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文档简介

供应链金融业务审批规程一、总则（一）目的依据。为规范供应链金融业务审批流程，防范经营风险，提升审批效率，依据国家相关法律法规及公司内部管理制度制定本规程。（二）适用范围。本规程适用于公司所有供应链金融业务的申请、审批、执行及监督环节，涵盖应收账款融资、预付款融资、存货融资等业务类型。（三）基本原则。审批工作必须遵循合法合规、风险可控、效率优先、权责明确的原则，确保业务操作符合监管要求。二、组织架构（一）职责划分。供应链金融业务审批实行分级管理，董事会负责审批重大风险敞口，风险管理部负责政策制定与风险监控，业务部门负责业务拓展与申请受理，财务部负责资金结算与核算。（二）审批层级。一般业务由业务部门初审，风险管理部复审，财务部复核后报总经理审批；重大业务需经董事会审议。（三）权限配置。各部门负责人对本部门业务审批结果负责，审批权限不得越级使用。三、审批流程（一）申请受理。业务部门填写《供应链金融业务申请表》，附相关证明材料，经部门负责人签字后提交风险管理部。1.材料清单。申请表需包含企业基本信息、交易背景、融资额度、期限、担保方式等要素，并附交易合同、发票、物流单据等佐证文件。2.受理时效。业务部门应在收到客户需求后2个工作日内完成申请表填写，逾期视为放弃。（二）风险评审。风险管理部对申请材料进行真实性、合规性审查。1.审查要点。核实交易背景真实性，评估客户信用等级，测算融资风险系数，检查担保措施有效性。2.评审标准。风险系数低于5%的业务予以通过，5%-10%的业务需补充担保，高于10%的业务不予批准。（三）合规复核。财务部对资金用途、结算方式、利率上限等进行合规性检查。1.复核内容。确保融资资金用于约定用途，利率符合监管上限，结算流程符合公司制度。2.异常处理。发现违规线索立即暂停审批，并上报风险管理部。（四）审批决策。审批流程按权限逐级推进，审批结果由经办人、复核人、审批人签字确认。1.审批时限。一般业务审批时限不超过5个工作日，紧急业务可优先处理。2.结果反馈。审批通过后3个工作日内通知业务部门，不予通过需说明具体理由。四、风险控制（一）信用风险控制。建立客户信用评级体系，根据交易规模、行业属性、历史记录等因素划分风险等级。（二）操作风险控制。实行双人复核制度，重要业务需经风险管理部现场核查。（三）市场风险控制。监控利率、汇率等市场波动，及时调整融资方案。（四）法律风险控制。确保合同条款符合法律法规，避免无效担保等法律风险。五、业务监控（一）贷后管理。业务部门每月向风险管理部报送资金使用情况，财务部定期进行账实核对。（二）预警机制。风险系数超过警戒线时，立即启动预警程序，采取追加担保、提前收回等措施。（三）定期评估。每季度对审批流程、风险控制效果进行评估，提出改进建议。六、附则（一）责任追究。审批人员对审批结果终身负责，违规审批按公司制度处理。（二）制度

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