理案件时必须向客户出具书面告知清单，明确列明需要的资料、定损依据、赔付流程，由客户签字确认，同时对所有理赔人员开展为期3天的服务规范培训，考核合格后才能上岗；四是针对客户回访不到位、投诉处理不规范的问题，完善了回访机制，未联系上的客户必须通过短信、业务员转告等方式至少回访3次，仍联系不上的才能标记为失联，投诉处理完成后7天内必须开展二次回访，确认客户对处理结果认可；五是针对从业人员档案不完善、展业不公示执业证的问题，已完成所有培训记录的归档，要求所有业务员展业时必须出示执业证，在朋友圈、短视频平台发布产品信息时必须标注执业证编号，2名新入职人员已取得执业证，正式开展业务。五、下一步工作安排后续支公司将以本次自查为契机，全面强化合规管理体系建设，从根源上杜绝违规问题再次发生：一是完善绩效考核机制，将合规指标占比提升至30%，出现违规行为的扣除全部合规绩效，情节严重的解除劳动合同；二是建立常态化合规培训机制，每月开展1次合规培训，每季度开展1次合规考试，考试不合格的暂停展业，直到考试合格为止；三是每季度开展一次全覆盖合规自查，建立问题台账，实行销号管理，对发现的问题严肃问责，提高违规成本；四是畅通客户反馈渠道，在所有保单、营业网点、官方公众号公示投诉电话，安排专人每天查看投诉信息，24小时内响应客户诉求，切实保护消费者合法权益。第二篇按照中国银保监会人身保险监管部《关于开展人身保险个人代理人销售行为乱象专项整治的通知》要求，XX人寿保险股份有限公司XX分公司个人代理人渠道于2024年4月20日至5月10日，对2023年全年销售的15762件个人代理人渠道保单、涉及的321名在职及离职代理人开展全维度自查，重点排查销售误导、虚假宣传、代签名、挪用保费、隐瞒健康告知等突出问题，本次自查共筛查疑点保单1247件，回访客户3214名，约谈代理人87名，排查出各类违规问题37项，制定整改措施42项，现将自查全流程及相关情况报告如下：一、自查工作组织实施情况本次自查由分公司合规部牵头，成立由个险渠道总经理任组长、合规部、个险销售部、运营服务部、财务部各派2名业务骨干为成员的专项自查工作组，制定《个人代理人销售行为乱象专项自查实施方案》，明确排查范围为2023年1月1日至2023年12月31日生效的个险渠道保单，覆盖重疾险、终身寿险、年金险、医疗险、意外险全品类，涉及投保人12457名，代理人321名，其中在职代理人274名、离职代理人47名。自查采用“系统筛查+人工复核+客户回访+代理人约谈”四步工作法推进：第一步为系统筛查，通过核心业务系统提取疑点数据，包括犹豫期退保保单、投诉涉及保单、客户回访表示对条款不理解的保单、年金险及增额终身寿险保单、代理人离职前3个月销售的保单等，共筛选出疑点保单1247件；第二步为人工复核，对疑点保单的投保资料、健康告知、回执签收、回访记录等逐一核对，梳理出需要进一步核实的问题清单；第三步为客户回访，对所有疑点保单的投保人逐一进行电话回访，核实销售过程中是否存在违规行为；第四步为代理人约谈，对客户反馈存在违规行为的代理人逐一约谈，核实违规细节，固定违规证据。整个排查过程建立全程留痕机制，所有排查资料、回访录音、约谈记录均归档留存，确保排查结果真实可追溯。二、具体排查内容及核实结果（一）销售误导行为排查本次排查重点核实代理人是否存在夸大保险责任、隐瞒免责条款、将保险产品与存款、理财产品混淆销售、承诺不确定收益等违规行为，共排查年金险、增额终身寿险保单4217件，重疾险保单5732件，医疗险保单5813件。经排查，共发现8名代理人存在销售误导行为，涉及保单27件，涉及保费123.4万元，具体包括：一是3名代理人销售增额终身寿险时，将产品现金价值表述为“存款利息”，向客户承诺“保本保息、利率比银行高、随时可以取”，未告知客户提前退保会产生本金损失，涉及保单12件，其中3件客户在投保后6个月内申请退保，发现本金损失后提出投诉，公司已为客户办理全额退保；二是2名代理人销售万能型年金险时，将万能账户的中档演示利率（4.5%）表述为保证利率，未告知客户保证利率仅为2.5%，中档及高档演示利率为非保证收益，涉及保单8件，其中2名客户要求退保，已办理全额退保；三是2名代理人销售重疾险时，隐瞒免责条款，未告知客户遗传性疾病、既往症、酒驾等情形属于免责范围，涉及保单4件，其中1名客户2024年1月因既往症住院申请理赔被拒赔，引发投诉，公司已与客户协商达成和解，退还全部保费；四是1名代理人销售医疗险时，向客户承诺“所有住院费用都能报”，未告知客户免赔额、报销比例、自费药报销限制等内容，涉及保单3件，其中1名客户2023年12月住院申请理赔时发现部分费用无法报销，提出异议，公司已向客户详细解释条款，取得客户谅解。（二）代签名行为排查本次排查重点核实投保单、回执、健康告知书等文件是否为投保人、被保险人本人签名，是否存在代理人代签、诱导他人代签的行为。通过核心业务系统的笔迹比对功能，筛查出签名与客户留存的其他笔迹相似度低于80%的保单42件，逐一对投保人进行电话回访核实，发现6件保单的投保单为代理人代签，涉及2名代理人，均为客户当时在外地无法签署纸质文件，口头同意代理人代签，后续公司已联系客户重新签署投保单，完成合同效力补正；发现2件保单的回执为代理人代签，客户未收到纸质保单，涉及1名代理人，为代理人嫌寄送麻烦，自行代签回执，公司已重新向客户寄送纸质保单，由客户本人签收回执，对涉事代理人给予通报批评处罚。（三）保费挪用行为排查本次排查重点核实是否存在代理人收取客户保费后未及时上交公司、截留挪用保费的行为，共筛查出保费到账时间与客户缴费时间间隔超过3天的保单17件，逐笔核实缴费凭证和代理人沟通记录，发现1件保单存在代理人截留保费的情况，涉及保费12000元，为2023年9月一名客户投保重疾险时，向代理人支付了现金保费，代理人因家中有事未及时上交公司，延迟10天才存入公司保费账户，未产生资金损失，公司已对涉事代理人给予记过处分，罚款2000元，将截留期间的利息按同期银行活期存款利率支付给客户，取得客户谅解。其余16件保单为客户通过银行卡转账缴纳保费，因银行清算延迟导致到账时间晚，不属于代理人违规。（四）健康告知合规性排查本次排查重点核实是否存在代理人引导客户隐瞒健康异常、不如实填写健康告知的行为，通过医保数据对接，筛查出投保前6个月内有住院记录、门诊慢病记录的投保人的保单124件，逐笔核实健康告知内容并回访客户，发现7件保单存在代理人引导客户隐瞒健康告知的情况，涉及3名代理人，具体包括：2件保单客户有甲状腺结节，代理人告知“结节小于1厘米不用告知，不影响理赔”；3件保单客户有高血压病史，代理人告知“只要没住过院就不用告知”；2件保单客户有糖尿病病史，代理人告知“只要血糖控制得好就不用告知”。针对上述问题，公司已逐一对涉及的客户进行补充告知，提交核保部门重新核保，其中5件保单通过核保，继续有效，2件保单不符合承保条件，已为客户办理全额退保，对3名涉事代理人中情节严重的2名解除代理合同，1名给予记过处分，罚款3000元。（五）从业人员管理合规性排查本次排查重点核实代理人是否存在无证上岗、执业信息未公示、培训不到位等问题，共排查321名代理人的执业资质、培训记录、展业行为。经排查，274名在职代理人中，266名持有有效执业证，8名新入职代理人入职时间不满1个月，正在参加执业资格培训，未开展销售业务，符合监管要求；47名离职代理人的执业证均已在离职后10天内注销，符合要求。但存在3项问题：一是12名代理人展业时未按要求出示执业证，未在朋友圈、短视频平台发布的产品宣传内容中标注执业证编号，客户反馈无法核实代理人资质；二是17名代理人的档案缺少2023年的合规培训记录，为培训组织者未及时归档导致；三是23名代理人的销售行为档案不完善，缺少客户签字的投保提示书、产品说明书签收记录。三、问题产生的根源分析本次排查出的各类违规问题，本质上是个险渠道长期粗放发展积累的问题集中显现，根源主要体现在四个方面：一是增员门槛过低，目前个险代理人增员仅要求初中以上学历，很多代理人文化水平不高，对保险条款、合规要求的理解能力不足，部分代理人自身都无法准确理解产品责任，更无法向客户清晰告知；二是培训导向偏差，个险渠道培训重销售技巧、轻合规教育，70%以上的培训内容为话术训练、客户开拓技巧，合规培训占比不足30%，且培训多为走过场，未对培训效果进行考核，很多代理人不知道哪些行为属于违规、会承担什么后果；三是考核机制扭曲，代理人考核完全以业绩为核心，新人入职前3个月要求必须开单，否则淘汰，很多代理人为了留存、为了完成业绩指标，不惜采取违规手段销售产品；四是内部管控滞后，承保审核仅审核资料完整性，未对销售过程的合规性进行核实，客户回访仅询问是否是本人签名、是否了解条款，未深入核实销售过程是否存在误导，很多违规问题无法在前端发现，直到客户投诉、理赔时才暴露。四、整改措施及落实情况针对自查发现的问题，分公司已制定详细的整改方案，明确整改责任人和时限，截至2024年5月20日，所有问题均已整改完成：一是对涉事代理人按违规情节轻重分别给予处罚，其中解除代理合同4人、记过7人、通报批评12人、罚款共计21000元，所有处罚决定均记入代理人执业档案，上报行业协会；二是对涉及客户权益的问题逐一妥善处理，共为12名客户办理全额退保，为19名客户补寄保单、补充告知条款，所有客户均对处理结果表示满意，未产生新的投诉；三是完善代理人准入机制，提高增员门槛，从2024年6月起新入职代理人要求大专以上学历，入职前必须参加为期1个月的合规培训，考试合格后才能取得执业证开展业务；四是优化培训体系，将合规培训占比提升至50%，每月开展2次合规培训，每次培训后进行闭卷考试，考试不合格的暂停展业，直到补考合格为止，培训内容结合实际违规案例，让代理人清晰了解违规行为的后果；五是调整考核机制，将合规指标占比提升至40%，出现1次一般违规行为扣除当月全部合规绩效，出现2次一般违规或1次严重违规行为直接解除代理合同，新人入职前3个月的考核增加合规指标权重，未通过合规考试的不予转正；六是强化前端管控，在承保环节增加销售合规性抽检，对所有年金险、增额终身寿险保单实行100%双录，对重疾险保单按30%比例抽检销售录音，客户回访增加销售过程核实内容，询问代理人是否告知免责条款、是否承诺收益、是否隐瞒健康告知等内容，发现疑点立即暂停承保，核实清楚后再决定是否承保。五、下一步工作安排后续分公司个险渠道将全面转向高质量发展，把合规经营放在首要位置，建立长效管控机制：一是每季度开展一次销售行为专项自查，覆盖所有新销售的保单，对发现的违规问题严肃问责，绝不姑息；二是建立代理人合规信用档案，所有违规行为均记入档案，与代理人的晋升、佣金、评优直接挂钩，合规信用等级低的代理人限制销售高现价产品；三是完善客户权益保护机制，在所有保单上印制公司投诉电话和监管投诉电话，客户投诉24小时内响应，7天内给出处理结果，每季度对投诉问题进行梳理分析，针对性优化管控措施；四是定期开展代理人合规宣导，及时通报行业内的违规案例和监管处罚决定，让代理人时刻绷紧合规这根弦，从思想上树立合规经营的意识，切实保护消费者合法权益，维护行业良好形象。第三篇为落实XX国有资产监督管理委员会《关于开展市属国有企业保险管理专项自查工作的通知》要求，XX集团有限公司于2024年5月10日至5月30日，对集团及下属12家子公司2021年至2023年期间的所有保险投保、理赔、管理工作开展全量自查，重点排查保险采购流程合规性、保险保障充分性、理赔时效性、费用合理性等核心内容，本次自查共覆盖各类保单217份，涉及保费支出1245.7万元，理赔案件324件，理赔到账金额423.6万元，排查出各类管理问题22项，制定整改措施26项，现将自查情况报告如下：一、自查工作基本情况本次自查由集团财务部牵头，成立由集团总会计师任组长，财务部、风控部、行政部、各子公司财务负责人为成员的专项自查工作组，制定《XX集团保险管理专项自查工作方案》，明确自查范围为2021年1月1日至2023年12月31日期间集团及下属子公司投保的所有保险，包括财产一切险、公众责任险、雇主责任险、员工团体意外险、车辆保险、工程保险、海外项目特殊保险等，覆盖集团所有固定资产、流动资产、员工、在建项目、运营项目。自查按照“子公司自查+集团抽查+重点核查”的三级模式推进：第一阶段为子公司自查阶段，5月10日至5月20日，各子公司按照通知要求对本单位的保险管理情况进行全面自查，梳理投保、理赔、管理各环节的问题，形成自查报告上报集团；第二阶段为集团抽查阶段，5月21日至5月25日，集团工作组对12家子公司的自查情况进行抽查，抽查比例不低于30%，对保费超过50万元的大额保单、理赔金额超过10万元的大额理赔案件进行逐笔核查；第三阶段为汇总整改阶段，5月26日至5月30日，工作组对各子公司上报的问题和抽查发现的问题进行汇总分类，分析问题产生的原因，制定整改措施，明确整改责任人和时限，建立问题整改台账。二、具体排查内容及核实结果（一）保险采购流程合规性排查本次排查重点核实保险采购是否符合集团采购管理规定，是否存在应招标未招标、应采未采、定向采购无合理依据等问题。经排查，2021年至2023年期间集团及下属子公司保费超过10万元的保单共87份，其中79份按照集团采购规定进行了公开招标或竞争性谈判，选择承保机构，采购流程合规，资料完整；剩余8份为海外项目工程保险、特殊设备保险，因市场上仅有2-3家保险公司具备承保资质，按规定履行了单一来源采购审批流程，符合要求。但存在3项违规问题：一是3家子公司的车辆保险采购未履行招标流程，涉及保费共计38万元，分别为2022年物流子公司12万元车辆保险、2023年文旅子公司15万元车辆保险、2023年物业子公司11万元车辆保险，均为子公司行政部门直接与合作多年的保险公司签署协议，未按规定进行公开招标，也未履行单一来源采购审批流程；二是2份小额保单未履行采购审批流程，涉及保费共计3.2万元，为2023年集团办公室投保的员工意外险，未提交采购申请，直接与保险公司签署协议；三是5份采购档案资料不完整，缺少中标通知书、报价对比表、审批记录等资料，为采购经办人未及时归档导致。（二）保险保障充分性排查本次排查重点核实是否存在应保未保、保额不足、保障缺口等问题。经排查，集团合并报表范围内固定资产总额为127亿元，投保财产一切险的保额为120亿元，整体保障覆盖率为94.5%，员工团体意外险、雇主责任险覆盖率为98%，运营项目公众责任险覆盖率为100%，但存在4项保障缺口：一是2023年集团新建成的总部办公楼价值7亿元，未及时投保财产一切险，行政部门以为办公楼包含在原有财产险的保额内，未核实保额是否足够，导致出现7亿元的保障缺口；二是物流子公司的32辆挂靠货运车辆中，有5辆未投保雇主责任险，行政部门以为挂靠车主自行投保了相关保险，未核实投保凭证，导致出现保障缺口；三是集团位于东南亚的海外项目部未投保战乱险、政治风险保险，仅投保了常规财产险，项目所在国政治局势不稳定，存在较大风险敞口；四是文旅子公司的2个景区未投保安全生产责任险，仅投保了公众责任险，不符合当地应急管理部门的投保要求。（三）理赔管理情况排查本次排查重点核实是否存在应赔未赔、理赔不及时、理赔款管理不规范、工作人员收受利益等问题。经排查，2021年至2023年期间集团及下属子公司共发生理赔案件324件，其中319件已结案，理赔到账金额423.6万元，剩余5件为2023年12月发生的车辆理赔案件，正在处理中，理赔时效均符合保险合同约定，未发现应赔未赔、工作人员收受保险公司或第三方好处的情况，但存在2项问题：一是7件理赔案件的理赔款到账后未及时冲减对应的损失，长期挂在往来账上，最长挂账时间超过2年，涉及金额共计12.3万元，为财务人员不清楚理赔款的账务处理规则导致；二是12件理赔案件的档案资料不完整，缺少出险记录、定损单、理赔凭证等资料，为行政部门理赔经办人未及时归档导致。（四）保险费用管理情况排查本次排查重点核实保费支出是否合理、是否存在多付保费、保费返还不入账、私设小金库等问题。经排查，大部分保单的保费定价符合市场行情，保费支出均入账核算，但存在3项问题：一是2022年集团财产险续保的时候，保险公司给予10%的保费返还，共计12.4万元，未入集团账户，存放在行政部门的私人账户中，用于支付员工团建费用、购买福利物资，形成账外小金库；二是3份车辆保险保单的保费比市场平均价格高15%，涉及多支付保费3.2万元，为子公司采购人员未进行市场比价，直接与熟悉的保险公司合作导致；三是5笔保费支出的财务凭证附件不完整，缺少保单、发票、审批记录等资料，为财务人员审核不严导致。（五）保险管理制度建设情况排查本次排查重点核实是否建立完善的保险管理制度、是否配备专人负责保险管理、是否定期开展风险排查。经排查，集团层面2021年制定了《XX集团保险管理办法》，明确了保险采购、投保、理赔、管理的相关要求，但下属12家子公司中有4家未制定相应的实施细则，保险管理无具体制度可依；有3家子公司未配备专职保险管理人员，由行政人员兼职负责，兼职人员未经过专业培训，对保险条款、保险管理要求不熟悉，导致出现投保遗漏、保障不足等问题；所有子公司均未建立定期保险风险排查机制，仅在到期续保时才梳理保险标的，未及时跟踪新增资产、新增项目的投保情况。三、问题产生的原因分析本次排查出的各类问题，根源主要集中在三个层面：一是思想认识不到位，各级管理层对保险管理的重视程度不足，把保险当成应付监管、应付检查的程序性工作，没有意识到保险是企业风险管控的核心手段，对保障缺口、合规风险的危害性认识不足；二是管控体系不完善，集团对下属子公司的保险管理监督不到位，未建立统一的保险管理台账，